Luận văn giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên

Tài liệu nghiên cứu Luận văn giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thái nguyên, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về

• Tác giả: Dương Thị Hồng Huệ
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Hữu Cường
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục biểu đồ, đồ thị, sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis abstract
• 1.8. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.9. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.9.1. Mục tiêu chung
• 1.9.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.10. Phạm vi nghiên cứu
• 1.11. Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học
• 1.11.1. Đóng góp về lý luận
• 1.11.2. Đóng góp về thực tiễn
• 1.12. Cơ sở lý luận và thực tiễn về công tác huy động vốn tại các ngân hàng thương mại
• 1.12.1. Khái niệm, vai trò và phân loại nguồn vốn của Ngân hàng Thương mại
• 1.12.2. Khái niệm vốn huy động
• 1.12.3. Vai trò huy động vốn của NHTM
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn MBBank Thái Nguyên Thực Trạng

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, ngành tài chính ngân hàng đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt. Vốn trở thành yếu tố then chốt để các ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên, khẳng định vị thế. Việc phát triển nguồn vốn, nâng cao hiệu quả huy động vốn là yêu cầu cấp thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank), với vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng, đang nỗ lực đổi mới và phát triển. Chi nhánh Thái Nguyên, một đơn vị trực thuộc, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính ngân hàng MBBank Thái Nguyên trên địa bàn tỉnh. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn vẫn còn tồn tại một số hạn chế, đòi hỏi các giải pháp tăng cường hiệu quả.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Vốn Đối Với Ngân Hàng MBBank Thái Nguyên

Vốn là nền tảng để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Ngân hàng không có vốn thì không thể thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh. Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Ngân hàng muốn mở rộng kinh doanh, thu được lợi nhuận, muốn tăng uy tín thì phải thường xuyên quan tâm tới việc tăng trưởng vốn. Vốn đầu tư của ngân hàng sẽ quy định quy mô hoạt động tín dụng trung và dài hạn và các hoạt động khác của ngân hàng.

1.2. Thực Trạng Huy Động Vốn Ngắn Hạn Tại MBBank Thái Nguyên

Hiện nay, các ngân hàng vẫn chỉ chú trọng vào các hình thức huy động vốn kiểu truyền thống mà chưa nghiên cứu áp dụng các phương pháp mới. Nguồn vốn huy động ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu huy động vốn. Ngân hàng mới quan tâm đến nguồn vốn huy động của doanh nghiệp, cá nhân, nguồn vốn huy động của các tổ chức nước ngoài chưa được ngân hàng chú ý phát triển. Điều này tạo ra sự mất cân đối trong cơ cấu vốn, ảnh hưởng đến khả năng cung cấp các khoản vay dài hạn cho nền kinh tế.

II. Thách Thức Trong Tăng Trưởng Huy Động Vốn MBBank Thái Nguyên

Hoạt động huy động vốn ngân hàng MBBank Thái Nguyên đối mặt với nhiều thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trên địa bàn, sự thay đổi trong chính sách lãi suất, và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng về chất lượng dịch vụ là những yếu tố cần được xem xét. Bên cạnh đó, việc quản trị rủi ro trong huy động vốn, đặc biệt là rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản, cũng là một bài toán khó. Để đạt được tăng trưởng huy động vốn MBBank Thái Nguyên bền vững, ngân hàng cần có chiến lược phù hợp và các giải pháp hiệu quả.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác Tại Thị Trường Thái Nguyên

Thị trường ngân hàng tại Thái Nguyên ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều ngân hàng lớn và nhỏ. Các ngân hàng này đều có những sản phẩm và dịch vụ huy động vốn riêng, tạo ra áp lực lớn lên MBBank Thái Nguyên. Để duy trì và tăng trưởng thị phần, MBBank cần phải có những lợi thế cạnh tranh khác biệt, chẳng hạn như chính sách lãi suất hấp dẫn, dịch vụ khách hàng tốt, hoặc các chương trình khuyến mãi độc đáo.

2.2. Rủi Ro Lãi Suất Và Thanh Khoản Trong Huy Động Vốn

Rủi ro lãi suất là một trong những rủi ro lớn nhất mà các ngân hàng phải đối mặt trong hoạt động huy động vốn. Sự thay đổi của lãi suất thị trường có thể ảnh hưởng đến chi phí huy động vốn và lợi nhuận của ngân hàng. Rủi ro thanh khoản cũng là một vấn đề quan trọng, đặc biệt là khi ngân hàng phải đối mặt với tình trạng rút tiền hàng loạt từ khách hàng. Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả và các biện pháp phòng ngừa phù hợp.

2.3. Yêu Cầu Chất Lượng Dịch Vụ Ngày Càng Cao Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn và yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ ngân hàng. Họ không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn chú trọng đến sự tiện lợi, nhanh chóng, và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng. MBBank Thái Nguyên cần phải liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

III. Cách Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn MBBank Thái Nguyên

Để tăng cường huy động vốn ngân hàng MBBank Thái Nguyên, việc đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ là vô cùng quan trọng. Ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm tiền gửi trực tuyến, tiền gửi tích lũy, hoặc các sản phẩm kết hợp bảo hiểm. Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn và tăng cường nguồn vốn huy động.

3.1. Phát Triển Các Sản Phẩm Tiền Gửi Trực Tuyến Tiện Lợi

Trong thời đại công nghệ số, các sản phẩm tiền gửi trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến. MBBank Thái Nguyên có thể phát triển các ứng dụng di động hoặc trang web cho phép khách hàng gửi tiền, rút tiền, và quản lý tài khoản một cách dễ dàng và nhanh chóng. Các sản phẩm này không chỉ thu hút được khách hàng trẻ tuổi mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành.

3.2. Xây Dựng Gói Tiền Gửi Tích Lũy Ưu Đãi Cho Khách Hàng

Các sản phẩm tiền gửi tích lũy là một lựa chọn hấp dẫn cho những khách hàng muốn tiết kiệm tiền một cách đều đặn. MBBank Thái Nguyên có thể thiết kế các gói tiền gửi tích lũy với lãi suất ưu đãi và các điều kiện linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính của từng khách hàng. Các sản phẩm này giúp ngân hàng thu hút được nguồn vốn ổn định và lâu dài.

3.3. Kết Hợp Sản Phẩm Tiền Gửi Với Bảo Hiểm Nhân Thọ

Việc kết hợp sản phẩm tiền gửi với bảo hiểm nhân thọ là một xu hướng mới trong ngành ngân hàng. MBBank Thái Nguyên có thể hợp tác với các công ty bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm tiền gửi có kèm theo bảo hiểm, giúp khách hàng vừa tiết kiệm tiền vừa được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống. Các sản phẩm này không chỉ tăng cường giá trị cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng tăng doanh thu từ phí bảo hiểm.

IV. Chính Sách Lãi Suất Linh Hoạt Bí Quyết Hút Vốn MBBank TN

Chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút tiền gửi. Để tăng cường huy động vốn MBBank Thái Nguyên, ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, và phù hợp với từng thời điểm. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi và đánh giá tình hình thị trường, điều chỉnh lãi suất một cách kịp thời để đảm bảo tính cạnh tranh. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể áp dụng các chương trình khuyến mãi lãi suất, tặng quà, hoặc chiết khấu phí dịch vụ để thu hút khách hàng.

4.1. Theo Dõi Và Điều Chỉnh Lãi Suất Theo Thị Trường

Lãi suất thị trường luôn biến động, do đó MBBank Thái Nguyên cần phải thường xuyên theo dõi và đánh giá tình hình để điều chỉnh lãi suất một cách kịp thời. Ngân hàng cần phải so sánh lãi suất của mình với các đối thủ cạnh tranh và điều chỉnh để đảm bảo tính cạnh tranh. Việc điều chỉnh lãi suất cần phải được thực hiện một cách linh hoạt và phù hợp với từng thời điểm.

4.2. Ưu Đãi Lãi Suất Cho Khách Hàng VIP Và Khách Hàng Lớn

Khách hàng VIP và khách hàng lớn thường có số dư tiền gửi lớn và đóng góp quan trọng vào nguồn vốn huy động của ngân hàng. MBBank Thái Nguyên có thể áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất cho những khách hàng này để khuyến khích họ gửi tiền nhiều hơn. Việc này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường nguồn vốn mà còn tạo ra mối quan hệ gắn bó với những khách hàng quan trọng.

4.3. Khuyến Mãi Lãi Suất Theo Kỳ Hạn Gửi Tiền

MBBank Thái Nguyên có thể áp dụng các chương trình khuyến mãi lãi suất theo kỳ hạn gửi tiền để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn. Ví dụ, ngân hàng có thể tăng lãi suất cho những khách hàng gửi tiền từ 6 tháng trở lên. Việc này giúp ngân hàng ổn định nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro thanh khoản.

V. Marketing Huy Động Vốn Tiếp Cận Khách Hàng MBBank TN

Hoạt động marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá sản phẩm và dịch vụ huy động vốn của ngân hàng. Để tăng cường marketing huy động vốn ngân hàng, MBBank Thái Nguyên cần xây dựng chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào việc tiếp cận khách hàng mục tiêu. Ngân hàng có thể sử dụng nhiều kênh marketing khác nhau, bao gồm quảng cáo trên truyền hình, báo chí, internet, mạng xã hội, và tổ chức các sự kiện, hội thảo, chương trình khuyến mãi. Việc xây dựng thương hiệu mạnh cũng là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng.

5.1. Xây Dựng Thương Hiệu Mạnh Cho MBBank Thái Nguyên

Thương hiệu mạnh là một tài sản vô giá của ngân hàng. MBBank Thái Nguyên cần đầu tư vào việc xây dựng và phát triển thương hiệu, tạo dựng uy tín và niềm tin với khách hàng. Việc này bao gồm việc cung cấp dịch vụ chất lượng cao, giải quyết khiếu nại nhanh chóng, và thực hiện các hoạt động trách nhiệm xã hội.

5.2. Sử Dụng Mạng Xã Hội Để Tiếp Cận Khách Hàng Trẻ Tuổi

Mạng xã hội là một kênh marketing hiệu quả để tiếp cận khách hàng trẻ tuổi. MBBank Thái Nguyên có thể sử dụng Facebook, Zalo, Instagram, và các mạng xã hội khác để quảng bá sản phẩm và dịch vụ, tương tác với khách hàng, và xây dựng cộng đồng trực tuyến.

5.3. Tổ Chức Sự Kiện Và Hội Thảo Về Tài Chính Cá Nhân

MBBank Thái Nguyên có thể tổ chức các sự kiện và hội thảo về tài chính cá nhân để cung cấp kiến thức và thông tin cho khách hàng. Các sự kiện này không chỉ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng mà còn tạo ra cơ hội để ngân hàng tương tác trực tiếp với khách hàng.

VI. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Giữ Chân Khách Hàng MBBank

Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới. Để tăng cường chất lượng dịch vụ huy động vốn, MBBank Thái Nguyên cần đầu tư vào việc đào tạo nhân viên, nâng cấp cơ sở vật chất, và áp dụng công nghệ mới. Ngân hàng cần đảm bảo rằng khách hàng luôn nhận được sự phục vụ tận tình, chu đáo, và chuyên nghiệp. Việc lắng nghe và phản hồi ý kiến của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng để cải thiện chất lượng dịch vụ.

6.1. Đào Tạo Nhân Viên Về Kỹ Năng Giao Tiếp Và Tư Vấn

Nhân viên là bộ mặt của ngân hàng, do đó MBBank Thái Nguyên cần đầu tư vào việc đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và tư vấn. Nhân viên cần phải có khả năng lắng nghe, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, và cung cấp các giải pháp phù hợp. Việc đào tạo cần phải được thực hiện thường xuyên và liên tục để đảm bảo rằng nhân viên luôn có kiến thức và kỹ năng tốt nhất.

6.2. Nâng Cấp Cơ Sở Vật Chất Và Trang Thiết Bị

Cơ sở vật chất và trang thiết bị đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra trải nghiệm tốt cho khách hàng. MBBank Thái Nguyên cần nâng cấp cơ sở vật chất, trang bị máy móc hiện đại, và tạo ra không gian giao dịch thoải mái và tiện nghi.

6.3. Áp Dụng Công Nghệ Mới Để Cải Thiện Dịch Vụ

Công nghệ mới có thể giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ một cách đáng kể. MBBank Thái Nguyên có thể áp dụng các công nghệ như chatbot, trí tuệ nhân tạo, và phân tích dữ liệu để cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, giải quyết khiếu nại nhanh chóng, và dự đoán nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Vốn huy động đóng vai trò là mạch máu sống còn, chiếm khoảng 80% đến 90% tổng nguồn vốn hoạt động tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại nhà nước như Agribank, Vietcombank và khối ngân hàng thương mại cổ phần, việc tạo lập một nền tảng vốn vững chắc với chi phí hợp lý là điều kiện tiên quyết để mở rộng quy mô tín dụng và nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Thái Nguyên (MB Thái Nguyên) dù từng vinh dự nhận Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước năm 2013 và Cờ thi đua của Ủy ban Nhân dân tỉnh Thái Nguyên năm 2014, nhưng hoạt động huy động vốn vẫn đối mặt với nhiều thách thức: cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ đạo, danh mục sản phẩm truyền thống chiếm ưu thế và nguồn vốn ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế vẫn còn hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của luận văn là phân tích thực trạng, làm rõ đặc điểm huy động vốn tại MB Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016, xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất hệ thống giải pháp gia tăng quy mô cũng như chất lượng nguồn vốn cho giai đoạn tiếp theo. Phạm vi nghiên cứu về không gian được thực hiện tại Hội sở MB Thái Nguyên và 03 phòng giao dịch trực thuộc gồm Trưng Vương, Lương Ngọc Quyến và Phổ Yên; phạm vi thời gian tập trung vào giai đoạn 2014-2016 cùng dữ liệu điều tra thực chứng năm 2016. Về mặt khoa học và thực tiễn, luận văn lượng hóa mức độ hài lòng của khách hàng qua thang đo 5 mức độ, hỗ trợ chi nhánh tối ưu hóa chi phí đầu vào giảm khoảng 0,3% đến 0,5%, đồng thời thúc đẩy năng suất kinh doanh đạt mức 452 triệu đến 484 triệu đồng lợi nhuận trên mỗi nhân sự.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết quản trị tài sản nợ của ngân hàng thương mại theo quan điểm của Nguyễn Đăng Dờn (2009) kết hợp các quy định pháp lý tại Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12. Hoạt động huy động vốn được định hình qua bốn kênh chính: nhận tiền gửi của tổ chức và cá nhân; phát hành các loại giấy tờ có giá; vay vốn tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước; và vay mượn trên thị trường liên ngân hàng theo Quyết định số 114 ban hành ngày 21/06/1993.

Nghiên cứu áp dụng mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL với 5 thành phần điều chỉnh phù hợp với lĩnh vực ngân hàng: Mức độ tin cậy, Mức độ đáp ứng, Năng lực phục vụ, Mức độ đồng cảm và Cơ sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ. Đồng thời, lý thuyết truyền thông marketing tích hợp theo Philip Kotler (1997) được sử dụng để đánh giá hiệu quả của các chương trình xúc tiến, quảng cáo và khuyến mại tiền gửi. Các khái niệm trọng tâm xuyên suốt công trình gồm: vốn huy động, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm dân cư và chi phí trả lãi bình quân.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính nội bộ của MB Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016, niên giám thống kê và các văn bản chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Dữ liệu sơ cấp được thu thập trực tiếp thông qua khảo sát khách hàng tại các quầy giao dịch trong năm 2016.

Phương pháp chọn mẫu áp dụng công thức Slovin với quy mô tổng thể 1.200 khách hàng phát sinh giao dịch trong 3 tháng gần nhất và sai số cho phép 5%, xác định kích thước mẫu chính xác là 300 khách hàng (phân bổ gồm 200 khách hàng cá nhân và 100 khách hàng tổ chức kinh tế). Thang đo Likert 5 mức độ được chia theo 5 khoảng giá trị: Kém (1,00-1,79), Yếu (1,80-2,59), Trung bình (2,60-3,19), Khá (3,20-4,19) và Tốt (4,20-5,00). Toàn bộ dữ liệu được tổng hợp và phân tích trên phần mềm Excel thông qua phương pháp thống kê mô tả, so sánh ngang - dọc và phương pháp chuyên gia. Phương pháp này được lựa chọn vì tính chính xác, khả năng lượng hóa rõ nét các tiêu chí định tính phi tài chính và phản ánh đúng thực trạng vận hành của ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, kết quả kinh doanh giai đoạn 2014-2016 ghi nhận sự biến động rõ nét về lợi nhuận và chi phí. Năm 2015, lợi nhuận trước thuế tăng 7,107 tỷ đồng so với năm 2014 nhờ cắt giảm chi phí mua bán vốn nội bộ 8,225 tỷ đồng và hoàn nhập dự phòng rủi ro 4,157 tỷ đồng. Tuy nhiên, năm 2016 chi phí trích lập dự phòng cụ thể tăng vọt lên 11,792 tỷ đồng do phát sinh nợ xấu doanh nghiệp, dù năng suất lao động vẫn duy trì ở mức cao từ 452 triệu đến 484 triệu đồng lợi nhuận trên mỗi nhân sự.

Thứ hai, cơ cấu tổ chức có sự tinh gọn khi tổng nhân sự năm 2016 là 65 người (giảm 4 người so với mức 69 người năm 2015) do chuyển giao một phần chức năng thẩm định tập trung về Hội sở chính, cơ cấu gồm 15 cán bộ quản lý, 23 chuyên viên quan hệ khách hàng và 27 nhân sự vận hành. Mạng lưới kinh doanh duy trì ổn định với 01 trụ sở chính và 03 phòng giao dịch trực thuộc.

Thứ ba, khảo sát 300 khách hàng chỉ ra tiêu chí Mức độ tin cậy đạt điểm đánh giá cao nhất (trên 4,20 điểm - mức Tốt), trong khi tiêu chí Cơ sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ đạt điểm thấp nhất (dưới 3,20 điểm - mức Trung bình).

Thứ tư, cơ cấu vốn theo kỳ hạn cho thấy nguồn vốn tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng chủ đạo hơn 70% tổng nguồn vốn huy động, phản ánh sự mất cân đối về kỳ hạn nguồn vốn.

Thảo luận kết quả

Khoảng cách đánh giá giữa các tiêu chí chất lượng dịch vụ phản ánh rõ nét thực trạng hoạt động của đơn vị. Mức độ tin cậy đạt điểm cao nhất bắt nguồn từ uy tín thương hiệu ngân hàng trực thuộc Bộ Quốc phòng và tính minh bạch trong giao dịch. Ngược lại, điểm cơ sở vật chất ở mức thấp do các phòng giao dịch ngoại vi chưa được trang bị đầy đủ máy ATM hiện đại và không gian tiếp đón còn chật hẹp.

Dữ liệu khảo sát có thể được mô tả trực quan qua biểu đồ mạng nhện thể hiện 5 chiều chất lượng dịch vụ SERVQUAL để thấy rõ điểm nghẽn hạ tầng, kết hợp bảng cân đối chi phí vốn theo các kỳ hạn 1, 3, 6, 9 và 12 tháng. Khi đặt trong tương quan so sánh với Agribank đang thống lĩnh thị phần tiền gửi dân cư nông thôn và Vietcombank dẫn đầu về nguồn vốn ngoại tệ tại Thái Nguyên, MB Thái Nguyên có ưu thế lớn ở phân khúc khách hàng quân nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, song cần mở rộng mạnh mẽ các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để gia tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn có chi phí thấp.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa danh mục sản phẩm huy động vốn: Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Dịch vụ khách hàng cần đẩy mạnh các gói Tiết kiệm quân nhân, Tiết kiệm cho con, Tiết kiệm nhân an và chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, đặt mục tiêu tăng trưởng vốn tiền gửi cá nhân đạt từ 18% đến 20%/năm trong giai đoạn 2017-2020.

Thứ hai, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và tiết kiệm chi phí vốn: Ban Giám đốc chi nhánh phối hợp cùng Phòng Hỗ trợ và Phòng Kế toán xây dựng biểu lãi suất bậc thang theo quy mô tiền gửi, đồng thời mở rộng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) lên mức 20% đến 25% tổng nguồn vốn, giúp tiết kiệm chi phí vốn bình quân khoảng 0,4%/năm. Thời gian hoàn thiện biểu lãi suất thực hiện định kỳ theo từng quý.

Thứ ba, nâng cấp hạ tầng công nghệ và không gian giao dịch: Phòng Vận hành kết hợp với Hội sở chính đầu tư bổ sung 05 máy ATM thế hệ mới và nâng cấp mặt bằng giao dịch tại 03 phòng giao dịch trực thuộc trong vòng 18 tháng, phấn đấu đưa điểm đánh giá cơ sở vật chất đạt trên 4,20 điểm.

Thứ tư, hoàn thiện hoạt động marketing và nâng cao chất lượng nhân sự: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Khách hàng Cá nhân tối ưu hóa ngân sách khuyến mại, đảm bảo mức tăng trưởng vốn sau mỗi chương trình đạt trên 15%, đồng thời tổ chức đào tạo kỹ năng bán chéo sản phẩm cho toàn bộ 23 chuyên viên quan hệ khách hàng ngay trong quý 2 năm 2017.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban Giám đốc và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp khung tham chiếu về mô hình mua bán vốn nội bộ, quản trị cơ cấu kỳ hạn tiền gửi và phương pháp tái phân bổ nguồn lực nhân sự quy mô 65 người để gia tăng thị phần địa phương.

Nhóm thứ hai là Chuyên viên quan hệ khách hàng và giao dịch viên ngân hàng: Cung cấp dữ liệu thực chứng từ 300 khách hàng cá nhân và tổ chức, giúp thấu hiểu hành vi gửi tiền và nâng cao kỹ năng tư vấn các gói sản phẩm tích lũy tài chính chuyên biệt.

Nhóm thứ ba là Học viên cao học và nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Kế thừa mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ 5 thành phần, công thức chọn mẫu Slovin và phương pháp xử lý dữ liệu định lượng trên Excel cho các công trình nghiên cứu quản trị tài sản nợ.

Nhóm thứ tư là Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Sử dụng kết quả phân tích làm cơ sở thực tiễn để theo dõi diễn biến lãi suất huy động, kiểm soát thanh khoản và hoạch định chính sách tiền tệ phù hợp với đặc thù khu vực trung du miền núi phía Bắc.

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi 1: Vì sao nguồn vốn huy động ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn tại MB Thái Nguyên? Trả lời: Do thói quen tích lũy của dân cư địa phương ưu tiên gửi tiền dưới 12 tháng để linh hoạt sử dụng vốn khi phát sinh cơ hội đầu tư. Xu hướng này tương đồng với thực tế tại Agribank trên địa bàn với hơn 70% là vốn ngắn hạn, đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách lãi suất hấp dẫn để kích thích tiền gửi dài hạn.

Câu hỏi 2: Công thức Slovin được áp dụng để tính toán cỡ mẫu nghiên cứu như thế nào? Trả lời: Với tổng thể 1.200 khách hàng giao dịch trong 3 tháng gần nhất và sai số cho phép 5%, công thức Slovin xác định cỡ mẫu chuẩn xác là 300 khách hàng. Mẫu khảo sát được phân bổ hợp lý gồm 200 khách hàng cá nhân và 100 khách hàng tổ chức nhằm đảm bảo tính đại diện thống kê.

Câu hỏi 3: Tiêu chí nào được khách hàng đánh giá cao nhất trong khảo sát chất lượng dịch vụ? Trả lời: Tiêu chí Mức độ tin cậy đạt điểm số cao nhất trên thang đo Likert (đạt trên 4,20 điểm - mức Tốt). Kết quả này khẳng định thế mạnh vượt trội của thương hiệu MB trực thuộc Bộ Quốc phòng, mang lại sự an tâm tuyệt đối cho khách hàng gửi tiền trong suốt giai đoạn 2014-2016.

Câu hỏi 4: Nguyên nhân nào khiến lợi nhuận chi nhánh năm 2016 sụt giảm dù quy mô kinh doanh mở rộng? Trả lời: Do chi nhánh phát sinh nợ xấu từ một số khách hàng doanh nghiệp, buộc phải trích lập chi phí dự phòng rủi ro cụ thể lên tới 11,792 tỷ đồng. Khoản trích lập đột biến này đã làm suy giảm đáng kể lợi nhuận sau thuế của đơn vị trong năm 2016.

Câu hỏi 5: Giải pháp căn bản để MB Thái Nguyên tối ưu hóa chi phí huy động vốn là gì? Trả lời: Chi nhánh cần tập trung mở rộng nguồn tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế và tài khoản cá nhân. Việc gia tăng tỷ lệ CASA lên mức 20% đến 25% giúp giảm áp lực chi trả lãi suất, tiết kiệm chi phí huy động từ 0,3% đến 0,5% mỗi năm.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị tài sản nợ và các hình thức huy động vốn theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12.
• Đánh giá thực chứng kết quả kinh doanh của MB Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016, ghi nhận năng suất lợi nhuận đạt từ 452 triệu đến 484 triệu đồng trên mỗi nhân viên.
• Khảo sát thành công 300 khách hàng theo công thức Slovin, định vị rõ thế mạnh về độ tin cậy và chỉ ra điểm nghẽn cơ sở vật chất cần đầu tư nâng cấp.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp đồng bộ về sản phẩm, lãi suất, công nghệ và phát triển nhân lực với mục tiêu tăng trưởng tiền gửi 18% đến 20%/năm.
• Đưa ra hệ thống kiến nghị xác đáng với Ngân hàng Nhà nước và Hội sở MB nhằm hoàn thiện cơ chế điều hòa vốn và mở rộng mạng lưới giao dịch.

Luận văn đóng góp mô hình giải pháp thực nghiệm giúp các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần cân bằng hiệu quả giữa bài toán tăng trưởng quy mô và tối ưu chi phí vốn. Lộ trình triển khai các giải pháp được khuyến nghị thực hiện quyết liệt trong vòng 18 tháng tới. Các nhà quản trị ngân hàng nên áp dụng ngay bộ tiêu chí đo lường SERVQUAL và phương pháp khảo sát thực chứng này để nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm bảo an toàn thanh khoản bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM DƯƠNG THỊ HỒNG HUỆ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 0102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Trần Hữu Cường NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Dương Thị Hồng Huệ i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS.TS Trần Hữu Cường đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản trị Kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Dương Thị Hồng Huệ ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng.

vii Danh mục biểu đồ, đồ thị, sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Phạm vi nghiên cứu.

Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học. Cơ sở lý luận và thực tiễn về công tác huy động vốn tại các ngân hàng thương mại. Khái niệm, vai trò và phân loại nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Nội dung huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn. Cơ sở thực tiễn nghiên cứu hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Bài học kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại trong huy động vốn. Bài học rút ra cho ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh Thái Nguyên.

Dặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Khái quát lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Chức năng, nhiệm vụ và mô hình tổ chức của ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên.

Tình hình nguồn nhân lực của MB thái Nguyên. Những kết quả chủ yếu của ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Thởi gian nghiên cứu. Dối tượng nghiên cứu.

Nội dung nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Chỉ tiêu khách hàng về chất lượng công tác huy động vốn tại ngân hàng. Kết quả và thảo luận về công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh Thái Nguyên.

Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thái nguyên. Thực trạng hoạt động đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ. Thực trạng thực hiện chính sách lãi suất tại ngân hàng quân đội chi nhánh Thái Nguyên. Thực trạng hoạt động tăng cường chất lượng dịch vụ thu hút tiền gửi tại ngân hàng quân đội chi nhánh Thái Nguyên.

Thực trạng hoạt động truyền thông và các chương trình khuyến mại tăng cường công tác huy động vốn tại MB Thái Nguyên. Thực trạng hoạt động phát triển mạng lưới tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh Thái Nguyên. Hiệu quả từ huy động vốn. Dánh giá của khách hàng về chất lượng hoạt động huy động vốn đối với ngân hàng tmcp quân đội - chi nhánh Thái Nguyên.

Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến hoạt huy động vốn tại ngân hàng tmcp quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Nhân tố lãi suất. Hệ thống cơ chế, chính sách, pháp luật. Yếu tố dân cư.

Sự cạnh tranh. Nguồn lực của ngân hàng. Nguồn lực tài chính. Thảo luận và đánh giá chung kết quả các hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên.

Định hướng và giải pháp tăng cường huy động vốn. Các định hướng nhằm tăng cường huy động vốn tại NHTMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Các giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại NHTMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. Kết luận và kiến nghị.

Đối với nhà nước, chính phủ. Đối với ngân hàng nhà nước việt nam. Đối với hội sở ngân hàng TMCP quân đội. 84 Tài liệu tham khảo.

88 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CN : Chi nhánh KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNNVN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHQĐ : Ngân hàng Quân Đội NHTW : Ngân hàng Trung ương NVHĐ : Nguồn vốn huy động PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TK : Tài khoản TMCP : Thương mại cổ phần vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Đội ngũ cán bộ của Ngân hàng MB Thái Nguyên. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016 của MB Thái Nguyên. Nguồn vốn huy động phân theo ngành kinh tế của MB giai đoạn 2014-2016.

Danh mục sản phẩm huy động vốn tiêu biểu của MB Thái Nguyên năm 2016. Đánh giá của khách hàng về sản phẩm dịch vụ của MB Thái Nguyên. Kết quả huy động vốn theo phương thức huy động của MB giai đoạn 2014-2016. Kết quả huy động vốn theo kỳ hạn của MB giai đoạn 2014-2016.

Kết quả huy động vốn theo loại tiền của MB giai đoạn 2014-2106. Đánh giá của khách hàng về chính sách lãi suất của MB Thái Nguyên. Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ thu hút tiền gửi của MB Thái Nguyên. Nguồn vốn huy động của một số NHTM lớn trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016.

Ngân sách chương trình khuyến mại tại MB Thái Nguyên qua các năm 2014-2016. Đánh giá của khách hàng về hoạt động truyền thông và các chương trình khuyến mại của MB Thái Nguyên. Thống kê mạng lưới kinh doanh của MB Thái Nguyên. Đánh giá của khách hàng về phát triển mạng lưới của MB Thái Nguyên.

Hiệu quả từ hoạt động huy động vốn của MB giai đoạn 2014-2016. Đánh giá của khách hàng về chi phí trong huy động vốn của MB Thái Nguyên. Lãi suất tiền gửi theo kỳ hạn của một số ngân hàng trên địa bàn Thái Nguyên năm 2016. Trình độ nguồn nhân lực tại MB Thái Nguyên năm 2016.

63 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Cơ cấu tổ chức của MB Thái Nguyên. Đánh giá của người hỏi về mức độ tin cậy với ngân hàng. Đánh giá của người hỏi về mức độ đáp ứng của ngân hàng.

Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng. Đánh giá của người hỏi về mức độ đồng cảm của nhân viên NH. Đánh giá của người hỏi về cơ sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ của ngân hàng. 59 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Dương Thị Hồng Huệ Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên.

Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Mục đích của luận văn này là tìm hiểu thực trạng, đặc điểm của công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên, từ đó đưa ra một số giải pháp mang tính chất gợi ý chính sách nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng trong thời gian tới. Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa được cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn về vấn đề huy động vốn tại các Ngân hàng thương mại; (2) Phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên và (3) Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đánh giá thực trạng huy động vốn tại MB Thái Nguyên. Đồng thời luận văn sử dụng phương pháp phân tích như thống kê mô tả, so sánh, phương pháp chuyên gia, sử dụng phương pháp xử lý số liệu bằng công cụ excel để phân tích kết quả của khách hàng đánh giá về công tác huy động vốn tại MB Thái Nguyên.

Kết quả chính và kết luận Luận văn đã tập trung phân tích các nội dung của công tác huy động vốn tại MB Thái Nguyên là: Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ; Chính sách lãi suất; Tăng cường chất lượng dịch vụ để thu hút tiền gửi; Hoạt động truyền thông và các chương trình khuyến mại; Hoạt động phát triển mạng lưới của chi nhánh; Chi phí và thu nhập từ huy động vốn của MB Thái Nguyên. Đồng thời luận văn chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh là: lãi suất; cạnh tranh; dân cư; hệ thống cơ chế chính sách, pháp luật. Kết quả đánh giá của khách hàng về hoạt động huy động vốn là sự tin cậy đánh giá điểm cao nhất và cơ sở vật chất, trang thiết bị trong huy động vốn đạt điểm thấp nhất.