I. Tổng quan về quản lý rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân tại Agribank Tân Hưng Long An
Luận văn thạc sĩ này tập trung vào việc quản lý rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Agribank Tân Hưng, Long An. Nghiên cứu đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý. Ngân hàng Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn tín dụng cho phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng cá nhân luôn tiềm ẩn, đòi hỏi các biện pháp quản lý hiệu quả.
1.1. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng
Nghiên cứu chỉ ra rằng Agribank Tân Hưng đã đạt được những thành công nhất định trong quản lý rủi ro tín dụng, với tỷ lệ nợ xấu dưới 5%. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng ngân hàng vẫn tồn tại do các yếu tố như kỳ hạn vay, mục đích khoản vay, thu nhập, số người phụ thuộc và quy mô khoản vay. Các yếu tố này được phân tích chi tiết thông qua dữ liệu thu thập từ 150 khách hàng cá nhân.
1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng
Nghiên cứu xác định 5 yếu tố chính ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân tại Agribank Long An, bao gồm: kỳ hạn vay, mục đích khoản vay, thu nhập, số người phụ thuộc và quy mô khoản vay. Các yếu tố này được sắp xếp theo mức độ ảnh hưởng giảm dần, trong đó kỳ hạn vay có tác động lớn nhất.
II. Phương pháp nghiên cứu và kết quả
Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp, kết hợp với phần mềm SPSS để phân tích. Dữ liệu được thu thập từ khách hàng cá nhân ngân hàng tại Agribank Tân Hưng từ năm 2020 đến 2022. Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ngân hàng và đề xuất các giải pháp cụ thể để quản lý hiệu quả.
2.1. Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu
Nghiên cứu sử dụng phương pháp điều tra với mẫu 150 khách hàng cá nhân vay vốn tại Agribank Tân Hưng. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS để phân tích hồi quy và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng cá nhân.
2.2. Kết quả phân tích
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng kỳ hạn vay, mục đích khoản vay, thu nhập, số người phụ thuộc và quy mô khoản vay là các yếu tố chính ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng. Các giải pháp được đề xuất bao gồm điều chỉnh kỳ hạn vay, kiểm soát mục đích khoản vay và nâng cao thu nhập của khách hàng.
III. Giải pháp và ứng dụng thực tiễn
Nghiên cứu đề xuất các giải pháp cụ thể để quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả tại Agribank Tân Hưng, Long An. Các giải pháp này bao gồm điều chỉnh kỳ hạn vay, kiểm soát mục đích khoản vay, nâng cao thu nhập của khách hàng và giảm số người phụ thuộc. Những giải pháp này có giá trị thực tiễn cao, giúp Agribank hạn chế rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động.
3.1. Giải pháp về kỳ hạn vay
Nghiên cứu đề xuất điều chỉnh kỳ hạn vay phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng cá nhân. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng và đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng.
3.2. Giải pháp về mục đích khoản vay
Kiểm soát chặt chẽ mục đích khoản vay là một trong những giải pháp quan trọng. Nghiên cứu khuyến nghị Agribank nên đánh giá kỹ lưỡng mục đích vay vốn của khách hàng để hạn chế rủi ro tín dụng.
