Luận án tiến sĩ: Nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

• Tác giả: Phạm Thị Huyền
• Người hướng dẫn: PGS. Mai Thanh Quý
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hành Vi Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng số
• 1.1.2. Phân biệt dịch vụ ngân hàng số và dịch vụ ngân hàng truyền thống
• 1.1.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng số
• 1.2. TỔNG QUAN VỀ HÀNH VI CỦA KHÁCH HÀNG
• 1.2.1. Khái niệm hành vi người tiêu dùng
• 1.2.2. Lý thuyết quá trình ra quyết định của người tiêu dùng và các nhân tố ảnh hưởng
• 1.2.3. Các lý thuyết nền tảng đặc sắc dùng trong nghiên cứu hành vi tiêu dùng
• 1.2.4. Lựa chọn lý thuyết nền tảng cho nghiên cứu
• 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 1.3.1. Khái niệm hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số
• 1.3.2. Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng
• 1.3.3. Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng
• 1.3.4. Nhóm nhân tố bên ngoài
• 1.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. CÁC NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH
• 2.1.1. Nghiên cứu thực trạng hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam
• 2.1.2. Nghiên cứu bằng phương pháp phỏng vấn sâu
• 2.2. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG VÀ CÁC GIẢ THUYẾT
• 2.2.1. Mô hình nghiên cứu
• 2.2.2. Tổng quan các khái niệm và đo lường biến liên quan
• 2.2.3. Các giả thuyết nghiên cứu
• 2.3. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Quy trình thực hiện nghiên cứu
• 2.3.2. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.3.3. Thiết kế và xây dựng bảng hỏi
• 2.3.4. Phân tích dữ liệu
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM
• 3.1. KHUNG PHÁP LÝ VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ
• 3.1.1. Khung pháp lý chung
• 3.1.2. Khung pháp lý và hoạt động ngân hàng số
• 3.2. THỰC TRẠNG HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM
• 3.2.1. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại các NHTM Việt Nam
• 3.2.2. Thực trạng hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số
• 3.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 4.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU BẰNG PHƯƠNG PHÁP PHỎNG VẤN SÂU CÁ NHÂN
• 4.1.1. Phân tích thống kê mô tả các đối tượng phỏng vấn sâu
• 4.1.2. Nhóm nhân tố ảnh hưởng từ phía ngân hàng
• 4.1.3. Nhóm nhân tố ảnh hưởng từ phía khách hàng
• 4.2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ THÔNG QUA ĐÁNH GIÁ TỪ NGÂN HÀNG
• 4.2.1. Thiết lập ma trận và xây dựng bản đồ quan hệ
• 4.3. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ THÔNG QUA ĐÁNH GIÁ TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG
• 4.3.1. Thống kê mô tả
• 4.3.2. Kết quả đánh giá độ tin cậy của thang đo (hệ số Cronbach Alpha)
• 4.3.3. Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.3.4. Kết quả phân tích nhân tố khẳng định (CFA)
• 4.3.5. Kết quả phân tích mô hình cấu trúc SEM
• 4.3.6. Kết quả kiểm định Bootstrap
• 4.3.7. Kết quả phân tích đa nhóm
• 4.4. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.4.1. Kết quả kiểm định thang đo và phân tích nhân tố khám phá
• 4.4.2. Kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu
• 4.4.3. So sánh kết quả nghiên cứu dựa trên đánh giá từ phía ngân hàng và khách hàng
• 4.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH
• 5.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐẾN NĂM 2030
• 5.2. KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH
• 5.3. NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA LUẬN ÁN
• 5.4. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TRONG TƯƠNG LAI
• 5.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH

I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số

Dịch vụ ngân hàng số đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính tại Việt Nam. Hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực này đang ngày càng được quan tâm. Các ngân hàng điện tử cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng, từ việc chuyển tiền nhanh chóng đến thanh toán hóa đơn trực tuyến. Sự phát triển của công nghệ tài chính đã tạo ra một môi trường thuận lợi cho việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Theo thống kê, tỷ lệ người dùng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam đang tăng nhanh, cho thấy sự chấp nhận của khách hàng đối với hình thức giao dịch này. Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng số cũng đang dần hình thành, với nhiều người trẻ tuổi lựa chọn ngân hàng số như một phương thức giao dịch chính. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự tiện lợi cho người tiêu dùng.

1.1. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng số

Dịch vụ ngân hàng số có nhiều đặc điểm nổi bật, bao gồm tính tiện lợi, khả năng truy cập 24/7 và chi phí giao dịch thấp. Tác động của công nghệ đến hành vi tiêu dùng là rất lớn, khi mà khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với một chiếc điện thoại thông minh. Sự chấp nhận dịch vụ ngân hàng số phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có yếu tố tâm lý của khách hàng. Khách hàng cần cảm thấy an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số, điều này liên quan đến an toàn thông tin và bảo mật dữ liệu cá nhân. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ bảo mật để tạo niềm tin cho khách hàng.

II. Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số

Nghiên cứu cho thấy có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam. Đầu tiên, tình hình kinh tế có tác động lớn đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Khi nền kinh tế phát triển, người tiêu dùng có xu hướng sử dụng nhiều dịch vụ tài chính hơn. Thứ hai, trải nghiệm khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu khách hàng có trải nghiệm tích cực với dịch vụ ngân hàng số, họ sẽ có xu hướng tiếp tục sử dụng. Ngoài ra, đổi mới sáng tạo trong sản phẩm và dịch vụ cũng thu hút khách hàng. Các ngân hàng cần liên tục cải tiến và phát triển dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.1. Tác động của công nghệ đến hành vi tiêu dùng

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc thay đổi hành vi tiêu dùng. Sự phát triển của Internet và smartphone đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Khách hàng ngày càng quen thuộc với việc thực hiện giao dịch trực tuyến, từ đó hình thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Các ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao tính năng dịch vụ để thu hút khách hàng. Việc cung cấp các dịch vụ tiện ích như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền nhanh chóng sẽ giúp gia tăng sự hài lòng của khách hàng và khuyến khích họ sử dụng dịch vụ nhiều hơn.

III. Đánh giá thực trạng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam

Thực trạng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ người dùng dịch vụ ngân hàng số đã tăng đáng kể. Đánh giá dịch vụ từ phía khách hàng cho thấy họ hài lòng với sự tiện lợi và nhanh chóng mà dịch vụ này mang lại. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua, như an toàn thông tin và bảo mật dữ liệu. Khách hàng vẫn lo ngại về việc thông tin cá nhân bị rò rỉ khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Do đó, các ngân hàng cần có các biện pháp bảo mật hiệu quả để tạo niềm tin cho khách hàng.

3.1. Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số

Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam đang có chiều hướng gia tăng. Nhiều ngân hàng đã đầu tư mạnh vào công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Sự phát triển của ngân hàng điện tử đã tạo ra nhiều cơ hội cho người tiêu dùng, giúp họ dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần chú ý đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đảm bảo an toàn thông tin để giữ chân khách hàng. Việc phát triển các sản phẩm ngân hàng số phù hợp với nhu cầu của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.