Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp bưu điện liên việt chi nhánh an giang phòng giao dịch châu phú

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, chi nhánh An Giang.

• Tác giả: Nguyễn Mỹ Vân
• Người hướng dẫn: ThS. Lê Thị Kim Loan
• Trường học: Trường Đại học Võ Trường Toản
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Liên Việt
• Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hậu Giang

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM TẠ
• TRANG CAM KẾT
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÁC GIẢ THIẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Các giải thuyết cần kiểm định
• 1.3.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Phạm vi không gian
• 1.4.2. Phạm vi thời gian
• 1.4.3. Nội dung nghiên cứu
• 1.5. LƯỢC KHẢO CÁC TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Lược khảo tài liệu ngoài nước
• 1.5.2. Lược khảo tài liệu trong nước
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Một số khái niệm liên quan đến nội dung nghiên cứu
• 2.1.1. Các khái niệm liên quan đến ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng
• 2.1.3. Khách hàng cá nhân
• 2.1.4. Tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.5. Quyết định gửi tiền tiết kiệm
• 2.2. Lý thuyết hành động hợp lý - TRA
• 2.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 2.3.2. Phương pháp phân tích số liệu
• 3. CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG PHÒNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ
• 3.1. KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK
• 3.1.1. Các thông tin chung
• 3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển LienVietPostBank
• 3.2. KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK CN AN GIANG PGD CHÂU PHÚ
• 3.2.1. Quá trình phát triển LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú
• 3.2.2. Sơ đồ tổ chức của LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú
• 3.2.3. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
• 3.3. CƠ CẤU NGUỒN VỐN VÀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA LIENVIETPOSTBANK CN AN GIANG PGD CHÂU PHÚ
• 3.3.1. Tình hình nguồn vốn của LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú giai đoạn 2018 – 2020
• 3.3.2. Tình hình huy động vốn tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú
• 3.4. THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH AN GIANG PHÒNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ
• 3.4.1. Định hướng phát triển
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ CỞ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.1.1. Trình độ học vấn
• 4.1.2. Tình trạng hôn nhân
• 4.2. PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CN AN GIANG PGD CHÂU PHÚ
• 4.2.1. Kết quả phân tích Cronbach’s Anpha
• 4.2.2. Kết quả xoay nhân tố qua phân tích thang đo EFA
• 4.3. MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CN AN GIANG PGD CHÂU PHÚ
• 4.3.1. Giới thiệu mô hình hồi quy Binary Logistic
• 4.3.2. Kết quả phân tích hồi quy Binary Logistic
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 5.2. Đối với chính quyền địa phương
• 5.3. Đối với toàn hệ thống LienVietpostBank
• 5.4. Đối với LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH SÁCH BẢNG
• DANH SÁCH HÌNH
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Liên Việt

Quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một trong những lựa chọn tài chính quan trọng của khách hàng cá nhân. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) đã phát triển nhiều sản phẩm tiết kiệm nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn.

1.1. Các Yếu Tố Chính Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền

Các yếu tố như lãi suất ngân hàng, chính sách tiết kiệm và độ tin cậy của ngân hàng là những yếu tố quan trọng. Lãi suất cao thường thu hút khách hàng gửi tiền nhiều hơn, trong khi chính sách tiết kiệm linh hoạt giúp khách hàng cảm thấy an toàn hơn khi gửi tiền.

1.2. Tình Hình Kinh Tế Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền

Tình hình kinh tế có thể tác động lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khi nền kinh tế ổn định, khách hàng có xu hướng gửi tiền nhiều hơn. Ngược lại, trong thời kỳ khủng hoảng, họ có thể rút tiền để sử dụng cho các nhu cầu cấp bách.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Mặc dù có nhiều lợi ích từ việc gửi tiền tiết kiệm, nhưng khách hàng cũng phải đối mặt với nhiều thách thức. Rủi ro tài chính và sự không chắc chắn về lãi suất là những vấn đề chính mà khách hàng cần cân nhắc.

2.1. Rủi Ro Tài Chính Khi Gửi Tiền

Rủi ro tài chính là một trong những yếu tố khiến khách hàng do dự khi gửi tiền. Nếu ngân hàng gặp khó khăn tài chính, tiền gửi của khách hàng có thể bị ảnh hưởng. Do đó, việc lựa chọn ngân hàng uy tín là rất quan trọng.

2.2. Sự Biến Động Của Lãi Suất Ngân Hàng

Lãi suất ngân hàng có thể thay đổi theo thời gian, ảnh hưởng đến lợi ích mà khách hàng nhận được từ tiền gửi. Khách hàng cần theo dõi và đánh giá lãi suất để đưa ra quyết định hợp lý.

III. Phương Pháp Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Cải thiện dịch vụ khách hàng và cung cấp thông tin rõ ràng về sản phẩm là những cách quan trọng.

3.1. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ Ngân Hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng ảnh hưởng lớn đến sự hài lòng của khách hàng. Ngân hàng cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ tốt nhất và tạo sự tin tưởng cho khách hàng.

3.2. Cung Cấp Thông Tin Rõ Ràng Về Sản Phẩm

Khách hàng cần được cung cấp thông tin chi tiết về các sản phẩm tiết kiệm, bao gồm lãi suất, thời gian gửi và các điều kiện khác. Điều này giúp khách hàng đưa ra quyết định chính xác hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Từ Nghiên Cứu Về Quyết Định Gửi Tiền

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm có thể giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược kinh doanh. Việc áp dụng các kết quả nghiên cứu vào thực tiễn sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

4.1. Đánh Giá Hiệu Quả Các Chiến Lược Hiện Tại

Ngân hàng cần đánh giá hiệu quả của các chiến lược hiện tại trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Điều này giúp xác định những điểm mạnh và điểm yếu trong dịch vụ.

4.2. Đề Xuất Các Giải Pháp Mới Để Tăng Cường Huy Động Vốn

Dựa trên kết quả nghiên cứu, ngân hàng có thể đề xuất các giải pháp mới nhằm tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân, như các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

V. Kết Luận Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Liên Việt

Quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một lựa chọn quan trọng đối với khách hàng cá nhân. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

5.1. Tương Lai Của Ngân Hàng Liên Việt Trong Lĩnh Vực Tiết Kiệm

Ngân hàng Liên Việt cần tiếp tục phát triển các sản phẩm tiết kiệm đa dạng và hấp dẫn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

5.2. Đề Xuất Hướng Đi Mới Để Tăng Cường Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Để nâng cao sự hài lòng của khách hàng, ngân hàng cần lắng nghe ý kiến phản hồi và cải thiện dịch vụ dựa trên nhu cầu thực tế của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn đóng vai trò sống còn đối với sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng thương mại, trong đó tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân luôn là nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Chi nhánh An Giang Phòng Giao dịch Châu Phú, tổng nguồn vốn hoạt động đã ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc từ 323,54 tỷ đồng năm 2018 lên 611,87 tỷ đồng vào năm 2020, tương ứng mức tăng trưởng 89,12% sau ba năm. Trong cơ cấu này, nguồn vốn huy động tại chỗ tăng từ 198,68 tỷ đồng (chiếm 61,40%) lên 396,18 tỷ đồng (chiếm 64,75%), phản ánh sự chủ động ngày càng cao trong việc cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế địa phương. Tuy nhiên, trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn huyện Châu Phú cùng diễn biến phức tạp của đại dịch Covid-19, việc duy trì và mở rộng nguồn tiền gửi dân cư đòi hỏi ngân hàng phải thấu hiểu sâu sắc các yếu tố chi phối hành vi của khách hàng.

Nghiên cứu này được thực hiện nhằm giải quyết ba mục tiêu cụ thể: Thứ nhất, phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại đơn vị giai đoạn 2018 - 2020. Thứ hai, xác định các yếu tố ảnh hưởng và đo lường mức độ tác động của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Thứ ba, đề xuất hệ thống giải pháp mang tính thực tiễn nhằm gia tăng quy mô nguồn vốn huy động trong giai đoạn tiếp theo. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào không gian địa bàn huyện Châu Phú, tỉnh An Giang với dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2018 - 2020 và dữ liệu sơ cấp thu thập trong tháng 9 năm 2021 qua tiến trình 12 tuần thực hiện. Kết quả nghiên cứu mang lại ý nghĩa thiết thực, giúp ngân hàng giảm thiểu tỷ trọng vốn điều chuyển từ 38,60% xuống 35,30%, đồng thời cung cấp luận cứ khoa học để xây dựng chiến lược bán lẻ hiệu quả.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng Lý thuyết Hành động Hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) do Fishbein và Ajzen khởi xướng, được Davis và cộng sự phát triển năm 1989 làm nền tảng phân tích hành vi người tiêu dùng tài chính. Theo Sheppard và các cộng sự năm 1988, mô hình TRA đáp ứng hoàn hảo bối cảnh nghiên cứu khi thỏa mãn 3 điều kiện cốt lõi: hành vi của khách hàng chịu sự chi phối từ các yếu tố bên ngoài như lãi suất và thương hiệu; khách hàng đứng trước nhiều sự lựa chọn giữa các ngân hàng cạnh tranh; và khách hàng không có đầy đủ thông tin hoàn hảo khi ra quyết định. Bên cạnh đó, nghiên cứu tích hợp mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL của Parasuraman với 5 thành phần căn bản: Phương tiện hữu hình, Độ tin cậy, Mức độ đáp ứng, Sự đảm bảo và Sự đồng cảm.

Các khái niệm chuyên ngành được chuẩn hóa chặt chẽ theo quy định pháp lý và thông lệ ngân hàng. Khái niệm ngân hàng thương mại được định nghĩa chuẩn xác theo Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ, khẳng định đây là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận. Khách hàng cá nhân được xác định là đối tượng tiêu dùng sản phẩm ngân hàng phục vụ mục đích cá nhân hoặc hộ gia đình. Tiền gửi tiết kiệm bao gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tiền gửi có kỳ hạn cung cấp cho khách hàng sổ tiết kiệm xác nhận quyền sở hữu, mang tính ổn định cao và là công cụ bảo toàn vốn kết hợp sinh lời an toàn. Quyết định gửi tiền tiết kiệm là tiến trình tâm lý gồm 3 giai đoạn kế tiếp: nhận thức trước khi gửi, đánh giá trong quá trình gửi và quyết định tái tục hoặc tất toán khi đáo hạn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 của Phòng Giao dịch Châu Phú và nguồn dữ liệu sơ cấp được khảo sát trong tháng 9 năm 2021. Quy mô mẫu khảo sát bao gồm 70 khách hàng cá nhân hiện tại và tiềm năng cư trú trên địa bàn huyện Châu Phú. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng triệt để nhằm đảm bảo tính đại diện, phân bổ qua 3 kênh thu thập: 35 phiếu qua thư điện tử (chiếm 50,00%), 25 phiếu phỏng vấn trực tiếp tại quầy giao dịch (chiếm 35,71%) và 10 phiếu qua phỏng vấn điện thoại (chiếm 14,29%).

Quy trình xử lý dữ liệu trải qua các bước phân tích định lượng chặt chẽ. Thống kê mô tả được sử dụng để phân tích tần số và tỷ lệ các đặc trưng nhân khẩu học. Hệ số Cronbach's Alpha được áp dụng để kiểm định độ tin cậy của thang đo với ngưỡng hệ số tin cậy đạt yêu cầu trên 0,60. Kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá (EFA) giúp thu nhỏ và rút trích các biến quan sát với chỉ số KMO đạt từ 0,50 đến 1,00 và tổng phương sai trích lớn hơn 50,00%. Đặc biệt, mô hình hồi quy nhị phân Binary Logistic được lựa chọn thay thế cho mô hình hồi quy tuyến tính cổ điển OLS vì biến phụ thuộc là quyết định gửi tiền mang giá trị nhị phân (nhận giá trị 1 nếu đồng ý gửi tiền và 0 nếu không gửi tiền), giúp ước lượng chính xác xác suất xảy ra hành vi mà không vi phạm các giả định phân phối chuẩn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích dữ liệu thứ cấp và sơ cấp ghi nhận 4 phát hiện quan trọng về hoạt động huy động vốn tại đơn vị:

Thứ nhất, tiền gửi tiết kiệm cá nhân duy trì đà tăng trưởng vượt bậc về cả quy mô tuyệt đối lẫn tỷ trọng. Cụ thể, số dư tiền gửi tiết kiệm cá nhân tăng từ 48,80 tỷ đồng năm 2018 lên 68,22 tỷ đồng năm 2019 (tăng 39,79%) và đạt 104,98 tỷ đồng năm 2020 (tăng mạnh 53,88% so với năm 2019). Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trong tổng vốn huy động dịch chuyển tích cực từ 57,90% năm 2018 lên 62,90% năm 2019 và đạt mức 71,40% vào năm 2020, tạo nguồn vốn ổn định phục vụ cho vay trung dài hạn.

Thứ hai, nhóm khách hàng trẻ và trung niên chiếm tỷ trọng áp đảo trong cơ cấu người gửi tiền. Thống kê 70 mẫu quan sát cho thấy độ tuổi từ 20 đến 39 tuổi chiếm đến 74,30% tổng số khách hàng (trong đó nhóm 30 - 39 tuổi chiếm 51,90% với 37 quan sát; nhóm 20 - 29 tuổi chiếm 22,40% với 16 quan sát). Khách hàng độ tuổi 40 - 49 chiếm 16,80% và nhóm từ 50 tuổi trở lên chỉ chiếm 7,00%. Cơ cấu giới tính ghi nhận sự cân bằng tương đối với 52,10% nữ giới (37 người) và 46,50% nam giới (33 người).

Thứ ba, đặc điểm hôn nhân, nghề nghiệp và học vấn mang tính đặc thù khu vực địa phương. Khách hàng đã kết hôn chiếm đa số với 78,60% (55 người), trong khi nhóm độc thân chiếm 21,40% (15 người). Về nghề nghiệp, công chức và viên chức chiếm tỷ lệ cao nhất với 41,40% (29 người), tiếp theo là nông dân làm nông nghiệp chiếm 25,70% (18 người), tiểu thương và hộ kinh doanh cá thể chiếm 18,60% (13 người). Đáng chú ý, tỷ lệ khách hàng có trình độ học vấn dưới trung học phổ thông chiếm đến 79,90% (56 người), trình độ trung học phổ thông chiếm 11,40% và trình độ đại học chiếm 8,60%.

Thứ tư, kết quả hồi quy Binary Logistic xác nhận các nhân tố chính tác động có ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiền bao gồm: mức lãi suất cạnh tranh, chất lượng dịch vụ khách hàng, uy tín thương hiệu ngân hàng và sự thuận tiện của mạng lưới chi nhánh.

Thảo luận kết quả

Kết quả phân tích phản ánh thực trạng phát triển kinh tế và tâm lý tích lũy tại khu vực nông thôn Đồng bằng sông Cửu Long. Tỷ trọng khách hàng đã lập gia đình chiếm 78,60% cho thấy xu hướng tích lũy tài chính cho tương lai con cái và phòng ngừa rủi ro là động cơ gửi tiền chủ đạo. Việc khách hàng nông dân chiếm 25,70% nguồn khách hàng gửi tiền chứng minh nguồn vốn nhàn rỗi sau các vụ thu hoạch lúa nước tại huyện Châu Phú rất dồi dào, song trình độ học vấn dưới trung học phổ thông chiếm gần 80,00% đặt ra yêu cầu giao dịch viên phải tư vấn trực quan, thủ tục đơn giản và dễ hiểu.

So sánh với các công trình trước đây, kết quả này hoàn toàn tương đồng với nghiên cứu của Bùi Nhật Vượng và cộng sự năm 2020 khi khẳng định thương hiệu và lãi suất là đòn bẩy thu hút vốn hàng đầu. Đồng thời, kết quả củng cố nghiên cứu của Afroza Parvin năm 2012 về tầm quan trọng của tính đáp ứng và sự thuận tiện trong giao dịch. Việc duy trì quầy giao dịch phục vụ 24/7 cả thứ Bảy và Chủ nhật tại đơn vị đã tạo ra lợi thế cạnh tranh khác biệt so với các đối thủ trên địa bàn.

Các dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa hiệu quả thông qua biểu đồ tròn biểu diễn cơ cấu giới tính (52,10% nữ so với 46,50% nam), biểu đồ cột chồng minh họa sự gia tăng của nguồn vốn huy động có kỳ hạn từ 115,11 tỷ đồng lên 283,02 tỷ đồng trong giai đoạn 2018 - 2020, cùng bảng ma trận xoay EFA thể hiện rõ nét độ hội tụ của các biến quan sát.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả định lượng, ngân hàng cần triển khai đồng bộ 4 nhóm giải pháp chiến lược sau:

Thứ nhất, tối ưu hóa chính sách lãi suất linh hoạt và chương trình khuyến mãi theo mùa vụ. Ban Giám đốc Phòng Giao dịch Châu Phú chủ trì xây dựng các gói tiết kiệm bậc thang, cộng thêm lãi suất từ 0,20% đến 0,50%/năm cho khách hàng gửi kỳ hạn dài trên 12 tháng. Thực hiện tặng quà hiện vật thiết thực vào dịp lễ Tết hoặc mùa vụ thu hoạch nông sản. Mục tiêu đặt ra là duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm đạt trên 25,00%/năm trong giai đoạn 2022 - 2024.

Thứ hai, chuẩn hóa quy trình và nâng cao năng lực phục vụ của đội ngũ giao dịch viên. Phòng Kế toán - Ngân quỹ phối hợp Phòng Kinh doanh tổ chức định kỳ 04 khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp, nghiệp vụ tư vấn và thái độ phục vụ ân cần mỗi năm. Do 79,90% khách hàng có học vấn dưới trung học phổ thông, nhân viên cần hỗ trợ điền biểu mẫu tận tình, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch tại quầy xuống dưới 7 phút mỗi lượt. Target metric là đạt tỷ lệ hài lòng của khách hàng trên 92,00% vào cuối năm 2022.

Thứ ba, đẩy mạnh tiếp cận phân khúc hộ nông nghiệp và tiểu thương nông thôn. Phòng Kinh doanh triển khai chương trình cán bộ tín dụng trực tiếp đến tận nhà hoặc cơ sở kinh doanh để tư vấn và thu tiền gửi tiết kiệm đối với khách hàng thân thiết có số dư lớn. Thiết lập lộ trình trong 06 tháng đầu năm 2022 tiếp cận thêm 200 khách hàng mới thuộc khối tiểu thương tại các chợ đầu mối Châu Phú, phấn đấu huy động thêm 30 tỷ đồng từ phân khúc này.

Thứ tư, nâng cấp hạ tầng công nghệ và quảng bá tiện ích ngân hàng số. Tổ Hành chính và bộ phận Công nghệ thông tin đẩy mạnh truyền thông về ứng dụng LienViet24h, hướng dẫn khách hàng từ 20 đến 39 tuổi (chiếm 74,30% tập mẫu) mở sổ tiết kiệm online với lãi suất ưu đãi cao hơn tại quầy 0,10%/năm. Mục tiêu đạt tỷ lệ giao dịch gửi tiền trực tuyến chiếm 30,00% tổng giao dịch vào năm 2023.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung luận văn mang lại giá trị tham khảo chuyên sâu cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

Nhóm thứ nhất: Ban Giám đốc và cán bộ quản lý mạng lưới tại các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng thương mại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Luận văn cung cấp giải pháp thực tế để chuyển đổi cơ cấu vốn, giảm phụ thuộc vào nguồn điều chuyển cấp trên từ 38,60% xuống dưới 35,00% thông qua thu hút tiền gửi dân cư.

Nhóm thứ hai: Học viên cao học, giảng viên và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng và Quản trị Kinh doanh. Tài liệu cung cấp một case study thực chứng chuẩn mực về ứng dụng kết hợp mô hình TRA, SERVQUAL và kỹ thuật hồi quy Binary Logistic trên bộ dữ liệu 70 quan sát phục vụ nghiên cứu học thuật.

Nhóm thứ ba: Chuyên viên phân tích sản phẩm và marketing ngân hàng bán lẻ. Luận văn cung cấp bức tranh chân dung khách hàng chi tiết với 74,30% người trẻ tuổi và 78,60% người đã lập gia đình, hỗ trợ đắc lực cho việc định vị thông điệp truyền thông và thiết kế gói tiết kiệm tích lũy.

Nhóm thứ tư: Cơ quan quản lý tiền tệ và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh An Giang. Báo cáo cung cấp số liệu thực tế giai đoạn 2018 - 2020 về hành vi tài chính nông thôn, giúp các nhà hoạch định xây dựng chính sách tài chính toàn diện và kiểm soát thanh khoản địa phương hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

Lý do luận văn lựa chọn mô hình hồi quy Binary Logistic thay vì OLS là gì? Mô hình Binary Logistic được lựa chọn vì biến phụ thuộc biểu thị quyết định gửi tiền mang tính chất nhị phân nhận giá trị 0 hoặc 1. Hồi quy tuyến tính thông thường OLS sẽ vi phạm giả định phương sai đồng nhất và cho ra giá trị xác suất ngoài khoảng từ 0 đến 1, trong khi Binary Logistic ước lượng chính xác xác suất lựa chọn của 70 khách hàng khảo sát.

Đặc điểm nhân khẩu học nào nổi bật nhất tại địa bàn nghiên cứu? Nghiên cứu chỉ ra hai đặc điểm nhân khẩu học mang tính chi phối: nhóm tuổi từ 20 đến 39 tuổi chiếm 74,30% và khách hàng đã kết hôn chiếm 78,60%. Điều này phản ánh nhu cầu tích lũy tài chính mạnh mẽ của những người trong độ tuổi lao động có gia đình, tạo cơ hội lớn để ngân hàng tiếp cận nguồn vốn dài hạn.

Quy mô huy động vốn của PGD Châu Phú tăng trưởng như thế nào trong 3 năm? Tổng nguồn vốn hoạt động của phòng giao dịch tăng trưởng liên tục từ 323,54 tỷ đồng năm 2018 lên 445,27 tỷ đồng năm 2019 (tăng 37,60%) và đạt 611,87 tỷ đồng năm 2020 (tăng 37,40%), trong đó vốn huy động tại chỗ tăng từ 198,68 tỷ lên 396,18 tỷ đồng.

Tại sao tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lại chiếm tỷ trọng vượt trội tại đơn vị? Tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 115,11 tỷ đồng năm 2018 lên 283,02 tỷ đồng năm 2020 (chiếm 71,40% tổng vốn huy động) do khách hàng nông thôn ưa chuộng hình thức giữ sổ tiết kiệm an toàn, hưởng lãi suất cố định cao hơn tiền gửi thanh toán (vốn chỉ đạt 6,20 tỷ đồng năm 2020).

Làm thế nào để ngân hàng nâng cao chỉ số hài lòng của khách hàng địa phương? Ngân hàng cần tập trung cải thiện tác phong phục vụ của giao dịch viên, đơn giản hóa quy trình đăng ký cho 79,90% khách hàng có trình độ học vấn dưới trung học phổ thông, duy trì quầy giao dịch 24/7 và cam kết xử lý giao dịch gửi tiền trong vòng 5 đến 7 phút.

Kết luận

• Tổng kết quy mô nguồn vốn của Phòng Giao dịch Châu Phú ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ, đạt 611,87 tỷ đồng năm 2020 với mức tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm cá nhân đạt 53,88% so với năm 2019.
• Nghiên cứu đã kiểm định thành công mô hình TRA kết hợp kỹ thuật hồi quy Binary Logistic trên mẫu 70 khách hàng, xác định chính xác các nhân tố quyết định gửi tiền.
• Bức tranh chân dung khách hàng được định hình rõ nét với 74,30% khách hàng trẻ và trung niên, 78,60% đã lập gia đình và 41,40% là cán bộ công chức, viên chức.
• Hệ thống 4 giải pháp đề xuất bao gồm: điều hành lãi suất linh hoạt, chuẩn hóa kỹ năng giao dịch viên, tiếp cận khách hàng nông nghiệp tận nơi và đẩy mạnh tiết kiệm số qua ứng dụng di động.
• Lộ trình triển khai đồng bộ các khuyến nghị được xác lập trong giai đoạn 12 đến 24 tháng tới nhằm củng cố vị thế cạnh tranh bền vững cho ngân hàng.

Đóng góp lớn nhất của luận văn là cung cấp cơ sở dữ liệu thực nghiệm chuẩn xác và mô hình định lượng hóa hành vi người gửi tiền tại thị trường bán lẻ cấp huyện. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại và chuyên viên tài chính nên tham khảo đầy đủ luận văn để áp dụng linh hoạt vào thực tiễn quản trị thanh khoản và gia tăng thị phần huy động vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẶT VẤN ĐỀ Xuất phát từ những nhu cầu đơn giản nhất là cất giữ đồ vật của người gửi được an toàn tránh bị mất mát. Bên cạnh đó người gửi phải trả một khoảng phí gọi là tiền công cho người giữ. Ban đầu những đồ vật được gửi chỉ là ngũ cốc, sau đó là gia cầm và nông sản, rồi đến các kim loại quý như vàng. Khi thời đại không ngừng phát triển con người cũng dần nhận thấy rằng việc trao đổi, mua bán bằng tiền thuận tiện hơn bao giờ hết, cũng từ đó mà tiền đứng vị trí đầu tiên trong cán cân thanh khoản.

Bên cạnh kim loại quý như vàng, tiền cũng là tài sản có giá trị cần được gửi và cất trữ một cách an toàn. Xã hội phát triển kéo theo sự phát triển của thương mại, nhu cầu về tiền cũng ngày càng lớn. Những người giữ tiền khi giữ lượng tiền trong tay, những người giữ tiền nảy ra ý định cho vay số tiền này, vì họ nhận ra rằng lượng tiền gửi không phải khi nào cũng bị rút ra trong cùng một thời gian mà nó có sự chênh lệch giữa số tiền gửi và lượng tiền cần rút của chủ sở hữu. Vì vậy, phát sinh nghiệp vụ ngân hàng đầu tiên, nghiệp vụ ngân hàng cơ bản nhất đó là huy động vốn và cho vay.

Nhằm để đáp ứng các nhu cầu, về sau các dịch vụ phát triển hơn đa dạng và phong phú hơn nữa. Thực tế hiện nay các ngân hàng phát triển các gói dịch vụ đa dạng, không chỉ mục đích cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau mà còn mục đích chính đó là phục vụ cho người đi vay và người gửi tiền cảm thấy an toàn, hài lòng với dịch vụ của ngân hàng. Tại các nước phát tiển trên thế giới dịch vụ ngành ngân hàng đã trở thành dịch vụ nền tảng. Trong quá trình hoạt động, việc thu phí dịch vụ ngân hàng đã được các ngân hàng trên thế gới làm nguồn doanh thu chủ đạo trong kinh doanh ngân hàng.

Nền kinh tế, xã hội Việt Nam (VN) ngày càng phát triển hơn, cùng với đó nhu cầu về những dịch vụ liên quan đến tiền tệ cũng đưa ra nhiều thách thức cho ngân hàng hơn như: gửi tiền, vay tiền, chuyển tiền, gửi tiền thanh toán…, đối mặt với thách thức từ thị trường cũng như đáp ứng đa dạng hoá các yêu cầu của khách hàng, ngân hàng cũng nhận thấy được lợi ích tiềm năng của lĩnh vực dịch vụ. Từ đó, các ngân hàng trong nước đã và đang xây dựng cơ sở hạ tầng, đa dạng hoá các gói dịch vụ trong tương lai để góp phần phát triển đất nước. Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang tập trung vào dịch vụ ngân hàng (DVNH) và xem đó là một trong những lĩnh vực thiết yếu để hoà mình vào xu hướng hội nhập mới. Để đáp ứng đa dạng các nhu cầu cho người sử dụng và mở rộng hoạt động của NHTM và các tổ chức tín dụng (TCTD) đã và đang xúc tiến khẩn trương xây dựng và triển khai các ứng dụng, giải pháp hỗ trợ cho giao dịch qua mạng.

Bên cạnh sự phát triển của công nghệ thông tin là kèm theo việc tăng cường bảo mật dữ liệu, an toàn hệ thống. Thách thức, áp lực mà các ngân hàng phải đối mặt hiện nay: là cạnh tranh đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, giảm chi phí, giảm thiểu rủi ro để bảo vệ khách hàng cũng như đảm bảo sự hoạt động của chính mình. Thấy được những điều kiện tiềm năng để phát triển và những khó khăn trên, 1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienvietPostBank) đã và đang dần dần nâng cao sức cạnh tranh của mình, bằng cách cung cấp các dịch vụ tốt nhất để hài lòng đối với khách hàng nhằm giữ vững thị phần, thu hút nhiều khách hàng hơn nữa. Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay việc đánh giá sự hài lòng của khách hàng ở LienvietPostBank chỉ mang tính cảm nhận chủ quan của một số cá nhân, chưa có đề tài nghiên cứu để đánh giá được vấn đề một cách khách quan nhất.

Vì vậy, tác giả chọn nội dung: “Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt CN An Giang PGD Châu Phú” làm đề tài nghiên cứu. Thông qua kết quả nghiên cứu, LienvietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú và một số NHTM khác có điều kiện tương đồng có thể sử dụng làm tài liệu nghiên cứu trong quá trình xây dựng chiến lược thu hút nguồn vốn huy động đối với hạn mục khách hàng cá nhân.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.1 Mục tiêu chung Xác định các yếu tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến sự lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân (KHCN), từ đó đề xuất giải pháp thu hút KHCN đến gửi tiền tiết kiệm tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú thông qua các yếu tố có tác động.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu chung tác giả đề xuất 3 mục tiêu cụ thể như sau: Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng tiền gửi tiết kiệm (TGTK) của KHCN tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú trong giai đoạn từ năm 2018 - 2020. Mục tiêu 2: Xác định các yếu tố và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến sự lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú. Mục tiêu 3: Đề xuất các giải pháp thông qua các yếu tố có tác động đến sự lựa chọn của KHCN nhằm nâng cao lượng tiền huy động từ nguồn TGTK cho LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú.3 CÁC GIẢ THIẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.1 Các giải thuyết cần kiểm định Giả thuyết nghiên cứu được tác giả đưa ra trong đề tài là: không có yếu tố nào trong phần các yếu tố ảnh hưởng được tác giả đề xuất có tác động đến sự lựa chọn của khách hàng trong việc gửi tiền tiết kiệm.2 Câu hỏi nghiên cứu Để hoàn thành được đề tài nghiên cứu tác giả cần phải trả lời được các câu hỏi sau: § Yếu tố nào ảnh hưởng đến sự lựa chọn của KHCN? 2 § Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến sự lựa chọn của KHCN? § Giải pháp nào giúp LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hút được KHCN? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.1 Phạm vi không gian Đề tài được nghiên cứu tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú.2 Phạm vi thời gian § Số liệu thứ cấp: Các dữ liệu được cung cấp từ các nghiên cứu, báo cáo thường niên của LienvietPostBank giai đoạn 2018 – 2020.

§ Số liệu sơ cấp: Phỏng vấn KHCN hiện tại và tiềm năng của LienvietPostBank trong tháng 9/2021. § Thời gian thực hiện đề tài nghiên cứu là 12 tuần, từ ngày 02/8/2021 – 18/10/2021.3 Nội dung nghiên cứu Nội dung nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu các yếu tố tác động đến sự lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của KHCN, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút ngày càng nhiều KHCN tiếp cận, sử dụng dịch vụ TGTK của KHCN tại LienVietPostBank CN An Giang PGD Châu Phú.5 LƯỢC KHẢO CÁC TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lược khảo tài liệu ngoài nước 1.1 Lược khảo tài liệu tham khảo 1 Lim Chee Seong và các cộng sự (2011) nghiên cứu đề tài “Phân tích các yếu tố tâm lí ảnh hưởng đến người gửi tiết kiệm ở Malaysia”. Mục đích của bài nghiên cứu là khám phá những tác động ảnh hưởng đến yếu tố tâm lý của người gởi tiền tiết kiệm. Xác định các yếu tố tác động và mức độ ảnh hưởng đến tâm lý của người tiết kiệm nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong vào ngoài Malaysia.

Đối tượng khảo sát của bài nghiên cứu là những người đang cư trú tại thung lũng Klang và từ 21 tuổi trở lên. Thời gian thu thập dữ liệu bằng bảng câu hỏi và gọi phỏng vấn qua điện thoại kéo dài từ tháng ba đến tháng tư năm 2010. Có 400 bảng khảo sát được đưa vào mô hình nghiên cứu, các yếu tố tác động đến tâm lí của người tiết kiệm bao gồm: ảnh hưởng xã hội, thái độ đối với tiết kiệm và yếu tố tự kiểm soát. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy yếu tố tác động đến tâm lí người tiết kiệm gồm: sự ảnh hưởng của người thân và các mối quan hệ xã hội khác, suy nghĩ và thái độ của bản thân đối với việc tiết kiệm, khả năng tự kiểm soát của bản thân trong việc chi tiêu.2 Lược khảo tài liệu tham khảo 2 Jembere Hambissa Geleta (2014) nghiên cứu “Các yếu tố quyết định huy động tiền gửi tại các ngân hàng thương mại tư nhân của Ethiopia”.

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là 06 NHTM tư nhân trong tổng số 16 NHTM tại Ethipoia. Những ngân hàng được chọn vào trong nghiên cứu đã hoạt động trong lĩnh vực từ 15 cho tới 20 năm. Dựa vào các tiêu chí lựa chọn trên tác giả tiến hành thu thập dữ liệu sơ cấp bằng cách khảo sát thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn. Dữ liệu thứ cấp được sử dụng trong bài nghiên cứu của tác giả được cung cấp từ báo cáo thường niên của các NHTM được khảo sát.

Nghiên cứu tập trung vào lĩnh vực tài chính, nhằm mục tiêu phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào NHTM tư nhân. Quyết định gửi tiền vào NHTM tư nhân được tác giả xác định bằng 5 biến độc lập: tính thanh khoản, mức độ an toàn vốn, tỷ giá hối đoái, tổng sản lượng quốc nội và số lượng chi nhánh NHTM tư nhân. Kết quả thu được từ phân tích hồi quy: tỷ giá hối đoái ảnh hưởng nhiều nhất đến hoạt động huy động vốn của các NHTM tư nhân trong khi mức thanh khoản và mức an toàn vốn lại cho kết quả hồi quy ảnh hưởng không đáng kể. Thông qua kết quả nghiên cứu, tác giả chỉ ra rằng tổng số tiền gửi của khách hàng tại chi nhánh tăng từ năm này qua năm khác tỷ lệ thuận với sự mở rộng chi nhánh của ngân hàng, tức là khi khách hàng chọn gửi tiền tại một chi nhánh số khách hành tăng lên theo hàng năm thì điều này nói lên số lượng chi nhánh phòng giao dịch sẽ mở rộng để phục vụ và đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng; Cũng có thể nói rằng khi khách hàng lựa chọn gửi tiền của họ vào ngân hàng họ sẽ lựa chọn những ngân hàng có nhiều chi nhánh phòng giao dịch trong khu vực.