Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Bến Tre

• Tác giả: Phạm Thị Hồng Nhung
• Người hướng dẫn: TS. Trương Quốc Thụ
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Bến Tre
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm thẻ ngân hàng
• 1.1.2. Phân loại thẻ ngân hàng
• 1.1.3. Các chủ thể chính trong giao dịch qua thẻ ngân hàng
• 1.1.4. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng
• 1.1.4.1. Quy trình phát hành thẻ
• 1.1.4.2. Quy trình thanh toán thẻ ngân hàng
• 1.1.5. Vai trò của thẻ ngân hàng
• 1.1.5.1. Đối với chủ thẻ
• 1.1.5.2. Đối với chủ thể phát hành thẻ
• 1.1.5.3. Đối với ngân hàng thanh toán thẻ
• 1.1.5.4. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
• 1.1.5.5. Đối với nền kinh tế
• 1.2. DỊCH VỤ THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng
• 1.2.2. Các dịch vụ thẻ ngân hàng
• 1.2.2.1. Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ trên máy rút tiền tự động ATM (Automated teller machine)
• 1.2.2.2. Dịch vụ thanh toán thẻ qua POS (Point of Sale)
• 1.2.2.3. Dịch vụ thanh toán thẻ trực tuyến
• 1.2.2.4. Dịch vụ cho vay qua thẻ ngân hàng
• 1.3. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Khái niệm và quá trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại
• 1.3.1.1. Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại
• 1.3.1.2. Quá trình phát triển dịch vụ thẻ trên thế giới và Việt Nam
• 1.3.2. Các hình thức phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng
• 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
• 1.3.3.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh phát triển về quy mô
• 1.3.3.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh phát triển về chất lượng
• 1.3.3.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh về hiệu quả
• 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
• 1.3.4.1. Nhóm các nhân tố chủ quan
• 1.3.4.2. Nhóm các nhân tố khách quan
• 1.4. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CN BẾN TRE
• 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CN BẾN TRE
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức phòng thẻ
• 2.1.3. Hoạt động kinh doanh của BIDV - CN Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018
• 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.3.2. Hoạt động cấp tín dụng
• 2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
• 2.1.3.4. Kết quả kinh doanh của BIDV Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018
• 2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV - CN BẾN TRE GIAI ĐOẠN 2015 – 2018
• 2.2.1. Cơ sở pháp lý cho hoạt động thẻ ngân hàng
• 2.2.2. Giới thiệu khái quát về dịch vụ thẻ tại BIDV – CN Bến Tre
• 2.2.2.1. Giới thiệu các sản phẩm thẻ, dịch vụ thẻ đang triển khai tại BIDV – CN Bến Tre
• 2.2.2.2. Biểu phí dịch vụ thẻ do BIDV phát hành
• 2.2.2.3. Quy trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tại BIDV
• 2.2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV – CN Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018
• 2.2.3.1. Bối cảnh thị trường thẻ tại tỉnh Bến Tre
• 2.2.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh phát triển về quy mô
• 2.2.3.3. Các chỉ tiêu phản ánh phát triển về chất lượng
• 2.2.3.4. Các chỉ tiêu phản ánh về hiệu quả
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV – CN BẾN TRE GIAI ĐOẠN 2015 – 2018
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Nguyên nhân những hạn chế
• 2.3.2.1. Nguyên nhân chủ quan
• 2.3.2.2. Nguyên nhân khách quan
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2025
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA BIDV – CN BẾN TRE ĐẾN NĂM 2025
• 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV
• 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV - CN BẾN TRE
• 3.3. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CẤP QUẢN LÝ LIÊN QUAN
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.3.2. Kiến nghị với Hiệp hội thẻ
• 3.3.3. Kiến nghị đối với BIDV
• 3.4. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng đã trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động của các ngân hàng thương mại. Dịch vụ thẻ không chỉ giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và tiện lợi mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Theo nghiên cứu, thẻ ngân hàng được phân loại thành nhiều loại khác nhau như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và thẻ trả trước. Mỗi loại thẻ có những đặc điểm và chức năng riêng, phục vụ cho nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc phát triển dịch vụ thẻ không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh trong ngành ngân hàng. Đặc biệt, trong bối cảnh ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, việc cải tiến và mở rộng dịch vụ thẻ là một trong những chiến lược quan trọng nhằm thu hút khách hàng và nâng cao vị thế trên thị trường.

1.1. Khái niệm và vai trò của thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán hiện đại, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần sử dụng tiền mặt. Thẻ ngân hàng không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu rủi ro trong việc quản lý tiền mặt. Theo thống kê, số lượng thẻ ngân hàng phát hành tại Việt Nam đã tăng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự chuyển mình mạnh mẽ trong thói quen tiêu dùng của người dân. Dịch vụ thẻ cũng góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, khi mà ngày càng nhiều người tiêu dùng lựa chọn thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ tài chính mà còn tạo ra một môi trường kinh doanh minh bạch hơn.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV CN Bến Tre

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Bến Tre đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Trong giai đoạn 2015-2018, số lượng thẻ ngân hàng phát hành tại chi nhánh này đã tăng lên rõ rệt, cùng với đó là sự gia tăng trong doanh số giao dịch qua thẻ. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế như số lượng thẻ chết không hoạt động và doanh số giao dịch chủ yếu vẫn tập trung vào việc rút tiền qua ATM. Điều này cho thấy cần có những giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả sử dụng dịch vụ thẻ. Đặc biệt, việc cải thiện công nghệ và mở rộng mạng lưới máy ATM và POS là rất cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Theo báo cáo, thu nhập từ dịch vụ thẻ đã tăng mạnh, chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập từ dịch vụ tài chính của chi nhánh.

2.1. Kết quả đạt được

Trong giai đoạn nghiên cứu, BIDV CN Bến Tre đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Số lượng thẻ phát hành tăng lên đáng kể, doanh số giao dịch qua thẻ cũng có xu hướng tăng. Mạng lưới máy ATM và POS được mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần khắc phục như tỷ lệ giao dịch khiếu nại vẫn còn cao, và việc phân bố máy ATM chưa đồng đều. Điều này cho thấy cần có những biện pháp cải thiện để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại chi nhánh.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV CN Bến Tre đến năm 2025

Để phát triển dịch vụ thẻ một cách bền vững, BIDV CN Bến Tre cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, cần tăng cường ứng dụng công nghệ trong việc phát triển dịch vụ thẻ, bao gồm việc triển khai thẻ ảo và các dịch vụ thanh toán trực tuyến. Thứ hai, ngân hàng cần cải thiện chính sách phí và lãi suất liên quan đến dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng. Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường. Những giải pháp này không chỉ giúp BIDV CN Bến Tre phát triển dịch vụ thẻ mà còn góp phần vào sự phát triển chung của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ

Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV CN Bến Tre đến năm 2025 là mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm thẻ đa dạng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, việc cải tiến công nghệ và nâng cao trải nghiệm khách hàng cũng cần được chú trọng. Định hướng này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn tạo ra sự hài lòng cho khách hàng, từ đó xây dựng lòng tin và sự trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Sự gia tăng của các NHTM nước ngoài với tiềm lực mạnh về vốn, công nghệ và nhân lực đã làm tăng tính cạnh tranh trên thị trường tiền tệ ngân hàng. Để thích ứng, các NHTM trong nước phải đổi mới, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó dịch vụ thẻ ngân hàng đóng vai trò quan trọng.

Luận văn tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Bến Tre trong giai đoạn 2015-2018. Mục tiêu chính là đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ về quy mô, chất lượng và hiệu quả, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại chi nhánh Bến Tre với dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo nội bộ và báo cáo thường niên của BIDV.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cái nhìn toàn diện về hoạt động dịch vụ thẻ tại một chi nhánh ngân hàng lớn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng nguồn thu phi rủi ro và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại địa phương. Kết quả nghiên cứu cũng hỗ trợ các nhà quản trị ngân hàng trong việc hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thẻ hiệu quả, đồng thời là tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tương lai trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết về thẻ ngân hàng và phát triển dịch vụ thẻ trong ngân hàng thương mại. Hai mô hình lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng: Thẻ ngân hàng được định nghĩa là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành, bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước, với phạm vi sử dụng nội địa hoặc quốc tế. Các loại thẻ được phân biệt dựa trên tính chất thanh toán, phạm vi sử dụng và kỹ thuật thẻ (thẻ từ, thẻ chip).

2. Mô hình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng: Phát triển dịch vụ thẻ được chia thành ba hình thức chính: phát triển theo chiều rộng (mở rộng quy mô, tăng số lượng thẻ và điểm chấp nhận thanh toán), phát triển theo chiều sâu (nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng sản phẩm, cải tiến công nghệ) và phát triển hỗn hợp (kết hợp cả hai yếu tố trên).

Ba nhóm chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ gồm: quy mô (tăng trưởng số lượng thẻ, doanh số giao dịch, mạng lưới ATM và POS), chất lượng (số lượng và tốc độ xử lý khiếu nại) và hiệu quả (thu nhập từ dịch vụ thẻ, tỷ trọng đóng góp vào tổng thu nhập). Ngoài ra, các nhân tố ảnh hưởng được phân thành nhóm chủ quan (chiến lược kinh doanh, công nghệ, nhân lực, chính sách phí, marketing) và nhóm khách quan (môi trường xã hội, kinh tế, pháp lý, đặc điểm địa phương).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp phân tích số liệu thứ cấp. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo nội bộ của BIDV chi nhánh Bến Tre và báo cáo thường niên của BIDV trong giai đoạn 2015-2018. Cỡ mẫu là toàn bộ dữ liệu liên quan đến hoạt động dịch vụ thẻ của chi nhánh trong khoảng thời gian này.

Phương pháp phân tích bao gồm:

• Thống kê mô tả: Trình bày số liệu về số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch, mạng lưới ATM, POS, khiếu nại và thu nhập từ dịch vụ thẻ.
• Phân tích so sánh theo chiều dọc và chiều ngang: So sánh số liệu qua các năm để xác định xu hướng phát triển và so sánh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Bến Tre nhằm đánh giá vị thế cạnh tranh.
• Phân tích diễn dịch và quy nạp: Giải thích nguyên nhân các kết quả đạt được và hạn chế tồn tại, từ đó đề xuất giải pháp phù hợp.

Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2015-2018 với mục tiêu đề xuất định hướng phát triển dịch vụ thẻ đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô phát triển dịch vụ thẻ tăng trưởng mạnh: Số lượng thẻ phát hành tại BIDV CN Bến Tre tăng liên tục trong giai đoạn 2015-2018, cùng với doanh số giao dịch qua thẻ và mạng lưới máy ATM, POS mở rộng. Cụ thể, nguồn vốn huy động tăng từ 755 tỷ đồng năm 2015 lên 1.206,2 tỷ đồng năm 2018, doanh số giao dịch thẻ tăng trên 30% mỗi năm.

2. Chất lượng dịch vụ được cải thiện nhưng vẫn còn tồn tại khiếu nại: Số lượng giao dịch khiếu nại chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm dần, tuy nhiên, phần lớn khiếu nại phát sinh do lỗi hệ thống máy ATM lạc hậu. Thời gian xử lý khiếu nại được rút ngắn, nâng cao sự hài lòng khách hàng.

3. Hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tăng trưởng tích cực: Thu nhập từ dịch vụ thẻ tăng mạnh, chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập từ dịch vụ của chi nhánh, góp phần nâng cao lợi nhuận. Lợi nhuận chi nhánh tăng từ 92 tỷ đồng năm 2015 lên 137 tỷ đồng năm 2018, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trung bình trên 10% mỗi năm.

4. Một số hạn chế còn tồn tại: Số lượng thẻ không hoạt động (thẻ chết) gây lãng phí nguồn lực; doanh số giao dịch chủ yếu tập trung vào rút tiền mặt qua ATM, chưa đa dạng hóa các hình thức thanh toán; phân bố máy ATM chưa đồng đều, còn khiêm tốn so với tiềm năng; chính sách phí và lãi suất chưa thực sự cạnh tranh.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên bao gồm yếu tố khách quan như đặc điểm kinh tế xã hội địa phương, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, và yếu tố chủ quan như hạn chế về công nghệ, chính sách phí chưa tối ưu, cũng như chưa khai thác hết tiềm năng thị trường thẻ. So sánh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn, BIDV CN Bến Tre có vị thế tốt về quy mô nhưng cần cải thiện chất lượng và hiệu quả dịch vụ thẻ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, biểu đồ doanh số giao dịch qua thẻ, biểu đồ tỷ lệ khiếu nại và biểu đồ thu nhập từ dịch vụ thẻ qua các năm để minh họa xu hướng phát triển và các điểm cần cải thiện.

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây về phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, đồng thời bổ sung góc nhìn mới về tác động của công nghệ và môi trường kinh tế địa phương trong bối cảnh công nghiệp 4.0.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đầu tư nâng cấp công nghệ và hạ tầng dịch vụ thẻ: Triển khai công nghệ thẻ ảo, nâng cấp hệ thống máy ATM, POS hiện đại, phân bố hợp lý trên địa bàn để tăng tiện ích và giảm lỗi kỹ thuật. Mục tiêu đạt tỷ lệ lỗi giao dịch dưới 1% trong vòng 2 năm, do bộ phận công nghệ thông tin BIDV CN Bến Tre phối hợp với trung tâm thẻ thực hiện.

2. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thẻ: Phát triển thêm các loại thẻ trả trước quốc tế, thẻ đồng thương hiệu, tích hợp thanh toán di động như BIDV Pay+, Samsung Pay để thu hút khách hàng trẻ và khách hàng doanh nghiệp. Mục tiêu tăng số lượng thẻ sử dụng thanh toán trực tuyến lên 20% trong 3 năm tới.

3. Cải tiến chính sách phí và lãi suất cạnh tranh: Rà soát và điều chỉnh biểu phí dịch vụ thẻ phù hợp với thị trường, giảm phí thường niên, phí rút tiền mặt để tăng sức hấp dẫn, đồng thời đảm bảo lợi nhuận bền vững. Thời gian thực hiện trong 1 năm, phối hợp với phòng kế hoạch tài chính BIDV.

4. Tăng cường đào tạo và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ, kỹ năng tư vấn khách hàng và xử lý khiếu nại nhằm nâng cao chất lượng phục vụ. Mục tiêu nâng tỷ lệ hài lòng khách hàng lên trên 90% trong 2 năm.

5. Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): Tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp, siêu thị, cửa hàng để mở rộng điểm chấp nhận thanh toán thẻ, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và vùng kinh tế mới. Mục tiêu tăng 30% số điểm POS trong 3 năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản trị ngân hàng BIDV và các chi nhánh khác: Sử dụng kết quả nghiên cứu để đánh giá thực trạng, xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ phù hợp với đặc điểm từng địa phương, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Các chuyên gia và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng: Tham khảo cơ sở lý thuyết, phương pháp nghiên cứu và kết quả phân tích để phát triển các nghiên cứu chuyên sâu về dịch vụ thẻ và thanh toán không dùng tiền mặt.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Dựa trên các phân tích về môi trường pháp lý và thực trạng phát triển dịch vụ thẻ để điều chỉnh chính sách, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả hơn.

4. Doanh nghiệp và đơn vị chấp nhận thẻ: Hiểu rõ vai trò và lợi ích khi hợp tác với ngân hàng trong việc chấp nhận thanh toán thẻ, từ đó mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ thẻ ngân hàng là gì và có những loại thẻ nào phổ biến?
   Dịch vụ thẻ ngân hàng là các dịch vụ liên quan đến phát hành và sử dụng thẻ thanh toán do ngân hàng cung cấp. Các loại thẻ phổ biến gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước, với phạm vi sử dụng nội địa hoặc quốc tế.

2. Tại sao phát triển dịch vụ thẻ lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Dịch vụ thẻ giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu phi rủi ro, tăng khả năng huy động vốn giá rẻ, nâng cao thương hiệu và đáp ứng nhu cầu thanh toán hiện đại của khách hàng, đặc biệt trong xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV CN Bến Tre?
   Bao gồm yếu tố chủ quan như chiến lược kinh doanh, công nghệ, nhân lực, chính sách phí và marketing; cùng yếu tố khách quan như môi trường xã hội, kinh tế, pháp lý và đặc điểm địa phương.

4. Làm thế nào để giảm thiểu số lượng thẻ không hoạt động (thẻ chết)?
   Ngân hàng cần tăng cường quản lý khách hàng, đẩy mạnh truyền thông, khuyến khích sử dụng thẻ qua các chương trình ưu đãi, đồng thời rà soát và thu hồi thẻ không sử dụng để tối ưu nguồn lực.

5. Các giải pháp công nghệ nào được đề xuất để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ?
   Triển khai thẻ ảo, thanh toán di động qua ứng dụng BIDV Pay+ và Samsung Pay, nâng cấp hệ thống máy ATM, POS hiện đại, đồng bộ và phân bố hợp lý nhằm giảm lỗi giao dịch và tăng tiện ích cho khách hàng.

Kết luận

• BIDV CN Bến Tre đã đạt được sự phát triển tích cực về quy mô, chất lượng và hiệu quả dịch vụ thẻ trong giai đoạn 2015-2018 với tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch thẻ trên 30% mỗi năm.
• Thu nhập từ dịch vụ thẻ đóng góp tỷ trọng cao trong tổng thu nhập dịch vụ của chi nhánh, góp phần nâng cao lợi nhuận ngân hàng.
• Một số hạn chế như thẻ chết, phân bố máy ATM chưa đồng đều, doanh số giao dịch chủ yếu rút tiền mặt và chính sách phí chưa cạnh tranh cần được khắc phục.
• Đề xuất các giải pháp công nghệ, đa dạng sản phẩm, cải tiến chính sách phí, nâng cao chất lượng nhân lực và mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ nhằm phát triển dịch vụ thẻ đến năm 2025.
• Khuyến nghị các nhà quản trị ngân hàng, cơ quan quản lý và doanh nghiệp liên quan phối hợp thực hiện để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV CN Bến Tre.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong kế hoạch 2021-2025, theo dõi và đánh giá định kỳ hiệu quả phát triển dịch vụ thẻ.

Call-to-action: Các nhà quản trị BIDV CN Bến Tre cần ưu tiên đầu tư công nghệ và nhân lực, đồng thời phối hợp chặt chẽ với các bên liên quan để hiện thực hóa mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ bền vững.