Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp quốc dân chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Bắc Ninh, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Thu Thủy
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Minh Hạnh
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Dân Bắc Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH VẼ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 0.2. Tổng quan nghiên cứu
• 0.3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.2. Khái niệm về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.3. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.4. Các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chủ yếu
• 1.5. Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Quan điểm về phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.5.2. Vai trò của việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.5.3. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
• 1.6. Những tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ
• 1.7. Các nhân tố tác động tới sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.7.1. Nhân tố khách quan
• 1.7.2. Nhân tố chủ quan
• 1.8. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ở một số chi nhánh Ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Bắc Ninh
• 1.8.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ở một số chi nhánh Ngân hàng thương mại
• 1.8.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH BẮC NINH
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân Chi nhánh Bắc Ninh và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Bắc Ninh
• 2.3. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – chi nhánh Bắc Ninh
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020
• 2.5. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Bắc Ninh
• 2.6. Đánh giá chung về phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh
• 2.6.1. Những kết quả đạt được
• 2.6.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN CHI NHÁNH BẮC NINH
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.2. Định hướng chung của Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.3. Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.4. Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh
• 3.4.1. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NCB - Chi nhánh Bắc Ninh về chất lượng dịch vụ
• 3.5. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.6. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)
• PHẦN KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang trở thành một trong những lĩnh vực quan trọng nhất trong hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) tại Bắc Ninh. Sự phát triển này không chỉ đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng cá nhân mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh thị trường ngày càng khốc liệt. NCB đã xác định phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một trong những chiến lược trọng tâm nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và gia tăng thị phần.

1.1. Khái niệm và đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm các sản phẩm tài chính như tài khoản tiết kiệm, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng và dịch vụ ngân hàng điện tử. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ này là tính linh hoạt và khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng. NCB đã phát triển nhiều sản phẩm đa dạng nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng cá nhân.

1.2. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong phát triển kinh tế

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Điều này không chỉ thúc đẩy tiêu dùng mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế địa phương. NCB đã nhận thức rõ điều này và không ngừng cải tiến dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh

Trong giai đoạn 2018-2020, NCB Bắc Ninh đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao hiệu quả hoạt động. Việc phân tích thực trạng sẽ giúp NCB nhận diện rõ hơn những điểm mạnh và điểm yếu trong chiến lược phát triển dịch vụ.

2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NCB Bắc Ninh

Kết quả hoạt động kinh doanh của NCB Bắc Ninh trong giai đoạn này cho thấy sự tăng trưởng ổn định về doanh thu từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, tỷ lệ tăng trưởng vẫn chưa đạt được kỳ vọng do sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác.

2.2. Những hạn chế trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Mặc dù có nhiều thành tựu, NCB Bắc Ninh vẫn gặp phải một số hạn chế như chất lượng dịch vụ chưa đồng đều và sự thiếu hụt về công nghệ. Những vấn đề này cần được giải quyết để nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách hiệu quả, NCB Bắc Ninh cần áp dụng các giải pháp đồng bộ và sáng tạo. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.1. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại

Đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại là một trong những giải pháp quan trọng. NCB cần nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử và phát triển các ứng dụng di động để phục vụ khách hàng tốt hơn. Việc này sẽ giúp tăng cường tính tiện lợi và an toàn cho khách hàng.

3.2. Đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ

Đào tạo nhân viên là yếu tố then chốt trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ. NCB cần tổ chức các khóa đào tạo thường xuyên để nhân viên nắm vững kiến thức và kỹ năng phục vụ khách hàng. Điều này sẽ giúp tạo ra sự khác biệt trong dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại NCB Bắc Ninh

Việc áp dụng các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh đã mang lại những kết quả tích cực. Nghiên cứu cho thấy sự hài lòng của khách hàng đã tăng lên đáng kể, đồng thời doanh thu từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng có xu hướng tăng.

4.1. Kết quả khảo sát khách hàng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Kết quả khảo sát cho thấy 85% khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NCB. Điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng và tạo được lòng tin trong cộng đồng.

4.2. Tác động của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến sự phát triển kinh tế địa phương

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NCB đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế địa phương. Nhiều khách hàng đã sử dụng dịch vụ để đầu tư vào các dự án kinh doanh, từ đó tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NCB Bắc Ninh đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, để duy trì và mở rộng thành công, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới. Tương lai của dịch vụ này hứa hẹn sẽ mang lại nhiều cơ hội cho cả ngân hàng và khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong tương lai

NCB cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong tương lai, tập trung vào việc mở rộng sản phẩm và cải thiện chất lượng dịch vụ. Điều này sẽ giúp ngân hàng giữ vững vị thế trên thị trường.

5.2. Những thách thức và cơ hội trong phát triển dịch vụ

Mặc dù có nhiều cơ hội, NCB cũng phải đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ. Ngân hàng cần có chiến lược linh hoạt để thích ứng với những thay đổi này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1. Khái niệm về dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ là loại hình dịch vụ điển hình của ngân hàng, theo các chuyên gia kinh tế của Học viện Công nghệ Châu Á – AIT, dịch vụ NHBL là việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, hoặc là việc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông. Dịch vụ NHBL mang tính vô hình, do vậy khi sử dụng các dịch vụ này, khách hàng thường không thấy rõ hình dạng cụ thể của loại hình dịch vụ này mà chỉ cảm nhận thông qua các tiện ích mà dịch vụ mang lại.

Do vậy, dịch vụ phải không ngừng thay đổi về hình thức, đa dạng về mẫu mã, có nhiều tiện ích, tính năng linh hoạt phù hợp với thị trường và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng thì mới tồn tại và phát triển. Chính vì lẽ đó, ngày càng nhiều loại hình dịch vụ NHBL được triển khai thực hiện tạo ra một không gian mới mang tính cạnh tranh cao. Các dịch vụ chủ yếu có thể kể đến là: thanh toán, chuyển khoản, ủy nhiệm chi, thẻ, tiền gửi, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, bảo hiểm… 1. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Một là, dịch vụ NHBL có số lượng khách hàng rất lớn, đa dạng và độ rủi ro thấp.

Dịch vụ NHBL là những dịch vụ cung ứng tiện ích và sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng (tiêu dùng cho sản xuất và tiêu dùng cho sinh hoạt). Do đó, đối tượng phục vụ chủ yếu của dịch vụ này là các khách hàng cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đây là thị trường có phạm vi rất rộng lớn và đa dạng về thu nhập, trình độ, sở thích, thị hiếu…Vì vậy, rủi ro được phân tán và rất thấp là một trong những mảng đem lại doanh thu ổn định và an toàn cho các NHTM. 9 Hai là, giá trị và quy mô giao dịch thường nhỏ lẻ, chi phí giao dịch cao Dịch vụ NHBL phục vụ cho các nhu cầu giao dịch và thanh toán thường xuyên của người dân như thanh toán tiền hàng, chuyển khoản,…Số lượng khách hàng của loại hình dịch vụ này rất lớn, nhưng quy mô mỗi lần giao dịch nhỏ, chỉ phù hợp với nhu cầu của một cá nhân, hộ gia đình.

Do đó, để phục vụ mỗi đối tượng khách hàng của NHBL, ngân hàng cũng phải tốn chi phí giống như khi phục vụ một khách hàng của NHBB nên chi phí bình quân trên mỗi giao dịch của NHBL thường lớn. Vì vậy các ngân hàng cần chú trọng phát triển dịch vụ trên nền tảng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và chính sách lãi suất phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, nâng cao tiện ích sản phẩm, đồng thời giúp ngân hàng quản lý tốt các hoạt động trong giao dịch, vừa duy trì được lợi nhuận lại vừa giữ chân khách hàng truyền thống. Ba là, dịch vụ NHBL phát triển đòi hỏi hạ tầng kỹ thuật công nghệ hiện đại, ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào các sản phẩm Ngân hàng cung cấp Đối tượng của dịch vụ NHBL chủ yếu là khách hàng cá nhân khác nhau về thu nhập, trình độ dân trí, hiểu biết, tính cách, sở thích, độ tuổi, nghề nghiệp nên nhu cầu của khách hàng rất đa dạng. Từ đó, dịch vụ NHBL cũng đa dạng và thay đổi liên tục để thỏa mãn nhu cầu khách hàng.

Do đặc trưng đối tượng khách hàng cá nhân nhạy cảm với chính sách marketing nên họ dễ dàng thay đổi nhà cung cấp dịch vụ khi các sản phẩm cung cấp không tạo sự khác biệt và có tính cạnh tranh cao. Đặc biệt, hiện nay với sự phát triển không ngừng của công nghệ thông tin, và yêu cầu ngày càng đa dạng của khối khách hàng này, gia tăng hàng lượng công nghệ là một trong những phương thức tạo giá trị gia tăng và nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm cung cấp. Do đó có thể nhận thấy vai trò quan trọng của công nghệ thông tin (CNTT) trong dịch vụ NHBL: + CNTT là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến được thục hiện. 10 + CNTT hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ NHBL tiên tiến như chuyển tiền tự động, huy động vốn và cho vay dân cư với nhiều hình thức khác nhau.

Bốn là, mạng lưới phân phối rộng, sản phẩm đa dạng Để có thể tiếp cận tới nhiều đối tượng khách hàng, mở rộng phạm vi hoạt động thì việc phát triển thêm các chi nhánh, các điểm giao dịch cùng một đội ngũ cán bộ nhiệt tình, am hiểu địa bàn là rất cần thiết. Không chỉ cần hệ thống phân phối rộng rãi, một NHTM muốn phát triển mạnh dịch vụ NHBL của mình còn cần một danh mục sản phẩm đa dạng, đáp ứng được mọi nhu cầu khác nhau của từng đối tượng khách hàng. Các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chủ yếu a) Dịch vụ Huy động vốn bán lẻ - Tiền gửi thanh toán: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà thì: “Tiền gửi thanh toán hay còn gọi là tiền gửi không kỳ hạn (bằng VND hoặc bằng các ngoại tệ khác), là tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhờ giữ và thanh toán hộ. Khi có tài khoản tiền gửi này, khách hàng có thể: (1) yêu cầu phát hành các phương tiện thanh toán như séc, thẻ; (2) có thể rút tiền bất cứ lúc nào trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc thông qua hệ thống các máy ATM; (3) kiểm tra số dư tài khoản; (4) thực hiện các thanh toán trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt, do đó đảm bảo độ an toàn cao.

Tính ổn định của loại hình huy động này, đối với ngân hàng không cao do khách hàng có thể rút tiền vào các thời điểm không xác định, ngân hàng luôn phải duy trì một lượng tiền mặt nhất định, do đó, lãi suất thường thấp và ngân hàng sẽ thu phí dịch vụ duy trì tài khoản. Khách hàng có thể sử dụng loại hình sản phẩm này bao gồm: cá nhân, (người Việt Nam, và người nước ngoài đang cư trú, và hoạt động tại Việt Nam), và các tổ chức”. - Tiền gửi tiết kiệm: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà: “Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm, ngoài ra các khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. 11 Tiền gửi tiết kiệm là: loại hình huy động vốn truyền thống, đóng vai trò tạo nguồn vốn trung dài hạn chủ yếu, góp phần tăng trưởng nguồn vốn.

Loại sản phẩm này chỉ dành cho đối tượng khách hàng là: cá nhân (người Việt Nam, và người nước ngoài đang cư trú, hoạt động tại Việt Nam), các tổ chức không được mở tài khoản tiết kiệm. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không được sử dụng để phát hành séc, và thực hiện các giao dịch thanh toán, nhưng được sử dụng để thanh toán tiền vay của chính chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng; hoặc chuyển khoản sang tài khoản khác (tài khoản tiết kiệm kỳ hạn khác hoặc tài khoản thanh toán) của cùng một khách hàng.” - Giấy tờ có giá (GTCG): Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà: “Giấy tờ có giá là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa tổ chức phát hành GTCG với người sở hữu giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác. Giấy tờ có giá bao gồm các loại như: (i) chứng chỉ tiền gửi, (ii) kỳ phiếu, (iii) trái phiếu,.Đặc điểm của giấy tờ có giá là: (i) có thể chuyển nhượng được, (ii) có thể dùng để thanh toán khi cần thiết mà không cần phải đợi đến khi đáo hạn thông qua nghiệp vụ cầm cố, chiết khấu.” b) Dịch vụ tín dụng bán lẻ - Cho vay tiêu dùng: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà thì: “đây là khoản tín dụng mà ngân hàng cho khách hàng vay thoản mãn nhu cầu mua sắm hàng tiêu dùng lâu bền: mua đất, xây nhà, mua phương tiện vận chuyển, mua sắm thiết bị gia đình. Tuy giá trị các khoản vay thường không lớn mà chi phí ngân hàng phải bỏ ra cũng như rủi ro phải gánh chịu lớn nhưng nếu cho vay được nhiều thì ngân hàng sẽ mở rộng quan hệ với khách hàng, làm tăng khả năng HĐV tiền gửi, mở rộng được các dịch vụ khác, nâng cao thu nhập cho ngân hàng.

Cho vay tiêu dùng có hai hình thức: Cho vay không có TSĐB, và cho vay có TSĐB.” - Cho vay mua đất, nhà ở; xây dựng và sửa nhà ở đối với cá nhân: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà “Cho vay mua đất, 12 nhà ở; xây dựng và sửa nhà ở đối với cá nhân là sản phẩm hướng tới đối tượng khách hàng có nhu cầu mua đất, nhà ở; xây dựng và sửa chữa nhà ở nhưng chưa đủ tài chính để thực hiện. Tùy thuộc vào từng phương án và nguồn tài chính của KH mà ngân hàng có thể quyết định giá trị của khoản vay và thời hạn của khoản vay.” - Cho vay cầm cố sổ thẻ tiết kiệm: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà “Cho vay cầm cố sổ thẻ tiết kiệm là hình thức mà ngân hàng cấp vốn để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng của khách hàng dựa trên sổ, thẻ tiết kiệm. Với hình thức cho vay này khách hàng được giải quyết nhanh chóng nhu cầu hiện tại mà thủ tục đơn giản, không cần chứng minh nguồn trả nợ của khách hàng.” - Cho vay thấu chi: Theo giáo trình Ngân hàng thương mại (2013), PGS.TS Phạm Thị Thu Hà: “Cho vay thấu chi là dịch vụ cho phép cá nhân rút tiền từ tài khoản thanh toán vượt quá số dư có, tới một hạn mức đã được thỏa thuận. Để được hưởng dịch vụ này, chủ tài khoản phải ký hợp đồng cung ứng dịch vụ với ngân hàng.