Luận văn thạc sĩ các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách cho vay hộ nông dân tại huyện hòa thành tỉnh tây ninh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách cho vay hộ nông dân tại huyện hòa thành tỉnh tây ninh, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Sơn
• Người hướng dẫn: PGS. Hồ Chí Minh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Chính Sách Công
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Chính Sách Cho Vay Hộ Nông Dân Tại Huyện Hòa Thành, Tỉnh Tây Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về tín dụng nhà nước
• 1.1.1. Lý thuyết tăng trưởng kinh tế của Keynes (1936)
• 1.1.2. Lý thuyết thị trường tín dụng, tín dụng nông thôn
• 1.1.3. Lý thuyết tiếp cận tín dụng
• 1.1.4. Khái niệm Nông hộ
• 1.1.5. Đặc điểm nhu cầu vốn của hộ nông dân
• 1.1.6. Đặc điểm cho vay hộ nông dân
• 1.2. Các nghiên cứu thực nghiệm
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI HUYỆN HÒA THÀNH
• 2.1. Tổng quan tình hình tín dụng tại huyện Hòa Thành
• 2.2. Thực trạng chính sách cho vay hộ nông dân tại huyện Hòa Thành
• 2.3. Quy trình cho vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hòa Thành
• 2.4. Các kết quả đạt được
• 2.5. Những hạn chế
• 2.5.1. Nguyên nhân chủ quan
• 2.5.2. Nguyên nhân khách quan
• 3. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 3.4. Phương pháp thu thập số liệu, nguồn thông tin
• 3.5. Các kết quả đạt được
• 3.5.1. Mô tả mẫu điều tra
• 3.5.2. Kết quả ước lượng
• 4. CHƯƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP TIẾP CẬN TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC
• 4.1. Định hướng phát triển kinh tế xã hội Huyện Hòa Thành
• 4.2. Các gợi ý về giải pháp từ mô hình nghiên cứu
• 4.3. Các giải pháp tiếp cận chính thức
• 4.3.1. Mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ
• 4.3.2. Đa dạng hóa sản phẩm
• 4.3.3. Chính sách ưu đãi
• 4.3.4. Phân loại đối tượng tiếp cận tín dụng
• 4.4. Các giải pháp hỗ trợ
• 4.4.1. Hoàn thiện các văn bản pháp lý
• 4.4.2. Đào tạo nguồn nhân lực
• 4.4.3. Hoàn thiện hệ thống thông tin
• 4.4.4. Hạn chế rủi ro
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về chính sách cho vay nông dân và các nhân tố ảnh hưởng

Chính sách cho vay nông dân đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế nông thôn. Các hộ nông dân thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng, điều này ảnh hưởng đến khả năng sản xuất và thu nhập của họ. Nghiên cứu này sẽ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách cho vay nông dân tại huyện Hòa Thành, tỉnh Tây Ninh.

1.1. Định nghĩa và vai trò của chính sách cho vay nông dân

Chính sách cho vay nông dân là các quy định và hướng dẫn của nhà nước nhằm hỗ trợ hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn. Vai trò của chính sách này không chỉ giúp nông dân có vốn sản xuất mà còn góp phần vào việc phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Tình hình thực tế về chính sách cho vay nông dân

Tại huyện Hòa Thành, chính sách cho vay nông dân đã được triển khai nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Nhiều hộ nông dân chưa thể tiếp cận được nguồn vốn do các điều kiện vay vốn còn khắt khe.

II. Các thách thức trong chính sách cho vay nông dân hiện nay

Chính sách cho vay nông dân hiện nay đối mặt với nhiều thách thức. Những thách thức này không chỉ đến từ phía nông dân mà còn từ các tổ chức tín dụng và chính sách của nhà nước.

2.1. Rủi ro trong cho vay nông dân

Rủi ro trong cho vay nông dân bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro thiên tai. Những yếu tố này làm giảm khả năng hoàn trả nợ của nông dân.

2.2. Điều kiện vay vốn khắt khe

Nhiều hộ nông dân không đáp ứng được các điều kiện vay vốn như tài sản thế chấp, thu nhập ổn định, dẫn đến việc họ không thể tiếp cận nguồn vốn.

III. Phương pháp cải thiện chính sách cho vay nông dân hiệu quả

Để cải thiện chính sách cho vay nông dân, cần có những phương pháp và giải pháp cụ thể. Những phương pháp này sẽ giúp nông dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.

3.1. Đơn giản hóa quy trình vay vốn

Quy trình vay vốn cần được đơn giản hóa để nông dân có thể dễ dàng thực hiện. Việc giảm bớt thủ tục hành chính sẽ giúp tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho nông dân.

3.2. Tăng cường hỗ trợ tài chính cho nông dân

Cần có các chương trình hỗ trợ tài chính cho nông dân như lãi suất ưu đãi, các khoản vay không cần tài sản thế chấp để khuyến khích họ đầu tư vào sản xuất.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về chính sách cho vay nông dân

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các nhân tố như trình độ học vấn, thu nhập và thủ tục cho vay ảnh hưởng lớn đến khả năng tiếp cận vốn của nông dân. Những kết quả này sẽ giúp các nhà hoạch định chính sách đưa ra các giải pháp phù hợp.

4.1. Kết quả khảo sát thực tế tại huyện Hòa Thành

Khảo sát cho thấy rằng nhiều hộ nông dân vẫn chưa tiếp cận được nguồn vốn do các yếu tố như thủ tục vay phức tạp và yêu cầu tài sản thế chấp cao.

4.2. Các mô hình thành công trong cho vay nông dân

Một số mô hình cho vay thành công đã được áp dụng tại các địa phương khác, có thể được áp dụng tại huyện Hòa Thành để cải thiện tình hình cho vay nông dân.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của chính sách cho vay nông dân

Chính sách cho vay nông dân cần được cải thiện để đáp ứng nhu cầu thực tế của nông dân. Việc này không chỉ giúp nâng cao đời sống của nông dân mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững.

5.1. Tương lai của chính sách cho vay nông dân

Chính sách cho vay nông dân trong tương lai cần linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu và điều kiện thực tế của nông dân.

5.2. Đề xuất các giải pháp cải thiện chính sách

Cần có các giải pháp cụ thể như tăng cường đào tạo cho nông dân về quản lý tài chính và sản xuất để họ có thể sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Huyện Hòa Thành, tỉnh Tây Ninh, với dân số gần 142.800 người, là trung tâm phát triển kinh tế - văn hóa - xã hội của tỉnh, đang trong quá trình xây dựng và hoàn thiện các tiêu chí nông thôn mới, đặc biệt là tiêu chí thu nhập bình quân đầu người đạt 1,2 lần mức bình quân tỉnh. Trong bối cảnh này, chính sách cho vay hộ nông dân đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống người dân. Nghiên cứu tập trung phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách cho vay hộ nông dân tại huyện Hòa Thành trong giai đoạn 2013-2014, nhằm cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện chính sách tín dụng nhà nước, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn và xây dựng nông thôn mới.

Mục tiêu nghiên cứu là đánh giá thực trạng tiếp cận tín dụng nhà nước của hộ nông dân, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận và lượng vốn tín dụng mà hộ nông dân được vay. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào 4 xã trọng điểm: Long Thành Trung, Long Thành Bắc, Long Thành Nam và Trường Tây. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc giúp các cấp chính quyền và tổ chức tín dụng xây dựng các chính sách phù hợp, nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn, từ đó góp phần cải thiện mức sống và phát triển kinh tế xã hội địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên ba lý thuyết chính:

• Lý thuyết tăng trưởng kinh tế của Keynes (1936) nhấn mạnh vai trò can thiệp của nhà nước trong việc kích thích đầu tư và tiêu dùng, qua đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo việc làm, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn.
• Lý thuyết thị trường tín dụng nông thôn phân tích đặc điểm tín dụng trong khu vực nông thôn, bao gồm tín dụng chính thức và phi chính thức, với các rào cản như yêu cầu tài sản thế chấp, chi phí giao dịch cao và rủi ro tín dụng.
• Lý thuyết tiếp cận tín dụng tập trung vào vấn đề thông tin bất cân xứng giữa người cho vay và người vay, dẫn đến các vấn đề lựa chọn bất lợi và rủi ro đạo đức, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của hộ nông dân. Các cơ chế cho vay gián tiếp và trực tiếp được áp dụng nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả tín dụng.

Các khái niệm chính bao gồm: hộ nông dân (đơn vị sản xuất chủ yếu dựa vào nông nghiệp, có thu nhập chính từ nghề nông), tài sản thế chấp, thủ tục cho vay, thu nhập bình quân và khả năng tiếp cận tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng số liệu sơ cấp thu thập từ 120 hộ nông dân tại 4 xã trọng điểm của huyện Hòa Thành trong năm 2013-2014, kết hợp với số liệu thứ cấp từ Ngân hàng Chính sách xã hội, Hội Nông dân và các cơ quan liên quan. Mẫu được chọn ngẫu nhiên nhằm đảm bảo tính đại diện.

Phân tích dữ liệu sử dụng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng tiếp cận tín dụng. Mô hình hồi quy Logit được áp dụng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng (biến phụ thuộc nhị phân: có vay hay không). Mô hình hồi quy bình quân nhỏ nhất (OLS) được sử dụng để ước lượng các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng mà hộ nông dân nhận được. Các biến độc lập bao gồm tuổi, trình độ học vấn, thu nhập bình quân, tài sản thế chấp, diện tích đất, địa vị xã hội và thủ tục cho vay.

Phần mềm Stata 12 và Excel được sử dụng để xử lý và phân tích dữ liệu, đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Khả năng tiếp cận tín dụng nhà nước: Trong 120 hộ khảo sát, 54,16% hộ được vay vốn, 35,84% không tiếp cận được tín dụng nhà nước, và 10% không có nhu cầu vay vốn. Tỷ lệ không tiếp cận vốn còn khá cao, phản ánh những rào cản trong chính sách cho vay.

2. Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn:

   • Tuổi chủ hộ có mối quan hệ thuận, với mỗi năm tuổi tăng, xác suất được vay vốn tăng khoảng 0,03.
   • Trình độ học vấn từ lớp 9 trở lên làm tăng khả năng tiếp cận vốn khoảng 0,2 lần so với trình độ thấp hơn.
   • Thủ tục cho vay rườm rà làm giảm khả năng tiếp cận vốn, với tác động tiêu cực rõ rệt.
   • Thu nhập bình quân và giá trị tài sản thế chấp có tương quan thuận, hộ có thu nhập và tài sản lớn hơn dễ tiếp cận vốn hơn.
   • Diện tích đất và địa vị xã hội không có ảnh hưởng đáng kể.

3. Nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng được vay:

   • Trình độ học vấn của chủ hộ có tác động ngược chiều, chủ hộ có trình độ cao thường vay với lượng vốn thấp hơn khoảng 11 triệu đồng, do họ thường là nông dân trẻ, quy mô sản xuất nhỏ.
   • Thu nhập bình quân và tài sản thế chấp có ảnh hưởng tích cực, hộ có thu nhập và tài sản lớn vay được lượng vốn cao hơn.
   • Tuổi và thủ tục cho vay không ảnh hưởng đáng kể đến lượng vốn vay.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy thủ tục cho vay phức tạp là rào cản lớn nhất đối với khả năng tiếp cận vốn của hộ nông dân, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về vấn đề thông tin bất cân xứng và chi phí giao dịch cao trong tín dụng nông thôn. Trình độ học vấn và tuổi tác của chủ hộ phản ánh năng lực tiếp cận thông tin và kinh nghiệm sản xuất, từ đó ảnh hưởng đến khả năng vay vốn. Thu nhập và tài sản thế chấp là các yếu tố kinh tế quan trọng, đảm bảo khả năng trả nợ và giảm rủi ro cho tổ chức tín dụng.

Việc trình độ học vấn cao lại liên quan đến lượng vốn vay thấp có thể do các hộ trẻ có xu hướng sản xuất quy mô nhỏ, chưa cần lượng vốn lớn. Điều này cho thấy cần có chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc điểm từng nhóm hộ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ hộ vay và không vay theo nhóm tuổi, trình độ học vấn, hoặc biểu đồ đường thể hiện mối quan hệ giữa thu nhập, tài sản và lượng vốn vay, giúp minh họa rõ nét các nhân tố ảnh hưởng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đơn giản hóa thủ tục cho vay: Các tổ chức tín dụng cần rút ngắn quy trình, giảm giấy tờ và thời gian xét duyệt hồ sơ, tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nông dân tiếp cận vốn nhanh chóng. Thời gian thực hiện trong 1 năm, chủ thể là Ngân hàng Chính sách xã hội huyện phối hợp với chính quyền địa phương.

2. Mở rộng mạng lưới giao dịch tại các xã: Thiết lập phòng giao dịch tín dụng tại từng xã để tăng cường tiếp cận dịch vụ, giảm chi phí đi lại cho nông dân. Thời gian triển khai trong 2 năm, chủ thể là Ngân hàng và UBND huyện.

3. Tăng cường tuyên truyền, đào tạo nâng cao trình độ và nhận thức: Tổ chức các lớp tập huấn về kỹ năng quản lý vốn, lập kế hoạch sản xuất và thủ tục vay vốn cho hộ nông dân, đặc biệt là nhóm có trình độ thấp và thu nhập thấp. Thời gian thực hiện liên tục, chủ thể là Hội Nông dân, Hội Phụ nữ và các tổ chức đoàn thể.

4. Khuyến khích hộ nông dân tham gia các tổ chức đoàn thể: Qua đó, tạo kênh thông tin và hỗ trợ tín dụng hiệu quả, giảm thiểu rủi ro thông tin bất cân xứng. Chủ thể là chính quyền địa phương và các tổ chức xã hội, thực hiện trong 3 năm.

5. Phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng, phù hợp với đặc điểm từng nhóm hộ: Ví dụ, tín dụng nhỏ lẻ cho hộ nghèo, tín dụng trung và dài hạn cho hộ có quy mô sản xuất lớn hơn. Chủ thể là các tổ chức tín dụng, triển khai trong 2 năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ quản lý chính sách tín dụng nhà nước: Giúp hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách cho vay, từ đó xây dựng và điều chỉnh chính sách phù hợp với thực tiễn địa phương.

2. Ngân hàng và tổ chức tín dụng: Nắm bắt các rào cản và nhu cầu của hộ nông dân để thiết kế sản phẩm tín dụng hiệu quả, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới hoạt động.

3. Hội Nông dân và các tổ chức đoàn thể xã hội: Sử dụng kết quả nghiên cứu để tổ chức các chương trình hỗ trợ, đào tạo và vận động hội viên tham gia tín dụng chính thức, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế, chính sách công: Cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn về tín dụng nông thôn, mô hình nghiên cứu và phương pháp phân tích dữ liệu, phục vụ cho các nghiên cứu tiếp theo.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao thủ tục cho vay lại ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận vốn?
   Thủ tục phức tạp làm tăng chi phí thời gian và công sức cho hộ nông dân, đặc biệt là những người có trình độ thấp hoặc thu nhập hạn chế, khiến họ ngại tiếp cận hoặc không đủ điều kiện hoàn thiện hồ sơ.

2. Trình độ học vấn của chủ hộ ảnh hưởng thế nào đến lượng vốn vay?
   Chủ hộ có trình độ học vấn cao thường vay với lượng vốn thấp hơn do họ thường là nông dân trẻ, quy mô sản xuất nhỏ, chưa cần lượng vốn lớn, trong khi hộ có trình độ thấp có thể vay nhiều hơn để mở rộng sản xuất.

3. Tại sao diện tích đất không ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tiếp cận tín dụng?
   Nhiều hộ nông dân tại huyện Hòa Thành không trực tiếp sản xuất trên đất của mình mà cho thuê hoặc làm nghề khác, nên diện tích đất không phản ánh chính xác năng lực sản xuất và khả năng trả nợ.

4. Làm thế nào để giảm thiểu rủi ro thông tin bất cân xứng trong tín dụng nông thôn?
   Tăng cường liên kết giữa tổ chức tín dụng và các đoàn thể xã hội, sử dụng các hình thức bảo đảm như tín chấp nhóm, đồng thời đơn giản hóa thủ tục và nâng cao năng lực quản lý vốn của người vay.

5. Chính sách tín dụng nhà nước có vai trò gì trong phát triển nông thôn?
   Chính sách tín dụng nhà nước giúp cung cấp vốn ưu đãi, hỗ trợ phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập, giảm nghèo và thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn theo hướng hiện đại và bền vững.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận và lượng vốn vay của hộ nông dân tại huyện Hòa Thành gồm: tuổi, trình độ học vấn, thủ tục cho vay, thu nhập bình quân và tài sản thế chấp.
• Thủ tục cho vay phức tạp là rào cản lớn nhất làm giảm khả năng tiếp cận vốn của hộ nông dân.
• Thu nhập và tài sản thế chấp có vai trò quan trọng trong việc quyết định lượng vốn tín dụng mà hộ nông dân được vay.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện chính sách tín dụng nhà nước, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn và xây dựng nông thôn mới tại địa phương.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đơn giản hóa thủ tục, mở rộng mạng lưới tín dụng, nâng cao năng lực người vay và tăng cường phối hợp giữa các tổ chức liên quan.

Hành động ngay hôm nay để cải thiện chính sách cho vay và nâng cao hiệu quả tín dụng nông thôn tại huyện Hòa Thành!

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan về tín dụng. Chương 2: Thực trạng chính sách cho vay hộ nông dân tại huyện Hòa Thành, tỉnh Tây Ninh. Chương 3: Thiết kế nghiên cứu Chương 4: Các giải pháp để tiếp cận tín dụng nhà nước. Kết luận TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG 1.1 Cơ sở lý thuyết về tín dụng nhà nƣớc: 1.1 Lý thuyết tăng trƣởng kinh tế của Keynes (1936): Theo Keynes, để đảm bảo sự cân bằng kinh tế, khắc phục thất nghiệp, khủng hoảng và duy trì tăng trưởng kinh tế thì không thể dựa vào cơ chế thị trường tự điều tiết, mà cần phải có sự can thiệp của nhà nước vào nền kinh tế để tăng cầu có hiệu quả, kích thích tiêu dùng, sản xuất, kích thích đầu tư để bảo đảm việc làm và tăng thu nhập.

Theo ông, chính phủ có thể can thiệp vào nền kinh tế nhằm thúc đẩy tăng trưởng thông qua các hoạt động: đầu tư nhà nước; hệ thống tài chính tín dụng và lưu thông tiền tệ. Về đầu tư nhà nước, Keynes cho rằng, ngân sách nhà nước là một công cụ hữu hiệu trong việc kích thích đầu tư tư nhân cũng như tiêu dùng của nhà nước. Thông qua các đơn đặt hàng của nhà nước, hệ thống mua của nhà nước, trợ cấp về tài chính, tín dụng sẽ tạo ra sự ổn định về lợi nhuận. Về hệ thống tài chính tín dụng và lưu thông tiền tệ, theo Keynes, hệ thống tài chính, tín dụng có vai trò quan trọng trong việc kích thích lòng tin, tính lạc quan và tích cực đầu tư của các nhà kinh doanh.

Nhà nước có thể đưa thêm tiền vào lưu thông để giảm lãi suất cho vay, khuyến khích nhà kinh doanh mở rộng quy mô đầu tư. Về các hình thức tạo việc làm, ông cho rằng để nâng cao tổng cầu và việc làm cần mở rộng nhiều hình thức đầu tư. Bởi lẽ, đầu tư vào lĩnh vực nào cũng tốt, khi có đầu tư thì sẽ có nhiều việc làm và mang lại thu nhập. Như vậy, thông qua đầu tư có thể tránh được khủng hoảng kinh tế và thất nghiệp.

Thật vậy, vai trò của Nhà nước là hết sức cần thiết đối với phát triển nông thôn nói chung và hộ nông dân nói riêng. Kinh nghiệm thế giới chỉ ra rằng các Nhà nước đã can thiệp mạnh mẽ và tích cực vào quá trình này theo những chiến lược riêng, tùy theo đặc thù về lịch sử, văn hóa, xã hội, chính trị và kinh tế của từng quốc gia. Có những kinh nghiệm thành công, giúp nông thôn chuyển đổi mạnh mẽ từ tình TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5 trạng truyền thống, lạc hậu sang hiện đại, cạnh tranh và thực hiện được các chức năng đặc thù của nó. Ở khu vực Đông Á, các kinh nghiệm chuyển đổi nông thôn từ thế kỷ 18 ở Nhật Bản dưới thời Minh Trị Thiên Hoàng, những chính sách phát triển cho khu vực nông thôn ở Đài Loan và Hàn Quốc trong những thập niên 60-80 cho thấy những thành công vượt bậc.

Ở các quốc gia là lãnh thổ này, nhờ các chính sách đúng đắn, nông thôn đã trở nên mạnh mẽ, năng động, linh hoạt, có sức sản xuất cao, có tính cạnh tranh mạnh mẽ, sản xuất hàng hóa không chỉ bảo đảm phần lớn nhu cầu tiêu dùng nội địa mà còn có khả năng xuất khẩu với các sản phẩm chuyên biệt, có giá trị gia tăng cao. Bên cạnh đó, chúng ta cũng thấy các trì trệ trong khu vực nông thôn của Trung Quốc trong thời kỳ áp dụng kinh tế kế hoạch và tập thể hóa ruộng đất. Chỉ sau các năm 80, khi các chính sách mới ủng hộ sự tự do hóa sản xuất và sử dụng nguồn lực cho sản xuất, tự do hóa thị trường và giao quyền sử dụng đất cho nông dân, sự đổi mới mạnh mẽ trong khu vực nông thôn mới ra đời. Các chính sách chuyển đổi và phát triển nông thôn ở các quốc gia Đông Nam Á khác cũng hết sức đa dạng, và tạo ra sự khác biệt lớn về nông thôn và nông nghiệp ở các quốc gia này.

Chính phủ các quốc gia này hành động nhằm tối đa hóa phúc lợi của xã hội và hướng đến việc kích thích tăng trưởng kinh tế nhanh song song với xóa đói giảm nghèo một cách tích cực cho khu vực nông thôn. Hai mục tiêu tăng trưởng kinh tế nhanh và xóa đói giảm nghèo chính là đại diện của tính hiệu quả và công bằng mà Nhà nước mong muốn đạt đến thông qua các công cụ chính sách của mình. Mục tiêu cụ thể của Nhà nước đối với phát triển nông thôn là rất đa dạng, bao gồm: i) Tăng cường sinh kế; ii) Tăng việc làm, thu nhập của nông dân và cư dân nông thôn; iii) Tăng cường dân chủ cơ sở; iv) Bảo vệ và bảo tồn tài nguyên tự nhiên, tính đa dạng sinh học và môi trường. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 6 Bản chất của sự can thiệp, hay nói cách khác là vai trò của Nhà nước đối với phát triển nông thôn là cung cấp các dịch vụ và hàng hóa công, việc mà thị trường tự do không đảm đương được.

Hơn nữa, quá trình chuyển đổi nông thôn về phía phát triển và xóa đói giảm nghèo cần nhiều công cụ chính sách, ví dụ chính sách giá, thương mại, tạo ra công ăn việc làm, phát triển nông thôn và trợ giúp lương thực. Các chính sách cung cấp dịch vụ và hàng hóa công này góp phần thúc đẩy phát triển khu vực nông thôn, tạo ra tính năng động, hiệu quả và đồng thời thực hiện xóa đói giảm nghèo và bảo đảm tính công bằng song song với tăng cường hiệu quả. Can thiệp của Nhà nước đối với tiến trình chuyển đổi nông thôn cũng phản ảnh mục đích của Nhà nước, bao gồm nhiều khía cạnh khác nhau. Thông qua việc đầu tư và đánh thuế, tăng cường cải thiện trình độ và năng suất lao động, Nhà nước có thể rút trích được nguồn lực từ nông nghiệp phục vụ cho các khu vực kinh tế khác.

Nhà nước cũng mong muốn khuyến khích phát triển kinh tế ở khu vực nông thôn nhằm xóa khoảng cách phát triển giữa nông thôn và thành thị, cải thiện phúc lợi cho người nghèo vốn chủ yếu tập trung ở khu vực nông thôn. Phát triển nông thôn cũng tạo ra cơ hội tăng trưởng sản xuất nông nghiệp, đặc biệt là cây lương thực, dẫn đến việc tăng cường khả năng bảo đảm an ninh lương thực cho cả khu vực nông thôn và thành thị. Thông qua sự can thiệp vào quá trình quản lý kiểm soát khai thác sử dụng tài nguyên cho sản xuất nông nghiệp tại khu vực nông thôn, Nhà nước có thể bảo vệ môi trường và nông nghiệp như là nguồn tài nguyên công. Các can thiệp của Nhà nước về khía cạnh chính trị cũng giúp mở rộng quyền lực của Nhà nước, chính quyền và ổn định hóa chính trị ở khu vực nông thôn.

Tại Việt Nam chính sách đối với khu vực nông thôn nói chung và nông dân nói riêng luôn được Nhà nước đặc biệt quan tâm, cụ thể hóa như: - Luật các Tổ chức tín dụng do Quốc Hội ban hành ngày 12/12/1997, tại Điều 8 quy định cụ thể: Nhà nước có chính sách tín dụng ưu đãi về vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn đối với nông nghiệp, nông thôn và nông dân nhằm góp phần xây dựng cơ sở vật chất, kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 trong nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hoá, thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp và nông thôn. - Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Tóm lại: Có thể nói vai trò của tín dụng nhà nước đối với phát triển nông thôn nói chung và hộ nông dân nói riêng là hết sức cần thiết.2 Lý thuyết thị trƣờng tín dụng, tín dụng nông thôn: Khái niệm tổng quát về tín dụng và tín dụng ngân hàng: “ Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao một lượng giá trị sang cho bên kia được sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận được phải cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thoả thuận.” Theo Hội nghị thượng đỉnh toàn cầu về tín dụng vi mô tại Washington tháng 2 năm 1997: “Tín dụng vi mô là việc cung cấp các khoản vay quy mô nhỏ đến đối tượng người nghèo, với mục đích giúp những người thụ hưởng thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh để tạo lợi nhuận từ đó nâng cao chất lượng đời sống cho cả người vay vốn và gia đình của họ”. Theo quan điểm của Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB): “Tài chính vi mô là việc cung cấp một phạm vi rộng các dịch vụ tài chính như tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, thanh toán, bảo hiểm, chuyển tiền cho người nghèo hoặc các hộ gia đình có thu nhập thấp, cho những hoạt động kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp rất nhỏ”.

Theo Bách khoa toàn thư mở Wikipedia: Tín dụng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa nhà nước với doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội và các cá nhân. Tín dụng nhà nước xuất hiện nhằm thỏa mãn những nhu cầu chi tiêu của ngân sách nhà nước trong điều kiện nguồn thu không đủ để đáp ứng; nó còn là công cụ để nhà nước hỗ trợ cho các ngành kinh tế yếu kém, ngành mũi nhọn và khu vực kinh tế kém phát triển, và là công cụ quan trọng để nhà nước quản lý, điều hành vĩ mô. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 8 Trong nền kinh tế hàng hoá có nhiều loại hình tín dụng như: tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước, tín dụng tiêu dùng. Tín dụng ngân hàng cũng mang bản chất chung của quan hệ tín dụng nói chung, đó là quan hệ tin cậy lẫn nhau và cùng có lợi giữa các ngân hàng, tổ chức tín dụng với các tổ chức, cá nhân, được thực hiện dưới hình thức tiền tệ và theo nguyên tắc hoàn trả có lãi.

Do đặc điểm riêng của mình, tín dụng ngân hàng đạt được ưu thế hơn các hình thức tín dụng khác về khối lượng, thời hạn và phạm vi đầu tư. Với đặc điểm tín dụng bằng tiền, vốn tín dụng ngân hàng có khả năng đầu tư chuyển đổi vào bất cứ lĩnh vực nào của sản xuất và lưu thông hàng hoá.