Áp Dụng Mô Hình Marketing 7P Để Mở Rộng Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn

• Tác giả: Hoàng Thị Lương
• Người hướng dẫn: Ths. Nguyễn Thị Diệp
• Trường học: Trường Đại Học Dân Lập Hải Phòng
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Áp Dụng Mô Hình Marketing 7P Trong Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hải Phòng

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
• 1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Nghiệp vụ tài sản nợ
• 1.2.2. Nghiệp vụ tài sản có
• 1.2.3. Nghiệp vụ trung gian
• 1.3. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Chức năng của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
• 2.4. Các sản phẩm tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.4.1. Sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân
• 2.4.2. Sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp
• 2.5. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.5.1. Công tác huy động vốn
• 2.5.2. Hiệu quả kinh doanh
• 2.6. Thực trạng về mở rộng hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7.1. Mức độ thoả mãn của khách hàng đối với từng sản phẩm tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7.2. Các yếu tố khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7.3. Nhận xét của khách hàng về nhân viên tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7.4. Nhận xét của khách hàng về cơ sở vật chất của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.7.5. Khả năng giới thiệu các sản phẩm tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên cho bạn bè và đồng nghiệp
• 2.7.6. Nhận xét chung của khách hàng về hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.8. Tình hình dư nợ tín dụng và doanh số cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.9. Đánh giá hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.9.1. Kết quả đạt được
• 2.9.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN
• 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên năm 2016
• 3.2. Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 3.2.1. Chiến lược sản phẩm
• 3.2.2. Chiến lược về giá
• 3.2.2.1. Mục tiêu chiến lược giá của Chi nhánh
• 3.2.2.2. Căn cứ xác định giá của hoạt động tín dụng
• 3.2.2.3. Giá trên cơ sở quan hệ với khách hàng
• 3.2.2.4. Giá thâm nhập và phát triển thị trường
• 3.2.3. Chiến lược phân phối
• 3.2.4. Chiến lược xúc tiến
• 3.2.5. Quan hệ công chúng
• 3.2.6. Con người
• 3.2.7. Quy trình
• 3.2.8. Phương tiện hữu hình
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Mô Hình Marketing 7P Trong Hoạt Động Tín Dụng

Mô hình marketing 7P là công cụ chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng tối ưu hóa hoạt động tín dụng. Áp dụng mô hình này vào hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh và mở rộng thị phần. Mô hình bao gồm 7 yếu tố: sản phẩm, giá cả, phân phối, quảng cáo, con người, quy trình, và phương tiện hữu hình. Mỗi yếu tố đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, đặc biệt là khách hàng nông nghiệp.

1.1. Sản Phẩm Ngân Hàng

Sản phẩm ngân hàng trong hoạt động tín dụng bao gồm các gói vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng nông nghiệp. Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, chăn nuôi, và các hoạt động kinh tế khác. Ngân hàng Nông nghiệp cần tập trung vào việc thiết kế các sản phẩm linh hoạt, có lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản.

1.2. Giá Cả Dịch Vụ

Giá cả dịch vụ là yếu tố quyết định sự lựa chọn của khách hàng. Ngân hàng Nông nghiệp cần áp dụng chiến lược giá linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng nông nghiệp. Việc giảm lãi suất cho vay và tăng ưu đãi sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, đồng thời tăng doanh số cho vay.

II. Chiến Lược Marketing Trong Hoạt Động Tín Dụng

Chiến lược marketing đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp. Việc phân tích thị trường và nhu cầu khách hàng giúp ngân hàng xây dựng các chiến lược hiệu quả. Phân phối dịch vụ và quảng cáo ngân hàng là hai yếu tố then chốt giúp tiếp cận khách hàng mục tiêu.

2.1. Phân Phối Dịch Vụ

Phân phối dịch vụ cần được tối ưu hóa để đảm bảo khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tín dụng. Ngân hàng Nông nghiệp nên mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch tại các vùng nông thôn, đồng thời ứng dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ trực tuyến.

2.2. Quảng Cáo Ngân Hàng

Quảng cáo ngân hàng là công cụ hiệu quả để nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng. Ngân hàng Nông nghiệp cần sử dụng các kênh truyền thông đa dạng như truyền hình, báo chí, và mạng xã hội để quảng bá các sản phẩm tín dụng. Các chiến dịch quảng cáo cần tập trung vào lợi ích và ưu đãi dành cho khách hàng nông nghiệp.

III. Quản Lý Tín Dụng Và Rủi Ro

Quản lý tín dụng và rủi ro tín dụng là hai yếu tố quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp. Việc xây dựng chính sách tín dụng hợp lý và quy trình thẩm định chặt chẽ giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hiệu quả kinh doanh.

3.1. Quy Trình Tín Dụng

Quy trình tín dụng cần được thiết kế khoa học và minh bạch. Ngân hàng Nông nghiệp nên áp dụng các công nghệ hiện đại để tự động hóa quy trình thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

3.2. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng

Rủi ro tín dụng là thách thức lớn đối với các ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc phân tích tín dụng, theo dõi dư nợ, và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Việc này giúp giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và đảm bảo an toàn tài chính.

IV. Phát Triển Nông Thôn Và Tài Chính Nông Nghiệp

Phát triển nông thôn và tài chính nông nghiệp là mục tiêu chiến lược của Ngân hàng Nông nghiệp. Việc cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp giúp thúc đẩy sản xuất nông nghiệp và cải thiện đời sống người dân nông thôn.

4.1. Hỗ Trợ Tài Chính Cho Nông Nghiệp

Ngân hàng Nông nghiệp cần tập trung vào việc hỗ trợ tài chính nông nghiệp thông qua các gói vay ưu đãi dành cho nông dân và doanh nghiệp nông nghiệp. Điều này giúp thúc đẩy sản xuất và tăng thu nhập cho người dân.

4.2. Phát Triển Cơ Sở Hạ Tầng Nông Thôn

Việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng nông thôn là yếu tố quan trọng để phát triển bền vững. Ngân hàng Nông nghiệp nên hợp tác với chính quyền địa phương để cung cấp các khoản vay dành cho xây dựng đường giao thông, hệ thống thủy lợi, và các công trình công cộng khác.