Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương

Lời cam đoan

Mục lục

Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt

Danh mục các bảng biểu

Phần mở đầu

1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

1.1. Những vấn đề chung về Thanh toán không dùng tiền mặt

1.1.1. Thanh toán không dùng tiền mặt

1.1.2. Đặc điểm của TTKDTM

1.1.3. Vai trò của TTKDTM

1.1.3.1. Vai trò của TTKDTM đối với nền kinh tế

1.1.3.2. Vai trò của TTKDTM đối với NHTW

1.1.3.3. Vai trò của TTKDTM đối với NHTM

1.1.3.4. Vai trò của TTKDTM đối với người sử dụng dịch vụ

1.2. Sự cần thiết của TTKDTM trong nền kinh tế thị trường

1.3. Các phương thức TTKDTM

1.3.1. Thanh toán bằng Lệnh chi hay Ủy nhiệm chi (UNC)

1.3.1.1. Khái niệm Lệnh chi hay Uỷ nhiệm chi (UNC)

1.3.1.2. Phạm vi thanh tóan của UNC

1.3.1.3. Ưu, nhược điểm của UNC

1.3.2. Thanh toán bằng Nhờ thu hay Ủy nhiệm thu

1.3.2.1. Khái niệm Nhờ thu hay Uỷ nhiệm thu

1.3.2.2. Phạm vi áp dụng của nhờ thu hay UNT

1.3.2.3. Ưu, nhược điểm của UNT

1.3.3. Thanh toán bằng Séc

1.3.3.1. Khái niệm Séc

1.3.3.2. Thành phần liên quan đến Séc

1.3.3.3. Các loại séc sử dụng trong thanh toán

1.3.3.4. Ưu, nhược điểm của Séc

1.3.4. Thanh toán bằng Thư tín dụng

1.3.4.1. Khái niệm Thư tín dụng

1.3.4.2. Ưu, nhược điểm của Thư tín dụng

1.3.5. Thanh toán bằng thẻ

1.3.5.1. Khái niệm về thẻ

1.3.5.2. Thành phần tham gia vào việc phát hành và sử dụng thẻ

1.3.5.3. Ưu, nhược điểm của thẻ

1.3.6. Hình thức thanh toán khác

1.4. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả của TTKDTM

1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM

1.5.1. Môi trường kinh tế vĩ mô

1.5.2. Môi trường pháp lý

1.5.3. Khoa học công nghệ

1.5.4. Yếu tố con người

1.5.5. Yếu tố tâm lý

1.5.6. Hoạt động kinh doanh chung của Ngân hàng

1.5.7. Qui mô Ngân hàng

1.6. Kinh nghiệm TTKDTM của một số nước trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam

1.6.1. Tổ chức TTKDTM của các Ngân hàng Trung Quốc

1.6.2. Tổ chức TTKDTM của các Ngân hàng Đức

1.6.3. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam

1.7. Kết luận chương 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 11

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh 11

2.1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 11

2.1.2. Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 11

2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn của VietinBank – CN 11

2.1.2.2. Hoạt động tín dụng của VietinBank – CN 11

2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank – CN 11

2.1.2.4. Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối của VietinBank – CN 11

2.1.2.5. Dịch vụ kiều hối của VietinBank – CN 11

2.1.2.6. Dịch vụ thẻ và Ngân hàng điện tử của VietinBank – CN 11

2.2. Thực trạng hoạt động TTKDTM tại VietinBank – CN 11

2.2.1. Phương thức thanh toán Séc tại VietinBank – CN 11

2.2.2. Phương thức thanh toán Ủy nhiệm chi tại VietinBank – CN 11

2.2.3. Phương thức thanh toán bằng UNT hay Nhờ thu tại VietinBank – CN 11

2.2.4. Phương thức thanh toán Thư tín dụng tại VietinBank – CN 11

2.2.5. Phương thức thanh toán khác

2.3. Đánh giá về hoạt động TTKDTM tại VietinBank – CN 11

2.3.1. Kết quả đạt được của họat động TTKDTM tại VietinBank – CN 11

2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân tồn tại trong hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11

2.3.2.1. Những tồn tại trong hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11

2.3.2.2. Nguyên nhân tồn tại trong hoạt động TTKDTM tại VietinBank – CN 11

2.4. Kết luận chương 2

3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 11

3.1. Định hướng phát triển TTKDTM của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

3.1.1. Mục tiêu tổng quát

3.1.2. Mục tiêu cụ thể

3.2. Định hướng phát triển và chiến lược chủ yếu của VietinBank – CN 11

3.3. Một số giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11

3.3.1. Cải thiện hoạt động Marketing tại VietinBank – CN 11

3.3.2. Phải xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng theo từng đối tượng tại VietinBank – CN 11

3.3.3. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tại VietinBank

3.3.4. Phát triển và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán

3.3.5. Nâng cao trình độ, chuẩn hóa nguồn nhân lực

3.4. Một số kiến nghị

3.4.1. Kiến nghị đối với VietinBank

3.4.1.1. Phát triển công nghệ thông tin tại VietinBank

3.4.1.2. Tăng cường hợp tác thanh toán song phương vơi các Ngân hàng bạn

3.4.2. Kiến nghị đối với NHNN

3.4.2.1. NHNN trình Chính phủ có lộ trình xây dựng Luật Giao dịch bằng tiền mặt trong nền kinh tế

3.4.2.2. Hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng

3.4.2.3. Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất

3.4.3. Kiến nghị đối với Chính phủ, cơ quan, Bô, ngành

3.4.3.1. Xây dựng khung pháp lý về thanh toán bằng tiền mặt

3.4.3.2. Cần ban hành các văn bản pháp quy mang tính pháp lý cao hơn cho hoạt động TTKDTM

3.4.3.3. Hoàn thiện, xây dựng cơ chế chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống TTKDTM trong toàn bộ nền kinh tế- xã hội

3.4.3.4. Đề ra quy định, tất cả những cá nhân từ 18 tuổi trở lên đều có tài khoản tại Ngân hàng

3.5. Kết luận chương 3

Kết luận chung

Tài liệu tham khảo

Phụ lục 1 : Biểu phí VietcomBank

Phụ lục 2 : Biểu phí CitiBank

Phụ lục 3 : Dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank

I. Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là một phương thức thanh toán hiện đại, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Nó không chỉ giúp giảm thiểu chi phí lưu thông tiền mặt mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính. Theo thống kê, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt tại Việt Nam vẫn còn cao, điều này cho thấy sự cần thiết phải mở rộng TTKDTM. Việc áp dụng công nghệ trong thanh toán như thẻ ngân hàng, chuyển khoản điện tử đã giúp tăng cường tính an toàn và hiệu quả trong giao dịch. Công nghệ thanh toán hiện đại như ví điện tử, thanh toán qua điện thoại di động đang dần trở nên phổ biến, tạo ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng thương mại trong việc phát triển dịch vụ. Việc nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích của TTKDTM là rất cần thiết để thúc đẩy sự chuyển biến này.

1.1 Đặc điểm của TTKDTM

TTKDTM có những đặc điểm nổi bật như sự tách rời giữa tiền và hàng hóa trong quá trình thanh toán. Điều này có nghĩa là việc thanh toán không cần phải thực hiện trực tiếp giữa người mua và người bán. Thay vào đó, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán thông qua ngân hàng. Hệ thống ngân hàng đóng vai trò trung gian, đảm bảo tính chính xác và an toàn cho giao dịch. Hơn nữa, TTKDTM còn giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả hai bên. Việc sử dụng công nghệ thanh toán hiện đại như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và các ứng dụng thanh toán điện tử đã làm cho quá trình này trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn bao giờ hết.

II. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11

Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển TTKDTM. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt tại chi nhánh này vẫn còn thấp so với tiềm năng. Các dịch vụ như chuyển khoản điện tử, thanh toán qua thẻ chưa được khai thác triệt để. Đặc biệt, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của TTKDTM là một yếu tố quan trọng. Ngân hàng cần cải thiện các dịch vụ ngân hàng điện tử và đẩy mạnh hoạt động marketing để thu hút khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên cũng là những yếu tố cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.1 Đánh giá về hoạt động TTKDTM tại VietinBank CN 11

Hoạt động TTKDTM tại VietinBank – CN 11 đã đạt được một số kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề như sự thiếu hụt trong việc cung cấp dịch vụ và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần phải tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có. Việc xây dựng một hệ thống hỗ trợ khách hàng hiệu quả sẽ giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng tốt hơn. Ngoài ra, việc tăng cường hợp tác với các đối tác bên ngoài cũng sẽ tạo ra nhiều cơ hội mới cho ngân hàng.

III. Một số giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11

Để mở rộng TTKDTM, ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện hoạt động marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Thứ hai, việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Thứ ba, ngân hàng cần phát triển và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ. Cuối cùng, việc nâng cao trình độ và chuẩn hóa nguồn nhân lực cũng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo chất lượng dịch vụ.

3.1 Cải thiện hoạt động marketing tại VietinBank CN 11

Hoạt động marketing đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM. Ngân hàng cần xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào việc truyền thông về lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt. Việc tổ chức các chương trình khuyến mãi, hội thảo, và các hoạt động truyền thông sẽ giúp nâng cao nhận thức của khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần lắng nghe phản hồi từ khách hàng để cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ. Sự kết hợp giữa marketing truyền thống và marketing số sẽ tạo ra hiệu quả cao hơn trong việc tiếp cận khách hàng.

Luận văn thạc sĩ về giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh 11