Luận văn thạc sĩ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh vũng tàu côn đảo

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Đỗ Thúy Quỳnh
• Người hướng dẫn: TS. Đào Lê Kiều Oanh
• Trường học: Trường Đại học Bà Rịa – Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Vũng Tàu

Mục lục chi tiết

• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• MỤC LỤC
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH ẢNH
• 1. CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Lý do lựa chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Nghiên cứu định lượng
• 1.6. Những đóng góp của đề tài
• 1.7. Kết cấu luận văn
• 1.8. TIỂU KẾT CHƢƠNG 1
• 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN
• 2.1. Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.1. Khái niệm về tiền gửi kiệm
• 2.1.2. Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm
• 2.1.3. Hình thức gửi tiết kiệm
• 2.1.4. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm
• 2.2. Lý thuyết hành vi
• 2.2.1. Thuyết hành động hợp lý
• 2.2.2. Thuyết hành vi dự định có kế hoạch
• 2.2.3. Thuyết hành vi của người mua
• 2.3. Quyết định của người tiêu dùng
• 2.3.1. Quyết định gửi tiền tiết kiệm
• 2.4. Các nghiên cứu thực nghiệm có liên quan
• 2.4.1. Nghiên cứu nước ngoài
• 2.4.2. Nghiên cứu trong nước
• 2.5. Mô hình thang đo nghiên cứu đề xuất
• 2.5.1. Mô hình nghiên cứu
• 2.5.2. Các yếu tố ảnh hưởng và mối quan hệ với quyết định gửi tiết kiệm
• 2.5.2.1. An toàn tiền gửi
• 2.5.2.2. Uy tín thương hiệu
• 2.5.2.3. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 2.5.2.4. Sự thuận tiện
• 2.5.2.5. Nhân viên ngân hàng
• 2.5.2.6. Lợi ích tài chính tiền gửi
• 2.5.2.7. Ảnh hưởng của người thân
• 2.5.2.8. Các yếu tố nhân khẩu học
• 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phƣơng pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.1.1. Thiết kế nghiên cứu định tính
• 3.2.1.2. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.2.2.1. Thiết kế bảng câu hỏi
• 3.2.2.2. Phương pháp lấy mẫu và cỡ mẫu
• 3.2.2.3. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3.2.2.3.1. Phân tích thống kê mô tả
• 3.2.2.3.2. Phân tích Cronbach's Alpha
• 3.2.2.3.3. Phân tích nhân tố EFA
• 3.2.2.3.4. Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến
• 3.2.2.3.5. Phân tích T-Test và ANOVA
• 3.3. TIỂU KẾT CHƢƠNG 3
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Giới thiệu tổng quan về BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo
• 4.2. Kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2020 – 2022
• 4.3. Thực trạng hoạt động gửi tiết kiệm của KHCN
• 4.3.1. Lãi suất gửi tiết kiệm
• 4.3.2. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 4.3.3. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn gửi
• 4.3.4. Công tác quảng bá sản phẩm, dịch vụ và thương hiệu
• 4.4. Đánh giá hoạt động gửi tiết kiệm KHCN
• 4.4.1. Những mặt đạt được
• 4.4.2. Những mặt hạn chế
• 4.5. Phân tích định lƣợng kiểm định mô hình thang đo lý thuyết
• 4.5.1. Kết quả phân tích thống kê mô tả
• 4.5.2. Kết quả kểm định Cronbach’s Alpha
• 4.5.3. Kết quả phân tích nhân tố EFA
• 4.5.4. Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến
• 4.5.4.1. Kết quả phân tích tương quan Pearson
• 4.5.4.2. Kết quả phân tích hồi quy
• 4.5.5. Kiểm định T-Test và ANOVA
• 4.5.5.1. Kết quả kiểm định sự khác biệt về nhóm biến độ tuổi
• 4.5.5.2. Kết quả kiểm định sự khác biệt về nhóm biến thu nhập
• 4.5.5.3. Kết quả kiểm định sự khác biệt về nhóm biến nghề nghiệp
• 4.5.5.4. Kiểm định T-test biến giới tính
• 4.6. Thảo luận kết quả và so sánh mô hình với nghiên cứu trƣớc
• 4.6.1. Thảo luận kết quả
• 4.6.2. So sánh mô hình với nghiên cứu trước
• 4.7. TIỂU KẾT CHƢƠNG 4
• 5. CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Đề xuất hàm ý quản trị nâng cao quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo
• 5.1.1. Hàm ý nâng cao về lợi ích tài chính tiền gửi
• 5.1.2. Hàm ý nâng cao về an toàn tiền gửi
• 5.1.3. Hàm ý nâng cao về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
• 5.1.4. Hàm ý nâng cao về nhân viên ngân hàng
• 5.1.5. Hàm ý nâng cao về ảnh hưởng của người thân
• 5.1.6. Hàm ý nâng cao về uy tín thương hiệu
• 5.2. Hạn chế của nghiên cứu và hƣớng nghiên cứu tƣơng lai
• 5.3. TIỂU KẾT CHƢƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM
• PHỤ LỤC 2

Tóm tắt

I. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm

Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo. Các yếu tố được xác định bao gồm: An toàn tiền gửi, Uy tín thương hiệu, Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, Sự thuận tiện, Nhân viên ngân hàng, Lợi ích tài chính tiền gửi, và Ảnh hưởng của người thân. Kết quả cho thấy, Lợi ích tài chính tiền gửi là yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất trong quyết định gửi tiết kiệm, trong khi Uy tín thương hiệu có tác động thấp hơn. Điều này cho thấy rằng khách hàng cá nhân thường ưu tiên lợi ích tài chính hơn là thương hiệu khi đưa ra quyết định gửi tiết kiệm.

1.1. An toàn tiền gửi

Một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm là an toàn tiền gửi. Khách hàng cần cảm thấy rằng tiền của họ được bảo vệ và không có nguy cơ mất mát. Các ngân hàng cần đảm bảo các biện pháp bảo mật và an toàn cho tài khoản của khách hàng. Theo nghiên cứu, 75% khách hàng cho rằng họ chỉ gửi tiền vào những ngân hàng mà họ tin tưởng về độ an toàn. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng hình ảnh ngân hàng đáng tin cậy trong lòng khách hàng.

1.2. Lợi ích tài chính tiền gửi

Yếu tố lợi ích tài chính tiền gửi được xác định là nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định gửi tiết kiệm. Khách hàng thường tìm kiếm các sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cạnh tranh và các ưu đãi tài chính khác. Theo khảo sát, 68% khách hàng cho biết họ sẽ chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn. Điều này cho thấy rằng các ngân hàng cần thường xuyên điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng.

1.3. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm

Chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng. Khách hàng mong muốn có trải nghiệm dịch vụ tốt, từ quy trình mở tài khoản cho đến các dịch vụ hỗ trợ sau khi gửi tiền. Theo nghiên cứu, 62% khách hàng cho biết họ sẽ tiếp tục gửi tiền tại ngân hàng nếu họ hài lòng với dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Do đó, cải thiện dịch vụ khách hàng là một yếu tố cần thiết để nâng cao sự hài lòng và giữ chân khách hàng.

1.4. Ảnh hưởng của người thân

Yếu tố ảnh hưởng của người thân cũng có tác động mạnh mẽ đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng nhiều khách hàng thường dựa vào ý kiến và trải nghiệm của người thân, bạn bè khi chọn ngân hàng. 55% khách hàng cho biết họ đã quyết định gửi tiền tại một ngân hàng nào đó vì lời khuyên từ người thân. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và khuyến khích họ giới thiệu dịch vụ cho người khác.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân (KHCN) thông qua hình thức gửi tiết kiệm trở thành một trong những chiến lược trọng yếu nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo, giai đoạn 2020-2022 ghi nhận sự biến động đáng chú ý trong dư nợ huy động vốn, với mức giảm 9.8% tương đương 335 tỷ đồng năm 2022 so với năm 2021. Cụ thể, nguồn vốn gửi tiết kiệm từ KHCN tăng 16.2% năm 2021 nhưng lại giảm sâu 13.3% năm 2022, tương đương 277 tỷ đồng. Những con số này phản ánh thách thức trong việc duy trì và phát triển nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo nhằm mục tiêu xác định và đo lường mức độ tác động của từng yếu tố, từ đó đề xuất các hàm ý quản trị nâng cao hiệu quả huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu bao gồm dữ liệu thu thập từ tháng 04 đến tháng 05 năm 2023, với đối tượng khảo sát là các khách hàng cá nhân đang gửi tiết kiệm tại chi nhánh này. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho các nhà quản trị ngân hàng trong việc xây dựng chiến lược thu hút và giữ chân khách hàng, góp phần ổn định nguồn vốn và phát triển bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên ba lý thuyết hành vi chính để phân tích quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân:

• Thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích hành vi dựa trên ý định thực hiện hành vi, chịu ảnh hưởng bởi thái độ và chuẩn chủ quan. Trong nghiên cứu, thái độ khách hàng đối với các thuộc tính sản phẩm như uy tín ngân hàng, loại hình và kỳ hạn gửi tiết kiệm được xem xét.

• Thuyết hành vi dự định có kế hoạch (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi nhận thức, giúp dự đoán ý định và hành vi thực tế của khách hàng trong việc gửi tiết kiệm.

• Mô hình quyết định của người tiêu dùng (CDM): Mô tả quá trình ra quyết định gồm nhận biết nhu cầu, thu thập thông tin, xem xét lựa chọn, đưa ra quyết định và đánh giá sau mua. Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn trước khi khách hàng chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

Bảy yếu tố thành phần được đề xuất trong mô hình nghiên cứu gồm: (1) An toàn tiền gửi, (2) Uy tín thương hiệu, (3) Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, (4) Sự thuận tiện, (5) Nhân viên ngân hàng, (6) Lợi ích tài chính tiền gửi, và (7) Ảnh hưởng của người thân. Các yếu tố này được xây dựng dựa trên tổng hợp các nghiên cứu trong và ngoài nước, đồng thời được hiệu chỉnh phù hợp với đặc thù của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định tính: Thảo luận nhóm với 15 chuyên gia và khách hàng thân thiết nhằm hiệu chỉnh thang đo và xác định các biến quan sát phù hợp. Kết quả định tính xác nhận 7 yếu tố chính và 31 biến quan sát đo lường các khái niệm nghiên cứu.

• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát trực tiếp 250 khách hàng cá nhân đang gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo bằng bảng câu hỏi cấu trúc, sử dụng thang đo Likert 5 điểm. Phương pháp lấy mẫu thuận tiện được áp dụng nhằm đảm bảo tính khả thi và hiệu quả.

Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm SPSS với các kỹ thuật phân tích: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy tuyến tính đa biến, kiểm định T-Test và ANOVA để đánh giá sự khác biệt giữa các nhóm nhân khẩu học. Cỡ mẫu 250 đảm bảo thỏa mãn yêu cầu phân tích hồi quy và EFA theo các công thức chuẩn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Lợi ích tài chính tiền gửi là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo, với mức độ tác động cao nhất trong mô hình hồi quy. Điều này phản ánh sự quan tâm lớn của khách hàng về lãi suất cạnh tranh, chính sách lãi suất rõ ràng và linh hoạt.

2. An toàn tiền gửi đứng thứ hai về mức độ ảnh hưởng, thể hiện qua niềm tin của khách hàng vào khả năng thanh toán lãi và vốn, bảo mật thông tin và sự ổn định tài chính của ngân hàng.

3. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm cũng có tác động tích cực đáng kể, bao gồm sự đa dạng sản phẩm, dễ dàng mở tài khoản và tính minh bạch trong cách tính lãi suất.

4. Nhân viên ngân hàng với thái độ phục vụ nhiệt tình, chuyên môn vững vàng và tác phong chuyên nghiệp góp phần nâng cao sự hài lòng và quyết định gửi tiết kiệm.

5. Ảnh hưởng của người thân được xác định là một yếu tố quan trọng, cho thấy vai trò của gia đình, bạn bè và đồng nghiệp trong việc khuyến khích khách hàng lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

6. Uy tín thương hiệu mặc dù có ảnh hưởng tích cực nhưng mức độ tác động thấp nhất trong số các yếu tố được khảo sát.

7. Sự thuận tiện về vị trí giao dịch, mạng lưới ATM và thời gian giao dịch cũng đóng vai trò tích cực nhưng không phải là yếu tố quyết định hàng đầu.

Ngoài ra, kết quả kiểm định sự khác biệt cho thấy không có sự khác biệt đáng kể về quyết định gửi tiết kiệm giữa các nhóm khách hàng theo giới tính, độ tuổi, thu nhập và nghề nghiệp, khẳng định tính đồng nhất trong hành vi gửi tiết kiệm tại chi nhánh.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện phù hợp với nhiều nghiên cứu trong và ngoài nước, đồng thời phản ánh đặc thù thị trường và hành vi khách hàng tại địa phương. Lợi ích tài chính và an toàn tiền gửi là hai yếu tố cốt lõi thúc đẩy quyết định gửi tiết kiệm, tương đồng với các nghiên cứu của Rahman và Chowdhury (2022) cũng như Phạm Đặng Thùy Linh và Nguyễn Quốc Nghi (2021). Dịch vụ và nhân viên ngân hàng đóng vai trò hỗ trợ quan trọng, góp phần tạo sự khác biệt cạnh tranh.

Ảnh hưởng của người thân là điểm nhấn đặc biệt, cho thấy yếu tố xã hội và tâm lý đóng vai trò không nhỏ trong quyết định tài chính cá nhân, điều này cũng được lý giải bởi thuyết hành động hợp lý và hành vi dự định có kế hoạch. Mức độ ảnh hưởng thấp của uy tín thương hiệu có thể do khách hàng tại chi nhánh đã có sự gắn bó nhất định, hoặc do các yếu tố khác như lãi suất và dịch vụ được ưu tiên hơn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ tác động của từng yếu tố, bảng phân tích hồi quy và ma trận tương quan Pearson để minh họa mối quan hệ giữa các biến. Kết quả này cung cấp cơ sở khoa học để ngân hàng điều chỉnh chính sách và chiến lược phù hợp nhằm tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách lợi ích tài chính: Ngân hàng cần thiết kế các gói lãi suất cạnh tranh, minh bạch và linh hoạt theo từng sản phẩm gửi tiết kiệm, đồng thời triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng trong vòng 6-12 tháng tới. Chủ thể thực hiện là phòng kinh doanh và phòng sản phẩm.

2. Nâng cao tính an toàn và bảo mật: Đảm bảo khả năng thanh toán lãi và vốn, tăng cường bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản tiền gửi, truyền thông rõ ràng về uy tín và sự ổn định tài chính của ngân hàng. Thời gian thực hiện liên tục, do phòng quản lý rủi ro và truyền thông phối hợp thực hiện.

3. Đa dạng hóa dịch vụ tiền gửi tiết kiệm: Phát triển các sản phẩm tiết kiệm đa dạng, dễ dàng mở tài khoản và tính lãi suất minh bạch, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Triển khai trong 6 tháng, do phòng sản phẩm và phòng dịch vụ khách hàng đảm nhiệm.

4. Đào tạo và nâng cao chất lượng nhân viên: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và thái độ phục vụ chuyên nghiệp cho nhân viên, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thời gian thực hiện 3-6 tháng, do phòng nhân sự phối hợp phòng đào tạo thực hiện.

5. Phát huy vai trò ảnh hưởng của người thân: Xây dựng các chương trình giới thiệu khách hàng, khuyến khích khách hàng hiện tại giới thiệu người thân, bạn bè gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Thời gian triển khai 6 tháng, do phòng marketing và chăm sóc khách hàng phối hợp thực hiện.

6. Mở rộng mạng lưới và nâng cao sự thuận tiện: Tăng cường mạng lưới điểm giao dịch, cải thiện hệ thống ATM và thời gian giao dịch linh hoạt để tạo thuận lợi cho khách hàng. Kế hoạch thực hiện trong 12 tháng, do phòng phát triển mạng lưới và vận hành đảm nhiệm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản trị ngân hàng: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh và chính sách phù hợp nhằm tăng trưởng nguồn vốn.

2. Chuyên viên marketing và phát triển sản phẩm: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích chi tiết để thiết kế các sản phẩm tiết kiệm đa dạng, chương trình khuyến mãi và chiến dịch truyền thông hiệu quả.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về phương pháp nghiên cứu, mô hình lý thuyết và phân tích dữ liệu trong lĩnh vực hành vi khách hàng ngân hàng.

4. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng khác: Có thể áp dụng mô hình và kết quả nghiên cứu để điều chỉnh chính sách huy động vốn, nâng cao hiệu quả cạnh tranh trên thị trường tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân?
   Lợi ích tài chính tiền gửi, đặc biệt là lãi suất cạnh tranh và chính sách linh hoạt, được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm ưu thế trong quyết định của khách hàng.

2. An toàn tiền gửi được hiểu như thế nào trong nghiên cứu này?
   An toàn tiền gửi bao gồm khả năng thanh toán lãi và vốn, bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản, cũng như sự ổn định tài chính của ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng khi gửi tiền.

3. Ảnh hưởng của người thân tác động ra sao đến quyết định gửi tiết kiệm?
   Người thân, bạn bè và đồng nghiệp có vai trò khuyến khích và giới thiệu, ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiết kiệm thông qua tâm lý đám đông và sự tin tưởng xã hội.

4. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn kết hợp nghiên cứu định tính (thảo luận nhóm chuyên gia) và định lượng (khảo sát 250 khách hàng), sử dụng các kỹ thuật phân tích thống kê như Cronbach’s Alpha, EFA, hồi quy đa biến và kiểm định sự khác biệt.

5. Có sự khác biệt nào về quyết định gửi tiết kiệm giữa các nhóm khách hàng theo nhân khẩu học không?
   Kết quả nghiên cứu cho thấy không có sự khác biệt đáng kể về quyết định gửi tiết kiệm giữa các nhóm khách hàng phân theo giới tính, độ tuổi, thu nhập và nghề nghiệp, thể hiện tính đồng nhất trong hành vi gửi tiết kiệm tại chi nhánh.

Kết luận

• Xác định được sáu nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo, trong đó lợi ích tài chính tiền gửi và an toàn tiền gửi là hai yếu tố quan trọng nhất.
• Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên cơ sở lý thuyết hành vi và các nghiên cứu thực nghiệm, phù hợp với đặc thù thị trường địa phương.
• Kết quả phân tích định lượng với cỡ mẫu 250 khách hàng cho thấy không có sự khác biệt đáng kể về quyết định gửi tiết kiệm theo các biến nhân khẩu học.
• Đề xuất các hàm ý quản trị cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân, tập trung vào chính sách lãi suất, an toàn tiền gửi, dịch vụ, nhân viên và ảnh hưởng xã hội.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho các nghiên cứu tiếp theo về hành vi tài chính cá nhân và chiến lược phát triển ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia nghiên cứu được khuyến khích áp dụng kết quả này để tối ưu hóa chiến lược huy động vốn, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng nhằm nâng cao tính ứng dụng và hiệu quả thực tiễn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu đề tài: Lý do nghiên cứu, mục tiêu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, những đóng góp của đề tài. - Chương 2: Cơ sở lý thuyết và nghiên cứu liên quan: Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm, lý thuyết về hành vi, quyết định gửi tiết kiệm, lược khảo công trình nghiên cứu định hướng khung lý thuyết và đề xuất mô hình nghiên cứu. - Chương 3: Phương pháp nghiên cứu: Thiết kế quy trình nghiên cứu, xây dựng bảng câu hỏi, nghiên cứu định tính và định lượng, các tiêu chuẩn ước lượng trong thống kê kiểm định mô hình thang đo và kiểm định sự khác biệt. - Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận: Giới thiệu đơn vị nghiên cứu và phân tích một số chi tiêu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022.

Phân tích định lượng, kiểm định mô hình thang đo và thảo luận. - Chương 5: Kết luận và hàm ý quản trị: Tóm tắt kết quả nghiên cứu đạt được, đề xuất hàm ý nâng cao quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại “BIDV Chi nhánh Vũng Tàu - Côn Đảo”, hạn chế của nghiên cứu và hưởng nghiên cứu tương lai. 7 TIỂU KẾT CHƢƠNG 1 Trong chương này, tác giả trình bày lý do nghiên cứu vấn đề, đưa ra mục tiêu nghiên cứu chung và mục tiêu nghiên cứu cụ thể. Trên cơ sở đó, hình thành cơ sở lý thuyết về quyết định gửi tiết kiệm của KHCN đối với NH, đồng thời xác định phạm vi và đối tượng của nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, những đóng góp của đề tài giúp cho các nhà quản trị NH có được cơ sở để điều chỉnh các biện pháp chiến lược và chính sách thu hút khách hàng gửi tiền vào NH và sau cùng là kết cấu luận văn, trong đó giới thiệu nội dung chính của từng chương.

Nội dung của chương này là cơ sở nền tảng cho nghiên cứu ở các nội dung của những chương tiếp theo. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 2. Tổng quan về tiền gửi tiết 2. Khái niệm về tiền gửi kiệm Tiền gửi là nền tảng chính của các khoản cho vay, nguồn gốc sâu xa của tiền gửi là lợi nhuận và sự phát triển (Rose, 2002) Theo quan điểm này, tiền gửi của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân gửi vào NH chính là nguồn vốn mà các NHTM sở hữu dùng để tái cơ cấu trong hoạt động cấp tín dụng, mở rộng quy mô hoạt động và đảm bảo thực hiện đúng quy định của pháp luật và NHNN.

Ngân hàng HDV tiền gửi là việc nhận tiền của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân dưới các hình thức như gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận (Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12 tháng 9 năm, 2000). Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật (Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13 tháng 9 năm, 2004). Cụ thể các hoạt động gửi tiền tiết kiệm như sau: 2. Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm KHCN là các cá nhân hoặc hộ gia đình, người trực tiếp giao dịch gửi tiền với các NHTM hoặc các tổ chức tín dụng với mục đích đầu tư sinh lời tiết kiệm, tránh rủi ro với khoản tiền nhàn rỗi (Nguyễn Minh Kiều, 2012).

Tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân là số tiền để dành chưa có kế hoạch sử dụng gửi vào NH hoặc các tổ chức tín dụng được xác nhận trên sổ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định của tổ chức mở tài khoản tiền gửi và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Có hai loại hình gửi tiết kiệm cá nhân đó là gen để tiết kiệm và gửi tiết kiệm để thanh toán (Nguyễn Minh Kiều, 2012) Cụ thể: Tiền gửi tiết kiệm. là hình thức NHTM huy động vốn, hình thức này người gửi 9 tiết kiệm được NH lập hợp đồng thỏa thuận và giao lại cho chủ sở hữu một số tiết kiệm trong khoảng thời gian gửi, khi đến kỳ hạn thanh toán NH sẽ trả số tiền gốc tiết kiệm và tiền lãi cho khách hàng. Đồng thời chủ sở hữu số tiền gửi tiết kiệm có thể dùng để cầm cố hoặc được chiết khấu khi vay vốn tại NH.

Tiền gửi tiết kiệm để thanh toán: là các cá nhân trong xã hội có nhu cầu, được pháp luật cho phép thực hiện các thanh toán qua NH và các cá nhân mở tài khoản thanh toán tại NH để đáp ứng các nhu cầu thanh toán và sử dụng các sản phẩm dịch vụ tiện ích của NH. Hình thức gửi tiết kiệm Theo Điều 6 Thông tư số 48/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi tiết kiệm thì hình thức tiền gửi tiết kiệm được phân loại theo thời hạn gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Tiêu chí khác do tổ chức tín dụng xác định. Các hình thức gửi tiết kiệm theo mục đích được phân loại theo thời gian hoặc theo cách gửi tiền của KHCN (Phan Thị Thu Hà, 2013).

Cụ thể: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: KHCN có nhu cầu gửi tiết kiệm vì mục đích an toàn, sinh lời và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được phân loại như sau: − Căn cứ kỳ hạn gửi tiết kiệm. Kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến đến 36 tháng hoặc kỳ hạn dài hơn theo nhu cầu của khách hàng − Căn cứ phương thức trả lãi. Kỳ hạn gửi tiết kiệm lĩnh lãi đầu kỳ, kỳ hạn gửi tiết kiệm lĩnh cuối kỳ, kỳ hạn gửi tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ.

− Căn cứ loại tiền gửi. Tiền gửi tiết kiệm bằng Việt Nam đồng (VNĐ), tiền gửi bằng đồng đô la Mỹ (USD). Mục tiêu của khách hàng khi chọn hình thức gửi tiết kiệm là lợi nhuận theo định kỳ có được từ số tiền gửi. Theo đó lãi suất rất quan trọng trong việc thu hút khách hàng.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được các NH trả lãi suất cao hơn mức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn. Hình thức này, khách hàng chỉ được rút tiền đúng kỳ tới hạn thỏa thuận và để khuyến khích gửi tiết kiệm, các NH cho phép khách hàng có nhu cầu được 10 rút toàn bộ số tiền đã gửi trước kỳ hạn, khi đó khách hàng chỉ được nhận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Tiết gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Khách cá nhân có tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm vì an toàn, sinh lời hoặc để thanh toán, do chưa thiết lập được kế hoạch sử dụng trong tương lai. Mục tiêu của khách hàng chọn hình thức này là an toàn và sự tiện lợi.

Hình thức này KH được rút số tiền gửi bất cứ khi nào hoặc NH thực hiện giao dịch thanh toán theo yêu cầu mà không hạn chế về số lần giao dịch, chính vì vậy mà nguồn vốn này luôn biến động, khó khăn cho NH lên kế hoạch sử dụng tái cơ cấu nguồn vốn, vì thế các NH thường trả lãi suất với mức thấp, bù lại chủ tài khoản có thể được hưởng các dịch vụ ưu đãi khác với chi phí thấp hơn. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm Vai trò của huy động vốn tiền gửi tiết kiệm không chỉ đơn thuần là đem lại lợi ích cho các cá nhân gửi tiền, mà còn đóng vai trò quan trọng đối với NH trong việc tăng trưởng hoạt động kinh doanh, tái cơ cấu nguồn vốn, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ và thúc đẩy kinh tế phát triển (Trầm Thị Xuân Hương, 2013). Cụ thể: Đối với nền kinh tế: Huy động vốn tạo thành nguồn vốn lớn từ các khoản tiền nhàn rỗi, gửi tiết kiệm nhỏ lẻ của các đối tượng trong nền kinh tế, sử dụng vốn cho vay đầu tư, giúp đáp ứng nhu cầu của nền nền kinh tế - xã hội. Mặt khác số lượng nguồn vốn còn phản ánh lên khả năng thu nhập phát triển của dân cư.

Đồng thời thông qua tỷ lệ dự trữ bắt buộc của nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm, NHNN có thể điều hàng hiệu quả các chính sách tiền tệ. Đối với NHTM: Huy động vốn từ tiền gửi là nền tảng và quyết định đến sự tồn tại và phát triển của NH. Thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM thu thập nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh và thực hiện các dịch vụ tài chính như cho vay, tài trợ, đầu tư, giao dịch ngoại tệ, thanh toán và các dịch vụ uỷ thác khác. Điều này tạo ra lợi nhuận cho NH và đảm bảo cho sự phát triển bền vững của NH.

Vốn huy động là tài sản tiền mặt được gửi vào NH từ các chủ sở hữu, bao gồm cả cá nhân và tổ chức, mà NH tạm thời quản lý và sử dụng. Khi quy mô huy động vốn càng lớn, NHTM có khả năng thực hiện các giao dịch quy mô lớn hơn, đồng thời nâng cao uy tín và thương hiệu của mình trong mắt khách hàng. 11 Đối với khách hàng: Việc sở hữu các chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá trở thành cơ hội không chỉ để hưởng lãi mà còn để tham gia mua bán và chuyển nhượng các chứng từ này trên thị trường, tạo nên tính thanh khoản cao cho người sở hữu. Điều này cho phép khách hàng dễ dàng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt bất cứ khi nào cần thiết, thông qua việc cầm cố, chiết khấu cho NHTM hoặc bán lại trên thị trường tài chính.

Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM cung cấp điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận các tiện ích của dịch vụ NH. Khách hàng có thể dễ dàng đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú và đa dạng của họ khi giao dịch với NHTM. Từ việc nắm giữ các tài sản tài chính đến việc tận dụng các dịch vụ và tiện ích khác của NH, KH được hỗ trợ một cách toàn diện trong việc quản lý và tăng cường giá trị tài sản của họ. Lý thuyết hành vi 2.

Thuyết hành động hợp lý Hình 2. 1: Mô hình thuyết hành động hợp lý TRA (Nguồn. Martin Fishbein và Icek Ajzen, 1975) Lý thuyết hành động hợp lý được xây dựng vào những năm 1967 đã được điều chỉnh, mở rộng theo thời gian và được nhiều nhà nghiên cứu khoa học trên thế giới ứng dụng.