Luận văn tốt nghiệp tài chính ngân hàng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh sóc trăng pgd vĩnh châu

Luận văn tốt nghiệp phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Sóc Trăng PGD Vĩnh C...

• Tác giả: Lưu Thụy Việt Thùy
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Trí Dũng
• Trường học: Đại học Tây Đô
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Sóc Trăng – PGD Vĩnh Châu
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Cần Thơ

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• TÓM TẮT ĐỀ TÀI
• 1. CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU
• 1.1. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU
• 1.5. Ý NGHĨA ĐỀ TÀI
• 1.6. BỐ CỤC KHÓA LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA ĐỀ TÀI
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG
• 2.2. HÀNH VI CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG
• 2.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG
• 2.4. XÂY DỰNG GIẢ THUYẾT VÀ XÂY DỰNG CÁC BIẾN TRONG MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.6. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
• 3. CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK VĨNH CHÂU
• 3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
• 3.2. TÌNH HÌNH VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA SACOMBANK VĨNH CHÂU (2013 -2015)
• 3.3. THÔNG TIN MẪU NGHIÊN CỨU
• 3.4. TÁC ĐỘNG CỦA CÁC NHÂN TỐ CÓ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK VĨNH CHÂU
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG
• 4.1. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO KHÁCH HÀNG
• 4.2. NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ VÀ NGHIỆP VỤ, ĐẠO ĐỨC, TÁC PHONG NGHỀ NGHIỆP CHO ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG
• 4.3. ĐẨY MẠNH HÌNH THỨC CHIÊU THỊ
• 4.4. NÂNG CAO SỰ TIN CẬY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
• 4.5. NÂNG CAO SỰ ĐÁP ỨNG CHO KHÁCH HÀNG
• 4.6. TĂNG CƯỜNG LỢI ÍCH CHO KHÁCH HÀNG
• 4.7. NÂNG CAO SỰ THUẬN TIỆN CHO KHÁCH HÀNG
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG SACOMBANK
• 5.2. ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG SACOMBANK VĨNH CHÂU
• 5.3. ĐỐI VỚI CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC
• 5.4. NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT (ĐỊNH LƯỢNG)
• PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO
• PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN
• PHỤ LỤC 6: HỒI QUY ĐA BIẾN

Tóm tắt

I. Quyết định gửi tiền tiết kiệm

Quyết định gửi tiền tiết kiệm là một quá trình phức tạp, chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, các khách hàng cá nhân thường cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định. Các yếu tố như lãi suất ngân hàng, chất lượng dịch vụ, và sự tin tưởng vào ngân hàng đóng vai trò quan trọng. Nghiên cứu chỉ ra rằng, lãi suất ngân hàng là yếu tố hàng đầu thu hút khách hàng, nhưng chất lượng dịch vụ và sự tin tưởng cũng không kém phần quan trọng. Khách hàng thường ưu tiên các ngân hàng có lãi suất cạnh tranh, dịch vụ chuyên nghiệp và uy tín cao.

1.1. Lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để tìm kiếm lợi ích tối đa. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, lãi suất cạnh tranh là một trong những điểm mạnh thu hút khách hàng. Nghiên cứu cho thấy, khách hàng có xu hướng chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, đặc biệt khi các yếu tố khác như chất lượng dịch vụ và sự tin tưởng được đảm bảo.

1.2. Chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng là yếu tố không thể bỏ qua trong quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng đánh giá cao các ngân hàng có dịch vụ chuyên nghiệp, thủ tục đơn giản và nhân viên tận tâm. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, việc cải thiện chất lượng dịch vụ đã giúp tăng sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu chỉ ra rằng, khách hàng thường quay lại và giới thiệu ngân hàng cho người thân khi họ cảm thấy hài lòng với dịch vụ.

II. Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan. Ngoài lãi suất ngân hàng và chất lượng dịch vụ, các yếu tố như sự tin tưởng vào ngân hàng, chiến lược tiết kiệm, và hành vi tài chính cũng đóng vai trò quan trọng. Khách hàng thường đánh giá cao các ngân hàng có uy tín và minh bạch trong hoạt động. Nghiên cứu cho thấy, sự tin tưởng là yếu tố then chốt giúp ngân hàng duy trì và thu hút khách hàng.

2.1. Sự tin tưởng vào ngân hàng

Sự tin tưởng vào ngân hàng là yếu tố quan trọng trong quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường chọn các ngân hàng có uy tín và minh bạch trong hoạt động. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, việc xây dựng lòng tin với khách hàng thông qua các chính sách minh bạch và dịch vụ chất lượng đã giúp tăng sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu chỉ ra rằng, khách hàng có xu hướng gắn bó lâu dài với ngân hàng khi họ cảm thấy tin tưởng.

2.2. Chiến lược tiết kiệm

Chiến lược tiết kiệm của ngân hàng cũng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường ưu tiên các ngân hàng có chiến lược tiết kiệm linh hoạt và đa dạng. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, việc đa dạng hóa các gói tiết kiệm đã giúp thu hút nhiều khách hàng hơn. Nghiên cứu cho thấy, khách hàng có xu hướng chọn ngân hàng có các gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu cá nhân.

III. Thực trạng và giải pháp

Thực trạng quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cho thấy, mặc dù ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc thu hút khách hàng, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục. Các giải pháp như nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường sự tin tưởng, và đa dạng hóa chiến lược tiết kiệm được đề xuất để cải thiện tình hình. Nghiên cứu chỉ ra rằng, việc áp dụng các giải pháp này sẽ giúp ngân hàng duy trì khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ là giải pháp quan trọng để cải thiện quyết định gửi tiền tiết kiệm. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, việc cải thiện dịch vụ thông qua đào tạo nhân viên và tối ưu hóa quy trình đã giúp tăng sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy, khách hàng có xu hướng quay lại và giới thiệu ngân hàng khi họ cảm thấy hài lòng với dịch vụ.

3.2. Tăng cường sự tin tưởng

Tăng cường sự tin tưởng là yếu tố then chốt để duy trì và thu hút khách hàng. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, việc xây dựng lòng tin thông qua các chính sách minh bạch và dịch vụ chất lượng đã giúp tăng sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu chỉ ra rằng, khách hàng có xu hướng gắn bó lâu dài với ngân hàng khi họ cảm thấy tin tưởng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1: Chương này trình bày cơ sở hình thành đề tài là thực sự cần thiết vì đây là vấn đề đang được Sacombank Vĩnh Châu quan tâm, bên cạnh đó trong chương này còn đưa ra mục tiêu nghiên cứu (bao gồm mục tiêu chung và mục tiêu cụ thể), phạm vi nghiên cứu, bố cục khóa luận và giới thiệu sơ về phương pháp nghiên cứu. Đây là chương giới thiệu tổng quan về đề tài nghiên cứu 3 Tay Do University Chương 2: Cơ sở lý luận của đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA ĐỀ TÀI Trong chương này sẽ đề cập đến các nội dung sau: (1) Tổng quan về Ngân hàng và dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng (2) Hành vi người tiêu dùng (3) Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng (4) Xây dựng giả thuyết và xây dựng các biến trong mô hình nghiên cứu (5) Lượt khảo tài liệu …………………………………………………………………………………… 2. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG. Tổng quan về ngân hàng Tại Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010: Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định, đó là: nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác; phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài; cấp tín dụng; mở tài khoản thanh toán cho khách hàng; cung ứng các phương tiện và dịch vụ thanh toán.

Tại Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. Dịch vụ ngân hàng 2. Dịch vụ Theo Philip Kotler: “Dịch vụ là mọi biện pháp hay lợi ích mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là không sờ thấy được và không dẫn đến sự chiếm đoạt một cái gì đó. Việc thực hiện dịch vụ có thể có hoặc không liên quan đến hàng hoá dưới dạng vật chất của nó”.

Dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng truyền thống bao gồm: Nhận tiền gửi; Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại; thanh toán. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại bao gồm: Cho vay tiêu dùng; Tài trợ dự án; 4 Tay Do University Chương 2: Cơ sở lý luận của đề tài Thẻ tín dụng; Máy rút tiền tự động (ATM); Kinh doanh ngoại tệ; Dịch vụ ngân hàng tại gia; Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán; Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn; Quản lý đầu tư; Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm; Bảo lãnh. Dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng 2. Tiền gửi tiết kiệm Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng.

Với loại tiền gửi này, người gửi được ngân hàng giao cho một sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Trong thời gian gửi tiết kiệm, sổ tiết kiệm có thể dùng làm vật cầm cố hoặc được chiết khấu để vay vốn ngân hàng. Bản chất của tiền gửi tiết kiệm là một khoản đầu tư ngày hôm nay để có được một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, bao gồm phần gốc là số tiền gửi ban đầu và khoản tiền lãi. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm phải được thanh toán khi có sự yêu cầu của khách hàng, ngay cả khi khoản tiền gửi này chưa đến kỳ hạn thanh toán.

Giao dịch nhận tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại được hiểu là cam kết song phương giữa ngân hàng với khách hàng gửi tiền, là hành vi ngân hàng thương mại vay tiền từ dân cư, các tổ chức với cam kết hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi. Xét về kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có đặc điểm là có thể lĩnh đủ số tiền gốc và lãi theo cam kết trên hợp đồng tiền gửi tiết kiệm (thường được gọi là sổ tiết kiệm) sau một khoảng thời gian nhất định từ một tuần, một tháng, vài tháng đến một vài năm, tùy vào kỳ hạn gửi được khách hàng lựa chọn theo nhu cầu. Tuy nhiên, người gửi tiền vẫn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, và nếu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, khách hàng chỉ được tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn cho khoảng thời gian thực gửi. Tiền gửi tiết kiệm có tính tái tục.

Nếu đến ngày đáo hạn của khoản tiền gửi mà khách hàng không đến rút gốc thì số tiền này sẽ tự động cộng lãi và quay vòng sang kỳ hạn mới với mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn tại thời điểm hiện tại. So với các hình thức huy động gửi tiền khác như tiền gửi thanh toán thì tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn huy động có tính ổn định cao và chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động tiền gửi của các Ngân hàng. Tiền gửi, trong đó có tiền gửi tiết kiệm, là khoản mục duy nhất trên Bảng cân đối kế toán giúp phân biết Ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác. Tiền gửi tiết kiệm, 5 Tay Do University Chương 2: Cơ sở lý luận của đề tài đặc biệt là các khoản tiền gửi tiết kiệm dài hạn – với đặc tính ổn định, lâu dài – là cơ sở chính cho các khoản cho vay của các ngân hàng thương mại, và do đó nó là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển của Ngân hàng, đặc biệt khi nguồn lợi nhuận của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay vẫn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động cho vay.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được khống chế bởi mức lãi suất trần hoặc dựa trên lãi suất thỏa thuận theo quy định do Ngân hàng nhà nước ban hành vào từng thời kỳ cụ thể. Dưới sự điều hành của NHNN, các ngân hàng tùy vào mục tiêu phát triển kinh doanh của mình để đưa ra mức lãi suất thích hợp, cạnh tranh thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Tiền lãi tiết kiệm thường được trả cuối kỳ (khi đáo hạn sổ tiết kiệm) hoặc đầu kỳ gửi. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng có loại hình tiết kiệm trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm đối với các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dài hạn, tạo sự linh hoạt phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Giá trị giao dịch tiền gửi tiết kiệm là tổng số tiền của các khoản tiền gửi tiết kiệm trong thời gian một khoảng thời gian nhất định tại một ngân hàng nói chung hay của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Giá trị giao dịch lớn cho thấy lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế càng nhiều, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nên khách hàng chuyển sang đầu tư vào kênh tiền gửi để có mức sinh lợi an toàn. Giá trị giao dịch càng nhỏ cho thấy nền kinh tế đang phát triển, có nhiều lựa chọn đầu tư cho khách hàng. Phân loại tiền gửi tiết kiệm  Căn cứ theo thời hạn - Tiết kiệm không kỳ hạn: là sản phẩm tiết kiệm được thiết kế dành cho khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi Ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai.

Đối với khách hàng khi chọn hình thức gửi tiết kiệm này thì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn mục tiêu sinh lợi. - Tiết kiệm có kỳ hạn: khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết gửi tiết kiệm có kỳ hạn được thiết kế dành cho các khách hàng có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Đối tượng khách hàng chủ yếu của loại tiền gửi này là các cá nhân có thu nhập ổn định và thường xuyên, mục tiêu của họ khi lựa chọn hình thức tiền gửi này là lợi tức có được theo định kỳ. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thể phân thành nhiều loại: Căn cứ theo kỳ hạn có thể chia thành tiền gửi kỳ hạn 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 6 Tay Do University Chương 2: Cơ sở lý luận của đề tài 10, 11, 12 và 13 tháng hoặc lâu hơn lên đến 36 tháng; Căn cứ theo phương thức trả lãi có thể chia thành: tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi đầu kỳ, tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi cuối kỳ, tiền gửi kỳ hạn lãnh lãi theo định kỳ (hàng tháng hoặc hàng quý).

 Căn cứ theo loại tiền - Tiết kiệm Việt Nam đồng. - Tiết kiệm Ngoại tệ.  Căn cứ theo đối tượng: - Tiền gửi của cá nhân - Tiền gửi của doanh nghiệp Ngoài ra hình thức tiền gửi tiết kiệm còn phân loại theo các tiêu chí khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định 2. Vai trò tiền gửi tiết kiệm trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nguồn vốn huy động của Ngân hàng là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong Ngân hàng, khoảng từ 70%-80% và tiền gửi tiết kiệm là một trong những thành phần chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động.

Đặc điểm của của loại vốn này là có tính biến động cao, nhất là loại tiền gửi không kỳ hạn, hơn nữa nó còn chịu tác động lớn của thị trường và môi trường kinh doanh trên địa bàn. Vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các Ngân hàng trên thị trường. Để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín trên thị trường. Uy tín đó thể hiện ở khả năng sẵn sàng chi trả cho khách hàng, điều đó tạo được niềm tin cho khách hàng, chính niềm tin đó sẽ là chìa khóa cho Ngân hàng vượt qua mọi khó khăn.

Nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng là vậy nhưng lại luôn biến động không ngừng. Điều này đòi hỏi các Ngân hàng phải có đối sách để thu hút ngày càng nhiều hơn lượng tiền gửi tiết kiệm vốn là nguồn huy động ổn định hơn cả, đặc biệt là tiết kiệm trung và dài hạn.Vì vậy, thu hút tiền gửi tiết kiệm luôn luôn là một trong những mục tiêu hàng đầu trong xu hướng hoạt động của toàn hệ thống Ngân hàng. Khách hàng gửi tiết kiệm và đặc điểm của khách hàng gửi tiết kiệm 2. Khách hàng gửi tiết kiệm Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm.