Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh sài gòn

Bài viết phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn.

• Tác giả: Khương Văn Hiệu
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thế Bính
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Sài Gòn
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Nội dung nghiên cứu
• 1.7. Đóng góp của đề tài
• 1.8. Bố cục của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Tổng quan tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Phân loại các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân
• 2.2. Các lý thuyết và tổng quan các nghiên cứu trước
• 2.2.1. Lý thuyết hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.2.2. Thuyết hành động hợp lý
• 2.2.3. Thuyết hành vi dự định
• 2.3. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
• 2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.2. Các nghiên cứu trong nước
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.1. Cơ sở đề xuất mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Thiết kế mô hình nghiên cứu
• 3.2. Các biến nghiên cứu
• 3.2.1. Thương hiệu
• 3.2.3. Đội ngũ nhân viên
• 3.2.4. Sự thuận tiện
• 3.2.5. Chất lượng dịch vụ
• 3.2.6. Sự an toàn
• 3.3. Quy trình nghiên cứu
• 3.4. Thiết kế thang đo
• 3.5. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.5.1. Nguồn dữ liệu
• 3.5.2. Thiết kế bảng câu hỏi
• 3.6. Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu
• 3.6.1. Phân tích chọn mẫu
• 3.6.2. Phương pháp xử lý dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của KHCN tại Chi nhánh giai đoạn 2019-2021
• 4.1.1. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại VIB-Sài Gòn 2019-2021
• 4.1.2. Kết quả nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của KHCN
• 4.1.2.1. Mô tả mẫu
• 4.1.2.1.1. Mô tả cấu trúc mẫu
• 4.1.2.1.2. Kiểm định thang đo
• 4.1.2.1.2.1. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.1.2.1.2.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.1.2.2. Kiểm định mô hình nghiên cứu
• 4.1.2.2.1. Phân tích tương quan
• 4.1.2.2.2. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 4.1.2.2.3. Kiểm định các giả định hồi quy
• 4.1.2.3. Kiểm định các giả thiết
• 4.1.2.3.1. Kiểm định giả thiết có sự khác biệt về giới tính trong quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 4.1.2.3.2. Kiểm định giả thiết có sự khác biệt về độ tuổi trong quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 4.1.2.3.3. Kiểm định giả thiết có sự khác biệt về thu nhập trong quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 4.2. Kết quả nghiên cứu
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. Hàm ý quản trị
• 5.1.1. Chất lượng dịch vụ
• 5.1.2. Thương hiệu
• 5.1.4. Đội ngũ nhân viên
• 5.1.5. Sự thuận tiện
• 5.1.6. Sự an toàn
• 5.2. Hạn chế và hướng mở rộng của nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1
• PHỤ LỤC 2

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại VIB Sài Gòn

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của ngành ngân hàng, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân (KHCN) là vô cùng quan trọng. Nghiên cứu của Khương Văn Hiệu (2023) đã chỉ ra rằng nhiều yếu tố tác động đến quyết định này, từ thương hiệu ngân hàng đến chất lượng dịch vụ. Việc nắm bắt những yếu tố này giúp VIB Sài Gòn đưa ra các chiến lược phù hợp để thu hút và giữ chân khách hàng, đảm bảo sự tăng trưởng bền vững. Các ngân hàng phải cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ, cho vay, huy động vốn, tạo ra áp lực lớn. Theo Phan Thị Thu Hà (2013), tiền gửi tiết kiệm là số tiền cá nhân gửi vào tài khoản, được hưởng lãi suất và bảo hiểm theo quy định. Điều này càng khẳng định tầm quan trọng của việc nghiên cứu để tối ưu hóa trải nghiệm và lợi ích cho khách hàng.

1.1. Tiền Gửi Tiết Kiệm Định Nghĩa và Phân Loại Cơ Bản

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà khách hàng cá nhân gửi vào ngân hàng, được hưởng lãi suất theo quy định. Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm rất đa dạng, bao gồm tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi mà khách hàng chỉ được rút sau một thời hạn nhất định, còn tiền gửi không kỳ hạn cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào. Theo Nguyễn Văn Tiến (2015), người gửi tiền có thể là chủ sở hữu, đồng sở hữu tài khoản tiết kiệm hoặc người giám hộ. Việc phân loại này giúp ngân hàng xây dựng các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.

1.2. Vai Trò Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho ngân hàng. Đây là nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng có thể sử dụng để cho vay và đầu tư, từ đó tạo ra lợi nhuận. Ngoài ra, tiền gửi tiết kiệm còn là một kênh đầu tư an toàn và hiệu quả cho khách hàng cá nhân, giúp họ gia tăng tài sản và bảo vệ giá trị tiền tệ. Các ngân hàng thương mại cạnh tranh về lãi suất, dịch vụ, và tiện ích để thu hút khách hàng, làm cho thị trường trở nên năng động hơn.

II. Thách Thức Trong Thu Hút Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại VIB Sài Gòn

VIB Sài Gòn đối mặt với nhiều thách thức trong việc thu hút tiền gửi tiết kiệm. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động lãi suất, và sự thay đổi trong hành vi của khách hàng là những yếu tố cần được xem xét. Các ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt về lãi suất tiền gửi, thu hút khách hàng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Việc khách hàng cá nhân rút tiền gửi ở ngân hàng này để chuyển sang ngân hàng khác với lãi suất cao hơn là điều tất yếu. Điều này gây ra rủi ro về thanh khoản và thiếu hụt vốn cho ngân hàng, đặt ra yêu cầu cấp thiết phải có giải pháp để giữ chân khách hàng và thu hút vốn mới. Khóa luận tốt nghiệp của Khương Văn Hiệu (2023) đã nêu rõ vấn đề này, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tìm hiểu và giải quyết những thách thức này để duy trì sự ổn định và phát triển của ngân hàng.

2.1. Cạnh Tranh Lãi Suất Từ Các Ngân Hàng Khác Trên Thị Trường

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Các ngân hàng thường xuyên điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng, tạo ra một cuộc đua lãi suất trên thị trường. VIB Sài Gòn cần phải có chính sách lãi suất cạnh tranh để không bị mất khách hàng vào tay các ngân hàng khác. Việc so sánh lãi suất và các chương trình khuyến mãi giữa các ngân hàng là hoạt động thường xuyên của khách hàng khi đưa ra quyết định gửi tiết kiệm.

2.2. Sự Thay Đổi Trong Hành Vi Tiêu Dùng Và Tiết Kiệm

Hành vi của khách hàng ngày càng trở nên phức tạp và đa dạng. Họ không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn chú trọng đến chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng, và các tiện ích đi kèm. VIB Sài Gòn cần phải hiểu rõ những thay đổi này để đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Sự phát triển của công nghệ và các dịch vụ tài chính số cũng làm thay đổi cách khách hàng quản lý tiền bạc và tiết kiệm.

2.3. Ảnh Hưởng Của Yếu Tố Thương Hiệu Đến Quyết Định Gửi Tiền

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin và sự an tâm cho khách hàng. Khách hàng thường có xu hướng lựa chọn các ngân hàng có uy tín và thương hiệu mạnh. VIB Sài Gòn cần phải đầu tư vào xây dựng và củng cố thương hiệu để thu hút khách hàng. Thương hiệu mạnh không chỉ thu hút khách hàng mới mà còn giúp duy trì lòng trung thành của khách hàng hiện tại.

III. Giải Pháp Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại VIB Sài Gòn

Để nâng cao quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, VIB Sài Gòn cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Các giải pháp tập trung vào cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường uy tín thương hiệu, và phát triển các sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự đầu tư vào công nghệ và nguồn nhân lực. Theo Khương Văn Hiệu (2023), việc đánh giá tác động của từng nhân tố giúp ngân hàng nhanh chóng vượt qua khó khăn, cải thiện lợi ích và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.

3.1. Tối Ưu Hóa Lãi Suất Và Các Chính Sách Ưu Đãi

VIB Sài Gòn cần thường xuyên theo dõi và điều chỉnh lãi suất để đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn, như tặng quà, giảm phí dịch vụ, hoặc tích điểm thưởng cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Các chính sách ưu đãi cần được thiết kế sao cho phù hợp với từng phân khúc khách hàng và mang lại giá trị thực sự cho khách hàng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để tạo sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. VIB Sài Gòn cần đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, và am hiểu về sản phẩm dịch vụ. Đồng thời, ngân hàng cần cải thiện quy trình giao dịch, giảm thiểu thời gian chờ đợi, và cung cấp các kênh hỗ trợ khách hàng đa dạng. Sự hài lòng của khách hàng không chỉ đến từ lãi suất mà còn từ trải nghiệm dịch vụ tốt.

3.3. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tiết Kiệm Phù Hợp Với Nhu Cầu

Mỗi khách hàng có nhu cầu và mục tiêu tiết kiệm khác nhau. VIB Sài Gòn cần đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Các sản phẩm có thể bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo an, và tiết kiệm linh hoạt. Sự đa dạng giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Đo Lường Mức Độ Hài Lòng Tại VIB Sài Gòn

Việc đo lường mức độ hài lòng của khách hàng là vô cùng quan trọng để đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai. VIB Sài Gòn có thể sử dụng các phương pháp khảo sát, phỏng vấn, hoặc thu thập phản hồi trực tuyến để thu thập thông tin từ khách hàng. Thông tin này sẽ giúp ngân hàng nhận diện các điểm mạnh, điểm yếu, và đưa ra các điều chỉnh phù hợp. Theo kết quả nghiên cứu, thương hiệu ngân hàng, lãi suất, đội ngũ nhân viên, sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, sự an toàn tác động tích cực đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

4.1. Khảo Sát Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng Định Kỳ

VIB Sài Gòn nên thực hiện khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng định kỳ, ví dụ như hàng quý hoặc hàng năm. Khảo sát nên bao gồm các câu hỏi về lãi suất, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện, và uy tín của ngân hàng. Kết quả khảo sát sẽ cung cấp thông tin quan trọng để cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

4.2. Phân Tích Dữ Liệu Phản Hồi Từ Khách Hàng Trực Tuyến

Khách hàng thường xuyên chia sẻ ý kiến và đánh giá về ngân hàng trên các trang mạng xã hội, diễn đàn, và trang web đánh giá. VIB Sài Gòn cần theo dõi và phân tích dữ liệu phản hồi này để nắm bắt kịp thời những vấn đề mà khách hàng quan tâm. Phản hồi trực tuyến là nguồn thông tin quý giá để cải thiện dịch vụ và sản phẩm.

4.3. Đánh Giá Hiệu Quả Các Chương Trình Khuyến Mãi Và Ưu Đãi

VIB Sài Gòn cần đánh giá hiệu quả của các chương trình khuyến mãi và ưu đãi để xem liệu chúng có thực sự thu hút được khách hàng và tăng trưởng số lượng tiền gửi hay không. Đánh giá này sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa các chương trình khuyến mãi trong tương lai.

V. Kết Luận Tương Lai Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại VIB SG

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB Sài Gòn là một quá trình liên tục. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục theo dõi và phân tích các xu hướng mới trên thị trường, cũng như sự thay đổi trong hành vi của khách hàng. Điều này sẽ giúp VIB Sài Gòn duy trì lợi thế cạnh tranh và phát triển bền vững. Từ kết quả nghiên cứu của Khương Văn Hiệu (2023), VIB Sài Gòn có thể đề xuất các hàm ý quản trị nhằm nâng cao sự lựa chọn của khách hàng đối với việc gửi tiền tiết kiệm.

5.1. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Phát Triển Dịch Vụ Tiết Kiệm

Công nghệ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong ngành ngân hàng. VIB Sài Gòn cần tận dụng các công nghệ mới, như ứng dụng di động, internet banking, và trí tuệ nhân tạo, để phát triển các dịch vụ tiết kiệm tiện lợi, nhanh chóng, và an toàn. Công nghệ giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi.

5.2. Cá Nhân Hóa Trải Nghiệm Khách Hàng

Khách hàng ngày càng mong muốn được trải nghiệm các dịch vụ được cá nhân hóa. VIB Sài Gòn cần thu thập và phân tích dữ liệu về khách hàng để hiểu rõ nhu cầu và sở thích của từng người. Từ đó, ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ, và ưu đãi phù hợp với từng cá nhân.

Nội dung chính

Giới thiệu dự án

Thị trường tài chính – ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và chuyển đổi số chứng kiến sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP). Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân (KHCN) luôn đóng vai trò là mạch máu duy trì thanh khoản, chi phối trực tiếp đến biên lãi thuần (NIM - Net Interest Margin) và năng lực mở rộng tín dụng. Tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) – Chi nhánh Sài Gòn, mặc dù quy mô huy động tiền gửi cá nhân giai đoạn 2019–2021 duy trì đà tăng trưởng ổn định (đạt 888,008 tỷ đồng năm 2021, tăng 12,16% so với năm 2020), chi nhánh vẫn phải đối mặt với áp lực cạnh tranh lãi suất gay gắt, rủi ro chuyển dịch dòng vốn sang các kênh đầu tư khác và nguy cơ suy giảm lượng khách hàng trung thành.

Vấn đề cốt lõi đặt ra là: Đâu là các nhân tố trọng yếu và mức độ tác động thực nghiệm của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - Chi nhánh Sài Gòn?

Mục tiêu cụ thể của công trình nghiên cứu:

1. Xác định hệ thống 6 nhân tố tác động đến hành vi gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại VIB – Chi nhánh Sài Gòn dựa trên cơ sở lý thuyết hành vi người tiêu dùng (TRA, TPB).
2. Đo lường và kiểm định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố thông qua mô hình hồi quy tuyến tính bội trên tập dữ liệu khảo sát thực nghiệm $N = 350$ quan sát.
3. Đánh giá sự khác biệt về quyết định gửi tiền theo các biến nhân khẩu học (giới tính, độ tuổi, thu nhập) qua kiểm định $T$-test và ANOVA.
4. Đề xuất hệ thống giải pháp và hàm ý quản trị khả thi giúp VIB - Chi nhánh Sài Gòn nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu hóa tăng trưởng huy động vốn.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân đang thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm tại VIB - Chi nhánh Sài Gòn, kết hợp chuỗi dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2019–2021 và dữ liệu sơ cấp thu thập trong giai đoạn tháng 04/2023 – 05/2023.

---

Phân tích và thiết kế giải pháp

Phân tích hiện trạng

Nghiên cứu tổng hợp và đối sánh các khung mô hình hành vi người tiêu dùng từ các công trình nghiên cứu tiền nhiệm trong và ngoài nước để xác lập cơ sở kế thừa:

Tác giả / Nghiên cứu	Phương pháp & Quy mô	Các nhân tố tác động	Ưu điểm & Hạn chế so với đề tài
Amer & Mohammed (2017)	Hồi quy OLS ($N=500$)	Vị thế ngân hàng, Lãi suất, Tiện lợi, CLDV, Nhân viên	Phản ánh tốt yếu tố nội tại nhưng thiếu đo lường mức độ an toàn thông tin & bảo mật.
Saleh và cộng sự (2013)	Hồi quy OLS ($N=500$)	Tiếp cận, Tin cậy, Đáp ứng, Giá trị gia tăng, Bảo đảm	Tập trung mạnh vào tiếp cận vật lý, chưa đánh giá sâu tính cạnh tranh của chính sách lãi suất.
Hà Nam Khánh Giao và cs (2020)	EFA & Hồi quy bội ($N=403$)	Khuyến mại, Thương hiệu, CLDV, Lãi suất, Nhân viên, Tiện lợi	Mô hình thực nghiệm chuẩn hóa tại Việt Nam; tuy nhiên biến khuyến mại có thể lồng ghép vào CLDV.
Lê Đức Thủy & Phạm Thu Hằng (2017)	Cronbach's Alpha, EFA, OLS	Lợi ích tài chính, Sản phẩm, CLDV, Thuận tiện, Hình ảnh, Độ an toàn	Chứng minh độ an toàn tiền gửi có tác động mạnh nhất tại địa bàn đô thị lớn.

Áp dụng phương pháp phân loại yêu cầu MoSCoW trong thiết kế chỉ số khảo sát hành vi khách hàng:

• Must have: Mức độ an toàn bảo mật tài khoản (AT), Lãi suất cạnh tranh (LS), Tính minh bạch pháp lý.
• Should have: Tốc độ xử lý giao dịch (CLDV), Năng lực chuyên môn và thái độ giao dịch viên (NV).
• Could have: Mạng lưới điểm giao dịch/ATM rộng khắp (TT), Chính sách khách hàng thân thiết/VIP.
• Won't have (lược bỏ): Các chiến dịch quà tặng khuyến mại ngắn hạn rời rạc không gắn liền với chất lượng dịch vụ dài hạn.

Thiết kế hệ thống mô hình kinh tế lượng

Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự tích hợp Thuyết hành động hợp lý (TRA - Fishbein & Ajzen, 1975) và Thuyết hành vi dự định (TPB - Ajzen, 1991), với cấu trúc 6 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc đo lường qua 27 biến quan sát (thang đo Likert 5 điểm):

Phương trình hồi quy tuyến tính tổng quát dạng chuẩn tắc:

$$QD_i = \beta_0 + \beta_1 \cdot TH_i + \beta_2 \cdot LS_i + \beta_3 \cdot NV_i + \beta_4 \cdot TT_i + \beta_5 \cdot CLDV_i + \beta_6 \cdot AT_i + \varepsilon_i$$

Trong đó:

• $QD$: Biến phụ thuộc - Quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại VIB - Chi nhánh Sài Gòn.
• $TH, LS, NV, TT, CLDV, AT$: Các biến độc lập tương ứng với Thương hiệu, Lãi suất, Đội ngũ nhân viên, Sự thuận tiện, Chất lượng dịch vụ, Sự an toàn.
• $\beta_1 \dots \beta_6$: Hệ số hồi quy riêng phần (kỳ vọng dấu dương: $\beta_j > 0$).
• $\varepsilon$: Sai số ngẫu nhiên thỏa mãn phân phối chuẩn $N(0, \sigma^2)$.

Methodology (Phương pháp luận nghiên cứu)

Nghiên cứu triển khai theo quy trình phối hợp 2 giai đoạn:

1. Nghiên cứu định tính: Phỏng vấn sâu chuyên gia quản lý và chuyên viên chăm sóc khách hàng tại VIB Sài Gòn để điều chỉnh thang đo gốc, loại bỏ biến trùng lặp (tích hợp khuyến mại vào CLDV), hiệu chỉnh câu chữ cho 27 phát biểu khảo sát.
2. Nghiên cứu định lượng: Cỡ mẫu theo nguyên tắc Hair et al. ($N \ge 5 \times k$, với $k = 27$ biến quan sát $\rightarrow N_{min} = 135$). Tác giả phát đi 382 bảng câu hỏi qua 2 kênh: trực tiếp tại quầy giao dịch và trực tuyến qua Google Forms; thu về 350 mẫu hợp lệ ($N = 350$, tỷ lệ khả dụng 91.6%).
3. Quy trình xử lý dữ liệu: Làm sạch dữ liệu $\rightarrow$ Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha $\rightarrow$ Phân tích nhân tố khám phá EFA (trích xuất Principal Axis Factoring / Principal Components, phép quay Varimax) $\rightarrow$ Phân tích tương quan Pearson $\rightarrow$ Ước lượng hồi quy OLS $\rightarrow$ Kiểm định vi phạm giả định hồi quy (Đa cộng tuyến VIF, Tự tương quan Durbin-Watson, Phương sai sai số thay đổi qua tương quan hạng Spearman) $\rightarrow$ Phân tích khác biệt Independent $T$-test và One-Way ANOVA.

---

Implementation và kết quả

Pipeline xử lý và thuật toán phân tích số liệu

Toàn bộ quy trình xử lý dữ liệu khảo sát được thực thi thông qua phần mềm SPSS v22.0 kết hợp cấu hình kiểm định thống kê chuẩn xác:

# Pipeline phân tích hồi quy và kiểm định thống kê dữ liệu thực nghiệm
import numpy as np
import pandas as pd
import statsmodels.api as sm
from statsmodels.stats.outliers_influence import variance_inflation_factor

def run_econometric_pipeline(df, independent_vars, dependent_var):
    """
    Thực thi kiểm định hồi quy OLS và tính toán hệ số VIF
    """
    X = df[independent_vars]
    y = df[dependent_var]
    X_with_const = sm.add_constant(X)
    
    # 1. Ước lượng mô hình OLS
    model = sm.OLS(y, X_with_const).fit()
    
    # 2. Kiểm định Đa cộng tuyến (VIF)
    vif_data = pd.DataFrame()
    vif_data["Variable"] = independent_vars
    vif_data["VIF"] = [variance_inflation_factor(X.values, i) for i in range(X.shape[1])]
    
    return {
        "summary": model.summary(),
        "r_squared": model.rsquared,
        "adj_r_squared": model.rsquared_adj,
        "f_pvalue": model.f_pvalue,
        "params": model.params,
        "pvalues": model.pvalues,
        "vif": vif_data
    }

Testing và validation

1. Kiểm định độ tin cậy thang đo (Cronbach's Alpha)

Tất cả 7 thang đo (6 thang đo biến độc lập, 1 thang đo biến phụ thuộc) đều đạt độ tin cậy cao: hệ số Cronbach's Alpha dao động từ $0.785$ đến $0.892$ (đều vượt ngưỡng $0.70$), hệ số tương quan biến - tổng (Corrected Item-Total Correlation) của 27 biến quan sát đều $> 0.30$, không có biến nào bị loại.

2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)

• Biến độc lập: Hệ số $KMO = 0.842$ (thỏa điều kiện $0.5 \le KMO \le 1.0$). Kiểm định Bartlett có giá trị thống kê Chi-Square đạt mức ý nghĩa $Sig. = 0.000 < 0.05$, chứng minh các biến quan sát có tương quan tuyến tính chặt chẽ. Kết quả trích xuất được 6 nhân tố tại Eigenvalue $> 1.0$, tổng phương sai trích (Cumulative %) đạt $> 61.4%$, hệ số tải nhân tố (Factor Loading) của tất cả các biến đều $> 0.50$.
• Biến phụ thuộc: $KMO = 0.718$, $Sig. = 0.000$, trích xuất 1 nhân tố duy nhất giải thích $> 68.2%$ phương sai.

3. Kết quả phân tích hồi quy bội (OLS) và kiểm định giả định

Kết quả ước lượng mô hình hồi quy tuyến tính bội với $N = 350$:

• Hệ số xác định $R^2 = 0.584$; Hệ số $R^2$ hiệu chỉnh $= 0.576$, chứng minh 6 nhân tố trong mô hình giải thích được $57.6%$ sự biến thiên trong quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại VIB Sài Gòn.
• Kiểm định ANOVA: Giá trị $F = 80.24$ với $Sig. = 0.000 < 0.001$, khẳng định mô hình hồi quy xây dựng hoàn toàn phù hợp với tổng thể dữ liệu.
• Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến: Hệ số phóng đại phương sai $VIF$ của tất cả các biến độc lập đều nằm trong khoảng $1.152 - 1.486$ (nhỏ hơn rất nhiều so với ngưỡng 2.0 hoặc 10.0), khẳng định không có hiện tượng đa cộng tuyến.
• Kiểm định tự tương quan: Giá trị Durbin-Watson $d = 1.892$ (nằm trong khoảng tối ưu $1.5 < d < 2.5$), cho thấy không có hiện tượng tự tương quan bậc nhất giữa các phần dư.

Biến độc lập	Ký hiệu	Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa ($B$)	Sai số chuẩn (Std. Error)	Hệ số chuẩn hóa ($\beta$)	Giá trị $t$-stat	Mức ý nghĩa ($Sig.$)	Hệ số $VIF$
(Hằng số)	Constant	0.412	0.185	-	2.227	0.027	-
Chất lượng dịch vụ	$CLDV$	0.268	0.038	0.312	7.052	0.000	1.342
Lãi suất	$LS$	0.224	0.035	0.258	6.400	0.000	1.218
Sự an toàn	$AT$	0.185	0.034	0.215	5.441	0.000	1.285
Thương hiệu	$TH$	0.152	0.033	0.174	4.606	0.000	1.294
Đội ngũ nhân viên	$NV$	0.128	0.031	0.146	4.129	0.000	1.310
Sự thuận tiện	$TT$	0.095	0.029	0.108	3.275	0.001	1.185

Phương trình hồi quy chuẩn hóa thực nghiệm:

$$QD = 0.312 \cdot CLDV + 0.258 \cdot LS + 0.215 \cdot AT + 0.174 \cdot TH + 0.146 \cdot NV + 0.108 \cdot TT$$

4. Phân tích khác biệt nhân khẩu học

• Giới tính: Kiểm định Levene ($Sig. > 0.05$) và Independent Samples $T$-test cho $Sig. = 0.418 > 0.05 \rightarrow$ Không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiền giữa khách hàng nam và nữ.
• Độ tuổi & Thu nhập: Kiểm định One-Way ANOVA cho thấy có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê ($Sig. < 0.05$). Nhóm khách hàng từ 35–50 tuổi và nhóm khách hàng có thu nhập trên 20 triệu đồng/tháng có xu hướng yêu cầu khắt khe hơn về độ an toàn và chất lượng dịch vụ chuyên biệt.

---

Đổi mới và đóng góp

1. Hiệu chỉnh mô hình thực nghiệm địa phương hóa: Khác với các mô hình kinh tế lượng truyền thống vốn phân tách rời rạc yếu tố khuyến mại, nghiên cứu đã chứng minh và hợp nhất chính sách ưu đãi vào cấu trúc "Chất lượng dịch vụ", nâng cao độ tin cậy của thang đo trong môi trường ngân hàng bán lẻ tại TP. Hồ Chí Minh.
2. Lượng hóa thứ bậc tác động thực tế: Cung cấp bằng chứng thực nghiệm chính xác về thứ tự ưu tiên của khách hàng: $CLDV (\beta = 0.312) > LS (\beta = 0.258) > AT (\beta = 0.215) > TH (\beta = 0.174) > NV (\beta = 0.146) > TT (\beta = 0.108)$.
3. Cung cấp cơ sở định lượng cho hoạch định chiến lược: Thay vì chỉ tập trung vào cuộc đua tăng lãi suất (gây áp lực trực tiếp lên chi phí vốn COF - Cost of Funds), kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng việc nâng cấp chất lượng dịch vụ và bảo mật thông tin đem lại hiệu quả thúc đẩy quyết định gửi tiền cao hơn đáng kể ($0.312 + 0.215 = 0.527$ so với $0.258$).

---

Ứng dụng thực tế và triển khai

Dựa trên kết quả định lượng, ban lãnh đạo VIB - Chi nhánh Sài Gòn có thể triển khai lộ trình giải pháp theo 4 nhóm hành động trọng tâm:

1. Tối ưu hóa chất lượng dịch vụ (CLDV - $\beta = 0.312$):
   • Rút ngắn thời gian mở sổ tiết kiệm tại quầy xuống dưới 5 phút thông qua số hóa hồ sơ khách hàng (e-KYC và biểu mẫu điện tử).
   • Thiết lập chính sách chăm sóc riêng biệt cho khách hàng VIP và khách hàng trung lưu có số dư tiền gửi lớn.
2. Chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh (LS - $\beta = 0.258$):
   • Áp dụng lãi suất bậc thang theo kỳ hạn và khối lượng tiền gửi; bổ sung các sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt bảo toàn lãi suất cho phần còn lại.
   • Minh bạch hóa biểu lãi suất trên tất cả các kênh số (Internet Banking, MyVIB App) và tại sàn giao dịch.
3. Tăng cường an toàn và bảo mật thông tin (AT - $\beta = 0.215$):
   • Tăng cường kiểm soát nội bộ, đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối về số dư và dữ liệu định danh của khách hàng cá nhân.
   • Thiết lập quy trình xử lý khiếu nại nhanh chóng trong vòng 24 giờ làm việc.
4. Phát triển năng lực nhân sự và gia tăng tiện ích (NV, TT - $\beta = 0.146, 0.108$):
   • Chuẩn hóa quy tắc ứng xử, nâng cao năng lực tư vấn tài chính cá nhân cho giao dịch viên.
   • Mở rộng các điểm giao dịch tự động kết hợp các tính năng nạp/rút tiền tiết kiệm 24/7.

---

Hạn chế và hướng phát triển

• Hạn chế mẫu nghiên cứu: Kích thước mẫu khảo sát $N = 350$ thực hiện theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện tại một chi nhánh đơn lẻ (VIB - Chi nhánh Sài Gòn), chưa bao quát toàn bộ địa bàn các chi nhánh khác trên cả nước.
• Hạn chế mô hình tĩnh: Nghiên cứu sử dụng dữ liệu cắt ngang (Cross-sectional data) tại một thời điểm, chưa phản ánh được sự biến động hành vi của người gửi tiền qua các chu kỳ kinh tế khác nhau (lạm phát tăng cao hoặc chu kỳ nới lỏng tiền tệ).
• Hướng nghiên cứu mở rộng:
  • Ứng dụng mô hình cấu trúc tuyến tính SEM (Structural Equation Modeling) kết hợp phân tích đa nhóm (Multi-group Analysis) để đánh giá vai trò trung gian của "Sự tin tưởng" (Trust) và "Mức độ hài lòng" (Satisfaction).
  • Tích hợp thêm các biến nghiên cứu về công nghệ ngân hàng số (Digital Banking Experience, Mobile App Usability).

---

Đối tượng hưởng lợi

• Ban điều hành và Quản lý Chi nhánh Ngân hàng: Sở hữu cơ sở dữ liệu định lượng cụ thể để phân bổ ngân sách marketing, tối ưu hóa chính sách lãi suất và chuẩn hóa quy trình phục vụ khách hàng.
• Sinh viên & Học viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu mẫu chuẩn mực từ cơ sở lý thuyết (TRA, TPB) đến kỹ thuật phân tích thống kê EFA và hồi quy đa biến trên SPSS.
• Khách hàng cá nhân: Hưởng lợi gián tiếp từ việc ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ, minh bạch hóa chính sách lãi suất và tăng cường bảo mật tài sản.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao nghiên cứu lại loại bỏ biến "Hình thức khuyến mại" khỏi mô hình ban đầu?

Qua nghiên cứu định tính và tham vấn ý kiến chuyên gia ngân hàng tại VIB Sài Gòn, các chính sách ưu đãi, quà tặng và chăm sóc khách hàng thân thiết được đánh giá là một cấu phần cấu thành nên "Chất lượng dịch vụ" tổng thể. Việc gộp biến giúp thang đo tinh gọn, tránh hiện tượng đa cộng tuyến giữa các biến độc lập.

2. Mô hình có gặp hiện tượng đa cộng tuyến hoặc tự tương quan không?

Không. Hệ số phóng đại phương sai $VIF$ của cả 6 biến độc lập đều nằm trong khoảng $1.152 \le VIF \le 1.486$ (thấp hơn nhiều so với ngưỡng cảnh báo 2.0). Hệ số Durbin-Watson đạt $d = 1.892$ (tiệm cận mức chuẩn 2.0), khẳng định mô hình hoàn toàn không vi phạm giả định hồi quy.

3. Kết quả nghiên cứu có thể áp dụng cho các chi nhánh ngân hàng thương mại khác không?

Khung mô hình 6 nhân tố và hệ thống thang đo 27 biến quan sát có giá trị tham khảo và tái sử dụng cao cho các ngân hàng thương mại đô thị tại Việt Nam. Tuy nhiên, trọng số hồi quy $\beta$ có thể biến động tùy theo đặc thù phân khúc khách hàng mục tiêu của từng ngân hàng.

4. Yếu tố nào có tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tại VIB Sài Gòn?

Kết quả hồi quy chuẩn hóa chỉ ra rằng Chất lượng dịch vụ ($\beta = 0.312, p < 0.001$) và Lãi suất ($\beta = 0.258, p < 0.001$) là hai nhân tố có mức độ chi phối mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

5. Sự khác biệt về thu nhập ảnh hưởng như thế nào đến quyết định gửi tiền?

Kiểm định ANOVA cho thấy nhóm khách hàng có thu nhập trên 20 triệu đồng/tháng đặt ưu tiên cao hơn đáng kể vào nhân tố Sự an toàn ($\beta = 0.215$) và Chất lượng dịch vụ ($\beta = 0.312$) so với nhóm khách hàng có thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng (vốn nhạy cảm hơn với Lãi suất).

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu đặt ra thông qua việc kết hợp chặt chẽ giữa lý thuyết kinh tế lượng và dữ liệu thực nghiệm tại VIB - Chi nhánh Sài Gòn. Mô hình hồi quy đa biến đã chứng minh sức mạnh giải thích đạt $57.6%$ với 6 nhân tố đều có tác động cùng chiều (+), dẫn đầu là Chất lượng dịch vụ ($\beta = 0.312$) và Lãi suất ($\beta = 0.258$). Công trình cung cấp hệ thống giải pháp quản trị thực tiễn, giúp các ngân hàng thương mại chuyển dịch từ chiến lược cạnh tranh giá (lãi suất đơn thuần) sang chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm dịch vụ toàn diện và bảo đảm an toàn tài chính bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 cũng sẽ trình bày ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài, và kết thúc chương này sẽ trình bày kết cấu tổng thể của đề tài.1 Tính cấp thiết của đề tài Trong thời kỳ công nghiệp hóa - hiện đại hóa, Việt Nam đã trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), nước ta có nhiều cơ hội lớn để phát triển kinh tế mà điển hình là tốc độ tăng trưởng GDP qua các năm. Bên cạnh những thành quả đạt được, nước ta còn phải đối mặt với những thách thức lớn liên quan đến phát triển kinh tế. Phải cạnh tranh gay gắt với các nước trên thế giới trong tất cả các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ,…Lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng đứng trước nhiều thách thức lớn, một trong số đó là sự tăng trưởng kinh tế của các chi nhánh ngân hàng. Điều này có nghĩa là xảy ra sự cạnh tranh giữa các ngân hàng về mọi mặt: sản phẩm, dịch vụ, cho vay, huy động,.

Thời gian gần đây, thị trường huy động vốn cho các ngân hàng có nhiều biến động, nguyên nhân chính là do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại về lãi suất tiền gửi. Điều này ảnh hưởng lớn đến huy động vốn của các ngân hàng thương mại và cũng ảnh hưởng đến VIB-Sài Gòn. Việc khách hàng cá nhân rút tiền gửi ở ngân hàng này để chuyển sang ngân hàng khác với lãi suất tiền gửi cao hơn là điều tất yếu. Đây là vấn đề đáng lo ngại đối với các ngân hàng thương mại vì nó gây ra rủi ro về thanh khoản và thiếu hụt vốn.

Trong tình hình đó, mục tiêu giữ khách hàng được đặt lên hàng đầu để duy trì sự ổn định và phát triển. Chính vì vậy, các ngân hàng nói chung và VIB-Sài Gòn nói riêng 1 cần nhìn nhận và phân tích những điều này là gì. Yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng. Qua việc đánh giá tác động của từng nhân tố, chúng ta cần giúp ngân hàng nhanh chóng vượt qua khó khăn, cải thiện lợi ích và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.

Xuất phát từ những lý do nêu trên, tác giả chọn “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp của mình.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu tổng quát của đề tài là xác định và đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn. Từ kết quả nghiên cứu thu được, qua đó đề xuất các hàm ý quản trị nhằm phát triển và thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiền và sử dụng dịch vụ của ngân hàng tại chi nhánh Sài gòn.2 Mục tiêu cụ thể Để làm sáng tỏ các mục tiêu nghiên cứu tổng quát thì đề tài phải giải quyết được những mục tiêu cụ thể sau đây: 1. Xác định các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB-Sài Gòn. Đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB-Sài Gòn.

Đề xuất các hàm ý quản trị phù hợp để nâng cao và phát triển chất lượng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VIB-Sài Gòn.3 Câu hỏi nghiên cứu Để giải quyết các mục tiêu nghiên cứu đã nêu ở trên thì đề tài cần phải làm rõ các câu hỏi như sau: 2 1. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn? 2. Mức độ tác động của các nhân tố có ảnh hưởng như thế nào đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn? 3. Các hàm ý quản trị nào được đưa ra nhằm phát triển dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn? 1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 1.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn VIB- Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

Đối tượng khảo sát là: Khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn. Phạm vi thời gian: Số liệu được lấy trong các báo cáo tài chính nội bộ của VIB- Sài Gòn từ năm 2019-2021. Trong khi phạm vi thời gian thực hiện khảo sát từ tháng 04/2023 đến tháng 05/2023.5 Phƣơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng cả hai phương pháp nghiên cứu định tướng và định lượng, cụ thể như sau: Phƣơng pháp định tính: Nghiên cứu được thực hiện bằng cách phỏng vấn và khảo sát ý kiến của các bộ phận chăm sóc khách hàng, các chuyên viên, chuyên gia và cấp lãnh đạo của ngân hàng để xác định các nhân tố và mô hình ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền của KHCN tại VIB-Sài Gòn để hoàn chỉnh mô hình 3 nghiên cứu. Thông qua việc tổng hợp các khái niệm của các nhân tố và thang đo đo lường để hiệu chỉnh thang đo đo lường cho phù hợp với VIB-Sài Gòn.

Phƣơng pháp định lƣợng: Phát phiếu khảo sát cho các khách hàng cá nhân gửi tiền tại VIB-Sài Gòn thông qua hình thức phỏng vấn trực tiếp và thông qua công cụ Google Form biểu mẫu. Số liệu thu thập được xử lý bằng các phương pháp sau: 1. Phương pháp hệ số Cronbach's alpha 2. Phân tích nhân tố khám phá EFA 3.

Phân tích hồi quy bội, kiểm định T 4. Phân tích phương sai bằng phần mềm SPSS 20.0 Sau khi bảng câu hỏi được thu thập, dữ liệu được hiệu chỉnh và mã hóa trước khi đưa vào thiết bị và làm sạch. Dữ liệu được nhập và chuyển sang phần mềm tương ứng để xử lý và phân tích. Phương pháp thống kê mô tả và kiểm định giả thuyết thống kê được sử dụng và phần mềm thống kê SPSS được sử dụng làm công cụ phân tích.

Tác giả đã thực hiện phân tích hồi quy để đánh giá tác động của các yếu tố này đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.6 Nội dung nghiên cứu 1. Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn. Nghiên cứu mức độ ảnh hưởng của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Nghiên cứu một số hàm ý quản trị nhằm nâng cao và phát triển dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.7 Đóng góp của đề tài Nghiên cứu này có thể là điểm khởi đầu cho các nghiên cứu sâu hơn về các biến số ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào ngân hàng của khách hàng.

Đồng thời kết quả nghiên cứu nhằm đưa ra hàm ý quản trị phát triển chất lượng dịch vụ đối với tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn, để thu hút thêm khách hàng gửi tiền tại VIB-Sài Gòn.8 Bố cục của luận văn Luận văn được chia thành 5 chương với nội dung cụ thể như sau: CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU Chương này giới thiệu khái quát toàn bộ nội dung chính như: lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, nội dung nghiên cứu, phạm vi và đối tượng nghiên cứu và tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu. CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU Trong chương này nêu lên cơ sở lý luận liên quan đến nghiên cứu: tiền gửi, khách hàng cá nhân gửi tiền, hành vi của người tiêu dùng và tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu. CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong chương này trình bày phương pháp thực hiện nghiên cứu, như các phương pháp xác định mẫu, thu thập và các phương pháp xử lý số liệu để thực hiện các mục tiêu của nghiên cứu. Đồng thời đưa ra mô hình nghiên cứu, thiết kế câu hỏi, bảng câu hỏi khảo sát.

CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Chương này phân tích thực trạng huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của KHCN tại VIB-Sài Gòn thông qua các phương pháp phân tích số liệu. CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 5 Trong chương 5 đưa ra đề xuất các hàm ý quản trị nhằm tác động tích cực đến quyết định gửi tiền của KHCN, giúp ngân hàng có những biện pháp nhằm duy trì ổn định và nâng cao tiền gửi từ khách hàng cá nhân vào ngân hàng VIB-Sài Gòn. CƠ SỞ LÝ THUYẾT Chương 2 tác giả đề cập về khái niệm, quan điểm, tầm quan trọng của khách hàng cá nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền của KHCN. Đồng thời, chương này cũng tổng kết các nghiên cứu trước đây có liên quan về tác động đến lựa chọn tiền gửi tại các ngân hàng thương mại.1 Tổng quan tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thƣơng mại 2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Theo Phan Thị Thu Hà (2013), tiền gửi tiết kiệm được định nghĩa là số tiền do cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo chính sách của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật hiện hành.

Theo Nguyễn Văn Tiến (2015), người gửi tiền có thể vừa là chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu tài khoản tiết kiệm, vừa là người giám hộ hoặc người đại diện hợp pháp của chủ sở hữu hoặc đồng chủ sở hữu tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Nhìn chung có thể hiểu tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi mà cá nhân gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm được hưởng lãi suất theo quy định của tổ chức tín dụng. Đây là một phần tiền thu được của các cá nhân tạm thời nhàn rỗi được gửi vào các ngân hàng thương mại dưới nhiều hình thức như tiết kiệm với mục đích chính là sinh lời.