Luận văn thạc sĩ về các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu tại ngân hàng VIB

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Bình
• Người hướng dẫn: TS. Lê Hoàng Anh
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quản Lý Nợ Xấu Tại VIB
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Phần mở đầu
• 1.1.1. Đặt vấn đề
• 1.2. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 1.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.4. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.7. Ý nghĩa của nghiên cứu
• 1.8. Nội dụng nghiên cứu
• 1.9. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
• 2.1. Tổng quan về nợ xấu của Ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Khái niệm về nợ xấu
• 2.1.3. Phân loại nợ xấu
• 2.1.4. Ảnh hưởng của nợ xấu
• 2.2. Tổng quan về hoạt động quản lý nợ xấu
• 2.2.1. Khái niệm liên quan
• 2.2.2. Mục tiêu của hoạt động quản lý nợ xấu
• 2.2.3. Nội dung của hoạt động quản lý nợ xấu
• 2.2.3.1. Hoạt động thực hiện quản lý nợ xấu
• 2.2.3.2. Quy trình thực hiện hoạt động quản lý nợ xấu
• 2.2.3.3. Tiêu chí đánh giá công tác quản lý nợ xấu
• 2.2.4. Ý nghĩa của hoạt động quản lý nợ xấu
• 2.3. Các nhân tố tác động đến công tác quản lý nợ xấu
• 2.3.1. Nhóm các nhân tố chủ quan
• 2.3.2. Nhóm các nhân tố khách quan
• 2.4. Lược khảo các nghiên cứu có liên quan đến Quản lý nợ xấu của các NHTM
• 2.4.1. Các nghiên cứu liên quan nước ngoài
• 2.4.2. Các nghiên cứu liên quan trong nước
• 2.5. Những vấn đề chưa được đề cập nghiên cứu và cần giải quyết
• 2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình thực hiện nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu định đính
• 3.2.1. Các giả thuyết nghiên cứu
• 3.2.2. Nhân tố phụ thuộc
• 3.2.3. Mục đích khảo sát
• 3.2.3.1. Bảng câu hỏi sơ bộ
• 3.2.3.2. Thang đo hiệu chỉnh
• 3.2.4. Mô hình nghiên cứu
• 3.2.5. Kết quả phỏng vấn chuyên gia
• 3.2.6. Kết quả khảo sát các nhà quản lý
• 3.3. Nghiên cứu định lượng
• 3.3.1. Các phương pháp ước lượng:
• 3.3.2. Mẫu và cách thức thu thập mẫu
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thực trạng công tác quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 4.1.1. Tổng quan về VIB
• 4.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB
• 4.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý rủi ro tại VIB
• 4.2. Thực trạng hoạt động quản lý nợ xấu tại VIB
• 4.2.1. Tiêu chí đảm bảo an toàn
• 4.2.2. Tiêu chí phân loại nợ xấu tại VIB
• 4.2.3. Xây dựng và ban hành chiến lược, chính sách quản lý nợ xấu tại VIB
• 4.3. Kết quả nghiên về các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TPCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
• 4.3.1. Thống kê mô tả
• 4.3.2. Kết quả đánh giá, kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach's Alpha
• 4.3.3. Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis - EFA)
• 4.3.3.1. Phân tích nhân tố khám phá với các nhân tố độc lập
• 4.3.3.2. Phân tích nhân tố khám phá với nhân tố phụ thuộc
• 4.3.4. Phân tích hồi quy bội
• 4.4. Đánh giá sự khác biệt về hoạt động QLNX của cán bộ tại VIB
• 4.4.1. Theo kinh nghiệm công tác:
• 4.4.2. Theo vùng công tác:
• 4.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Đề xuất các hàm ý quản trị
• 5.1.1. Đối với lãnh đạo ngân hàng
• 5.1.2. Đối với nền tảng công nghệ
• 5.1.3. Đối với cơ chế chính sách
• 5.1.4. Đối với phương thức thực hiện quản lý nợ xấu
• 5.1.5. Đối với các cán bộ quản lý nợ xấu
• 5.1.6. Đối với văn hoá quản lý nợ xấu
• 5.2. Đề xuất quy trình quản lý nợ thông qua trung tâm liên lạc (Call Center)
• 5.3. Hạn chế của nghiên cứu
• 5.4. Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: PHÂN LOẠI NHÓM NỢ
• PHỤ LỤC 2: DÀN BÀI THẢO LUẬN CHUYÊN GIA
• PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN
• PHỤ LỤC 4: MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
• PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ DỮ LIỆU SPSS

I. Tổng quan về quản lý nợ xấu tại Ngân hàng VIB

Quản lý nợ xấu (QLNX) tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) là một phần quan trọng trong hoạt động tài chính của ngân hàng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn tác động đến uy tín và sự phát triển bền vững của ngân hàng. Theo báo cáo tài chính năm 2023, tỷ lệ nợ xấu tại VIB đã tăng lên mức 3,14%, điều này cho thấy sự cần thiết phải có những chiến lược quản lý nợ xấu hiệu quả hơn. Việc QLNX không chỉ đơn thuần là xử lý các khoản nợ mà còn cần phải dự đoán và ngăn chặn rủi ro trước khi chúng xảy ra, giúp ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính. Mục tiêu của QLNX tại VIB là tối ưu hóa quy trình cho vay và thu hồi nợ, đồng thời đảm bảo rằng các khoản vay được phân loại và xử lý một cách chính xác và kịp thời.

1.1. Tác động của nợ xấu đến hoạt động ngân hàng

Nợ xấu có tác động lớn đến hoạt động của ngân hàng, từ việc ảnh hưởng đến lợi nhuận đến khả năng cấp tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu cao có thể dẫn đến việc ngân hàng phải tăng cường dự phòng rủi ro, ảnh hưởng đến lợi nhuận trước thuế. Theo nghiên cứu, nợ xấu không chỉ là một chỉ số tài chính mà còn phản ánh chất lượng quản lý tín dụng của ngân hàng. Việc quản lý nợ xấu hiệu quả sẽ giúp ngân hàng cải thiện được tình hình tài chính và nâng cao độ tin cậy trong mắt khách hàng. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang hồi phục sau đại dịch, việc kiểm soát nợ xấu trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

II. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu tại VIB

Nghiên cứu xác định có sáu nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến hoạt động quản lý nợ xấu tại VIB, bao gồm: tầm nhìn của lãnh đạo, nền tảng công nghệ, cơ chế chính sách, phương thức thực hiện QLNX, năng lực QLNX của cán bộ và văn hóa QLNX. Trong đó, tầm nhìn của lãnh đạo được xem là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, với hệ số hồi quy Beta đạt 0,367. Điều này cho thấy rằng sự lãnh đạo và định hướng chiến lược từ ban lãnh đạo có vai trò quyết định trong việc xây dựng và thực hiện các chính sách quản lý nợ xấu. Các yếu tố khác như nền tảng công nghệ và năng lực cán bộ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quy trình QLNX.

2.1. Tầm nhìn của lãnh đạo

Tầm nhìn của lãnh đạo về QLNX không chỉ định hướng cho các hoạt động quản lý mà còn tạo động lực cho đội ngũ nhân viên. Lãnh đạo cần có những chiến lược rõ ràng và khả thi để giảm thiểu nợ xấu. Sự quyết tâm và cam kết từ ban lãnh đạo sẽ thúc đẩy nhân viên thực hiện công việc một cách hiệu quả hơn. Theo nghiên cứu, lãnh đạo có tầm nhìn xa sẽ giúp ngân hàng không chỉ vượt qua khó khăn mà còn phát triển bền vững trong tương lai.

2.2. Nền tảng công nghệ

Nền tảng công nghệ là một yếu tố không thể thiếu trong quản lý nợ xấu. Công nghệ hiện đại giúp ngân hàng theo dõi và phân tích dữ liệu tín dụng một cách hiệu quả, từ đó đưa ra các quyết định chính xác hơn trong việc cho vay và thu hồi nợ. Việc áp dụng các giải pháp công nghệ thông tin trong QLNX sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý nợ xấu tại VIB

Để nâng cao hiệu quả quản lý nợ xấu tại VIB, cần thiết phải thực hiện một số giải pháp đồng bộ. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình cho vay, đảm bảo rằng các khoản vay được đánh giá một cách chính xác và kịp thời. Thứ hai, việc đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ quản lý nợ là rất quan trọng, nhằm đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức và kỹ năng để xử lý các khoản nợ xấu. Cuối cùng, ngân hàng cần xây dựng một văn hóa QLNX tích cực, trong đó mọi nhân viên đều nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý nợ xấu.

3.1. Cải thiện quy trình cho vay

Cải thiện quy trình cho vay sẽ giúp ngân hàng hạn chế được các khoản nợ xấu ngay từ đầu. Ngân hàng cần áp dụng các tiêu chí đánh giá rõ ràng và minh bạch hơn trong việc xét duyệt hồ sơ vay vốn. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao độ tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, việc thường xuyên rà soát và cập nhật quy trình cho vay sẽ giúp ngân hàng nhanh chóng thích ứng với những thay đổi của thị trường.

3.2. Đào tạo cán bộ quản lý nợ

Đào tạo cán bộ quản lý nợ là một yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả QLNX. Ngân hàng cần tổ chức các khóa đào tạo định kỳ để cập nhật kiến thức và kỹ năng cho nhân viên. Điều này không chỉ giúp họ tự tin hơn trong công việc mà còn tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp hơn. Các chương trình đào tạo nên bao gồm các nội dung liên quan đến phân tích tín dụng, xử lý nợ xấu và các giải pháp khắc phục rủi ro.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, hoạt động tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, sự gia tăng tín dụng cũng kéo theo rủi ro nợ xấu, ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe tài chính của các ngân hàng thương mại. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB), tổng nợ xấu đã tăng lên mức 8 nghìn tỷ đồng trong năm 2023, với tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,45% lên 3,14%, kéo theo chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng gấp 4,8 lần, ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận ngân hàng. Trước thực trạng này, nghiên cứu nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu (QLNX) tại VIB, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả công tác này.

Nghiên cứu được thực hiện trên cơ sở khảo sát 336 cán bộ quản lý và nhân viên tại 189 chi nhánh, phòng giao dịch của VIB trên 24 tỉnh thành trọng điểm, trong giai đoạn từ tháng 10 đến tháng 12 năm 2023. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động QLNX trong lĩnh vực tín dụng của VIB từ năm 2017 đến 2022, giai đoạn có nhiều biến động kinh tế và chính sách tín dụng quan trọng. Mục tiêu chính là đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố như tầm nhìn lãnh đạo, năng lực cán bộ, cơ chế chính sách, nền tảng công nghệ, phương thức thực hiện và văn hóa quản lý đến hiệu quả QLNX tại VIB. Kết quả nghiên cứu không chỉ góp phần hoàn thiện lý luận về QLNX mà còn cung cấp cơ sở thực tiễn để các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng, góp phần ổn định hệ thống tài chính và phát triển bền vững nền kinh tế Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết chính: lý thuyết hoạt động và lý thuyết quản lý tổng quát. Lý thuyết hoạt động của Kuutti nhấn mạnh hoạt động QLNX là một chuỗi các hành động có mục tiêu hướng đến việc kiểm soát và xử lý các khoản nợ xấu nhằm bảo vệ tài sản ngân hàng. Lý thuyết quản lý tổng quát của Fayol cung cấp khung quản lý gồm kế hoạch, tổ chức, chỉ đạo, điều chỉnh và kiểm soát, được áp dụng để xây dựng quy trình QLNX hiệu quả.

Ngoài ra, nghiên cứu sử dụng mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến QLNX gồm: (1) Tầm nhìn của lãnh đạo về QLNX, (2) Năng lực QLNX của cán bộ, (3) Cơ chế chính sách, (4) Nền tảng công nghệ, (5) Phương thức thực hiện QLNX, và (6) Văn hóa quản lý nợ xấu. Các khái niệm chuyên ngành như nợ xấu (Non-Performing Loan - NPL), dự phòng rủi ro tín dụng, và các tiêu chí phân loại nợ xấu theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN cũng được làm rõ để đảm bảo tính chính xác và phù hợp với thực tiễn ngân hàng Việt Nam.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Phương pháp định tính được sử dụng để xây dựng mô hình nghiên cứu, phát triển và hiệu chỉnh thang đo các nhân tố thông qua phỏng vấn chuyên gia và quản lý cấp trung tại VIB. Thang đo sử dụng thang Likert 5 điểm để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố.

Phương pháp định lượng được thực hiện trên mẫu 336 cán bộ quản lý và nhân viên VIB, được lựa chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích, đảm bảo đại diện cho ba vùng Bắc - Trung - Nam. Dữ liệu được thu thập qua bảng câu hỏi khảo sát trực tiếp và mã QR code. Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các kỹ thuật: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy bội để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố, cùng kiểm định Levene và ANOVA để đánh giá sự khác biệt nhận thức theo kinh nghiệm và vùng công tác. Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 10 đến tháng 12 năm 2023.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tầm nhìn của lãnh đạo về QLNX là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất với hệ số hồi quy Beta (β) = 0,367. Khi tầm nhìn lãnh đạo được nâng cao 1 điểm, hoạt động QLNX tại VIB tăng tương ứng 0,367 điểm, cho thấy vai trò quyết định của lãnh đạo trong việc định hướng và thúc đẩy công tác quản lý nợ xấu.

2. Nền tảng công nghệ đứng thứ hai với β = 0,255, phản ánh sự cần thiết của việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong quản lý dữ liệu khách hàng, giám sát tín dụng và xử lý nợ xấu, giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.

3. Cơ chế chính sách có ảnh hưởng tích cực với β = 0,223, cho thấy các chính sách nội bộ và quy định pháp lý là nền tảng quan trọng để đảm bảo tính tuân thủ và hiệu quả trong QLNX.

4. Phương thức thực hiện QLNX (β = 0,209) và năng lực QLNX của cán bộ (β = 0,173) cũng đóng vai trò quan trọng, nhấn mạnh sự cần thiết của quy trình làm việc khoa học và đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, có kỹ năng xử lý nợ xấu hiệu quả.

5. Văn hóa quản lý nợ xấu có ảnh hưởng thấp nhất trong các nhân tố được khảo sát (β = 0,127), tuy nhiên vẫn góp phần tạo nên môi trường làm việc tích cực, thúc đẩy sự minh bạch và trách nhiệm trong công tác QLNX.

Ngoài ra, kết quả kiểm định ANOVA và Levene cho thấy sự khác biệt đáng kể trong nhận thức về QLNX giữa các nhóm cán bộ theo kinh nghiệm và vùng công tác, cho thấy cần có chính sách đào tạo và điều chỉnh phù hợp theo đặc thù từng khu vực và trình độ nhân sự.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định tầm quan trọng của vai trò lãnh đạo trong việc định hướng và kiểm soát rủi ro tín dụng. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại như hệ thống quản lý tín dụng tự động, phân tích dữ liệu lớn giúp nâng cao khả năng nhận diện và xử lý nợ xấu kịp thời. Cơ chế chính sách rõ ràng và phù hợp tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực thi các biện pháp quản lý nợ.

Sự khác biệt nhận thức theo kinh nghiệm và vùng miền phản ánh tính đa dạng trong môi trường hoạt động của VIB, đòi hỏi các giải pháp quản lý linh hoạt và đào tạo chuyên sâu. Văn hóa quản lý nợ xấu tuy có ảnh hưởng thấp hơn nhưng là yếu tố nền tảng giúp duy trì sự ổn định và phát triển bền vững của hoạt động QLNX.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố (hệ số Beta), bảng phân tích hồi quy bội chi tiết và biểu đồ so sánh nhận thức theo nhóm kinh nghiệm và vùng công tác để minh họa rõ ràng hơn các kết quả.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường tầm nhìn lãnh đạo về QLNX: Ban lãnh đạo VIB cần xây dựng chiến lược rõ ràng, cam kết mạnh mẽ trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng, đồng thời truyền thông hiệu quả đến toàn bộ hệ thống. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban lãnh đạo cấp cao.

2. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ: Đầu tư phát triển hệ thống quản lý tín dụng tự động, phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để nâng cao khả năng nhận diện và xử lý nợ xấu. Thời gian: 12-24 tháng; Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin phối hợp với phòng quản lý rủi ro.

3. Hoàn thiện cơ chế chính sách: Rà soát, cập nhật và ban hành các quy định, quy trình QLNX phù hợp với quy định pháp luật mới, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong xử lý nợ. Thời gian: 6 tháng; Chủ thể: Phòng pháp chế và quản trị rủi ro.

4. Nâng cao năng lực cán bộ: Tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro tín dụng và kỹ năng xử lý nợ xấu, đặc biệt chú trọng đào tạo theo vùng miền và kinh nghiệm công tác. Thời gian: liên tục; Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

5. Xây dựng văn hóa quản lý nợ xấu: Thúc đẩy môi trường làm việc minh bạch, trách nhiệm và hợp tác trong công tác QLNX, khuyến khích chia sẻ kinh nghiệm và thực hành tốt. Thời gian: 12 tháng; Chủ thể: Ban lãnh đạo và phòng quản lý nhân sự.

6. Thiết lập trung tâm liên lạc (Call Center) chuyên trách QLNX: Tăng cường giao tiếp, đàm phán và thu hồi nợ hiệu quả thông qua trung tâm liên lạc chuyên nghiệp. Thời gian: 12 tháng; Chủ thể: Phòng quản lý nợ và dịch vụ khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo các ngân hàng thương mại: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược và chính sách quản lý nợ xấu hiệu quả, giúp nâng cao năng lực quản trị rủi ro và bảo vệ lợi ích ngân hàng.

2. Phòng quản lý rủi ro và tín dụng: Các cán bộ chuyên trách có thể áp dụng mô hình và các nhân tố nghiên cứu để cải tiến quy trình nhận diện, phân loại và xử lý nợ xấu, nâng cao hiệu quả công tác.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Luận văn là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết, phương pháp nghiên cứu và thực tiễn quản lý nợ xấu tại ngân hàng Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh thay đổi chính sách pháp luật.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tài chính: Nghiên cứu giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến QLNX, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ và giám sát phù hợp nhằm đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao tầm nhìn lãnh đạo lại quan trọng trong quản lý nợ xấu?
   Tầm nhìn lãnh đạo định hướng chiến lược và tạo động lực cho toàn bộ hệ thống thực hiện công tác QLNX hiệu quả. Lãnh đạo có tầm nhìn rõ ràng sẽ thúc đẩy việc xây dựng chính sách, quy trình và văn hóa quản lý phù hợp, từ đó giảm thiểu rủi ro nợ xấu.

2. Nền tảng công nghệ ảnh hưởng thế nào đến QLNX?
   Công nghệ giúp tự động hóa quy trình, nâng cao khả năng phân tích dữ liệu và dự báo rủi ro, từ đó nhận diện sớm các khoản nợ có nguy cơ trở thành nợ xấu và xử lý kịp thời, giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng.

3. Làm thế nào để nâng cao năng lực cán bộ trong QLNX?
   Thông qua đào tạo chuyên sâu về kỹ năng phân tích tín dụng, xử lý nợ, cập nhật kiến thức pháp luật và công nghệ mới, đồng thời xây dựng môi trường làm việc hỗ trợ và khuyến khích phát triển năng lực cá nhân.

4. Cơ chế chính sách cần được hoàn thiện ra sao?
   Cần xây dựng các quy định rõ ràng, minh bạch về phân loại, xử lý nợ xấu, đồng thời đảm bảo tuân thủ pháp luật hiện hành và phù hợp với thực tiễn hoạt động ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả quản lý.

5. Văn hóa quản lý nợ xấu có vai trò gì?
   Văn hóa quản lý tạo môi trường làm việc minh bạch, trách nhiệm và hợp tác, giúp cán bộ thực hiện công tác QLNX một cách nghiêm túc, công bằng và hiệu quả, góp phần duy trì sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định sáu nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến hoạt động quản lý nợ xấu tại VIB, trong đó tầm nhìn lãnh đạo có ảnh hưởng mạnh nhất (β=0,367).
• Nền tảng công nghệ, cơ chế chính sách, phương thức thực hiện, năng lực cán bộ và văn hóa quản lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả QLNX.
• Sự khác biệt nhận thức về QLNX giữa các nhóm cán bộ theo kinh nghiệm và vùng công tác cho thấy cần có chính sách đào tạo và quản lý phù hợp.
• Luận văn đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm tăng cường tầm nhìn lãnh đạo, ứng dụng công nghệ, hoàn thiện cơ chế chính sách, nâng cao năng lực cán bộ và xây dựng văn hóa quản lý nợ xấu.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-2 năm, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các ngân hàng thương mại khác để hoàn thiện mô hình quản lý nợ xấu toàn diện hơn.

Hành động ngay hôm nay: Ban lãnh đạo và các phòng ban liên quan tại VIB nên bắt đầu đánh giá và điều chỉnh chiến lược QLNX dựa trên các nhân tố đã được xác định để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng, góp phần phát triển bền vững ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam.