Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Dành Cho Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP LienVietPostBank

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu tài chính ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Bùi Đào Linh
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Diệu Chi
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Dành Cho Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP LienVietPostBank - Chi Nhánh Phú Thọ
• Loại tài liệu: Đề Án Tốt Nghiệp Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề án
• 0.2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.2.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 0.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Cách tiếp cận và phương pháp nghiên cứu
• 0.4.1. Cách tiếp cận
• 0.4.2. Phương pháp nghiên cứu
• 0.4.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 0.4.2.2. Phương pháp phân tích và tổng hợp
• 0.4.2.3. Phương pháp so sánh
• 0.5. Kết cấu luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ Ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Ngân hàng điện tử
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP LIENVIETPOSTBANK - CHI NHÁNH PHÚ THỌ
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP LienVietPostBank - Chi nhánh Phú Thọ
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cấu trúc tổ chức hoạt động
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP LienVietPostBank - Chi nhánh Phú Thọ
• 2.2.1. Chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
• 2.2.2. Các dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
• 2.2.3. Thực trạng phát triển về quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân
• 2.2.4. Đánh giá chung về thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ
• 2.2.4.1. Thành tựu đạt được
• 2.2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIENVIETPOSTBANK - CHI NHÁNH PHÚ THỌ
• 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ
• 3.1.1. Tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh
• 3.1.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.1.3. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ
• 3.2.1. Mở rộng quy mô, tăng tỷ trọng thu dịch vụ
• 3.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2.3. Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
• 3.2.4. Đầu tư, nâng cấp cơ sở hạ tầng thông tin
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên
• 3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động Marketing dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2.7. Tăng cường hoạt động quản lý rủi ro
• 3.2.8. Một số kiến nghị
• 3.2.8.1. Kiến nghị với LienVietPostBank – Hội sở chính
• 3.2.8.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• TÓM TẮT ĐỀ ÁN

Tóm tắt

I. Tổng Quan về Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử LienVietPostBank

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, thương mại điện tử ngày càng gắn liền với các lĩnh vực trong đời sống xã hội, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Trên nền tảng công nghệ thông tin, cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đang lan rộng, phủ sóng khắp các lĩnh vực của đời sống. Ngành ngân hàng đã và đang có những chuyển biến tích cực để hòa mình vào cuộc cách mạng công nghệ này. Ứng dụng công nghệ thông tin để phát triển dịch vụ ngân hàng, nâng cao tính cạnh tranh là xu hướng tất yếu hiện nay. Nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh các ngân hàng luôn không ngừng hoàn thiện và cho ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất. Các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán di động đang phổ biến và trở thành xu thế tất yếu. Dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển sẽ góp phần giảm thiểu những thủ tục phát sinh tại các quầy giao dịch, giảm áp lực giao dịch cho nhân viên ngân hàng, mang lại những giá trị mới cho khách hàng, tiết kiệm rất nhiều chi phí và thời gian cho người sử dụng dịch vụ.

1.1. Định Nghĩa và Bản Chất của Ngân Hàng Điện Tử Hiện Đại

Khái niệm ngân hàng điện tử (e-banking) ngày càng trở nên quen thuộc với người dùng. Theo nghiên cứu của Thân Thị Xuân (2013), ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng cung cấp qua Internet, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần đến chi nhánh. Lưu Thanh Thảo (2018) cũng đồng quan điểm khi cho rằng e-banking cho phép khách hàng tiếp cận và quản lý tài khoản ngân hàng của họ thông qua internet. Như vậy, ngân hàng điện tử không chỉ là một kênh giao dịch, mà còn là một nền tảng tích hợp nhiều tiện ích, đem lại sự linh hoạt và tiết kiệm thời gian cho khách hàng cá nhân.

1.2. Lợi Ích Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Cho Khách Hàng Cá Nhân

Dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng cá nhân. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi chỉ với một thiết bị kết nối internet. Các giao dịch được thực hiện nhanh chóng, tiết kiệm thời gian so với giao dịch tại quầy. Tiện ích ngân hàng điện tử cũng giúp giảm thiểu chi phí đi lại, phí giao dịch và các chi phí phát sinh khác. Ngoài ra, ứng dụng ngân hàng LienVietPostBank cung cấp nhiều tính năng như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền online, mua sắm trực tuyến, giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả.

II. Thách Thức và Vấn Đề Phát Triển E Banking Tại LienVietPostBank

Mặc dù LienVietPostBank đã triển khai nhiều giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tuy nhiên, trong thực tế, việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh này vẫn gặp phải một số hạn chế đáng kể, ảnh hưởng đến hiệu quả và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh thị trường tài chính hiện nay. Ngân hàng đã triển khai hơn 100 sản phẩm dịch vụ tiện ích, trong đó có nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử, nhưng phần lớn các dịch vụ ngân hàng số LienVietPostBank vẫn chưa được phát triển đồng đều và đầy đủ để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu tập trung vào các dịch vụ cơ bản như chuyển tiền online, thanh toán hóa đơn, tra cứu thông tin tài khoản, trong khi các dịch vụ nâng cao như ví điện tử, ngân hàng di động, cho vay trực tuyến, hay các giải pháp thanh toán điện tử vượt trội chưa được phát triển mạnh mẽ. Điều này khiến ngân hàng chưa thể tạo ra sự khác biệt lớn trong mắt khách hàng so với các đối thủ cạnh tranh.

2.1. Hạn Chế Về Tính Năng và Phạm Vi Dịch Vụ E Banking LienVietPostBank

Hiện tại, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến của LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ chủ yếu tập trung vào các chức năng cơ bản như chuyển tiền online, thanh toán hóa đơn và tra cứu thông tin tài khoản. Các tính năng nâng cao như quản lý tài chính cá nhân, đầu tư trực tuyến hay các gói sản phẩm tài chính tích hợp còn hạn chế. Sự thiếu đa dạng này có thể làm giảm sự hấp dẫn của dịch vụ đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu tài chính phức tạp hơn.

2.2. Rủi Ro và Thách Thức Bảo Mật Trong Ngân Hàng Điện Tử

Bảo mật là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với ngân hàng điện tử. Các giao dịch trực tuyến tiềm ẩn nhiều rủi ro như tấn công mạng, lừa đảo, đánh cắp thông tin cá nhân. LienVietPostBank cần đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp bảo mật, đảm bảo an toàn cho tài khoản ngân hàng điện tử LienVietPostBank và thông tin của khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần nâng cao nhận thức của khách hàng về các biện pháp phòng tránh rủi ro khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số LienVietPostBank Hiệu Quả

Để vượt qua những thách thức và phát triển dịch vụ ngân hàng số LienVietPostBank hiệu quả, cần có một chiến lược toàn diện và tập trung vào nhiều khía cạnh. Việc mở rộng quy mô dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ là những yếu tố then chốt. Quan trọng hơn cả, cần đặt trải nghiệm người dùng ngân hàng điện tử lên hàng đầu để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngoài ra, hoạt động marketing và quản lý rủi ro cũng cần được chú trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững của dịch vụ.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm và Tính Năng Ngân Hàng Điện Tử

Một trong những giải pháp quan trọng là đa dạng hóa các sản phẩm và tính năng của dịch vụ ngân hàng điện tử LienVietPostBank. Ngân hàng có thể phát triển các dịch vụ như quản lý tài chính cá nhân, đầu tư trực tuyến, thanh toán quốc tế, cho vay trực tuyến và các gói sản phẩm tài chính tích hợp. Việc cung cấp nhiều lựa chọn hơn sẽ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và tăng tính cạnh tranh của internet banking LienVietPostBank.

3.2. Nâng Cao Trải Nghiệm Người Dùng và Tính Tiện Dụng

Trải nghiệm người dùng là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. LienVietPostBank cần đầu tư vào việc cải thiện giao diện ứng dụng ngân hàng LienVietPostBank, tối ưu hóa quy trình giao dịch và cung cấp hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, hiệu quả. Giao diện cần thân thiện, dễ sử dụng và tương thích với nhiều thiết bị khác nhau. Quy trình giao dịch cần đơn giản, nhanh chóng và an toàn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Tăng Cường Bảo Mật Giao Dịch E Banking LienVietPostBank

Một trong những ứng dụng thực tiễn quan trọng là tăng cường bảo mật cho các giao dịch ngân hàng điện tử LienVietPostBank. Ngân hàng cần áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu, giám sát giao dịch và phát hiện gian lận. Ngoài ra, cần thường xuyên kiểm tra, đánh giá và nâng cấp hệ thống bảo mật để đối phó với các mối đe dọa mới. Việc bảo mật ngân hàng điện tử giúp tạo niềm tin cho khách hàng và bảo vệ tài sản của họ.

4.1. Triển Khai Các Giải Pháp Xác Thực Mạnh Mẽ

Xác thực hai yếu tố (2FA) là một trong những giải pháp bảo mật hiệu quả nhất. Khi thực hiện giao dịch, khách hàng cần cung cấp thêm một mã xác thực được gửi đến điện thoại hoặc email. Điều này giúp ngăn chặn kẻ gian truy cập trái phép vào tài khoản ngân hàng điện tử. LienVietPostBank nên triển khai rộng rãi 2FA cho tất cả các giao dịch quan trọng.

4.2. Nâng Cấp Hệ Thống Giám Sát và Phát Hiện Gian Lận

Hệ thống giám sát giao dịch cần được nâng cấp để phát hiện các hoạt động bất thường và có dấu hiệu gian lận. Hệ thống cần có khả năng phân tích dữ liệu lớn, sử dụng trí tuệ nhân tạo để nhận diện các mẫu giao dịch đáng ngờ và cảnh báo cho ngân hàng. Việc phát hiện sớm các giao dịch gian lận giúp ngăn chặn thiệt hại cho khách hàng và ngân hàng.

V. Định Hướng Phát Triển Và Tương Lai Của Dịch Vụ Ngân Hàng Số

Tương lai của dịch vụ ngân hàng số hứa hẹn nhiều tiềm năng phát triển vượt bậc. Với sự tiến bộ của công nghệ, các dịch vụ sẽ ngày càng trở nên thông minh, tiện lợi và cá nhân hóa hơn. LienVietPostBank cần chủ động nắm bắt các xu hướng mới, đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc xây dựng hệ sinh thái số, hợp tác với các đối tác Fintech và tập trung vào trải nghiệm khách hàng là những yếu tố quan trọng để thành công trong tương lai.

5.1. Xu Hướng Cá Nhân Hóa và Tự Động Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng

Trong tương lai, dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng được cá nhân hóa và tự động hóa. Ngân hàng sẽ sử dụng dữ liệu khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng cá nhân. Các quy trình giao dịch sẽ được tự động hóa để tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót. Tính năng ngân hàng điện tử cũng sẽ tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) để hỗ trợ khách hàng một cách thông minh và hiệu quả.

5.2. Hợp Tác Với Fintech Để Tạo Hệ Sinh Thái Số

Hợp tác với các công ty Fintech là một trong những xu hướng quan trọng trong ngành ngân hàng hiện nay. Fintech có thể cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến, giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ ngân hàng trực tuyến và tiếp cận khách hàng mới. LienVietPostBank có thể hợp tác với Fintech để xây dựng hệ sinh thái số, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và tích hợp cho khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1. Những cơ bản về phát triển dịch vụ dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại LienVietPostBank - chi nhánh Phú Thọ.

NHỮNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về dịch vụ Ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 1. Ngân hàng điện tử Cụm từ “Ngân hàng điện tử” ngày nay không còn quá xa lạ đối với khách hàng tại Việt Nam vì những tiện ích mà nó đem lại. Theo tác giả Thân Thị Xuân (2013): “Ngân hàng điện tử là là dịch vụ ngân hàng cung cấp qua Internet, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần đến chi nhánh, như chuyển tiền, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn.” Theo tác giả Lưu Thanh Thảo (2018): “Ngân hàng điện tử còn được gọi là e- Banking, là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng tiếp cận và quản lý tài khoản ngân hàng của họ thông qua internet.” Có thể thấy, có rất nhiều định nghĩa khác nhau về ngân hàng điện tử, nhưng trong đề án, ngân hàng điện tử được hiểu là dịch vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện giao dịch tài chính qua Internet mà không cần đến chi nhánh.

Điều này bao gồm việc chuyển tiền, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn và quản lý tài khoản từ xa, thông qua website hoặc ứng dụng di động. Ngân hàng điện tử mang lại sự thuận tiện, tiết kiệm thời gian và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Cùng với sự phát triển mạnh của công nghệ, con người được tiếp cận nhiều hơn với những thứ hiện đại nhằm đem đến thuận lợi cho chính cuộc sống của chúng ta. Do vậy, ngân hàng điện tử chính là một xu thế tất yếu, nắm bắt được những điều này, các ngân hàng liên tục phát triển công nghệ nhằm thân thiện hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử, an toàn, dễ hiểu và dễ sử dụng.

Các ngân hàng trong nước và nước ngoài cũng đã tăng cường áp dụng nhiều hình thức khác nhau của dịch vụ này để phục vụ khách hàng tốt hơn, làm giảm chi phí, làm cho lượng tiền tệ của quốc gia lưu thông dễ dàng hơn và đạt được những thành công nhất định. Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic-banking) viết tắt là E-Banking là một dịch vụ mà bạn có thể thực hiện được rất nhiều giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi mọi lúc mọi nơi thông qua những thiết bị kết nối mạng như máy vi 6 tính, điện thoại di động hay máy tính bảng như kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống ngân hàng, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm… Những điều này thật sự có ích và phù hợp cho tất cả mọi người, là một giải pháp tốt trong việc kiểm soát tài chính mà không mất nhiều thời gian và công sức. Hiểu theo nghĩa đơn giản và ngắn gọn hơn, thì tổ chức Quỹ tiền tệ Thế giới IMF định nghĩa về E-Banking như sau: “E-Banking là việc sử dụng các kênh phân phối điện tử đối với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng.” Theo tác giả Trương Đức Bảo (2003): “Dịch vụ Ngân hàng điện tử là dịch vụ của Ngân hàng cho phép khách hàng có khả năng truy nhập từ xa nhằm: thu thập thông tin, thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các khoản lưu ký tại Ngân hàng, và đăng ký sử dụng các dịch vụ mới”. Như vậy, qua các khái niệm đã nêu ở trên và theo tổng hợp của tác giả, ở trong luận văn này có thể hiểu khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử như sau: “Dịch vụ ngân hàng điện tử là các dịch vụ tài chính được cung cấp qua Internet, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng mà không cần đến chi nhánh.

Những dịch vụ này bao gồm chuyển khoản tiền giữa các tài khoản, thanh toán hóa đơn như điện, nước, Internet, và kiểm tra số dư cùng lịch sử giao dịch. Khách hàng còn có thể mở tài khoản trực tuyến và quản lý thông tin cá nhân một cách dễ dàng. Nhờ vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, giúp cải thiện trải nghiệm người dùng trong hoạt động tài chính hàng ngày. Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân 1.

Quan điểm về dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân Theo luật ngân hàng năm 2010 đã định nghĩa về dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân là: “Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng hiện đại là đa tiện ích được phân phối đến khách hàng bán buôn và bán lẻ một cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục 24h/ngày và 7 ngày/tuần, không phụ thuộc vào không gian và thời gian) thông qua kênh phân phối (Internet và các thiết bị truy nhập đầu cuối như máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động…) được gọi là dịch vụ ngân hàng điện tử”. Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng và bảo mật. 7 Theo tác giả Trương Đức Bảo (2013): “Ngân hàng điện tử (e-banking) là loại hình số hoá các dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hoá đơn,. thông qua hệ thống internet mà không cần đến quầy giao dịch”.

Theo tác giả Lưu Thanh Thảo (2008):“ Ngân hàng điện tử còn được gọi là e- Banking, là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng tiếp cận và quản lý tài khoản ngân hàng của họ thông qua internet. Các hành động này đều thực hiện thông qua các thiết bị thông minh có kết nối mạng Internet, chẳng hạn như Laptop, điện thoại, máy tính bảng, máy tính bàn,. Người dùng sẽ không cần đến trực tiếp cây ATM, phòng giao dịch hay ngân hàng để thực hiện các lệnh này.” Như vậy có rất nhiều định nghĩa khác nhau về dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân, nhưng trong đề án, dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân được hiểu theo nghĩa đơn giản và trực quan nhất là sự kết hợp hoạt động ngân hàng với công nghệ thông tin hiện đại – là kết quả tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin, điện tử và tin học, được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân về bản chất là dịch vụ ngân hàng điện tử do cá nhân sử dụng trong quá trình giao dịch với ngân hàng.

Trên cơ sở phân tích nền tảng có thể cung cấp, đặc điểm của khách hàng cá nhân, ngân hàng sẽ tận dụng mọi khả năng có thể để phát triển các sản phẩm dịch vụ phục vụ đối tượng khách hàng này. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân Tại các ngân hàng thương mại hiện nay, dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng được sử dụng phổ biến bởi tính tiện lợi và những ưu việt của nó. Có thể điểm qua một số đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử như sau: Thứ nhất, dịch vụ ngân hàng điện tử được cung cấp thông qua các phương tiện điện tử và thực hiện một quá trình tự động và khép kín. Quy trình một giao dịch điện tử bắt đầu khi khách hàng đặt lệnh yêu cầu dịch vụ và kết thúc khi có phản hồi từ phía ngân hàng tại thiết bị đặt lệnh (Phạm Thu Hương, 2012).

Hoạt động tiếp nhận và phản hồi đều được thực hiện một cách tự động thông qua các phương tiện và hệ thống điện tử. Thứ hai, dịch vụ ngân hàng điện tử có tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng. Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện giao dịch với ngân hàng với thời 8 gian ngắn nhất (Nguyễn Thành Phúc, 2012). Trong thời đại hiện nay, quỹ thời gian của mọi người càng trở nên eo hẹp, khách hàng mong muốn chỉ ngồi một chỗ và kích chuột là có thể thực hiện được giao dịch của mình.

Thời gian chính là tiền bạc, tiết kiệm thời gian là mang lại tiền bạc cho khách hàng. Hiện nay, thời gian xử lý cho một giao dịch ngày càng giảm, cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, các ngân hàng đều chú trọng nâng cấp hệ thống core để có thể mang lại những dịch vụ ngân hàng điện tử ổn định nhất, có thời gian xử lý giao dịch nhanh nhất để làm hài lòng khách hàng. Thứ ba, dịch vụ ngân hàng điện tử không bị giới hạn về không gian, thời gian. Khách hàng không cần phải đến ngân hàng ký vào giấy tờ, viết phiếu chuyển tiền, chờ xếp hàng, họ chỉ cần thực hiện giao dịch trên máy tính, máy điện thoại, gọi một cuộc điện thoại tại nhà, tại phòng làm việc hay bất kỳ nơi nào khác.

Khách hàng có thể tiết kiệm được rất nhiều thời gian di chuyển, xếp hàng chờ giao dịch nhờ đó nắm bắt được nhiều cơ hội hơn (Phạm Thu Hương, 2012). Chỉ trong giây lát, với các phương tiện truyền dẫn hiện đại, khách hàng có thể kiểm tra được tài khoản, thanh toán phí dịch vụ, chuyển khoản, thực hiện các giao dịch thanh toán tiền, mua hàng kịp thời nắm bắt các cơ hội đầu tư, kinh doanh. Mọi thứ diễn ra rất nhanh chóng, tức thời thông qua hệ thống xử lý tự động của các ngân hàng. Thứ tư, dịch vụ ngân hàng điện tử có chi phí giao dịch thấp nhất.

Điều này xuất phát từ việc bản thân ngân hàng không mất các chi phí về thuê địa điểm, chi phí trả lương cho nhân viên, chi phí hành chính, chi phí cho giấy tờ hạch toán, chi phí kiểm đếm… nên khách hàng cũng được hưởng mức phí sử dụng thấp hơn rất nhiều. Thứ năm, dịch vụ ngân hàng điện tử có tính toàn cầu hóa. Dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần tiết kiệm cho nền kinh tế và tăng khả năng hội nhập vào nền kinh tế thế giới (Nguyễn Thành Phúc, 2012).