Luận văn giải pháp đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng, Phú Thọ

Luận văn thạc sĩ vnua đề xuất giải pháp thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp huyện Đoan Hùng, Phú Thọ.

• Tác giả: Phùng Thanh Hưng
• Người hướng dẫn: PGS. Quyền Đình Hà
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Giải pháp đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 2.1. Mục tiêu chung
• 2.2. Mục tiêu cụ thể
• 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN
• 5. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 5.1. Cơ sở lý luận về thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.2. Những khái niệm có liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.3. Vai trò và đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.4. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.5. Nội dung nghiên cứu đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.7. Cơ sở thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt
• 5.8. Kinh nghiệm thanh toán không dùng tiền mặt ở các NHTM nước ngoài
• 5.9. Kinh nghiệm thanh toán không dùng tiền mặt ở các NHTM Việt Nam
• 6. BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA CHO NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ
• 7. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 7.1. Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu
• 7.2. Khái quát về huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ
• 7.3. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
• 7.4. Phương pháp nghiên cứu
• 7.5. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 7.6. Phương pháp xử lý số liệu
• 7.7. Phương pháp phân tích số liệu
• 7.8. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 8. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 8.1. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
• 8.1.1. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt về số lượng
• 8.1.2. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt về mặt chất lượng
• 8.2. Yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
• 8.2.1. Các yếu tố khách quan
• 8.2.2. Các yếu tố chủ quan
• 9. GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ
• 9.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 9.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 9.3. Đầu tư cơ sở vật chất, đổi mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán
• 9.4. Giảm chi phí giao dịch thanh toán
• 9.5. Đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thanh toán
• 9.6. Tăng cường quản trị rủi ro trong thanh toán không dùng tiền mặt
• 10. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 10.1. Kiến nghị, đề xuất
• 10.1.1. Với Nhà nước, Chính phủ
• 10.1.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 10.1.3. Kiến nghị đối với Agribank Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng

Trong bối cảnh kinh tế hiện đại, thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tất yếu. Agribank Đoan Hùng, một trong những chi nhánh quan trọng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, đã nhận thức rõ vai trò của việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Việc áp dụng công nghệ hiện đại không chỉ giúp nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn đảm bảo an toàn cho khách hàng. Để thực hiện điều này, Agribank Đoan Hùng cần triển khai các giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng

Tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng đã có những bước tiến đáng kể trong những năm qua. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này ngày càng tăng, cho thấy sự chuyển biến tích cực trong thói quen tiêu dùng của người dân. Theo số liệu thống kê, từ năm 2015 đến 2017, số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã tăng từ 25.118 lên 35.566 khách hàng.

1.2. Lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt

Việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với ngân hàng, nó giúp giảm thiểu chi phí giao dịch, tăng cường quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Đối với khách hàng, thanh toán không dùng tiền mặt mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng và an toàn hơn so với phương thức thanh toán truyền thống.

II. Thách thức trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng cũng gặp phải không ít thách thức. Những thách thức này bao gồm sự thiếu hụt về hạ tầng công nghệ, thói quen tiêu dùng của người dân và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Để vượt qua những thách thức này, Agribank Đoan Hùng cần có những chiến lược cụ thể và hiệu quả.

2.1. Hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ

Hạ tầng công nghệ là yếu tố quyết định đến sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt. Tại Agribank Đoan Hùng, việc đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại còn hạn chế, dẫn đến việc khách hàng gặp khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ. Cần có kế hoạch đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

2.2. Thói quen tiêu dùng của người dân

Thói quen tiêu dùng của người dân tại huyện Đoan Hùng vẫn còn nặng nề với việc sử dụng tiền mặt. Điều này gây khó khăn cho việc triển khai thanh toán không dùng tiền mặt. Cần có các chương trình tuyên truyền, giáo dục để thay đổi nhận thức của người dân về lợi ích của việc sử dụng dịch vụ này.

III. Giải pháp chính để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng

Để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank Đoan Hùng cần triển khai một số giải pháp chính. Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra sự tin tưởng cho khách hàng. Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và đầu tư vào công nghệ là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thanh toán

Agribank Đoan Hùng cần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc cung cấp nhiều lựa chọn sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ hơn.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. Agribank Đoan Hùng cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, từ quy trình giao dịch đến dịch vụ khách hàng. Đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình làm việc sẽ giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.3. Đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại

Đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại là một trong những giải pháp quan trọng để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Agribank Đoan Hùng cần cập nhật và nâng cấp hệ thống công nghệ để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả trong giao dịch.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Đoan Hùng

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng đã mang lại những kết quả tích cực. Doanh số từ dịch vụ này đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ngân hàng tiếp tục phát triển và mở rộng thị trường.

4.1. Doanh số thanh toán không dùng tiền mặt tăng trưởng

Theo số liệu thống kê, doanh số từ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng đã tăng từ 66,02 tỷ đồng năm 2015 lên 77,73 tỷ đồng năm 2017. Điều này cho thấy sự chuyển biến tích cực trong việc sử dụng dịch vụ này của khách hàng.

4.2. Sự hài lòng của khách hàng

Khách hàng ngày càng hài lòng hơn với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng. Các khảo sát cho thấy tỷ lệ hài lòng của khách hàng đã tăng lên đáng kể, nhờ vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi mà dịch vụ mang lại.

V. Kết luận và tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng

Tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Đoan Hùng rất hứa hẹn. Với những giải pháp đã được đề xuất và triển khai, ngân hàng có thể tiếp tục phát triển dịch vụ này một cách bền vững. Việc nâng cao nhận thức của người dân và đầu tư vào công nghệ sẽ là chìa khóa để thành công.

5.1. Tầm nhìn phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Agribank Đoan Hùng cần có tầm nhìn dài hạn trong việc phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Việc xây dựng chiến lược phát triển rõ ràng sẽ giúp ngân hàng đạt được mục tiêu đề ra.

5.2. Khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ

Cần có các chương trình khuyến mãi và tuyên truyền để khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này không chỉ giúp tăng doanh số mà còn tạo ra thói quen tiêu dùng tích cực trong cộng đồng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu thế tất yếu trong tiến trình hiện đại hóa hệ thống tài chính toàn cầu và quản lý kinh tế quốc gia. Tại Việt Nam, việc triển khai Đề án 291 của Thủ tướng Chính phủ đã thúc đẩy thị trường thanh toán bùng nổ, ghi nhận hơn 80 triệu thẻ phát hành với tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ đạt trên 1.800% và mạng lưới đạt gần 14.500 thiết bị POS vào cuối năm 2016. Tuy nhiên, tại các địa bàn trung du và nông thôn, thói quen sử dụng tiền mặt trong các giao dịch sinh hoạt và sản xuất kinh doanh vẫn còn chiếm tỷ trọng chi phối, tạo ra sức ép lớn lên chi phí kiểm đếm, bảo quản và rủi ro lưu thông tiền tệ.

Huyện Đoan Hùng thuộc tỉnh Phú Thọ có diện tích tự nhiên 302,4 km², sở hữu vị trí giao thương chiến lược với 2 tuyến Quốc lộ huyết mạch (Quốc lộ 2, Quốc lộ 70) cùng 2 tuyến vận tải thủy sông Lô và sông Chảy. Dù nhu cầu chu chuyển vốn của người dân và doanh nghiệp tại 28 xã, thị trấn là rất lớn, các hình thức thanh toán số tại đây vẫn chưa phát huy tối đa tiềm năng. Nghiên cứu của tác giả Phùng Thanh Hưng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh huyện Đoan Hùng được thực hiện nhằm giải quyết bài toán cấp thiết này. Luận văn tập trung đánh giá toàn diện thực trạng, phân tích các rào cản nội tại và khách quan trong giai đoạn 2015 - 2017, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ đến năm 2020. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ qua việc hỗ trợ chi nhánh tối ưu hóa chu chuyển dòng vốn cho hơn 35.000 khách hàng và nâng cao năng lực phục vụ của 43 cán bộ ngân hàng trên địa bàn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng có hệ thống lý thuyết trung gian tài chính và chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại, kết hợp cùng lý thuyết chấp nhận dịch vụ thanh toán hiện đại trong nền kinh tế thị trường. Nghiên cứu thiết lập mô hình vận hành thanh toán dựa trên cơ chế luân chuyển vốn qua hệ thống tài khoản ghi sổ, giúp giảm thiểu đáng kể chi phí giao dịch xã hội. Các khái niệm nền tảng được làm rõ bao gồm: thanh toán không dùng tiền mặt, tiền ghi sổ, dịch vụ ngân hàng điện tử, cùng các công cụ thanh toán chủ lực như Ủy nhiệm chi (UNC), Ủy nhiệm thu (UNT), séc thanh toán và các dòng thẻ ngân hàng (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước).

Khung phân tích của đề tài đặt trọng tâm vào mô hình quan hệ 4 bên trong chu trình thanh toán: bên trả tiền, bên thụ hưởng, ngân hàng phục vụ bên trả tiền và ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng. Dịch vụ thanh toán chỉ được vận hành an toàn và tối ưu khi có sự kết hợp chặt chẽ giữa 3 trụ cột: hạ tầng công nghệ lõi (Core Banking), khung khổ pháp lý điều chỉnh và năng lực quản trị rủi ro tác nghiệp của tổ chức tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp linh hoạt giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo tính chuẩn xác và độ tin cậy khoa học cao:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng và kế toán của Agribank Đoan Hùng giai đoạn 2015 - 2017, cùng các số liệu thống kê kinh tế - xã hội định kỳ của Chi cục Thống kê huyện Đoan Hùng.
• Cỡ mẫu và kỹ thuật chọn mẫu: Điều tra thực địa 110 mẫu khảo sát, bao gồm 100 khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh và đại diện doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ thanh toán tại địa bàn, kết hợp cùng 10 cán bộ chuyên trách gồm các nhà quản lý và chuyên viên tín dụng, kế toán của chi nhánh. Mẫu được lựa chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng theo khu vực địa lý (trung tâm thị trấn, khu vực vùng thượng do Phòng giao dịch Tây Cốc phụ trách và khu vực vùng hạ do Phòng giao dịch Chân Mộng phụ trách).
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh chuỗi thời gian, phân tích tỷ trọng cơ cấu và phân tích định tính từ các cuộc phỏng vấn sâu bán cấu trúc. Lý do lựa chọn tổ hợp phương pháp này là nhằm phản ánh chân thực các biến động về quy mô, doanh số và đo lường chính xác mức độ hài lòng của khách hàng đối với từng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

• Doanh số giao dịch qua Ủy nhiệm chi chiếm tỷ trọng cao nhất và duy trì đà tăng trưởng ổn định: Năm 2015 doanh số UNC đạt 66,02 tỷ đồng, năm 2016 tăng lên 71,12 tỷ đồng (tương đương mức tăng 7,12%) và đến năm 2017 vươn lên mốc 77,73 tỷ đồng (tăng 9,29% so với năm 2016).
• Hình thức Ủy nhiệm thu phát huy hiệu quả trong việc thu tiền dịch vụ định kỳ và thanh toán hợp đồng kinh tế: Doanh số UNT năm 2015 đạt 40,05 tỷ đồng, năm 2016 đạt 44,48 tỷ đồng và năm 2017 chạm mốc 50,04 tỷ đồng, ghi nhận tốc độ tăng trưởng bình quân ấn tượng đạt 11,78%/năm.
• Số lượng khách hàng đăng ký và sử dụng phương thức phi tiền mặt có bước nhảy vọt: Tổng số khách hàng tiếp cận dịch vụ năm 2015 là 25.118 người, đến năm 2017 con số này đã tăng lên 35.566 người, tương ứng mức tăng trưởng ròng 10.448 khách hàng (tăng 41,60% sau 3 năm).
• Mạng lưới dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử mở rộng thị phần: Chi nhánh đã triển khai hiệu quả các sản phẩm thẻ nội địa, mở rộng mạng lưới phân phối qua 2 phòng giao dịch trực thuộc tại Tây Cốc và Chân Mộng, nâng cao nguồn thu từ phí dịch vụ thanh toán qua từng năm.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc về doanh số và quy mô khách hàng tại Agribank Đoan Hùng bắt nguồn từ quá trình chuyển đổi số nội bộ của hệ thống Agribank, sự chỉ đạo quyết liệt từ Ngân hàng Nhà nước và nhận thức ngày càng tăng của người dân địa phương. Khi so sánh với nghiên cứu tại BIDV Đồng Tháp của tác giả Lê Thanh Tuyền và Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Phú Thọ của tác giả Đỗ Thị Thu Hà, kết quả tại Agribank Đoan Hùng khẳng định một quy luật chung: việc đơn giản hóa thủ tục chứng từ và nâng cao tính an toàn công nghệ là chìa khóa mở rộng thị phần thanh toán bán lẻ.

Đồng thời, bài học quốc tế từ Thụy Điển (nơi tiền mặt chỉ còn chiếm khoảng 2% tổng giá trị giao dịch vào năm 2015) và Trung Quốc (với tỷ lệ thẻ ghi nợ chiếm trên 91% tổng số hơn 2 tỷ thẻ phát hành năm 2012) cho thấy Agribank Đoan Hùng cần chú trọng vào các giải pháp tiện ích di động và ưu đãi chi phí. Trên phương diện trực quan, các chỉ tiêu này có thể được biểu diễn rõ ràng qua biểu đồ cột thể hiện tăng trưởng doanh số UNC/UNT qua từng năm và bảng thống kê phân bố tần suất giao dịch của 110 đối tượng khảo sát. Dù vậy, tỷ trọng tiền mặt tại địa phương vẫn còn đáng kể do tâm lý tiêu dùng truyền thống tại các xã vùng sâu và số lượng điểm giao dịch tự động còn mỏng so với diện tích toàn huyện.

Đề xuất và khuyến nghị

• Đẩy mạnh đầu tư hạ tầng kỹ thuật và lắp đặt bổ sung thiết bị đầu cuối: Ban Giám đốc chi nhánh cùng Phòng Kế toán - Ngân quỹ cần phối hợp lắp đặt thêm 5 đến 8 máy ATM/CDM thế hệ mới và bố trí từ 30 đến 50 thiết bị POS tại các cơ sở kinh doanh, chợ trung tâm trên 28 xã, hoàn thành trước quý IV/2019.
• Đa dạng hóa gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử: Phòng Kế hoạch - Kinh doanh chủ trì phát triển các tiện ích thanh toán hóa đơn điện thoại, điện nước trên nền tảng ứng dụng di động (Agribank E-Mobile Banking), đặt mục tiêu nâng tỷ lệ người dùng ứng dụng đạt trên 60% tổng khách hàng cá nhân đến năm 2020.
• Thực thi chính sách phí giao dịch cạnh tranh và linh hoạt: Ban Lãnh đạo chi nhánh xây dựng đề án ưu đãi phí, miễn 100% phí chuyển tiền nội bộ qua kênh số và giảm 20% đến 30% phí lắp đặt máy quẹt thẻ cho các doanh nghiệp, hợp tác xã thương mại từ quý I/2019.
• Tăng cường hoạt động marketing thực địa và nâng cao nghiệp vụ nhân sự: Bộ phận Tổng hợp và các phòng ban tổ chức định kỳ 12 chương trình truyền thông lưu động/năm tại các cụm xã; đồng thời tổ chức đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tư vấn dịch vụ số và đạo đức nghề nghiệp cho 100% trong số 43 cán bộ viên chức trong giai đoạn 2018 - 2020.
• Tối ưu hóa quy trình quản trị rủi ro và an ninh thanh toán: Thiết lập hệ thống giám sát cảnh báo giao dịch bất thường 24/7, phấn đấu kéo giảm tỷ lệ xử lý tra soát khiếu nại của khách hàng xuống dưới mức 0,05% trên tổng số món giao dịch đến năm 2020 do Phòng Kế toán chịu trách nhiệm vận hành.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Lãnh đạo và chuyên viên nghiệp vụ tại các ngân hàng thương mại: Đặc biệt là hệ thống Agribank tại các địa bàn nông thôn, trung du, có thể sử dụng bộ khung phân tích 110 mẫu khảo sát và các giải pháp phân bổ phòng giao dịch để áp dụng cho các chi nhánh loại 3 có điều kiện tương đương.
• Cơ quan quản lý Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước cấp tỉnh: Cung cấp bằng chứng thực nghiệm về doanh số thanh toán và rào cản tâm lý người dân nông thôn, làm căn cứ hoạch định chính sách thúc đẩy tài chính toàn diện và điều tiết dòng tiền lưu thông.
• Giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng như một công trình tham khảo chuẩn mực về phương pháp kết hợp dữ liệu sơ cấp - thứ cấp và mô hình phân tích định lượng kết hợp định tính trong hoạt động ngân hàng thương mại.
• Doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ kinh doanh trên địa bàn huyện: Nắm bắt các quy trình giao dịch ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi tự động và dịch vụ trả lương qua tài khoản để tối ưu hóa thời gian giao dịch, tiết giảm chi phí quản lý tiền mặt cho đơn vị.

Câu hỏi thường gặp

• Luận văn đã xác định những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt chủ lực nào tại Agribank Đoan Hùng? Nghiên cứu khẳng định Ủy nhiệm chi và Ủy nhiệm thu là hai trụ cột có tỷ trọng doanh số lớn nhất. Trong năm 2017, doanh số UNC đạt 77,73 tỷ đồng và UNT đạt 50,04 tỷ đồng. Bên cạnh đó, các dịch vụ thanh toán thẻ nội địa và chuyển tiền điện tử đang có sự bứt phá nhanh chóng về số lượng người tham gia.

• Đâu là rào cản lớn nhất đối với việc thúc đẩy thanh toán phi tiền mặt tại huyện Đoan Hùng? Dữ liệu khảo sát từ 100 khách hàng và 10 cán bộ chi nhánh chỉ ra rằng thói quen tích trữ, sử dụng tiền mặt trong giao dịch hàng ngày của người dân trung du là rào cản lớn nhất. Ngoài ra, sự thiếu hụt mạng lưới POS tại các điểm bán lẻ trên địa bàn 28 xã cũng hạn chế khả năng thanh toán thẻ thường nhật.

• Tốc độ tăng trưởng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán tại chi nhánh đạt mức nào? Trong giai đoạn 2015 - 2017, lượng khách hàng đăng ký dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh đã tăng từ 25.118 người lên 35.566 người. Tốc độ tăng trưởng đạt 41,60%, phản ánh sự gia tăng vượt bậc của người dân trong việc mở tài khoản và tiếp cận các tiện ích ngân hàng số.

• Luận văn rút ra bài học kinh nghiệm quốc tế nào phù hợp với bối cảnh địa phương? Tác giả vận dụng kinh nghiệm từ Thụy Điển về việc chi trả lương hưu và phúc lợi qua tài khoản ngân hàng kết hợp ứng dụng điện thoại tiện lợi, cùng bài học từ Trung Quốc về phát triển thẻ ghi nợ chiếm trên 90% thị phần để từng bước chuyển đổi thói quen của người dân nông thôn.

• Điểm nổi bật trong phương pháp thu thập dữ liệu của đề tài là gì? Nghiên cứu áp dụng phương pháp tiếp cận đa chiều khi thu thập 110 mẫu khảo sát thực địa từ cả phía khách hàng sử dụng (100 mẫu) lẫn đội ngũ cán bộ quản lý, tác nghiệp trực tiếp (10 mẫu). Điều này giúp các phân tích về chất lượng và đề xuất giải pháp có tính khả thi và sát thực tiễn.

Kết luận

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh cơ sở lý luận và kinh nghiệm quốc tế, trong nước về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại các tổ chức tín dụng.
• Đánh giá thực chứng bức tranh thanh toán tại Agribank Đoan Hùng giai đoạn 2015 - 2017 với mức tăng trưởng khách hàng ấn tượng đạt 41,60%, cán mốc 35.566 khách hàng.
• Khẳng định vai trò hạt nhân của doanh số Ủy nhiệm chi (77,73 tỷ đồng năm 2017) và Ủy nhiệm thu (50,04 tỷ đồng với mức tăng bình quân 11,78%/năm).
• Chỉ rõ 2 nhóm nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả cung ứng dịch vụ trên địa bàn 28 xã, thị trấn.
• Đề xuất đồng bộ 6 nhóm giải pháp thực thi từ quý I/2019 đến năm 2020, tập trung vào hạ tầng công nghệ, chính sách phí linh hoạt và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao.

Luận văn của tác giả Phùng Thanh Hưng đóng góp luận cứ khoa học vững chắc và cẩm nang hành động thực tế cho các nhà quản lý ngân hàng tại khu vực nông nghiệp nông thôn. Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và học viên cao học quan tâm hãy khai thác toàn văn công trình để ứng dụng hiệu quả vào công tác quản trị và nghiên cứu học thuật!

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHÙNG THANH HƯNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Quyền Đình Hà NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2018 Tác giả luận văn Phùng Thanh Hưng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS. Quyền Đình Hà đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2018 Tác giả luận văn Phùng Thanh Hưng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ. ix Danh mục biểu đồ. ix Trích yếu luận văn.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Đóng góp mới của luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về thanh toán không dùng tiền mặt.

Những khái niệm có liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt. Vai trò và đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Nội dung nghiên cứu đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt.

Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt. Cơ sở thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt. Kinh nghiệm thanh toán không dùng tiền mặt ở các NHTM nước ngoài. Kinh nghiệm thanh toán không dùng tiền mặt ở các NHTM Việt Nam.

29 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bài học kinh nghiệm rút ra cho NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Phương pháp nghiên cúu. Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu.

Khái quát về huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu.

Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu.

Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại nhno & ptnt việt nam chi nhánh huyện đoan hùng Phú Thọ. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt về số lượng. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt về mặt chất lượng. Yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt tại nhno & ptnt việt nam chi nhánh huyện đoan hùng Phú Thọ.

Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan. Giải pháp đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh nhno & ptnt việt nam chi nhánh huyện đoan hùng Phú Thọ. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Đầu tư cơ sở vật chất, đổi mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán. Giảm chi phí giao dịch thanh toán. Đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thanh toán.

Tăng cường quản trị rủi ro trong thanh toán không dùng tiền mặt. kết luận và kiến nghị. Kiến nghị, đề xuất. 101 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Với Nhà nước, Chính phủ. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị đối với Agribank Việt Nam. 103 Tài liệu tham khảo.

106 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CMND Chứng minh nhân dân CNTT Công nghệ thông tin DVTT Dịch vụ thanh toán NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTBTM Thanh toán bằng tiền mặt TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu BHTG Bảo hiểm tiền gửi TKTG Tài khoản tiền gửi vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Tình hình dư nợ tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2014 -2016. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Chi tiết một số dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt chủ yếu được triển khai tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ năm 2017. Doanh doanh số từ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015-2017. Tình hình thanh toán bằng séc tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015-2017. Doanh số thanh toán thẻ tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015-2017.

Quy định về hạn mức sử dụng thẻ. Doanh thu dịch vụ NHĐT của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015-2017. Tỷ trọng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015-2017.

Thủ tục và thời gian thực hiện dịch vụ NHĐT. Đánh giá của khách hàng về tiện ích sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. 70 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bảng phí chuyển tiền tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng.

Phí dịch vụ thẻ tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Thông tin giới tính, độ tuổi, thời gian giao dịch với NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Thông tin sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng. Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt khách hàng đang sử dụng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Tần suất sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng. Đánh giá về các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt khách hàng đang sử dụng. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. 79 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi. Quy trình thanh toán ủy nhiệm thu. Chu trình thanh toán thẻ. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Agribank Đoan Hùng.

36 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4. Số món giao dịch UNC tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ qua các năm. Giá trị giao dịch UNT tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng qua các năm qua. Thị phần phát hành thẻ của các Ngân hàng trên địa bàn huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ năm 2017.

Thị phần số lượng máy ATM của các Ngân hàng trên địa bàn huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ năm 2017. Thu phí dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh giai đoạn 2015 - 2017. 73 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Phùng Thanh Hưng Tên luận văn: Giải pháp đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: Trên cơ sở đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong thời gian tới. Các mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt; (2) Đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ; (3) Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong thời gian tới.

Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu sử dụng linh hoạt giữa số liệu thứ cấp và sơ cấp.