CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU 1. Mô tả doanh nghiệp 1. Giới thiệu chung Ngân hàng Agribank được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988. Ngân hàng được gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam lúc mới thành lập.
Đến cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Và sau đó cuối năm 1996 ngân hàng lại được đổi tên thành tên gọi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên gọi hiện nay). Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên Giao dịch tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên Giao dịch tiếng Anh Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên viết tắt Agribank Mã Swift Code VBAAVNVX Địa chỉ trụ sở chính Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội Tổng đài Agribank 1900 588 818 Số Fax 024 3831 3719 Email infor@agribank.vn Website agribank.vn Vốn điều lệ 26.700 tỷ đồng Bảng 1.1: Một số thông tin chi tiết về Ngân hàng 0 0 1. Lĩnh vực hoạt động a) Gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Hiện nay, ngân hàng Agribank đang cung cấp cho khách hàng hai hình thức: gửi tiền và gửi tiền tiết kiệm với đa dạng các mức lãi suất hấp dẫn.
Chi tiết về các hình thức gửi tiết kiệm của Agribank: Gửi tiền có kỳ hạn Gửi tiền có kỳ hạn nhưng lãi suất không cố định Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn Gửi tiền tiết kiệm theo hình thức an sinh, học đường và hưu trí Gửi tích lũy kiều hối b) Tín dụng Agribank Cho vay tiêu dùng Cho vay hạn mức với quy mô nhỏ Vay hỗ trợ hoạt động nông nghiệp Cho vay theo hình thức thu chi tài khoản phục vụ sinh hoạt, kinh doanh c) Phát hành thẻ ngân hàng Agribank Phát hành thẻ nội địa Phát hành thẻ Ghi nợ Phát hành thẻ tín dụng d) Bảo hiểm Bảo hiểm đảm bảo an toàn tín dụng Bảo hiểm cho chủ thẻ ghi nợ quốc tế và nội địa Bảo hiểm toàn diện cho khách hàng cá nhân Bảo hiểm ô tô e) Thanh toán và chuyển tiền Hỗ trợ thanh toán nội địa và quốc tế f) Sản phẩm kiều hối Ngân hàng điện tử qua hình thức như: SMS, Internet banking, Bankplus … 1. Nơi hoạt động Hiện nay Ngân hàng Agribank có mạng lướ i rộng khắp cả nước, đã có hơn 2300 Chi nhánh/Phòng giao dịch trên 63 tỉnh thành khắp cả nước, là Ngân hàng thương mại duy 2 0 0 nhất có mặt tại 9/13 huyện đảo. Trong đó nhiều chi nhánh/phòng giao dịch nhất phải kể đến các thành phố lớn như: Hà Nội : 294 Chi nhánh/Phòng giao dịch Tp. Hồ Chí Minh : 185 Chi nhánh/Phòng giao dịch Nghệ An : 68 Chi nhánh/Phòng giao dịch Hình 1.
Agribank tại TP. Trụ sở chính Agribank tại Hà Nội 1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ đã ủy quyền cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN quyết định đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Agribank có trụ sở chính đặt tại số 2 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội.
Agribank là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt với thời hạn hoạt động là 99 năm, hoạt động theo mô hình Tổng công ty, trên cơ sở Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một Ngân hàng thương mại, Agribank được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng vốn đầu t ư trung và dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất k ỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn của nước ta. Năm 2011, thực hiện Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Agribank đã chuyển đổi mô hình hoạt 3 0 0 động sang Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ. Với những thành tựu và kết quả đã đạt được trong 27 năm qua, thế và lực của Agribank đã được nâng lên một tầm cao mới.
Agribank ngày càng khẳng định vai trò và vị thế chủ lực trên thị trường tài chính trong nước, đóng góp tích cực cho sự nghiệp phát triển kinh t ế, tăng cường khối đoàn kết công – nông, củng cố hệ thống chính trị; có ý thức và trách nhiệm cao trong việc chống lạm phát, thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. Với sự nỗ lực bền bỉ, kiên trì phấn đấu, năng động, sáng t ạo, Agribank đã được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, Ngành ngân hàng trao tặng nhiều giải thưởng cao quý. Đó chính là sự ghi nhận, tuyên dương, còn là niềm động viên, khích lệ của Đảng, Nhà nước và nhân dân đối với đội ngũ cán bộ nhân viên Agribank hăng hái vươn lên, làm việc hết mình, cống hiến cho đất nước, cho lĩnh vực ngân hàng và cho sự nghiệp cách mạng. Dự án kinh doanh Tự hào là ngân hàng luôn tiên phong trong việc phát huy vai trò, gương mẫu của một Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc dẫn dắt hệ thống các tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước về tiền tệ, ngân hàng, nhất là chính sách đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn.
Hiện tại, Agribank đang triển khai có hiệu quả 07 chương trình tín dụng chính sách: Cho vay theo chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Cho vay hộ gia đình, cho vay cá nhân thông qua Tổ vay vốn/tổ liên kết. Cho vay theo chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp. Cho vay gia súc, gia cầm.
Cho vay tái canh cà phê. Cho vay chính sách phát triển thủy sản. Tín dụng ưu đãi phục vụ “Nông nghiệp sạch”. Cùng 02 Chương trình mang mục tiêu Quốc gia: Xây dựng Nông thôn mới và Xóa đói giảm nghèo bền vững.
Agribank không ngừng cải tiến mô hình, đơn giản hóa thủ tục cho vay, phương thức cho vay, kết hợp với chính quyền địa phương, các hiệp hội như Hội Nông dân, 4 0 0 Hội Phụ nữ, các tổ chức chính trị - xã hội triển khai trên 69.000 tổ vay vốn với gần 1,5 triệu thành viên; Triển khai an toàn 68 Điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng với trên 15.000 phiên giao dịch, phục vụ hơn 1,4 triệu lượt khách hàng tại trên 454 xã trên toàn quốc, tạo điều kiện thuận lợi đối với hộ gia đình, cá nhân ở vùng sâu, vùng xa tiếp cận vốn vay và dịch vụ ngân hàng. Triển khai chương trình tín dụng tiêu dùng hộ gia đình, tiêu dùng cá nhân, đến nay doanh số cho vay chương trình đạt trên 22.000 tỷ đồng với 230.000 hộ gia đình, cá nhân được bổ sung vốn phục vụ nhu cầu hợp pháp và cấp thiết, nâng cao đời sống vật chất của người dân tại các địa bàn nông thôn, vùng cao,… Hình 1. Hoạt động ủng hộ tài chính của Agribank Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ được Agribank xác định lấy khách hàng là trọng tâm, mở rộng cơ sở khách hàng, phát triển hỗ trợ khách hàng mở tài khoản và sử dụng dịch vụ tiện ích. Agribank đã triển khai Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại thị trường nông nghiệp, nông thôn, với mục tiêu đẩy mạnh sự tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các cá nhân, gia đình cũng như các dịch vụ thanh toán văn minh, hiện đại trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn, đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
Thông qua các chương trình tín dụng và cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, Agribank đã cơ bản đáp ứng đủ vốn với lãi suất cho vay hấp dẫn đầy ưu đãi, phục vụ kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh của người dân, doanh nghiệp, góp phần chung tay cùng các cấp, các ngành đẩy lùi tình trạng tín dụng đen, đồng thời tiếp tục khẳng định vai trò chủ đạo của Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc cung ứng vốn và sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và nông dân theo đúng mục tiêu cơ cấu lại, góp phần tạo những bước bứt phá trong việc tái cơ cấu nền nông nghiệp Việt Nam. 5 0 0 Thông qua sự chủ động thực hiện đầu tư chính sách tín dụng và cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, Agribank đang tạo ra các cơ hội cho hàng triệu người nông dân Việt Nam được tiếp cận với kỹ thuật công nghệ hiện đại của nông nghiệp hàng đầu trên thế giới, ứng dụng thành quả cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 vào sản xuất, kinh doanh, góp phần đưa nền nông nghiệp Việt Nam có những bước tiến lớn trong quá trình hội nhập toàn cầu. Bên cạnh các hoạt động kinh doanh, Agribank cũng rất quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình hỗ trợ tài chính tổng thể và dài hạn trên khắp cả nước, thể hiện tinh thần trách nhiệm cao đối với cộng đồng, góp phần tích cực thực hiện Chương trình mục tiêu Quốc gia về giảm nghèo bền vững và xây dựng nông thôn mới theo chủ trương của Đảng và Nhà nước Việt Nam. Sự cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh.
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng cũng có những đặc thù nhất định, do có những đặc điểm chuyên biệt: Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của ngân hàng liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, các mặt của đời sống kinh tế - xã hội: Ngân hàng thương mại nên có phương hướng phát triển hệ thống sản phẩm đa dạng hơn, mạng lưới chi nhánh phân bổ rộng rãi và liên kết chặt chẽ với nhau để phục vụ kịp thời mọi đối tượng khách hàng và ở bất kỳ vị trí địa lý nào. Ngân hàng thương mại phải tạo được uy tín, xây dựng được lòng tin đối với khách hàng vì bất kỳ một sự khó khăn nào của ngân hàng thương mại cũng có thể dẫn đến hệ lụy là sự suy sụp của nhiều chủ thể có liên quan. Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ có liên quan đến tiền tệ, tài chính.