Quản trị rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Lạng Sơn

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM

1.1. Rủi ro tín dụng của NHTM. Khái niệm, đặc điểm của tín dụng Ngân hàng Thương mại

1.2. Rủi ro tín dụng NHTM. Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng NHTM

1.3. Quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của NHTM

1.4. Bài học kinh nghiệm trong công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của một số NHTM lớn trên địa bàn

1.4.1. Công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Lạng Sơn (Agribank Lạng Sơn)

1.4.2. Công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Lạng Sơn (Vietinbank Lạng Sơn)

1.4.3. Bài học kinh nghiệm

1.5. Kết luận chương 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV CỦA BIDV LẠNG SƠN

2.1. Khái quát về BIDV Lạng Sơn. Quá trình hình thành và phát triển. Mô hình tổ chức. Chức năng nhiệm vụ. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2017

2.2. Thực trạng cấp tín dụng và rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2013-2017

2.2.1. Đặc điểm hoạt động tín dụng của BIDV Lạng Sơn

2.2.2. Đặc điểm hoạt động của khách hàng là DNNVV trên địa bàn tỉnh Lạng Sơn

2.2.3. Thực trạng cấp tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2013-2017

2.2.4. Thực trạng rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2013-2017

2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn

2.3.1. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn

2.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn

2.3.3. Đánh giá chung quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Lạng Sơn

2.4. Kết luận chương 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV CỦA BIDV LẠNG SƠN GIAI ĐOẠN TỚI

3.1. Định hướng và mục tiêu tăng cường quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn

3.1.1. Định hướng phát triển của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2018 - 2022

3.1.2. Mục tiêu tăng cường quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2018 - 2022

3.2. Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng đối với DNNVV của BIDV Lạng Sơn giai đoạn tới

3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định trước khi cho vay

3.2.2. Nghiên cứu và ban hành lại chính sách tín dụng và tiếp tục hoàn thiện hệ thống XHTDNB

3.2.3. Nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo tiền vay qua việc nâng cao công tác đánh giá và nhận TSĐB

3.2.4. Nâng cao công tác quản lý cán bộ; thường xuyên giáo dục đạo đức, nhân phẩm đối với cán bộ làm công tác tín dụng; đào tạo, nâng cao kỹ năng quản lý, phân tích, đánh giá hoạt động của doanh nghiệp cho đội ngũ cán bộ quản lý khách hàng

3.2.5. Cải tiến, tăng cường và nâng cao chất lượng công tác kiểm tra nội bộ và công tác báo cáo quản lý tín dụng

3.2.6. Kiến nghị, đề xuất

3.2.6.1. Đối với Chính phủ

3.2.6.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

3.2.6.3. Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

3.2.6.4. Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.3. Kết luận

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ

I. Giới thiệu chung về quản trị rủi ro tín dụng

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, quản trị rủi ro tín dụng đóng vai trò thiết yếu đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Ngân hàng thương mại, như BIDV Lạng Sơn, cần có những chiến lược hiệu quả để quản lý các rủi ro liên quan đến tín dụng nhằm bảo vệ lợi ích của mình và hỗ trợ sự phát triển bền vững của DNNVV. Quản lý tài chính và thẩm định tín dụng là hai yếu tố quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng. Việc phân tích rủi ro tín dụng giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về khả năng thanh toán của doanh nghiệp, từ đó đưa ra quyết định cho vay hợp lý.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản trị rủi ro tín dụng

Quản trị rủi ro tín dụng được hiểu là quá trình nhận diện, đánh giá và kiểm soát các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình cho vay. Điều này bao gồm việc đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng, đặc biệt là các DNNVV. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn có thể tác động tiêu cực đến sự phát triển của nền kinh tế. Do đó, việc xây dựng một mô hình quản trị rủi ro hiệu quả là rất cần thiết.

II. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV Lạng Sơn

BIDV Lạng Sơn đã có những bước tiến đáng kể trong việc quản lý rủi ro tín dụng đối với DNNVV. Từ năm 2013 đến 2017, ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu nợ xấu. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức mà ngân hàng phải đối mặt, như việc thẩm định tín dụng chưa đầy đủ và sự thiếu hụt thông tin về khách hàng. Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình quản lý rủi ro tín dụng bao gồm môi trường kinh doanh, chính sách của ngân hàng và khả năng cạnh tranh của DNNVV. Đặc biệt, các yếu tố bên ngoài như chính sách vĩ mô và tình hình thị trường cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định cho vay.

2.1. Đánh giá thực trạng cho vay đối với DNNVV

Trong giai đoạn 2013-2017, BIDV Lạng Sơn đã cấp tín dụng cho nhiều DNNVV với tổng dư nợ tăng trưởng ổn định. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu trong nhóm khách hàng này vẫn ở mức cao, cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quy trình quản lý tín dụng. Việc áp dụng các tiêu chí đánh giá tín dụng chặt chẽ hơn sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng thu hồi nợ.

III. Giải pháp nâng cao quản trị rủi ro tín dụng

Để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng đối với DNNVV, BIDV Lạng Sơn cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, bao gồm việc thu thập thông tin đầy đủ và chính xác về khách hàng. Thứ hai, cần xây dựng các chính sách tín dụng linh hoạt hơn để phù hợp với đặc thù của DNNVV. Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro và tín dụng cũng là một yếu tố then chốt để nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng.

3.1. Đề xuất các chính sách và giải pháp

Ngân hàng cần áp dụng các công cụ quản lý rủi ro hiện đại, như mô hình phân tích tín dụng dựa trên dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo. Bên cạnh đó, việc hợp tác với các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính khác sẽ giúp BIDV Lạng Sơn có thêm thông tin và kinh nghiệm trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Chính sách hỗ trợ DNNVV từ phía ngân hàng cũng cần được củng cố để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này phát triển bền vững.

Luận văn thạc sĩ về quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Lạng Sơn