Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu tại VIB

LỜI CAM ĐOAN

TÓM TẮT LUẬN VĂN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ

1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU

1.1. Phần mở đầu

1.1.1. Đặt vấn đề

1.2. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

1.3. Mục tiêu nghiên cứu

1.4. Câu hỏi nghiên cứu

1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5.1. Đối tượng nghiên cứu

1.5.2. Phạm vi nghiên cứu

1.6. Phương pháp nghiên cứu

1.7. Ý nghĩa của nghiên cứu

1.8. Nội dụng nghiên cứu

1.9. Kết cấu của luận văn

2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN

2.1. Tổng quan về nợ xấu của Ngân hàng thương mại

2.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

2.1.2. Khái niệm về nợ xấu

2.1.3. Phân loại nợ xấu

2.1.4. Ảnh hưởng của nợ xấu

2.2. Tổng quan về hoạt động quản lý nợ xấu

2.2.1. Khái niệm liên quan

2.2.2. Mục tiêu của hoạt động quản lý nợ xấu

2.2.3. Nội dung của hoạt động quản lý nợ xấu

2.2.3.1. Hoạt động thực hiện quản lý nợ xấu

2.2.3.2. Quy trình thực hiện hoạt động quản lý nợ xấu

2.2.3.3. Tiêu chí đánh giá công tác quản lý nợ xấu

2.2.4. Ý nghĩa của hoạt động quản lý nợ xấu

2.3. Các nhân tố tác động đến công tác quản lý nợ xấu

2.3.1. Nhóm các nhân tố chủ quan

2.3.2. Nhóm các nhân tố khách quan

2.4. Lược khảo các nghiên cứu có liên quan đến Quản lý nợ xấu của các NHTM

2.4.1. Các nghiên cứu liên quan nước ngoài

2.4.2. Các nghiên cứu liên quan trong nước

2.5. Những vấn đề chưa được đề cập nghiên cứu và cần giải quyết

2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Quy trình thực hiện nghiên cứu

3.2. Nghiên cứu định đính

3.2.1. Các giả thuyết nghiên cứu

3.2.2. Nhân tố phụ thuộc

3.2.3. Mục đích khảo sát

3.2.3.1. Bảng câu hỏi sơ bộ

3.2.3.2. Thang đo hiệu chỉnh

3.2.4. Mô hình nghiên cứu

3.2.5. Kết quả phỏng vấn chuyên gia

3.2.6. Kết quả khảo sát các nhà quản lý

3.3. Nghiên cứu định lượng

3.3.1. Các phương pháp ước lượng:

3.3.2. Mẫu và cách thức thu thập mẫu

3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.1. Thực trạng công tác quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

4.1.1. Tổng quan về VIB

4.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB

4.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý rủi ro tại VIB

4.2. Thực trạng hoạt động quản lý nợ xấu tại VIB

4.2.1. Tiêu chí đảm bảo an toàn

4.2.2. Tiêu chí phân loại nợ xấu tại VIB

4.2.3. Xây dựng và ban hành chiến lược, chính sách quản lý nợ xấu tại VIB

4.3. Kết quả nghiên về các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TPCP Quốc tế Việt Nam (VIB)

4.3.1. Thống kê mô tả

4.3.2. Kết quả đánh giá, kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach's Alpha

4.3.3. Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis - EFA)

4.3.3.1. Phân tích nhân tố khám phá với các nhân tố độc lập

4.3.3.2. Phân tích nhân tố khám phá với nhân tố phụ thuộc

4.3.4. Phân tích hồi quy bội

4.4. Đánh giá sự khác biệt về hoạt động QLNX của cán bộ tại VIB

4.4.1. Theo kinh nghiệm công tác:

4.4.2. Theo vùng công tác:

4.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4

5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ

5.1. Đề xuất các hàm ý quản trị

5.1.1. Đối với lãnh đạo ngân hàng

5.1.2. Đối với nền tảng công nghệ

5.1.3. Đối với cơ chế chính sách

5.1.4. Đối với phương thức thực hiện quản lý nợ xấu

5.1.5. Đối với các cán bộ quản lý nợ xấu

5.1.6. Đối với văn hoá quản lý nợ xấu

5.2. Đề xuất quy trình quản lý nợ thông qua trung tâm liên lạc (Call Center)

5.3. Hạn chế của nghiên cứu

5.4. Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo

5.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC 1: PHÂN LOẠI NHÓM NỢ

PHỤ LỤC 2: DÀN BÀI THẢO LUẬN CHUYÊN GIA

PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN

PHỤ LỤC 4: MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM

PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ DỮ LIỆU SPSS

I. Tổng quan về quản lý nợ xấu tại Ngân hàng VIB

Quản lý nợ xấu (QLNX) tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) là một phần quan trọng trong hoạt động tài chính của ngân hàng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn tác động đến uy tín và sự phát triển bền vững của ngân hàng. Theo báo cáo tài chính năm 2023, tỷ lệ nợ xấu tại VIB đã tăng lên mức 3,14%, điều này cho thấy sự cần thiết phải có những chiến lược quản lý nợ xấu hiệu quả hơn. Việc QLNX không chỉ đơn thuần là xử lý các khoản nợ mà còn cần phải dự đoán và ngăn chặn rủi ro trước khi chúng xảy ra, giúp ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính. Mục tiêu của QLNX tại VIB là tối ưu hóa quy trình cho vay và thu hồi nợ, đồng thời đảm bảo rằng các khoản vay được phân loại và xử lý một cách chính xác và kịp thời.

1.1. Tác động của nợ xấu đến hoạt động ngân hàng

Nợ xấu có tác động lớn đến hoạt động của ngân hàng, từ việc ảnh hưởng đến lợi nhuận đến khả năng cấp tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu cao có thể dẫn đến việc ngân hàng phải tăng cường dự phòng rủi ro, ảnh hưởng đến lợi nhuận trước thuế. Theo nghiên cứu, nợ xấu không chỉ là một chỉ số tài chính mà còn phản ánh chất lượng quản lý tín dụng của ngân hàng. Việc quản lý nợ xấu hiệu quả sẽ giúp ngân hàng cải thiện được tình hình tài chính và nâng cao độ tin cậy trong mắt khách hàng. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang hồi phục sau đại dịch, việc kiểm soát nợ xấu trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

II. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu tại VIB

Nghiên cứu xác định có sáu nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến hoạt động quản lý nợ xấu tại VIB, bao gồm: tầm nhìn của lãnh đạo, nền tảng công nghệ, cơ chế chính sách, phương thức thực hiện QLNX, năng lực QLNX của cán bộ và văn hóa QLNX. Trong đó, tầm nhìn của lãnh đạo được xem là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, với hệ số hồi quy Beta đạt 0,367. Điều này cho thấy rằng sự lãnh đạo và định hướng chiến lược từ ban lãnh đạo có vai trò quyết định trong việc xây dựng và thực hiện các chính sách quản lý nợ xấu. Các yếu tố khác như nền tảng công nghệ và năng lực cán bộ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quy trình QLNX.

2.1. Tầm nhìn của lãnh đạo

Tầm nhìn của lãnh đạo về QLNX không chỉ định hướng cho các hoạt động quản lý mà còn tạo động lực cho đội ngũ nhân viên. Lãnh đạo cần có những chiến lược rõ ràng và khả thi để giảm thiểu nợ xấu. Sự quyết tâm và cam kết từ ban lãnh đạo sẽ thúc đẩy nhân viên thực hiện công việc một cách hiệu quả hơn. Theo nghiên cứu, lãnh đạo có tầm nhìn xa sẽ giúp ngân hàng không chỉ vượt qua khó khăn mà còn phát triển bền vững trong tương lai.

2.2. Nền tảng công nghệ

Nền tảng công nghệ là một yếu tố không thể thiếu trong quản lý nợ xấu. Công nghệ hiện đại giúp ngân hàng theo dõi và phân tích dữ liệu tín dụng một cách hiệu quả, từ đó đưa ra các quyết định chính xác hơn trong việc cho vay và thu hồi nợ. Việc áp dụng các giải pháp công nghệ thông tin trong QLNX sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý nợ xấu tại VIB

Để nâng cao hiệu quả quản lý nợ xấu tại VIB, cần thiết phải thực hiện một số giải pháp đồng bộ. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình cho vay, đảm bảo rằng các khoản vay được đánh giá một cách chính xác và kịp thời. Thứ hai, việc đào tạo và nâng cao năng lực cho cán bộ quản lý nợ là rất quan trọng, nhằm đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức và kỹ năng để xử lý các khoản nợ xấu. Cuối cùng, ngân hàng cần xây dựng một văn hóa QLNX tích cực, trong đó mọi nhân viên đều nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý nợ xấu.

3.1. Cải thiện quy trình cho vay

Cải thiện quy trình cho vay sẽ giúp ngân hàng hạn chế được các khoản nợ xấu ngay từ đầu. Ngân hàng cần áp dụng các tiêu chí đánh giá rõ ràng và minh bạch hơn trong việc xét duyệt hồ sơ vay vốn. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao độ tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, việc thường xuyên rà soát và cập nhật quy trình cho vay sẽ giúp ngân hàng nhanh chóng thích ứng với những thay đổi của thị trường.

3.2. Đào tạo cán bộ quản lý nợ

Đào tạo cán bộ quản lý nợ là một yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả QLNX. Ngân hàng cần tổ chức các khóa đào tạo định kỳ để cập nhật kiến thức và kỹ năng cho nhân viên. Điều này không chỉ giúp họ tự tin hơn trong công việc mà còn tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp hơn. Các chương trình đào tạo nên bao gồm các nội dung liên quan đến phân tích tín dụng, xử lý nợ xấu và các giải pháp khắc phục rủi ro.

Luận văn thạc sĩ về các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu tại ngân hàng VIB