Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hoạt Động Thương Mại Của Ngân Hàng Nông Nghiệp

Tài liệu nghiên cứu cải thiện kết quả cho vay các hoạt động thương mại của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Tác giả: Ngo Van Tuy
• Người hướng dẫn: TS. Tran Van Bao
• Trường học: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế và Quản Lý Thương Mại
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hoạt Động Thương Mại Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Vai trò của cho vay đối với hoạt động thương mại tại các Ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm cho vay hoạt động thương mại
• 1.3. Hình thức cho vay hoạt động thương mại
• 1.4. Phân loại cho vay
• 1.5. Các hình thức tín dụng cho thương mại
• 1.6. Hiệu quả hoạt động cho vay và các chỉ tiêu đánh giá nâng cao hiệu quả cho vay các hoạt động thương mại
• 1.7. Khái niệm hiệu quả hoạt động cho vay thương mại tại NHTM
• 1.8. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay hoạt động thương mại tại NHTM
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay thương mại tại NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HẢI DƯƠNG - CHI NHÁNH HUYỆN CẨM GIÀNG
• 2.1. Những đặc điểm cơ bản của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hải Dương - Chi nhánh huyện Cẩm Giàng và tác động đến cho vay các hoạt động thương mại
• 2.2. Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển
• 2.3. Tổ chức bộ máy quản lý và nguồn nhân lực
• 2.4. Về nguồn vốn
• 2.5. Cơ sở vật chất kỹ thuật
• 2.6. Thực hiệu quả cho vay hoạt động thương mại
• 2.7. Thực trạng hoạt động cho vay
• 2.8. Thực trạng hiệu quả cho vay hoạt động thương mại
• 2.9. Đánh giá hiệu quả cho vay hoạt động thương mại của Agribank Việt Nam - Chi nhánh huyện Cẩm Giàng Hải Dương
• 2.10. Những thành tựu đã đạt được
• 2.11. Những hạn chế, tồn tại
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY CÁC HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC MỤC TIÊU, GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HẢI DƯƠNG - CHI NHÁNH HUYỆN CẨM GIÀNG
• 3.1. Định hướng hoạt động cho vay của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Cẩm Giàng
• 3.2. Định hướng chung của chi nhánh
• 3.3. Định hướng cho vay các hoạt động thương mại của Chi nhánh
• 3.4. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay các hoạt động thương mại tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hải Dương - Chi nhánh huyện Cẩm Giàng
• 3.5. Đa dạng hóa đối tượng cho vay, tập trung cho vay xuất khẩu
• 3.6. Thực hiện đa dạng hóa sản phẩm hoạt động cho vay thương mại
• 3.7. Ban hành quy trình tín dụng cho thương mại, quy định cụ thể hơn về sự phối hợp giữa các bộ phận có liên quan đến hoạt động tín dụng cho thương mại
• 3.8. Triển khai Marketing Ngân hàng trong hoạt động cho vay thương mại
• 3.9. Nâng cao khả năng nguồn vốn
• 3.10. Đẩy mạnh các nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ đối với hoạt động cho vay thương mại
• 3.11. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng cho vay thương mại
• 3.12. Tăng cường nguồn thông tin liên quan đến hoạt động cho vay thương mại
• 3.13. Ứng dụng công nghệ trong hoạt động cho vay thương mại
• 3.14. Thực hiện trừ lường theo số lượng và chất lượng cho vay
• 3.15. Nâng cao vai trò của công tác kiểm soát nội bộ Ngân hàng
• 3.16. Tăng cường công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay của đội ngũ cán bộ tín dụng trực tiếp phụ trách khách hàng vay
• 3.17. Đề xuất, kiến nghị
• 3.18. Kiến nghị với chính quyền địa phương
• 3.19. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.20. Kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hoạt Động Thương Mại

Nâng cao hiệu quả cho vay hoạt động thương mại tại ngân hàng nông nghiệp là một vấn đề cấp thiết trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Ngân hàng nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hoạt động thương mại, giúp thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Việc cải thiện quy trình cho vay không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

1.1. Vai Trò Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Trong Cho Vay Thương Mại

Ngân hàng nông nghiệp không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý tài chính. Điều này giúp khách hàng tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

1.2. Tình Hình Hiện Tại Của Hoạt Động Cho Vay Thương Mại

Tình hình cho vay thương mại hiện nay đang gặp nhiều thách thức, bao gồm tỷ lệ nợ xấu gia tăng và áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Việc phân tích thực trạng này là cần thiết để đưa ra giải pháp hiệu quả.

II. Những Thách Thức Trong Việc Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay

Các ngân hàng đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao hiệu quả cho vay hoạt động thương mại. Những thách thức này bao gồm việc quản lý rủi ro cho vay, áp lực từ thị trường và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có chiến lược rõ ràng và linh hoạt.

2.1. Quản Lý Rủi Ro Trong Hoạt Động Cho Vay

Quản lý rủi ro là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả cho vay. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro chặt chẽ để giảm thiểu tổn thất.

2.2. Áp Lực Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại đòi hỏi ngân hàng nông nghiệp phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm cho vay để thu hút khách hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hoạt Động Thương Mại

Để nâng cao hiệu quả cho vay, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp cải tiến quy trình cho vay, từ việc tiếp cận khách hàng đến việc xử lý hồ sơ vay. Các phương pháp này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay

Cải thiện quy trình cho vay bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục và tăng cường công nghệ thông tin trong quản lý hồ sơ vay.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Về Kỹ Năng Tư Vấn Khách Hàng

Đào tạo nhân viên về kỹ năng tư vấn sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng và cung cấp giải pháp phù hợp.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu

Nghiên cứu về hiệu quả cho vay hoạt động thương mại tại ngân hàng nông nghiệp đã chỉ ra rằng việc áp dụng các giải pháp cải tiến có thể mang lại kết quả tích cực. Các ngân hàng đã ghi nhận sự gia tăng trong tỷ lệ cho vay và giảm thiểu nợ xấu.

4.1. Kết Quả Từ Các Dự Án Thí Điểm

Các dự án thí điểm cho thấy rằng việc áp dụng công nghệ trong quy trình cho vay đã giúp tăng cường hiệu quả và giảm thiểu thời gian xử lý.

4.2. Phân Tích Tình Hình Nợ Xấu

Phân tích tình hình nợ xấu cho thấy rằng việc cải thiện quy trình cho vay đã giúp giảm tỷ lệ nợ xấu đáng kể.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Thương Mại

Tương lai của hoạt động cho vay thương mại tại ngân hàng nông nghiệp phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Việc tiếp tục cải tiến quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ là chìa khóa để thành công.

5.1. Xu Hướng Tương Lai Trong Cho Vay

Xu hướng tương lai cho thấy rằng ngân hàng cần phải áp dụng công nghệ mới để cải thiện quy trình cho vay và phục vụ khách hàng tốt hơn.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Từ Chính Phủ

Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc phát triển hoạt động cho vay thương mại.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động thương mại đóng vai trò là cầu nối thiết yếu giữa sản xuất và tiêu dùng, thúc đẩy lưu thông hàng hóa và gia tăng tốc độ luân chuyển dòng vốn trong nền kinh tế. Sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), nhu cầu tài trợ vốn cho các hoạt động thu mua, tiêu thụ nội địa và xuất nhập khẩu đã tăng trưởng mạnh mẽ. Tuy nhiên, trước tác động kéo dài của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, các tổ chức tín dụng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt, rủi ro nợ quá hạn gia tăng và sự suy giảm khả năng hấp thụ vốn của doanh nghiệp.

Nghiên cứu tập trung giải quyết bài toán nâng cao hiệu quả cho vay hoạt động thương mại tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh huyện Cẩm Giàng, tỉnh Hải Dương. Địa bàn huyện gồm 17 xã và 2 thị trấn với tiềm năng kinh tế thương mại - dịch vụ và làng nghề phong phú. Mục tiêu cụ thể của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng thương mại, đánh giá thực trạng quy mô và chất lượng tín dụng giai đoạn 2008 - 2012, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp toàn diện định hướng đến năm 2020.

Ý nghĩa của đề tài được lượng hóa qua việc cung cấp các luận cứ thực chứng giúp chi nhánh duy trì an toàn hệ thống, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu từ mức 2,18% năm 2008 xuống còn 1,01% vào năm 2012, đồng thời tối ưu hóa việc phân bổ vốn cho gần 100 doanh nghiệp và hơn 5.000 hộ sản xuất kinh doanh trên địa bàn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết Trung gian Tài chính (Financial Intermediation Theory) và Lý thuyết Quản trị Rủi ro Tín dụng trong ngân hàng thương mại để thiết lập khung phân tích:

• Cho vay hoạt động thương mại: Là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cam kết cung ứng nguồn tài chính nhằm tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động, thu mua nguyên liệu, dự trữ hàng hóa và thanh toán trong quá trình lưu thông hàng hóa trong nước cũng như xuất nhập khẩu.
• Hiệu quả cho vay thương mại: Phản ánh mức độ an toàn vốn, khả năng sinh lời và mức độ thỏa mãn nhu cầu tiếp cận vốn của khách hàng. Tiêu chí này được lượng hóa qua các chỉ số: Tỷ trọng dư nợ thương mại trên tổng dư nợ, tỷ trọng lợi nhuận từ mảng thương mại, tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE).
• Chất lượng tín dụng và an toàn vốn: Được đo lường thông qua tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay thương mại, phản ánh mức độ kiểm soát rủi ro của danh mục đầu tư tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ bảng cân đối kế toán, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh định kỳ và hồ sơ theo dõi tín dụng của Agribank Chi nhánh Cẩm Giàng trong giai đoạn 5 năm liên tục từ 2008 đến 2012.
• Cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu: Nghiên cứu thực hiện khảo sát toàn diện trên toàn bộ danh mục khách hàng vay vốn thương mại của chi nhánh, bao gồm gần 100 doanh nghiệp vừa và nhỏ, hợp tác xã cùng hơn 5.000 hộ kinh doanh cá thể tại 19 đơn vị hành chính cấp xã, thị trấn trực thuộc huyện Cẩm Giàng. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ được lựa chọn nhằm bảo đảm tính bao quát, loại trừ sai số thống kê và phản ánh chính xác bức tranh tín dụng tại địa phương.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian (time-series comparison) và tổng hợp định lượng để nhận diện xu hướng biến động của dư nợ, nợ xấu và hiệu quả quay vòng vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

• Quy mô dư nợ và tệp khách hàng tăng trưởng ổn định: Chi nhánh đã thiết lập mạng lưới phục vụ rộng khắp, cấp tín dụng cho gần 100 khách hàng doanh nghiệp và hơn 5.000 hộ sản xuất kinh doanh thương mại, đóng vai trò chủ lực trong việc cung ứng vốn cho khu vực nông thôn và bán lẻ.
• Kiểm soát chất lượng nợ đạt kết quả tích cực: Tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh giảm từ 2,18% năm 2008 xuống 1,01% năm 2012. Riêng tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay thương mại - dịch vụ được duy trì ở mức an toàn, chỉ chiếm khoảng 0,30% đến 0,44% tổng dư nợ qua các năm.
• Cơ cấu tín dụng thương mại mất cân đối nghiêm trọng: Dữ liệu cho thấy gần 70% tổng dư nợ thương mại tập trung ở phân khúc hộ cá thể và làng nghề, trong khi khối doanh nghiệp thương mại chỉ chiếm khoảng 30% dư nợ.
• Danh mục sản phẩm còn đơn điệu: Tín dụng chủ yếu dừng lại ở hình thức cho vay bổ sung vốn lưu động từng lần và cho vay hạn mức truyền thống; các công cụ tài trợ thương mại hiện đại như bao thanh toán (factoring), chiết khấu chứng từ miễn truy đòi hay cho vay theo chuỗi giá trị chưa được triển khai mạnh mẽ.

Thảo luận kết quả

Luận văn đã trực quan hóa dữ liệu thông qua hệ thống bảng thống kê phân loại nguồn vốn, cơ cấu kỳ hạn cho vay và các biểu đồ diễn tiến nợ quá hạn giai đoạn 2008 - 2012. Việc phân tích chỉ ra rằng nguyên nhân của tình trạng cơ cấu tín dụng nghiêng hẳn về phía hộ cá thể (chiếm gần 70%) xuất phát từ đặc thù địa bàn nông nghiệp chuyển dịch chậm và năng lực tài chính, hệ thống sổ sách kế toán của các doanh nghiệp tư nhân trên địa bàn còn thiếu minh bạch.

Khi so sánh với các nghiên cứu cùng thời kỳ tại các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn khác, Agribank Cẩm Giàng thể hiện ưu thế vượt trội về việc bao phủ thị trường bán lẻ và kiểm soát rủi ro nợ xấu dưới 2%. Tuy nhiên, mức độ khai thác tệp khách hàng tại các cụm công nghiệp trên địa bàn còn hạn chế. Nguồn vốn cho vay thương mại đã trực tiếp thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế địa phương, góp phần giảm tỷ trọng sản xuất nông nghiệp thuần túy và gia tăng tỷ trọng thương mại dịch vụ lên trên 32% trong cơ cấu kinh tế toàn huyện.

Đề xuất và khuyến nghị

• Đa dạng hóa sản phẩm và phân khúc khách hàng mục tiêu: Agribank Chi nhánh Cẩm Giàng cần chủ động mở rộng tài trợ chuỗi cung ứng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và doanh nghiệp tại các khu công nghiệp trên địa bàn, hướng tới mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân 15% - 20%/năm trong giai đoạn định hướng đến năm 2020.
• Hoàn thiện quy trình thẩm định và kiểm soát dòng tiền: Chi nhánh cần triển khai quy trình thẩm định chuyên biệt đối với mảng thương mại, tăng cường kiểm tra trước, trong và sau giải ngân đạt tỷ lệ kiểm soát 100% món vay nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu liên tục dưới ngưỡng 2,0%.
• Hiện đại hóa công nghệ và dịch vụ tài trợ thương mại: Triển khai các giải pháp thanh toán điện tử, nghiệp vụ bao thanh toán và mở rộng dịch vụ L/C nhằm nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ ngoài lãi lên trên 15% tổng thu nhập hoạt động.
• Đào tạo chuẩn hóa năng lực cán bộ tín dụng: Tổ chức định kỳ từ 2 đến 4 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm về kỹ năng đánh giá kế hoạch lưu chuyển hàng hóa, phân tích báo cáo tài chính doanh nghiệp và nhận diện rủi ro đạo đức.
• Kiến nghị hoàn thiện cơ chế chính sách: Đề nghị Ngân hàng Nhà nước duy trì điều hành chính sách lãi suất linh hoạt, đồng thời kiến nghị chính quyền địa phương hỗ trợ xác minh thông tin tài sản bảo đảm và tháo gỡ khó khăn về mặt bằng kinh doanh cho các chủ thể thương mại.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng hệ thống Agribank: Cung cấp mô hình thực tiễn để đánh giá hiệu quả cho vay và giải pháp tái cấu trúc danh mục tín dụng thương mại tại các chi nhánh cấp huyện.
• Chuyên viên phân tích rủi ro tại các ngân hàng thương mại: Tham khảo bộ chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng, quy trình quản lý nợ quá hạn và kinh nghiệm giữ tỷ lệ nợ xấu dưới mức 1,5% tại thị trường nông thôn.
• Học viên cao học và nghiên cứu sinh ngành Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Cung cấp khung lý thuyết hoàn chỉnh, phương pháp xử lý dữ liệu thứ cấp và cấu trúc luận văn thạc sĩ kinh tế chuẩn mực.
• Cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương: Cung cấp góc nhìn thực chứng về tác động của dòng vốn tín dụng ngân hàng đối với chuyển dịch cơ cấu thương mại và phát triển kinh tế nông thôn.

Câu hỏi thường gặp

• Thế nào là hiệu quả cho vay hoạt động thương mại của ngân hàng thương mại? Hiệu quả cho vay thương mại phản ánh mức độ an toàn nguồn vốn kết hợp với khả năng tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đáp ứng nhanh chóng, đầy đủ nhu cầu vốn lưu thông hàng hóa của khách hàng với chi phí hợp lý.
• Vì sao Agribank Cẩm Giàng cần tái cơ cấu danh mục cho vay thương mại? Dữ liệu nghiên cứu cho thấy gần 70% dư nợ thương mại của chi nhánh dồn vào khối hộ kinh doanh cá thể. Việc tái cơ cấu danh mục sang nhóm doanh nghiệp giúp tăng trưởng quy mô tín dụng và giảm thiểu rủi ro phân tán.
• Các chỉ tiêu định lượng chính nào được dùng để đánh giá chất lượng tín dụng trong luận văn? Luận văn sử dụng hệ thống chỉ tiêu gồm: Tỷ trọng dư nợ thương mại trên tổng dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu mảng thương mại, tỷ suất lợi nhuận ROA và tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ROE.
• Yếu tố nào giúp chi nhánh giảm tỷ lệ nợ xấu từ 2,18% xuống còn 1,01%? Chi nhánh đã thực hiện nghiêm ngặt công tác kiểm tra trước, trong và sau khi giải ngân cho hơn 5.000 khách hàng, nâng cao chất lượng thẩm định phương án kinh doanh và chủ động xử lý nợ đọng theo hướng dẫn của ngành.
• Mục tiêu tăng trưởng tín dụng thương mại đến năm 2020 của chi nhánh là bao nhiêu? Luận văn xác định định hướng giai đoạn 2013 - 2020 là duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân từ 15% đến 20%/năm, đồng thời kiểm soát tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh luôn duy trì dưới mức 2,0%.

Kết luận

• Đề tài đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về hiệu quả cho vay hoạt động thương mại tại ngân hàng thương mại hiện đại.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2008 - 2012 với dữ liệu minh bạch từ gần 100 doanh nghiệp và hơn 5.000 hộ sản xuất kinh doanh tại huyện Cẩm Giàng.
• Ghi nhận thành tựu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu giảm ấn tượng từ 2,18% xuống 1,01%, đồng thời chỉ rõ hạn chế trong cơ cấu 70% dư nợ hộ cá thể.
• Xây dựng hệ thống 13 nhóm giải pháp đồng bộ hướng tới mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% - 20%/năm và nợ xấu dưới 2% đến năm 2020.
• Đóng góp nguồn tư liệu tham khảo có giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cao cho công tác quản trị tín dụng tại các tổ chức tài chính.

Quý bạn đọc, học viên cao học và cán bộ ngân hàng quan tâm có thể khai thác toàn văn công trình nghiên cứu để ứng dụng vào công tác thực tiễn và mở rộng các hướng nghiên cứu chuyên sâu tiếp theo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

El , TRUING DAI HOC KINH TE QUOC DAN ------------ *oOo*------------- DAI HOC KTQD TT. THONG TIN THU VIEN PHONG LUAN AN-TULIEU NGO VAN TUY NANG CAO HIEU QUACHO VAY CAC HOAT BONG ihuung mai cua ngAn hang nOng nghiiEp vA phAt tri€n nAng thOn Tnh hai duung - chi nhAnh huy£n cAm giAng CHUYfiN NGANH: KINH VA QUAN LY THUONG MAI LUAN VAN THAC SY KINH TE • • Ths. mg ngUCji huOng dAn khoa hog ts. trAn vAn bao HA NOI - 2013 11 if LOI CAM DOAN Toi xin cam doan de tai luan vanCNang cao hieu qua cho vay cac hoat dong thuang mai cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thdn Tinh Hai Duang - Chi nhanh huyen cam Giang' la cong trinh nghien cuu cua rieng ban than toi duoi su hubng dan cua TS.Tran Van Bao.

r r r x r Cac so lieu, ket qua neu trong bai viet la trung thuc va co nguon goc ro rang. Ha Noi, Ngay 26 thang 9 nam 2013 NGO VAN TUY YEU CAU CUA HOI DONG CHAM LUAN VAN THAC SI VE Chu tich Hoi dong (Ky va ghi rd ho ten) Cam ket cua Hoc vien7 7 A r .TS Hoang Due Than Hoc vien (Ky va ghi rd ho ten) ' Neu hoc vien co trach nhiem chinh sira theo yen cSu cua Hqi dong cham luan van. Trong tradng herp khong chinh sira s§ khong dune cong nhan ket qua bao ve Hqc vien phai dong ban yeu cau chinh sira nay vao trade phan muc lye luan van chinh there khi nop cho Vien DT SDH BAN NHAN XET LUAN VAN THAC SY KINH TE ve de tai: NANG CAO HIEU QUA CHO VAY CAC HOAT DONG THUONG MAI CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA phAt TRIEN nOng THON TINH HAI DUONG- chi nhAnh huyen cAm giAng Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thuong mai Cao hoc vien : Ngo Van Tuy Ngi&i viet nhan xet: PGS. Dinh Van Thanh Vien Nghien cftu Thuong mai Trach nhiem trong Hoi dong : Phan bien 2 Sau khi doc toan bo ban luan van thac sy kinh te cua cao hoc vien: Ngo Van Tuy, gom 90 trang, ve de tai: “Nang cao hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai cua ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon tinh Hai Duong-Chi nhanh Huyen cam Giang", toi co mot so nhan xet va danh gia nhu sau: 1.

Vetinhcap thiet, y nghialy luan va thuc tien De tai luan van la co y nghia ly luan va thuc tien vi trong boi canh kinh te tang trudng cham, tin dung tang trudng tha'p va ap luc canh tranh trong noi bo nganh ngan hang ngay cang cao. Lai sua't cho vay dang trong xu the giam, hoat dong thuong mai tren dia ban tang trudng cham.da, dang va se tiep tuc doi hoi cac ngan hang thuong mai phai nang cao hieu qua va nang luc canh tranh. Nghien cun de nang cao hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai cua ngan hang thuong mai noi chung, chi nhanh ngan hang nOng nghiep va phat trien nong thon Huyen Oam Giang noi rieng la can thiet va cap bach. Da co nhieu de tai, luan van thac sy nghien curu ve van de nay, nhung de tai luan van co doi tuong va muc dfch nghien cuu ro rang nen khong co su trung lap vdi cac de tai khoa hoc , luan van va luan an da cong bo ma toi duoc biet.

Ten de tai va noi dung nghien cuu la phu hop voi muc tieu va yeu cau cua mot de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai. Ve mot so ket qua dat diac va thanh cong chu yeu Luan van co ket cau 3 chuong theo kieu truyen thong da chua dung duoc cac noi dung nghien cuu phai giai quyet, bo cuc hop ly, van phong khoa hoc, hinh thuc trinh bay ve co ban dap ung quy dinh. Cac phuong phap nghien cuu duoc su dung trong luan van la phu hop voi doi tuong va muc tieu phai giai quyet cua de tai luan van. MOt so thanh cong chinh cua luan van la: - Da he thong hoa va lam ro duqc mot so van de ly luan chu yeu v& nang cao hieu qua cho vay hoat dong thirong mai cua cac ngan hang thtrong mai.

Trong dd, da he thong hoa dtrqc khai niem, phan loai, noi dung, cac tieu chi danh gia va cac nhan to anh hudng den hieu qua cho vay hoat dong thuong mai cua ngan hang thirong mai. -Vdi he thong so lieu va tu lieu kha phong phu, luan van da khai quat dtrqc nhung dac diem chu yeu, phan tich duqc mot so chi tieu co lien quan den thuc trang hieu qua va cac nhan to anh hudng den hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai cua Chi nhanh ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Huyen Cam Giang. Dong thdi, luSn van da dua ra cac ket luan vd nhung thanh cong, han che va nguyen nhan cua thuc trang de lam co so thirc tidn cho vide de xuat giai phap va kien nghi. - Can cir vao thuc trang va mot so dinh hudng hoat dong cua Chi nhanh, luan van da de xuat duqc 13 nhom giai phap va mot so kien nghi nhSm nang cao hieu qua cho vay hoat dong thuong mai cua Chi nhanh trong thdi gian tdi.

Tuy con dan trai nhung cac de xuat giai phap trong luan van la cd tinh he thong, kha toan dien va mot so' giai phap co kha nang van dung trong thuc tidn.Mot so van de trao doi vffi tac gid cua luan van Luan van se cd gia tri cao hon neu tac gia hoan thien va bo sung mot sd' diem sau: - Ve ly thuye't, cdn nhan manh hon den cac nhan to' thuoc nganh kinh doanh (trong noi dung cac nhan to' khac-trang 31-33) , do la cac nhan to' tac dong den tang trudng tin dung, ap luc canh tranh trong nganh. - Phan tich thuc trang hieu qua chua day du, nhat la thieu cac du lieu phan tich 2 chi tieu quan trong nhu lqi nhuan va ty suat lqi nhuan cua Chi nhanh nhu da de cap trong phan ly luan. - Cac giai phap duqc de xuat con dan trai, chua gdn ket vdi hoat dong thuong mai tren dia ban va chiic nang cua chi nhanh ngan hang nong nghiep. - Con mot so' ldi ky thuat va ghi danh muc tai lieu tham khao chua dung quy dinh.

Ket luan: Luan van la mot cong trinh nghien cuu khoa hoc cd y nghia ly luan va thuc tidn. Xet mot each tong the, Luan van da hoi tu va dap ung tot cac yeu cau va muc tieu dat ra cho mot dd tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te' va Quan ly thuong Mai. Dd nghi Hoi dong cham luan van cho phep cao hoc vien duqc bao ve ban luan van nay, tac gia Ngo Van Tuy xung dang nhan hoc vi Thac sy kinh te'. Vien nghien ciru thuong mai Ha Noi, ngay 11 thang 11 nam 2013 ’ ~ Ly ben la cua Ngittfi viet nhan xet a®_EGS?TS Dinh Van Thanh.Binh Van Thanh ham Nguyen Minh BQ GIAO DQC VA DAO TAO CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM TRUONG DAI HOC KTQD Doc lap - Tur do - Hanh phuc *** — 0O0 — NHAN • XET LUAN • VAN THAC • SY KINH TE De tai: “Nang cao hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thdn tinh Hai Duong - Chi nhanh huyen Cam Giang” Cua cao hoc vien: Ngo Van Tuy Sau khi doc xong toan bo ban luan van bao gom 90 trang danh may.

Toi co nhung nhan xet danh gia sau day: I. Ve noi dung cua ban luan van 7 A •> r 1. De ton tai va phat trien mot each vung chac thi cac Ngan hang thuong mai can phai nang cao hieu qua hoat dong cho vay trong do co hieu qua cho vay r ' r doi vdi cac hoat dong thuong mai, mot lmh vuc hoat dong co nhu cau von vay r \ rat Ion. Chinh vi vay, viec tac gia lira chon de tai “Nang cao hieu qua cho vay 7 cac hoat dong thuong mai cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thdn tinh Hai Duong - Chi nhanh huyen Cam Giang” lam luan van thac sy la can chuyen nganh dao tao.

Luan van da khai quat duqc nhung ly luan co ban ve hieu qua cho vay hoat dong thuong mai cua ngan hang thuong mai thong qua chi ro ban chat, vai tro va cac hinh thuc cho vay hoat dong thuong mai. Luan van cung cho thay hieu qua hoat dong cho vay thuong mai, he thong cac chi tieu danh gia hieu qua cho vay hoat dong thuong mai tai cac ngan hang thuong mai, dac biet la he thong cac nhan to anh hubng den hieu qua hoat dong cho vay thuong mai. V6i he thong so lieu can thiet, luan van da phan tich duoc thuc trang hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai tai Ngan hang nong nghiep va 1 phat trien nong thon tinh Hai Duong - Chi nhanh huyen Cam Giang trong then gian qua. Tren co so khai quat thuc trang hoat dong cho vay, luan van da cho thay tinh hinh vay trong linh vuc thuong mai, tinh hinh du no cho vay cac r hoat dong thuong mai, tinh hinh no qua han, no xau v.

X X Toi hoan toan dong tinh voi tac gia luan van ve nhung thanh tuu dat duoc ve hieu qua cho vay voi hoat dong thuong mai, dac biet 4 han che ton tai r \ va nhung nguyen nhan chu quan, khach quan cua nhung han che, ton tai ma luan van neu ra tu trang 56 den trang 66. Tren co so dinh huong cho vay cac hoat dong thuong mai cua chi nhanh, luan van da dua ra duoc kha nhieu cac giai phap nang cao hieu qua cho vay cac hoat dong thuong mai tai Ngan hang Nong nghiep va phat trien nong thon tinh Hai Duong - Chi nhanh Cam Giang. Do la cac giai phap da dang hoa doi tuong cho vay, san pham cho vay, day manh cac dich vu ho tro vay cho hoat dong thuong mai. Nhung giai phap dua ra co co so ly luan va thuc tien.

Nhung kien nghi voi chfnh quyen dia phuong, voi Ngan hang Nha X nude va Ngan hang NNo&PTNT nham thuc hien cac giai phap la hop ly va co tinh kha thi. Ve hinh thuc cua ban luan van r r t \ r x 1.