BÞ GIÁO DĀC VÀ ĐÀO T¾O BÞ TÀI CHÍNH HâC VIÆN TÀI CHÍNH NGUYÄN TH¾ HÙNG PHÁT TRIÂN DàCH VĀ NGÂN HÀNG ĐIÆN TĈ T¾I NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I Câ PHÀN B¯U ĐIÆN LIÊN VIÆT LUÀN ÁN TI¾N S) Hà Nßi, 2024 BÞ GIÁO DĀC VÀ ĐÀO T¾O BÞ TÀI CHÍNH HâC VIÆN TÀI CHÍNH NGUYÄN TH¾ HÙNG PHÁT TRIÂN DàCH VĀ NGÂN HÀNG ĐIÆN TĈ T¾I NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I Câ PHÀN B¯U ĐIÆN LIÊN VIÆT Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã sß: 9.01 LUÀN ÁN TI¾N S) Ng°ái h°ßng d¿n khoa hãc: 1. Ngô Đąc Ti¿n Hà Nßi, 2024 LàI CAM ĐOAN Tôi đã đÏc và hiÅu và các quy đÍnh liên quan đÁn liêm chính trong hÏc thuÁt. Vì vÁy, tôi xin cam kÁt rÁng bÁn luÁn án này là do tôi thāc hiÉn, không vi ph¿m các quy đÍnh, yêu cÅu và liêm chính hÏc thuÁt. LuÁn án <Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt= là công trình nghiên cću cąa riêng tôi d°ãi sā h°ãng d¿n cąa PGS.
Hà Minh S¢n và TS. Các thông tin dÿ liÉu đ°āc tôi sċ dăng trong luÁn này là trung thāc, khách quan, đ°āc hình thành tĉ quá trình nghiên cću lý luÁn và thāc tiÇn trong thåi gian triÅn khai viÁt luÁn án. Nhÿng sá liÉu tháng kê tång hāp, nái dung truyÃn tÁi thông tin đ°āc trích d¿n nguãn gác rõ ràng, các kÁt luÁn đÃu bÁo đÁm tính khách quan và khoa hÏc dāa trên các tång hāp lý luÁn và thāc tiÇn trong giai đo¿n nghiên cću và đánh giá. Hà Nội, ngày 03 tháng 01 năm 2024 Tác giÁ luÁn án NguyÅn Th¿ Hùng i MĀC LĀC LäI CAM ĐOAN.
i DANH MĂC HÌNH, S¡ Đâ, BÀNG BIÄU. 1 CH¯¡NG 1: LÝ LUÀN V PHÁT TRIÄN DÌCH VĂ NGÂN HÀNG ĐIÈN TĊ T¾I NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I. VÃn đà c¢ bÁn và dÍch vă ngân hàng điÉn tċ .1 DÍch vă ngân hàng .2 DÍch vă ngân hàng điÉn tċ. Phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i ngân hàng th°¢ng m¿i .1 Khái niÉm phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ .2 Tiêu chí đánh giá sā phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ.3 Nhân tá tác đáng đÁn sā phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i ngân hàng th°¢ng m¿i.4 Tång hāp và đà xuÃt mô hình các yÁu tá Ánh h°çng đÁn phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ .3 Kinh nghiÉm phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ trong và ngoài n°ãc.1 Kinh nghiÉm phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ cąa mát sá ngân hàng th°¢ng m¿i trên thÁ giãi .2 Kinh nghiÉm phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ ç ViÉt Nam .3 Bài hÏc cho Ngân hàng TMCP B°u điÉn Liên ViÉt.
79 KÀT LUÀN CH¯¡NG 1. 81 CH¯¡NG 2: THĀC TR¾NG PHÁT TRIÄN DÌCH VĂ NGÂN HÀNG ĐIÈN TĊ T¾I NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I Cä PHÄN B¯U ĐIÈN LIÊN VIÈT. Tång quan và Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt. Quá trình hình thành và phát triÅn .2 C¢ cÃu tå chćc cąa Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt .3 KÁt quÁ kinh doanh cąa Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt .2 Thāc tr¿ng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt .1 C¢ sç pháp lý cąa ho¿t đáng dÍch vă ngân hàng điÉn tċ.
Mát sá dÍch vă ngân hàng điÉn tċ đ°āc cung cÃp t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt. Thāc tr¿ng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt theo hÉ tháng chË tiêu. Sċ dăng mô hình nghiên cću các yÁu tá Ánh h°çng đÁn thāc tr¿ng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt .3 Đánh giá thāc tr¿ng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng TMCP B°u điÉn Liên ViÉt. Nguyên nhân cąa nhÿng tãn t¿i.
153 KÀT LUÀN CH¯¡NG 2. 161 CH¯¡NG 3: GIÀI PHÁP PHÁT TRIÄN DÌCH VĂ NGÂN HÀNG ĐIÈN TĊ T¾I NGÂN HÀNG TMCP B¯U ĐIÈN LIÊN VIÈT .ĐÍnh h°ãng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt đÁn nm 2030. Nhÿng khó khn, thách thćc. ĐÍnh h°ãng phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt đÁn nm 2030.
Quan điÅm và phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ t¿i ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt. GiÁi pháp phát triÅn dÍch vă ngân hàng điÉn tċ cąa Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt .1 Nhóm giÁi pháp rút ra tĉ kÁt quÁ nghiên cću .2 Nhóm giÁi pháp hß trā. Vãi Quác hái, Chính phą .2 Vãi Ngân hàng Nhà n°ãc ViÉt Nam .3 Vãi HiÉp hái Ngân hàng. 216 KÀT LUÀN CH¯¡NG 3.
218 TÀI LIÈU THAM KHÀO. 220 iv DANH MĀC CÁC TĆ VI¾T TÂT Tć vi¿t tÃt Ngh*a ti¿ng ViÇt ATM Máy rút tiÃn tā đáng CNTT Công nghÉ thông tin DVNH DÍch vă ngân hàng DVNHĐT DÍch vă ngân hàng điÉn tċ LNTT Lāi nhuÁn tr°ãc thuÁ LPB Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn B°u điÉn Liên ViÉt NCS Nghiên cću sinh NHĐT Ngân hàng điÉn tċ NHNN Ngân hàng Nhà n°ãc NHTM Ngân hàng th°¢ng m¿i NHTMCP Ngân hàng th°¢ng m¿i cå phÅn NHTW Ngân hàng Trung °¢ng PGD Phòng giao dÍch PGDBĐ Phòng giao dÍch b°u điÉn QTRR QuÁn trÍ rąi ro ROA Tÿ suÃt lāi nhuÁn trên tång tài sÁn ROE Tÿ suÃt lāi nhuÁn trên ván chą sç hÿu SPDV SÁn phÇm dÍch vă TCTD Tå chćc tín dăng TMCP Th°¢ng m¿i cå phÅn WTO Tå chćc th°¢ng m¿i thÁ giãi XHCN Xã hái chą nghĩa v DANH MĀC HÌNH, S¡ Đà, BIÂU Đà, BÀNG BIÂU STT DANH MĂC NàI DUNG TRANG 1 HÌNH 1.1 MÔ HÌNH FSQ AND TSQ 50 2 HÌNH 1.2 MÔ HÌNH SERVQUA 51 3 HÌNH 1.3 MÔ HÌNH PIKKARAINEN 53 4 HÌNH 1.4 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA LUIS V. CASALÓ, 54 CARLOS FLAVIÁN, MIGUEL GUINALÍU (2008) 5 HÌNH 1.5 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA NGUYÆN ĐÌNH 55 THÎ (2007) 6 HÌNH 1.6 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA NGUYÆN THÌ 56 HÀNG NGA (2012) 7 HÌNH 1.7 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA NGUYÆN THÌ 57 KHÁNH (2020) 8 HÌNH 1.8 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA IHAB ALI EL- 58 QIREM (2013) 9 HÌNH 1.9 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU CĄA MOHAMMAD 59 AHMADI NIA (2013) 10 BÀNG 1.1 MàT Sà NGHIÊN CĆU Đ¯A RA CÁC YÀU Tà 60 ÀNH H¯æNG ĐÀN PHÁT TRIÄN DÌCH VĂ NGÂN HÀNG ĐIÈN TĊ 11 HÌNH 1.10 MÔ HÌNH NGHIÊN CĆU NCS Đ XUÂT 61 vi 12 S¡ Đâ 2.1 MÔ HÌNH Tä CHĆC CĄA NGÂN HÀNG TMCP 87 B¯U ĐIÈN LIÊN VIÈT 13 BIÄU Đâ 2.1 VàN HUY ĐàNG CĄA LPB GIAI ĐO¾N 2016 - 89 2022 14 BIÄU Đâ 2.2 D¯ NĀ TÍN DĂNG CĄA LPB GIAI ĐO¾N 2016 - 92 2022 15 BIÄU Đâ 2.3 LNTT CĄA LPB GIAI ĐO¾N TĈ 2016 - 2022 99 16 BÀNG 2.1 MàT Sà CHÊ TIÊU TÀI CHÍNH CHĄ YÀU CĄA 100 LPB GIAI ĐO¾N TĈ 2016 ĐÀN 2022 17 BÀNG 2.2 H¾N MĆC THÀ ATM LIÊN KÀT PHÁT TRIÄN 104 CHUÆN 18 BÀNG 2.3 H¾N MĆC THÀ ATM LIÊN KÀT PHÁT TRIÄN 105 VIP 19 BÀNG 2.4 H¾N MĆC THÀ ATM THÀ HÈ MâI 106 20 BÀNG 2.5 BIÄU PHÍ DÌCH VĂ THÀ TÍN DĂNG LPB 108 21 BÀNG 2.6 H¾N MĆC DÌCH VĂ THÀ TÍN DĂNG LPB 110 22 BÀNG 2.7 CÁC GÓI DÌCH VĂ INTERNET BANKING 111 23 BÀNG 2.8 BIÄU PHÍ DÌCH VĂ INTERNET BANKING 112 24 BÀNG 2.9 H¾N MĆC DÌCH VĂ INTERNET BANKING 113 vii 25 BÀNG 2.10 CÁC GÓI DÌCH VĂ SMS BANKING 114 26 BÀNG 2.11 H¾N MĆC DÌCH VĂ SMS BANKING 114 27 BÀNG 2.12 BIÄU PHÍ DÌCH VĂ SMS BANKING 115 28 BÀNG 2.13 BIÄU PHÍ DÌCH VĂ MOBILE BANKPLUS 116 29 BÀNG 2.14 H¾N MĆC DÌCH VĂ MOBILE BANKPLUS 116 30 BÀNG 2.15 Sà L¯ĀNG THÀ PHÁT HÀNH TRONG NM 119 CĄA LPB TĈ 2016 - 2022 31 BÀNG 2.16 MàT Sà CHÊ TIÊU PHÀN ÁNH KÀT QUÀ KINH 120 DOANH DÌCH VĂ THÀ ATM CĄA LPB GIAI ĐO¾N 2016 - 2022 32 BÀNG 2.17 MàT Sà CHÊ TIÊU PHÀN ÁNH KÀT QUÀ KINH 120 DOANH DÌCH VĂ THÀ TÍN DĂNG CĄA LPB GIAI ĐO¾N 2016 - 2022 33 BÀNG 2.18 Sà LIÈU HĀP ĐâNG E-BANK CĄA LPB GIAI 121 ĐO¾N 2016 - 2022 34 BÀNG 2.19 KÀT QUÀ KINH DOANH DÌCH VĂ MOBILE 122 BANKING 35 BÀNG 2.20 KÀT QUÀ KINH DOANH DÌCH VĂ VNTOPUP 123 36 BÀNG 2.21 KÀT QUÀ KINH DOANH DÌCH VĂ CALL 124 CENTER 37 BÀNG 2.22 KÀT QUÀ GIAO DÌCH VÍ VIÈT GIAI ĐO¾N 2016- 125 2019 viii 38 BÀNG 2.23 KÀT QUÀ GIAO DÌCH LIENVIET24H GIAI 127 ĐO¾N 2020-2022 39 BÀNG 2.24 Tþ TRÎNG DOANH THU DÌCH VĂ NHĐT CĄA 128 LPB GIAI ĐO¾N 2016-2022 40 BÀNG 2.25 SO SÁNH DÌCH VĂ NHĐT CĄA LPB VâI MàT 134 Sà NHTM 41 BÀNG 2.26 Tþ LÈ PHIÀU KHÀO SÁT THEO KHU VĀC ĐÌA 135 LÝ 42 BÀNG 2.27 KÀT QUÀ THàNG KÊ ĐàI T¯ĀNG KHÁCH 136 HÀNG 43 BÀNG 2.28 BÀNG TäNG HĀP KIÄM ĐÌNH CRONBACH’S 138 ALPHA 44 BÀNG 2.29 HÈ Sà KMO VÀ KIÄM ĐÌNH BARTLETT 139 45 BÀNG 2.30 PHÄN TRM PH¯¡NG SAI TOÀN Bà 139 46 BÀNG 2.31 KÀT QUÀ MA TRÀN XOAY ROTATED 140 COMPONENT MATRIXA 47 BÀNG 2.32 HÈ Sà KMO VÀ KIÄM ĐÌNH BARTLETT LÄN 2 141 48 BÀNG 2.33 PHÄN TRM PH¯¡NG SAI TOÀN Bà LÄN 2 141 49 BÀNG 2.34 KÀT QUÀ MA TRÀN XOAY ROTATED 142 COMPONENT MATRIXA ix 50 BÀNG 2.35 HÈ Sà KMO VÀ KIÄM ĐÌNH BARTLETT BIÀN 143 PHĂ THUàC 51 BÀNG 2.36 PHÄN TRM PH¯¡NG SAI TOÀN Bà BIÀN PHĂ 143 THUàC 52 BÀNG 2.37 MA TRÀN XOAY NHÂN Tà BIÀN PHĂ THUàC 143 53 BÀNG 2.38 HÈ Sà T¯¡NG QUAN PEARSON 145 54 BÀNG 2.39 HÈ Sà V MĆC Đà PHÙ HĀP MÔ HÌNH 146 55 BÀNG 2.41 KÀT QUÀ PHÂN TÍCH HâI QUY TUYÀN TÍNH 147 BàI 57 BÀNG 2.42 KÀT QUÀ KIÄM ĐÌNH CÁC GIÀ THUYÀT 148 58 BÀNG 3.1 BÁO CÁO TäNG QUAN THÌ TR¯äNG SĊ 166 DĂNG INTERNET T¾I VIÈT NAM 2019 - 2022 x LàI Mâ ĐÀU 1. Tính c¿p thi¿t căa đÁ tài luÁn án Phát triÅn các dÍch vă cąa ngân hàng điÉn tċ (NHĐT) là xu h°ãng tÃt yÁu, mang tính khách quan trong nÃn kinh tÁ hiÉn đ¿i.
Lāi ích đem l¿i cąa ngân hàng điÉn tċ là rÃt lãn cho khách hàng, ngân hàng và cho nÃn kinh tÁ, nhå tính tiÉn ích, tiÉn lāi, nhanh chóng, chính xác và bÁo mÁt. Trong bái cÁnh cąa cuác cách m¿ng công nghiÉp 4.0 và hái nhÁp quác tÁ trong lĩnh vāc tài chính ngân hàng càng đ°āc đÇy m¿nh thì đòi hßi các ngân hàng phÁi áp dăng nhÿng thành tāu cąa khoa hÏc công nghÉ, tiÉn ích cąa m¿ng internet vào ho¿t đáng sÁn xuÃt kinh doanh đÅ nâng cao hiÉu quÁ ho¿t đáng, nhÁm cung ćng tát nhÃt sÁn phÇm, dÍch vă cho khách hàng.
