Luận văn các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Hàng Hải Hà Nội

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp cải thiện kết quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng, điều tra thực trạng, phân tích số liệu,

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. VAI TRÒ - CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2. VỐN - TẦM QUAN TRỌNG CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1.1. Nguồn vốn chủ sở hữu
• 1.2.1.2. Nguồn vốn huy động
• 1.2.2. Vốn huy động và vai trò của nó đối với Ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.2.3.1. Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi
• 1.2.3.1.1. Tiền gửi không kỳ hạn
• 1.2.3.1.1.1. Tiền gửi thanh toán
• 1.2.3.1.1.2. Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý
• 1.2.3.1.2. Tiền gửi có kỳ hạn
• 2. CHƯƠNG 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội
• 3. CHƯƠNG 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hảng Hải Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Hà Nội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tồn tại mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế chung. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm chiến lược kinh doanh, chất lượng dịch vụ và sự cạnh tranh trên thị trường. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là một trong những nhiệm vụ hàng đầu của ngân hàng trong bối cảnh hiện nay.

1.1. Định Nghĩa Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Huy động vốn tại ngân hàng là quá trình thu thập các khoản tiền nhàn rỗi từ cá nhân và tổ chức để sử dụng cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Ngân hàng thương mại thực hiện huy động vốn thông qua nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và các công cụ tài chính khác.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Huy Động Vốn

Ngân hàng thương mại không chỉ là nơi tiếp nhận tiền gửi mà còn là cầu nối giữa người gửi và người vay. Qua đó, ngân hàng giúp tối ưu hóa việc sử dụng vốn trong nền kinh tế, thúc đẩy sản xuất và đầu tư.

II. Những Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng

Mặc dù Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội đã có những thành công nhất định trong việc huy động vốn, nhưng vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự biến động của thị trường tài chính và nhu cầu vốn của khách hàng luôn thay đổi là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác là một trong những thách thức lớn nhất. Các ngân hàng thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, điều này tạo áp lực lớn lên ngân hàng trong việc duy trì lượng vốn huy động.

2.2. Biến Động Thị Trường Tài Chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng huy động vốn của ngân hàng. Sự thay đổi này có thể làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút vốn từ khách hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng cường khả năng huy động vốn mà còn nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng.

3.1. Cải Tiến Chất Lượng Dịch Vụ

Cải tiến chất lượng dịch vụ là một trong những phương pháp quan trọng. Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn, từ đó tạo sự hài lòng và lòng trung thành từ khách hàng.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn

Ngân hàng nên đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Việc này không chỉ giúp thu hút thêm khách hàng mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Các Giải Pháp Huy Động Vốn

Việc áp dụng các giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Các chiến lược này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng huy động vốn mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.

4.1. Kết Quả Từ Việc Cải Tiến Dịch Vụ

Sau khi cải tiến dịch vụ, ngân hàng đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong lượng khách hàng mới và số tiền gửi. Điều này cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ.

4.2. Tác Động Của Đa Dạng Hóa Sản Phẩm

Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn đã giúp ngân hàng thu hút được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn và mở rộng thị trường.

V. Kết Luận Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội là một yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Việc nâng cao hiệu quả này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

5.1. Tương Lai Của Hoạt Động Huy Động Vốn

Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và áp dụng các giải pháp mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.2. Định Hướng Phát Triển Ngân Hàng

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển trong việc huy động vốn, từ đó xây dựng các chiến lược phù hợp để đáp ứng nhu cầu của thị trường và khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam chuyển đổi mạnh mẽ sang cơ chế thị trường và chịu tác động từ cuộc khủng hoảng tài chính khu vực cuối năm 1997, hoạt động của các tổ chức tín dụng đóng vai trò huyết mạch trong việc khơi thông dòng tiền nhàn rỗi để tái đầu tư sản xuất kinh doanh. Vấn đề nghiên cứu cốt lõi được đặt ra là nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội nhằm củng cố năng lực tài chính, mở rộng quy mô tín dụng và giảm thiểu rủi ro thanh khoản. Nghiên cứu xác định mục tiêu cụ thể là phân tích thực trạng huy động vốn, đánh giá cơ cấu nguồn vốn và đề xuất hệ thống giải pháp toàn diện nhằm tối ưu hóa chi phí đầu vào, gia tăng thị phần huy động trên địa bàn Thủ đô.

Phạm vi nghiên cứu tập trung tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Hà Nội (tọa lạc tại số 44 Nguyễn Du, địa bàn tiếp giáp hai trung tâm thương mại lớn là quận Hoàn Kiếm và quận Hai Bà Trưng) trong giai đoạn 2000 - 2001, với định hướng chiến lược đến năm 2002. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ nét qua việc giải quyết bài toán tăng trưởng quy mô vốn hoạt động từ mức 298.715 triệu đồng năm 2000 lên 528.265 triệu đồng năm 2001 (tăng 45% tổng nguồn vốn), đồng thời giảm tỷ lệ nợ quá hạn từ 8,1% xuống 5,8%. Đề tài cung cấp luận cứ khoa học thực chứng giúp các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa và nhỏ định hình chiến lược huy động vốn ổn định, bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết tạo tiền của hệ thống ngân hàng hiện đại làm nền tảng phân tích bản chất kinh tế của hoạt động huy động vốn. Căn cứ theo Điều 20 Luật Các tổ chức tín dụng năm 1997, ngân hàng thương mại được xác định là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ đặc thù, thực hiện chức năng tập trung tiền gửi nhàn rỗi trong xã hội để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán. Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng áp đảo từ 70% đến 80% tổng tài sản nợ, đóng vai trò quyết định quy mô kinh doanh và thanh khoản của tổ chức tín dụng. Khung lý thuyết nhấn mạnh mối quan hệ tương hỗ giữa ba chức năng chủ đạo: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và tạo tiền. Bên cạnh đó, nghiên cứu tích hợp quy chuẩn an toàn vốn với tỷ lệ vốn tự có tối thiểu 8% trên tổng tài sản có rủi ro quy đổi và giới hạn cấp tín dụng cho một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có nhằm phân định rõ ranh giới an toàn trong quản trị nguồn vốn.

Phương pháp nghiên cứu

Công trình kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, sử dụng thống kê mô tả, phân tích so sánh động thái và phân tích cơ cấu chuỗi số liệu tài chính trong giai đoạn 2 năm (2000 - 2001). Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát 100% các báo cáo tài chính thường niên, bảng cân đối kế toán, báo cáo luân chuyển dòng tiền, cùng toàn bộ 77 cán bộ nhân viên đang công tác tại 6 phòng ban chức năng của chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ kết hợp chọn mẫu có chủ đích đối với 162 hồ sơ thanh toán quốc tế và các hợp đồng tiền gửi tiêu biểu từ khách hàng doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế then chốt. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ yêu cầu phải phản ánh toàn diện, chính xác và khách quan các luồng vốn thực tế luân chuyển qua chi nhánh, đồng thời bóc tách tường minh các nhân tố tác động đến chi phí huy động vốn, chất lượng tín dụng và kết quả kinh doanh trong điều kiện thị trường tài chính tiền tệ có nhiều biến động.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh ghi nhận bước tăng trưởng ấn tượng, đạt 528.265 triệu đồng vào cuối năm 2001, tăng 45% so với năm 2000. Trong đó, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế đóng vai trò chủ đạo với 270.557 triệu đồng (tăng 14%), tiền gửi tiết kiệm dân cư đạt 70.158 triệu đồng (tăng trưởng vượt bậc 33%).

Thứ hai, cơ cấu huy động theo ngành kinh tế có sự chuyển dịch sâu sắc nhưng tiềm ẩn rủi ro tập trung cao độ: nguồn vốn từ ngành Bưu chính chiếm tới 77% tổng vốn huy động năm 2001 (tăng mạnh từ mức 41,58% năm 2000), trong khi ngành Hàng Hải giảm xuống 5,7% và ngành Giao thông sụt giảm từ 68% xuống còn 27,8%.

Thứ ba, công tác sử dụng vốn được tối ưu hóa theo hướng an toàn, doanh số cho vay năm 2001 đạt 320.000 triệu đồng (chiếm 61% tổng vốn sử dụng), trong đó tỷ lệ nợ quá hạn giảm từ 8,1% xuống 5,8%.

Thứ tư, doanh thu hoạt động dịch vụ thanh toán tăng trưởng 45% đạt 1.485 triệu đồng, số lượng thư tín dụng nhập khẩu mở mới đạt 162 món (tăng 14%), góp phần đưa thu nhập thuần năm 2001 đạt 3.572 triệu đồng, tăng 17% so với năm 2000.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy sự gia tăng nguồn vốn huy động chịu sự chi phối lớn từ các tập đoàn và tổng công ty nhà nước thuộc ngành bưu chính, trong khi thị phần khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa được khai thác tương xứng. Khi mô hình hóa dữ liệu trên biểu đồ cơ cấu nguồn vốn, sự mất cân đối thể hiện rõ qua độ dốc chênh lệch giữa nguồn vốn ngắn hạn và nhu cầu cho vay trung, dài hạn. Việc chi nhánh phải sử dụng một phần vốn ngắn hạn để tài trợ các khoản vay trung và dài hạn lên tới 48.000 triệu đồng đặt ra thách thức về thanh khoản.

So sánh với các nghiên cứu cùng thời kỳ trong khối ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, biên độ an toàn nợ quá hạn tại đơn vị ở mức 5,8% là tín hiệu tích cực từ nỗ lực thu hồi 25 tỷ đồng nợ đọng, nhưng tỷ trọng nợ quá hạn của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh còn chiếm tới 77%. Điều này minh chứng cho tính cấp thiết của việc đa dạng hóa danh mục tiền gửi và đổi mới quy trình thẩm định tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn: Triển khai các gói tiết kiệm có mục đích phục vụ mua nhà và xe ô tô với cơ chế liên kết tài trợ khi người gửi tích lũy đạt 66% giá trị tài sản; áp dụng sản phẩm tiền gửi thấu chi đối với nhóm khách hàng cá nhân có mức thu nhập từ 2.000.000 đồng/tháng trở lên. Mục tiêu cụ thể là gia tăng tỷ trọng tiền gửi dân cư lên 35% trong tổng nguồn vốn trong khung thời gian 12 tháng, do Phòng Dịch vụ khách hàng chủ trì thực hiện.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới giao dịch và hiện đại hóa hạ tầng thanh toán: Khẩn trương lắp đặt 10 máy rút tiền tự động ATM tại các trường đại học và trung tâm thương mại lớn ở Hà Nội; thành lập thêm 2 phòng giao dịch vệ tinh tại các cụm dân cư thuộc quận Hoàn Kiếm và quận Hai Bà Trưng trong thời gian 18 tháng nhằm mở rộng thị phần tiền gửi không kỳ hạn, do Ban Giám đốc chỉ đạo Phòng Hành chính - Tổng hợp phối hợp triển khai.

Thứ ba, nâng cao năng lực công nghệ và chất lượng dịch vụ: Hoàn thiện toàn diện hệ thống ngân hàng điện tử E-Bank cho phân hệ kế toán huy động vốn và thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT; thiết lập quy trình chuyển tiền tận nơi và cung cấp dịch vụ giao dịch ngoài giờ hành chính sau 16 giờ 30 phút. Mục tiêu là nâng tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ thanh toán lên 25% trong tổng thu nhập trong thời hạn 24 tháng, do Phòng Kế toán và Phòng Dịch vụ khách hàng chịu trách nhiệm.

Thứ tư, tái cấu trúc nhân sự và tăng cường kiểm soát rủi ro: Bổ sung 4 cán bộ chuyên trách có trình độ đại học chuyên ngành kinh tế và luật cho các vị trí kiểm soát nội bộ, quản trị rủi ro, tín dụng và ngân quỹ; tổ chức đào tạo nghiệp vụ thu hồi nợ nhằm giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 3,5% trong thời gian 12 tháng, do Phòng Tín dụng và Phòng Xử lý rủi ro phối hợp thực thi.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các ngân hàng thương mại cổ phần: Nghiên cứu cung cấp bức tranh thực tế về chiến lược tái cơ cấu danh mục nguồn vốn, điều chuyển vốn nội bộ và bài học kinh nghiệm trong việc hạn chế rủi ro tập trung ngành khi tỷ trọng một nhóm khách hàng vượt ngưỡng 70%.

Thứ hai, chuyên viên phân tích nguồn vốn, quản trị thanh khoản và cán bộ tín dụng: Luận văn là tài liệu tham khảo chuyên sâu về quy trình quản trị dòng tiền 3 giai đoạn (trước, trong và sau giải ngân), kỹ thuật cân đối kỳ hạn giữa tài sản nợ và tài sản có, cùng các giải pháp xử lý 20.425 triệu đồng nợ ngắn hạn quá hạn trong thực tế.

Thứ ba, học viên cao học, nghiên cứu sinh và giảng viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu là một trường hợp nghiên cứu điển hình về sự chuyển mình của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam sau khủng hoảng tài chính 1997, kết hợp minh chứng thực nghiệm sinh động tại địa bàn Hà Nội với 77 cán bộ nhân viên mẫu.

Thứ tư, các chuyên gia hoạch định chính sách tiền tệ và tư vấn tài chính doanh nghiệp: Cung cấp góc nhìn thực tiễn về cơ chế vận hành của Luật Các tổ chức tín dụng 1997 và các tác động của quy chuẩn an toàn vốn 8% đến hoạt động cấp vốn cho nền kinh tế thị trường.

Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để ngân hàng giảm thiểu rủi ro tập trung nguồn vốn vào một vài ngành kinh tế lớn?

Ngân hàng cần thực hiện phân tán danh mục huy động bằng cách đẩy mạnh tiếp cận khối doanh nghiệp vừa và nhỏ và tầng lớp dân cư đô thị. Thực tế tại chi nhánh, việc phụ thuộc vào ngành bưu chính chiếm tới 77% nguồn vốn năm 2001 đã thúc đẩy yêu cầu mở rộng các gói tiền gửi thanh toán và tiết kiệm đa kỳ hạn để phân tán rủi ro.

Tại sao việc phát triển hệ thống rút tiền tự động ATM lại có ý nghĩa quyết định đối với vốn giá rẻ?

Hệ thống máy ATM cho phép ngân hàng thu hút lượng lớn tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất thấp từ cán bộ công nhân viên và sinh viên tại các đô thị. Việc lắp đặt cây ATM tại các trường đại học giúp ngân hàng mở rộng tài khoản thanh toán cá nhân với chi phí vốn chỉ chiếm khoảng 1% đến 2%/năm.

Quy trình kiểm soát nợ quá hạn 3 giai đoạn có điểm gì nổi bật để bảo toàn nguồn vốn huy động?

Quy trình phân định rõ trách nhiệm kiểm tra thẩm định trước vay trong vòng 2 đến 7 ngày, giám sát chặt chẽ mục đích giải ngân trong khi vay và kiểm tra thực tế tình hình sản xuất sau vay. Nhờ thực thi nghiêm ngặt, chi nhánh đã giảm tỷ lệ nợ quá hạn từ 8,1% năm 2000 xuống còn 5,8% năm 2001.

Giải pháp nào giúp giải quyết bài toán lệch pha kỳ hạn giữa vốn huy động và vốn cho vay?

Giải pháp cốt lõi là phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu trung và dài hạn nhằm thiết lập nguồn vốn ổn định từ 12 tháng trở lên. Đồng thời, ngân hàng cần đưa ra các gói tiết kiệm có mục đích mua tài sản để cân đối nhu cầu cho vay trung dài hạn đạt 48.000 triệu đồng.

Việc ứng dụng hệ thống ngân hàng điện tử E-Bank mang lại hiệu quả gì cho công tác huy động vốn?

Hệ thống E-Bank tự động hóa quy trình kế toán, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch chuyển tiền trong nước và quốc tế qua mạng SWIFT. Nhờ đó, doanh thu dịch vụ thanh toán của chi nhánh đã tăng 45%, đạt 1.485 triệu đồng năm 2001, tạo sự gắn kết và gia tăng tiền gửi duy trì trên tài khoản của khách hàng.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành các mục tiêu nghiên cứu thông qua 5 đóng góp trọng tâm:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và vai trò trung gian tài chính của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế chuyển đổi.
• Đánh giá chân thực bức tranh thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Hà Nội giai đoạn 2000 - 2001 với mức tăng trưởng nguồn vốn đạt 45%.
• Bóc tách những nút thắt cốt lõi về sự mất cân đối kỳ hạn nguồn vốn và tình trạng nợ quá hạn 5,8% trong khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp đột phá gắn liền với lộ trình triển khai cụ thể về sản phẩm, mạng lưới, công nghệ E-Bank và nhân sự.
• Đề xuất khung kiến nghị khả thi giúp các tổ chức tín dụng đô thị gia tăng nguồn vốn tự có và kiểm soát an toàn thanh khoản.

Kế hoạch hành động trong giai đoạn tiếp theo cần tập trung số hóa toàn bộ quy trình giao dịch tiền gửi và mở rộng 2 phòng giao dịch mới trong vòng 12 đến 24 tháng. Độc giả quan tâm và các nhà nghiên cứu hãy tham khảo chi tiết toàn văn công trình để ứng dụng những mô hình quản trị nguồn vốn hiệu quả vào thực tiễn kinh doanh ngân hàng ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 của Điều lệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải năm 1999 thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải gọi tắt là Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam. Tên gọi bằng tiếng Anh: Vietnam Maritime Commecrial Stock Bank, gọi tắt Maritime Bank, viết tắt là Luan van MBS.MSB đăng ký hoạt động tại nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Ngân hàng Nhà nước) cấp giấy phép hoạt động số 01/NH - GP có hiệu lực kể từ ngày 08/6/1991. Theo quy định số 259/QĐ/NH5 với số vốn ban đầu là 40 tỷ VNĐ. Sau đó, Ngân hàng bắt đầu kinh doanh từ tháng 7 năm 1991 với thời hạn 25 năm, thời hạn này sẽ thay đổi khi có nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông.

MSB được thành lập trên cơ sở tự nguyện góp vốn của các cổ đông. Vì vậy vốn điều lệ là do các cổ đông đóng góp, MSB tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và chịu trách nhiệm với khách hàng của mình trước pháp luật. Các chi nhánh, các văn phòng đại diện, các Công ty trực thuộc là pháp nhân duy nhất có con dấu riêng, và làm nghĩa vụ đối với Nhà nước theo pháp luật quy định. MSB có các trụ sở chính: Hải Phòng: (trụ sở chính): Giấy phép hoạt động số 001/NH - GP ngày 08/6/1991 và các chi nhánh: + Chi nhánh tại Hà Nội: Giấy phép hoạt động số 001/NH - GP ngày 08/6/1991.

+ Chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh: Giấy phép số 001/NH - GP ngày 08/6/1991. + Chi nhánh tại Quảng Ninh: Giấy phép số 0001/NH - GTC ngày 15/9/1992. + Chi nhánh tại Cần Thơ: Giấy phép số 0007/NH - GTC ngày 29/3/1993. + Chi nhánh tại Đà Nẵng: Giấy chập thuận số 0008/GTC ngày 10/5/1993.

+ Chi nhánh tại Vũng Tàu: quyết định số 185/QĐ - NH5 ngày 12/7/1996. Luan van Là một ngành thương mại cổ phần, hoạt động theo luật Ngân hàng và các tổ chức ttín dụng, luật doanh nghiệp, MSB tiến hành các hoạt động nghiệp vụ huy động vốn trên các loại như: vốn ngắn, trung, dài hạn (tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm) bằng VND và ngoại tệ trong nước và ngoài nước đề đầu tư trực tiếp cho nền kinh tế. Đối với hoạt động sử dụng vốn MSB cho vay ngắn hạn với các tổ chức kinh tế và cá nhân được phép hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hoá, dịch vụ, thương mại và các nhu cầu hợp pháp khác. cho vay trung và dài hạn tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn mang lại hiệu quả kinh tế và lợi nhuận, hoàn vốn đúng hạn MSB thực hiện các nhiệm vụ khác như chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ khác, hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành và do hội đồng quản trị quyết định, thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh đối ngoại và các nhiệm vụ khác khi được ngân hàng Nhà nước cho phép.

MSBHN là chi nhánh của MSB ra đời cùng với sự ra đời của MSB và tiến hành hành các hoạt động nghiệp vụ như trên dưới sự chỉ đạo của MSB, chi nhánh MSBHN hoạt động tại 44 Nguyễn Du, là chi nhánh hoạt động lớn nhất của hệ thống MSB. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh. Cùng với sự phát triển chung của đất nước, ngành ngân hàng và của MSB, MSBHN đã có những cách thức tổ chức quản lý phù hợp với đặc điểm ngành nghề, đáp ứng yêu cầu về nhân lực và chất lượng hoạt động. Tại thời điểm 31/12/2001 tổng số cán bộ công nhân viên chức trong đơn vị là 77 lao động.

Số cán bộ có trình độ đại học chiếm trên 70% về tổ chức của MSB HN được thực hiện theo cơ cấu trực tuyến chức năng. Sơ đồ cơ cấu tổ chức MSBHN Ban giám đốc Luan van Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Hành tín tài kiểm dịch vụ xử lý chính - dụng chính soát khách rủi ro Tổng kế toán nội bộ hàng kinh hợp doanh Trong hoạt động giữa các phòng ban luôn có mỗi quan hệ mật thiết với nhau, hỗ trợ nhau để cùng thực hiện mục tiêu chung của ngân hàng. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của MSB. Bảng số 1: Huy động vốn theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu VND STT Các chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Tổng số Tỷ trọng % Tổng số Tỷ trọng % Tổng vốn huy động 298.715 100 1 Ngành Hàng Hải 21.479 5,7 2 Ngành Giao thông 2.039 0,68 1000 0,278 3 Ngành bưu chính 124.899 16,98 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2000) Như vậy, trong tổng nguồn vốn huy động năm 2000 ngành Hàng Hải chiếm 7,19% năm 2001 giảm xuống chỉ còn 5,7%., Ngành Bưu chính năm 2000 chiếm 41,58% năm 2001 tăng lên tới 77%.

Đặc biệt đối với ngành Giao thông, trong năm 2001 huy động vốn của Chi nhánh đã giảm rất mạnh (từ 68% xuống còn 27,8% trong tổng vốn huy động). Với tình hình khách hàng của MSBHN như trên, nhưng Chi nhánh chưa thực sự thu hút được các khách hàng lớn, khách hàng mang lại nhiều lợi ích cho MSBHN. Điều này có thể nói rằng: chính sách khách hàng của MSBHN chưa có tính cạnh tranh, chi nhánh chưa có khả năng đáp ứng Luan van được nhu cầu của khách hàng lớn, trong khi đó nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín chi nhánh chưa tiếp cận được. Nguồn vốn của MSBHN.

Theo Điều 14, chương III của Điều lệ MSB thì vốn hoạt động của MSB gồm: vốn điều lệ, vốn huy động, vốn tiếp nhận, vốn đi vay, vốn tích luỹ và vốn khác, hiện tại nguồn vốn của MSBHN gồm: - Nguồn huy động từ tổ chức kinh tế và cá nhân (gồm ngắn hạn dưới 12 tháng và trung hạn từ 12 tháng trở lên). - Nguồn huy động từ TCTTD khác ngoài hệ thống MSB (gồm ngắn hạn dưới 12 tháng và trung hạn từ 12 tháng trở lên chủ yếu là bằng VNĐ). - Nhận vốn kinh doanh từ trụ sở chính bằng ngoại tệ nhằm thực hiện điều chuyển vốn ngoại tệ trong thanh toán ngắn hạn và trung hạn. - Vốn cấp từ trụ sở chính bằng VNĐ dưới hình thức tiền mặt và tài sản.

Các nguồn vốn trên có tỷ trọng khác nhau cụ thể qua thống kê hai năm (2000 - 2001). Luan van Bảng số 2: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Tỷ giá : 15.500VNĐ = 1USD Đơn vị tính: Triệu đồng và 1000USD Năm 2000 Quy đổi Năm 2001 Quy đổi TT Chỉ tiêu Tỷ Tỷ VND USD Giá trị VND USD Giá trị trọng trọng Tổng nguồn vốn 240.26 100 5 5 1 Hoạt động TCKT$CN 200.hạn dưới 12 tháng 176.2 Trung hạn trên 12 24.62 tháng 5 2 Huy động TCTDMSB 5.1 Ngắn hạn dưới 12 58 0 58 15 0 15 tháng 2.2 Trung hạn trên 12 5.574 8000 0 8000 tháng 3 Nhận USD vốn từ trụ sở chính 0 2,000 31.1 Ngắn hạn dưới 12 0 1,526 1.2 Trung hạn trên 12 0 474 7.500 tháng 4 Vốn huy động khác 0 0 0 0 0 0 0 0 5 Vốn cấp từ trụ sở chính 34.500 6 Qua số liệu trên ta thấy, vốn huy động tổ chức và các nhân của MSBHN chiếm tỷ trọng phần lớn và chủ yếu, tổng nguồn vốn của Chi nhánh đến 31/12/2001 đạt 528.265 triệu VNĐ tăng 45% so với cùng kỳ năm 2000. Với nguồn vốn huy động được bằng VND đạt khá nên chi nhánh kịp thời hỗ trợ vốn cho trụ sợ chính để cân đối vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu về Luan van nguồn vốn kinh doanh và thanh toán của chi nhánh. Đồng thời chi nhánh còn tăng số dư tiền gửi có kỳ hạn của chi nhánh tại Hội Sở chính từ 60.000 triệu VND (năm 2000) lên 130.

Nhìn chung, tổng nguồn vốn của chi nhánh tăng chậm qua các năm, chi nhánh đã huy động thêm được ngoại tệ, thu hút thêm được từ tổ chức kinh tế và dân cư nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh và nhu cầu vốn dài hạn. Công tác sử dụng vốn. Phương châm trong sử dụng vốn của chi nhánh là "an toàn và hiệu quả". Vì vậy, trong hoạt động cho vay của chi nhánh với các pháp nhân, cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh, vay tiền dùng khi có nhu cầu vay được thực hiện theo quy chế cho vay.

Đồng thời, ngân hàng cũng cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn nhằm đảm bảo cho chi nhánh đáp ứng mọi nhu cầu rút tiền, gửi tiền của ngân hàng theo đó chi nhánh đã thực hiện cơ cấu nguồn vốn theo hướng giảm tỷ trọng vốn dụng cho vay để tăng tỷ trọng cao như kinh doanh ngoại tệ kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng. Đặc biệt, một phần vốn VNĐ không nhỏ được điều chuyển về trụ sở chính để cân đối cho toàn hàng, cơ cấu sử dụng vốn của ngân hàng được thể hiện qua bảng sau: Bảng số 3: Cơ cấu sử dụng vốn Tỷ giá : 15.500VNĐ = 1USD Đơn vị tính: Triệu đồng và 1000USD Năm 2000 Quy đổi Năm 2001 Quy đổi TT Chỉ tiêu Tỷ Tỷ VND USD Giá trị VND USD Giá trị trọng trọng Sử dụng vốn 240.51 12,371 528,26 100 5 5 1 Dự trữ trong thanh 13.645 5 toán Luan van 1.1 Hợp vốn uỷ thác 39.2 Trung và dài hạn 48.1 Hợp vốn và uỷ thác 38.000 3 Gửi vốn có kỳ hạn tại 60.1 Dưới 12 tháng 30.2 Trên 12 tháng 30.000 4 Nhà cửa và TSCĐ 20.500 4 5 Sử dụng khác 11.111 6 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2001) Qua biểu đồ trên ta thấy: + Về dự trữ thanh toán: vốn dùng thanh toán năm 2000 đạt tỷ lệ 6% so với vốn huy động. Năm 2001 chi nhánh đã tăng lên gần 8%. + Về nghiệp vụ cho vay: doanh số cho vay năm 2001 là 320.000 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 61% trong tổng vốn sử dụng giảm 9% so với năm 2000 với số lượng cho vay là 254.

Doanh số cho vay tăng chủ yếu do tăng cho vay với một số khách hàng lớn như Công ty xuất nhập khẩu vật tư đường biển, do tăng cho vay đồng tài trợ và uỷ thác đầu tư ngắn hạn từ 72.230 triệu VND năm 2000 lên 100. + Về chất lượng tín dụng: hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng nhưng cùng là hoạt động hàm chứa nhiều rủi ro cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng chỉ hiệu quả khi doanh số cho vay lớn, lãi cho vay nhiều và nợ quá hạn ở mức thấp. Hiện nay, chi nhánh đã dần tăng Luan van vòng quay đồng vốn, đồng thời tỷ trọng dư nợ có khả năng thu được lãi tăng do chi nhánh giảm được dư nợ quá hạn (gần như toàn bộ nợ quá hạn của chi nhánh không thu được lãi phát sinh).