Luận văn thạc sĩ hay hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn tại ngân hàng tmcp an bình chi nhánh thái nguyên

Luận văn thạc sĩ phân tích và đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình, chi nhánh Thái Nguyên.

• Tác giả: Trần Thị Phương Nhung
• Người hướng dẫn: TS. Trần Quang Minh
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Ý nghĩa khoa học của luận văn
• 1.5. Kết cấu của luận văn
• 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Ngân hàng thương mại và vấn đề huy động vốn ở ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm “Ngân hàng thương mại”
• 2.2. Phân loại Ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Dựa vào hình thức sở hữu
• 2.2.2. Dựa vào chiến lược kinh doanh
• 2.3. Huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 2.3.1. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
• 2.3.1.1. Vốn chủ sở hữu
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3. Chọn điểm nghiên cứu
• 3.4. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.5. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu
• 3.6. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 4. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 4.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.2. Khái quát về ngân hàng TMCP An Bình
• 4.3. Khái quát về ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.4. Tình hình hoạt động từ năm 2012 đến năm 2014 tại ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.5. Thực trạng huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên trong giai đoạn 2012 - 2014
• 4.6. Thực trạng hoạt động Marketing trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.6.1. Phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu của Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.6.2. Hoạt động marketing mix trong huy động vốn
• 4.7. Đánh giá hoạt động Marketing trong huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.7.1. Điểm mạnh của chính sách
• 4.7.2. Hạn chế của công tác marketing
• 4.7.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Marketing trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Thái Nguyên
• 4.7.3.1. Các yếu tố từ môi trường bên trong
• 4.7.3.2. Các yếu tố từ môi trường bên ngoài
• 5. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 5.1. Định hướng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình
• 5.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động Marketing trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• 5.2.1. Hoàn thiện chính sách về sản phẩm
• 5.2.2. Hoàn thiện chính sách về giá
• 5.2.3. Hoàn thiện chính sách về phân phối sản phẩm, dịch vụ
• 5.2.4. Hoàn thiện chính sách về xúc tiến hỗn hợp
• 5.2.5. Hoàn thiện chính sách về con người
• 5.3. Một số kiến nghị
• 5.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 5.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước
• 5.3.3. Kiến nghị với ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh. Ngân hàng này đã áp dụng nhiều chiến lược marketing nhằm thu hút khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

1.1. Khái niệm và vai trò của marketing trong ngân hàng

Marketing ngân hàng không chỉ là việc quảng bá sản phẩm mà còn là cách thức xây dựng mối quan hệ với khách hàng. Hoạt động này giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và từ đó phát triển các sản phẩm phù hợp.

1.2. Tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Trong những năm qua, ABBANK đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác và những biến động của thị trường tài chính.

II. Thách thức trong hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Hoạt động huy động vốn của ABBANK gặp nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của nhu cầu khách hàng. Những yếu tố này đòi hỏi ngân hàng phải có những chiến lược marketing linh hoạt và hiệu quả.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho ABBANK trong việc thu hút khách hàng. Ngân hàng cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường các chương trình khuyến mãi.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và nhu cầu vay vốn. ABBANK cần phải theo dõi sát sao các xu hướng này để điều chỉnh chiến lược huy động vốn kịp thời.

III. Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ABBANK cần triển khai một số giải pháp marketing cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mà còn tạo ra giá trị bền vững cho hoạt động kinh doanh.

3.1. Tăng cường nghiên cứu thị trường

Nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Từ đó, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm huy động vốn phù hợp hơn.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. ABBANK cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn của hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Hoạt động marketing huy động vốn tại ABBANK đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã thu hút được một lượng khách hàng đáng kể và tăng trưởng nguồn vốn ổn định trong những năm qua.

4.1. Kết quả đạt được từ các chiến dịch marketing

Các chiến dịch marketing đã giúp ABBANK tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới. Ngân hàng đã có những bước tiến rõ rệt trong việc mở rộng thị phần.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ hoạt động marketing

Từ những thành công và thất bại trong hoạt động marketing, ABBANK đã rút ra nhiều bài học quý giá. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình

Hoạt động marketing huy động vốn tại ABBANK có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và áp dụng các công nghệ mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

5.1. Triển vọng phát triển trong tương lai

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ABBANK có cơ hội lớn để mở rộng hoạt động huy động vốn. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để phát triển bền vững.

5.2. Định hướng chiến lược marketing trong tương lai

ABBANK cần xây dựng một chiến lược marketing rõ ràng và hiệu quả, tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Huy động vốn giữ vai trò huyết mạch trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng khoảng 80% đến 90% tổng nguồn vốn hoạt động và quyết định trực tiếp đến năng lực cấp tín dụng cũng như sự an toàn thanh khoản. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên, một đơn vị thành lập từ năm 2009 trên địa bàn trung tâm kinh tế vùng trung du miền núi phía Bắc, áp lực cạnh tranh từ hơn 20 chi nhánh tổ chức tín dụng lớn nhỏ đặt ra thách thức lớn về tăng trưởng nguồn tiền gửi. Vấn đề cốt lõi đặt ra là làm thế nào để mở rộng quy mô vốn ổn định, tối ưu chi phí trả lãi và gia tăng thị phần trong bối cảnh thị trường tiền tệ nhiều biến động.

Nghiên cứu tập trung vào mục tiêu hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích thực trạng công tác marketing mix đối với nguồn vốn huy động và nhận diện các rào cản nội tại của chi nhánh. Phạm vi không gian nghiên cứu được thực hiện tại tỉnh Thái Nguyên, tập trung vào dữ liệu hoạt động trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014. Kết quả nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn sâu sắc, cung cấp căn cứ khoa học giúp ngân hàng hoàn thiện chính sách marketing hỗn hợp, hướng tới mục tiêu giảm chi phí huy động vốn bình quân khoảng 0,3% đến 0,5% mỗi năm và duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trên 15% ổn định qua từng thời kỳ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng mô hình Marketing Mix 7P chuyên biệt cho ngành dịch vụ tài chính ngân hàng, bao gồm bảy yếu tố then chốt: Sản phẩm, Giá cả, Phân phối, Xúc tiến hỗn hợp, Con người, Quy trình dịch vụ và Minh chứng hữu hình. Bên cạnh đó, luận văn kết hợp lý thuyết hành vi khách hàng tài chính và lý thuyết quản trị thanh khoản ngân hàng theo tiêu chuẩn an toàn vốn hiện đại.

Bốn khái niệm nền tảng được làm rõ gồm:

• Ngân hàng thương mại là tổ chức trung gian tài chính thực hiện nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán theo Luật các tổ chức tín dụng.
• Huy động vốn là nghiệp vụ khai thác các nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế từ dân cư và tổ chức kinh tế nhằm tạo nguồn vốn hoạt động.
• Marketing ngân hàng là hệ thống tổ chức quản lý nhằm phát hiện, kích thích và thỏa mãn tối đa nhu cầu của nhóm khách hàng mục tiêu để đạt lợi nhuận kỳ vọng.
• Thị trường mục tiêu trong huy động vốn là phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ mà ngân hàng có lợi thế cạnh tranh vượt trội.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo thường niên của hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình với quy mô vốn điều lệ gần 4.800 tỷ đồng và mạng lưới 145 điểm giao dịch, cùng các báo cáo kết quả kinh doanh định kỳ của chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2012 - 2014. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phương pháp điều tra bảng hỏi khảo sát trực tiếp.

Cỡ mẫu nghiên cứu được xác định theo công thức Slovin năm 1984 với mức sai số cho phép 5%:

• Đối với phân khúc khách hàng cá nhân: Tổng thể 1.225 khách hàng xác định được cỡ mẫu khảo sát là 302 người.
• Đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp: Tổng thể 92 đơn vị xác định được cỡ mẫu khảo sát là 75 doanh nghiệp.
• Tổng dung lượng mẫu khảo sát thực tế đạt 377 đối tượng.

Phương pháp phân tích số liệu sử dụng kỹ thuật thống kê mô tả và thống kê so sánh số tuyệt đối, số tương đối trên phần mềm Excel. Việc lựa chọn phương pháp này giúp lượng hóa chính xác tốc độ tăng trưởng vốn, biến động cơ cấu kỳ hạn, đồng thời phản ánh khách quan mức độ hài lòng của khách hàng đối với từng chính sách thành phần trong mô hình marketing mix của ngân hàng trong suốt tiến trình nghiên cứu từ năm 2014 đến năm 2015.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu giai đoạn 2012 - 2014 phản ánh bức tranh thực trạng marketing huy động vốn tại chi nhánh qua các chỉ số cụ thể:

Thứ nhất, quy mô vốn huy động duy trì mức tăng trưởng dương nhưng cơ cấu nguồn vốn chưa thực sự tối ưu. Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm trên 85% tổng nguồn vốn huy động, trong khi tiền gửi thanh toán không kỳ hạn chỉ chiếm xấp xỉ 15%. Điều này khiến chi phí trả lãi đầu vào của ngân hàng ở mức cao, tạo áp lực lớn lên biên lợi nhuận ròng.

Thứ hai, độ phủ của kênh phân phối còn khiêm tốn. Số lượng phòng giao dịch trực thuộc và cây ATM tại Thái Nguyên còn ít so với các ngân hàng thương mại quốc doanh. Tỷ lệ khách hàng đăng ký và sử dụng thường xuyên các kênh giao dịch trực tuyến như Online Banking, SMS Banking chỉ đạt dưới 30% tổng số khách hàng hiện hữu.

Thứ ba, chính sách giá và xúc tiến hỗn hợp chưa tạo sự đột phá. Biểu lãi suất huy động của chi nhánh bám sát quy định trần của Ngân hàng Nhà nước nhưng thiếu tính linh hoạt giữa các nhóm đối tượng khách hàng lớn. Khảo sát 302 khách hàng cá nhân cho thấy hơn 40% người gửi tiền mong muốn có thêm các tiện ích gia tăng và chính sách lãi suất bậc thang linh hoạt theo số dư.

Thứ tư, dữ liệu khảo sát 7P được trực quan hóa qua bảng thống kê và biểu đồ đánh giá mức độ hài lòng, trong đó yếu tố con người đạt tỷ lệ hài lòng cao nhất với hơn 75% ý kiến khen ngợi sự thân thiện, chuyên nghiệp của giao dịch viên; ngược lại, mức độ nhận diện thương hiệu qua quảng cáo và truyền thông tại địa phương chỉ đạt khoảng 45% mức độ nhận biết tốt.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên xuất phát từ việc chi nhánh chưa thành lập bộ phận marketing chuyên trách riêng biệt, hầu hết các chương trình xúc tiến đều phụ thuộc vào kế hoạch chung từ Hội sở chính. Các hoạt động truyền thông tại địa phương còn mang tính mùa vụ, chưa khai thác sâu vào phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ - vốn là thế mạnh cốt lõi của ngân hàng với sự hỗ trợ từ các cổ đông chiến lược như Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Geleximco, Maybank và Tổ chức Tài chính Quốc tế.

So sánh với các nghiên cứu thực tiễn tại các tổ chức tín dụng cùng thời kỳ, điển hình như Ngân hàng Quân đội với mạng lưới hơn 191 điểm giao dịch và tiện ích liên kết di động, hay Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng áp dụng chính sách thi đua hoa hồng huy động vốn đóng góp tới 33,78% tổng nguồn vốn huy động trong năm, có thể thấy việc đẩy mạnh công nghệ số và trao quyền chủ động cho đội ngũ bán hàng là chìa khóa then chốt để bứt phá.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu, bốn nhóm giải pháp hành động cụ thể được đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả marketing huy động vốn:

Một là, đa dạng hóa và cá nhân hóa danh mục sản phẩm tiền gửi. Thiết kế gói tiết kiệm tích lũy linh hoạt dành riêng cho cán bộ công nhân viên tại các khu công nghiệp trên địa bàn Thái Nguyên và gói tiền gửi bậc thang cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mục tiêu nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn từ mức 15% lên 20% đến 25% trong vòng 12 đến 18 tháng tới.

Hai là, tối ưu hóa chính sách giá và biểu phí dịch vụ. Áp dụng lãi suất bậc thang linh hoạt theo kỳ hạn và hạn mức tiền gửi, kết hợp miễn phí quản lý tài khoản thanh toán và phí thường niên thẻ cho khách hàng mở mới. Target đặt ra là giảm chi phí huy động vốn bình quân khoảng 0,3% mỗi năm trong giai đoạn 2015 - 2017.

Ba là, phát triển mạng lưới phân phối đa kênh và đẩy mạnh ngân hàng số. Lắp đặt thêm 2 đến 3 trạm ATM tại các khu vực tập trung dân cư đông đúc, liên kết mở tài khoản thanh toán trả lương cho các trường đại học, đồng thời nâng cấp giao diện ứng dụng di động để đạt tỷ lệ 60% khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ số.

Bốn là, đổi mới xúc tiến hỗn hợp và hoàn thiện chính sách đãi ngộ nhân sự. Chi nhánh cần chủ động triển khai các chiến dịch truyền thông cộng đồng theo phương châm kinh doanh đã định vị, đồng thời ban hành cơ chế thưởng hoa hồng trực tiếp từ 0,1% đến 0,2% trên doanh số huy động vượt mức chỉ tiêu cho cán bộ kinh doanh theo từng quý.

Chủ thể thực hiện bao gồm Ban Giám đốc Chi nhánh, Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Khách hàng doanh nghiệp và toàn thể cán bộ nhân viên dưới sự định hướng chiến lược từ Hội sở chính.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang tính ứng dụng thực tiễn cao, đặc biệt hữu ích cho bốn nhóm độc giả chính:

1. Ban Lãnh đạo và Chuyên viên Quản trị chiến lược ngân hàng: Tham khảo phương pháp đánh giá thực trạng nguồn vốn, từ đó xây dựng kế hoạch phân bổ chỉ tiêu kinh doanh và chính sách marketing bán lẻ phù hợp với từng địa bàn cấp tỉnh.

2. Học viên cao học và Sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh: Sử dụng công trình như tài liệu học thuật mẫu về phương pháp luận, cách ứng dụng công thức chọn mẫu Slovin và kỹ thuật phân tích ma trận marketing mix 7P trong nghiên cứu tài chính thực nghiệm.

3. Chuyên viên Marketing và Phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính: Nắm bắt các kỹ thuật thiết kế gói sản phẩm tiền gửi, phương pháp định giá lãi suất cạnh tranh và các chiến thuật xúc tiến bán hàng trực tiếp hiệu quả.

4. Khách hàng cá nhân và Doanh nghiệp: Có cái nhìn toàn diện về các dịch vụ tiền gửi, tiện ích ngân hàng điện tử và cơ chế tính lãi, từ đó tối ưu hóa phương án quản lý dòng tiền nhàn rỗi.

Câu hỏi thường gặp

Hoạt động marketing có vai trò cụ thể như thế nào đối với công tác huy động vốn ngân hàng? Marketing ngân hàng đóng vai trò cầu nối giúp định vị thương hiệu, phát hiện chính xác nhu cầu gửi tiền của từng phân khúc khách hàng, từ đó thiết kế sản phẩm và biểu phí phù hợp, giúp nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định trên 15% mỗi năm và giảm thiểu rủi ro thanh khoản.

Cỡ mẫu 377 khách hàng trong nghiên cứu được xác định trên cơ sở nào? Cỡ mẫu được tính toán khoa học dựa trên công thức Slovin năm 1984 với sai số 5%, bao gồm 302 khách hàng cá nhân chọn từ tổng thể 1.225 người và 75 doanh nghiệp chọn từ 92 đơn vị, đảm bảo độ tin cậy thống kê và tính đại diện thực tế tại Thái Nguyên.

Sự khác biệt lớn nhất giữa marketing sản phẩm thông thường và marketing dịch vụ ngân hàng là gì? Dịch vụ ngân hàng mang tính vô hình, không thể tách rời và không lưu kho, do đó marketing ngân hàng phải tập trung mạnh mẽ vào các yếu tố con người, quy trình chuẩn hóa và minh chứng hữu hình để xây dựng niềm tin tối đa nơi người gửi tiền.

Chi nhánh ngân hàng có thể học hỏi điều gì từ mô hình xúc tiến của các ngân hàng thương mại lớn? Bài học kinh nghiệm chỉ ra rằng cần gắn kết quyền lợi của nhân viên với kết quả huy động thông qua chính sách hoa hồng bán hàng linh hoạt, kết hợp đẩy mạnh ứng dụng ngân hàng số trên điện thoại di động nhằm gia tăng dòng tiền gửi thanh toán chi phí thấp.

Giải pháp nào cần được ưu tiên triển khai ngay để cải thiện nguồn vốn tại chi nhánh? Ưu tiên hàng đầu là cải tiến gói sản phẩm tiền gửi tích lũy và đẩy mạnh chương trình liên kết mở tài khoản trả lương cho doanh nghiệp trên địa bàn, giúp gia tăng ngay lập tức nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí vốn tối ưu.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về marketing mix 7P ứng dụng trong hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần.
• Đánh giá sâu sắc thực trạng tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2012 - 2014 với quy mô khảo sát chuẩn mực gồm 377 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
• Nhận diện chính xác điểm nghẽn về cơ cấu tiền gửi chi phí cao và sự hạn chế của mạng lưới giao dịch truyền thống tại địa bàn Thái Nguyên.
• Đóng góp hệ thống giải pháp khả thi, kết hợp đồng bộ giữa chính sách sản phẩm, lãi suất linh hoạt, công nghệ số và động lực nhân sự.
• Lộ trình triển khai các giải pháp được định hướng từ năm 2015 đến năm 2017 nhằm đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn bền vững.

Quý độc giả, nhà nghiên cứu và các nhà quản trị ngân hàng có thể khai thác các dữ liệu thực nghiệm và đề xuất trong công trình này để ứng dụng vào việc hoạch định chiến lược kinh doanh và phát triển dịch vụ tài chính tại đơn vị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận luận văn gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động marketing trong huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động marketing trong huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên. Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Ngân hàng thƣơng mại và vấn đề huy động vốn ở ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm “Ngân hàng thương mại” Lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá.

Sự phát triển hệ thống ngân hàng thƣơng mại (NHTM) đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngƣợc lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trƣờng thì NHTM cũng ngày càng đƣợc hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu đƣợc. Cùng với sự phát triển đó có rất nhiều quan điểm và định nghĩa khác nhau về Ngân hàng, cụ thể: Theo Luật các tổ chức tín dụng: NHTM là tổ chức tín dụng đƣợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật. Theo Luật Ngân hàng nhà nước: Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thƣờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Từ những cách định nghĩa khác nhau trên về NHTM, có thể rút ra: - NHTM là một tổ chức trung gian tài chính làm cầu nối giữa khu vực tiết kiệm với khu vực đầu tƣ của nền kinh tế với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi và cho vay.

Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 - NHTM là một loại hình doanh nghiệp cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán. Phân loại Ngân hàng thương mại 1. Dựa vào hình thức sở hữu - Ngân hàng thương mại Quốc doanh (State owned Commercial bank) Là NHTM đƣợc thành lập bằng 100% vốn ngân sách nhà nƣớc. Trong tình hình hiện nay để tăng nguồn vốn và phù hợp với xu thế hội nhập tài chính với thế giới các ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Việt Nam đang phát hành trái phiếu để huy động vốn; đã và đang cổ phần hóa để tăng sức cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài và các ngân hàng cổ phần hiện nay.

- Ngân hàng thương mại cổ phần (Joint Stock Commercial bank): Là NHTM đƣợc thành lập dƣới hình thức công ty cổ phần. Trong đó một cá nhân hay pháp nhân chỉ đƣợc sở hữu một số cổ phần nhất định theo quy định của ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam. - Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh) Là NHTM đƣợc thành lập bằng vốn liên doanh giữa một bên là NHTM Việt Nam và bên khác là NHTM nƣớc ngoài có trụ sở đặt tại Việt Nam, hoạt động theo pháp luật ở Việt Nam - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài Là NHTM Pđƣợc thành lập theo pháp luật nƣớc ngoài, đƣợc phép mở chi nhánh tại Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam - Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài Là NHTM đƣợc thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nƣớc ngoài; trong đó phải có một ngân hàng nƣớc ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ). NHTM 100% vốn nƣớc ngoài đƣợc thành lập dƣới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên hoặc từ hai thành viên trở lên, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam.

Dựa vào chiến lược kinh doanh - Ngân hàng bán buôn: là loại ngân hàng chỉ giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 - Ngân hàng bán lẻ: là loại ngân hàng giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tƣợng khách hàng cá nhân (KHCN). - Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: là loại ngân hàng giao dịch và cung ứng dịch vụ cho cả KHDN lẫn KHCN. Huy động vốn của Ngân hàng thương mại 1. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại a- Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu là nguồn vốn đƣợc đóng góp bởi những ngƣời chủ của ngân hàng.

Đây là nguồn vốn bắt buộc để ngân hàng có đƣợc giấy phép tổ chức hoạt động cũng là nguồn vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Nguồn vốn chủ sở hữu tuy chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nhƣng đóng vai trò sống còn trong việc duy trì các hoạt động thƣờng nhật và đảm bảo cho ngân hàng khả năng phát triển lâu dài. Vì đây là nguồn vốn ổn định, nên một mặt ngân hàng sử dụng nó cho việc kinh doanh, mặt khác đƣợc coi nhƣ một tấm đệm giúp chống lại rủi ro phá sản, trang trải những thua lỗ về tài chính, tạo niềm tin cho công chúng và sự đảm bảo đối với chủ nợ về sức mạnh tài chính của ngân hàng, cung cấp năng lực tài chính cho sự tăng trƣởng và phát triển của các hình thức dịch vụ mới, cho những chƣơng trình và thiết bị mới. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng bao gồm: nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động, các quỹ và nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần.

- Nguồn vốn hình thành ban đầu: tùy theo tính chất sở hữu mà ngân hàng có nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Các NHTM quốc doanh có nguồn vốn ban đầu là 100% Nhà nƣớc cấp. Các NHTM cố phẩn có nguồn vốn ban đầu từ sự đóng góp của các cổ đông dƣới hình thức phát hành cổ phiếu. Các NHTM liên doanh thì vốn ban đầu do các bên liên doanh góp.

Còn các ngân hàng tƣ nhân là vốn thuộc sở hữu của tƣ nhân. - Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động: nguồn vốn chủ sở hữu thể hiện uy tín, sức mạnh về tài chính của ngân hàng. Do vậy, các ngân hàng rất chú trọng gia tăng nguồn vốn chủ sở hữu của mình trong quá trình hoạt động. Sự gia tăng nguồn vốn của ngân hàng theo nhiều phƣơng thức khác nhau tùy thuộc điều kiện cụ thể: Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7  Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập ròng của ngân hàng lớn hơn 0, chủ ngân hàng có xu hƣớng gia tăng vốn chủ bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tƣ.

 Nguồn bổ sung: Từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm…để mở rộng quy mô hoạt động, đổi mới trang thiết bị, hoặc đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn do ngân hàng nhà nƣớc (NHNN) quy định. Đặc điểm của hình thức huy động này là không thƣờng xuyên, song giúp ngân hàng có đƣợc lƣợng vốn sở hữu vào lúc cần thiết. - Các quỹ: Các quỹ đƣợc hình thành từ thu nhập của ngân hàng và thuộc sở hữu của ngân hàng. Các quỹ đƣợc lập phục vụ cho các mục đích riêng: Quỹ dự phòng tài chính bù đắp rủi ro, thua lỗ trong hoạt động của ngân hàng; quỹ bảo toàn vốn nhằm bù đắp hao mòn của vốn dƣới tác động của lạm phát; quỹ thặng dƣ là phần đánh giá lại tài sản của ngân hàng và chênh lệch giữa thị giá và mệnh giá cổ phiếu khi phát hành cổ phiếu mới.

Ngoài ra, ngân hàng còn có quỹ phúc lợi, quỹ đào tạo, quỹ khen thƣởng, quỹ đầu tƣ phát triển… - Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần: Đây là khoản nợ lƣỡng tính. Một số ngân hàng phát hành các trái phiếu trung và dài hạn, ngƣời nắm giữ những trái phiếu này sẽ trở thành cổ đông của ngân hàng khi tới một thời hạn nhất định nào đó. Thay vì hƣởng tiền lãi, họ sẽ hƣởng cổ tức. Do tính chất lƣỡng tính, ngân hàng trung ƣơng (NHTW) nhiều nƣớc xếp nguồn vốn này vào vốn chủ sở hữu loại 2 với tỷ lệ 50% để tính tỷ lệ an toàn vốn chủ sở hữu.

b- Vốn nợ * Tiền gửi Tiền gửi là nguồn tiền chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền huy động của ngân hàng. Các ngân hàng thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau để gia tăng nguồn tiền gửi của mình. - Tiền gửi thanh toán hay tiền gửi không kỳ hạn: là tài khoản tiền gửi của khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm mục đích nhờ ngân hàng thanh toán hộ. Đây là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng trên cơ sở không có thoả thuận về thời hạn, khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào để sử dụng và ngân hàng luôn có trách nhiệm phải thoả mãn nhu cầu rút tiền đó của khách hàng.

Số hoá bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 8 Chủ các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thƣờng yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ mình cho các đối tác qua tài khoản mà không cần phải đến ngân hàng rút. Việc thanh toán này đẩy nhanh tốc độ lƣu thông của tiền và hạn chế việc dùng tiền mặt trong thanh toán. Trong phạm vi cho phép, các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân đều đƣợc thực hiện. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều có thể nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu.

Thông thƣờng loại tiền gửi này lãi hƣởng rất thấp bù lại khách hàng đƣợc sử dụng dịch vụ của ngân hàng với chi phí thấp. Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán có thể phát séc từ tài khoản của mình, thanh toán các loại hoá đơn qua ngân hàng, rút tiền mặt tại các máy ATM của ngân hàng. Mạng lƣới ngân hàng càng ngày càng đƣợc mở rộng và phát triển tạo nhiều thuận lợi cho ngƣời sở hữu các tài khoản tiền gửi thanh toán.