Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh đồng nai

Bài viết phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai.

• Tác giả: Mai Hà Mi
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thế Bính
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietinbank Đồng Nai
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Phương pháp định tính
• 1.5.2. Phương pháp định lượng
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.7. BỐ CỤC LUẬN VĂN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 2.1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.3. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm
• 2.2. TỔNG QUAN CÁC LÝ THUYẾT CÓ LIÊN QUAN
• 2.2.1. Lý thuyết về hành vi khách hàng
• 2.2.2. Lý thuyết về hành vi hợp lý
• 2.2.3. Lý thuyết về hành vi dự định
• 2.3. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.3.1. Nghiên cứu định tính
• 3.3.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.4. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
• 4.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển của Vietinbank – CN Đồng Nai
• 4.1.2. Sơ đồ tổ chức của Vietinbank – CN Đồng Nai
• 4.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng VietinBank - CN Đồng Nai
• 4.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2020 – 2022
• 4.2. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.3. ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO VỚI HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA
• 4.4. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
• 4.4.1. Đối với biến độc lập
• 4.4.2. Đối với biến phụ thuộc
• 4.5. PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY
• 4.5.1. Phân tích tương quan
• 4.5.2. Phân tích hồi quy
• 4.6. KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM GIỮA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC
• 4.6.1. Kiểm định Independent sample T –Test
• 4.6.2. Kiểm định One-way ANOVA
• 4.7. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1.1. Đối với Thương hiệu ngân hàng
• 5.1.2. Đối với Sự tiện lợi
• 5.1.3. Đối với Đội ngũ nhân viên
• 5.1.4. Đối với Cảm giác an toàn
• 5.1.5. Đối với Chất lượng dịch vụ
• 5.1.6. Đối với Chính sách lãi suất
• 5.1.7. Đối với Chính sách khuyến mãi, chăm sóc khách hàng
• 5.1.8. Đối với Sự giới thiệu
• 5.2. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại Vietinbank Đồng Nai

Tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt là Vietinbank Đồng Nai. Đây là nguồn vốn quan trọng để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Tuy nhiên, việc thu hút và duy trì nguồn vốn này gặp nhiều thách thức trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và các kênh đầu tư khác. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Đồng Nai, từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM, là cơ sở để tiến hành các hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng là trung gian tài chính với nghiệp vụ cơ bản là đi vay để cho vay. Nguồn vốn của ngân hàng đóng vai trò then chốt không những đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà có ý nghĩa to lớn trong sự phát triển kinh tế.

1.1. Vai trò của Tiền Gửi Tiết Kiệm đối với Vietinbank

Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng, giúp Vietinbank đảm bảo khả năng thanh khoản và đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế. Nguồn vốn này cho phép ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư sinh lời, góp phần tăng trưởng lợi nhuận. Sự ổn định của nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân giúp Vietinbank Đồng Nai chủ động hơn trong việc quản lý rủi ro và duy trì hoạt động kinh doanh ổn định. Nguồn vốn này cho phép ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư sinh lời, góp phần tăng trưởng lợi nhuận. Vai trò quan trọng là điều không thể bàn cãi trong hoạt động của ngân hàng, chính vì thế việc thu hút tiền gửi tiết kiệm là vô cùng quan trọng.

1.2. Tầm quan trọng của Khách Hàng Cá Nhân trong Huy Động Vốn

Khách hàng cá nhân là một phân khúc quan trọng trong chiến lược huy động vốn của Vietinbank. Đây là nguồn vốn ổn định và có tiềm năng tăng trưởng lớn. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng cá nhân giúp Vietinbank Đồng Nai duy trì được nguồn vốn dài hạn và tạo dựng lòng trung thành của khách hàng. Việc thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách và sản phẩm phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của phân khúc này. Đây là nguồn vốn ổn định và có tiềm năng tăng trưởng lớn.

II. Thách Thức Huy Động Vốn Tiết Kiệm Tại Vietinbank Đồng Nai

Trong bối cảnh thị trường tài chính cạnh tranh, Vietinbank Đồng Nai đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự xuất hiện của các kênh đầu tư mới, và biến động của tình hình kinh tế Đồng Nai là những yếu tố gây áp lực lên hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó, lạm phát và biến động tỷ giá hối đoái cũng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Vì vậy, Vietinbank cần có chiến lược linh hoạt và hiệu quả để vượt qua những thách thức này. Từ năm 2020 tới nay, kinh tế thế giới nói chung cũng như kinh tế Việt Nam nói riêng đang chịu tác động nặng nề của đại dịch Covid -19, ảnh hưởng đến quá trình tăng trưởng của nhiều doanh nghiệp trên toàn thị trường.

2.1. Cạnh Tranh Lãi Suất Tiền Gửi từ Ngân Hàng Khác

Các ngân hàng khác thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi và lãi suất tiền gửi Vietinbank hấp dẫn để thu hút khách hàng cá nhân. Vietinbank Đồng Nai cần phải có chính sách lãi suất cạnh tranh và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Vietinbank cũng là yếu tố quan trọng để tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Lãi suất tiền gửi Vietinbank cần phải hợp lý để có thể giữ chân khách hàng.

2.2. Ảnh Hưởng của Các Kênh Đầu Tư Khác Chứng Khoán Bất Động Sản

Sự phát triển của thị trường chứng khoán và bất động sản đã tạo ra nhiều lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho khách hàng cá nhân. Vietinbank cần phải chứng minh được lợi thế của việc gửi tiết kiệm so với các kênh đầu tư khác, như tính an toàn, ổn định, và dễ dàng tiếp cận. Đồng thời, ngân hàng cần phải cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp để giúp khách hàng cá nhân đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Rủi ro đầu tư cũng là một yếu tố được cân nhắc khi so sánh với các kênh đầu tư khác.

2.3. Tác Động của Lạm Phát và Biến Động Kinh Tế Địa Phương

Lạm phát và tình hình kinh tế Đồng Nai có thể ảnh hưởng đến nhu cầu tài chính cá nhân và quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Khi lạm phát tăng cao, giá trị thực của tiền gửi giảm, khiến khách hàng có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác có lợi nhuận cao hơn. Vietinbank cần phải có chính sách điều chỉnh lãi suất linh hoạt để bù đắp cho ảnh hưởng của lạm phát và duy trì sức hấp dẫn của sản phẩm tiết kiệm. Biến động thị trường cũng cần được theo dõi để đưa ra các chính sách phù hợp.

III. Tác Động Uy Tín Dịch Vụ Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Uy tín ngân hàng Vietinbank có vai trò quyết định tới niềm tin và quyết định của khách hàng. Dịch vụ tốt tạo trải nghiệm tích cực, tăng lòng trung thành. Sự kết hợp giữa uy tín và dịch vụ khách hàng Vietinbank là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiết kiệm. Ngoài ra, sự cạnh tranh không chỉ giữa các ngân hàng ngoài hệ thống, mà chính các CN/ PGD trong cùng hệ thống cũng có sự cạnh tranh. Vì vậy, mỗi NHTM nói chung, mỗi CN/ PGD nói riêng cần phải cải thiện linh hoạt các chính sách trong việc huy động vốn để trở nên hợp lý, hấp dẫn, đáp ứng tốt nhất và nhanh nhất các nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là nhóm KHCN.

3.1. Ảnh Hưởng của Uy Tín Vietinbank Đến Quyết Định Khách Hàng

Độ tin cậy của ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Khách hàng luôn ưu tiên lựa chọn các ngân hàng có uy tín và lịch sử hoạt động ổn định. Vietinbank, với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có lợi thế lớn về uy tín ngân hàng Vietinbank. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải duy trì và nâng cao uy tín của mình thông qua việc quản lý rủi ro hiệu quả, tuân thủ các quy định pháp luật, và minh bạch trong hoạt động. Lịch sử hoạt động cũng là yếu tố chứng minh cho sự uy tín.

3.2. Tác Động Của Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Vietinbank

Dịch vụ khách hàng Vietinbank chuyên nghiệp, tận tình và chu đáo tạo ra trải nghiệm tích cực cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp tăng lòng trung thành của khách hàng hiện tại mà còn thu hút khách hàng mới thông qua truyền miệng. Vietinbank cần phải đầu tư vào đào tạo nhân viên, nâng cao chất lượng dịch vụ, và áp dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Quy trình giao dịch thuận tiện, nhanh chóng cũng là một yếu tố quan trọng. Thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần được chú trọng.

3.3. Mạng Lưới Chi Nhánh Vietinbank Đồng Nai và Tiện Lợi Giao Dịch

Mạng lưới chi nhánh Vietinbank Đồng Nai rộng khắp và các kênh giao dịch điện tử (như Vietinbank iPay, gửi tiết kiệm online Vietinbank) tiện lợi giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ của ngân hàng. Điều này đặc biệt quan trọng đối với khách hàng cá nhân ở khu vực nông thôn hoặc những người có lịch trình bận rộn. Vietinbank cần phải tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh và phát triển các kênh giao dịch trực tuyến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc giao dịch dễ dàng giúp khách hàng đưa ra quyết định nhanh chóng hơn.

IV. Chính Sách Khuyến Mãi Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Chính sách lãi suất tiền gửi Vietinbank cạnh tranh và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có tác động lớn đến quyết định gửi tiết kiệm. Chương trình khuyến mãi gửi tiết kiệm hấp dẫn tạo động lực cho khách hàng. Chính sách bảo hiểm tiền gửi tạo sự an tâm cho khách hàng. Các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, các chính sách chăm sóc khách hàng, sự đa dạng của các sản phẩm tiền gửi và các chương trình quảng bá tiếp thị cũng quan trọng không kém.

4.1. Ảnh Hưởng Của Lãi Suất Tiền Gửi Vietinbank

Mức lãi suất tiền gửi Vietinbank là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Vietinbank cần phải có chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh để thu hút khách hàng. Ngân hàng nên thường xuyên theo dõi so sánh lãi suất ngân hàng trên thị trường và điều chỉnh lãi suất của mình để đảm bảo tính cạnh tranh. Kỳ hạn gửi tiết kiệm cũng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng, vì vậy Vietinbank cần cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất phù hợp sẽ thu hút khách hàng.

4.2. Tác Động Của Khuyến Mãi Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Các chương trình khuyến mãi gửi tiết kiệm như tặng quà, bốc thăm trúng thưởng, hoặc cộng thêm lãi suất có thể tạo động lực cho khách hàng cá nhân gửi tiền tại Vietinbank. Vietinbank cần phải thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các chương trình khuyến mãi cần được quảng bá rộng rãi và dễ dàng tiếp cận. Quà tặng có giá trị sẽ tạo được ấn tượng tốt cho khách hàng.

4.3. Chính Sách Bảo Hiểm Tiền Gửi và An Toàn Vốn

Chính sách bảo hiểm tiền gửi giúp khách hàng yên tâm về an toàn vốn khi gửi tiền tại Vietinbank. Vietinbank cần phải truyền thông rõ ràng về chính sách bảo hiểm tiền gửi để tạo niềm tin cho khách hàng. Ngân hàng cũng cần phải đảm bảo tuân thủ các quy định về an toàn vốn và quản lý rủi ro để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. An toàn vốn là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng.

V. Kết Quả Nghiên Cứu Hàm Ý Quản Trị Cho Vietinbank Đồng Nai

Nghiên cứu chỉ ra rằng, thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, đội ngũ nhân viên, cảm giác an toàn, chất lượng dịch vụ, và chính sách lãi suất là các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Trong đó, thương hiệu ngân hàng có tác động mạnh mẽ nhất. Kết quả này cung cấp cơ sở để Vietinbank Đồng Nai đưa ra các hàm ý quản trị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Đại dịch kéo dài gây gián đoạn chuỗi cung ứng, đình trệ trong sản xuất, thiếu hụt nguồn vốn và dòng tiền kinh doanh dẫn đến sự quá tải của hoạt động tiền tệ. Do đó các Ngân hàng thương mại cần nhiều vốn huy động hơn nhằm đảm bảo việc kinh doanh được thông suốt cũng như phục hồi lại trạng thái trước đây của ngân hàng và tiếp tục phát triển kinh doanh.

5.1. Hàm Ý Quản Trị Về Nâng Cao Thương Hiệu Ngân Hàng

Vietinbank Đồng Nai cần tăng cường các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận diện thương hiệu và khẳng định vị thế trên thị trường. Ngân hàng cần tập trung xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín, chuyên nghiệp, và thân thiện. Các hoạt động tài trợ, từ thiện, và trách nhiệm xã hội cũng góp phần nâng cao thương hiệu của ngân hàng. Xây dựng hình ảnh thương hiệu cần thời gian dài.

5.2. Giải Pháp Tối Ưu Trải Nghiệm Tiện Lợi và Dịch Vụ

Vietinbank Đồng Nai cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường tính tiện lợi cho khách hàng. Điều này bao gồm việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phát triển các kênh giao dịch trực tuyến, và nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên. Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng để không ngừng cải thiện dịch vụ. Dịch vụ tốt luôn làm hài lòng khách hàng.

VI. Kết Luận Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm

Nghiên cứu này đã xác định các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Đồng Nai. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để Vietinbank đưa ra các quyết định quản lý phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc chọn lựa ngân hàng để giao dịch nói chung và gửi tiết kiệm nói riêng là việc khó với mỗi KHCN. Để đưa ra chọn lựa đúng đắn và phù hợp nhất thì việc phân tích các yếu tố tác động tới quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hết sức quan trọng và cần thiết.

6.1. Tổng Kết Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Chính

Các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm bao gồm: thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, đội ngũ nhân viên, cảm giác an toàn, chất lượng dịch vụ, và chính sách lãi suất. Các nhân tố này có mối quan hệ tương tác lẫn nhau và tác động đồng thời đến quyết định của khách hàng. Cần có cái nhìn tổng quan để có thể đánh giá toàn diện.

6.2. Đề Xuất Hướng Nghiên Cứu Mở Rộng Trong Tương Lai

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về tác động của các yếu tố nhân khẩu học (như tuổi tác, thu nhập, trình độ học vấn) đến quyết định gửi tiết kiệm. Nghiên cứu cũng có thể mở rộng phạm vi khảo sát sang các chi nhánh khác của Vietinbank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai hoặc các tỉnh thành khác. Ngoài ra, việc nghiên cứu về tác động của chính sách ngân hàng nhà nước đến hoạt động huy động vốn của Vietinbank cũng là một hướng đi tiềm năng. Khảo sát thêm nhiều đối tượng để tăng tính chính xác.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 sẽ nêu ra vấn đề và tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu. Dựa vào đây, tác giả định hình nội dung nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu cho đề tài. Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết Trong chương này, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp các lý thuyết liên quan đến hành vi tiêu dùng của khách hàng, các lý thuyết liên quan đến việc ra quyết định sử dụng sản phẩm hay dịch vụ của khách hàng. Đồng thời, tác giả sẽ khảo lược các công trình nghiên cứu trong nước và nước ngoài để đề xuất ra mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu cho mô hình.

Chƣơng 3: Mô hình và phƣơng pháp nghiên cứu. Trong chương này, tác giả sẽ thiết kế quy trình nghiên cứu, tiến hành lập các quan sát để làm thang đo cho các biến trong mô hình. Nêu ra các chỉ tiêu nhằm để kiểm định các ý nghĩa và hệ số của mô hình. Làm cơ sở cho kết quả của chương 4.

7 Chƣơng 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Trong chương này, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp các kết quả nghiên cứu bao gồm các mục liên quan đó là thống kê mô tả mẫu nghiên cứu, kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, kiểm định yếu tố khám phá EFA và kết quả tương quan, mô hình hồi quy. Đồng thời dựa trên các kết quả đó tác giả sẽ thảo luận kết quả nghiên cứu và kết luận các giả thuyết nghiên cứu. Chƣơng 5: Kết luận và hàm ý quản trị Nội dung chương này, tác giả sẽ có kết luận tổng quát về kết quả nghiên cứu.

Đồng thời đưa ra những đề xuất, giải pháp và hàm ý quản trị để nâng cao quyết định chọn Vietinbank – CN Đồng Nai để gửi tiết kiệm của KHCN. KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 Trong chương này, nêu rõ ra tính cấp thiết của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của KHCN ở Vietinbank – CN Đồng Nai. Từ đó, nêu ra được các mục tiêu cụ thể cho đến mục tiêu tổng quát và các câu hỏi cho nghiên cứu này thông qua đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu. Là cơ sở để thực hiện các nội dung ở chương tiếp theo.

8 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Chương 2 trình bày các cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và các lý thuyết về hành vi của khách hàng tác động tới quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời, chương này cũng tổng hợp các nghiên cứu liên quan trước đây về các yếu tố có tác động tới quyết định lựa chọn ngân hàng Vietinbank – CN Đồng Nai để gửi tiền tiền tiết kiệm. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Theo Peter S.

(2001) cho rằng: "Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi tại ngân hàng của những người có mong muốn tích lũy một khoản tiền cho những mục tiêu hay những nhu cầu về tài chính được dự tính trong tương lai và đồng thời cũng muốn hưởng thu nhập lãi từ khoản tiền gửi này." Còn đối với Nguyễn Văn Tiến (2015) thì: "Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào ngân hàng, được hưởng lãi theo quy định của ngân hàng và được bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật. Kolari (2005) cho rằng: "Tiền gửi tiết kiệm là một khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hưởng một mức lãi suất cố định trong một thời gian cố định." Theo Nguyễn Thị Phương Liên (2011) đã nêu: "Tiền gửi tiết kiệm cá nhân là các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng của các cá nhân nhờ ngân hàng giữ hộ và thông qua việc cam kết rằng ngân hàng khi sử dụng khoản tiền đó phải hoàn trả cho người gửi tiền một khoản lãi. Phần lãi này sẽ tính dựa trên số tiền gửi và kỳ hạn." Như vậy, tiền gửi tiết kiệm là hình thức mà một cá nhân lựa chọn gửi một lượng tiền nhất định vào bất kỳ ngân hàng nào trong một khoảng thời gian nào đó. Qua đó, cá nhân này sẽ được hưởng lãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi tiết kiệm.

Ngân hàng sẽ phát hành sổ tiết kiệm với các thông tin cơ bản như số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất, ngày đáo hạn,. Phân loại tiền gửi tiết kiệm Theo Nguyễn Văn Tiến (2015), có 2 loại tiền gửi tiết kiệm được phân theo kỳ hạn gửi là Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Trong đó: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Theo Phan Thị Cúc (2008) đã trình bày rằng: "Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà người sở hữu nó có thể rút ra sử dụng bất kỳ lúc nào. Tiền gửi không kỳ hạn là tiền gửi tạm thời của các tổ chức, cá nhân." Tiền gửi không kỳ hạn được tính theo số dư còn lại cuối mỗi ngày và hưởng lãi suất thực theo ngày, mức lãi suất này thông thường sẽ thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn.

Nhưng ngược lại, chủ tài khoản vẫn có thể tận hưởng các dịch vụ tiện ích khác của ngân hàng, chẳng hạn như dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Vì lãi suất thấp nên đây không phải là công cụ để thu hút nguồn vốn này, công cụ chính là các tiện ích dịch vụ mà ngân hàng cung cấp kèm theo như chuyển khoản, thanh toán, nhận lương, dịch vụ ngân hàng điện tử, sử dụng dịch vụ thẻ, … và dự trữ cho những nhu cầu tiêu dùng trong tương lai gần mà vẫn được hưởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm có sự thỏa thuận về thời gian gửi tiền và lợi nhuận nhận được giữa người gửi tiền và ngân hàng; Nghĩa là, khách hàng gửi tiết kiệm chỉ có thể rút tiền gốc sau khoảng thời gian đã được xác định theo kỳ hạn gửi và một mức lợi nhuận nhất định đã thoả thuận với ngân hàng. Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là lãi suất cố định và được đảm bảo theo lý thuyết giá trị của tiền theo thời gian và theo mối quan hệ tỷ lệ thuận trong đường cong thu nhập nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn càng dài sẽ được hưởng mức lãi suất càng cao.

Tuy nhiên, trong từng thời kỳ mà nhu cầu sử dụng vốn của các ngân hàng sẽ khác nhau nên việc thỏa thuận mức lãi suất cho các kỳ hạn cũng khác nhau ở những thời kỳ khác nhau. 10 Đây là loại tiền gửi phi giao dịch nên khoản tiền này không được dùng cho dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, và mục tiêu hàng đầu của người gửi tiết kiệm là bảo đảm an toàn tài sản và hưởng thu nhập lãi từ khoản tiền gửi này. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm Theo Lê Văn Tư (2005) và Nguyễn Văn Tiến (2015), vai trò của tiền gửi tiết kiệm được thể hiện như sau: Đối với ngƣời gửi tiền tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm mang lại một kênh vừa để tiết kiệm vừa để đầu tư cho người gửi tiền, cho phép lượng tiền nhàn rỗi của khách hàng sinh lãi và tạo điều kiện gia tăng mức chi tiêu trong tương lai của khách hàng. Hơn thế nữa, đây còn là một nơi an toàn để cất giữ và tích lũy tài sản nhàn rỗi tạm thời cho người gửi tiết kiệm.

Đối với các NHTM: tiền gửi tiết kiệm là cốt lõi cho sự phát triển và thịnh vượng của các NHTM. Tiền gửi tiết kiệm được các NHTM dùng một phần để dự trữ bắt buộc và phần còn lại được dùng cho hoạt động cho vay. Vì vậy, có thể nói tiền gửi tiết kiệm là nguồn chính của các khoản cho vay, là yếu tố đầu vào của các NHTM; Do đó, nó là cội nguồn của thành công và sự thịnh vượng của hệ thống các NHTM. Mặt khác, ngân hàng có thể đo lường được mức độ uy tín cũng như sự tín nhiệm mà khách hàng đánh giá thông qua khả năng thu hút tiền gửi tiết kiệm.

Nói cách khác đây chính là thước đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với ngân hàng. Cũng vì vậy mà nó trở thành động lực chính để các NHTM không ngừng cải thiện để tăng cường uy tín, xây dựng thương hiệu ngày càng vững mạnh. Mặt khác, tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn của thị trường có vai trò ổn định và an toàn cho thanh khoản của hệ thống ngân hàng. Đối với nền kinh tế: Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng là nguồn lực quan trọng cho phát triển kinh tế xã hội đất nước.

Sở hữu vai trò quan trọng thúc đẩy quá trình tích tụ vốn - tái đầu tư qua các kênh tài chính và sản xuất, tạo việc làm, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Thông qua chức năng trung gian tài chính của NHTM, nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi được điều tiết từ các chủ thể gửi tiết kiệm sang các chủ thể có 11 nhu cầu về vốn kinh doanh. Tài chính trong nền kinh tế vì thế mà được phân phối hợp lý và hiệu quả hơn. TỔNG QUAN CÁC LÝ THUYẾT CÓ LIÊN QUAN 2.

Lý thuyết về hành vi khách hàng Leon G. Schiffman và Leslie Lazar Kanuk (1991) cho rằng: "Hành vi mà khách hàng thể hiện trong quá trình tìm kiếm, mua sắm, sử dụng, đánh giá và loại bỏ sản phẩm hay dịch vụ được gọi là hành vi khách hàng. Việc nghiên cứu hành vi khách hàng sẽ tập trung vào việc tìm hiểu xem cách mà một cá nhân ra quyết định như thế nào để tiêu xài những nguồn lực mà họ có (tiền bạc, thời gian, .) vào các sản phẩm hay dịch vụ liên quan đến tiêu dùng; bao gồm họ mua gì, vì sao mua, mua như thế nào, mua khi nào, mua ở đâu, mức độ mua thường xuyên như thế nào,. (1992) thì: "Hành vi khách hàng là một tiến trình mà một người hay một nhóm người chọn lựa, mua sắm, sử dụng hoặc từ bỏ một sản phẩm/dịch vụ, với nhận thức có sẵn, những thông tin đã tích góp, để đáp ứng yêu cầu hay mong đợi của bản thân".

Philip Kotler (2007) cho biết "Hành vi khách hàng hay thường hiểu là người tiêu dùng là những hành vi đơn lẻ của một cá nhân khi có các quyết định mua sắm, sử dụng và từ bỏ một loại sản phẩm/dịch vụ nào đấy". Còn đối với James, F. (2001) thì cho rằng: "Hành vi khách hàng là tất cả các hoạt động tác động trực tiếp đối với quá trình kiếm lợi nhuận, mua sắm, sở hữu, sử dụng, từ bỏ sản phẩm hay dịch vụ. Nó bao gồm có nhiều quá trình ra quyết định xảy ra trước, trong và sau các hành vi đấy".

Paul Peter và Jerry C.