Luận văn về quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Thụy

• Tác giả: Phan Thị Huyền Trang
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thanh Phương
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Thụy
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 0.2. MỤC TIÊU , NGHIÊN CỨU
• 0.3. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 0.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 0.5. KẾT CẤU KHÓA LUẬN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng
• 1.2. Khái niệm tín dụng Ngân hàng Thương mại
• 1.3. Đặc điểm của tín dụng Ngân hàng Thương mại
• 1.4. Phân loại tín dụng Ngân hàng Thương mại
• 1.4.1. Phân loại theo thời gian tín dụng
• 1.4.2. Phân loại theo hình thức tín dụng
• 1.4.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng
• 1.4.4. Phân loại theo rủi ro
• 1.5. Các mô hình quản trị rủi ro tín dụng
• 1.6. Quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại
• 1.6.1. Khái niệm Quản trị rủi ro tín dụng
• 1.6.2. Các nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng
• 1.6.3. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng
• 1.6.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÁI THỤY
• 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thái Thụy
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.3. Bộ máy tổ chức và công tác
• 2.4. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016
• 2.5. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thái Thụy
• 2.5.1. Kết quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy
• 2.5.2. Thực trạng nợ quá hạn và nợ xấu của Agribank Thái Thụy giai đoạn 2014 - 2016
• 2.5.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy
• 2.5.3.1. Mô hình quản trị rủi ro tín dụng của chi nhánh
• 2.5.3.2. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng của chi nhánh
• 2.6. Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy
• 2.6.1. Những kết quả đạt được
• 2.6.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI THỤY
• 3.1. Định hướng quản tri rủi ro tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Thụy đến năm 2020
• 3.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh
• 3.3. Định hướng tăng cường quản trị rủi ro tín dụng của chi nhánh
• 3.4. Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thái Thụy
• 3.4.1. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm soát tín dụng
• 3.4.2. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng
• 3.4.3. Xử lý các khoản nợ xấu
• 3.4.4. Minh bạch hóa các hoạt động cho vay
• 3.5. Một số kiến nghị
• 3.5.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.5.2. Đối với các cấp có liên quan
• 3.5.3. Đối với Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Thái Thụy

Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Agribank Thái Thụy. Việc quản lý hiệu quả các rủi ro tín dụng không chỉ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính mà còn tăng cường uy tín và khả năng cạnh tranh. Rủi ro tín dụng luôn là mối quan tâm hàng đầu, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động. Agribank Thái Thụy đã áp dụng nhiều biện pháp để giảm thiểu rủi ro, bao gồm việc phân tích rủi ro kỹ lưỡng và xây dựng các chiến lược tín dụng phù hợp.

1.1. Khái niệm và phân loại rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng người vay không thể hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi theo thỏa thuận. Tại Agribank Thái Thụy, rủi ro tín dụng được phân loại theo nhiều tiêu chí, bao gồm thời gian, mức độ tín nhiệm và loại hình tín dụng. Việc phân loại này giúp ngân hàng đánh giá chính xác mức độ rủi ro và áp dụng các biện pháp quản lý phù hợp. Các loại rủi ro tín dụng phổ biến bao gồm rủi ro tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cũng như rủi ro tín dụng có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo.

1.2. Tác động của rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng có thể gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng đối với hoạt động của Agribank Thái Thụy. Khi rủi ro xảy ra, ngân hàng phải đối mặt với việc tăng chi phí, mất vốn và giảm lợi nhuận. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính mà còn làm suy giảm uy tín của ngân hàng. Để giảm thiểu tác động, Agribank Thái Thụy đã áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc đánh giá rủi ro kỹ lưỡng và xây dựng các chiến lược tín dụng an toàn.

II. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Thái Thụy

Agribank Thái Thụy đã có nhiều nỗ lực trong việc quản lý rủi ro tín dụng, đặc biệt trong giai đoạn 2014-2016. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế cần được khắc phục. Việc phân tích thực trạng cho thấy, mặc dù ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp quản lý rủi ro, nhưng tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao. Điều này đòi hỏi Agribank Thái Thụy cần tiếp tục cải thiện các biện pháp quản lý rủi ro để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả.

2.1. Kết quả hoạt động tín dụng

Trong giai đoạn 2014-2016, Agribank Thái Thụy đã đạt được một số kết quả đáng kể trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn là vấn đề đáng lo ngại. Việc phân tích các chỉ tiêu tín dụng cho thấy, mặc dù ngân hàng đã áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro, nhưng hiệu quả vẫn chưa đạt được như mong đợi. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các biện pháp quản lý rủi ro để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu.

2.2. Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro

Agribank Thái Thụy đã áp dụng nhiều biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, bao gồm việc xây dựng mô hình quản trị rủi ro và quy trình đánh giá rủi ro kỹ lưỡng. Tuy nhiên, thực trạng cho thấy vẫn còn một số hạn chế, đặc biệt là trong việc xử lý các khoản nợ xấu. Việc đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tại Agribank Thái Thụy cho thấy, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các biện pháp quản lý rủi ro để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả.

III. Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng

Để tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng, Agribank Thái Thụy cần áp dụng các giải pháp toàn diện. Các giải pháp này bao gồm việc nâng cao hiệu quả kiểm soát tín dụng, đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng, và xử lý triệt để các khoản nợ xấu. Bên cạnh đó, ngân hàng cần minh bạch hóa các hoạt động cho vay và tăng cường hợp tác với các cơ quan quản lý nhà nước để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả.

3.1. Nâng cao hiệu quả kiểm soát tín dụng

Một trong những giải pháp quan trọng để tăng cường quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Thái Thụy là nâng cao hiệu quả kiểm soát tín dụng. Việc kiểm soát chặt chẽ các khoản vay sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn. Để làm được điều này, ngân hàng cần áp dụng các công nghệ hiện đại trong quản lý tín dụng và tăng cường giám sát các khoản vay.

3.2. Xử lý các khoản nợ xấu

Việc xử lý các khoản nợ xấu là một trong những thách thức lớn đối với Agribank Thái Thụy. Để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp mạnh mẽ, bao gồm việc tăng cường thu hồi nợ và xử lý các tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, ngân hàng cần hợp tác với các cơ quan quản lý nhà nước để đảm bảo việc xử lý nợ xấu được thực hiện một cách hiệu quả và minh bạch.