Hoàn thiện công tác huy động vốn của Quỹ tín dụng Nhân dân thị trấn Cửa Tùng

Tài liệu nghiên cứu Hoàn thiện công tác huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân thị trấn cửa tùng huyện vĩnh linh tỉnh, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Phương Thùy
• Người hướng dẫn: TS. Phan Thanh Hoàn
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Kinh doanh thương mại
• Đề tài: Hoàn thiện công tác huy động vốn tại Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn Tại QTDND Cửa Tùng 50 60

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh ngày càng tăng cao. Các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn này, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. QTDND Cửa Tùng không nằm ngoài xu hướng đó, việc huy động vốn hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động ổn định và phát triển. Tuy nhiên, việc huy động vốn không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác. Do đó, việc nghiên cứu và hoàn thiện công tác huy động vốn tại QTDND Cửa Tùng là vô cùng cần thiết. Theo Khoản 6 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010, QTDND là tổ chức kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng, do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập. Điều này nhấn mạnh tính tự nguyện và mục tiêu tương trợ của QTDND.

1.1. Khái Niệm và Vai Trò của QTDND Cửa Tùng

Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) là tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm. Mục tiêu chính là tương trợ giữa các thành viên, phát huy sức mạnh tập thể để hỗ trợ sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống. QTDND Cửa Tùng, với vai trò là một tổ chức tài chính vi mô, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hộ sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ tại địa phương. Điều này góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và nâng cao đời sống người dân. QTDND hoạt động theo những quy tắc đặc biệt, khác với các ngân hàng thương mại.

1.2. Cơ Cấu Nguồn Vốn và Tầm Quan Trọng Huy Động Vốn

Cơ cấu nguồn vốn của QTDND bao gồm vốn tự có và vốn huy động. Trong đó, vốn huy động đóng vai trò quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Huy động vốn hiệu quả giúp QTDND có đủ nguồn lực để đáp ứng nhu cầu vay vốn của thành viên, mở rộng hoạt động tín dụng và tăng cường khả năng sinh lời. Việc tăng trưởng nguồn vốn QTDND là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của QTDND Cửa Tùng. Nguồn vốn huy động được chính là “nguyên liệu đầu vào”, từ đó quỹ tín dụng sẽ luân chuyển và điều phối để tạo ra những sản phẩm thiết thực cho thị trường.

II. Thách Thức Huy Động Vốn Tại QTDND Cửa Tùng 50 60

Mặc dù có vai trò quan trọng, QTDND Cửa Tùng đang đối mặt với nhiều thách thức trong công tác huy động vốn. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác ngày càng gay gắt. Bên cạnh đó, niềm tin của người dân vào QTDND đôi khi còn hạn chế do ảnh hưởng từ những thông tin tiêu cực về hoạt động của một số QTDND khác. Ngoài ra, quy mô hoạt động nhỏ, mạng lưới hạn chế cũng là những yếu tố cản trở khả năng huy động vốn của QTDND Cửa Tùng. Hiện nay, hầu hết các QTD đều ở tình trạng thiếu vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu cầu về tăng trưởng vốn huy động với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết cho các QTD.

2.1. Cạnh Tranh và Niềm Tin Khách Hàng

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và mạng lưới rộng khắp tạo áp lực lớn lên QTDND Cửa Tùng. Các ngân hàng thường có lợi thế về lãi suất và các sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn. Đồng thời, việc xây dựng và duy trì niềm tin của khách hàng là một thách thức lớn. Rủi ro huy động vốn và những thông tin tiêu cực về hoạt động QTDND có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân. Đảm bảo nguồn đầu vào được đều đặn và ít tốn chi phí nhất luôn là mong muốn của mọi QTD.

2.2. Hạn Chế Về Quy Mô và Mạng Lưới

Quy mô hoạt động nhỏ và mạng lưới hạn chế khiến QTDND Cửa Tùng khó tiếp cận được với nhiều khách hàng tiềm năng. Điều này đặc biệt đúng ở các khu vực nông thôn, nơi mà việc di chuyển đến các điểm giao dịch có thể gặp nhiều khó khăn. Việc mở rộng mạng lưới đòi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn và cần có sự chấp thuận của các cơ quan quản lý. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì việc duy trì được nguồn vốn đầu vào giá rẻ ổn định không những là cần thiết mà còn hết sức cấp bách.

III. Cách Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn QTDND 50 60

Để vượt qua những thách thức trên, QTDND Cửa Tùng cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, đáp ứng nhu cầu khác nhau của các đối tượng khách hàng. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, QTDND có thể phát triển các sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt, hoặc các sản phẩm tiết kiệm gắn với bảo hiểm. Việc đa dạng hóa huy động vốn giúp QTDND thu hút được nhiều nguồn vốn hơn và giảm thiểu rủi ro tập trung vào một vài sản phẩm nhất định. Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng được thành lập nhằm mục đích huy động và cung cấp vốn cho các hộ sản xuất trong thị trấn và các xã liền kề.

3.1. Phát Triển Tiền Gửi Tiết Kiệm Linh Hoạt

Tiền gửi tiết kiệm là sản phẩm huy động vốn truyền thống và phổ biến nhất. Tuy nhiên, QTDND Cửa Tùng cần phát triển các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt hơn, với nhiều kỳ hạn khác nhau, mức gửi tối thiểu thấp và các tiện ích đi kèm như rút tiền trước hạn với lãi suất ưu đãi. Điều này giúp thu hút được nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là những người có thu nhập thấp và không ổn định. Chính vì vậy việc huy động vốn là hết sức quan trọng trong hoạt động tín dụng, luôn luôn đồng hành cùng với sự tồn tại và phát triển của quỹ.

3.2. Nghiên Cứu và Triển Khai Chứng Chỉ Tiền Gửi

Chứng chỉ tiền gửi là một công cụ huy động vốn hiệu quả, đặc biệt là đối với các khách hàng có số tiền lớn và muốn đầu tư dài hạn. QTDND Cửa Tùng có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, lãi suất hấp dẫn và các điều khoản chuyển nhượng linh hoạt. Việc phát hành chứng chỉ tiền gửi cần tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và đảm bảo tính minh bạch, an toàn. Với tầm quan trọng trên, cùng với mong muốn học hỏi thêm kiến thức về hoạt động huy động vốn nên tôi đã chọn đề tài “Hoàn thiện công tác huy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng, huyện Vĩnh Linh, tỉnh Quảng Trị”.

IV. Giải Pháp Lãi Suất và Chính Sách Khách Hàng QTDND 50 60

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. QTDND Cửa Tùng cần xây dựng chính sách lãi suất huy động vốn cạnh tranh, phù hợp với điều kiện thị trường và khả năng sinh lời của QTDND. Đồng thời, cần có các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết, khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hoặc kỳ hạn dài. Chính sách huy động vốn cần được xây dựng một cách minh bạch, công khai và dễ hiểu. Trên cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân, khóa luận đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Cửa Tùng.

4.1. Xây Dựng Chính Sách Lãi Suất Cạnh Tranh

QTDND Cửa Tùng cần thường xuyên theo dõi và phân tích biến động của lãi suất huy động vốn trên thị trường để điều chỉnh chính sách lãi suất của mình một cách linh hoạt. Lãi suất cần đảm bảo cạnh tranh so với các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác, đồng thời phải phù hợp với khả năng sinh lời của QTDND. Cần có sự cân đối giữa việc thu hút vốn và đảm bảo hiệu quả hoạt động. Từ đó đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại Quỹ tín dụng trong thời gian tới.

4.2. Ưu Đãi Khách Hàng Thân Thiết và Khách Hàng Lớn

Việc xây dựng các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết và khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hoặc kỳ hạn dài là một cách hiệu quả để giữ chân khách hàng và thu hút thêm nguồn vốn. Các ưu đãi có thể bao gồm tặng quà, giảm phí dịch vụ, hoặc cộng thêm lãi suất. Cần có quy trình quản lý khách hàng thân thiết hiệu quả để đảm bảo các ưu đãi được thực hiện đúng đối tượng và mang lại hiệu quả cao. Hệ thống hóa những vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hoạt động huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng.

V. Ứng Dụng Marketing và Công Nghệ Vào Huy Động Vốn 50 60

Trong thời đại công nghệ số, việc ứng dụng marketing và công nghệ vào công tác huy động vốn là vô cùng quan trọng. QTDND Cửa Tùng cần tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu trên các kênh truyền thông, đặc biệt là các kênh trực tuyến. Đồng thời, cần phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng gửi tiền, rút tiền, tra cứu thông tin tài khoản một cách dễ dàng và thuận tiện. Hoàn thiện công nghệ giúp QTDND nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút được nhiều khách hàng hơn. Phân tích hoạt động huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng giai đoạn 2015 – 2017.

5.1. Tăng Cường Hoạt Động Marketing Trực Tuyến

QTDND Cửa Tùng cần xây dựng website chuyên nghiệp, thân thiện với người dùng và thường xuyên cập nhật thông tin về các sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến mãi. Đồng thời, cần sử dụng các kênh mạng xã hội như Facebook, Zalo để quảng bá hình ảnh, tương tác với khách hàng và giải đáp thắc mắc. Cần có chiến lược marketing rõ ràng, phù hợp với đối tượng khách hàng mục tiêu và nguồn lực của QTDND. Từ đó rút ra đánh giá chung về những kết quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại trong việc huy động vốn của Qũy TDND Cửa Tùng.

5.2. Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking giúp khách hàng thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn. QTDND Cửa Tùng cần đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đảm bảo tính bảo mật và ổn định của các dịch vụ ngân hàng điện tử. Đồng thời, cần đào tạo nhân viên để có thể hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ này một cách hiệu quả. Đề ra các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng trong thời gian tới.

VI. Quản Lý Rủi Ro và Nâng Cao Năng Lực QTDND 50 60

Để đảm bảo hoạt động huy động vốn an toàn và hiệu quả, QTDND Cửa Tùng cần tăng cường quản lý nguồn vốn và rủi ro huy động vốn. Cần có hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời, cần nâng cao năng lực cán bộ, nhân viên, đặc biệt là trong lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn và quản lý rủi ro. Phương hướng nhiệm vụ hoạt động những năm tới của Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng.

6.1. Xây Dựng Hệ Thống Kiểm Soát Nội Bộ Chặt Chẽ

QTDND Cửa Tùng cần xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ, bao gồm các quy trình, quy chế về huy động vốn, quản lý rủi ro, và kiểm tra giám sát. Hệ thống kiểm soát nội bộ cần được thiết kế phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của QTDND. Cần có sự phân công trách nhiệm rõ ràng giữa các bộ phận, cá nhân và đảm bảo tính độc lập của bộ phận kiểm soát nội bộ. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng.

6.2. Đào Tạo và Nâng Cao Năng Lực Cán Bộ

Việc đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ, nhân viên là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động huy động vốn hiệu quả. QTDND Cửa Tùng cần tổ chức các khóa đào tạo về nghiệp vụ huy động vốn, quản lý rủi ro, marketing và công nghệ thông tin. Cần khuyến khích cán bộ, nhân viên tự học tập, nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng nghiệp vụ. Đa dạng hóa huy động vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của quỹ tín dụng 1. Khát niệm về Qũy tín dụng nhân dân Qũy tín dụng nhân dân là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh của tập thể và của từng thành viên giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống, đảm bảo bù đắp đủ chi phí và tích lũy để phát triển. Theo Khoản 6 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010: “Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng, do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo Luật các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống”.

Theo Khoản 1 Điều 3 Luật hợp tác xã 2012: “Quỹ tín dụng nhân dân là một trung gian tài chính theo mô hình HTX khu vực tư nhân. Việc gia nhập thành viên là 5 SVTH: Nguyễn Phương Thùy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn không hạn chế và tự nguyện. Tổ chức này thuộc về thành viên, là những người quản lý một cách dân chủ.

Vì vậy, đây là nơi giáo dục về kinh tế và HTX của thành viên”. Quỹ tín dụng nhân dân là một tổ chức tài chính được kiểm soát bởi một đoàn thể, bao gồm những thành viên vay vốn và gửi tiết kiệm đồng thời là người sở hữu sở hữu tổ chức đó. Qũy TDND có những mục tiêu khác với những mục tiêu của một ngân hàng đó là mưu cầu tối đa hóa lợi thế của Qũy TDND dành cho các thành viên của mình thông qua các món tiết kiệm và/hoặc các món vay của họ. Qũy TDND hoạt động theo những quy tắc đặc biệt.

Vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân - Tạo ra sự thịnh vượng cho cộng đồng địa phương: Từ khi hoạt động theo hình thức tương trợ, các hợp tác xã tài chính bén rễ mạnh mẽ trong cộng đồng của mình và là đòn bẩy có ý nghĩa cho việc phát triển tài sản tập thể và kinh tế xã hội địa phương. Do vậy, vai trò của các hợp tác xã là tạo ra các dịch vụ tài chính có sẵn, cho phép tạo ra thặng dư trong hộ gia đình và doanh nghiệp bằng việc xây dựng ý thức trách nhiệm của những người dân là những người sẽ tái đầu tư những thặng dư này vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng theo các nhu cầu ưu tiên của họ. Trên thực tế, việc tiếp cận tín dụng là một phương tiện hiệu quả cho phép những cộng đồng dân cư trong đó đặc biệt là người nghèo huy động được tiềm năng tập thể của họ. Các hoạt động tập thể này tạo ra sự thịnh vượng (việc làm và các dịch vụ) cho cộng đồng, trong nhiều trường hợp, là nguồn tạo thu nhập để cho phép đáp ứng các nhu cầu cơ bản, như lương thực, y tế và giáo dục cho các cộng đồng dân cư nói trên.

Những đối tượng như người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt là phụ nữ được xác định như là nhóm chiến lược trong việc phát triển mô hình QTDND; việc phát triển nhóm này nên được thúc đẩy như một phần của chiến lược xóa đói giảm nghèo. Do vậy, các QTDND chính là loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) có vai trò tích cực trong việc huy động nguồn lực tài chính của địa phương đồng thời có vị thế tốt nhất để 6 SVTH: Nguyễn Phương Thùy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn đáp ứng cơ sở hiện tại và tương lai về các nhu cầu đa dạng (tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, ….) của các nhóm khách hàng nói trên. - Cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp vi mô và kinh doanh nhỏ: Như chúng ta đã biết, khả năng tiết kiệm của người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt là phụ nữ, trong một thời gian dài bị mọi người, kể cả các chuyên gia về phát triển, đánh giá thấp.

Trên thực tế, mặc dù dòng vốn do những nhóm khách hàng này tạo ra có thể là nhỏ nhưng nếu chúng được gửi vào một tổ chức an toàn thì những khoản tiết kiệm này vừa có tác dụng điều hòa dòng tiền, vừa góp phần tạo cảm giác an toàn, đặc biệt khỏi mất trộm và không phải chi vào các khoản không cần thiết. Việc quay vòng an toàn khoản tiền này (cho vay thành viên) vào các hoạt động của cộng đồng là một đóng góp có ý nghĩa cho sự phát triển môi trường và hạnh phúc của người dân nói chung và các đối tượng trên đây nói riêng. (Nguồn tham khảo: Topbank. Mục tiêu của Quỹ tín dụng Nhân dân - Đáp ứng được yêu cầu cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng một cách thuận tiện, thường xuyên và ổn định, lâu dài với mức giá cả có thể chấp nhận được để các thành viên có thể nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và qua đó thu được lợi nhuận cao nhất từ hoạt động sản xuất kinh doanh của riêng mình chứ không phải trước hết nhằm mục tiêu thu được lợi tức vốn góp cao nhất từ các hoạt động của Qũy TDND.

- Góp phần phát triển kinh tế- xã hội, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo, hạn chế cho vay nặng lãi trên địa bàn hoạt động. Tuy nhiên, trong điều kiện kinh tế thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, để đảm bảo khả năng cạnh tranh của mình trong quá trình hoạt động, các Qũy TDND vừa phải đảm bảo đủ trang trải các chi phí đã bỏ ra, vừa phải đảm bảo có tích lũy với quy mô ngày càng lớn để phát triển nhằm mục tiêu hỗ trợ các thành viên được lâu dài, với điều kiện ngày càng thuận lợi hơn, chất lượng tốt hơn, chi phí hợp lý hơn. (Nguồn tham khảo: Topbank. Chức năng của Quỹ tín dụng Nhân dân 7 SVTH: Nguyễn Phương Thùy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS.

Phan Thanh Hoàn - Thứ nhất, chức năng trung gian tín dụng: Đây được xem là chức năng quan trọng nhất và cơ bản của QTD. Nó không những cho thấy bản chất của QTD mà còn cho thấy nhiệm vụ chính yếu của QTD. Khi thực hiện chức năng này QTD đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng trung gian tín dụng QTD vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay, góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay.

Thu nhận Cấp Công ty, xí tiền gửi tiết tín Công ty, xí nghiệp, tổ kiệm Qũy tín dụng nghiệp, tổ chức kinh tế, dụng chức kinh tế, cá nhân cá nhân Sơ đồ 1.1: Chức năng trung gian tín dụng (Nguồn: Theo Ths. Đặng Thị Việt Đức - Ths. Phan Anh Tuấn) 8 SVTH: Nguyễn Phương Thùy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn - Thứ hai, chức năng trung gian thanh toán: Ở đây QTD đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể thông qua Quỹ tín dụng để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. Hoạt động của Quỹ tín dụng Nhân dân - Huy động vốn: + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

+ Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được vay vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. - Cho vay vốn: + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở cho vay đối với thành viên và các hộ nghèo không phải là thành viên trong địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Việc cho vay hộ nghèo thực hiện theo Điều lệ của Quỹ tín dụng nhân dân, nhưng tỷ lệ dư nợ cho vay đối với hộ nghèo so với tổng dư nợ không được vượt quá tỷ lệ do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được cho vay những khách hàng có gửi tiền tại Quỹ tín dụng nhân dân dưới hình thức cầm cố sổ tiền gửi do chính Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở đó phát hành.

+ Việc lập hồ sơ và thủ tục cho vay, xét duyệt cho vay, áp dụng bảo đảm tiền vay, kiểm tra việc sử dụng tiền vay, chấm dứt cho vay, xử lý nợ, điều chỉnh lãi suất và lưu giữ hồ sơ cho vay của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 9 SVTH: Nguyễn Phương Thùy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở thực hiện các hoạt động tín dụng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. - Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương và các tổ chức tín dụng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

+ Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ chủ yếu phục vụ các thành viên. - Các hoạt động khác: + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. + Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được nhận ủy thác, làm đại lý và thực hiện các nghiệp vụ khác trong lĩnh vực hoạt động tiền tệ khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.