Lời Cảm Ơn và Nghiên Cứu Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Đỗ Văn Cường
• Người hướng dẫn: Cô Nguyễn Thị Minh Thảo
• Trường học: Eximbank
• Chuyên ngành: Ngân hàng thương mại
• Đề tài: Cảm Ơn và Nghiên Cứu Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank
• Loại tài liệu: khóa luận
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHMT
• 1.1. Khái quát chung về NHTM
• 1.2. Khái niệm NHTM
• 1.3. Khái niệm về vốn kinh doanh của NHTM
• 1.4. Phân loại vốn kinh doanh của NHTM
• 1.5. Khái quát về hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.6. Hoạt động huy động vốn
• 1.7. Đặc điểm của hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.8. Các công tác huy động vốn của NHTM
• 1.9. Vai trò của hoạt động huy động vốn đối với NHTM
• 1.10. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.10.1. Yếu tố khách quan
• 1.10.2. Môi trường pháp lý và các chính sách của nhà nước
• 1.10.3. Tình hình kinh tế chính trị trong và ngoài nước
• 1.10.4. Tâm lý thói quen tiêu dùng của người gửi tiền
• 1.10.5. Yếu tố chủ quan
• 1.10.6. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
• 1.10.7. Năng lực và trình độ cán bộ ngân hàng
• 1.10.8. Uy tín của ngân hàng
• 1.10.9. Công nghệ ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP EXIMBANK – CHI NHÁNH BA ĐÌNH
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHTMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 2.2. Thông tin khái quát về NHTMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 2.3. Tình hình tài sản – nguồn vốn
• 2.4. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh
• 2.5. Xử lý dữ liệu
• 2.6. Phân tích và đánh giá dữ liệu sơ cấp về hoạt động huy động vốn của NHTMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 2.6.1. Phân tích dữ liệu sơ cấp
• 2.6.2. Phân tích dữ liệu thứ cấp
• 2.7. Quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động của ngân hàng Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 2.8. Cơ cấu nguồn vốn huy động
• 2.9. Chi phí huy động vốn
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC PHÁT HIỆN NGHIÊN CỨU VÀ HƯỚNG GIẢI QUYẾT ĐỐI VỚI NHTMCP EXIMBANK – CHI NHÁNH BA ĐÌNH
• 3.1. Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu thực trạng huy động vốn của NHTMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 3.2. Những thành tựu đạt được
• 3.3. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3.4. Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại NHTMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình
• 3.4.1. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và đối tượng khách hàng
• 3.4.2. Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất nhằm mở rộng quy mô và điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn
• 3.4.3. Duy trì và phát triển vốn từ thị trường bán lẻ
• 3.4.4. Phát triển đa dạng các dịch vụ liên quan đến huy động vốn
• 3.4.5. Củng cố nâng cao uy tín, tạo lòng tin với khách hàng
• 3.4.6. Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bộ ngân hàng
• 3.4.7. Nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.5. Một số kiến nghị
• 3.5.1. Kiến nghị đối với chính phủ và nhà nước Việt Nam
• 3.5.2. Kiến nghị với ngân hàng Eximbank Việt Nam
• DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank

Hoạt động huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank. Nguồn vốn huy động không chỉ quyết định khả năng cho vay mà còn ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Eximbank, với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã có những chiến lược huy động vốn hiệu quả nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.1. Khái Niệm Về Huy Động Vốn Tại Eximbank

Huy động vốn tại Eximbank được hiểu là việc ngân hàng thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Đây là một quy trình quan trọng giúp ngân hàng duy trì hoạt động ổn định và phát triển.

1.2. Vai Trò Của Huy Động Vốn Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Huy động vốn đóng vai trò quyết định trong việc đảm bảo khả năng thanh khoản và khả năng cho vay của ngân hàng. Nó giúp Eximbank duy trì sự cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.

II. Những Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank

Mặc dù Eximbank đã có nhiều thành công trong hoạt động huy động vốn, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, biến động kinh tế và tâm lý khách hàng đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác là một trong những thách thức lớn nhất mà Eximbank phải đối mặt. Các ngân hàng khác cũng đang tìm cách thu hút khách hàng thông qua các sản phẩm huy động vốn hấp dẫn.

2.2. Biến Động Kinh Tế Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn

Biến động kinh tế có thể làm giảm nhu cầu huy động vốn từ phía khách hàng. Khi nền kinh tế gặp khó khăn, người dân và doanh nghiệp thường có xu hướng tiết kiệm hơn là đầu tư.

III. Phương Pháp Huy Động Vốn Hiệu Quả Tại Eximbank

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Eximbank đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các chiến lược này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn tạo ra sự tin tưởng từ phía khách hàng.

3.1. Đa Dạng Hóa Các Hình Thức Huy Động Vốn

Eximbank đã đa dạng hóa các hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu ngân hàng và các sản phẩm tài chính khác để thu hút nhiều đối tượng khách hàng.

3.2. Sử Dụng Công Cụ Lãi Suất Linh Hoạt

Việc điều chỉnh lãi suất huy động một cách linh hoạt giúp Eximbank thu hút được nhiều khách hàng hơn, đồng thời tạo ra sự cạnh tranh với các ngân hàng khác.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank

Hoạt động huy động vốn tại Eximbank không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước. Các nguồn vốn huy động được sử dụng hiệu quả trong các dự án đầu tư và cho vay.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Về Hoạt Động Huy Động Vốn

Nghiên cứu cho thấy rằng hoạt động huy động vốn tại Eximbank đã có những bước tiến đáng kể trong việc tăng trưởng nguồn vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ.

4.2. Tác Động Đến Nền Kinh Tế

Hoạt động huy động vốn của Eximbank đã góp phần quan trọng vào việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.

V. Kết Luận Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank

Hoạt động huy động vốn tại Eximbank là một yếu tố then chốt trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Để tiếp tục phát triển, Eximbank cần phải cải thiện các chiến lược huy động vốn và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

5.1. Định Hướng Tương Lai Của Hoạt Động Huy Động Vốn

Eximbank cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy động vốn mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Eximbank

Cần có các chính sách khuyến khích khách hàng gửi tiền, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để tạo sự tin tưởng và thu hút khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHMT 1. Khái quát chung về NHTM 1. Khái niệm NHTM Theo quan điểm hiện đại của các nhà kinh tế Việt Nam, NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng – đặc biệt là tín dụng tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Theo luật các TCTD (công bố ngày 26/12/97) và luật sửa đổi bổ sung một số điều của luật các TCTD (có hiệu lực thi hành ngày 01/10/2004): NHTM là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận.

Theo khoản 7 điều 20 luật này cũng định nghĩa: TCTD là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Điều 6 luật ngân hàng Nhà nước năm 2010 đưa ra định nghĩa: hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. NHTM xuất hiện khá sớm trong lịch sử. Khi mới ra đời hoạt động chủ yếu của nó là cho vay là làm trung gian thanh toán, nhưng ngày nay hoạt động của NHTM rất đa dạng.

Ngoài dịch vụ truyền thống, NHTM ngày càng mở rộng và triển khai thêm nhiều dịch vụ kinh doanh mới như: Tư vấn chứng khoán, bảo lãnh và làm đại lý phát hành, quản lý danh mục đầu tư… Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4 Luan van 5 1. Khái niệm về vốn kinh doanh của NHTM Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng bao gồm: - Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Nó mang tính ổn định và là căn cứ để quyết định đến khả năng và khối lượng vốn huy động của ngân hàng.

- Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng làm vốn để kinh doanh. Vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và phải hoàn trả đúng gốc và lãi khi đến hạn. Nguồn vốn này luôn biến động, tuy nhiên nó đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động của ngân hàng. - Vốn đi vay là phần vốn các ngân hàng đi vay để bổ sung vào vốn hoạt động của mình trong trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng.

Nó có chi phí tương đối cao cho nên chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. - Vốn khác là phần vốn phát sinh trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán… 1. Phân loại vốn kinh doanh của NHTM a. Căn cứ vào tính chất sở hữu của vốn:  Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu phản ánh số liệu và tính hình tăng, giảm các loại nguồn vốn thuộc sở hữu của chủ doanh nghiệp, của các thành viên góp vốn trong công ty.

Nguồn vốn chủ sở hữu là số vốn của các chủ sở hữu mà doanh nghiệp không phải cam kết thanh toán. Nguồn vốn chủ sở hữu do chủ doanh nghiệp và các nhà đầu tư góp vốn hoặc hình thành từ kết quả kinh doanh, do đó nguồn vốn chủ sở hữu không phải là một khoản nợ. Một doanh nghiệp có thể có một hoặc nhiều chủ sở hữu vốn. Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4 Luan van 6 Nguồn vốn chủ sở hữu bao gồm vốn đóng góp của các nhà đầu tư để thành lập mới hoặc mở rộng doanh nghiệp.

Chủ sở hữu vốn của doanh nghiệp có thể là nhà nước, cá nhân hoặc các tổ chức tham gia góp vốn, các cổ đông mua và nắm giữ cổ phiếu. Ngoài ra, vốn chủ sở hữu còn bao gồm các thành phần quan trọng khác như các khoản thặng dư vốn cổ phần do phát hành cổ phiếu cao hơn mệnh giá; các khoản nhận biếu, tặng, tài trợ; vốn được bổ sung từ kết quả sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp theo quy định của chính sách tài chính hoặc quyết định của các chủ sở hữu vốn , của HĐQT. Các khoản trênh lệch do đánh giá lại tài sản, chênh lệch tỷ giá hối đoái phát sinh trong quá trình đầu tư xây dựng cơ bản và các quỹ hình thành từ lợi nhuận sau thuế, cùng với giá trị cổ phiếu quỹ làm giảm nguồn vốn chủ sở hữu cũng nằm trong phần mục này trong bản cân đối kế toán của doanh nghiệp.  Vốn vay: Là loại vốn mà ngân hàng chủ động đi vay với mục đích, thời hạn vay và đối tượng vay khác nhau.

Nó là quan hệ vay mượn giữa NHTM và NHNN, giữa các NHTM với nhau, giữa NHTM với các TCTD khác trong nước hoặc nước ngoài nhằm bổ sung vào vốn hoạt động khi ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng. - Vốn tiền gửi: là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả. Bao gồm: theo mục đích gửi tiền (tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm), theo chủ thể gửi tiền (cá nhân, tổ chức doanh nghiệp, kho bạc, TCTD), theo thời hạn gửi tiền (không kỳ hạn, có kỳ hạn). - Vốn phi tiền gửi: + Tiền vay: Vay nhà nước, các tổ chức tín dụng khác, vay trên thị trường tài chính.

+ Vốn phi tiền gửi khác: Tiền trong thanh toán, các khoản treo chờ xử lý, tiền ủy thác. Căn cứ vào thời gian sử dụng vốn - Vốn dài hạn: là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để đầu tư, cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh có thời gian thu hồi vốn trên 1 năm. Do thời gian thu hồi vốn dài nên lãi suất của nguồn vốn này thường rất cao. Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4 Luan van 7 - Vốn ngắn hạn: là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để đầu tư, cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh có thời gian thu hồi vốn dưới 1 năm.

Do thời gian thu hồi vốn ngắn nên lãi suất thường thấp. Khái quát về hoạt động huy động vốn của NHTM 1. Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, không thể thiếu được của các ngân hàng nói chung và của Eximbank nói riêng, bởi nguồn vốn chính của một ngân hàng là nguồn vốn huy động. Hơn nữa, huy động vốn không phải là một nghiệp vụ độc lập mà nó gắn liền với các nghiệp vụ sử dụng vốn và các nghiệp vụ trung gian khác như thanh toán, chuyển tiền của NHTM.

Ngân hàng phải luôn đảm bảo cho mình một nguồn vốn dồi dào đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến vay vốn và đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình phát triển của đất nước. Bên cạnh đó, huy động vốn phải dựa trên cơ sở xác định thị trường đầu ra, lĩnh vực đầu tư có hiệu quả hay không lãi suất ra sao… 1. Đặc điểm của hoạt động huy động vốn của NHTM Cũng như các doanh nghiệp khác, ngân hàng muốn hoạt động trước hết phải có vốn. Nhưng do những khác biệt trong công tác tổ chức cũng như vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế mà nhu cầu về vốn của ngân hàng rất lớn.

Nhu cầu về vốn của ngân hàng được đáp ứng từ những nguồn sau. Vốn tự có Nguồn vốn tự có của ngân hàng được hình thành từ hai bộ phận  Vốn điều lệ: Là số vốn ban đầu của ngân hàng, là tiêu chuẩn đề một ngân hàng thành lập và đi vào hoạt động: về quy mô thì vốn điều lệ lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định (vốn do nhà nước quy định). Tuy nhiên với mỗi loại hình hoạt động khác nhau của từng ngân hàng thì vốn điều lệ cũng có nguồn hình thành khác nhau. Vốn điều lệ nói lên sức mạnh và khả năng hoạt động ban đầu của một ngân hàng.

Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4 Luan van 8  Vốn tự có bổ sung: Được hình trong quá trình hoạt động của ngân hàng thông qua việc trính lập các quỹ. Hàng năm ngân hàng căn cứ vào kết quả hoạt động kinh doanh của mình mà trích lập một phần lợi nhuận bổ sung vào nguồn vốn tự có của ngân hàng. Nguồn vốn vay từ trung ương. Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho các ngân hàng thương mại dưới nhiều hình thức như: cho vay, mua bán, chiết khấu, tái chiết khấu đối với các giấy tờ có giá trị của NHTM.

Vốn hình thành từ nguồn này đảm bảo cho khả năng thanh toán của NHTM. Nguồn vốn điều hòa trong hệ thống. Các NHTM có nhiều chính sách nằm trên các địa bàn khác nhau nên luôn luôn xuất hiện tình trạng thừa vốn hoặc thiếu vốn đối với các chi nhánh trong cùng hệ thống. Sở dĩ xuất hiện tình trạng này là do trên mỗi địa bàn có những điều kiện kinh tế xã hội khác nhau, do đó tác động đến nguồn vốn và khả năng sử dụng của từng chi nhánh.

Nguồn vốn huy động. Đây là nguồn vốn quan trọng nhất của một NHTM. Nguồn vốn huy động có nhiều hình thức khác nhau.  Các khoản tiền gửi của khách hàng.

- Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: Đây là một trong những khoản tiền lớn gửi ngân hàng.Việc phân chia các khoản tiền gửi của dân cư có thể theo nhiều tiêu thức khác nhau, thông thường là theo thời gian: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào. Do thời hạn rút tiền không được ấn định trước nên khách hàng phải chấp nhận một tỷ lệ lãi suất thấp hơn so với hình thức tiền gửi có kỳ hạn. + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi mà khách hàng chỉ có thể rút tiền theo thời hạn đã được thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng. Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4 Luan van 9 - Tiền ký gửi: Đây là khoản tiền mà khách hàng đem ký gửi vào ngân hàng.