HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ THANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu đƣợc trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chƣa từng đƣợc bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã đƣợc cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Hà nội, ngày tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi đƣợc bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy đã tận tình hƣớng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trƣờng Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam tại các Chi nhánh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, ngƣời thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn này.
Xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.vii DANH MỤC BẢNG. viii DANH MỤC HÌNH.ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Mục tiêu nghiên cứu chung. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU.
Đối tƣợng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIẾN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Khái niệm về thanh toán quốc tế.
Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế. Vai trò của thanh toán quốc tế. Các điều kiện trong thanh toán quốc tế. Các phƣơng thức thanh toán quốc tế thông dụng.
NỘI DUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Đa dạng hóa các phƣơng thức thanh toán quốc tế. Tăng quy mô hoạt động thanh toán quốc tế. Nâng cao chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế.
Nâng cao hiệu quả kinh doanh hoạt động thanh toán quốc tế. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 23 2. Yếu tố khách quan. Yếu tố chủ quan.
CƠ SỞ THỰC TIỄN. Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng thƣơng mại 30 2. Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế rút ra cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 35 2. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN.
ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 38 3. Lịch sử hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 39 3.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 41 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Phƣơng pháp thu thấp số liệu. Phƣơng pháp xử lý số liệu.
Phƣơng pháp phân tích. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 49 4.
Đa dạng hóa các phƣơng thức thanh toán quốc tế. Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế. Chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế. Hiệu quả kinh doanh của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016- 2018. Kết quả đạt đƣợc. Những hạn chế tồn tại. Nguyên nhân của những hạn chế.
ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025. Định hƣớng phát triển tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu Tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025. Định hƣớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025. Giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. Đối với Nhà nƣớc. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc. 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO.
94 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin CSTT Chính sách tiền tệ ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NK Nhập khẩu TMCP Thƣơng mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Thanh toán tiền mặt XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu DPRR Dự phòng rủi ro TFC Trung tâm tác nghiệp tài trợ thƣơng mại vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Nghĩa tiếng Anh ASEAN Association of South East Asian Hiệp hội các quốc gia Đông Nations Nam Á BIDV Joint stock commercial Bank for Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và investment and development of Phát triển Việt Nam. Viet Nam FDI Foreign Direct investment Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài ODA Official Development Assistance Viện trợ phát triển chính thức SWIFT Society for Worldwide interbank Hiệp hội viễn thông liên ngân and Finance Telecommunication hàng và tài chính UCP The uniform customs and Quy tắc và thực hành thống practice for documentary credit nhất về tín dụng chứng từ WTO World Trade Organization Tổ chức Thƣơng mại thế giới vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả kinh doanh của BIDV giai đoạn 2016-2018. Kết quả phát phiếu khảo sát.
Các phƣơng thức TTQT tại BIDV giai đoạn 2016– 2018. Doanh số thực hiện TTQT tại BIDV giai đoạn 2016–2018. Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu tại BIDV giai đoạn 2016-2018. Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu tại BIDV giai đoạn 2016-2018.
Số lƣợng khách hàng thanh toán quốc tế tại BIDV giai đoạn 2016-2018. Thị phần thanh toán xuất nhập khẩu của các NHTM. Thị phần thanh toán xuất khẩu của các NHTM. Thị phần thanh toán nhập khẩu của các NHTM.
Thông tin chung của khách hàng giao dịch tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về khả năng tài chính tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về nguồn nhân lực tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về công nghệ thông tin tại BIDV.
Đánh giá của khách hàng về hoạt động Marketing tại BIDV. Mục tiêu chất lƣợng TTQT tại BIDV. Doanh số phí dịch vụ TTQT tại BIDV. Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế.
66 viii DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 2. Quy trình thanh toán bằng chuyển tiền. Quy trình nhờ thu phiếu trơn. Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ.
Quy trình thanh toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ. Cơ cấu tổ chức bộ máy của BIDV. 40 ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Thanh Tên luận văn: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Ngành: Quản trị kinh doanh định hƣớng ứng dụng Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học viện nông nghiệp Việt Nam 1.Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam trong những năm gần đây, từ đó đƣa ra những giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV những năm tới 2. Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phƣơng pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế nhƣ phƣơng pháp thu thập số liệu: số liệu thƣ cấp và số liệu sơ cấp; Phƣơng pháp xử lý số liệu: Phƣơng pháp thống kê mô tả, Phƣơng pháp so sánh, Thanh đo Likert 5 mức độ.
Ngoài ra còn sử dụng hệ thống chỉ tiêu phân tích 3. Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV. Hoạt động TTQT phát triển sẽ giúp cho NHTM thu hút đƣợc nhiều khách hàng và mở rộng thị trƣờng; tạo điều kiện cho NHTM tăng doanh thu và lợi nhuận; góp phần mở rộng quy mô và mạng lƣới ngân hàng; tạo điều kiện cho ngân hàng phân tán bớt rủi ro. Hoạt động TTQT đem lại nguồn thu ngoại tệ lớn, góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc; tạo điều kiện thúc đẩy hàng hóa phát triển; là cầu nối gắn kết kinh tế trong nƣớc với kinh tế thế giới, thực hiện chính sách kinh tế mở cửa; là cơ sở để mở rộng và thúc đẩy các quan hệ kinh tế đối ngoại của đất nƣớc; góp phần thúc đẩy tiến trình hội nhập.
Nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thƣơng mại bao gồm: Đa dạng hóa các phƣơng thức TTQT; Tăng quy mô hoạt động TTQT nhƣ tăng doanh số TTQT, gia tăng số lƣợng khách hàng tham gia thực hiện TTQT, gia tăng thị phần, gia tăng các ngân hàng đại lý; Nâng cao chất lƣợng hoạt động TTQT nhƣ sự hài lòng của khách hàng, thời gian thanh toán, hạn chế mức độ rủi ro trong TTQT; Nâng cao hiệu quả kinh doanh hoạt động TTQT. Có 2 yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển hoạt động TTQT: Yếu tố khách quan: Môi trƣờng kinh tế, chính trị, xã hội trong nƣớc và trên thế giới; Môi trƣờng x pháp lý; Rủi ro trong TTQT; Khách hàng.