Chuyên đề thực tập phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái bình

Chuyên khảo kinh tế phân tích Chuyên đề thực tập phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Bùi Thị Khánh Hòa
• Người hướng dẫn: PGS. TS Trần Thị Bích Ngọc
• Trường học: Đại học Lương Thế Vinh
• Đề tài: Nghiên Cứu Phát Triển Thị Trường Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thái Bình

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
• 1.1. Cơ sở lý luận về thị trường và phát triển thị trường
• 1.1.1. Khái niệm về thị trường
• 1.2. Vai trò của thị trường
• 1.3. Khái niệm phát triển thị trường
• 1.4. Vai trò của hoạt động phát triển thị trường
• 1.5. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại
• 1.6. Khái niệm về dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng
• 1.6.1. Khái niệm về dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.6.2. Vai trò của thanh toán quốc tế. Điều kiện thanh toán quốc tế
• 1.6.3. Các phương thức thanh toán quốc tế
• 1.7. Phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng
• 1.8. Các chỉ tiêu phản ánh phát triển thị trường thanh toán quốc tế
• 1.8.1. Chỉ tiêu định tính
• 1.8.2. Các chỉ tiêu định lượng
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển thị trường dịch vụ TTQT của NH
• 1.9.1. Nhóm nhân tố khách quan. Nhóm nhân tố chủ quan
• 1.10. Kinh nghiệm phát triển thanh toán quốc tế của một số ngân hàng
• 1.10.1. Ngân hàng HSBC
• 1.10.2. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB)
• 1.10.3. Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển thị trường dịch vụ thanh toán của BIDV Thái Bình
• 1.11. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thái Bình
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Thái Bình
• 2.1.2. Chức năng nhiệm vụ của BIDV Thái Bình
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Bình giai đoạn 2012 – 2014
• 2.2. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV Thái Bình
• 2.3. Thực trạng phát triển thị trường dịch vụ TTQT của BIDV Thái Bình
• 2.3.1. Phát triển doanh số thanh toán quốc tế
• 2.3.2. Phát triển thu nhập từ hoạt động thanh toán quốc tế
• 2.3.3. Phát triển số món thanh toán và số vụ khiếu nại từ hoạt động thanh toán quốc tế
• 2.3.4. Đánh giá của khách hàng về dịch vụ TTQT của BIDV Thái Bình
• 2.4. Tổng kết các kết quả đạt được và các nguyên nhân của nó trong phát triển thị trường dịch vụ TTQT của BIDV Thái Bình trong giai đoạn 2012 - 2014
• 2.4.1. Những kết quả đạt được trong hoạt động TTQT tại BIDV Thái Bình
• 2.4.2. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV Thái Bình
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH
• 3.1. Các định hướng về phát triển thị trường dịch vụ TTQT của BIDV Thái Bình trong giai đoạn 2015 – 2020
• 3.1.1. Xây dựng chiến lược phát triển thị trường dịch vụ TTQT trong giai đoạn 2015 – 2020
• 3.1.1.1. Chiến lược sản phẩm
• 3.2. Chiến lược về giá
• 3.3. Chiến lược phân phối
• 3.4. Chiến lược xúc tiến (truyền thông)
• 3.5. Con người
• 3.6. Quy trình
• 3.7. Phương tiện hữu hình
• 3.8. Giải pháp phát triển thị trường dịch vụ TTQT của BIDV Thái Bình giai đoạn 2015-2020
• 3.8.1. Giải pháp 1: Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm thanh toán quốc tế
• 3.8.2. Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế
• 3.8.3. Giải pháp 3: Thu hút khách hàng
• 3.8.4. Giải pháp 4: Hoàn thiện và đổi mới công nghệ thông tin
• 3.8.5. Giải pháp 5: Xây dựng chiến lược huy động vốn ngoại tệ linh hoạt gắn liền với dịch vụ TTQT
• 3.8.6. Giải pháp 6: Mở rộng hơn quan hệ với các ngân hàng đại lý
• 3.8.7. Giải pháp 7: Hoàn thiện công tác phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT
• 3.8.8. Giải pháp 8: Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
• 3.9. KẾT LUẬN
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Tổng quan về đề tài nghiên cứu
• 0.3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
• 0.5. Nội dung và phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Đóng góp của luận văn
• 0.7. Kết cấu của luận văn

Tóm tắt

I. Tìm Hiểu Về Thị Trường Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế đang trở thành một lĩnh vực quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Sự phát triển của thị trường này không chỉ giúp ngân hàng nâng cao doanh thu mà còn tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp trong việc giao dịch quốc tế. Đặc biệt, trong bối cảnh toàn cầu hóa, dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các doanh nghiệp với thị trường toàn cầu.

1.1. Khái Niệm Về Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Dịch vụ thanh toán quốc tế là các hoạt động tài chính giúp các doanh nghiệp thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia. Các ngân hàng thương mại như BIDV cung cấp các dịch vụ này để hỗ trợ khách hàng trong việc chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và thực hiện các giao dịch tài chính khác.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Thanh Toán Quốc Tế

Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian trong các giao dịch thanh toán quốc tế, giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn cho các bên tham gia. BIDV cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ kỹ thuật để khách hàng có thể thực hiện giao dịch một cách hiệu quả nhất.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Thị Trường Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Mặc dù thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV đã có những bước phát triển đáng kể, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ phía khách hàng đang tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các giải pháp sáng tạo để thu hút khách hàng.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ Nhanh Chóng

Công nghệ thanh toán đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, yêu cầu ngân hàng phải liên tục cập nhật và cải tiến hệ thống của mình. Việc không theo kịp công nghệ có thể dẫn đến việc mất khách hàng.

III. Phương Pháp Phát Triển Thị Trường Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Để phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế, BIDV cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng quy mô hoạt động. Các giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng.

3.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

BIDV cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua đào tạo nhân viên và nâng cấp công nghệ. Điều này sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

3.2. Đổi Mới Công Nghệ Thanh Toán

Việc áp dụng công nghệ mới trong thanh toán sẽ giúp BIDV tăng cường tính cạnh tranh. Ngân hàng cần đầu tư vào các giải pháp thanh toán điện tử và di động để thu hút khách hàng trẻ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Các dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV đã được áp dụng rộng rãi và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Những ứng dụng này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.

4.1. Các Sản Phẩm Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

BIDV cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế như chuyển tiền nhanh, thanh toán hóa đơn và bảo lãnh ngân hàng. Những sản phẩm này giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và an toàn.

4.2. Đánh Giá Của Khách Hàng Về Dịch Vụ

Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng duy trì và phát triển thị trường.

V. Kết Luận Về Phát Triển Thị Trường Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV là một nhiệm vụ quan trọng trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và áp dụng công nghệ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Tương Lai Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng và thay đổi để không bị tụt lại phía sau.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Phát Triển

Đề xuất các giải pháp phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế như nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới công nghệ và mở rộng mạng lưới khách hàng sẽ giúp BIDV đạt được mục tiêu phát triển bền vững.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động kinh tế đối ngoại giữ vai trò đòn bẩy chiến lược thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và hội nhập quốc tế. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình (BIDV Thái Bình), quy mô tổng tài sản đã ghi nhận mức tăng trưởng từ 2.448 tỷ đồng năm 2012 lên 3.280 tỷ đồng năm 2014, cùng với sự bứt phá của thu dịch vụ ròng đạt 23,28 tỷ đồng vào năm 2014. Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế trên địa bàn một tỉnh thuần nông vẫn đối mặt với nhiều rào cản nội tại và áp lực cạnh tranh khốc liệt từ hơn 18 tổ chức tín dụng đang hoạt động.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của luận văn là giải quyết mâu thuẫn giữa nhu cầu mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế với những hạn chế về năng lực tài chính, tập quán thương mại của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu địa phương. Mục tiêu nghiên cứu hướng tới việc hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá thực trạng phát triển thị trường giai đoạn 2012 - 2014, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ giai đoạn 2015 - 2020 nhằm mở rộng thị phần và gia tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV Thái Bình trong giai đoạn 2012 - 2014 và định hướng chiến lược đến năm 2020. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc cung cấp luận cứ khoa học giúp chi nhánh kiểm soát tỷ lệ nợ xấu xuống mức 0,81%, nâng cao năng lực tài trợ thương mại, đồng thời hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn tối ưu hóa chi phí giao dịch quốc tế và phòng ngừa rủi ro tỷ giá.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu ứng dụng ma trận phát triển thị trường của Ansoff nhằm xác định chiến lược thâm nhập và mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế hiện hữu sang các phân khúc khách hàng tiềm năng. Đồng thời, khung lý thuyết Marketing Mix dịch vụ 7P (Product, Price, Place, Promotion, People, Process, Physical Evidence) được sử dụng làm nền tảng cốt lõi để phân tích toàn diện các nhân tố cấu thành năng lực cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng.

Các khái niệm cơ bản được làm sáng tỏ bao gồm: thanh toán quốc tế như một mắt xích tài chính đối ngoại, dịch vụ tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C) vận hành theo quy tắc thực hành thống nhất UCP 600 của Phòng Thương mại Quốc tế, phương thức nhờ thu tuân thủ tập quán URC 522, và khái niệm thị phần dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, các quy định tại Nghị định số 64/2001/NĐ-CP và Luật Các tổ chức tín dụng tạo lập hành lang pháp lý chuẩn mực để đánh giá tính an toàn, hiệu quả trong quản trị rủi ro thanh toán quốc tế.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên và tổng kết nghiệp vụ thanh toán quốc tế của BIDV Thái Bình trong suốt giai đoạn 2012 - 2014. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế trên tổng thể 102 khách hàng doanh nghiệp đang có quan hệ giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh.

Phương pháp chọn mẫu xác suất ngẫu nhiên đơn giản được áp dụng để chọn ra 52 doanh nghiệp tham gia khảo sát, qua đó thu về 41 phiếu trả lời hợp lệ (đạt tỷ lệ phản hồi hữu dụng 78,85%). Việc lựa chọn phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên đơn giản nhằm đảm bảo tính khách quan cao nhất, giảm thiểu sai số chọn mẫu và phản ánh chân thực nhận định của cộng đồng doanh nghiệp địa phương.

Phương pháp phân tích kết hợp giữa thống kê mô tả, so sánh số tuyệt đối, số tương đối và phân tích chỉ số tăng trưởng định lượng trên bảng tính. Lý do lựa chọn tổ hợp phương pháp này là nhằm lượng hóa chính xác tốc độ tăng trưởng doanh số, tỷ trọng thu phí dịch vụ, đồng thời đo lường mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với từng phương thức thanh toán, từ đó đưa ra những luận giải khoa học và thực tiễn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 - 2014 tại BIDV Thái Bình cho thấy sự tăng trưởng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng hoạt động, thể hiện qua các phát hiện trọng tâm:

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn và tài sản tăng trưởng vững chắc. Tổng tài sản tăng từ 2.448 tỷ đồng năm 2012 lên 3.280 tỷ đồng năm 2014 (tăng 34,0%). Tổng nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 3.082 tỷ đồng, tăng 31,04% so với mức 2.352 tỷ đồng năm 2012, trong đó nguồn tiền gửi dân cư đóng vai trò chủ lực với tỷ trọng đạt 71,51% (tương đương 2.204 tỷ đồng). Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi đạt 158 tỷ đồng năm 2014, phục hồi 10,13% sau khi giảm mạnh vào năm 2013.

Thứ hai, dư nợ tín dụng mở rộng song song với kiểm soát rủi ro hiệu quả. Tổng dư nợ tăng trưởng 36,87%, từ 1.394 tỷ đồng năm 2012 lên 1.908 tỷ đồng năm 2014. Dư nợ ngoại tệ năm 2014 đạt 200 tỷ đồng, tăng 55,5% so với năm 2013. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu giảm rõ rệt từ mức 2,57% năm 2012 xuống còn 1,40% năm 2013 và chỉ còn 0,81% vào cuối năm 2014.

Thứ ba, cơ cấu thu nhập chuyển dịch tích cực sang mảng dịch vụ. Thu dịch vụ ròng năm 2014 đạt 23,28 tỷ đồng, tăng 48,47% so với năm 2013 (15,68 tỷ đồng) và tăng 97,62% so với năm 2012 (11,78 tỷ đồng). Lợi nhuận trước thuế năm 2014 đạt 80,19 tỷ đồng, tăng 127,94% so với năm 2012 (35,18 tỷ đồng).

Thứ tư, kết quả khảo sát 41 doanh nghiệp chỉ ra rằng mức độ hài lòng về tính an toàn và tư vấn nghiệp vụ đạt trên 85%, nhưng thời gian xử lý hồ sơ chứng từ và chính sách tỷ giá ngoại tệ vẫn là hai yếu tố khách hàng kỳ vọng chi nhánh tiếp tục cải thiện.

Thảo luận kết quả

Diễn biến tăng trưởng doanh số và thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế có thể được mô tả trực quan qua biểu đồ cột chồng kết hợp đường xu hướng tăng trưởng, thể hiện rõ sự áp đảo của phương thức L/C và chuyển tiền quốc tế T/T so với phương thức nhờ thu.

Nguyên nhân của những kết quả đạt được xuất phát từ định hướng bám sát các chương trình kinh tế của tỉnh, uy tín thương hiệu BIDV và nỗ lực nâng cao tần suất chăm sóc khách hàng trước, trong và sau bán hàng của đội ngũ 97 cán bộ nhân viên tại 9 phòng nghiệp vụ và 3 phòng giao dịch.

Tuy nhiên, khi so sánh với các ngân hàng thương mại hàng đầu như Vietcombank hay HSBC, hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV Thái Bình vẫn còn bộc lộ một số hạn chế. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chỉ chiếm khoảng 5,13% tổng nguồn vốn huy động năm 2014, gây áp lực lên thanh khoản ngoại tệ khi nhu cầu mở L/C nhập khẩu tăng cao. Nguyên nhân chủ yếu do đặc thù kinh tế tỉnh có phần lớn là doanh nghiệp nhỏ và vừa, năng lực tài chính và trình độ nghiệp vụ ngoại thương của khách hàng còn hạn chế, dẫn đến nguy cơ sai sót trong lập chứng từ thanh toán.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm phát triển thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV Thái Bình giai đoạn 2015 - 2020, hệ thống 4 nhóm giải pháp hành động cụ thể được xây dựng:

Thứ nhất, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng gói sản phẩm thanh toán quốc tế gắn liền tài trợ thương mại. Phòng Khách hàng Doanh nghiệp chủ trì phối hợp với Phòng Quản trị Tín dụng triển khai các gói sản phẩm tích hợp như L/C trả chậm có điều khoản chiết khấu chứng từ xuất khẩu, bao thanh toán quốc tế và tài trợ nhập khẩu trọn gói. Mục tiêu đặt ra là duy trì tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế bình quân từ 15% đến 20%/năm trong giai đoạn 2015 - 2020.

Thứ hai, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và nghiệp vụ tư vấn. Ban Giám đốc và Phòng Tổ chức Hành chính xây dựng lộ trình đào tạo bắt buộc định kỳ, đảm bảo 100% cán bộ thanh toán viên đạt chuẩn thực hành UCP 600, ISBP và thành thạo tiếng Anh thương mại trước năm 2017. Mục tiêu là rút ngắn thời gian xử lý chứng từ xuống dưới 24 giờ và giảm tỷ lệ điện SWIFT bị tra soát, sửa đổi xuống dưới 1%.

Thứ ba, xây dựng chính sách khách hàng và cơ chế tỷ giá linh hoạt. Phòng Kế hoạch Tổng hợp kết hợp Phòng Khách hàng Doanh nghiệp áp dụng chính sách phí dịch vụ bậc thang, biểu phí ưu đãi theo doanh số giao dịch và cơ chế tỷ giá mua bán ngoại tệ cạnh tranh, hướng đến mục tiêu thu hút thêm khoảng 35 đến 45 doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới trên địa bàn tỉnh tham gia sử dụng dịch vụ trước năm 2018.

Thứ tư, hoàn thiện công nghệ thông tin và mở rộng hợp tác ngân hàng đại lý. Phòng Quản lý Rủi ro và Phòng Kế toán đẩy mạnh số hóa quy trình giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử, tận dụng mạng lưới hơn 1.800 ngân hàng đại lý toàn cầu của hệ thống BIDV để thực hiện lệnh chuyển tiền an toàn, chính xác trong thời gian tối đa 2 ngày làm việc.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

Thứ nhất, các nhà quản trị chi nhánh ngân hàng thương mại và cán bộ thanh toán quốc tế. Tài liệu cung cấp góc nhìn thực tiễn về việc ứng dụng mô hình 7P, phương pháp đánh giá thị phần và quy trình kiểm soát rủi ro tác nghiệp thanh toán quốc tế tại các địa bàn ngoài đô thị lớn.

Thứ hai, giám đốc và cán bộ tài chính - kế toán tại các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Nghiên cứu giúp doanh nghiệp hiểu rõ quy trình vận hành của các phương thức L/C, nhờ thu, chuyển tiền, từ đó biết cách thương lượng các điều khoản thanh toán có lợi và giảm thiểu rủi ro phát sinh từ bất đồng bộ chứng từ.

Thứ ba, học viên cao học, sinh viên và giảng viên khối ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế quốc tế. Luận văn là tài liệu tham khảo mẫu mực về cấu trúc nghiên cứu thực chứng, phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp qua mẫu khảo sát định lượng 41 doanh nghiệp và kỹ năng phân tích báo cáo tài chính ngân hàng.

Thứ tư, các cơ quan quản lý nhà nước và ban quản lý khu công nghiệp tỉnh Thái Bình. Công trình hỗ trợ cung cấp bức tranh thực trạng về dòng luân chuyển ngoại tệ và nhu cầu dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp địa phương, phục vụ hoạch định chính sách xúc tiến đầu tư và thương mại.

Câu hỏi thường gặp

Nguyên nhân nào thúc đẩy thu dịch vụ ròng của BIDV Thái Bình tăng trưởng 48,47% trong năm 2014?

Tăng trưởng thu dịch vụ ròng đạt 23,28 tỷ đồng năm 2014 bắt nguồn từ sự mở rộng doanh số tài trợ thương mại, nỗ lực thu hút khách hàng mới và chuyển dịch cơ cấu thu nhập nhằm giảm phụ thuộc vào tín dụng truyền thống, đồng thời kiểm soát tốt chất lượng tài sản với nợ xấu giảm còn 0,81%.

Vì sao phương thức tín dụng chứng từ L/C được áp dụng phổ biến nhất tại chi nhánh?

Phương thức L/C mang lại sự an toàn cao nhất cho cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu thông qua cam kết thanh toán độc lập của ngân hàng phát hành. Tại BIDV Thái Bình, phương thức này giúp hạn chế tối đa rủi ro thanh toán trong bối cảnh các doanh nghiệp địa phương chủ yếu giao thương với đối tác nước ngoài mới.

Khó khăn lớn nhất trong huy động nguồn vốn ngoại tệ tại địa bàn Thái Bình là gì?

Thái Bình là tỉnh thuần nông với lượng kiều hối và dự trữ ngoại tệ dân cư phân tán, khiến vốn huy động ngoại tệ năm 2014 chỉ đạt 158 tỷ đồng (chiếm 5,13% tổng nguồn vốn). Tỷ trọng này tạo áp lực nhất định trong việc cân đối nguồn vốn ngoại tệ giá rẻ để tài trợ doanh nghiệp nhập khẩu.

Mẫu nghiên cứu 41 doanh nghiệp hợp lệ được thực hiện theo tiêu chuẩn nào?

Tác giả chọn mẫu xác suất ngẫu nhiên đơn giản từ tổng thể 102 doanh nghiệp có giao dịch thanh toán quốc tế với chi nhánh. Phát ra 52 phiếu khảo sát và thu về 41 phiếu hợp lệ, đảm bảo tỷ lệ phản hồi 78,85%, đáp ứng độ tin cậy thống kê cho phân tích định lượng.

Khung Marketing 7P đóng góp gì cho chiến lược phát triển thị trường của ngân hàng?

Mô hình 7P giúp chi nhánh đánh giá toàn diện 7 trụ cột: sản phẩm đa dạng, biểu phí cạnh tranh, mạng lưới phân phối tiện lợi, truyền thông hiệu quả, nhân lực chuyên nghiệp, quy trình chuẩn hóa và phương tiện vật chất hiện đại, tạo nền tảng phát triển thị trường bền vững giai đoạn 2015 - 2020.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ nghiên cứu khoa học và thực tiễn:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế và khung phân tích Marketing Mix 7P dành cho ngân hàng thương mại.
• Phản ánh chân thực bức tranh tăng trưởng của BIDV Thái Bình giai đoạn 2012 - 2014 với tổng tài sản đạt 3.280 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 80,19 tỷ đồng và nợ xấu kiểm soát ở mức 0,81%.
• Nhận diện chính xác các điểm nghẽn về quy mô nguồn vốn ngoại tệ (158 tỷ đồng) và áp lực cạnh tranh từ các định chế tài chính trên địa bàn tỉnh thuần nông.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp đột phá gắn liền mục tiêu tăng trưởng doanh số từ 15% đến 20%/năm cho giai đoạn 2015 - 2020.
• Cung cấp nguồn tài liệu học thuật và cẩm nang quản trị thực chứng có giá trị ứng dụng cao cho các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Đóng góp lớn nhất của công trình là đưa ra mô hình giải pháp phát triển thanh toán quốc tế thích ứng với đặc thù kinh tế địa phương. Để hiện thực hóa mục tiêu chiến lược giai đoạn 2015 - 2020, BIDV Thái Bình cần khẩn trương số hóa quy trình và nâng chuẩn nhân lực, đồng thời các nhà nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng khảo sát đa chi nhánh nhằm hoàn thiện mô hình quản trị rủi ro thanh toán ngoại thương toàn diện.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận về thị trường và phát triển thị trường.1 Khái niệm về thị trường Sự ra đời của thị trường gắn liền với sự phát triển của sản xuất hàng hóa. Thị trường được hình thành trong quá trình lưu thông hàng hóa. Người cung ứng hàng hóa, dịch vụ được gọi là người bán, người có khả năng và sẵn sàng mua được gọi là người mua. Quá trình trao đổi đã hình thành các mối quan hệ khác nhau: mối quan hệ giữa người mua với nhau; mối qua hệ giữa người bán với nhau và mối quan hệ giữa người mua và người bán.

Vì vậy, theo nghĩa đen, “thị trường là nơi mua bán hàng hóa, là nơi tiến hành hoạt động trao đổi giữa người mua và người bán”. Tuy nhiên, không thể coi thị trường chỉ là các chợ, các cửa hàng, các siêu thị. mặc dù những nơi đó là nơi mua bán hàng hoá. Các yếu tố hình thành nên thị trường bao gồm: (1)đối tượng trao đổi - sản phẩm hàng hóa, dịch vụ; (2)đối tượng tham gia trao đổi - bên mua và bên bán; (3)điều kiện thực hiện trao đổi - khả năng thanh toán.

“Thị trường là tập hợp những người mua hàng hiện có và sẽ có”[15]. Thị trường bao gồm cả các khách hàng tiềm năng có khả năng và sẵn sàng mua sản phẩm của doanh nghiệp. Theo quan điểm này thì quy mô của thị trường không chỉ phụ thuộc vào số lượng khách hàng mà còn phụ thuộc vào số tiền mà họ sẵn bỏ ra để mua hàng hóa dịch vụ. Từ phân tích trên ta thấy: Thị trường là biểu hiện của quá trình ra quyết định của người mua về tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ cũng như các quyết định của các doanh nghiệp về mẫu mã, số lượng, chất lượng sản phẩm.

Đó chính là mối quan hệ giữa cung cầu về hàng hóa đó. Như vậy, để đạt được mục tiêu cuối cùng là tối đa hóa lợi nhuận, các doanh nghiệp phải thông qua tín hiệu thị trường để giải quyết ba vấn đề cơ bản: sản xuất cái gì, sản xuất như thế nào, sản xuất cho ai? Bên cạnh đó, người mua cũng trả lời được câu hỏi: Ai là người đáp ứng được nhu cầu của mình, nhu cầu được thỏa mãn đến đâu với chi phí như thế nào? Chỉ có thị trường mới có thể trả lời chính xác các câu hỏi này.2 Vai trò của thị trường Thị trường là yếu tố quyết định sự sống còn của doanh nghiệp. Thị trường tác động tới mọi khâu của quá trình kinh doanh của doanh nghiệp. Thị trường càng được mở rộng và phát triển thì doanh nghiệp càng có cơ hội tối đa hóa lợi nhuận.

Ngược lại, khi thị trường bị thu hẹp thì doanh nghiệp có nguy cơ bị phá sản. Thị trường điều tiết sản xuất và lưu thông hàng hoá. Căn cứ vào nhu cầu thị trường, thông qua tín hiệu giá cả, các doanh nghiệp quyết định sản xuất cái gì, sản xuất như thế nào, sản xuất cho ai nhằm tối đa hóa lợi nhuận. Thị trường phản ánh vị thế của doanh nghiệp: Thị phần của doanh nghiệp càng lớn chứng tỏ khả năng thu hút khách hàng càng mạnh, số lượng sản phẩm tiêu thụ càng nhiều, vị thế của doanh nghiệp càng cao.3 Khái niệm phát triển thị trường Trong nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp chỉ thành công khi tìm được đầu ra cho sản phẩm.

Để đứng vững trên thị trường, các doanh nghiệp luôn phải quan tâm đến chất lượng, mẫu mã, giá cả của sản phẩm cũng như các chính sách về quảng cáo, giới thiệu sản phẩm và chiến lược bán hàng hiệu quả. Theo mô hình Ansoff “chiến lược phát triển thị trường là chiến lược tìm cách bán các sản phẩm hiện tại trên thị trường mới” Theo chiến lược này, khi nhu cầu của thị trường bị thu hẹp, doanh nghiệp cần tìm kiếm thị trường mới để bán các sản phẩm hiện tại với các giải pháp: (1)tìm kiếm thị trường mới; (2)tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường hiện tại (khách hàng mục tiêu mới; (3) tìm ra các giá trị sử dụng mới sản phẩm.4 Vai trò của hoạt động phát triển thị trường Hoạt động phát triển thị trường là một trong những hoạt động marketing nhằm mở rộng phạm vi thị trường hoặc phạm vi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hoạt động này giúp doanh nghiệp thiết lập, mở rộng sản xuất và tiêu thụ sản phẩm nhằm tối đa hóa lợi nhuận đồng thời khẳng định được ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường. Hoạt động phát triển thị trường được coi là công cụ quan trọng để tìm kiếm thị phần, khai thác cho sản phẩm hiện có và sản phẩm mới.

Hoạt động này góp phần nâng 7 cao năng lực, chất lượng và kỹ năng của người lao động, đặc biệt là đội ngũ nhân viên bán hàng, tiếp thị.2 Khái niệm về ngân hàng thương mại. Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) được hình thành và phát triển cùng với sự phát triển của kinh tế hàng hóa. Hệ thống NHTM ảnh hưởng rất lớn đến quá trình phát triển kinh tế, ngược lại kinh tế càng phát triển thì NHTM cũng càng hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu. Có rất nhiều khái niệm về NHTM: Ở Mỹ ngân hàng thương mại được định nghĩa là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành dịch vụ tài chính.

Theo luật ngân hàng của Pháp (1941): “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Tại Việt Nam, khái niệm NHTM đã được quy định rõ trong Luật các tổ chức tín dụng: “Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. Như vậy, NHTM là một trong những định chế tài chính cung cấp đa dạng các dịch tài chính với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp các dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.

Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1. Nghiệp vụ huy động vốn. Là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất, tác động đến chất lượng hoạt động của ngân hàng. Vốn được huy động dưới nhiều hình thức: tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, đi vay.

Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nghiệp vụ sử dụng vốn Là hoạt động trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng hiệu quả góp phần nâng cao uy tín, tăng năng lực cạnh tranh do đó ngân hàng nên xây dựng chiến lược sử dụng vốn sao cho hiệu quả nhất. - Cho vay: Là hoạt động quan trọng của NHTM.

Có nhiều tiêu chí khác nhau để phân loại cho vay: theo hình thức bảo đảm, theo mục đích cho vay, theo kỳ hạn, theo nguồn gốc, phương pháp hoàn trả… - Đầu tư: Có hai hình thức đầu tư chủ yếu của ngân hàng: (1)kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp khác và (2)đầu tư vào trang thiết bị, tài sản cố định phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Nghiệp vụ ngân quỹ: Ngoài việc cho vay và đầu tư để thu được lợi nhuận, ngân hàng cần sử dụng một phần nguồn vốn huy động được để đảm bảo khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc. Nghiệp vụ khác Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều lợi thế. Một trong những lợi thế đó là hoạt động thanh toán.

Để nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng cung cấp nhiều hình thức thanh toán khác nhau như: ủy nhiệm chi, thanh toán bằng séc, nhờ thu, các loại thẻ… đồng thời cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ, cung cấp tiền giấy khi khách hàng yêu cầu. Mặt khác, các NHTM còn tiến hành tư vấn, môi giới, mua, bán chứng khoán và làm đại lý phát hành chứng khoán cho các doanh nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ ủy thác như ủy thác đầu tư, ủy thác cho vay, ủy thác giải ngân và thu hộ, ủy thác cấp phát.3 Khái niệm về dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng 1. Khái niệm về dịch vụ thanh toán quốc tế “Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và hưởng quyền lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giứa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan” [13, trang 245].

9 Theo Điều 3 khoản 1 Nghị định số 64/2001/NĐ-CP “Hoạt động thanh toán là việc mở tài khoản, thực hiện dịch vụ thanh toán, tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và việc mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán” [18]. Theo nghị định này, hoạt động thanh toán bao gồm cả thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế. Theo điều 18 “Quy chế Hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán” quy định: “Dịch vụ thanh toán quốc tế là dịch vụ mà giao dịch thanh toán thuộc một trong các trường hợp sau: (1)Giao dịch thanh toán được xác lập hoặc thực hiện hoặc kết thúc ở nước ngoài; hoặc giao dịchthanh toán có liên quan đến tài khoản mở tại nước ngoài, và (2) Giao dịch thanh toán có doanh nghiệp chế xuất tham gia” [18]. Theo điều 19 nghị định này, quy định các dịch vụ thanh toán quốc tế bao gồm: (1)Thanh toán bằng thư tín dụng: Mở, phát hành, sửa đổi, thông báo, xác nhận, kiểm tra chứng từ, thanh toán; vả (2)Thanh toán bằng séc thanh toán quốc tế: lệnh chi hoặc ủy nhiệm chi quốc tế, nhờ thu hoặc ủy nhiệm thu quốc tế, thẻ quốc tế và các thể thức thanh toán khác.