Phát Triển Đại Lý Bảo Hiểm Chuyên Nghiệp Tại Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI

Đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp là cá nhân được DNBH ủy quyền trên cơ sở hợp đồng để thực hiện hoạt động đại lý theo quy định của pháp luật. Họ dành toàn bộ thời gian làm việc để bán các sản phẩm bảo hiểm cho DNBH phi nhân thọ. Điểm khác biệt lớn nhất so với đại lý thông thường là tính chuyên trách và cam kết toàn thời gian. Điều này đòi hỏi kỹ năng bán bảo hiểm PVI chuyên sâu và kiến thức sản phẩm vững chắc. Theo tài liệu, đại lý chuyên nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng mạng lưới kinh doanh và tiếp cận khách hàng tiềm năng.

Đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc phân phối sản phẩm, tư vấn cho khách hàng và xây dựng mối quan hệ lâu dài. Họ là cầu nối giữa bảo hiểm PVI và thị trường, giúp PVI tiếp cận khách hàng tiềm năng và tăng doanh thu. Ngoài ra, đại lý còn có vai trò quan trọng trong việc thu thập thông tin thị trường, phản hồi từ khách hàng để PVI cải thiện sản phẩm và dịch vụ. Theo nghiên cứu, đại lý chuyên nghiệp giúp PVI tăng cường khả năng khai thác thị trường rộng khắp.

Số lượng đại lý tuyển dụng trong các năm có tăng nhưng chưa đáng kể. Tỷ lệ đào tạo đại lý mới tuyển dụng trong kỳ gần như 100%. Các đơn vị thành viên thuộc PVI chủ động xây dựng kế hoạch tuyển dụng đại lý hàng năm và báo cáo Tổng công ty theo quy định. Việc tuyển dụng phù hợp với kế hoạch kinh doanh hàng năm của các đơn vị thành viên. Tuy nhiên, công tác đào tạo nâng cao chưa được xây dựng theo lộ trình cụ thể, mỗi đơn vị làm một kiểu, mang tính hình thức và hiệu quả thấp.

Đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp ngoài quyền lợi được hưởng hoa hồng đại lý bảo hiểm PVI theo tỷ lệ phần trăm trên phí bảo hiểm thực thu, còn có các chế độ sau: Được tham gia các khóa đào tạo bảo hiểm cơ bản và nâng cao, được trang bị kiến thức về Bảo hiểm PVI. Những đại lý đạt doanh thu cao, hiệu quả khai thác tốt sẽ được khen thưởng. Những đại lý cá nhân đạt thành tích xuất sắc sẽ được xem xét tuyển dụng làm cán bộ chính thức cho Bảo hiểm PVI. Tuy nhiên, các cơ chế/chính sách hiện tại vẫn phụ thuộc chủ yếu vào các Công ty thành viên, chưa xây dựng được chế độ đãi ngộ chung cho đại lý.

Doanh thu từ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI chủ yếu là bảo hiểm xe cơ giới, chưa có sự đa dạng hóa cơ cấu doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm khác. Vẫn xảy ra tình trạng trục lợi bảo hiểm. Nhiều đại lý bảo hiểm không tuân thủ các quy định của pháp luật. Việc kiểm soát ấn chỉ, hóa đơn cấp phát cho đại lý còn nhiều lỗ hổng. Cần tăng cường kiểm tra và giám sát hoạt động của đại lý để đảm bảo tuân thủ quy định và giảm thiểu rủi ro.

Để xác định nhu cầu tuyển dụng, cần căn cứ vào kế hoạch doanh thu PVI giao cho lực lượng đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, tốc độ tăng doanh thu trung bình của đại lý trong các năm trước, ước tính số lượng nghỉ việc trong năm. Từ đó tính toán số lượng đại lý cần tuyển mới và xác định tuyển thành mấy đợt. Về tiêu chuẩn, cần chú ý đến chất lượng, sự phù hợp của ứng viên với công việc. Độ tuổi từ 20 đến 50 tuổi, trình độ học vấn tối thiểu là tốt nghiệp trung học phổ thông. Trung thực, có tinh thần trách nhiệm cao, có khả năng giao tiếp tốt.

Quy trình tuyển dụng cần được xây dựng một cách khoa học và bài bản, bao gồm các bước: đăng tin tuyển dụng qua các phương tiện thông tin đại chúng, sàng lọc hồ sơ, phỏng vấn, kiểm tra kiến thức và kỹ năng, đào tạo ban đầu, ký hợp đồng. Cần có bộ phận chuyên trách về tuyển dụng và đào tạo đại lý để đảm bảo chất lượng và hiệu quả của quy trình. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban và đơn vị thành viên trong quá trình tuyển dụng.

Cần tăng cường công tác quản lý đại lý, bao gồm: quản lý hồ sơ, quản lý doanh thu, quản lý hoa hồng, quản lý ấn chỉ, quản lý hoạt động. Cần có hệ thống phần mềm quản lý đại lý hiệu quả để theo dõi và kiểm soát hoạt động của đại lý. Cần có quy trình kiểm tra và giám sát định kỳ để đảm bảo đại lý tuân thủ quy định và giảm thiểu rủi ro. Cần có chế tài xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm.

Chương trình đào tạo cần tập trung vào các kỹ năng bán hàng chuyên nghiệp, bao gồm: kỹ năng tìm kiếm khách hàng tiềm năng, kỹ năng tiếp cận khách hàng, kỹ năng tư vấn sản phẩm, kỹ năng xử lý từ chối, kỹ năng chốt sales. Cần có các buổi thực hành, role-playing để đại lý rèn luyện kỹ năng. Cần có các buổi chia sẻ kinh nghiệm từ các đại lý thành công.

Đại lý cần được trang bị kiến thức đầy đủ về các sản phẩm bảo hiểm PVI, bao gồm: đặc điểm, quyền lợi, điều khoản, điều kiện. Cần có tài liệu hướng dẫn chi tiết và dễ hiểu. Cần có các buổi đào tạo chuyên sâu về từng sản phẩm. Cần có các bài kiểm tra định kỳ để đánh giá kiến thức của đại lý.

Ngoài kỹ năng bán hàng và kiến thức sản phẩm, đại lý cần được trang bị các kỹ năng mềm, bao gồm: kỹ năng giao tiếp, kỹ năng làm việc nhóm, kỹ năng giải quyết vấn đề, kỹ năng quản lý thời gian. Cần có các khóa đào tạo về kỹ năng mềm. Cần tạo điều kiện cho đại lý tham gia các hoạt động ngoại khóa để rèn luyện kỹ năng mềm.

Cơ chế hoa hồng đại lý bảo hiểm PVI cần được xây dựng một cách minh bạch và công bằng. Cần có các mức hoa hồng khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm và doanh số. Cần có các khoản hoa hồng bổ sung khi đạt doanh số cao. Cần có cơ chế thanh toán hoa hồng nhanh chóng và chính xác.

Ngoài hoa hồng, cần có các khoản thưởng hấp dẫn khi đạt doanh số cao, như thưởng quý, thưởng năm, thưởng vượt chỉ tiêu. Cần có các chương trình thi đua khen thưởng với các giải thưởng giá trị. Cần có các phúc lợi tốt, như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, hỗ trợ chi phí đi lại, hỗ trợ chi phí marketing.

Cần tạo môi trường làm việc thân thiện, cởi mở và chuyên nghiệp. Cần cung cấp đầy đủ các công cụ hỗ trợ cho đại lý, như phần mềm quản lý khách hàng, tài liệu marketing, văn phòng làm việc. Cần tạo điều kiện cho đại lý tham gia các hoạt động giao lưu, học hỏi kinh nghiệm. Cần có sự hỗ trợ và giúp đỡ từ các cấp quản lý.

Phần mềm quản lý đại lý cần có các chức năng: quản lý hồ sơ đại lý, quản lý doanh thu, quản lý hoa hồng, quản lý khách hàng, quản lý sản phẩm, quản lý báo cáo. Phần mềm cần có giao diện thân thiện, dễ sử dụng. Phần mềm cần được tích hợp với các hệ thống khác của PVI.

Ứng dụng di động cần có các chức năng: xem thông tin sản phẩm, tính phí bảo hiểm, tạo báo giá, quản lý khách hàng, theo dõi doanh thu, liên hệ với khách hàng. Ứng dụng cần có giao diện thân thiện, dễ sử dụng. Ứng dụng cần được bảo mật cao.

Ứng dụng AI có thể giúp đại lý tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm phù hợp, dự đoán nhu cầu của khách hàng, tự động hóa các công việc lặp đi lặp lại. Ứng dụng AI có thể giúp đại lý tăng doanh số và nâng cao hiệu quả làm việc.