Luận văn tốt nghiệp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam pgd quán bàu cn nghệ an

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng tmcp, điều tra thực trạng, phân tích số liệu, đề

• Tác giả: Trần Thị Ngọc Ánh
• Người hướng dẫn: ThS. Đặng Thùy Nhung
• Trường học: Học viện Chính sách và Phát triển
• Chuyên ngành: Tài Chính – Đầu Tư
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu – CN Nghệ An
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM KẾT
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP CỦA NHTM
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm NHTM
• 1.1.2. Chức năng của NHTM
• 1.1.3. Đặc điểm của NHTM
• 1.1.4. Các nghiệp vụ của NHTM
• 1.1.4.1. Nghiệp vụ huy động vốn
• 1.1.4.2. Nghiệp vụ cho vay
• 1.1.4.3. Nghiệp vụ trung gian thanh toán và các nghiệp vụ khác của NHTM
• 1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp của NHTM
• 1.2.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng tín chấp
• 1.2.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng tín chấp
• 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay tiêu dùng tín chấp của NHTM
• 1.2.4. Thang đo đánh giá chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại NHTM
• 1.2.5. Tổng mức dư nợ
• 1.2.6. Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp
• 1.2.7. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số CVTD tín chấp
• 1.2.8. Hệ số thu nợ
• 1.2.9. Tỷ lệ nợ quá hạn
• 1.2.10. Tỷ lệ nợ xấu của CVTD tín chấp
• 1.2.11. Tỷ lệ thu lãi
• 2. CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD QUÁN BÀU – CN NGHỆ AN
• 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
• 2.1.1. Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
• 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.3. Chức năng và lĩnh vực hoạt động
• 2.1.4. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu – CN Nghệ An
• 2.2.1. Thông tin chung
• 2.2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của PGD
• 2.2.3. Chức năng và lĩnh vực hoạt động
• 2.2.4. Cơ cấu tổ chức
• 2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu – CN Nghệ An
• 2.3.1. Định hướng phát triển trong tương lai
• 2.4. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu – CN Nghệ An giai đoạn 2018 – 2020
• 2.4.1. Vay tín chấp từ lương chuyển khoản
• 2.4.2. Vay thấu chi từ lương chuyển khoản
• 2.4.3. Vay thấu chi từ uy tín lịch sử tín dụng
• 2.4.4. Vay tín chấp từ thẻ tín dụng
• 2.4.5. Vay tín chấp dành cho chủ sở hữu chung cư
• 2.4.6. Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng MSB Quán Bàu
• 2.4.7. Thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu – CN Nghệ An
• 2.4.8. Phân tích tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp
• 2.4.9. Phân tích tình hình cho vay và thu nợ
• 2.4.10. Tình hình nợ quá hạn của cho vay tiêu dùng tín chấp MSB Quán Bàu
• 2.4.11. Tỷ lệ nợ xấu CVTD tín chấp
• 2.4.12. Doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp
• 2.5. Đánh giá chung về hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Quán Bàu giai đoạn 2018 – 2020
• 2.5.1. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI MSB QUÁN BÀU VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐẾN NĂM 2025
• 3.1. Định hướng đến năm 2025
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại MSB Quán Bàu
• 3.2.1. Bổ sung và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng thông tin
• 3.2.3. Quản trị rủi ro
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng và marketing
• 3.2.5. Một số giải pháp khác
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về cho vay tiêu dùng tín chấp

Cho vay tiêu dùng tín chấp là một trong những sản phẩm dịch vụ quan trọng của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại ngân hàng Hàng Hải Việt Nam. Hoạt động này không chỉ giúp khách hàng vay tín chấp có cơ hội tiếp cận nguồn vốn dễ dàng mà còn tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Theo nghiên cứu, cho vay tiêu dùng giúp kích cầu tiêu dùng, từ đó thúc đẩy sản xuất và phát triển kinh tế. Đặc điểm nổi bật của cho vay tiêu dùng tín chấp là không yêu cầu tài sản đảm bảo, điều này làm tăng tính linh hoạt cho khách hàng. Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng cho vay, ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro. Việc này không chỉ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

1.1. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng tín chấp

Cho vay tiêu dùng tín chấp có những đặc điểm riêng biệt, bao gồm quy trình đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tiền mà không cần phải thế chấp tài sản, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho những người có thu nhập ổn định nhưng không có tài sản lớn. Lãi suất cho vay thường cao hơn so với các hình thức cho vay khác, do đó ngân hàng cần có chiến lược hợp lý để thu hút khách hàng. Việc cung cấp thông tin rõ ràng về điều kiện vay tín chấp cũng rất quan trọng để khách hàng có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Hơn nữa, ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, từ đó tạo dựng lòng tin với khách hàng.

II. Thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Hàng Hải Việt Nam

Trong giai đoạn 2018 - 2020, ngân hàng Hàng Hải Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể trong hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp. Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp tăng trưởng ổn định, cho thấy nhu cầu vay của khách hàng ngày càng cao. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cũng có xu hướng gia tăng, điều này đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình thẩm định và quản lý khoản vay sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng cho vay và giảm thiểu rủi ro. Hơn nữa, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

2.1. Phân tích tình hình cho vay và thu nợ

Tình hình cho vay và thu nợ tại ngân hàng Hàng Hải Việt Nam trong giai đoạn 2018 - 2020 cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của cho vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cũng gia tăng, điều này cho thấy cần có những biện pháp quản lý hiệu quả hơn. Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp thẩm định khách hàng chặt chẽ hơn, đồng thời cải thiện quy trình thu hồi nợ. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý khoản vay sẽ giúp ngân hàng theo dõi tình hình tài chính của khách hàng một cách hiệu quả hơn. Hơn nữa, ngân hàng cũng cần tăng cường công tác đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo dựng lòng tin với khách hàng.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tín chấp

Để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tín chấp, ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, việc cải thiện quy trình thẩm định khách hàng là rất cần thiết. Ngân hàng nên áp dụng các công nghệ mới để thu thập và phân tích thông tin khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác. Thứ hai, ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để tư vấn cho khách hàng một cách hiệu quả. Cuối cùng, ngân hàng cũng nên phát triển các sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, từ đó tạo ra sự khác biệt và thu hút khách hàng mới.

3.1. Cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro

Cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tín chấp. Ngân hàng cần áp dụng các công nghệ mới trong việc thu thập và phân tích thông tin khách hàng. Việc này không chỉ giúp ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Hơn nữa, ngân hàng cũng cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, từ đó có thể phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì được sự ổn định và phát triển bền vững trong hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP CỦA NHTM 1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm NHTM Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: "Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính".

Ở Việt Nam, theo khoản 2, điều 2, Thông tư số 17/2018/TT-NHNN ngày 14 tháng 8 năm 2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư quy định về việc cấp Giấy phép, mạng lưới hoạt động và hoạt động ngoại hối của tổ chức tín dụng, khái niệm Ngân hàng Thương mại được định nghĩa như sau: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. Chức năng của NHTM • Chức năng trung gian tín dụng Thông qua việc huy động các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, NHTM hình thành nên quỹ cho vay để cung cấp tín dụng cho nền kinh tế.1: Chức năng trung gian tín dụng của NHTM Gửi tiền Cho vay Người có Ngân hàng Người cần vốn thương mại vốn Ủy thác đầu tư Đầu tư (Nguồn: quantri.vn) Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay.

Cho vay luôn là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng thương mại, nó mang đến lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng thương mại. Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM, vì nó phản ảnh đúng chức năng của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay. Đây là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, là cơ sở để thực hiện các chức năng khác. • Chức năng trung gian thanh toán Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, 7 Luan van thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình trung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế.

• Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình trung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội.

Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng trung ương đã áp dụng đối với nhtm. do vậy ngân hàng trung ương có thể tăng tỉ lệ này khi lượng cung tiền vào nền kinh tế lớn. Đặc điểm của NHTM • Là một định chế tài chính trung gian. • Hoạt động đa dạng và tổng hợp nhiều nghiệp vụ, dịch vụ.

• Thu hút nguồn vốn trước hết bằng huy động tiền gửi, phát hành kì phiếu, trái phiếu, sau đó sử dụng nguồn vốn này thực hiện cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng. Ngoài ra còn có các dịch vụ khác: Thanh toán, chuyển tiền, bảo lãnh, ủy thác,… • Thông qua hoạt động cho vay và thanh toán, hệ thống các ngân hàng thương mại có thể tạo ra lượng bút tệ, là bộ phận quan trọng trong khối cung tiền tệ của nền kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương 8 Luan van • Ngoài ra, tổng tài sản của ngân hàng thương mại luôn là khối lượng tài sản lớn nhất trong toàn hệ thống ngân hàng thương mại. Các nghiệp vụ của NHTM 1. Nghiệp vụ huy động vốn Đây là nghiệp vụ huy động, tạo nguồn vốn kinh doanh cho Ngân hàng thương mại.

Hoạt động huy động vốn được phản ánh thông qua cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm: • Vốn của ngân hàng: Vốn của ngân hàng là khoản vốn thuộc sở hữu của ngân hàng. Nó bao gồm vốn tự có và vốn coi như tự có - Vốn tự có gồm: ➢ Vốn điều lệ: Là khoản vốn thuộc sở hữu của ngân hàng, ghi trong bản điều lệ của ngân hàng, được hình thành ngay từ khi ngân hàng thương mại được thành lập. Vốn điều lệ có thể được điều chỉnh tăng lên trong quá trình hoạt động của ngân hàng.

➢ Vốn điều lệ có thể do nhà nước cấp nếu đó là ngân hàng thương mại quốc doanh, có thể là vốn đóng góp của cổ đông nếu là ngân hàng thương mại cổ phần. Trên thế giới, vốn của hầu hết các ngân hàng thương mại dưới dạng vốn cổ phần do các cổ đông đóng góp. Đứng về mặt hạch toán, ngân hàng thương mại cổ phần coi số vốn cổ phần là phần vay nợ từ các cổ đông. Do vậy, việc huy động vốn để thành lập ngân hàng cổ phần cũng được coi là nghiệp vụ vay nợ.

➢ Vốn điều lệ được sử dụng vào mục đích mua sắm tài sản, trang thiết bị ban đầu cần thiết cho hoạt động của ngân hàng; góp vốn liên doanh; cho các thành phần kinh tế vay và thực hiện các dịch vụ khác của ngân hàng. khoá học xuất nhập khẩu ➢ Quỹ dự trữ: Quỹ dự trữ của ngân hàng được hình thành từ 2 quỹ: Quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ và quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro. Các quỹ này được trích từ lợi nhuận ròng hàng năm của ngân hàng. Việc hình thành các quỹ này nhằm làm tăng vốn tự có của Ngân hàng, đồng thời đảm bảo an toàn trong kinh doanh.

- Vốn coi như tự có Vốn coi như tự có bao gồm các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của ngân hàng. Đây là những khoản vốn đã được phân bổ cho những mục đích chi tiêu nhất định nhưng tạm thời 9 Luan van chưa được sử dụng, ví dụ: lợi nhuận chờ phân bổ, tiền lương chưa đến hạn thanh toán hoặc các quỹ chuyên dùng chưa sử dụng đến như quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao tài sản cố định… Vốn của ngân hàng thường chiếm tỉ trọng nhỏ (không quá 10%) trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng nắm giữ nhưng lại là nguồn vốn có ý nghĩa đặc biệt vì nó phản ánh thực lực tài chính của ngân hàng, do vậy nó quyết định qui mô hoạt động của ngân hàng, là cơ sở để ngân hàng tiến hành kinh doanh, thu hút những nguồn vốn khác và cho vay. Nó được ví như một cái đệm để chống đỡ sự giảm giá trị của những tài sản có của ngân hàng, sự giảm giá trị có thể đẩy ngân hàng đến tình trạng mất khả năng chi trả và phá sản. • Vốn tiền gửi: Đây là nguồn vốn quan trọng nhất trong số vốn thu hút từ bên ngoài của các ngân hàng thương mại, bao gồm: - Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào Tiền gửi không kỳ hạn được để trong các tài khoản gọi là tài khoản vãng lai.

Người gửi tiền có thể gửi thêm tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản bất cứ lúc nào. Do tính chất có thể rút ra bất cứ lúc nào nên dạng tiền gửi này thường chỉ được hưởng lãi suất rất thấp hoặc không được ngân hàng trả lãi nhưng đổi lại người gửi tiền được sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng Với loại tiền gửi này, người gửi không nhằm mục đích hưởng lãi mà chủ yếu là nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền và thực hiện các hoạt động thanh toán qua ngân hàng. tự học kế toán thuế Chính vì vậy mà loại tiền gửi này còn được gọi là tiền gửi thanh toán.