Chương 1: Cơ sở lý luận và tam quan trọng của dịch vụ hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm sức khỏe — TPA HealthCare Chương 2: Phát triển dịch vụ hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm sức khỏe — TPA HealthCare tại Việt Nam nhìn từ góc độ công ty cô phần giám định Smart Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển bộ phận TPA HealthCare tại Smart. Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bồi thường bảo hiểm sức khỏe tại Việt Nam. CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VA TAM QUAN TRONG CUA DICH VU HO TRO GIAI QUYET BOI THUONG BAO HIEM SỨC KHỎE — TPA HEALTHCARE 1. Sự cần thiết khách quan của Bao hiểm sức khỏe 1.
Khái niệm về bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ Ở bat cứ quốc gia nao, con người cũng được coi là nhân tố quan trọng nhất quyết định sự phát triển của toàn xã hội. Chính vì đóng vai trò là lực lượng sản xuất chủ yếu nên con người không thé tránh khỏi những rủi ro về tai nạn, 6m đau, bệnh tật,. trong quá trình lao động hằng ngày. Vì vậy, một van dé mà bat kì xã hội nào cũng quan tâm đó là làm thế nào để giảm thiểu rủi ro và khắc phục hậu quả của rủi ro nhăm đảm bảo cuộc sống cho toàn xã hội.
Khoa học kĩ thuật phát triển đã phan nào giúp con người hạn chế một số loại rủi ro, nhưng cũng chính việc vận dụng khoa học kĩ thuật đã nảy sinh thêm nhiều loại rủi ro mới, thậm chí là nghiêm trọng hơn. Thực tế, bên cạnh khoa học kĩ thuật, đã có nhiều phương pháp được áp dụng như phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm,. nhưng bảo hiểm từ rất lâu vẫn được xem như là biện pháp hữu hiệu nhất. BHSK phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm thương mại nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro, tai nạn bất ngờ đối với sức khỏe, tính mạng, sự giảm sút thu nhập và đáp ứng một số nhu cầu khác của người tham gia bảo hiểm.
Đây cũng chính là đối tượng bảo hiểm của BHSK, khác với bảo hiểm tài sản, ta không thé xác định được giá trị bảo hiểm của BHSK. Vì vậy, số tiền bảo hiểm hay giới hạn trách nhiệm cao nhất của công ty bảo hiểm của từng hợp đồng do công ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm thỏa thuận trước khi kí hợp đồng. Khi những sự kiện này xảy ra tac động đến NDBH, công ty bảo hiểm không tham gia một cách trực tiếp vào việc khắc phục hậu quả của chúng mà thanh toán một số tiền, một khoản trợ cấp đã được ấn định trên hợp đồng bảo hiểm. BHSK phi nhân thọ khác BHSK nhân thọ chủ yếu ở những đặc điểm sau: Bảng 1.1 Bảng so sánh Bảo hiểm Phi nhân thọ và Bảo hiểm Nhân thọ Đặc Bảo hiểm Sức khỏe Bảo hiểm Sức khỏe điểm Nhân thọ Phi nhân thọ Tính Thường là sản phẩm phụ trợ đi | Là sản phâm độc lập, một trong ín ; ; , hat kèm với các sản phâm chính của | những san phâm chính của khôi châ , khôi nhân thọ.
phi nhân thọ. Được trả tiền đáo hạn hợp - as ˆ ` - Tính ` „ og _. Phi đóng không hoàn lại. Hưởng lãi suât hoặc lãi.
Không có tính tích lũy chia Thời. Thường từ 10 đên 20 năm hoặc ¬ hạn hợp ` Thường là 1 năm ` trọn đời đông - Định kỳ đóng phí theo tháng,. | quý, 6 tháng hoặc năm `. ¬ Thời ¬ , l Đóng | lân duy nhât sau khi ký.
- Thời gian đóng phí: R ám : gian „ AM" hợp đông. Nêu tái tục cho các „ + Đóng phí I lân : ol Lk „ đóng „ ae - năm sau đó thì sẽ tiêp tục đóng hi + Dong phi ngan 5, 10 nam hí P + Đóng phí bằng thời han hop | P í ` í. Sự cần thiết của Bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ bán nhóm Hiện nay, loại bảo hiểm phô biến nhất đối với người dân Việt Nam là BHYT và BHTN, cả hai loại này thực chất đều là BHSK. Nhưng do đây là chính sách an sinh xã hội của Nhà nước nên đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cũng như sự linh hoạt và tiện lợi,.
đều tồn đọng nhiều hạn chế đối với người sử dụng. Đời sống kinh tế - xã hội ngày một phát trién đồng nghĩa với nhu cầu được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống ngày càng cao. BHSK phi nhân thọ ra đời dé bù đắp những thiếu hụt của BHXH nhằm đáp ứng đa dạng nhu cau và khả năng tài chính của tất cả mọi người. Tuy nhiên, sự tồn tại đồng thời của BHXH và BHSK phi nhân thọ trong BHTM không tạo ra sự mâu thuẫn hay đối lập nhau, trái lại chúng bổ sung, hỗ trợ cho nhau.
Khi một người lao động tham gia BHXH bắt buộc của Nhà nước tức là họ có quyền lợi được bảo hiểm, tuy nhiên, đôi khi có những rủi ro xảy ra nằm ngoài phạm vi bảo hiểm của BHXH hoặc các khoản trợ cấp BHXH không đáp ứng được nhu cầu được bảo vệ và khắc phục hậu quả rủi ro của người tham gia. Phần thiếu hụt đó sẽ được BHSK phi nhân thọ trong BHTM bù đắp. Vì vậy, BHSK phi nhân thọ đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong việc hỗ trợ mọi người dam bảo khả năng tài chính trước những rủi ro trong cuộc sông trong sự đa dạng và phức tạp của rủi ro. BHSK phi nhân thọ bán nhóm có những vai trò chủ yếu sau đây: Thứ nhất, đói với mỗi cá nhân, BHSK phi nhân tho bán nhóm góp phan ồn định đời sống của nhân dân, là chỗ dựa tỉnh thân để người được bảo hiểm và những người thân của họ cảm thấy an tâm hơn trong cuộc sống.
Có thê nói những rủi ro đến từ cuộc sống hăng ngày van luôn là một mối de dọa đối với tính mang và sức khỏe đối với tất cả chúng ta. Thực tế là, đã có rất nhiều gia đình rơi vào hoàn cảnh khó khăn khi người trụ cột trong gia đình bat ngờ tử vong hay bị thương tật vĩnh viễn, gần gũi hơn là những người thân trong gia đình trong gia đình bị ốm bệnh nặng, đôi khi là bệnh hiểm nghèo như ung thư nhưng không có đủ khả năng tài chính dé chữa tri vì chi phí nằm viện, chi phí phẫu thuật, chi phí thuốc thang. nhìn chung ở các bệnh viện không hề nhỏ. Vì vậy, doanh nghiệp tham gia BHSK phi nhân thọ bán nhóm cho công ty mình là cách hữu hiệu dé họ có cơ hội được điều trị kịp thời, nhanh chóng hồi phục và ôn định cuộc sống.
Hơn nữa, khi tham gia theo nhóm, quyên lợi, phạm vi và phí bảo hiểm sẽ có những ưu đãi nhất định và tốt hơn nhiều so với mua lẻ cá nhân. Thứ hai, đối với doanh nghiệp, BHSK phi nhân thọ bán nhóm góp phan ổn định tài chính và sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, tạo lập mối quan hệ gan gũi, gắn bó giữa người lao động và người sử dụng lao động. Bên cạnh các sản phẩm BHSK phi nhân thọ bán cho khách hàng lẻ, khách hàng cá nhân, phần lớn các doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay tai Việt Nam đều chú trọng triển khai sản phẩm BHSK đối với khách hàng doanh nghiệp. Có thé nói, ngoài mục đích bảo vệ tính mạng và sức khỏe cho nhân viên và những người thân của họ, đây còn là một hình thức phúc lợi hiệu quả và hiện đại trong chính sách phúc lợi và trong việc giữ chân nhân sự dé họ tiếp tục gắn bó với doanh nghiệp.
Bởi vì, khi một nhân viên hoặc người thân của họ bị tai nạn hay ốm đau, sản phẩm bảo hiểm này là công cụ giúp họ sớm vượt qua giai đoạn khó khăn về tinh thần hay tài chính, theo đó họ được chăm sóc sức khỏe kịp thời, nhanh chóng hồi phục và sớm quay trở lại công việc. Nhờ tâm lý an tâm, thoải mái của người lao động mà năng suất lao động được đảm bảo, nâng cao hiệu quả công việc, hơn thế còn thiết lập được mối quan hệ gắn bó giữa nhân viên và lãnh đạo khi họ được hưởng những chính sách tốt cho mình và người thân Thứ ba, việc triển khai sản phẩm BHSK phi nhân thọ bán nhóm có vai trò to lớn với các doanh nghiệp bảo hiểm. Đây được coi là sản phầm cao cap với nhiêu quyền lợi cao và số lượng người tham gia trong một đơn nhiều vì thế phí bảo hiểm thường lớn hơn các loại hình bảo hiểm khác. Khi triển khai, doanh nghiệp bảo hiểm có được doanh thu cao hơn nên giúp gia tăng lợi nhuận đầu tư vào các lĩnh vực khác.
Bên cạnh đó, việc triển khai bảo hiểm ở quy mô doanh nghiệp còn giúp khuếch trương thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm, tạo dấu ấn với khách hàng. Nhờ đó doanh nghiệp còn có thê khai thác được thêm các nghiệp vụ bảo hiểm khác mà mình đang triển khai như: bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm xe cơ giới,.cho chính những doanh nghiệp đang tham gia sản phẩm BHSK tại công ty mình. Thứ tu, đối với xã hội, BHSK phi nhân thọ góp phan giải quyết van dé việc làm cho người lao động. Theo nhận định của các chuyên gia kinh tế, Việt Nam là một trong những thị trường bảo hiểm tăng trưởng nhanh nhất châu A, do vậy nhu cầu về nguồn nhân lực chất lượng cao luôn được kì vọng rất lớn.
Tốt nghiệp ngành bảo hiểm, sinh viên có thể trở thành nhà nghiên cứu về bảo hiểm tại các viện nghiên cứu, doanh nghiệp; giảng dạy ngành bảo hiểm tại các cơ sở giáo dục; cán bộ quản lý hoạt động tài chính, định phí bảo hiểm hay đàm phán, ký kết hợp đồng bảo hiểm, .Tính đến nay thị trường lao động vẫn thiếu một lượng lớn chuyên viên làm việc trong ngành, cho nên cơ hội nghề nghiệp đối với ngành bảo hiểm luôn rộng mở và góp phần giải quyết vấn đề việc làm cho xã hội. Từ những vai trò chính được nêu trên, có thể khăng định rằng, BHSK phi nhân thọ bán nhóm đóng vai trò rất quan trọng đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp và toàn xã hội. Bên cạnh các hình thức BHXH của Nhà nước, một xã hội hiện đại và văn minh là một xã hội có đông đảo người dân biết đến, quan tâm và tham gia BHSK phi nhân thọ.