Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua quản lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Đinh Thị Thu Vân
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Bằng Đoàn
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 2.1. Mục tiêu chung
• 2.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể
• 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN
• 4.1. Các vấn đề chung về nợ xấu của Ngân hàng thương mại
• 4.2. Khái niệm, chức năng của Ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh

Quản lý nợ xấu là một trong những vấn đề quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại BIDV Bắc Ninh. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh. Trong bối cảnh hiện nay, việc quản lý nợ xấu hiệu quả là cần thiết để đảm bảo an toàn và bền vững cho hoạt động tín dụng.

1.1. Khái niệm và vai trò của nợ xấu trong ngân hàng

Nợ xấu được hiểu là các khoản vay mà khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn. Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sinh lời và an toàn vốn của ngân hàng. Việc quản lý nợ xấu không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động ổn định mà còn bảo vệ quyền lợi của khách hàng và nhà đầu tư.

1.2. Tình hình nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh

Tình hình nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh đã có những diễn biến phức tạp trong những năm qua. Theo số liệu thống kê, nợ xấu đã tăng từ 61 tỷ đồng năm 2013 lên 132 tỷ đồng vào năm 2016. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có các biện pháp quản lý nợ xấu hiệu quả hơn.

II. Thách thức trong quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh

Quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh đang đối mặt với nhiều thách thức. Những thách thức này không chỉ đến từ khách hàng mà còn từ chính cơ chế quản lý và tổ chức của ngân hàng. Việc nhận diện và xử lý nợ xấu kịp thời là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững.

2.1. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu gia tăng

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu gia tăng tại BIDV Bắc Ninh, bao gồm sự suy giảm trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, thiếu thông tin chính xác về khả năng tài chính của khách hàng, và các yếu tố khách quan như biến động kinh tế.

2.2. Hạn chế trong công tác quản lý nợ xấu

Công tác quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh còn gặp nhiều hạn chế, như cơ chế quản lý chưa đồng bộ, thiếu sự phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng, và việc áp dụng các biện pháp xử lý nợ xấu chưa thực sự hiệu quả.

III. Giải pháp quản lý nợ xấu hiệu quả tại BIDV Bắc Ninh

Để quản lý nợ xấu hiệu quả, BIDV Bắc Ninh cần triển khai một số giải pháp đồng bộ và toàn diện. Những giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu nợ xấu mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.

3.1. Tăng cường công tác thẩm định khách hàng

Việc nâng cao khả năng thẩm định khách hàng là rất quan trọng. BIDV Bắc Ninh cần xây dựng hệ thống thông tin khách hàng đầy đủ và chính xác, từ đó đưa ra quyết định cho vay hợp lý hơn.

3.2. Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ

Ngân hàng cần có các biện pháp quyết liệt trong việc thu hồi nợ, bao gồm việc đôn đốc khách hàng trả nợ, xử lý tài sản bảo đảm và áp dụng các biện pháp pháp lý khi cần thiết.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Bắc Ninh

Nghiên cứu thực trạng quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh đã chỉ ra nhiều vấn đề cần khắc phục. Việc áp dụng các giải pháp quản lý nợ xấu không chỉ giúp ngân hàng cải thiện tình hình tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp quản lý nợ xấu

Sau khi triển khai các giải pháp quản lý nợ xấu, BIDV Bắc Ninh đã ghi nhận sự giảm thiểu đáng kể tỷ lệ nợ xấu, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và tăng cường niềm tin của khách hàng.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

BIDV Bắc Ninh đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm trong công tác quản lý nợ xấu, bao gồm việc cần thiết phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận và việc thường xuyên cập nhật thông tin về tình hình tài chính của khách hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh

Quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Để đảm bảo sự phát triển bền vững, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các biện pháp quản lý nợ xấu, đồng thời nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ trong công tác này.

5.1. Định hướng phát triển trong quản lý nợ xấu

BIDV Bắc Ninh cần xây dựng một chiến lược dài hạn trong quản lý nợ xấu, bao gồm việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và xử lý nợ xấu.

5.2. Khuyến nghị đối với các cơ quan quản lý

Các cơ quan quản lý cần có những chính sách hỗ trợ ngân hàng trong việc xử lý nợ xấu, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong việc thu hồi nợ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌ ĐINH THỊ THU VÂN QUẢ LÝ Ợ XẤU Ạ Â À ƯƠ Ạ Ổ Ầ ĐẦU Ư À Á RỂ Á BẮ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Bùi Bằng Đoàn NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh” là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi. Số liệu được nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác.

Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2018 Tác giả luận văn Đinh Thị Thu Vân i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện đề tài luận văn, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của nhiều cơ quan, tổ chức và cá nhân. Trước hết tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Ban Giám đốc Học viện Nông nghiệp Việt Nam, tập thể các thày, cô giáo khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh đã giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh, các anh, chị đồng nghiệp đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu, thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến gia đình, bạn bè đã luôn động viên và tạo điều kiện để tôi tham gia học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này.

Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2018 Tác giả luận văn Đinh Thị Thu Vân ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.

vi Danh mục sơ đồ, biểu đồ. vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu chung. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn của đề tài. Các vấn đề chung về nợ xấu của Ngân hàng thương mại.

Quản lý nợ xấu của Ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Ngân hàng ở một số nước trên thế giới. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu của một số Ngân hàng ở Việt Nam.

Một số công trình nghiên cứu liên quan. Đặc điểm của đơn vị và phƣơng pháp nghiên cứu. Một số nét cơ bản về tỉnh Bắc Ninh. Một số vấn đề chung về BIDV Bắc Ninh.

Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu tổ chức của BIDV Bắc Ninh. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh. 35 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập tài liệu. Phương pháp thống kê, phân tích. Xây dựng hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng hoạt động của BIDV Bắc Ninh. Hoạt động huy động vốn. Hoạt động cho vay.

Hoạt động dịch vụ. Thực trạng nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh. Tình hình nợ xấu của Ngân hàng. Thực trạng quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh.

Đánh giá kết quả quản lý và Xử lý nợ xấu tại Ngân hàng. Giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh. Định hướng hoạt động tín dụng đến năm 2020. Giải pháp quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh.

Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị đối với BIDV. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị đối với Chính phủ.

88 Tài liệu tham khảo. 90 Phiếu điều tra khảo sát. 92 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng KT - XH Kinh tế xã hội TCKT Tổ chức kinh tế IMF Quỹ tiền tệ quốc tế CBTD Cán bộ tín dụng QLKH Quản lý khách hàng HĐTD Hội đồng tín dụng ACM Mua bán nợ XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ TSBD Tài sản bảo đảm XHCN Xã hội chủ nghĩa KCN Khu công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin XLRR Xử lý rủi ro v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả kinh doanh chủa BIDV Bắc Ninh.

Số liệu mẫu điều tra ở các điểm nghiên cứu. Tình hình huy động vốn của BIDV Bắc Ninh. Tình hình cho vay của BIDV Bắc Ninh. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ của BIDV Bắc Ninh.

Nợ xấu phân theo nhóm nợ. Nợ xấu phân theo loại hình khách hàng. Nợ xấu phân theo ngành kinh tế. Nợ xấu phân theo hình thức bảo đảm.

Khảo sát nợ xấu do nhóm nguyên nhân khách quan. Khảo sát nợ xấu do nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng. Khảo sát nợ xấu do nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng. Kết quả Xử lý nợ xấu thông qua xử lý tài sản bảo đảm.

Kết quả Xử lý nợ xấu thông qua khởi kiện để đòi nợ. Kết quả Xử lý nợ xấu thông qua miễn, giảm lãi tiền vay. Kết quả xử lý nợ xấu bằng quỹ dự phòng rủi ro. 63 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.

Bộ máy tổ chức của BIDV Bắc Ninh. Tỷ trọng nguồn vốn huy động của BIDV Bắc Ninh. Tỷ trọng dư nợ của BIDV Bắc Ninh. Diễn biến nợ xấu của BIDV Bắc Ninh.

Quy trình Xử lý các khoản vay có vấn đề. 56 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đinh Thị Thu Vân Tên luận văn: Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Đề tài tập trung làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn về nợ xấu, quản lý nợ xấu và nguyên nhân của nợ xấu trong các ngân hàng thương mại. Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng các nội dung trên tại một ngân hàng thương mại, sẽ đề xuất các giải pháp quản lý nợ xấu, đảm bảo các điều kiện phát triển bền vững và nâng cao hiệu quả trong hoạt động của Ngân hàng thương mại. Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp: Để thu thập được nguồn số liệu quan trọng này nhằm phục vụ nghiên cứu, chúng tôi đã sưu tầm các tài liệu liên quan đến vấn đề nợ xấu và các giải pháp quản lý nợ xấu của NHTM trong nước và quốc tế (qua các báo, tạp chí chuyên ngành, mạng Internet).

Tài liệu, số liệu về đặc điểm tự nhiên, tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Bắc Ninh. Các tài liệu, số liệu về kết quả hoạt động Ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng, nợ xấu và kết quả quản lý nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh được thu thập thông qua bảng cân đối kế toán và các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tổng kết chuyên đề hàng năm. Thu thập số liệu sơ cấp được tiến hành thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp và gửi bảng câu hỏi. Điều tra 68 cán bộ ngân hàng, nội dung của phiếu điều tra được mô tả cụ thể với các nội dung chính như: các thông tin cơ bản về khách hàng vay vốn, số tiền và mục đích sử dụng vốn vay, tính hiệu quả của dự án/phương án sản xuất kinh doanh, TSBĐ của khoản vay, nguồn thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng, những khó khăn trong quá trình tổ chức sản xuất kinh doanh và trả nợ Ngân hàng, nguyên nhân không trả được nợ Ngân hàng đúng hạn.

Phương pháp phân tích số liệu Phương pháp thống kê mô tả: là phương pháp sử dụng để phân tích mức độ biến động các chỉ tiêu thông qua số tương đối, số tuyệt đối, số bình quân, các bảng biểu số liệu và diễn tả bằng lời văn để phân tích thực trạng nợ xấu và những biện pháp quản lý viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] nợ xấu mà Chi nhánh đã thực hiện trong thời gian qua từ đó rút ra những kết luận, những nhận xét làm căn cứ đề xuất các giải pháp quản lý nợ xấu có hiệu quả. Phương pháp so sánh: Đây là phương pháp lâu đời và được sử dụng phổ biến. So sánh trong phân tích là đối chiếu các chỉ tiêu, các hiện tượng kinh tế đã được lượng hoá có cùng nội dung tính chất tương tự để xác định xu hướng, mức độ biến động của chỉ tiêu. Trên cơ sở đó đánh giá được các mặt tích cực, những mặt yếu kém từ đó tìm ra các giải pháp quản lý tối ưu trong từng trường hợp.

Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng, thực trạng nợ xấu và công tác tổ chức quản lý và xử lý nợ xấu của BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ 2015 đến 2017 nhận thấy, cùng với sự tăng trưởng của tín dụng, nợ xấu cũng gia tăng qua các năm. Luận văn cũng đã phân tích được thực trạng và nguyên nhân phát sinh nợ xấu, công tác tổ chức xử lý thu hồi nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh trong thời gian qua. Để quản lý và xử lý nợ xấu, BIDV Bắc Ninh đã tổ chức thực hiện một số biện pháp như đôn đốc thu hồi nợ; xử lý bằng nguồn DPRR tín dụng; miễn, giảm lãi tiền vay hoặc khởi kiện đối với các trường hợp khách hàng cố tình không hợp tác với Ngân hàng. Công tác quản trị rủi ro tín dụng được nâng lên, hoạt động tín dụng tương đối an toàn, hiệu quả, đảm bảo an toàn vốn và sinh lời.

Tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức thấp dưới 3%, phản ánh tương đối chính xác chất lượng hoạt động tín dụng của BIDV Bắc Ninh.