HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐỖ THỊ THÚY HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS. Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ” là kết quả nghiên cứu học tập của chính tôi. Kết quả nghiên cứu là trung thực không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện. Các số liệu sử dụng trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy.
Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi. Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thúy Hằng i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập khóa học cao học quản trị kinh doanh tại trường Học viện nông nghiệp Việt Nam. Tôi xin chân thành gửi lời cám ơn tới các Quý Thầy Cô đã hết lòng trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ” Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, tôi xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Chu Thị Kim Loan đã khuyến khích và hướng dẫn tận tình trong suốt quá trình thực hiện đề tài luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn các tổ chức, doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi thực hiện thành công đề tài.
Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn/. Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thúy Hằng ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.
v Danh mục bảng.vi Danh mục hình.vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.
Mục tiêu tổng quát. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu:.
Phạm vi nghiên cứu:. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ của NHTM. Tổng quan về hoạt động của NHTM. Khái quát về thẻ ngân hàng.
Dịch vụ thẻ NHTM. Phát triển dịch vụ thẻ của NHTM. Các tiêu chí phản ánh kết quả phát triển dịch vụ thẻ. Các yếu tố ảnh hưởng đến đến phát triển dịch vụ thẻ của NHTM.
Cơ sở thực tiễn. Khái quát tình hình phát triển dịch vụ thẻ ở Việt Nam. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng ở Việt Nam. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu.
Đặc điểm cơ bản của agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn.
Đặc điểm nhân lực của Chi nhánh Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh. Kết quả hoạt động của của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu.
Phương pháp phân tích số liệu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trang phát triển dịch vụ thẻ của Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Phát triển theo chiều rộng.
Sự phát triển theo chiều sâu. Kết quả phát triển dịch vụ thẻ của Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Đánh giá chung về phát triển dịch vụ thẻ tại Argibank chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn.
Nhân tố chủ quan. Nguyên nhân khách quan. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Định hướng hoạt động của Chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2019-2024.
Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh 75 Phần 5. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hội thẻ Việt Nam.
Kiến nghị với Chính phủ. 90 Tài liệu tham khảo. 94 Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân. 94 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TĂT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp và Agribank Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng thanh toán ATM Máy rút tiền tự động POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ PIN Mã số cá nhân EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS Dự án hiện đại hóa thanh toán và kế toán ngân hàng Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam ACB Ngân hàng TMCP Á Châu HSBC Ngân hàng TNHH MTV HSBC (Việt Nam ) v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tổng hợp lao động của chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2016-2018.
Kết quả huy động vốn tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Dư nợ cho vay tại agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018) .4 Kết quả kinh doanh một số hoạt động khác tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Nguồn thu thập thông tin số liệu thứ cấp. Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ nội địa Success.
Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ quốc tế .3: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ tín dụng quốc tế. Số lượng máy ATM và POS/EDC của chi nhánh KCN Tiên Sơn. Số lượng giao dịch thẻ tra soát, khiếu nại tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Doanh số dịch thẻ tra soát, khiếu nại tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016- 2018).
Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ thẻ. Số lượng các loại thẻ được phát hành của chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016- 2018). Số lượng thẻ hoạt động trong tổng số lượng thẻ phát hành. Quy mô tăng trưởng và cơ cấu số lượng giao dịch thẻ của, chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018).
Doanh số giao dịch thẻ tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Thu nhập từ dịch vụ thẻ tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). 64 vi DANH MỤC HÌNH Hình 2. Mặt trước của thẻ.
Mặt sau của thẻ. Quy trình phát hành thẻ. Quy trình thanh toán thẻ. Cơ cấu tổ chức chi nhánh.
Mô hình tổng quát về phát hành và thanh toán thẻ. Thị phần máy ATM, POS/EDC trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2018. Thị phần thẻ phát hành trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2018.47 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đỗ Thị Thúy Hằng Tên Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh Ngành: Quản trị doanh nghiệp Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng được ưa chuộng tại Việt Nam bởi tính hữu ích mà nó mang lại cho người sử dụng, ngân hàng cung cấp và cả xã hội. Với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, kết cấu dân số trẻ và sự nở rộ các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, dịch vụ thẻ nói riêng và các dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng nói chung ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín và gia tăng lợi nhuận cho các ngân hàng.
Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, trong những năm tới với điều kiện kinh tế xã hội của nước ta, dịch vụ ngân hàng bán lẻ và cụ thể là dịch vụ thẻ ngày càng được đầu tư và phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Nắm bắt xu hướng này ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh cần phát triển dịch vụ thẻ và tận dụng ưu thế của ngân hàng có mạng lưới lớn nhất Việ t Nam để gia tăng thị phần trên thị trường dịch vụ thẻ. Trong những năm gần đây, mặc dù gia nhập thị trường chậm hơn so với các đối thủ, nhưng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh đã đạt được nhiều kết quả tích cực: luôn nằm trong top 3 những ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất cũng như doanh số giao dịch qua thẻ lớn nhất, tốc độ tăng trưởng dịch vụ thẻ ổn định qua các năm trên địa bàn … Tuy nhiên, bên cạnh đó dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh còn gặp nhiều hạn chế về tính năng của sản phẩm, công nghệ áp dụng, mạng lưới ATM, POS… và chịu sức ép cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng xung quanh. Trước thực trạng trên, tác giả đã mạnh dạn đánh giá những mặt hạn chế, phân tích các nguyên nhân và đề xuất những giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh.
Hi vọng với những nghiên cứu của luận văn này, tác giả có thể mang đến cái nhìn khách quan về phát triển dịch vụ thẻ hiện nay và đóng góp một số giải pháp thiết thực để phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ngày càng phát triển hơn nữa. viii THESIS ABSTRACT Master candidate: Do Thi Thuy Hang Thesis title: Solution to develop card services at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Tien Son Bac Ninh branch Major:Business administration Code: 8340102 Educational organization: Vietnam National University of Agriculture (VNUA) Bank card services increasingly popular in Vietnam by the utility that it brings to users, provides banking and society. With the strong growth of the economy, a young population structure and the proliferation of banking services in Vietnam,particular, card services and non-credit services of banks in general increasingly play important role in bank operations, build credibility and increase profitability for banks. According to the economic experts, in the coming years with the socio-economic conditions of our country, retail banking and card services namely investment and increasingly strong growth further .