Các nhân tố ảnh hưởng đên quyêt định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại thành phố cần thơ

Tài liệu nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đên quyêt định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại thành phố cần, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Hà Thị Kiều Anh
• Người hướng dẫn: ThS. Phan Ngọc Bảo Anh
• Trường học: Trường Đại Học Tây Đô
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Thành Phố Cần Thơ
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Cần Thơ

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM TẮT
• NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
• XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
• TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.4.2. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.5. Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU
• 1.6. CẤU TRÚC KHÓA LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Tổng quan về NHTM
• 2.1.1. Khái niệm về NHTM
• 2.2. Cơ sở lý thuyết có liên quan
• 2.2.1. Mô hình thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action)
• 2.2.2. Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – Mô hình TAM)
• 2.2.3. Lý thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planned Behavior)
• 2.2.4. Lý thuyết về động cơ tiêu dùng
• 2.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ tín dụng
• 2.3. Tổng quan các nghiên cứu trước
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu trên thế giới
• 2.3.3. Tổng hợp đánh giá các nghiên cứu trước có liên quan
• 2.4. Mô hình nghiên cứu đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu
• 2.4.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Xây dựng thang đo
• 3.3. Thiết kế nghiên cứu
• 3.3.1. Nghiên cứu định tính
• 3.3.2. Nghiên cứu định lượng
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Tổng quan về địa bàn nghiên cứu
• 4.1.1. Đặc điểm kinh tế
• 4.2. Đánh giá thực trạng sử dụng thẻ tín dụng
• 4.2.1. Thực trạng phát triển thẻ tín dụng tại Việt Nam
• 4.2.2. Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng của KHCN tại Thành phố Cần Thơ qua mẫu nghiên cứu
• 4.3. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHCN TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ
• 4.3.1. Đánh giá độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha
• 4.3.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.3.3. Xây dựng các nhân tố đại diện (X1,…,X6)
• 4.3.4. Phân tích hồi quy đa biên
• 4.3.5. Kiểm định sự khác biệt (phân tích phương sai - ANOVA)
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN - GIẢI PHÁP
• 5.1. Nhóm giải pháp “Chuẩn chủ quan”
• 5.2. Nhóm giải pháp “Nhận thức về hành vi kiểm soát sử dụng thẻ”
• 5.3. Nhóm giải pháp “Thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ”
• 5.4. Nhóm giải pháp “Cảm nhận về chi phí sử dụng thẻ”
• 5.5. Hạn chế của nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1
• PHỤ LỤC 2
• PHỤ LỤC 3
• PHỤ LỤC 4
• PHỤ LỤC 5
• PHỤ LỤC 6
• PHỤ LỤC 7
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong đời sống tài chính của người dân tại Cần Thơ. Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng là rất cần thiết. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố như thói quen chi tiêu, lợi ích của thẻ tín dụng và các rủi ro liên quan. Những yếu tố này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ mà còn giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn.

1.1. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Các yếu tố như thu nhập, thói quen chi tiêu và nhận thức về lợi ích thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Nghiên cứu cho thấy rằng người tiêu dùng có thu nhập cao hơn có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

1.2. Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Cần Thơ đang gia tăng nhanh chóng. Nhiều người tiêu dùng đã nhận thức rõ hơn về lợi ích của thẻ tín dụng, từ việc thanh toán dễ dàng đến việc tích lũy điểm thưởng.

II. Vấn đề và thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại nhiều thách thức. Người tiêu dùng thường gặp khó khăn trong việc quản lý chi tiêu và đối mặt với các khoản phí phát sinh. Những rủi ro này có thể dẫn đến nợ nần và ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân.

2.1. Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Rủi ro lớn nhất khi sử dụng thẻ tín dụng là khả năng nợ nần. Người tiêu dùng cần phải hiểu rõ các điều khoản và điều kiện để tránh các khoản phí không mong muốn.

2.2. Thách thức trong việc quản lý chi tiêu

Nhiều người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc không theo dõi chi tiêu có thể dẫn đến tình trạng nợ nần nghiêm trọng.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp khảo sát để thu thập dữ liệu từ người tiêu dùng tại Cần Thơ. Các phương pháp phân tích như phân tích hồi quy và kiểm định ANOVA sẽ được áp dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

3.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát từ 120 khách hàng đã sử dụng thẻ tín dụng tại Cần Thơ. Phương pháp này giúp đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả nghiên cứu.

3.2. Phân tích dữ liệu và kết quả

Dữ liệu sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Kết quả sẽ giúp đưa ra những giải pháp phù hợp cho ngân hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Kết quả nghiên cứu cho thấy có bốn nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Cần Thơ. Những nhân tố này bao gồm chuẩn chủ quan, nhận thức về kiểm soát hành vi, thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ và cảm nhận về chi phí sử dụng thẻ.

4.1. Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng

Nghiên cứu chỉ ra rằng chuẩn chủ quan có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Điều này cho thấy rằng ý kiến của bạn bè và gia đình có thể tác động mạnh mẽ đến quyết định tài chính cá nhân.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn

Các ngân hàng có thể sử dụng kết quả nghiên cứu để cải thiện dịch vụ thẻ tín dụng, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn. Việc cung cấp thông tin rõ ràng về lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng cũng rất quan trọng.

V. Kết luận và tương lai của thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng thẻ tín dụng có tiềm năng lớn tại Cần Thơ. Tuy nhiên, để phát triển bền vững, cần có các giải pháp quản lý rủi ro và giáo dục tài chính cho người tiêu dùng. Tương lai của thẻ tín dụng tại Cần Thơ sẽ phụ thuộc vào sự cải thiện trong nhận thức và quản lý tài chính của người tiêu dùng.

5.1. Kết luận về nghiên cứu

Nghiên cứu đã xác định rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Những phát hiện này có thể giúp các ngân hàng điều chỉnh chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm.

5.2. Tương lai của thẻ tín dụng tại Cần Thơ

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng, thẻ tín dụng sẽ tiếp tục phát triển. Các ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao dịch vụ và giáo dục tài chính cho khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 tác giả đã nêu tính cấp bách cần thiêt, mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu của đề tài, tác giả đã xác định phạm vi và đối tượng nghiên cứu cũng như phương pháp nghiên cứu toàn luận văn. Ngoài ra tác giả còn nêu đóng góp của khóa luận và thiêt kê cấu trúc của nghiên cứu làm cơ sở để tiên hành nghiên cứu các nội dung cụ thể ở chương sau. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan về NHTM 2. Khái niệm về NHTM Ngân hàng là loại hình tổ chức đã ra đời từ lâu và có vai trò quan trọng đối với nền kinh tê nói chung và đối với cộng đồng địa phương nói riêng.

Tuy vậy, vẫn có sự nhầm lẫn trong việc định nghĩa ngân hàng. Để định nghĩa ngân hàng, người ta có thể căn cứ vào tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động. Vấn đề không chỉ là chức năng của ngân hàng thay đổi mà chức năng của các đối thủ cạnh tranh của các đối thủ cạnh tranh chính của ngân hàng cũng thay đổi. - Theo Luật các TCTD năm 2010: Ngân hàng là TCTD được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.

Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gởi, sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Chức năng của NHTM Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn.Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. Cho vay luôn là hoạt động quan trọng nhất của NHTM, nó mang đên lợi nhuận lớn nhất cho NHTM. Chức năng trung gian thanh toán - Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

- Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín 6 dụng,… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tê không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tê sẽ tiêt kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình trung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tê.

Chức năng tạo tiền - Là chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Mục tiêu tìm kiêm lợi nhuận chẳng hạn như yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình trung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tê. - Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tê, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội.

NHTM tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng trung ương đã áp dụng đối với NHTM. Do vậy ngân hàng trung ương có thể tăng tỉ lệ này khi lượng cung tiền vào nền kinh tê lớn. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Thương mại Tạo lập nguồn vốn - Vốn của ngân hàng Vốn điều lệ: Là vốn ban đầu được hình thành khi thành lập doanh nghiệp; nhà nước cấp nêu là NHTM Nhà nước (doanh nghiệp Nhà nước) hoặc là cổ đông đóng góp là NHTM cổ phần. Vốn điều lệ tùy thuộc vào quy mô kinh doanh và do luật định.

Vốn bổ sung: Là bộ phận vốn tự có tăng thêm trong quá trình hoạt động, bằng cả trích từ lợi nhuận kinh doanh, các quỹ dự trữ, lãi không chia cho các cổ phiêu hay tài sản, mức đóng góp của các cổ đông. Vốn của bản thân Ngân hàng: Chủ yêu được sử dụng để mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, mở rộng mạng lưới hoạt động, phát triển công nghệ và 7 kỹ thuật Ngân hàng, hùn vốn liên doanh liên kêt.Vốn tự có vừa làm đệm để chống đỡ rủi ro, vừa làm căn cứ để duy trì tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động Ngân hàng. - Huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội Đây là nguồn vốn chiêm tỷ trọng lớn nhất, ngày càng cao trong tổng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng. Các NHTM tiên hành huy động vốn bằng nhiều hình thức như mở tài khoản tiển gửi thanh toán (tài khoản vãng lai) tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiêt kiệm của dân cư, phát hành trái phiêu, kỳ phiêu của Ngân hàng theo kỳ hạn huy động vốn có thể chia vốn huy động làm 2 loại: Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn.

+ Tiền gửi không kỳ hạn Đối với các NHTM Việt Nam huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn có 2 hình thức chính: Tiền gửi tiêt kiệm không kỳ hạn của dân cư và tiền gửi trên tài khoản tiền thanh toán của các tổ chức kinh tê - xã hội và cá nhân. • Tiền gửi không kỳ hạn của dân cư: Là hình thức tiền gửi tiền và rút tiền ra khỏi ngân hàng một cách thường xuyên, bất kỳ thời điểm nào. Mục đích của khách hàng không phải gửi tiền để hưởng lãi, mà chủ yêu là để đảm bảo thanh toán và an toàn tài sản. • Tiền gửi trên tài khoản tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tê - xã hội và cá nhân: Mục đích chủ yêu là phục vụ cho nhu cầu thanh toán.

Khách hàng mở tài khoản thanh toán tại các NHTM thông qua tài khoản để ghi “Có” các khoản thu nhập hoặc sử dụng để ghi “Nợ” trả tiền hay rút tiền mặt theo yêu cầu bằng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt như: Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ thanh toán. Hai hình thức tiền gửi trên, khách hàng được ngân hàng trả lãi trên số dư “Có” trên tiêt kiệm hay trên tài khoản. Đặc điểm của tiền gửi này là lãi suất thấp, không cố định. + Tiền gửi có kỳ hạn Bao gồm tiền gửi của cá nhân, các tổ chức kinh tê, xã hội.

Tiền gửi có kỳ hạn thông thường chỉ được rút ra theo kỳ hạn. Đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng có thể gửi vào và rút ra theo yêu cầu. Song loại tài khoản này không được phát hành séc, cũng như sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt khác. Khi khách hàng muốn rút trước hạn trên tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng sẽ tự chuyển từ tài khoản có kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi thanh toán và từ tài khoản trên khách hàng mới rút tiền mặt hay chuyển khoản thanh toán khác.

- Phát hành giấy tờ có giá 8 Các NHTM phát hành kỳ phiêu và trái phiêu, đặc điểm là có kỳ hạn và lãi suất khi khoản lãi được hưởng khi đáo hạn thanh toán được ghi ngay trên bề mặt của kỳ phiêu hay trái phiêu. Hình thức huy động vốn này được thực hiện với mục đích sử dụng vốn rõ ràng, số lượng và thời gian phát hành nhất định. Do hoạt động cạnh tranh và đảm bảo lợi ích cho khách hàng có tiền gửi, khách hàng rút vốn trước hạn đều được các NHTM Việt Nam trả lãi không kỳ hạn. - Vốn đi vay Chủ yêu vay vốn của các NHTM là vay chiêt khấu với Ngân hàng Trung ương dòng tiền thanh toán vượt mức dự trữ thanh toán, như trong thanh toán bù trừ và thanh toán các khoản tiền gửi rút ra khỏi Ngân hàng.

Vay vốn các Ngân hàng nước ngoài và các NHTM cho vay lẫn nhau khi nhu cầu tài trợ vốn cho khách hàng đòi hỏi, trong khi chưa tạo lập được nguồn vốn bằng các hình thức khác. Cũng qua hình thức này ngân hàng có thêm khả năng thanh khoản mà không nhất thiêt phải bán các tài sản khác, có thể làm thiệt hại cho ngân hàng vì thê phải gia tăng chi phí. Đặc điểm của vốn là lãi suất cao nên các NHTM chỉ tham gia vay vốn khi thực sự cần thiêt. - Vốn nhận ủy thác đầu tư Đây là nguồn vốn ủy thác đầu tư của Nhà nước, của các tổ chức tài chính trong nước và quốc tê theo các chương trình và dự án có mục tiêu riêng.

Sử dụng vốn Qua hoạt động huy động vốn hình thành nên nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng sử dụng nguồn vốn này tiên hành hoạt động tín dụng tạo ra lợi nhuận. NHTM thu lợi nhuận chủ yêu bằng hoạt động cho vay, đầu tư, chiêt khấu chứng từ có giá, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ trung gian khác. - Hoạt động cho vay Đó là việc ngân hàng thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền vay theo nguyên tắc có hoàn trả.

Căn cứ vào thời gian có thể phân thành 2 hình thức cho vay: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn. Theo quyêt định số 284/2000/QĐ – NHNN1 ngày 25/8/2000 của Thống đốc ngân hàng nhà nước NHNN Việt Nam, điều 10 về thời gian cho vay có quy định “cho vay ngắn hạn tối đa đên 12 tháng, cho vay trụng hạn từ trên 12 tháng đên 60 tháng, cho vay dài hạn từ trên 60 tháng”.