Luận văn thạc sĩ hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước tại ngân hàng nnptnt chi nhánh đắk lắk

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước tại ngân hàng nnptnt chi nhánh đắk lắk, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Trịnh Thị Bích Lan
• Người hướng dẫn: TS. Hồ Hữu Tiến
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Hoàn thiện dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 0.7. Cấu trúc của luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUA NGÂN HÀNG
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.2. Đặc điểm của dịch vụ thanh toán trong nước qua ngân hàng
• 1.3. Vai trò của dịch vụ thanh toán trong nước qua ngân hàng
• 1.4. Các hình thức thanh toán trong nước qua ngân hàng
• 1.5. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.5.1. Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước của ngân hàng thương mại
• 1.5.2. Các tiêu chí phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước của ngân hàng thương mại
• 1.5.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước của ngân hàng thương mại
• 1.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức, quản lý của Chi nhánh
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
• 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 2.2.1. Môi trường kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước
• 2.2.2. Mục tiêu kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước của Chi nhánh
• 2.2.3. Các biện pháp Chi nhánh đã triển khai đối với hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước
• 2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước của Chi nhánh
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 2.3.1. Những thành công
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 3.1.1. Định hướng chung của Agribank về công tác phát triển SPDV
• 3.1.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của Agribank Đăk Lăk
• 3.1.3. Định hướng hoàn thiện hoạt động kinh doanh DVTTTN của Agribank Đăk Lăk
• 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐĂK LĂK
• 3.2.1. Tiếp tục hoàn thiện chính sách khách hàng
• 3.2.2. Hoàn thiện chính sách sản phẩm
• 3.2.3. Vận dụng chính sách phí dịch vụ cạnh tranh
• 3.2.4. Tập trung phát triển các kênh phân phối hiện đại
• 3.2.5. Đẩy mạnh công tác cổ động và truyền thông
• 3.2.6. Tiếp tục nâng cao chất lượng DVTTTN
• 3.2.7. Tăng cường quản trị rủi ro tác nghiệp
• 3.2.8. Nâng cao nhận thức cán bộ đối với công tác dịch vụ
• 3.2.9. Các giải pháp khác
• 3.2.9.1. Đối với Chính phủ
• 3.2.9.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.9.3. Đối với Agribank
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk

Dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và an toàn. Agribank Đắk Lắk cung cấp nhiều hình thức thanh toán khác nhau, từ thanh toán qua thẻ đến thanh toán điện tử, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc hoàn thiện dịch vụ thanh toán không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn góp phần tăng trưởng doanh thu cho ngân hàng.

1.1. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ thanh toán Agribank

Dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk có những đặc điểm nổi bật như tính linh hoạt, nhanh chóng và an toàn. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua các kênh thanh toán điện tử.

1.2. Lợi ích của dịch vụ thanh toán tại Agribank

Khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán tại Agribank sẽ được hưởng nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, giảm thiểu rủi ro trong giao dịch và nhận được sự hỗ trợ tận tình từ đội ngũ nhân viên.

II. Vấn đề và thách thức trong dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk

Mặc dù dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk đã có những bước phát triển đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ thanh toán đang đặt ra áp lực lớn cho Agribank.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng của các ngân hàng thương mại và các công ty fintech đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt, yêu cầu Agribank Đắk Lắk phải cải tiến dịch vụ thanh toán để giữ chân khách hàng.

2.2. Thay đổi công nghệ thanh toán

Công nghệ thanh toán đang phát triển nhanh chóng, yêu cầu Agribank Đắk Lắk phải liên tục cập nhật và cải tiến hệ thống để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

III. Phương pháp cải tiến dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk

Để hoàn thiện dịch vụ thanh toán, Agribank Đắk Lắk cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình thanh toán và nâng cao chất lượng dịch vụ là rất cần thiết để thu hút khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng sẽ giúp Agribank Đắk Lắk tạo ra sự khác biệt trong dịch vụ thanh toán.

3.2. Đầu tư vào công nghệ mới

Việc đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại sẽ giúp Agribank Đắk Lắk cải thiện tốc độ và độ chính xác của các giao dịch.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Đắk Lắk

Nghiên cứu về dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk đã chỉ ra rằng việc cải tiến dịch vụ không chỉ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Các ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu này sẽ là cơ sở để Agribank Đắk Lắk phát triển trong tương lai.

4.1. Kết quả từ việc cải tiến dịch vụ

Sau khi áp dụng các biện pháp cải tiến, Agribank Đắk Lắk đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng giao dịch thanh toán.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ thanh toán, cho thấy sự hài lòng và tin tưởng vào Agribank Đắk Lắk.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk

Dịch vụ thanh toán tại Agribank Đắk Lắk cần tiếp tục được hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và cải tiến quy trình thanh toán.

5.1. Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ

Agribank Đắk Lắk sẽ nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

5.2. Tăng cường truyền thông và marketing

Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và marketing sẽ giúp Agribank Đắk Lắk nâng cao nhận thức của khách hàng về dịch vụ thanh toán.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cơ cấu hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam, tín dụng truyền thống hiện chiếm tới 95% tỷ trọng hoạt động và đóng góp khoảng 70% tổng lợi nhuận toàn hệ thống. Tuy nhiên, mô hình độc canh tín dụng này tiềm ẩn nhiều rủi ro nợ xấu và đòi hỏi chi phí trích lập dự phòng lớn, trực tiếp bào mòn biên lợi nhuận ròng. Ngược lại, các ngân hàng thương mại trong khu vực duy trì tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng từ 25% trở lên, trong khi các định chế tài chính toàn cầu đạt trên 60%. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Đăk Lăk, số liệu năm 2014 ghi nhận thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng chỉ chiếm 2,8% tổng thu nhập, nhưng nguồn thu từ dịch vụ thanh toán trong nước lại chiếm vị trí áp đạo với 76,8% tổng thu dịch vụ.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ thanh toán trong nước, phân tích toàn diện thực trạng kinh doanh tại Agribank Đăk Lăk giai đoạn 2012 - 2014, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao thu nhập dịch vụ với mục tiêu tăng trưởng tối thiểu 20% mỗi năm. Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ mạng lưới gồm 1 hội sở chính, 13 phòng giao dịch trực thuộc tỉnh, 22 chi nhánh loại 3 và 6 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 3 trên địa bàn 15 đơn vị hành chính của tỉnh Đăk Lăk. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc trong việc hỗ trợ chi nhánh chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo hướng bền vững, tối ưu hóa thị phần huy động vốn 26% và thị phần tín dụng 24% trên toàn địa bàn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw kết hợp Mô hình Marketing hỗn hợp 7P trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng của Booms và Bitner. Bên cạnh đó, nghiên cứu tích hợp Mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL gồm 5 khoảng cách chất lượng của Parasuraman, Zeithaml và Berry để đánh giá mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với dịch vụ thanh toán.

Các khái niệm nền tảng được chuẩn hóa bao gồm: dịch vụ thanh toán trong nước qua ngân hàng theo Nghị định 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng IPCAS, rủi ro tác nghiệp ngân hàng và quy trình kiểm soát giao dịch thanh toán 3 bước trước, trong và sau xử lý. Dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm hai phân nhóm chính: thanh toán qua tài khoản thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, thu hộ, chi hộ và thanh toán không qua tài khoản thanh toán. Việc hoàn thiện hoạt động này giúp ngân hàng khai thác tối đa nguồn vốn tiền gửi thanh toán chi phí thấp, gia tăng nguồn thu phí dịch vụ ổn định và giảm thiểu rủi ro hoạt động so với mảng tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh định kỳ của Agribank Đăk Lăk từ năm 2012 đến năm 2014, kết hợp niên giám thống kê tỉnh Đăk Lăk với quy mô dân số hơn 1,8 triệu người và 2.745 doanh nghiệp đang hoạt động. Nguồn dữ liệu sơ cấp được tổng hợp thông qua điều tra khảo sát với cỡ mẫu 250 khách hàng, bao gồm 150 khách hàng cá nhân và 100 khách hàng doanh nghiệp cùng hộ kinh doanh cá thể. Phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên được áp dụng tại các phòng giao dịch khu vực đô thị thành phố Buôn Ma Thuột và các huyện thuần nông nhằm đảm bảo tính đại diện cao.

Phương pháp phân tích bao gồm thống kê mô tả, so sánh tỷ trọng biến động chuỗi thời gian 3 năm và phân tích ma trận điểm mạnh điểm yếu. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ nhu cầu đánh giá trực quan tốc độ tăng trưởng doanh thu phí, đo lường sự chuyển dịch cơ cấu sản phẩm dịch vụ và nhận diện chính xác các điểm nghẽn tác nghiệp phát sinh trong thực tế vận hành tại địa bàn Tây Nguyên.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, doanh thu dịch vụ của Agribank Đăk Lăk ghi nhận mức tăng trưởng liên tục từ 26,5 tỷ đồng năm 2012 lên 34,7 tỷ đồng năm 2013 (tăng trưởng 30,94%) và đạt 41,8 tỷ đồng vào năm 2014 (tăng trưởng 20,46%), nắm giữ 27% tổng thị phần doanh thu dịch vụ của toàn bộ 41 tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh.

Thứ hai, hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán trong nước giữ vai trò trụ cột tuyệt đối khi đóng góp 76,8% tổng doanh thu phí dịch vụ năm 2014, trong đó các dịch vụ thanh toán chuyển tiền nhanh, thu hộ ngân sách nhà nước và thanh toán hóa đơn cước viễn thông, điện, nước chiếm tỷ trọng lớn nhất về doanh số và lượt giao dịch.

Thứ ba, quy mô nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 6.522 tỷ đồng (tăng 15,64% so với năm 2013), chiếm 26% thị phần toàn tỉnh. Dư nợ tín dụng đạt 10.327 tỷ đồng (chiếm 24% thị phần), tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,2% năm 2013 lên 3,1% năm 2014 làm lợi nhuận trước thuế giảm 22,31%, từ 260 tỷ đồng năm 2013 xuống còn 202 tỷ đồng năm 2014 do phải gia tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

Thứ tư, cơ cấu kênh phân phối dịch vụ thanh toán hiện đại còn mất cân đối khi mạng lưới ATM và máy POS tập trung chủ yếu tại khu vực đô thị, trong khi gần 1,4 triệu dân cư nông thôn và hơn 59.000 hộ kinh doanh cá thể vẫn duy trì thói quen thanh toán tiền mặt truyền thống, khiến các tiện ích ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking và Bankplus chưa khai thác hết dư địa.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc của doanh thu phí dịch vụ bắt nguồn từ ưu thế mạng lưới rộng lớn gồm 41 điểm giao dịch và đội ngũ 566 cán bộ nhân viên, giúp Agribank tiếp cận sâu rộng thị trường nông nghiệp nông thôn mà các ngân hàng thương mại cổ phần khác khó cạnh tranh. So sánh với các nghiên cứu thực nghiệm tại Vietcombank Đà Nẵng của Lê Đàm Duy Minh và Vietinbank Kon Tum của Nguyễn Đức Tỵ, điểm chung nổi bật là dịch vụ chuyển tiền và thu hộ luôn dẫn đầu về doanh số. Điểm khác biệt tại Đăk Lăk nằm ở chỗ tỷ lệ dân số nông thôn chiếm tới gần 78% tổng dân số, mức thu nhập bình quân đầu người chỉ đạt khoảng 24 triệu đồng mỗi năm và tỷ lệ hộ nghèo còn 12,35%, dẫn đến rào cản nhận thức về công nghệ ngân hàng số cao hơn đáng kể.

Dữ liệu doanh thu và tỷ trọng sản phẩm dịch vụ thanh toán qua 3 năm có thể được mô hình hóa trực quan qua biểu đồ cột chồng kết hợp đồ thị đường thể hiện tốc độ tăng trưởng doanh thu 20,46% năm 2014, đi kèm bảng thống kê cơ cấu tỷ trọng doanh số giữa các dòng sản phẩm thẻ, thu hộ ngân sách và dịch vụ ngân hàng điện tử. Sự chuyển dịch này phản ánh áp lực bức thiết từ môi trường cạnh tranh khi 41 tổ chức tín dụng với gần 340 điểm giao dịch đang gia tăng sức ép thị phần tại thành phố Buôn Ma Thuột.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, hoàn thiện chính sách sản phẩm và đóng gói giải pháp thanh toán chuyên biệt. Phòng Dịch vụ và Marketing cần chủ trì thiết kế các gói sản phẩm tích hợp thanh toán nông sản dành riêng cho 2.745 doanh nghiệp và hơn 59.000 hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn trong giai đoạn 2015 - 2017, hướng đến mục tiêu tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ thanh toán tối thiểu 20% mỗi năm.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới phân phối hiện đại về địa bàn nông thôn. Phòng Điện toán phối hợp cùng 22 chi nhánh loại 3 triển khai lắp đặt bổ sung 150 thiết bị chấp nhận thẻ POS tại các hợp tác xã, đại lý thu mua cà phê, cao su và các cơ sở y tế, trường học từ năm 2015 đến năm 2016, nâng tỷ lệ khách hàng nông thôn sử dụng Mobile Banking và SMS Banking lên mức 40%.

Thứ ba, xây dựng chính sách phí dịch vụ cạnh tranh và linh hoạt. Ban Giám đốc chi nhánh cần ban hành biểu phí ưu đãi giảm 10% đến 15% phí giao dịch trực tuyến so với giao dịch tại quầy trong giai đoạn 2015 - 2016, kích thích người dân mở mới trên 20.000 tài khoản thanh toán mỗi năm và từng bước từ bỏ thói quen dùng tiền mặt.

Thứ tư, tăng cường quản trị rủi ro tác nghiệp và chuẩn hóa năng lực đội ngũ cán bộ. Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ và Phòng Tổ chức cán bộ cần tiến hành kiểm soát chặt chẽ quy trình thanh toán trên hệ thống IPCAS, đảm bảo mục tiêu 100% giao dịch an toàn tuyệt đối và tổ chức đào tạo kỹ năng bán chéo sản phẩm dịch vụ cho 566 cán bộ nhân viên định kỳ 2 lần mỗi năm trong giai đoạn 2015 - 2017.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại, đặc biệt là hệ thống Agribank toàn quốc. Luận văn cung cấp mô hình thực tiễn trong việc chuyển dịch cơ cấu thu nhập, giảm thiểu áp lực nợ xấu 3,1% và gia tăng tỷ trọng nguồn thu phí phi tín dụng.

Nhóm thứ hai là chuyên viên nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thanh toán số. Luận văn cung cấp use case thực tế về triển khai dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước, thanh toán hóa đơn tự động và gói sản phẩm tài chính phục vụ khu vực nông nghiệp nông thôn với hơn 1,4 triệu dân.

Nhóm thứ ba là học viên cao học, giảng viên và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh. Công trình là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận nghiên cứu định lượng, phân tích chuỗi dữ liệu 3 năm từ 2012 đến 2014 và kỹ thuật khảo sát 250 mẫu thực nghiệm.

Nhóm thứ tư là các cơ quan hoạch định chính sách, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh và chính quyền địa phương. Luận văn cung cấp luận cứ khoa học để xây dựng đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, hỗ trợ kết nối thanh toán điện tử cho hơn 2.700 doanh nghiệp và 59.000 hộ kinh doanh trên địa bàn Tây Nguyên.

Câu hỏi thường gặp

Một là, tại sao Agribank Đăk Lăk phải chuyển dịch cơ cấu thu nhập sang dịch vụ thanh toán trong nước? Hoạt động tín dụng chiếm tới 95% nghiệp vụ nhưng tiềm ẩn rủi ro nợ xấu cao, khiến lợi nhuận năm 2014 giảm 22,31% do trích lập dự phòng. Dịch vụ thanh toán mang lại nguồn thu phí ổn định, ít rủi ro và hỗ trợ gia tăng 6.522 tỷ đồng vốn huy động chi phí thấp.

Hai là, dịch vụ thanh toán trong nước đóng góp tỷ trọng bao nhiêu trong tổng thu dịch vụ của chi nhánh? Theo số liệu năm 2014, dịch vụ thanh toán trong nước chiếm tỷ trọng tới 76,8% tổng thu dịch vụ của Agribank Đăk Lăk, đạt doanh thu 41,8 tỷ đồng và chiếm 27% thị phần thu dịch vụ của toàn ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh.

Ba là, rào cản lớn nhất đối với việc phát triển ngân hàng điện tử tại Đăk Lăk là gì? Rào cản cốt lõi là tỷ lệ dân cư nông thôn chiếm gần 78% với mức thu nhập bình quân khoảng 24 triệu đồng mỗi năm và tỷ lệ hộ nghèo 12,35%, tạo nên thói quen chi tiêu bằng tiền mặt cố hữu tại 13 huyện ngoài đô thị.

Bốn là, hệ thống công nghệ IPCAS đóng vai trò như thế nào trong phát triển dịch vụ thanh toán? Hệ thống IPCAS là nền tảng thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng tập trung, kết nối gần 2.300 điểm giao dịch Agribank toàn quốc, giúp xử lý giao dịch chuyển tiền nhanh trong vài giây và kiểm soát rủi ro tác nghiệp cho 566 nhân sự.

Năm là, mục tiêu tài chính cụ thể mà Agribank Đăk Lăk hướng tới trong giai đoạn hoàn thiện là gì? Chi nhánh đặt mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ thanh toán trong nước tối thiểu 20% mỗi năm, góp phần nâng tỷ trọng thu dịch vụ từ mức 2,8% năm 2014 lên mức cao hơn trong tổng thu nhập kinh doanh.

Kết luận

• Luận văn khẳng định tính cấp thiết của việc chuyển đổi mô hình từ độc canh tín dụng sang đa dạng hóa nguồn thu phi tín dụng nhằm ứng phó với biến động nợ xấu 3,1% và chi phí dự phòng rủi ro.
• Khẳng định vị thế dẫn đầu của Agribank Đăk Lăk với 27% thị phần doanh thu dịch vụ, 26% thị phần huy động vốn đạt 6.522 tỷ đồng và mạng lưới 41 điểm giao dịch rộng khắp toàn tỉnh.
• Xác lập vai trò hạt nhân của dịch vụ thanh toán trong nước khi tạo ra 76,8% tổng nguồn thu dịch vụ năm 2014 thông qua các nghiệp vụ chuyển tiền nhanh, thu hộ ngân sách và thanh toán hóa đơn.
• Đóng góp hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về sản phẩm chuyên biệt, mở rộng mạng lưới POS nông thôn, biểu phí cạnh tranh và nâng cao năng lực cho 566 cán bộ nhân viên giai đoạn 2015 - 2017.
• Xác định lộ trình hiện đại hóa thanh toán không dùng tiền mặt đến năm 2020 nhằm phục vụ hơn 1,8 triệu dân cư và 59.000 hộ kinh doanh trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk.

Các tổ chức tín dụng và nhà nghiên cứu quan tâm có thể ứng dụng trực tiếp khung phân tích và hệ thống giải pháp của luận văn để nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thanh toán trong kỷ nguyên số hóa ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, luận văn này gồm có 3 chƣơng. Tên gọi cụ thể của từng chƣơng nhƣ sau: - Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hoạt động kinh doanh DVTTTN của NHTM. - Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh DVTTTN tại Agribank Đăk Lăk. - Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh DVTTTN tại Agribank Đăk Lăk.

Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trƣớc đây, tài liệu nghiên cứu có nội dung liên quan đến vấn đề hoạt động thanh toán trong nƣớc qua ngân hàng không nhiều, chủ yếu là các tài liệu nghiên cứu nội bộ do các NHTM trong nƣớc thực hiện. Thời gian gần đây bắt đầu có một số công trình khoa học nghiên cứu về vấn đề này, đa phần đƣợc công bố dƣới dạng luận văn thạc sỹ. Những công trình nghiên cứu này đƣợc thực hiện tại nhiều chi nhánh NHTM khác nhau, có trụ sở giao dịch nằm ở những địa phƣơng khác nhau. Có thể kể ra đây một số công trình nghiên cứu tiêu biểu liên quan đến luận văn nhƣ: 1.

Đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum” của tác giả Nguyễn Đức Tỵ (2012), Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng. Luận văn này đã cơ bản hệ thống hóa lại đƣợc cơ sở lý luận về DVTTTN của NHTM, bao gồm: khái niệm, phân loại, vai trò của dịch vụ thanh toán qua ngân hàng; nội dung, tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển DVTTTN của NHTM. Luận văn cũng đã nêu đƣợc thực trạng công tác phát triển DVTTTN tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Kon Tum và đƣa ra các Luan van 5 giải pháp phát triển DVTTTN tại ngân hàng này nhƣ thay đổi nhận thức của nhân viên; hoàn thiện cơ cấu dịch vụ cung ứng, chính sách chăm sóc khách hàng; tăng cƣờng công tác đào tạo nhân viên, quản trị rủi ro, cổ động và truyền thông;… Tuy nhiên, tác giả chƣa đi sâu vào nghiên cứu môi trƣờng kinh doanh DVTTTN trên địa bàn tỉnh Kon Tum, các mục tiêu và biện pháp để phát triển dịch vụ này nên giải pháp đƣa ra còn tản mác, chƣa đúng trọng tâm. Đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Lê Đàm Duy Minh (2013), Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.

Luận văn này đã cơ bản hệ thống hóa lại đƣợc cơ sở lý luận về DVTTTN của NHTM, bao gồm: khái niệm, phân loại, tác dụng của dịch vụ thanh toán qua ngân hàng; quan niệm, tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển DVTTTN của NHTM. Luận văn cũng đã nêu đƣợc thực trạng công tác phát triển DVTTTN tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng và đƣa ra các giải pháp phát triển DVTTTN tại ngân hàng này nhƣ phát triển khách hàng; nâng cao chất lƣợng dịch vụ; phát triển mạng lƣới thanh toán; nâng cao năng lực quản trị điều hành, năng lực quản trị rủi ro; tăng cƣờng xúc tiến các hoạt động marketing; đảm bảo số lƣợng và chất lƣợng nguồn nhân lực;… Tuy nhiên, tác giả chƣa đi sâu vào nghiên cứu môi trƣờng kinh doanh DVTTTN trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, các mục tiêu và biện pháp để phát triển dịch vụ này nên giải pháp đƣa ra còn mang tính rời rạc, chƣa đi vào trọng tâm vấn đề.