Quản lý nợ xấu trong tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

LỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC HÌNH

KÝ HIỆU VIẾT TẮT

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4. Những đóng góp mới của luận án

5. Kết cấu luận án

1. CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

1.1. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan và khoảng trống nghiên cứu

1.1.1. Tổng quan các nghiên cứu trong và ngoài nước có liên quan đến đề tài luận án

1.1.2. ác nghi n cứu v quản l rủi ro t n d ng

1.1.3. Các nghiên cứu v nợ xấu và nhân tố ảnh hưởng tới nợ xấu

1.1.4. Các nghiên cứu v quản lý nợ xấu của ngân hàng thương mại

1.2. Khoảng trống nghiên cứu và giá trị khoa học, thực tiễn luận án được kế thừa

1.2.1. Khoảng trống nghiên cứu

1.2.2. Giá trị khoa học và thực tiễn luận án được kế thừa

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

1.4. Phƣơng pháp nghiên cứu của đề tài luận án

1.4.1. Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu

1.4.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin, dữ liệu

1.5. Quy trình nghiên cứu của luận án

1.6. TÓM TẮT CHƢƠNG 1

2. Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

2.1. Những lý luận chung về nợ xấu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại

2.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng và nợ xấu

2.1.2. Tín d ng ngân hàng và rủi ro tín d ng

2.1.3. Khái niệm nợ xấu

2.1.4. Phân loại nợ xấu

2.1.4.1. Phân loại nợ xấu theo thời gian nợ quá hạn và khả năng thu hồi nợ

2.1.4.2. Phân loại nợ xấu theo nguyên tắc hạch toán kế toán

2.1.5. Phương pháp xác định nợ xấu

2.1.5.1. Theo phương pháp định lượng

2.1.5.2. Theo phương pháp định tính

2.1.6. Tác động của nợ xấu

2.1.6.1. Tác động của nợ xấu đến tình hình tài ch nh của ngân hàng

2.1.6.2. Tác động của nợ xấu đến n n kinh tế

2.2. Quản lý nợ xấu của ngân hàng thƣơng mại

2.2.1. Khái niệm và mục tiêu quản lý nợ xấu

2.2.2. Nội dung của quản lý nợ xấu

2.2.2.1. Xây dựng ban hành chính sách, chiến lược quản lý nợ xấu và quy trình quản lý nợ xấu

2.2.2.2. Mô hình tổ chức bộ máy quản lý nợ xấu

2.2.2.3. Tổ chức thực hiện hoạt động quản lý nợ xấu

2.2.3. Tiêu chí đánh giá quản lý nợ xấu của ngân hàng thương mại

2.2.3.1. Tính tuân thủ

2.2.3.2. Tính hiệu quả

2.2.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản lý nợ xấu của ngân hàng thƣơng mại

2.2.4.1. Nhóm yếu tố chủ quan

2.2.4.2. Nhóm yếu tố khách quan

2.2.5. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng của một số ngân hàng thƣơng mại và bài học rút ra cho Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

2.2.5.1. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu của một số ngân hàng thương mại

2.2.5.1.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát triển Việt Nam

2.2.5.1.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

2.2.5.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

2.3. TÓM TẮT CHƢƠNG 2

3. Chƣơng 3: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

3.1. Giới thiệu về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

3.1.2. Cơ cấu tổ chức và cơ cấu quản trị

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

3.2. Thực trạng tín dụng và nợ xấu trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

3.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công ThươngViệt Nam

3.2.2. Thực trạng nợ xấu của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

3.3. Thực trạng quản lý nợ xấu của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

3.3.1. Thực trạng xây dựng ban hành chính sách, chiến lược quản lý nợ xấu và quy trình quản lý nợ xấu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

3.3.2. Thực trạng mô hình tổ chức bộ máy quản lý nợ xấu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

3.3.2.1. Lựa chọn mô hình tổ chức bộ máy quản lý nợ xấu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ông Thương Việt Nam

3.3.2.2. Mô hình tổ chức quản lý rủi ro tín d ng và xử lý nợ xấu

3.3.3. Thực trạng tổ chức thực hiện các hoạt động quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

3.3.3.1. Thực trạng kiểm soát và phòng ngừa nợ xấu

3.3.3.2. Thực trạng đo lường, phân loại và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần ông Thương Việt Nam

3.3.3.3. Thực trạng thanh tra, giám sát và xử lý vi phạm

3.3.3.4. Thực trạng lập báo cáo kết quả quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần ông Thương Việt Nam

3.4. Đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

3.4.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân

3.4.1.1. Kết quả đạt được

3.4.1.2. Nguyên nhân của kết quả

3.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân

3.4.2.1. Nguyên nhân của hạn chế

3.5. TÓM TẮT CHƢƠNG 3

4. Chƣơng 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƢƠNG VIỆT NAM

4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng và quan điểm tăng cƣờng quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụngcủa Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

4.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công ThươngViệt Nam đến năm 2025

4.1.1.1. Định hướng phát triển ngành Ngân hàngViệt Nam

4.1.1.2. Định hướng kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần ông Thương Việt Nam

4.1.1.3. Định hướng hoạt động tín d ng của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

4.1.2. Thuận lợi và khó khăn quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụngcủa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam những năm tới

4.1.3. Định hướng và quan điểm quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

4.1.3.1. Định hướng quản lý nợ xấu trong hoạt động tín d ng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ông Thương Việt Nam

4.1.3.2. Quan điểm quản lý nợ xấu trong hoạt động tín d ng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ông Thương Việt Nam

4.2. Các giải pháp hoàn thiện và tăng cƣờng quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2020-2025

4.2.1. Tiếp tục hoàn thiện việc xây dựng ban hành chính sách, chiến lược quản lý nợ xấu và quy trình quản lý nợ xấu

4.2.2. Tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy quản lý nợ xấu

4.2.3. Hoàn thiện tổ chức thực hiện hoạt động quản lý nợ xấu

4.2.3.1. Tăng cường các biện pháp kiểm soát và phòng ngừa rủi ro tín d ng

4.2.3.2. Hoàn thiện đo lường, phân loại và đa dạng hóa các biện pháp xử lý nợ xấu

4.2.3.3. Đẩy mạnh công tác thanh tra, giám sát quản lý nợ xấu

4.2.4. Các giải pháp khác

4.2.4.1. Nâng cao khả năng phân t ch t n d ng

4.2.4.2. Nâng cao chất lượng cán bộ, nhân viên ngân hàng

4.2.5. Một số kiến nghị

4.2.5.1. Với Ngân hàng Nhà nước

4.2.5.2. Với Hiệp hội Ngân hàng

4.2.5.3. Với Chính phủ và Bộ/ Ngành liên quan

4.2.5.3.1. Ổn định kinh tế vĩ mô

4.2.5.3.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý

4.2.5.3.3. Phát triển thị trường mua bán nợ xấu

4.2.5.3.4. Đẩy mạnh cải cách khu vực ngân hàng

4.3. TÓM TẮT CHƢƠNG 4

DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI CỦA LUẬN ÁN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

I. Tổng quan về nợ xấu trong tín dụng ngân hàng

Nợ xấu là một vấn đề nghiêm trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của ngân hàng mà còn tác động đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống tài chính. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những biến động lớn trong những năm qua. Việc quản lý nợ xấu là cần thiết để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng. Các ngân hàng cần xây dựng các chính sách và quy trình quản lý nợ xấu hiệu quả nhằm giảm thiểu rủi ro. Đặc biệt, việc phân tích và đánh giá nợ xấu là rất quan trọng để đưa ra các giải pháp xử lý kịp thời.

1.1 Khái niệm và phân loại nợ xấu

Khái niệm nợ xấu được định nghĩa là các khoản vay mà khách hàng không thể trả nợ đúng hạn. Nợ xấu được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm thời gian nợ quá hạn và khả năng thu hồi nợ. Việc phân loại này giúp ngân hàng có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của mình và đưa ra các biện pháp xử lý phù hợp. Các ngân hàng thương mại cần có các tiêu chí rõ ràng để phân loại nợ xấu, từ đó có thể áp dụng các biện pháp quản lý và xử lý hiệu quả hơn.

II. Thực trạng quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam đã có những nỗ lực trong việc quản lý nợ xấu. Tuy nhiên, thực trạng cho thấy vẫn còn nhiều hạn chế. Tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng này vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và uy tín của ngân hàng. Các biện pháp xử lý nợ xấu chưa đa dạng và chưa đạt hiệu quả như mong đợi. Ngân hàng cần phải cải thiện quy trình quản lý nợ xấu để đảm bảo an toàn tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

2.1 Đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu

Đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam cho thấy nhiều vấn đề cần được khắc phục. Các chính sách quản lý nợ xấu chưa được thực hiện đồng bộ và hiệu quả. Việc phân tích và đánh giá nợ xấu còn thiếu sót, dẫn đến việc không phát hiện kịp thời các rủi ro tiềm ẩn. Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý nợ xấu chặt chẽ hơn, từ khâu phân loại đến xử lý nợ xấu.

III. Giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu

Để tăng cường quản lý nợ xấu, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần hoàn thiện chính sách và quy trình quản lý nợ xấu. Thứ hai, cần tăng cường đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro tín dụng và xử lý nợ xấu. Cuối cùng, ngân hàng cần áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý nợ xấu để nâng cao hiệu quả và độ chính xác trong việc phân tích và xử lý nợ.

3.1 Hoàn thiện chính sách quản lý nợ xấu

Việc hoàn thiện chính sách quản lý nợ xấu là rất quan trọng. Ngân hàng cần xây dựng các quy định rõ ràng về phân loại và xử lý nợ xấu. Đồng thời, cần có các biện pháp khuyến khích khách hàng trả nợ đúng hạn. Chính sách cần phải linh hoạt để có thể điều chỉnh theo tình hình thực tế của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

Luận án tiến sĩ về quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam