Phát Triển Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Tại BIDV Gia Lai

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC CHỮ VIÊT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC CÁC HÌNH

PHẦN MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

2. Mục tiêu của đề tài

2.1. Mục tiêu tổng quát

2.2. Mục tiêu cụ thể

3. Câu hỏi nghiên cứu

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4.1. Đối tượng nghiên cứu

4.2. Phạm vi nghiên cứu

5. Phương pháp nghiên cứu

5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

5.2. Phương pháp xử lý dữ liệu

5.3. Phương pháp phân tích

6. Nội dung nghiên cứu

7. Đóng góp của đề tài

8. Tổng quan nghiên cứu

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Một số vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2. Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng

1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng

1.2.2. Khái niệm tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.3. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.4. Phân loại tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.5. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3. Phát triển tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.1. Quan điểm về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.2. Sự cần thiết phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3.4. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4. Kinh nghiệm về phát triển tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4.1. Kinh nghiệm của một số quốc gia trên thế giới

1.4.2. Kinh nghiệm tại Việt Nam

1.4.3. Bài học kinh nghiệm rút ra cho BIDV

1.5. KẾT CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI

2.1. Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Gia Lai giai đoạn 2013-2017

2.2. Thực trạng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Gia Lai

2.2.1. Tình hình dư nợ cho vay DNNVV tại BIDV Gia Lai

2.2.2. Doanh số cho vay DNNVV tại BIDV Gia Lai

2.2.3. Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV

2.2.4. Số lượng khách hàng DNNVV

2.2.5. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNNVV theo kỳ hạn

2.3. Thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Gia Lai

2.3.1. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV

2.3.2. Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay DNNVV

2.3.3. Hệ số sử dụng vốn vay của các DNNVV

2.3.4. Hệ số thu nợ

2.3.5. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay DNNVV

2.3.6. Tỷ lệ nợ xấu đối với DNNVV

2.3.7. Tỷ lệ cho vay có TSBĐ

2.3.8. Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV

2.4. Khảo sát ý kiến đánh giá của các doanh nghiệp nhỏ và vừa về quan hệ tín dụng với BIDV Gia Lai

2.5. Đánh giá sự phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Gia Lai giai đoạn 2013-2017

2.5.1. Những mặt đạt được

2.5.2. Những mặt hạn chế

2.6. KẾT CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI

3.1. Quan điểm và định hướng về phát triển tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.1.1. Quan điểm của Đảng và Nhà nước về trợ giúp, phát triển DNNVV

3.1.2. Định hướng phát triển tín dụng chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển chi nhánh Gia Lai

3.1.3. Định hướng phát triển tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển chi nhánh Gia Lai

3.2. Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV chi nhánh Gia Lai

3.2.1. Giải pháp về thay đổi quan điểm trong phát triển tín dụng

3.2.2. Giải pháp về công tác tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị phần

3.2.3. Giải pháp về tăng cường hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng

3.2.4. Giải pháp về đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV

3.2.5. Giải pháp về xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp trong hoạt động tín dụng

3.2.6. Giải pháp về cải tiến quy trình tín dụng, đơn giản hóa thủ tục vay vốn và rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ

3.2.7. Giải pháp về xây dựng chính sách khách hàng riêng đối với DNNVV

3.2.8. Giải pháp về hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng theo hướng phù hợp với DNNVV tại Việt Nam

3.2.9. Giải pháp về nguồn vốn cho vay

3.2.10. Giải pháp tổ chức bộ máy hoạt động, năng lực quản trị điều hành, kiểm soát rủi ro trong công tác tín dụng

3.2.11. Giải pháp về chính sách đãi ngộ đối với cán bộ quản lý khách hàng

3.3. Một số kiến nghị để phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

3.3.3. Kiến nghị đối với DNNVV

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

I. Tổng Quan Về Phát Triển Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Tại BIDV Gia Lai

Phát triển tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại BIDV Gia Lai là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. DNNVV đóng vai trò chủ chốt trong việc tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. BIDV Gia Lai đã xác định DNNVV là một trong những khách hàng mục tiêu chiến lược, nhằm hỗ trợ và phát triển kinh doanh cho các doanh nghiệp này.

1.1. Định Nghĩa Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được định nghĩa theo quy mô vốn và số lượng lao động. Theo quy định, DNNVV có vốn dưới 20 tỷ đồng và số lao động không quá 200 người. Điều này giúp phân loại và xác định các chính sách hỗ trợ phù hợp.

1.2. Vai Trò Của DNNVV Trong Nền Kinh Tế

DNNVV đóng góp khoảng 50% GDP và 33% tổng thu ngân sách. Họ cũng tạo ra 60% việc làm cho xã hội, thể hiện vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế bền vững.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Tín Dụng Cho DNNVV Tại BIDV Gia Lai

Mặc dù DNNVV có tiềm năng lớn, nhưng họ vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng. Tình hình lãi suất không ổn định và yêu cầu vay vốn khắt khe từ ngân hàng là những rào cản lớn. Điều này dẫn đến việc nhiều DNNVV không thể phát triển bền vững.

2.1. Khó Khăn Trong Tiếp Cận Vốn

Chỉ khoảng 30% DNNVV có khả năng tiếp cận vốn ngân hàng. Phần lớn phải dựa vào nguồn vốn tự có hoặc vay từ thị trường phi chính thức với lãi suất cao.

2.2. Rào Cản Từ Chính Sách Ngân Hàng

Nhiều DNNVV không đáp ứng đủ yêu cầu vay vốn từ ngân hàng, dẫn đến việc ngân hàng không dám mở rộng cho vay. Điều này cần được xem xét và cải thiện.

III. Phương Pháp Phát Triển Tín Dụng Cho DNNVV Tại BIDV Gia Lai

Để phát triển tín dụng cho DNNVV, BIDV Gia Lai cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến quy trình cho vay và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng là rất cần thiết.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Cho Vay

Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn và rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ. Điều này sẽ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn hơn.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng

BIDV Gia Lai nên phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của DNNVV, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Tín Dụng Tại BIDV Gia Lai

Việc áp dụng các giải pháp phát triển tín dụng đã mang lại kết quả tích cực cho BIDV Gia Lai. Sự gia tăng trong số lượng khách hàng DNNVV và doanh số cho vay là minh chứng cho sự thành công này.

4.1. Tăng Trưởng Doanh Số Cho Vay

Doanh số cho vay DNNVV tại BIDV Gia Lai đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy nhu cầu tín dụng cao từ phía doanh nghiệp.

4.2. Đánh Giá Khách Hàng DNNVV

Khách hàng DNNVV đánh giá cao sự hỗ trợ từ BIDV Gia Lai, điều này tạo ra mối quan hệ bền vững giữa ngân hàng và doanh nghiệp.

V. Kết Luận Về Phát Triển Tín Dụng Tại BIDV Gia Lai

Phát triển tín dụng cho DNNVV tại BIDV Gia Lai là một nhiệm vụ quan trọng. Cần tiếp tục cải thiện các chính sách và quy trình để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp. Tương lai của tín dụng DNNVV tại BIDV Gia Lai hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ hơn.

5.1. Tương Lai Của Tín Dụng DNNVV

Với sự hỗ trợ từ ngân hàng, DNNVV có thể phát triển bền vững hơn, góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ

Cần có các chính sách hỗ trợ từ chính phủ để tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn ngân hàng, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

Phát Triển Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Gia Lai