Khóa luận: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietinbank chi nhánh Đồng Nai

Bài viết phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai.

• Tác giả: Mai Hà Mi
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thế Bính
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietinbank Đồng Nai
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Phương pháp định tính
• 1.5.2. Phương pháp định lượng
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.7. BỐ CỤC LUẬN VĂN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 2.1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.3. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm
• 2.2. TỔNG QUAN CÁC LÝ THUYẾT CÓ LIÊN QUAN
• 2.2.1. Lý thuyết về hành vi khách hàng
• 2.2.2. Lý thuyết về hành vi hợp lý
• 2.2.3. Lý thuyết về hành vi dự định
• 2.3. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.3.1. Nghiên cứu định tính
• 3.3.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.4. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
• 4.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển của Vietinbank – CN Đồng Nai
• 4.1.2. Sơ đồ tổ chức của Vietinbank – CN Đồng Nai
• 4.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng VietinBank - CN Đồng Nai
• 4.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2020 – 2022
• 4.2. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.3. ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO VỚI HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA
• 4.4. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
• 4.4.1. Đối với biến độc lập
• 4.4.2. Đối với biến phụ thuộc
• 4.5. PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY
• 4.5.1. Phân tích tương quan
• 4.5.2. Phân tích hồi quy
• 4.6. KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM GIỮA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC
• 4.6.1. Kiểm định Independent sample T –Test
• 4.6.2. Kiểm định One-way ANOVA
• 4.7. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1.1. Đối với Thương hiệu ngân hàng
• 5.1.2. Đối với Sự tiện lợi
• 5.1.3. Đối với Đội ngũ nhân viên
• 5.1.4. Đối với Cảm giác an toàn
• 5.1.5. Đối với Chất lượng dịch vụ
• 5.1.6. Đối với Chính sách lãi suất
• 5.1.7. Đối với Chính sách khuyến mãi, chăm sóc khách hàng
• 5.1.8. Đối với Sự giới thiệu
• 5.2. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại Vietinbank Đồng Nai

Tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt là Vietinbank Đồng Nai. Đây là nguồn vốn quan trọng để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Tuy nhiên, việc thu hút và duy trì nguồn vốn này gặp nhiều thách thức trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và các kênh đầu tư khác. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Đồng Nai, từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM, là cơ sở để tiến hành các hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng là trung gian tài chính với nghiệp vụ cơ bản là đi vay để cho vay. Nguồn vốn của ngân hàng đóng vai trò then chốt không những đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà có ý nghĩa to lớn trong sự phát triển kinh tế.

1.1. Vai trò của Tiền Gửi Tiết Kiệm đối với Vietinbank

Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng, giúp Vietinbank đảm bảo khả năng thanh khoản và đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế. Nguồn vốn này cho phép ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư sinh lời, góp phần tăng trưởng lợi nhuận. Sự ổn định của nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân giúp Vietinbank Đồng Nai chủ động hơn trong việc quản lý rủi ro và duy trì hoạt động kinh doanh ổn định. Nguồn vốn này cho phép ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư sinh lời, góp phần tăng trưởng lợi nhuận. Vai trò quan trọng là điều không thể bàn cãi trong hoạt động của ngân hàng, chính vì thế việc thu hút tiền gửi tiết kiệm là vô cùng quan trọng.

1.2. Tầm quan trọng của Khách Hàng Cá Nhân trong Huy Động Vốn

Khách hàng cá nhân là một phân khúc quan trọng trong chiến lược huy động vốn của Vietinbank. Đây là nguồn vốn ổn định và có tiềm năng tăng trưởng lớn. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng cá nhân giúp Vietinbank Đồng Nai duy trì được nguồn vốn dài hạn và tạo dựng lòng trung thành của khách hàng. Việc thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách và sản phẩm phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của phân khúc này. Đây là nguồn vốn ổn định và có tiềm năng tăng trưởng lớn.

II. Thách Thức Huy Động Vốn Tiết Kiệm Tại Vietinbank Đồng Nai

Trong bối cảnh thị trường tài chính cạnh tranh, Vietinbank Đồng Nai đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự xuất hiện của các kênh đầu tư mới, và biến động của tình hình kinh tế Đồng Nai là những yếu tố gây áp lực lên hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó, lạm phát và biến động tỷ giá hối đoái cũng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Vì vậy, Vietinbank cần có chiến lược linh hoạt và hiệu quả để vượt qua những thách thức này. Từ năm 2020 tới nay, kinh tế thế giới nói chung cũng như kinh tế Việt Nam nói riêng đang chịu tác động nặng nề của đại dịch Covid -19, ảnh hưởng đến quá trình tăng trưởng của nhiều doanh nghiệp trên toàn thị trường.

2.1. Cạnh Tranh Lãi Suất Tiền Gửi từ Ngân Hàng Khác

Các ngân hàng khác thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi và lãi suất tiền gửi Vietinbank hấp dẫn để thu hút khách hàng cá nhân. Vietinbank Đồng Nai cần phải có chính sách lãi suất cạnh tranh và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Vietinbank cũng là yếu tố quan trọng để tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Lãi suất tiền gửi Vietinbank cần phải hợp lý để có thể giữ chân khách hàng.

2.2. Ảnh Hưởng của Các Kênh Đầu Tư Khác Chứng Khoán Bất Động Sản

Sự phát triển của thị trường chứng khoán và bất động sản đã tạo ra nhiều lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho khách hàng cá nhân. Vietinbank cần phải chứng minh được lợi thế của việc gửi tiết kiệm so với các kênh đầu tư khác, như tính an toàn, ổn định, và dễ dàng tiếp cận. Đồng thời, ngân hàng cần phải cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp để giúp khách hàng cá nhân đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Rủi ro đầu tư cũng là một yếu tố được cân nhắc khi so sánh với các kênh đầu tư khác.

2.3. Tác Động của Lạm Phát và Biến Động Kinh Tế Địa Phương

Lạm phát và tình hình kinh tế Đồng Nai có thể ảnh hưởng đến nhu cầu tài chính cá nhân và quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Khi lạm phát tăng cao, giá trị thực của tiền gửi giảm, khiến khách hàng có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác có lợi nhuận cao hơn. Vietinbank cần phải có chính sách điều chỉnh lãi suất linh hoạt để bù đắp cho ảnh hưởng của lạm phát và duy trì sức hấp dẫn của sản phẩm tiết kiệm. Biến động thị trường cũng cần được theo dõi để đưa ra các chính sách phù hợp.

III. Tác Động Uy Tín Dịch Vụ Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Uy tín ngân hàng Vietinbank có vai trò quyết định tới niềm tin và quyết định của khách hàng. Dịch vụ tốt tạo trải nghiệm tích cực, tăng lòng trung thành. Sự kết hợp giữa uy tín và dịch vụ khách hàng Vietinbank là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiết kiệm. Ngoài ra, sự cạnh tranh không chỉ giữa các ngân hàng ngoài hệ thống, mà chính các CN/ PGD trong cùng hệ thống cũng có sự cạnh tranh. Vì vậy, mỗi NHTM nói chung, mỗi CN/ PGD nói riêng cần phải cải thiện linh hoạt các chính sách trong việc huy động vốn để trở nên hợp lý, hấp dẫn, đáp ứng tốt nhất và nhanh nhất các nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là nhóm KHCN.

3.1. Ảnh Hưởng của Uy Tín Vietinbank Đến Quyết Định Khách Hàng

Độ tin cậy của ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Khách hàng luôn ưu tiên lựa chọn các ngân hàng có uy tín và lịch sử hoạt động ổn định. Vietinbank, với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có lợi thế lớn về uy tín ngân hàng Vietinbank. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải duy trì và nâng cao uy tín của mình thông qua việc quản lý rủi ro hiệu quả, tuân thủ các quy định pháp luật, và minh bạch trong hoạt động. Lịch sử hoạt động cũng là yếu tố chứng minh cho sự uy tín.

3.2. Tác Động Của Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Vietinbank

Dịch vụ khách hàng Vietinbank chuyên nghiệp, tận tình và chu đáo tạo ra trải nghiệm tích cực cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp tăng lòng trung thành của khách hàng hiện tại mà còn thu hút khách hàng mới thông qua truyền miệng. Vietinbank cần phải đầu tư vào đào tạo nhân viên, nâng cao chất lượng dịch vụ, và áp dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Quy trình giao dịch thuận tiện, nhanh chóng cũng là một yếu tố quan trọng. Thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần được chú trọng.

3.3. Mạng Lưới Chi Nhánh Vietinbank Đồng Nai và Tiện Lợi Giao Dịch

Mạng lưới chi nhánh Vietinbank Đồng Nai rộng khắp và các kênh giao dịch điện tử (như Vietinbank iPay, gửi tiết kiệm online Vietinbank) tiện lợi giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ của ngân hàng. Điều này đặc biệt quan trọng đối với khách hàng cá nhân ở khu vực nông thôn hoặc những người có lịch trình bận rộn. Vietinbank cần phải tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh và phát triển các kênh giao dịch trực tuyến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc giao dịch dễ dàng giúp khách hàng đưa ra quyết định nhanh chóng hơn.

IV. Chính Sách Khuyến Mãi Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Chính sách lãi suất tiền gửi Vietinbank cạnh tranh và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có tác động lớn đến quyết định gửi tiết kiệm. Chương trình khuyến mãi gửi tiết kiệm hấp dẫn tạo động lực cho khách hàng. Chính sách bảo hiểm tiền gửi tạo sự an tâm cho khách hàng. Các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, các chính sách chăm sóc khách hàng, sự đa dạng của các sản phẩm tiền gửi và các chương trình quảng bá tiếp thị cũng quan trọng không kém.

4.1. Ảnh Hưởng Của Lãi Suất Tiền Gửi Vietinbank

Mức lãi suất tiền gửi Vietinbank là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Vietinbank cần phải có chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh để thu hút khách hàng. Ngân hàng nên thường xuyên theo dõi so sánh lãi suất ngân hàng trên thị trường và điều chỉnh lãi suất của mình để đảm bảo tính cạnh tranh. Kỳ hạn gửi tiết kiệm cũng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng, vì vậy Vietinbank cần cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất phù hợp sẽ thu hút khách hàng.

4.2. Tác Động Của Khuyến Mãi Gửi Tiết Kiệm Vietinbank

Các chương trình khuyến mãi gửi tiết kiệm như tặng quà, bốc thăm trúng thưởng, hoặc cộng thêm lãi suất có thể tạo động lực cho khách hàng cá nhân gửi tiền tại Vietinbank. Vietinbank cần phải thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các chương trình khuyến mãi cần được quảng bá rộng rãi và dễ dàng tiếp cận. Quà tặng có giá trị sẽ tạo được ấn tượng tốt cho khách hàng.

4.3. Chính Sách Bảo Hiểm Tiền Gửi và An Toàn Vốn

Chính sách bảo hiểm tiền gửi giúp khách hàng yên tâm về an toàn vốn khi gửi tiền tại Vietinbank. Vietinbank cần phải truyền thông rõ ràng về chính sách bảo hiểm tiền gửi để tạo niềm tin cho khách hàng. Ngân hàng cũng cần phải đảm bảo tuân thủ các quy định về an toàn vốn và quản lý rủi ro để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. An toàn vốn là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng.

V. Kết Quả Nghiên Cứu Hàm Ý Quản Trị Cho Vietinbank Đồng Nai

Nghiên cứu chỉ ra rằng, thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, đội ngũ nhân viên, cảm giác an toàn, chất lượng dịch vụ, và chính sách lãi suất là các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Trong đó, thương hiệu ngân hàng có tác động mạnh mẽ nhất. Kết quả này cung cấp cơ sở để Vietinbank Đồng Nai đưa ra các hàm ý quản trị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Đại dịch kéo dài gây gián đoạn chuỗi cung ứng, đình trệ trong sản xuất, thiếu hụt nguồn vốn và dòng tiền kinh doanh dẫn đến sự quá tải của hoạt động tiền tệ. Do đó các Ngân hàng thương mại cần nhiều vốn huy động hơn nhằm đảm bảo việc kinh doanh được thông suốt cũng như phục hồi lại trạng thái trước đây của ngân hàng và tiếp tục phát triển kinh doanh.

5.1. Hàm Ý Quản Trị Về Nâng Cao Thương Hiệu Ngân Hàng

Vietinbank Đồng Nai cần tăng cường các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận diện thương hiệu và khẳng định vị thế trên thị trường. Ngân hàng cần tập trung xây dựng hình ảnh thương hiệu uy tín, chuyên nghiệp, và thân thiện. Các hoạt động tài trợ, từ thiện, và trách nhiệm xã hội cũng góp phần nâng cao thương hiệu của ngân hàng. Xây dựng hình ảnh thương hiệu cần thời gian dài.

5.2. Giải Pháp Tối Ưu Trải Nghiệm Tiện Lợi và Dịch Vụ

Vietinbank Đồng Nai cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường tính tiện lợi cho khách hàng. Điều này bao gồm việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phát triển các kênh giao dịch trực tuyến, và nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên. Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng để không ngừng cải thiện dịch vụ. Dịch vụ tốt luôn làm hài lòng khách hàng.

VI. Kết Luận Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm

Nghiên cứu này đã xác định các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Đồng Nai. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để Vietinbank đưa ra các quyết định quản lý phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc chọn lựa ngân hàng để giao dịch nói chung và gửi tiết kiệm nói riêng là việc khó với mỗi KHCN. Để đưa ra chọn lựa đúng đắn và phù hợp nhất thì việc phân tích các yếu tố tác động tới quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hết sức quan trọng và cần thiết.

6.1. Tổng Kết Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Chính

Các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm bao gồm: thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, đội ngũ nhân viên, cảm giác an toàn, chất lượng dịch vụ, và chính sách lãi suất. Các nhân tố này có mối quan hệ tương tác lẫn nhau và tác động đồng thời đến quyết định của khách hàng. Cần có cái nhìn tổng quan để có thể đánh giá toàn diện.

6.2. Đề Xuất Hướng Nghiên Cứu Mở Rộng Trong Tương Lai

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về tác động của các yếu tố nhân khẩu học (như tuổi tác, thu nhập, trình độ học vấn) đến quyết định gửi tiết kiệm. Nghiên cứu cũng có thể mở rộng phạm vi khảo sát sang các chi nhánh khác của Vietinbank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai hoặc các tỉnh thành khác. Ngoài ra, việc nghiên cứu về tác động của chính sách ngân hàng nhà nước đến hoạt động huy động vốn của Vietinbank cũng là một hướng đi tiềm năng. Khảo sát thêm nhiều đối tượng để tăng tính chính xác.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Nguồn vốn huy động đóng vai trò là yếu tố tiên quyết đối với hoạt động kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng thương mại (NHTM), chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn và là cơ sở cốt lõi để thực hiện các nghiệp vụ sinh lời. Giai đoạn từ năm 2020 trở đi, nền kinh tế chịu tác động tiêu cực từ đại dịch Covid-19, gây gián đoạn chuỗi cung ứng, đình trệ sản xuất và làm suy giảm dòng tiền của các doanh nghiệp. Tình trạng này dẫn đến sự khan hiếm nguồn vốn trong hệ thống ngân hàng, buộc các NHTM phải tăng cường công tác huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn tiền gửi từ nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) để duy trì thanh khoản và mở rộng đầu tư.

Tại thị trường tài chính Việt Nam, sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài cùng sự phát triển của các kênh đầu tư thay thế (chứng khoán, bất động sản, bảo hiểm) đã tạo ra áp lực cạnh tranh gay gắt. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh liên ngân hàng mà còn cạnh tranh nội bộ giữa các chi nhánh, phòng giao dịch trong cùng hệ thống. Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai (VietinBank – CN Đồng Nai), đơn vị hoạt động tại trung tâm thành phố Biên Hòa, việc nắm bắt các yếu tố tác động đến hành vi lựa chọn ngân hàng của người dân là yêu cầu cấp thiết nhằm duy trì thị phần và tối ưu hóa hiệu quả huy động tiền gửi.

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Mai Hà Mi tập trung giải quyết các mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu cụ thể sau:

• Mục tiêu nghiên cứu tổng quát: Xác định và đo lường mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại VietinBank – CN Đồng Nai, từ đó đề xuất các hàm ý quản trị giúp ngân hàng gia tăng lượng tiền gửi tiết kiệm thông qua việc giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
• Mục tiêu nghiên cứu cụ thể:
  1. Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai.
  2. Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai.
  3. Đề xuất các hàm ý quản trị nhằm thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai.
• Câu hỏi nghiên cứu:
  1. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai?
  2. Mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai như thế nào?
  3. Các hàm ý quản trị nào được đưa ra nhằm thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai?
• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
  • Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai.
  • Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên đang thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai (không phân biệt các yếu tố nhân khẩu học khác).
  • Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai (địa bàn TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai).
  • Phạm vi thời gian khảo sát: Thu thập số liệu sơ cấp từ tháng 01/2023 đến tháng 02/2023.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và mô hình nền tảng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự kết hợp giữa lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và các mô hình hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng:

1. Cơ sở lý luận về tiền gửi tiết kiệm: Tổng hợp các khái niệm từ Peter S. (2001), Nguyễn Văn Tiến (2015), Kolari (2005) và Nguyễn Thị Phương Liên (2011), định nghĩa tiền gửi tiết kiệm là khoản thu nhập tạm thời nhàn rỗi của cá nhân gửi vào ngân hàng nhằm tích lũy tài chính, hưởng lãi suất theo kỳ hạn và được bảo hiểm theo quy định pháp luật. Nghiên cứu phân loại tiền gửi tiết kiệm thành hai hình thức chính:
   • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút tiền linh hoạt bất kỳ lúc nào, lãi suất thấp, gắn liền với các tiện ích thanh toán (Phan Thị Cúc, 2008).
   • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Có sự thỏa thuận về kỳ hạn gửi và mức lãi suất cố định, khách hàng rút gốc sau khoảng thời gian xác định để tối đa hóa thu nhập lãi và đảm bảo an toàn tài sản.
   • Vai trò: Là nguồn vốn đầu vào chủ lực đảm bảo thanh khoản và mở rộng tín dụng cho NHTM, cung cấp kênh sinh lời an toàn cho người dân và thúc đẩy luân chuyển vốn trong nền kinh tế (Lê Văn Tư, 2005; Nguyễn Văn Tiến, 2015).
2. Mô hình hành vi người tiêu dùng: Ứng dụng mô hình "Hộp đen của người mua" của Philip Kotler (2001, 2007) cùng các luận điểm của Leon G. Schiffman & Leslie Lazar Kanuk (1991), Michael R. (1992), James F. (2001) và Paul Peter & Jerry C. Olson (2010) để giải thích cách thức các kích thích tiếp thị và tác nhân môi trường tác động vào nhận thức người gửi tiền trước khi đưa ra quyết định lựa chọn.
3. Lý thuyết hành vi hợp lý (TRA): Mô hình TRA của Fishbein (1967) và Ajzen & Fishbein (1975) chỉ ra rằng ý định hành vi chịu sự chi phối trực tiếp bởi hai yếu tố: Thái độ đối với hành vi (đánh giá tích cực hay tiêu cực của khách hàng về sản phẩm/dịch vụ) và Chuẩn chủ quan (áp lực xã hội từ người thân, bạn bè, đồng nghiệp).
4. Lý thuyết hành vi dự định (TPB): Ajzen (1991) phát triển từ TRA bằng cách bổ sung nhân tố Nhận thức kiểm soát hành vi bên cạnh Thái độ và Chuẩn chủ quan, phản ánh mức độ dễ dàng hoặc khó khăn mà khách hàng tự cảm nhận khi thực hiện hành vi gửi tiết kiệm.

Tổng quan các nghiên cứu thực nghiệm liên quan

Tác giả đã tổng hợp kết quả từ 10 công trình nghiên cứu tiêu biểu trong nước và quốc tế để làm căn cứ xác định các biến độc lập đưa vào mô hình nghiên cứu:

STT	Tác giả & Năm công bố	Các nhân tố tác động được xác nhận
1	Lê Thị Kim Anh & Trần Đình Khôi Nguyên (2016)	An toàn, Lợi ích tài chính, Chất lượng dịch vụ, Ảnh hưởng người thân, Chiêu thị
2	Võ Thị Huệ (2013)	Uy tín thương hiệu, Lãi suất, Chất lượng phục vụ, Hình thức chiêu thị, Người thân quen
3	Phạm Thị Kim Yến (2013)	Lãi suất, Phong cách phục vụ, Thương hiệu, Chăm sóc khách hàng, Sự giới thiệu, Sự thuận tiện
4	Lê Đức Thúy & Phạm Thu Hằng (2017)	An toàn tiền gửi, Hình ảnh ngân hàng, Sản phẩm, Thuận tiện giao dịch, Chất lượng dịch vụ, Lợi ích tài chính
5	Hà Nam Khánh Giao & cs (2020)	Lãi suất tiền gửi, Thương hiệu, Sự tiện lợi, Chất lượng dịch vụ, Đầu tư công nghệ, Nhân viên
6	Khaled Subhi Rajha & Saleh Saud Almejyesh (2014)	Vị trí thuận tiện, Tín ngưỡng tôn giáo, Chất lượng dịch vụ, Lãi suất
7	Zulfiqar & cs (2014)	Lãi suất, Chất lượng dịch vụ, Sự thuận tiện, Công nghệ/danh tiếng, Nhân viên, Chiêu thị
8	Abbam & cs (2015)	Chất lượng dịch vụ, Vị trí ATM thuận tiện, Sự giới thiệu của người quen và gia đình
9	Siddique (2012)	Sự thân thiện, Dịch vụ tư vấn, Thủ tục giao dịch, Sản phẩm dịch vụ công nghệ
10	Tehulu & Wondmagegn (2014)	Nhân tố cá nhân, Công nghệ ngân hàng, Hình ảnh ngân hàng, Chất lượng dịch vụ, Chiêu thị, Thuận tiện

Mô hình và giả thuyết nghiên cứu đề xuất

Mô hình nghiên cứu bao gồm 8 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc (Quyết định gửi tiết kiệm của KHCN - QD). Tác giả đề xuất 8 giả thuyết tác động cùng chiều (+):

• H1: Thương hiệu ngân hàng (TH) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H2: Chính sách lãi suất (LS) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H3: Sự tiện lợi (TL) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H4: Chất lượng dịch vụ (DV) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H5: Đội ngũ nhân viên (NV) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H6: Chính sách khuyến mãi, chăm sóc khách hàng (CS) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H7: Cảm giác an toàn (AT) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.
• H8: Sự giới thiệu (GT) có tác động cùng chiều với quyết định gửi tiết kiệm.

Phương pháp nghiên cứu và quy trình xử lý dữ liệu

Nghiên cứu kết hợp hai phương pháp:

1. Nghiên cứu định tính: Thực hiện thảo luận nhóm với các nhà quản lý và chuyên viên huy động vốn tại VietinBank – CN Đồng Nai, kết hợp khảo sát thử nghiệm quy mô nhỏ để hiệu chỉnh thang đo và câu từ trong bảng hỏi. Thang đo chính thức gồm 35 biến quan sát sử dụng thang đo Likert 5 mức độ (1: Hoàn toàn không đồng ý đến 5: Hoàn toàn đồng ý).
2. Nghiên cứu định lượng: Khảo sát bằng bảng câu hỏi trực tuyến qua Google Biểu mẫu theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện (phi xác suất). Cỡ mẫu tối thiểu theo tiêu chuẩn của Hair et al. (2006) với tỷ lệ 5 quan sát cho 1 biến đo lường là $35 \times 5 = 175$ mẫu. Tổng số phiếu khảo sát thu thập hợp lệ thực tế đạt 317 quan sát.
3. Kỹ thuật phân tích dữ liệu trên phần mềm SPSS 20.0:
   • Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha: Đánh giá tính nhất quán nội tại; tiêu chuẩn chấp nhận biến là hệ số tương quan biến - tổng hiệu chỉnh $\ge 0{,}3$ và Cronbach’s Alpha $\ge 0{,}6$ (hoặc $\ge 0{,}7$).
   • Phân tích nhân tố khám phá (EFA): Áp dụng cho cả biến độc lập và biến phụ thuộc với tiêu chuẩn chỉ số KMO từ 0,5 đến 1,0; kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa $p < 0{,}05$; trị số Eigenvalue $> 1$; Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) $\ge 50%$; và Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) $\ge 0{,}5$.
   • Phân tích hồi quy tuyến tính bội: Đánh giá độ phù hợp qua $R^2$ hiệu chỉnh, kiểm định hiện tượng tự tương quan qua hệ số Durbin - Watson, kiểm định đa cộng tuyến qua hệ số phóng đại phương sai (VIF $< 10$) và xác định mức độ tác động thông qua hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta.
   • Kiểm định phi tham số / tham số về nhân khẩu học: Sử dụng kiểm định Independent Sample T-Test (đối với biến giới tính) và phân tích phương sai One-Way ANOVA / kiểm định Welch (đối với các nhóm thu nhập và độ tuổi) để kiểm tra sự khác biệt trong quyết định gửi tiền.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu

Chương 1 thiết lập nền tảng khoa học cho toàn bộ khóa luận. Tác giả trình bày tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn tại các NHTM trong bối cảnh phục hồi kinh tế hậu Covid-19 và sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai. Chương này xác định rõ mục tiêu tổng quát, 3 mục tiêu cụ thể, 3 câu hỏi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên, phạm vi không gian tại VietinBank – CN Đồng Nai và phạm vi thời gian từ tháng 01/2023 đến tháng 02/2023. Tác giả cũng giới thiệu khái quát quy trình nghiên cứu kết hợp định tính - định lượng và bố cục 5 chương của luận văn.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết

Chương 2 cung cấp hệ thống lý luận hoàn chỉnh về tiền gửi tiết kiệm và hành vi khách hàng:

• Làm rõ khái niệm, đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn; phân tích vai trò của tiền gửi đối với người gửi tiền, các NHTM và sự phát triển kinh tế vĩ mô.
• Trình bày chi tiết lý thuyết hành vi người tiêu dùng thông qua mô hình "Hộp đen của người mua" (Kotler), lý thuyết hành vi hợp lý (TRA) và lý thuyết hành vi dự định (TPB).
• Tổng quan và phân tích so sánh 10 công trình nghiên cứu trước đây (5 nghiên cứu trong nước của Lê Thị Kim Anh, Võ Thị Huệ, Phạm Thị Kim Yến, Lê Đức Thúy, Hà Nam Khánh Giao và 5 nghiên cứu nước ngoài của Rajha, Zulfiqar, Abbam, Siddique, Tehulu). Từ đó, tác giả tổng hợp bảng tần suất xuất hiện của các nhân tố làm tiền đề xây dựng mô hình nghiên cứu.

Chương 3: Mô hình và phương pháp nghiên cứu

Chương 3 trình bày chi tiết thiết kế nghiên cứu:

• Xây dựng mô hình nghiên cứu gồm 8 biến độc lập (Thương hiệu, Lãi suất, Tiện lợi, Chất lượng dịch vụ, Nhân viên, Khuyến mãi - chăm sóc khách hàng, Cảm giác an toàn, Giới thiệu) và 1 biến phụ thuộc (Quyết định gửi tiết kiệm) với 8 giả thuyết từ H1 đến H8.
• Hệ thống hóa bảng đo lường 35 biến quan sát cụ thể:

Biến tiềm ẩn	Ký hiệu	Số biến quan sát	Nội dung đo lường chính
Thương hiệu ngân hàng	TH	4 (TH1 - TH4)	Danh tiếng, độ tin cậy, bề dày lịch sử, thuộc sở hữu nhà nước
Chính sách lãi suất	LS	4 (LS1 - LS4)	Tính cạnh tranh, công khai rõ ràng, linh hoạt theo sản phẩm, ưu đãi khách quen
Sự tiện lợi	TL	5 (TL1 - TL5)	Vị trí địa lý, bãi đỗ xe, mạng lưới PGD rộng khắp, cơ sở vật chất công nghệ, internet banking
Chất lượng dịch vụ	DV	5 (DV1 - DV5)	Thủ tục nhanh gọn, giải quyết khiếu nại thỏa đáng, hotline 24/7, đa dạng sản phẩm, đa dạng kênh giao dịch
Đội ngũ nhân viên	NV	4 (NV1 - NV4)	Tác phong chuyên nghiệp, vững nghiệp vụ, tư vấn tận tình, bảo vệ vui vẻ
Chính sách khuyến mãi, CSKH	CS	3 (CS1 - CS3)	Ưu đãi lãi suất, chăm sóc chu đáo theo nhu cầu, quà tặng lễ tết/dịp đặc biệt
Cảm giác an toàn	AT	3 (AT1 - AT3)	Bảo mật thông tin, nền tảng tài chính vững chắc, an ninh tốt
Sự giới thiệu	GT	4 (GT1 - GT4)	Giới thiệu từ gia đình, bạn bè, nhân viên ngân hàng, có người thân đang gửi
Quyết định gửi tiết kiệm	QD	3 (QD1 - QD3)	Lựa chọn hàng đầu, hoàn toàn yên tâm, sẵn sàng giới thiệu cho người khác

• Xác định phương pháp chọn mẫu thuận tiện, quy mô mẫu dự kiến 300 và công thức tính kích thước mẫu tối thiểu ($n = 175$). Nêu rõ quy chuẩn kiểm định thống kê trên phần mềm SPSS 20.0.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 4 trình bày thực trạng hoạt động và kết quả phân tích thống kê:

• Khái quát đơn vị: VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai thành lập ngày 23/06/1988 trên cơ sở hợp nhất Ngân hàng Công Thương TP. Biên Hòa và Ngân hàng Công Thương Khu công nghiệp; trụ sở đặt tại 77D Hưng Đạo Vương, phường Trung Dũng, TP. Biên Hòa. Cơ cấu tổ chức và quy mô nguồn vốn, lợi nhuận tăng trưởng qua các năm.
• Thống kê mô tả: Phân tích mẫu khảo sát gồm 317 quan sát hợp lệ thu thập từ khách hàng gửi tiết kiệm.
• Đánh giá độ tin cậy và phân tích EFA: Kiểm định Cronbach's Alpha loại bỏ các biến không đạt tương quan biến - tổng; phân tích EFA (thực hiện xoay nhân tố lần 2) khẳng định tính hội tụ và phân biệt của các nhóm biến quan sát với KMO và kiểm định Bartlett đạt yêu cầu.
• Phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết: Kết quả hồi quy xác nhận có 6 trong số 8 nhân tố được đề xuất có tác động mang ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại VietinBank – CN Đồng Nai. Nhân tố Thương hiệu ngân hàng có hệ số Beta chuẩn hóa cao nhất (ảnh hưởng mạnh nhất).
• Kiểm định nhân khẩu học: Kiểm định Independent sample T-Test và One-Way ANOVA / Welch khẳng định không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiết kiệm giữa các nhóm giới tính, độ tuổi và mức thu nhập khác nhau.

Chương 5: Kết luận và các hàm ý quản trị

Chương 5 đúc kết kết quả nghiên cứu và đưa ra hệ thống hàm ý quản trị cho VietinBank – CN Đồng Nai theo từng nhân tố:

• Thương hiệu ngân hàng: Tiếp tục duy trì vị thế NHTM nhà nước lớn, tăng cường truyền thông về uy tín, tính an toàn và trách nhiệm xã hội.
• Sự tiện lợi: Nâng cấp hạ tầng công nghệ, hoàn thiện ứng dụng VietinBank iPay, mở rộng không gian bãi đỗ xe và bố trí các điểm giao dịch thuận lợi.
• Đội ngũ nhân viên: Đào tạo kỹ năng tư vấn chuyên sâu, chuẩn hóa thái độ phục vụ khách hàng, duy trì tác phong nhanh nhẹn và thái độ niềm nở từ nhân viên giao dịch đến lực lượng bảo vệ.
• Cảm giác an toàn: Đẩy mạnh an ninh tại quầy và bảo mật tuyệt đối dữ liệu giao dịch trực tuyến của khách hàng.
• Chất lượng dịch vụ: Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch tại quầy, duy trì đường dây nóng 24/7 xử lý sự cố kịp thời, đa dạng hóa các gói sản phẩm tiền gửi.
• Chính sách lãi suất và Khuyến mãi: Công khai biểu lãi suất minh bạch, xây dựng các gói ưu đãi linh hoạt cho khách hàng thân thiết, triển khai chương trình quà tặng nhân dịp lễ tết.
• Sự giới thiệu: Tận dụng hiệu ứng truyền miệng thông qua các chính sách khuyến khích người gửi tiền hiện hữu giới thiệu người thân.
• Chương này cũng chỉ ra các hạn chế về phương pháp chọn mẫu và định hướng mở rộng đề tài trong tương lai.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

1. Dữ liệu thực nghiệm: Khảo sát thành công và xử lý dữ liệu sạch từ 317 khách hàng cá nhân đang trực tiếp gửi tiết kiệm tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai trong thời gian từ tháng 01/2023 đến tháng 02/2023.
2. Mô hình định lượng: Kiểm định mô hình hồi quy đa biến xác định 6 trong 8 nhân tố có tác động cùng chiều mang ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN. Thứ tự tác động xác nhận nhân tố Thương hiệu ngân hàng giữ vai trò chi phối mạnh nhất đến quyết định của khách hàng.
3. Kiểm định nhân khẩu học: Kết quả kiểm định T-Test và ANOVA/Welch kết luận không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiết kiệm giữa các nhóm khách hàng phân theo giới tính, độ tuổi và mức thu nhập. Quyết định của khách hàng chủ yếu chịu sự chi phối bởi chất lượng thương hiệu, sự tiện lợi, nhân viên và các chính sách ngân hàng thay vì đặc điểm nhân khẩu học.

Đóng góp của đề tài

• Về mặt lý luận: Khóa luận hệ thống hóa cơ sở lý thuyết hành vi người tiêu dùng (Kotler), lý thuyết TRA (Ajzen & Fishbein) và TPB (Ajzen) trong bối cảnh thị trường dịch vụ tài chính ngân hàng tại Việt Nam; cung cấp bộ thang đo hoàn chỉnh gồm 35 biến quan sát được kiểm định độ tin cậy và giá trị hội tụ cho các nghiên cứu tiếp theo về hành vi gửi tiết kiệm.
• Về mặt thực tiễn: Cung cấp cho Ban Giám đốc và các phòng nghiệp vụ tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai bộ dữ liệu định lượng thực tế, chỉ ra điểm mạnh về thương hiệu và các điểm cần cải thiện về chất lượng phục vụ, công nghệ và chăm sóc khách hàng nhằm xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp trên địa bàn TP. Biên Hòa.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của nghiên cứu:
  • Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện (phi xác suất) với quy mô mẫu là 317 quan sát, do đó tính đại diện tổng thể có thể chưa bao quát toàn diện mọi nhóm khách hàng trên toàn địa bàn tỉnh Đồng Nai.
  • Phạm vi không gian nghiên cứu chỉ giới hạn tại một đơn vị là VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai; chưa thực hiện so sánh đối sánh trực tiếp với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong cùng khu vực.
  • Thời gian khảo sát tương đối ngắn (tháng 01/2023 - tháng 02/2023), chưa phản ánh được các biến động mang tính chu kỳ hoặc dài hạn của thị trường tiền tệ.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo:
  • Mở rộng quy mô mẫu và áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên (chọn mẫu xác suất) nhằm tăng tính đại diện.
  • Mở rộng phạm vi nghiên cứu trên toàn hệ thống VietinBank hoặc nghiên cứu so sánh đa ngân hàng (giữa nhóm NHTM Nhà nước và NHTM Cổ phần tư nhân).
  • Bổ sung thêm các nhân tố mới vào mô hình nghiên cứu, như: Mức độ số hóa ngân hàng, nhận thức rủi ro kinh tế vĩ mô, hoặc ảnh hưởng của các kênh đầu tư thay thế (chứng khoán, bất động sản).

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu này có giá trị ứng dụng và tham khảo học thuật đối với các đối tượng cụ thể sau:

1. Sinh viên và học viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh, Marketing: Là tài liệu mẫu về cấu trúc khóa luận định lượng chuẩn mực; cung cấp phương pháp luận chi tiết từ tổng quan lý thuyết (TRA, TPB, Hộp đen tiêu dùng) đến quy trình xử lý dữ liệu SPSS 20.0 (Cronbach’s Alpha, EFA, Hồi quy, T-test, ANOVA).
2. Người làm nghiên cứu về hành vi khách hàng trong lĩnh vực dịch vụ: Có thể trực tiếp kế thừa và tham khảo bảng thang đo 35 biến quan sát chi tiết (Bảng 3.2 trong văn bản) để áp dụng cho các đề tài nghiên cứu về hành vi gửi tiền hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
3. Cán bộ quản lý và chuyên viên huy động vốn tại các NHTM: Tham khảo hệ thống hàm ý quản trị thực tiễn tại Chương 5 để xây dựng các chính sách cải thiện chất lượng phục vụ, củng cố hình ảnh thương hiệu và thiết kế các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng hiệu quả.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận sử dụng cỡ mẫu là bao nhiêu và được thu thập bằng phương pháp nào?
Tác giả đã thu thập được 317 mẫu khảo sát hợp lệ từ các khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên đang gửi tiết kiệm tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai. Dữ liệu được thu thập qua Google Biểu mẫu theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện (phi xác suất) trong khoảng thời gian từ tháng 01/2023 đến tháng 02/2023, thỏa mãn điều kiện quy mô mẫu tối thiểu ($n = 175$) theo tiêu chuẩn của Hair et al. (2006).

2. Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm bao nhiêu biến độc lập và các biến này là gì?
Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 8 biến độc lập tác động đến 1 biến phụ thuộc (Quyết định gửi tiết kiệm - QD), bao gồm: (1) Thương hiệu ngân hàng (TH), (2) Chính sách lãi suất (LS), (3) Sự tiện lợi (TL), (4) Chất lượng dịch vụ (DV), (5) Đội ngũ nhân viên (NV), (6) Chính sách khuyến mãi, chăm sóc khách hàng (CS), (7) Cảm giác an toàn (AT), và (8) Sự giới thiệu (GT). Toàn bộ mô hình được đo lường bằng 35 biến quan sát trên thang đo Likert 5 mức độ.

3. Kết quả phân tích định lượng chỉ ra nhân tố nào có tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm?
Sau khi xử lý qua Cronbach's Alpha, EFA và phân tích hồi quy tuyến tính đa biến, kết quả cho thấy có 6 trong số 8 nhân tố đề xuất có tác động mang ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại VietinBank – CN Đồng Nai. Trong đó, nhân tố Thương hiệu ngân hàng là biến có hệ số hồi quy chuẩn hóa cao nhất, giữ vai trò tác động mạnh nhất đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng.

4. Các yếu tố nhân khẩu học có tạo ra sự khác biệt trong quyết định gửi tiền của khách hàng không?
Kết quả kiểm định Independent sample T-Test đối với biến giới tính và phân tích phương sai One-Way ANOVA / kiểm định Welch đối với các nhóm thu nhập và độ tuổi cho thấy không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại VietinBank – CN Đồng Nai giữa các nhóm nhân khẩu học khác nhau.

5. Lịch sử hình thành và địa bàn hoạt động của VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai được mô tả như thế nào trong khóa luận?
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 23/06/1988, là kết quả của sự hợp nhất hai Ngân hàng Công Thương là TP. Biên Hòa và Khu công nghiệp. Đơn vị hiện có trụ sở đặt tại số 77D Hưng Đạo Vương, phường Trung Dũng, thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Mai Hà Mi đã giải quyết toàn diện bài toán xác định và đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VietinBank – Chi nhánh Đồng Nai thông qua quy trình nghiên cứu định lượng chặt chẽ. Dữ liệu thực nghiệm thu thập từ 317 quan sát đã chứng minh vai trò có ý nghĩa thống kê của 6 nhân tố, trong đó Thương hiệu ngân hàng là yếu tố có tác động chi phối lớn nhất, đồng thời xác nhận không có sự khác biệt theo các đặc trưng nhân khẩu học. Công trình cung cấp bộ thang đo 35 biến quan sát chuẩn hóa cùng hệ thống hàm ý quản trị sát thực tiễn, đóng góp cơ sở khoa học quan trọng cho công tác quản trị và đẩy mạnh huy động vốn bán lẻ tại các ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 sẽ nêu ra vấn đề và tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu. Dựa vào đây, tác giả định hình nội dung nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu cho đề tài. Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết Trong chương này, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp các lý thuyết liên quan đến hành vi tiêu dùng của khách hàng, các lý thuyết liên quan đến việc ra quyết định sử dụng sản phẩm hay dịch vụ của khách hàng. Đồng thời, tác giả sẽ khảo lược các công trình nghiên cứu trong nước và nước ngoài để đề xuất ra mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu cho mô hình.

Chƣơng 3: Mô hình và phƣơng pháp nghiên cứu. Trong chương này, tác giả sẽ thiết kế quy trình nghiên cứu, tiến hành lập các quan sát để làm thang đo cho các biến trong mô hình. Nêu ra các chỉ tiêu nhằm để kiểm định các ý nghĩa và hệ số của mô hình. Làm cơ sở cho kết quả của chương 4.

7 Chƣơng 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Trong chương này, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp các kết quả nghiên cứu bao gồm các mục liên quan đó là thống kê mô tả mẫu nghiên cứu, kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, kiểm định yếu tố khám phá EFA và kết quả tương quan, mô hình hồi quy. Đồng thời dựa trên các kết quả đó tác giả sẽ thảo luận kết quả nghiên cứu và kết luận các giả thuyết nghiên cứu. Chƣơng 5: Kết luận và hàm ý quản trị Nội dung chương này, tác giả sẽ có kết luận tổng quát về kết quả nghiên cứu.

Đồng thời đưa ra những đề xuất, giải pháp và hàm ý quản trị để nâng cao quyết định chọn Vietinbank – CN Đồng Nai để gửi tiết kiệm của KHCN. KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 Trong chương này, nêu rõ ra tính cấp thiết của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của KHCN ở Vietinbank – CN Đồng Nai. Từ đó, nêu ra được các mục tiêu cụ thể cho đến mục tiêu tổng quát và các câu hỏi cho nghiên cứu này thông qua đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu. Là cơ sở để thực hiện các nội dung ở chương tiếp theo.

8 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Chương 2 trình bày các cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và các lý thuyết về hành vi của khách hàng tác động tới quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời, chương này cũng tổng hợp các nghiên cứu liên quan trước đây về các yếu tố có tác động tới quyết định lựa chọn ngân hàng Vietinbank – CN Đồng Nai để gửi tiền tiền tiết kiệm. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Theo Peter S.

(2001) cho rằng: "Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi tại ngân hàng của những người có mong muốn tích lũy một khoản tiền cho những mục tiêu hay những nhu cầu về tài chính được dự tính trong tương lai và đồng thời cũng muốn hưởng thu nhập lãi từ khoản tiền gửi này." Còn đối với Nguyễn Văn Tiến (2015) thì: "Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào ngân hàng, được hưởng lãi theo quy định của ngân hàng và được bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật. Kolari (2005) cho rằng: "Tiền gửi tiết kiệm là một khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hưởng một mức lãi suất cố định trong một thời gian cố định.