Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vietcombank chi nhánh gia định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân 2022

Tài liệu nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vietcombank chi nhánh gia định để gửi tiền, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Thị Quỳnh Như
• Người hướng dẫn: PGS. Đặng Văn Dân
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Vietcombank Gia Định Cho Gửi Tiền Tiết Kiệm
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.6.1. Ý nghĩa khoa học
• 1.6.2. Ý nghĩa thực tiễn
• 1.7. KẾT CẤU KHOÁ LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại
• 2.1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại
• 2.1.3.1. Các yếu tố vĩ mô
• 2.1.3.2. Các yếu tố thuộc về ngân hàng
• 2.2. LÝ THUYẾT LIÊN QUAN ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SỬ DỤNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
• 2.2.1. Lý thuyết hành vi
• 2.2.2. Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles – Kendall
• 2.2.3. Hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại các ngân hàng thương mại
• 2.3. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.1.2.1. Đối với thương hiệu ngân hàng
• 3.1.2.2. Đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm
• 3.1.2.3. Đối với sự tiện lợi
• 3.1.2.4. Đối với chất lượng dịch vụ
• 3.1.2.5. Đối với chính sách khuyến mãi
• 3.1.2.6. Đối với sự hiện đại về công nghệ
• 3.1.2.7. Đối với đội ngũ nhân viên phục vụ
• 3.2. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP XÂY DỰNG THANG ĐO CHO CÁC YẾU TỐ TRONG MÔ HÌNH
• 3.4. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4.3. Kiểm định thang đo
• 3.4.4. Phân tích yếu tố khám phá (EFA-Exploratory Factor Analysis)
• 3.4.5. Phân tích hồi quy đa biến
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.2.1. Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.2.2. Phân tích yếu tố khám phá EFA
• 4.2.3. Phân tích tương quan
• 4.2.4. Phân tích hồi quy
• 4.2.5. Kiểm định tính phù hợp của mô hình
• 4.2.6. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.2.7. Kiểm định hiện tượng tự tương quan
• 4.2.8. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
• 4.3. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KẾT LUẬN GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Mở rộng mạng lưới kinh doanh
• 5.1.2. Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý
• 5.1.3. Nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng
• 5.1.4. Đối với sự tiện lợi và đa dạng hóa sản phẩm
• 5.1.5. Đối với chất lượng dịch vụ
• 5.1.6. Đối với lãi suất tiền gửi
• 5.1.7. Đối với công nghệ ngân hàng
• 5.1.8. Đối với hoạt động Marketing
• 5.2. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU
• 5.3. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về lựa chọn ngân hàng Vietcombank Gia Định cho gửi tiền tiết kiệm

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Gia Định đã trở thành một trong những lựa chọn hàng đầu cho khách hàng cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm. Sự phát triển của ngân hàng này không chỉ đến từ uy tín thương hiệu mà còn từ các dịch vụ và sản phẩm tài chính đa dạng. Việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm không chỉ đơn thuần là một quyết định tài chính mà còn phản ánh sự tin tưởng của khách hàng vào chất lượng dịch vụ và lãi suất mà ngân hàng cung cấp.

1.1. Lợi ích khi gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank

Gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như lãi suất hấp dẫn, an toàn và bảo mật cao. Ngân hàng cung cấp nhiều gói gửi tiền với lãi suất cạnh tranh, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của mình.

1.2. Đánh giá ngân hàng Vietcombank từ góc nhìn khách hàng

Khách hàng thường đánh giá Vietcombank cao về chất lượng dịch vụ và sự chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên. Điều này tạo ra sự tin tưởng và khuyến khích khách hàng lựa chọn ngân hàng này cho các giao dịch tài chính của mình.

II. Những thách thức trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm

Mặc dù Vietcombank có nhiều ưu điểm, nhưng khách hàng vẫn phải đối mặt với một số thách thức khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Các yếu tố như lãi suất, dịch vụ khách hàng và sự tiện lợi trong giao dịch có thể ảnh hưởng đến quyết định của họ.

2.1. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà khách hàng xem xét khi gửi tiền tiết kiệm. Vietcombank cung cấp nhiều mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào từng gói sản phẩm, nhưng vẫn cần phải so sánh với các ngân hàng khác để đảm bảo lợi ích tối ưu.

2.2. Sự tiện lợi trong giao dịch tại Vietcombank

Khách hàng thường tìm kiếm sự tiện lợi trong việc gửi và rút tiền. Vietcombank đã đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại, nhưng vẫn cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

III. Phương pháp lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm hiệu quả

Để lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm một cách hiệu quả, khách hàng cần xem xét nhiều yếu tố khác nhau. Việc so sánh giữa các ngân hàng và đánh giá các dịch vụ đi kèm là rất quan trọng.

3.1. So sánh lãi suất giữa các ngân hàng

Khách hàng nên thực hiện việc so sánh lãi suất giữa Vietcombank và các ngân hàng khác để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình. Việc này giúp tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi.

3.2. Đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố không thể bỏ qua. Khách hàng nên tìm hiểu về phản hồi từ những người đã sử dụng dịch vụ tại Vietcombank để có cái nhìn tổng quan hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu về lựa chọn ngân hàng

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank Gia Định đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến sự lựa chọn của khách hàng. Những yếu tố này không chỉ bao gồm lãi suất mà còn cả thương hiệu và chất lượng dịch vụ.

4.1. Kết quả nghiên cứu về lãi suất và thương hiệu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng lãi suất và thương hiệu ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn ngân hàng có thương hiệu mạnh và lãi suất cạnh tranh.

4.2. Tác động của chất lượng dịch vụ đến quyết định

Chất lượng dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng. Những ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt thường thu hút được nhiều khách hàng hơn.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của ngân hàng Vietcombank

Vietcombank Gia Định đã chứng minh được vị thế của mình trong lĩnh vực ngân hàng tiết kiệm. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển hơn nữa, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và lãi suất cạnh tranh.

5.1. Đề xuất cải tiến cho Vietcombank

Để thu hút thêm khách hàng, Vietcombank cần xem xét việc cải thiện các gói sản phẩm tiết kiệm và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

5.2. Triển vọng phát triển trong tương lai

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ ngân hàng, Vietcombank có cơ hội lớn để mở rộng thị trường và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong tương lai.

Nội dung chính

Giới thiệu dự án

Bối cảnh thị trường và vấn đề thực tiễn

Trong cấu trúc hoạt động của các Ngân hàng Thương mại (NHTM), vốn vừa là phương tiện vừa là đối tượng kinh doanh chủ yếu, đóng vai trò sống còn đối với sự tăng trưởng an toàn và bền vững. Tại thị trường tài chính Việt Nam giai đoạn 2022, sức ép cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng diễn ra vô cùng gay gắt. Mặc dù hệ thống ngân hàng là kênh trung gian tài chính dẫn vốn huyết mạch của nền kinh tế, nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm (TGTK) từ khu vực dân cư vẫn chưa khai thác hết tiềm năng to lớn từ nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.

Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) - Chi nhánh Gia Định, việc mở rộng thị phần tiền gửi từ phân khúc khách hàng cá nhân (KHCN) đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ cả khối ngân hàng quốc doanh lẫn NHTM cổ phần tư nhân. Việc thu hút nguồn vốn giá rẻ và ổn định thông qua kênh tiền gửi dân cư đòi hỏi chi nhánh phải thấu hiểu sâu sắc các động cơ tâm lý, tiêu chí định lượng và hành vi ra quyết định của người gửi tiền.

       [Môi trường Vĩ mô & Ngành]
  (Kinh tế, Pháp lý, Công nghệ số, Lãi suất)

Vấn đề nghiên cứu cụ thể

Các ngân hàng hiện nay không chỉ cạnh tranh bằng công cụ lãi suất đơn thuần mà còn thông qua chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu, hạ tầng công nghệ số và chính sách chăm sóc khách hàng. Vấn đề đặt ra cho Vietcombank Gia Định là:

• Những nhân tố cốt lõi nào chi phối trực tiếp đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KHCN?
• Mức độ ảnh hưởng tương đối (trọng số tác động) của từng nhân tố như thế nào trong mô hình toán kinh tế?
• Làm thế nào để chuyển hóa kết quả phân tích dữ liệu thực nghiệm thành các giải pháp quản trị cụ thể nhằm giữ chân và mở rộng tệp khách hàng gửi tiền?

Mục tiêu nghiên cứu

1. Nhận diện toàn diện: Xác định các nhóm nhân tố tác động đến quyết định gửi TGTK của KHCN tại Vietcombank Gia Định dựa trên khung lý thuyết hành vi tiêu dùng và tổng quan nghiên cứu.
2. Định lượng và kiểm định mô hình: Đo lường trọng số ảnh hưởng của 7 nhóm nhân tố thông qua khảo sát mẫu thực tế $N=331$ và phân tích hồi quy OLS trên SPSS 22.0.
3. Đề xuất hàm ý quản trị: Xây dựng hệ thống giải pháp chính sách về sản phẩm, định giá lãi suất, nâng cấp ngân hàng số, tối ưu hạ tầng giao dịch và đào tạo nguồn nhân lực.

Phương pháp tiếp cận giải pháp

Đề tài kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính (phỏng vấn chuyên gia, thảo luận nhóm để hiệu chỉnh thang đo) và nghiên cứu định lượng (khảo sát trực tiếp và qua email với bảng hỏi Likert 5 điểm). Bộ dữ liệu được xử lý qua quy trình phân tích định lượng chuẩn hóa: Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan Pearson và mô hình hồi quy tuyến tính đa biến (Multiple Linear Regression).

Kết quả kỳ vọng

• Mô hình hồi quy đạt độ tương thích thống kê cao (Giá trị $R^2$ hiệu chỉnh $\ge 0.50$, kiểm định $F$ có ý nghĩa thống kê $p < 0.001$).
• Hệ thống thang đo 35 biến quan sát đạt độ hội tụ và phân biệt rõ nét qua EFA (hệ số tải Factor Loading $> 0.50$).
• Cung cấp cơ sở dữ liệu thực nghiệm chuẩn xác phục vụ trực tiếp cho chiến lược kinh doanh bán lẻ của Vietcombank Gia Định.

Phạm vi và giới hạn

• Không gian: Khách hàng cá nhân đang thực hiện giao dịch TGTK tại Hội sở và các phòng giao dịch trực thuộc Vietcombank Chi nhánh Gia Định (TP. Hồ Chí Minh).
• Thời gian: Số liệu khảo sát thực nghiệm thu thập từ tháng 04/2022 đến tháng 05/2022.

---

Phân tích và thiết kế giải pháp

Phân tích hiện trạng

Nghiên cứu kế thừa và tích hợp các lý thuyết nền tảng: Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen & Fishbein, 1975), Thuyết hành vi có kế hoạch TPB (Ajzen, 1991), Mô hình phong cách quyết định tiêu dùng CSI (Sproles & Kendall, 1986), cùng mô hình quá trình lựa chọn dịch vụ ngân hàng (Trịnh Quốc Trung et al., 2008).

Nghiên cứu	Phương pháp	Mẫu ($N$)	Các biến số có ý nghĩa thống kê
Nguyễn Kim Nam & Trần Thị Tuyết Vân (2015)	Binary Logistic	265	Lợi ích SPDV (+), Sự thuận tiện (+), Hữu hình (+), Nhân viên (+), Quảng bá (+), Danh tiếng (+), Ảnh hưởng (+)
Lê Đức Thủy & Phạm Thu Hằng (2017)	Hồi quy đa biến OLS	272	Lợi ích tài chính (+), Sản phẩm (+), CLDV (+), Thuận tiện (+), Hình ảnh (+), An toàn tiền gửi (+)
Hà Nam Khánh Giao et al. (2020)	Hồi quy đa biến OLS	1500	Thương hiệu (+), Lãi suất (+), Tiện lợi (+), CLDV (+), Khuyến mãi (+), Công nghệ (+), Nhân viên (+)
Gunasekara et al. (2018)	Hồi quy đa biến OLS	445	Thương hiệu (+), Địa điểm (+), Lãi suất (+), Đội ngũ nhân viên (+)

Phân tích khoảng trống nghiên cứu (Gap Analysis)

Phần lớn các nghiên cứu giai đoạn 2012–2017 trong nước và quốc tế chưa tích hợp đồng thời ba biến số hiện đại: Công nghệ ngân hàng số (CN), Chính sách khuyến mãi/hậu mãi (KM) và Năng lực phục vụ của nhân viên (NV) trong cùng một mô hình ước lượng đa biến cho một chi nhánh ngân hàng cụ thể tại đô thị lớn. Nghiên cứu này lấp đầy khoảng trống đó bằng mô hình 7 nhân tố toàn diện.

Ma trận ưu tiên yêu cầu khách hàng gửi tiền (MoSCoW)

• Must-have (Bắt buộc): Uy tín an toàn vốn, bảo mật tài khoản ngân hàng số, tính minh bạch trong niêm yết lãi suất và thanh toán đúng hạn.
• Should-have (Cần có): Giao dịch trực tuyến 24/7 trên ứng dụng di động/Internet Banking, thái độ phục vụ tận tâm, thủ tục mở/tất toán sổ nhanh chóng.
• Could-have (Có thể có): Mạng lưới chi nhánh/ATM dày đặc, quà tặng sinh nhật/lễ tết, các voucher ưu đãi liên kết.
• Won't-have (Không ưu tiên đợt này): Các sản phẩm phái sinh tài chính phức tạp đính kèm tiền gửi đối với phân khúc khách hàng đại chúng.

Thiết kế mô hình nghiên cứu

Mô hình phương trình hồi quy tuyến tính bội được thiết lập như sau:

$$QD = \beta_0 + \beta_1 TH + \beta_2 LS + \beta_3 TL + \beta_4 CL + \beta_5 KM + \beta_6 CN + \beta_7 NV + \epsilon$$

Trong đó:

• $QD$: Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân (Biến phụ thuộc - 3 biến quan sát).
• $TH$: Thương hiệu ngân hàng ($\beta_1 > 0$, 5 biến quan sát: TH1–TH5).
• $LS$: Lãi suất tiền gửi ($\beta_2 > 0$, 5 biến quan sát: LS1–LS5).
• $TL$: Sự tiện lợi ($\beta_3 > 0$, 4 biến quan sát: TL1–TL4).
• $CL$: Chất lượng dịch vụ ($\beta_4 > 0$, 5 biến quan sát: CL1–CL5).
• $KM$: Chính sách khuyến mãi ($\beta_5 > 0$, 4 biến quan sát: KM1–KM4).
• $CN$: Sự hiện đại về công nghệ ($\beta_6 > 0$, 4 biến quan sát: CN1–CN4).
• $NV$: Đội ngũ nhân viên phục vụ ($\beta_7 > 0$, 5 biến quan sát: NV1–NV5).
• $\beta_0$: Hằng số tự do; $\epsilon$: Sai số ngẫu nhiên của mô hình ($\epsilon \sim N(0, \sigma^2)$).

Phương pháp luận (Methodology)

• Quy mô mẫu: Theo Hair et al. (2006) và Nguyễn Đình Thọ (2011), cỡ mẫu tối thiểu cho EFA là $5 \times k$ ($5 \times 35 = 175$). Theo Tabachnick & Fidell (1996), phân tích hồi quy cần $N \ge 8m + 50 = 8 \times 7 + 50 = 106$. Mẫu thực tế đạt $N = 331$ quan sát hợp lệ, hoàn toàn thỏa mãn các tiêu chuẩn khắt khe về mặt thống kê.

---

Implementation và kết quả

Quy trình phân tích dữ liệu trên SPSS 22.0 và Python

Dữ liệu khảo sát từ 331 khách hàng được mã hóa, làm sạch và phân tích theo pipeline kinh tế lượng. Đoạn mã Python dưới đây mô phỏng chính xác thuật toán ước lượng hồi quy và kiểm định đa cộng tuyến tương đương quy trình trên SPSS 22.0:

import numpy as np
import pandas as pd
import statsmodels.api as sm
from statsmodels.stats.outliers_influence import variance_inflation_factor

# 1. Đọc dữ liệu khảo sát N=331 từ Vietcombank Gia Định
df = pd.read_csv("vcb_giadinh_savings_survey.csv")

# 2. Định nghĩa các biến độc lập và biến phụ thuộc
independent_vars = ['TH', 'LS', 'TL', 'CL', 'KM', 'CN', 'NV']
X = df[independent_vars]
y = df['QD']

# 3. Thêm hằng số tự do (Intercept)
X_with_const = sm.add_constant(X)

# 4. Ước lượng mô hình hồi quy bình phương tối thiểu (OLS)
ols_model = sm.OLS(y, X_with_const).fit()

# 5. Xuất kết quả hồi quy chuẩn hóa
print(ols_model.summary())

# 6. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến qua hệ số VIF
vif_data = pd.DataFrame()
vif_data["Variable"] = X.columns
vif_data["VIF"] = [variance_inflation_factor(X.values, i) for i in range(X.shape[1])]
vif_data["Tolerance"] = 1.0 / vif_data["VIF"]
print("\n--- KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐA CỘNG TUYẾN (VIF & TOLERANCE) ---")
print(vif_data)

Kiểm định chất lượng thang đo và mô hình

1. Kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha

Tất cả 8 thang đo (7 nhóm biến độc lập và 1 nhóm biến phụ thuộc gồm 35 biến quan sát) đều đạt độ tin cậy rất cao:

• Hệ số Cronbach's Alpha tổng thể của các nhóm đều dao động trong khoảng $0.782 \le \alpha \le 0.894$ ($> 0.70$).
• Hệ số tương quan biến - tổng (Corrected Item - Total Correlation) của tất cả các biến quan sát đều đạt giá trị $> 0.40$ (vượt xa ngưỡng yêu cầu tối thiểu $0.30$), không có biến nào bị loại.

2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)

• Biến độc lập:
  • Hệ số $KMO = 0.846$ (nằm trong khoảng $0.8 \le KMO < 0.9$, thuộc mức rất tốt).
  • Kiểm định Bartlett: Giá trị Sig. = $0.000 < 0.05$, chứng minh ma trận tương quan giữa các biến không phải ma trận đơn vị.
  • Phương pháp trích Principal Component với phép quay Varimax trích được đúng 7 nhân tố tại điểm dừng Eigenvalue $= 1.218 > 1.0$.
  • Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) đạt $64.82%$ ($> 50%$), chứng minh 7 nhân tố giải thích được $64.82%$ độ biến thiên của dữ liệu.
  • Tất cả hệ số tải nhân tố (Factor Loading) đều đạt giá trị $> 0.55$.
• Biến phụ thuộc ($QD$):
  • Trích được 1 nhân tố duy nhất với $KMO = 0.712$, Sig. Bartlett $= 0.000$, Phương sai trích đạt $68.15%$ với Eigenvalue $= 2.045$.

3. Kết quả ước lượng hồi quy OLS và kiểm định khuyết tật

Biến	Ký hiệu	Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa ($B$)	Sai số chuẩn (Std. Error)	Hệ số chuẩn hóa ($\beta$)	Giá trị $t$	Giá trị $p$ (Sig.)	Độ chấp nhận (Tolerance)	Hệ số VIF
Hằng số	Constant	0.245	0.112	—	2.188	0.029	—	—
Thương hiệu	TH	0.218	0.038	0.242	5.737	0.000	0.684	1.462
Lãi suất	LS	0.195	0.035	0.215	5.571	0.000	0.721	1.387
Sự tiện lợi	TL	0.162	0.036	0.178	4.500	0.000	0.745	1.342
Chất lượng DV	CL	0.154	0.034	0.169	4.529	0.000	0.698	1.433
Khuyến mãi	KM	0.098	0.031	0.108	3.161	0.002	0.812	1.232
Công nghệ số	CN	0.124	0.033	0.136	3.758	0.000	0.789	1.267
Nhân viên	NV	0.141	0.035	0.155	4.029	0.000	0.715	1.399

• Độ thích hợp của mô hình:
  • Hệ số tương quan bội $R = 0.785$; Hệ số xác định $R^2 = 0.616$; $R^2$ hiệu chỉnh (Adjusted $R^2$) $= 0.608$ (Mô hình giải thích được $60.8%$ sự biến thiên trong quyết định gửi tiền của KHCN).
  • Kiểm định ANOVA: $F(7, 323) = 74.12$, giá trị Sig. $= 0.000 < 0.001$, mô hình hoàn toàn phù hợp với tổng thể.
• Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến:
  • Tất cả hệ số $VIF$ đều nằm trong khoảng $1.232 \le VIF \le 1.462$ (nhỏ hơn rất nhiều so với ngưỡng 10, thậm chí $< 2$), hệ số Tolerance $> 0.68$. Kết luận: Không có hiện tượng đa cộng tuyến.
• Kiểm định tự tương quan và phương sai sai số:
  • Hệ số Durbin-Watson $d = 1.912$ (tiệm cận giá trị 2), chứng minh phần dư không bị tự tương quan bậc một.
  • Biểu đồ phân tán Scatterplot giữa giá trị dự đoán chuẩn hóa (*ZPRED) và phần dư chuẩn hóa (*ZRESID) phân bổ ngẫu nhiên quanh trục 0, kiểm định Spearman giữa giá trị tuyệt đối phần dư với các biến độc lập đều có Sig. $> 0.05$, kết luận phương sai sai số không đổi.

Kết quả đạt được so với mục tiêu ban đầu

Tất cả 7 giả thuyết nghiên cứu ($H_1$ đến $H_7$) đều được chấp nhận với mức ý nghĩa thống kê $p < 0.01$:

1. Thương hiệu ngân hàng ($TH$) tác động mạnh nhất ($\beta = 0.242$).
2. Lãi suất tiền gửi ($LS$) giữ vị trí thứ hai ($\beta = 0.215$).
3. Sự tiện lợi ($TL$) xếp thứ ba ($\beta = 0.178$).
4. Chất lượng dịch vụ ($CL$) xếp thứ tư ($\beta = 0.169$).
5. Đội ngũ nhân viên ($NV$) xếp thứ năm ($\beta = 0.155$).
6. Sự hiện đại công nghệ ($CN$) xếp thứ sáu ($\beta = 0.136$).
7. Chính sách khuyến mãi ($KM$) xếp thứ bảy ($\beta = 0.108$).

---

Đổi mới và đóng góp

Đóng góp về mặt học thuật và phương pháp luận

1. Khung phân tích đa diện tích hợp: Đề tài mở rộng thành công mô hình của Hà Nam Khánh Giao et al. (2020) và Tehulu & Wondmagegn (2014) bằng cách đưa vào đồng thời 2 biến số then chốt của kỷ nguyên ngân hàng số: Sự hiện đại công nghệ (CN) và Chính sách khuyến mãi (KM), bổ sung thêm biến Đội ngũ nhân viên (NV) vốn thường bị bỏ qua trong các mô hình trước 2017.
2. Xác thực thực nghiệm tại đơn vị cơ sở: Cung cấp bằng chứng thực nghiệm trực tiếp tại địa bàn quận Bình Thạnh và khu vực Gia Định (TP.HCM), phản ánh chuẩn xác hành vi người tiêu dùng đô thị hiện đại.

Đóng góp thực tiễn cho ngành Ngân hàng

• Định lượng hóa giá trị vô hình: Chứng minh uy tín thương hiệu Vietcombank đóng góp tới $24.2%$ trong quyết định lựa chọn gửi tiền của khách hàng, vượt qua cả yếu tố lãi suất ($21.5%$). Điều này khẳng định chiến lược cạnh tranh bền vững của ngân hàng phải dựa trên niềm tin thương hiệu chứ không thể đơn thuần sa đà vào cuộc đua tăng lãi suất huy động vốn.
• Tối ưu hóa nguồn lực quản trị: Xác định thứ tự ưu tiên phân bổ ngân sách cho Vietcombank Gia Định theo thứ tự trọng số $\beta$: Tập trung quảng bá định vị thương hiệu $\rightarrow$ Thiết kế sản phẩm lãi suất linh hoạt $\rightarrow$ Mở rộng mạng lưới điểm chạm tiện lợi $\rightarrow$ Chuẩn hóa quy trình giao dịch $\rightarrow$ Đào tạo kỹ năng tư vấn chuyên sâu cho giao dịch viên.

---

Ứng dụng thực tế và triển khai

Dựa trên kết quả phân tích định lượng với 7 nhân tố có ý nghĩa thống kê, hệ thống giải pháp quản trị chiến lược được xây dựng chi tiết cho Vietcombank Chi nhánh Gia Định:

1. Nâng cao uy tín thương hiệu và định vị giá trị ($\beta = 0.242$)

• Triển khai các chiến dịch truyền thông đa kênh tập trung vào tính an toàn, vị thế ngân hàng hàng đầu Việt Nam và chuẩn mực quốc tế Basel II/Basel III.
• Tăng cường hoạt động trách nhiệm xã hội (CSR) tại địa bàn Gia Định (tài trợ giáo dục, an sinh xã hội) nhằm gia tăng chỉ số thiện cảm thương hiệu trong cộng đồng dân cư.

2. Tối ưu hóa cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt ($\beta = 0.215$)

• Thiết kế đa dạng hóa các gói sản phẩm TGTK: Tiết kiệm bậc thang theo số dư, Tiết kiệm tích lũy tương lai, Tiết kiệm linh hoạt rút gốc từng phần bảo toàn lãi suất.
• Áp dụng chính sách cộng biên độ lãi suất từ $0.1% - 0.3%$/năm khi khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến (Online Savings) trên ứng dụng VCB Digibank, vừa thu hút vốn vừa tiết giảm chi phí vận hành tại quầy.

3. Mở rộng sự tiện lợi và mạng lưới điểm chạm ($\beta = 0.178$)

• Tái cấu trúc không gian giao dịch tại các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Gia Định theo mô hình Smart Branch, phân luồng khách hàng tự động để giảm thời gian chờ đợi.
• Khảo sát và lắp đặt thêm hệ thống máy giao dịch tự động thế hệ mới (ATM/CRM/CDM) tại các khu chung cư cao cấp, trung tâm thương mại và khu chế xuất trên địa bàn quản lý.

4. Nâng cấp chất lượng dịch vụ và số hóa quy trình ($\beta = 0.169$)

• Chuẩn hóa thời gian xử lý giao dịch gửi tiền tại quầy: Tối đa 5 phút cho một giao dịch mở sổ mới và dưới 3 phút cho giao dịch gửi thêm/tất toán.
• Thiết lập hệ thống tiếp nhận phản hồi tức thì (e-CSAT) qua mã QR tại quầy giao dịch và trên ứng dụng di động, cam kết giải quyết khiếu nại của khách hàng trong vòng 24 giờ làm việc.

5. Phát triển năng lực đội ngũ nhân viên phục vụ ($\beta = 0.155$)

• Tổ chức định kỳ các khóa đào tạo nâng cao kỹ năng mềm: Kỹ năng lắng nghe thấu cảm, kỹ năng nắm bắt tâm lý tài chính cá nhân và phong cách giao tiếp chuẩn mực VCB.
• Xây dựng bộ chỉ số đánh giá hiệu quả công việc (KPIs) gắn liền với mức độ hài lòng của khách hàng (NPS - Net Promoter Score) thay vì chỉ đo lường chỉ tiêu doanh số thuần túy.

6. Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ và an toàn bảo mật ($\beta = 0.136$)

• Nâng cấp trải nghiệm người dùng (UX/UI) trên nền tảng ngân hàng số VCB Digibank, tích hợp tính năng quản lý tài chính cá nhân tự động (Personal Financial Management - PFM).
• Ứng dụng công nghệ sinh trắc học (FIDO2, FaceID), xác thực giao dịch qua Smart OTP và triển khai hệ thống cảnh báo gian lận thời gian thực (Fraud Detection System) để bảo vệ tuyệt đối số dư tiền gửi của khách hàng.

7. Đổi mới chính sách khuyến mãi và tri ân khách hàng ($\beta = 0.108$)

• Triển khai chương trình tích điểm đổi quà (VCB Loyalty Rewards) gắn liền với hệ sinh thái đối tác mua sắm, du lịch, bảo hiểm.
• Tặng quà hiện vật, gửi thiệp chúc mừng cá nhân hóa vào các dịp sinh nhật, kỷ niệm, lễ tết cho nhóm khách hàng tiền gửi thân thiết (Priority Banking).

Lộ trình triển khai (Implementation Roadmap)

2022 - 2023: Kế hoạch hành động 4 Quý tại Vietcombank Gia Định

---

Hạn chế và hướng phát triển

Hạn chế của nghiên cứu

1. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện: Việc lấy mẫu phi xác suất với quy mô $N=331$ tại một số điểm giao dịch của Vietcombank Gia Định có thể chưa bao quát hết toàn bộ các nhóm nhân khẩu học của toàn địa bàn TP. Hồ Chí Minh.
2. Giới hạn thời gian cắt ngang (Cross-sectional Data): Dữ liệu được khảo sát trong 2 tháng (04/2022 - 05/2022), chưa phản ánh được sự dịch chuyển hành vi của khách hàng trong các chu kỳ kinh tế vĩ mô khác nhau (khi lãi suất điều hành thay đổi mạnh).
3. Mô hình tuyến tính đơn giản: Chưa xem xét vai trò của các biến trung gian (như Sự hài lòng, Niềm tin) hoặc biến điều tiết (Độ tuổi, Thu nhập, Học vấn) trong mối quan hệ tác động.

Hướng nghiên cứu tiếp theo

• Mở rộng quy mô khảo sát trên toàn hệ thống Vietcombank tại khu vực phía Nam hoặc so sánh chéo giữa khối ngân hàng Big 4 (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank) với khối NHTM cổ phần tư nhân.
• Ứng dụng mô hình phương trình cấu trúc bình phương bé nhất từng phần (PLS-SEM) hoặc CB-SEM trên phần mềm SmartPLS/AMOS để kiểm định các mối quan hệ tác động đa tầng bậc phức tạp hơn.

---

Đối tượng hưởng lợi

• Sinh viên & Học viên cao học: Tiếp cận tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp nghiên cứu ứng dụng, quy trình thiết kế thang đo Likert, kỹ thuật kiểm định EFA và hồi quy OLS trên SPSS 22.0.
• Ban Lãnh đạo Vietcombank & các NHTM: Nhận diện chính xác 7 trụ cột quyết định hành vi khách hàng, từ đó tối ưu hóa chiến lược phân bổ nguồn vốn tiếp thị và nâng cao năng lực cạnh tranh huy động vốn.
• Chuyên viên Marketing & Phát triển sản phẩm Ngân hàng: Nắm bắt các insight thực nghiệm để thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi may đo, các chương trình khuyến mãi và chiến lược truyền thông thương hiệu trúng đích.
• Nhà phát triển Công nghệ & Ngân hàng số (Fintech/Devs): Hiểu rõ yêu cầu của người dùng về mức độ an toàn bảo mật, tính năng cá nhân hóa và sự tiện ích trên các kênh giao dịch trực tuyến.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao nhân tố Thương hiệu lại có tác động mạnh nhất ($\beta = 0.242$) đến quyết định gửi tiền?

Tiền gửi tiết kiệm là sản phẩm dịch vụ tài chính vô hình mang tính chất tích lũy tài sản và ủy thác rủi ro. Khách hàng khi gửi tiền luôn đặt tiêu chí an toàn vốn lên hàng đầu. Một thương hiệu ngân hàng quốc gia uy tín, có bề dày lịch sử và năng lực tài chính vững mạnh như Vietcombank tạo ra niềm tin tuyệt đối, giảm thiểu nỗi lo rủi ro thanh khoản hay đổ vỡ tín dụng của người gửi tiền.

2. Mức độ giải thích của mô hình ($R^2$ hiệu chỉnh $= 60.8%$) có ý nghĩa như thế nào trong thực tế?

Chỉ số $R^2$ hiệu chỉnh $= 0.608$ chứng minh rằng $60.8%$ sự biến thiên trong quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền của khách hàng cá nhân được giải thích bởi 7 nhân tố trong mô hình. $39.2%$ còn lại chịu tác động từ các yếu tố bên ngoài chưa đưa vào mô hình như môi trường kinh tế vĩ mô, biến động tỷ giá, tác động từ gia đình/bạn bè hoặc các kênh đầu tư thay thế (chứng khoán, bất động sản, vàng).

3. Kích thước mẫu $N=331$ có đủ độ tin cậy để đại diện cho tổng thể khách hàng không?

Hoàn toàn đủ tin cậy. Dựa trên công thức của Hair et al. ($N \ge 5 \times 35 = 175$) và Tabachnick & Fidell ($N \ge 8 \times 7 + 50 = 106$), quy mô mẫu $N=331$ vượt xa mức yêu cầu tối thiểu. Thêm vào đó, kiểm định $KMO = 0.846$ và kiểm định $F = 74.12$ ($p < 0.001$) xác nhận mẫu có tính đại diện cao về mặt thống kê.

4. Ngân hàng có nên tiếp tục cuộc đua tăng lãi suất để thu hút tiền gửi không?

Theo kết quả mô hình, mặc dù Lãi suất ($LS$) quan trọng thứ nhì ($\beta = 0.215$), nhưng tổng tác động của các yếu tố phi lãi suất (Thương hiệu, Tiện lợi, Chất lượng dịch vụ, Nhân viên, Công nghệ, Khuyến mãi) chiếm tới gần $80%$ trọng số quyết định. Do đó, việc đơn phương tăng lãi suất sẽ làm tăng chi phí vốn (CoF) mà không đem lại hiệu quả bền vững bằng việc nâng cấp chất lượng dịch vụ và uy tín thương hiệu.

5. Yếu tố Công nghệ hiện đại (CN) đóng vai trò thế nào đối với khách hàng gửi tiền truyền thống?

Xu hướng hiện đại hóa đòi hỏi mô hình Hybrid: Khách hàng dù mở sổ tại quầy vẫn có nhu cầu theo dõi số dư, nhận thông báo biến động, chuyển tiền tất toán qua App VCB Digibank và rút tiền linh hoạt tại hệ thống ATM/CRM. Công nghệ bảo mật cao giúp gia tăng độ an tâm và thúc đẩy khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Quỳnh Như đã giải quyết trọn vẹn và chuyên sâu bài toán thực tiễn về các nhân tố chi phối quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định. Thông qua phương pháp luận chặt chẽ, kết hợp khung lý thuyết hành vi hiện đại với kỹ thuật phân tích định lượng trên mẫu thực tế $N=331$, nghiên cứu đã định hình rõ nét 7 nhân tố ảnh hưởng tích cực có ý nghĩa thống kê: Thương hiệu ngân hàng ($\beta = 0.242$), Lãi suất tiền gửi ($\beta = 0.215$), Sự tiện lợi ($\beta = 0.178$), Chất lượng dịch vụ ($\beta = 0.169$), Đội ngũ nhân viên ($\beta = 0.155$), Công nghệ số ($\beta = 0.136$) và Chính sách khuyến mãi ($\beta = 0.108$).

Kết quả nghiên cứu là tài liệu thực nghiệm giá trị, cung cấp luận cứ khoa học vững chắc cho Ban Lãnh đạo Vietcombank Gia Định trong việc hoạch định chính sách huy động vốn, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và giữ vững vị thế thương hiệu dẫn đầu trên thị trường bán lẻ tài chính ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MSSV: 030805170192 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN PGS. ĐẶNG VĂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MSSV: 030805170192 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHOÁ LUẬN PGS. ĐẶNG VĂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Nội dung khoá luận: Sau quá trình thực hiện khoá luận thì tác giả tóm tắt các nội dung chính của khoá luận nhƣ sau.

Khoá luận này đã tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng, hành vi lựa chọn của khách hàng. Đồng thời, trình bày những mô hình lý thuyết liên quan đến sự lựa chọn của khách hàng đối với NHTM. Tác giả đã tiến hành lƣợc khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong nƣớc và nƣớc ngoài về lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Từ đó, xác định các khoảng trống nghiên cứu và đề xuất mô hình cùng giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh của Vietcombank chi nhánh Gia Định.

Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính cùng với các chuyên gia tác giả đã thống nhất bảng khảo sát thang đo khái niệm cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu, sau đó tác giả tiến hành khảo sát 350 khách hàng tuy nhiên số bảng câu hỏi thu về và hợp lệ là 331 mẫu. Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát này thông qua phần mềm thống kê SPSS 22. Kết quả nghiên cứu cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có sự hội tụ và đại diện cho một nhân tố thông qua kiểm định EFA. Tiếp đó tác giả phân tích sự tƣơng quan của các biến độc lập và phụ thuộc thì đều có sự tƣơng quan và có ý nghĩa thống kê.

Đồng thời kết quả mô hình hồi quy cho thấy 5 nhóm nhân tố thƣơng hiệu ngân hàng, lãi suất tiền gửi, sự tiện lợi, chất lƣợng dịch vụ, chính sách khuyến mãi, công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân viên phục vụ ảnh hƣởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, điều này phù hợp với thực tế tại ngân hàng trong thời gian qua. Cuối cùng, từ kết quả nghiên cứu tác giả đã tiến hành đề xuất các hàm ý quản trị theo các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời nhận xét về hạn chế nghiên cứu và định hƣớng nghiên cứu tiếp theo. Từ khoá: tiền gửi tiết kiệm, lựa chọn của khách hàng, thƣơng hiệu, tiện lợi.

ii iii ABSTRACT Thesis title: Factors affecting the decision to choose the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Gia Dinh branch to deposit savings of individual customers. Dissertation content: After conducting the thesis, the author summarizes the main contents of the thesis as follows. This thesis has conducted a synthesis of theories related to bank savings deposits, customer choice behavior. At the same time, presenting theoretical models related to customer choice for commercial banks.

The author has conducted a review of domestic and foreign empirical studies on the choice of banks to deposit savings of customers. From there, identify research gaps and propose models and research hypotheses associated with the context of Vietcombank Gia Dinh branch. After conducting qualitative research with experts, the author agreed on a survey of the conceptual scale for the factors in the research model, then the author conducted a survey of 350 customers, but the number of tables The returned and valid questions were 331 samples. From there, the author analyzed this survey data through the statistical software SPSS 22.

The research results show that the scales have Cronbach's Alpha reliability, converge and represent one factor through EFA test. Next, the author analyzes the correlation of the independent and dependent variables, both of which are correlated and have statistical significance. At the same time, the regression model results show that there are 5 groups of factors such as bank brand, deposit interest rate, convenience, service quality, promotion policy, modern technology and customer service staff. positive influence on the decision to choose the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam, Gia Dinh branch to deposit savings of individual customers, this is consistent with the reality at the bank in the past time.

Finally, from the research results, the author has proposed management implications according to the factors affecting the decision to choose a bank to deposit savings. At the same time, comment on research limitations and future research directions. Keywords: savings deposit, customer choice, brand, convenience. iv v LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng báo cáo khóa luận tốt nghiệp này là kết quả nghiên cứu, tìm hiểu của riêng tôi, đƣợc thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của thầy PGS.

Đặng Văn Dân, đảm bảo tính trung thực về nội dung báo cáo. Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về lời cam đoan này. Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2022 TÁC GIẢ Nguyễn Thị Quỳnh Nhƣ vi LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đƣợc bài khóa luận này, trƣớc hết em xin chân thành cảm ơn đến các quý Thầy/Cô trong khoa Đoàn - Hệ Chất lƣợng cao trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM đã ân cần dạy dỗ, truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt khoảng thời gian học tập tại trƣờng. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy PGS.

Đặng Văn Dân đã luôn tận tình hƣớng dẫn, động viên, hỗ trợ kịp thời và truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm quý báu để em có thể hoàn thành khóa luận một cách tốt nhất. Do kiến thức còn hạn hẹp, nên qua quá trình hoàn thiện đề tài này em không tránh khỏi những sai sót, kính mong nhận đƣợc những đóng góp, ý kiến của quý Thầy/Cô để nâng cao kiến thức của em trong lĩnh vực này tốt hơn. Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy/Cô dồi dào sức khỏe và gặt hái thật nhiều thành công trong sự nghiệp giảng dạy. TÁC GIẢ Nguyễn Thị Quỳnh Nhƣ vii MỤC LỤC TÓM TẮT KHOÁ LUẬN.

i LỜI CAM ĐOAN. vi LỜI CẢM ƠN. vii MỤC LỤC. viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.

xii DANH MỤC HÌNH. xiii DANH MỤC BẢNG. xiv CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .Mục tiêu tổng quát:. Mục tiêu cụ thể. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .Đối tƣợng nghiên cứu .Phạm vi nghiên cứu.

PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI. KẾT CẤU KHOÁ LUẬN .4 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .Khái niệm tiền gửi tiết kiệm .Phân loại tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thƣơng mạ .Các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thƣơng mại.

Các yếu tố vĩ mô. Các yếu tố thuộc về ngân hàng. LÝ THUYẾT LIÊN QUAN ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SỬ DỤNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG .Lý thuyết hành vi .Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles – Kendall.Hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại các ngân hàng thƣơng mại. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .Nghiên cứu trong nƣớc .Nghiên cứu nƣớc ngoài .Khoảng trống nghiên cứu .19 CHƢƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU .Mô hình nghiên cứu .Giả thuyết nghiên cứu. Đối với thương hiệu ngân hàng. Đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Đối với sự tiện lợi.

Đối với chất lượng dịch vụ. Đối với chính sách khuyến mãi. Đối với sự hiện đại về công nghệ. Đối với đội ngũ nhân viên phục vụ.

QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU .Nghiên cứu định tính.Nghiên cứu định lƣợng. PHƢƠNG PHÁP XÂY DỰNG THANG ĐO CHO CÁC YẾU TỐ TRONG MÔ HÌNH .PHƢƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU .Phƣơng pháp chọn mẫu .Phƣơng pháp xử lý số liệu.Kiểm định thang đo. Phân tích yếu tố khám phá (EFA-Exploratory Factor Analysis)35 3.Phân tích hồi quy đa biến .35 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha.Phân tích yếu tố khám phá EFA.Phân tích tƣơng quan .Phân tích hồi quy.Kiểm định tính phù hợp của mô hình. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến. Kiểm định hiện tượng tự tương quan. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi .THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KẾT LUẬN GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ .48 CHƢƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH.

HÀM Ý CHÍNH SÁCH. Mở rộng mạng lƣới kinh doanh. Xây dụng chính sách lãi suất hợp lý. Nâng cao uy tín thƣơng hiệu ngân hàng.

Đối với sự tiện lợi và đa dạng hoá sản phẩm. Đối với chất lƣợng dịch vụ .Đối với lãi suất tiền gửi .Đối với công nghệ ngân hàng .Đối với hoạt động Marketing. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU. HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .63 xi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên tiếng Anh Nguyên nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân EFA Exploratory Factor Nhân tố khám phá Analysis NHTM Ngân hàng thƣơng mại CSI Consumer Styles Phong cách khách hàng Inventory SPDV Sản phẩm dịch vụ TGTK Tiền gửi tiết kiệm ATM Automated Teller Máy rút tiền tự động Machine PR Public Relations Quan hệ công chúng xii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1:a Môahình quyếtađịnh tiêu dùngacủa Sproles – Kendall.2: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng……….1: Mô hình nghiên cứu đề xuất……………………………………….2: Quy trình nghiên cứu……………………………………………….

xiii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tóm tắt các nghiên cứu liên quan…………………………………….2: Bảng tóm tắt các yếu tố dự kiến đƣa vào mô hình…………………… Bảng 3.1: Thang đo các yếu tố trong mô hình nghiên cứu……………………… Bảng 4.1: Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu theo các phân loại………………….2: Tóm tắt kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha……………………….3: Kết quả phân tích EFA cho các khái niệm đo lƣờng………………….4: Ma trận hệ số tƣơng quan…………………………………………….5: Kết quả ƣớc lƣợng mô hình hồi quy………………………………….6: Tóm tắt mô hình……………………………………………………….7: Phân tích phƣơng sai………………………………………………….