Tác động của Fintech đến khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Quỳnh Như
• Người hướng dẫn: TS. Đỗ Thị Hà Thương
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Tác Động Của Fintech Đến Khả Năng Sinh Lời Của Các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Dữ liệu nghiên cứu
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.7. KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN
• 1.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 2.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ FINTECH
• 2.1.1. Khái niệm về Fintech
• 2.1.2. Một số sản phẩm của Fintech
• 2.2. KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.2.1. Khái niệm về khả năng sinh lời của ngân hàng thương mại
• 2.2.2. Chỉ tiêu đo lường khả năng sinh lời
• 2.3. TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH ĐẾN CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.3.1. Tác động tích cực
• 2.3.2. Tác động tiêu cực
• 2.4. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC
• 2.4.1. Nghiên cứu nước ngoài
• 2.4.2. Nghiên cứu trong nước
• 2.4.3. Tổng hợp các nghiên cứu trước
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Biến phụ thuộc
• 3.1.2. Biến độc lập
• 3.2. GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.3. DỮ LIỆU VÀ MẪU NGHIÊN CỨU
• 3.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.4.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 3.4.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. PHÂN TÍCH THỐNG KÊ VÀ MÔ TẢ
• 4.2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.2.1. Phân tích tương quan mô hình nghiên cứu
• 4.2.2. Kiểm định mô hình nghiên cứu
• 4.3. KẾT QUẢ HỒI QUY BẰNG PHƯƠNG PHÁP BÌNH PHƯƠNG NHỎ NHẤT TỔNG QUÁT KHẢ THI (FGLS)
• 4.4. KẾT QUẢ HỒI QUY MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 4.5. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1.1. Đối với công nghệ tài chính (FT)
• 5.1.2. Đối với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR)
• 5.1.3. Đối với tỷ lệ nợ xấu (NPL)
• 5.1.4. Đối với quy mô ngân hàng (SIZE)
• 5.1.5. Đối với tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP)
• 5.1.6. Đối với tỷ lệ lạm phát (INF)
• 5.2. HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU
• 5.2.1. Về dữ liệu nghiên cứu
• 5.2.2. Về phương pháp nghiên cứu
• 5.3. KHUYẾN NGHỊ CHO CÁC NGHIÊN CỨU TRONG TƯƠNG LAI
• 5.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• Phụ lục 1: Danh sách các NHTMCP được đưa vào nghiên cứu
• Phụ lục 2: Dữ liệu nghiên cứu
• Phụ lục 3: Kết quả nghiên cứu

I. Tổng quan về tác động của Fintech đến ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam

Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ, Fintech đã trở thành một yếu tố quan trọng trong ngành tài chính - ngân hàng. Tại Việt Nam, sự phát triển của công nghệ tài chính đã tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho các ngân hàng thương mại cổ phần. Nghiên cứu này sẽ phân tích tác động của Fintech đến khả năng sinh lời của các ngân hàng, từ đó đưa ra những khuyến nghị cho các nhà quản lý.

1.1. Khái niệm và vai trò của Fintech trong ngân hàng

Fintech được định nghĩa là sự kết hợp giữa công nghệ và tài chính, mang lại nhiều sản phẩm và dịch vụ mới cho ngành ngân hàng. Sự phát triển của Fintech đã giúp các ngân hàng cải thiện quy trình hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

1.2. Tình hình phát triển của Fintech tại Việt Nam

Từ năm 2015 đến nay, số lượng công ty Fintech tại Việt Nam đã tăng đáng kể, với nhiều sản phẩm dịch vụ như ví điện tử, cho vay trực tuyến. Điều này đã tạo ra một môi trường cạnh tranh mới cho các ngân hàng thương mại cổ phần.

II. Vấn đề và thách thức mà Fintech mang lại cho ngân hàng

Mặc dù Fintech mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho các ngân hàng thương mại cổ phần. Các ngân hàng cần phải đối mặt với sự cạnh tranh gia tăng và áp lực từ việc cải cách công nghệ.

2.1. Cạnh tranh từ các công ty Fintech

Sự xuất hiện của các công ty Fintech đã làm gia tăng cạnh tranh trong ngành ngân hàng, khiến các ngân hàng thương mại cổ phần phải cải thiện dịch vụ và giảm chi phí để giữ chân khách hàng.

2.2. Rủi ro và thách thức trong quản lý

Việc áp dụng công nghệ mới cũng đi kèm với rủi ro về bảo mật thông tin và quản lý rủi ro. Các ngân hàng cần có chiến lược hiệu quả để giảm thiểu những rủi ro này.

III. Phương pháp nghiên cứu tác động của Fintech đến khả năng sinh lời

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng để phân tích tác động của Fintech đến khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính và các chỉ số vĩ mô.

3.1. Dữ liệu và nguồn thông tin

Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ 28 ngân hàng thương mại cổ phần trong giai đoạn 2015-2023, bao gồm báo cáo tài chính và số liệu từ Ngân hàng Thế giới.

3.2. Phương pháp phân tích dữ liệu

Sử dụng phần mềm Stata 15.0 để phân tích dữ liệu và kiểm định các giả thuyết nghiên cứu, nhằm đánh giá tác động của Fintech đến khả năng sinh lời.

IV. Kết quả nghiên cứu về tác động của Fintech đến khả năng sinh lời

Kết quả nghiên cứu cho thấy Fintech có tác động tích cực đến khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên, cũng có những yếu tố tiêu cực cần được xem xét.

4.1. Tác động tích cực của Fintech

Nghiên cứu chỉ ra rằng việc áp dụng công nghệ Fintech giúp các ngân hàng tăng cường hiệu quả hoạt động và giảm chi phí, từ đó nâng cao khả năng sinh lời.

4.2. Tác động tiêu cực và các yếu tố ảnh hưởng

Một số yếu tố như tỷ lệ nợ xấu và chi phí trên thu nhập có tác động ngược chiều đến khả năng sinh lời, đòi hỏi các ngân hàng phải có biện pháp quản lý hiệu quả.

V. Kết luận và hàm ý quản trị cho ngân hàng thương mại cổ phần

Nghiên cứu kết luận rằng Fintech có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Các ngân hàng cần có chiến lược phù hợp để tận dụng lợi ích từ Fintech.

5.1. Đề xuất chiến lược cho ngân hàng

Các ngân hàng nên đầu tư vào công nghệ và cải tiến quy trình để nâng cao hiệu quả hoạt động, đồng thời quản lý rủi ro một cách hiệu quả.

5.2. Tương lai của Fintech trong ngành ngân hàng

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, Fintech sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của ngành ngân hàng tại Việt Nam.