Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Xuân Quý
• Người hướng dẫn: PGS.TS Mai Văn Bạn
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Doanh Và Công Nghệ Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Mở Rộng Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
• 1.1.1. Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.1.2. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.1.3. Thể thức thanh toán bằng Séc
• 1.1.4. Thể thức thanh toán bằng Ủy nhiệm chi (UNC)
• 1.1.5. Thể thức thanh toán bằng Uỷ nhiệm thu (UNT)
• 1.1.6. Thể thức thanh toán bằng thư tín dụng (L/C)
• 1.1.7. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng (ATM)
• 1.2. QUAN NIỆM VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG
• 1.2.1. Quan niệm về mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2.2. Các tiêu chí phản ánh mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2.3. Những rủi ro trong TTKDTM
• 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3. Kinh nghiệm của 1 số Ngân hàng thương mại về mở rộng TTKDTM và bài học rút ra cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• 1.3.1. Kinh nghiệm của 1 số NHTM về mở rộng dịch vụ TTKDTM
• 1.3.2. Bài học rút ra về việc mở rộng dịch vụ thanh toán KDTM
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TỪ NĂM 2014 - 2016
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 2.2. THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2014 - 2016
• 2.2.1. Tình hình thanh toán và thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam
• 2.2.2. Thực trạng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016 - 2020
• 3.1.1. Định hướng và mục tiêu chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• 3.1.2. Định hướng và mục tiêu cụ thể
• 3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
• 3.2.1. Thiết lập khung cơ chế chính sách khuyến khích, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank
• 3.2.2. Gia tăng số lượng tài khoản thanh toán, vận động, thu hút, khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 3.2.3. Nghiên cứu, phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ thanh toán phù hợp nhu cầu của dân cư, doanh nghiệp và các đơn vị hành chính công
• 3.2.4. Thiết kế các gói sản phẩm phù hợp với từng đối tượng, nhóm khách hàng
• 3.2.5. Phát triển và mở rộng hoạt động thanh toán song phương với các NHTM cổ phần trong nước
• 3.2.6. Phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán Thẻ
• 3.2.7. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.2.8. Đầu tư, phát triển cơ sở hạ tầng, kỹ thuật công nghệ phục vụ hoạt động thanh toán
• 3.2.9. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.10. Đẩy mạnh thông tin truyền thông, tuyên truyền quảng cáo sản phẩm dịch vụ
• 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
• 3.3.1. Đối với Chính phủ
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank

Thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại. VietinBank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã có những bước đi quan trọng trong việc phát triển dịch vụ này. Việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Để thực hiện điều này, VietinBank cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả.

1.1. Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt và vai trò của nó

Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt mà thông qua các phương tiện điện tử. Hình thức này giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và nâng cao tính an toàn trong giao dịch. Đặc biệt, trong bối cảnh công nghệ phát triển, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến.

1.2. Lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt đối với VietinBank

Việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích cho VietinBank như tăng cường khả năng cạnh tranh, giảm chi phí giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng có thể quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

II. Thách thức trong việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng VietinBank cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, thói quen tiêu dùng của người dân và vấn đề an toàn thông tin là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác đang tạo ra áp lực lớn cho VietinBank. Các ngân hàng này cũng đang đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, khiến VietinBank cần phải có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần.

2.2. Thói quen tiêu dùng của người dân

Nhiều người dân vẫn còn quen với việc sử dụng tiền mặt trong giao dịch hàng ngày. Việc thay đổi thói quen này không phải là điều dễ dàng, đòi hỏi VietinBank phải có những chiến dịch truyền thông hiệu quả để nâng cao nhận thức của khách hàng.

III. Giải pháp chính để mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank

Để mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, VietinBank cần triển khai một số giải pháp chính. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường dịch vụ mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Thiết lập khung cơ chế chính sách khuyến khích

VietinBank cần xây dựng các chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này có thể bao gồm việc giảm phí giao dịch hoặc cung cấp các ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.

3.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

Đầu tư vào công nghệ ngân hàng điện tử sẽ giúp VietinBank cung cấp dịch vụ thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn. Việc phát triển ứng dụng di động và website thân thiện sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là rất quan trọng. Khách hàng cần được hỗ trợ kịp thời và hiệu quả khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank

Việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Số lượng giao dịch không dùng tiền mặt ngày càng tăng, cho thấy sự chuyển biến tích cực trong thói quen tiêu dùng của khách hàng.

4.1. Tăng trưởng giao dịch không dùng tiền mặt

Số liệu cho thấy giao dịch không dùng tiền mặt tại VietinBank đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua. Điều này cho thấy khách hàng đang dần chuyển sang sử dụng các hình thức thanh toán hiện đại.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy khách hàng rất hài lòng với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của VietinBank. Điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank

Thanh toán không dùng tiền mặt sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. VietinBank cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Dự báo xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt

Dự báo rằng thanh toán không dùng tiền mặt sẽ trở thành phương thức chính trong giao dịch tài chính. VietinBank cần chuẩn bị sẵn sàng để nắm bắt xu hướng này.

5.2. Chiến lược phát triển bền vững

VietinBank cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững cho dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, đảm bảo đáp ứng nhu cầu của khách hàng và giữ vững vị thế cạnh tranh.