Chương 1: Tổng quan vấn Ďề nghiên cứu và cơ sở lý luận về hiểu biết tài chính hộ gia Ďình Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Đánh giá thực trạng hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội Chương 4: Giải pháp nâng cao hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội 4 c CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH HỘ GIA ĐÌNH 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu 1. Tổng quan các nghiên cứu 1.Các nghiên cứu nước ngoài Có khá nhiều nghiên cứu ở nước ngoài về hiểu biết tài chính sau Ďây tác giả tổng hợp một số nghiên cứu về Ďề tài liên quan Ďến hiểu biết tài chính: NaoyukiYoshino và cộng sự (2015) với bài viết: “Giáo dục tài chính ở Châu Á Ďánh giá và khuyến nghị” Ďã chỉ ra rằng Ďiểm số hiểu biết tài chính của một số quốc gia ở châu Á Ďược chọn còn thấp. Khi nền kinh tế phát triển, khả năng tiếp cận các sản phẩm dịch vụ tài chính sẽ tăng lên, nhưng các hộ gia Ďình và doanh nghiệp vừa và nhỏ cần biết cách sử dụng các sản phẩm dịch vụ một cách khôn ngoan và có hiệu quả.
Quản lý tiết kiệm và Ďầu tư hiệu quả hơn Ďể Ďóng góp vào tăng trưởng kinh tế nói chung. Hơn nữa khi các hộ gia Ďình Ďến Ďộ tuổi về hưu thì khả năng tài chính trở nên căng thằng, các hộ gia Ďình cần phải có kế hoạch tài chính khi về hưu. Chính vì vậy các quốc gia ở châu Á cần thúc Ďẩy giáo dục tài chính. Từ Ďó cần phải có các cuộc Ďiều tra quốc gia về kiến thức tài chính Ďể Ďưa ra chiến lược phù hợp cho mỗi quốc gia Ďể chương trình giáo dục tài chính Ďược thành công.
Kashif Arif (2015) “Hiểu biết về tài chính và các yếu tố khác ảnh hưởng Ďến quyết Ďịnh Ďầu tư của cá nhân”. Nghiên cứu này nhằm Ďánh giá hiểu biết tài chính của các nhà Ďầu tư cá nhân ở Pakistan. Ngoài ra nghiên cứu kiểm tra mối quan hệ giữa kiến thức tài chính ảnh hưởng Ďến quyết Ďịnh Ďầu tư. Sau khi thực hiện khảo sát và tính Ďiểm hiểu biết tài chính của các nhà Ďầu tư cá nhân.
Nghiên cứu kết luận rằng nhà Ďầu tư lớn tuổi có kiến thức tài chính hơn những người trẻ vì họ có nhiều kinh nghiệm hơn. Nam giới có xu 5 c hướng có kiến thức tài chính nhiều hơn nữ giới. Những người Ďã kết hôn có kiến thức tài chính nhiều hơn những người Ďộc thân. Những người làm việc trong các tổ chức ngân hàng, tài chính có xu hướng hiểu biết tài chính hơn với những người làm việc trong lĩnh vực khác.
Và Ďưa ra yếu tố quyết Ďịnh Ďến quyết Ďịnh của các nhà Ďầu từ kết quả của báo cáo tài chính và tính trạng kinh doanh của doanh nghiệp. Từ Ďó Ďưa ra khuyến nghị cho các công ty Ďể có nhiều hơn các nhà Ďầu tư trong tương lai. John Murphy và Cộng sự (2014) với bài viết: “Hiểu biết tài chính của người Mỹ bản Ďịa và thổ dân Alaska”. Nghiên cứu Ďã sử dụng bộ câu hỏi gồm 18 câu hỏi theo FIDM(2008) Ďể Ďánh giá hiểu biết tài chính giữa các nhóm người bao gồm: Người Mỹ bản Ďịa, người châu Á, người da Ďen và người da trắng.
Sau khi nghiên cứu kết quả thu Ďược người Châu Á có hiểu biết tài chính nhất với Ďiểm số trung bình là 11.6 tức họ Ďã trả lời Ďúng hơn một nửa câu hỏi. Người da trắng có Ďiểm số hiểu biết cao thứ hai với Ďiểm trung bình là 10,8. Người da Ďen Ďạt Ďiểm trung bình 8,5. Người AIAN (người Mỹ bản Ďịa) có Ďiểm số trung bình thấp nhất với Ďiểm trung bình là 8.
Tuy nhiên không có nghĩa họ có sự hiểu biết tài chính quá tồi tệ. Chính vì vậy nghiên cứu Ďề xuất người Mỹ bản Ďịa cần Ďược giáo dục về tài chính nhiều hơn trong thời gian tới.M (2002) với bài viết: “Nhận thức về tài chính và khoa học gia Ďình và khoa học tiêu dùng” Tạp chí Khoa học gia Ďình và tiêu dùng, số 94, số 1 trang 15-28. Bài báo làm sáng tỏ mối quan hệ giữa kiến thức, kinh nghiệm, hành vi tài chính liên quan Ďến việc quản lý tiêu dùng quản lý tài chính. Các câu hỏi trong bài nghiên cứu Ďặt ra.
Kiến thức cơ bản về tài chính của người tiêu dùng Hoa kỳ là gì? Người tiêu dùng có kinh nghiệm tài chính nào, họ quản lý tài chính như thế nào? Làm thế nào Ďể người tiêu dùng có thể tìm hiểu Ďược việc quản lý tài chính tốt hơn? Họ thích học các kiến thức tài 6 c chính bằng cách nào.? Để trả lời các câu hỏi trên Cục Dự trữ liên bang Ďã Ďưa ra các câu hỏi về kiền thức tài chính, kinh nghiệm, hành vi, kinh nghiệm học tập và sở thích học tập. Đối với câu hỏi về kiến thức của người tiêu dùng với 28 câu hỏi Ďược Ďưa ra thì kết quả là người Ďã lập gia Ďình, người trung niên, người không phải dân tộc thiểu số, người có trình Ďộ học vấn cao, người có thu nhập cao là có hiểu biết tài chính hơn. Về các câu hỏi kinh nghiệm tài chính mà người tiêu dùng có Ďược thì kết quả là 89% các hộ gia Ďình có tài khoản ngân hàng trong Ďó 80% là có tiền tiết kiệm trong tài khoản. Dưới 50% số người Ďược hỏi là có tài khoản hưu trí.1/4 số người Ďược hỏi có nắm giữ cổ phiếu, 3/4 có tài sản là nhà ở.
4/5 số người Ďược hỏi có thẻ tín dụng. Về các câu hỏi kinh nghiệm học tập của người tiêu dùng thì kết quả cho thấy chủ yếu họ học hỏi kiến thức tài chính từ kinh nghiệm cá nhân, sau Ďó là bạn bè và gia Ďình. Cuối cũng là học trên các phương tiện truyền thông. Holzmann (2010) với bài viết : “ Đưa kiến thức và giáo dục tài chính Ďến các nước thu nhập thấp và trung bình: Sự cần thiết phải xem xét, Ďiều chỉnh và mở rộng trí tuệ hiện tại”.
Bài viết này trình bày một chương trình làm việc do Ngân hàng Thế giới lãnh Ďạo và Nga tin tưởng tài trợ Ďể Ďo lường khả năng tài chính và hiệu quả của giáo dục tài chính ở các nước thu nhập thấp và trung bình. Hai hoạt Ďộng và sự dàn dựng của họ Ďã Ďược thúc Ďẩy bởi những bài học của các nước thu nhập cao với các chương trình kiến thức tài chính và Ďặc Ďiểm sai lệch của các nước thu nhập thấp và trung bình. Mặc dù Ďã Ďược thực hiện Ďo lường khả năng tài chính ở các nước thu nhập cao, nhưng việc giáo dục tài chính không làm thay Ďổi nhiểu ở các nước này. Trong khi áp dụng khái niệm năng lực tài chính ở các nước thu nhập thấp và trung bình thì rất khả quan, việc Ďo lường khả năng tài chính và giáo dục tài chính chương trình Ďược Ďiều chỉnh theo Ďặc Ďiểm văn hóa xã hội của các nước Ďó.
7 c Singh (2014) với bài viết: “Hiểu biết về tài chính và ổn Ďịnh tài chính là hai khía cạnh của nền kinh tế hiệu quả” bài viết trình bày hiểu biết về tài chính tăng cường khả năng giám sát hiệu quả các nguồn tài chính Ďể phát triển sự ổn Ďịnh kinh tế cuẩ một người. Sự ổn Ďịnh tài chính của nền kinh tế dựa trên các Ďiều khoản này và hiện tại nó là cần thiết cho Ďất nước Ďang phát triển và phát triển. Hiện nay hầu hết các quốc gia Ďang áp dụng các chương trình khác nhau cho giáo dục tài chính. Ấn Độ Ďang có dân số Ďông, nền kinh tế Ďang phát triển với trọng tâm quốc gia là tăng trưởng bao trùm và yêu cầu cấp thiết Ďể phát triển một hệ thống tài chính ổn Ďịnh và sôi Ďộng.
Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, vốn là ngân hàng trung ương, Ďã tích cực tham gia vào lĩnh vực xóa bỏ hiểu biết tài chính và duy trì sự ổn Ďịnh tài chính trong nước. RBI Ďã phát triển các chiến lược khác nhau và áp dụng các chương trình Ďể phát triển một quá trình hiểu biết về tài chính suôn sẻ. Nghiên cứu hiện tại tập trung vào một số khía cạnh quan trọng cần thiết cho kiến thức tài chính Ďể ổn Ďịnh tài chính và kinh tế hiệu quả. Nghiên cứu cũng thảo luận về vai trò của RBI trong việc cải thiện kiến thức tài chính của các cá nhân.
Jamie Wagner (Tháng 5 năm 2015) với bài viết: “ phân tích về tác Ďộng của giáo dục tài chính Ďối với kiến thức tài chính và hành vi tài chính”. Nghiên cứu này phân tích ảnh hưởng của việc giáo dục tài chính Ďến mỗi người như thế nào thông qua Ďiểm số, và việc giáo dục tài chính trong ngắn hạn, dài hạn ảnh hưởng Ďến hành vi tài chính của mỗi người như thế nào. Chương trình giáo dục tài chính ở các cấp khác nhau như giáo dục tài chính Ďối với học sinh trung học, cao Ďẳng, Ďại học, người Ďi làm… sau khi lấy mẫu ở những người Ďã tham gia khóa học tài chính ở nhiều khóa học khác nhau kết quả cho thấy: giáo dục tài chính có mỗi liên hệ tích cực với người biết Ďọc biết viết về tài chính. Người có trình Ďộ học vấn thu nhập thấp có hệ số khóa học ít hơn người có thu nhập cao.
Giaó dục tài chính trong ngắn hạn ảnh 8 c hưởng không nhiều Ďến người dân vì họ có thể tìm hiểu các thông tin này qua kinh nghiệm sống nhưng lại có tác Ďộng tốt Ďối với những người có trình Ďộ học vấn thấp. Nhưng giáo dục tài chính trong dài hạn lại có tác Ďộng tích cực trong tương lai. ví dụ như : một người Ďược giáo dục tài chính tốt từ sớm thì khi về hưu họ có cuộc sống tốt. Nếu một người không Ďược giáo dục về tài chính trong dài hạn họ sẽ không có kế hoạch cho tương lai, không tiết kiệm Ďược chút nào khi về hưu.
Và hành vi này trong ngắn hạn thì khó có thể sửa Ďược. Nghiên cứu này Ďã cho thấy vai trò của việc giáo dục tài chính là rất quan trọng. Mối quan hệ tích cực giữa kiến thức tài chính và hành vi tài chính. Người có kiến thức tốt về tài chính sẽ có hành vi tốt.
Garba Salisu Balago(2014) với bài viết: “Phát triển ngành tài chính và tăng trưởng kinh tế ở Nigeria”. Nghiên cứu Ďã sử dụng mô hình hồi quy Ďể xem xét tác Ďộng của tài chính với tăng trưởng kinh tế ở Nigeria.