Các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng ...

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín.

• Tác giả: Ngô Thị Tuyết Mai
• Người hướng dẫn: PGS. Trương Thị Hồng
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Lý do thực hiện đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Kết cấu của nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.1. Tổng quan về các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân
• 2.2. Lược khảo các nghiên cứu trước đây
• 2.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
• 3.1. Tổng quan về thị trường thẻ
• 3.2. Thực trạng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK
• 4.1. Thiết kế nghiên cứu
• 4.2. Phân tích kết quả nghiên cứu
• 4.3. Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa các nhóm
• 5. CHƯƠNG 5: MỘT SỐ HÀM Ý CHÍNH SÁCH DUY TRÌ HỆ KHÁCH HÀNG HIỆN HỮU VÀ THU HÚT KHÁCH HÀNG MỚI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
• 5.1. Định hướng phát triển thẻ tín dụng của Sacombank đến năm 2020
• 5.2. Hàm ý chính sách duy trì hệ khách hàng hiện hữu và thu hút thêm khách hàng mới sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank
• 5.3. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI THEO LUẬN TAY ĐÔI
• PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH KHÁCH HÀNG THAM GIA THEO LUẬN
• PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN
• PHỤ LỤC 4: GIỚI THIỆU VỀ THẺ TÍN DỤNG
• PHỤ LỤC 5: CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
• PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SPSS

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người tiêu dùng. Tại Việt Nam, đặc biệt là tại Sacombank, việc sử dụng thẻ tín dụng đang ngày càng phổ biến. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng này. Các yếu tố này không chỉ bao gồm lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại mà còn cả những rủi ro và chi phí liên quan.

1.1. Lợi ích của thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng như khả năng chi tiêu trước, thanh toán linh hoạt và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Khách hàng có thể tận dụng các ưu đãi từ ngân hàng như hoàn tiền, tích điểm thưởng và giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng tại các đối tác liên kết.

1.2. Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại những rủi ro như nợ nần, lãi suất cao và các khoản phí phát sinh. Khách hàng cần nhận thức rõ về những rủi ro này để có quyết định sử dụng thẻ tín dụng hợp lý.

II. Các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank

Quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Những yếu tố này có thể được phân loại thành các nhóm chính như nhận thức về lợi ích, chi phí sử dụng và tâm lý khách hàng.

2.1. Nhận thức về lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Khách hàng thường đánh giá cao những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại như sự tiện lợi trong thanh toán và khả năng quản lý tài chính. Sự nhận thức này có thể thúc đẩy quyết định sử dụng thẻ tín dụng của họ.

2.2. Chi phí sử dụng thẻ tín dụng

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng bao gồm lãi suất, phí thường niên và các khoản phí khác. Những chi phí này có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng trong việc lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank.

2.3. Tâm lý khách hàng và thói quen chi tiêu

Tâm lý khách hàng và thói quen chi tiêu cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Những khách hàng có thói quen chi tiêu hợp lý và có nhận thức cao về tài chính thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định lượng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank. Dữ liệu được thu thập từ các cuộc khảo sát và phỏng vấn khách hàng.

3.1. Thiết kế bảng hỏi khảo sát

Bảng hỏi khảo sát được thiết kế để thu thập thông tin về nhận thức, thái độ và hành vi của khách hàng đối với thẻ tín dụng. Các câu hỏi được xây dựng dựa trên các yếu tố đã xác định trong nghiên cứu.

3.2. Phân tích dữ liệu

Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu về quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như nhận thức về lợi ích, chi phí sử dụng và tâm lý khách hàng có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank. Những phát hiện này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút thêm khách hàng.

4.1. Phân tích mối quan hệ giữa các yếu tố

Phân tích cho thấy rằng nhận thức về lợi ích có mối quan hệ tích cực với quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng có nhận thức cao về lợi ích thường có xu hướng sử dụng thẻ nhiều hơn.

4.2. Đề xuất giải pháp cho Sacombank

Dựa trên kết quả nghiên cứu, Sacombank cần cải thiện các chương trình khuyến mãi và giảm thiểu chi phí sử dụng thẻ tín dụng để thu hút thêm khách hàng.

V. Kết luận và hướng phát triển thẻ tín dụng tại Sacombank

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng là rất quan trọng. Sacombank cần tiếp tục phát triển các sản phẩm thẻ tín dụng và cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tương lai của thẻ tín dụng tại Sacombank

Thẻ tín dụng sẽ tiếp tục phát triển và trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của người tiêu dùng. Sacombank cần nắm bắt xu hướng này để phát triển các sản phẩm phù hợp.

5.2. Đề xuất chính sách phát triển thẻ tín dụng

Sacombank nên xem xét các chính sách khuyến mãi hấp dẫn và cải thiện dịch vụ khách hàng để thu hút thêm người dùng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM ------------ NGÔ THỊ TUYẾT MAI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM ------------ NGÔ THỊ TUYẾT MAI CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS. TRƯƠNG THỊ HỒNG Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín” là công trình nghiên cứu của bản thân, được thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. TS Trương Thị Hồng và đúc kết của bản thân trong quá trình học tập. Các thông tin, số liệu và kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này là hoàn toàn trung thực và chưa từng được công bố trong các công trình nghiên cứu khác Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2016 Ngô Thị Tuyết Mai LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .1 Lý do thực hiện đề tài.2 Mục tiêu nghiên cứu.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .1 Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu.5 Kết cấu của nghiên cứu .4 CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .1 Tổng quan về các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân .2 Tổng quan các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng cá nhân .1 Cơ sở lý thuyết về hành vi lựa chọn của người tiêu dùng .2 Các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân .2 Lược khảo các nghiên cứu trước đây về mô hình TAM và thẻ tín dụng .1 Các nghiên cứu nước ngoài .2 Các nghiên cứu ở Việt Nam .15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất .2 Các nhân tố trong mô hình đề xuất và các giả thiết.1 Nhận thức sự h u ích khi sử dụng thẻ tín dụng .2 Nhận thức d sử dụng của thẻ tín dụng .3 uy chu n chủ quan về quyết định sử dụng thẻ tín dụng .4 Nhận thức an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng . Chi phí sử dụng thẻ tín dụng .6 uyết định sử dụng thẻ tín dụng .20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.21 CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK .1 Tổng quan về thị trường thẻ Việt Nam .1 Hoạt động phát hành, sử dụng, thanh toán thẻ .2 Phát triển mạng lưới thanh toán thẻ .3 Hoạt động chuyển mạch thẻ .2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank.1 Thực trạng phát hành thẻ tín dụng tại Sacombank .2 Thực trạng sử dụng thẻ tại Sacombank .3 Sự cạnh tranh trên thị trường thẻ .4 Các hoạt động thu hút khách hàng cá nhân sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank .30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.32 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ NH HƯ NG ĐẾN UYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SAC M ANK33 4.1 Thiết kế nghiên cứu .1 uy trình nghiên cứu .2 Thiết kế nghiên cứu .1 Nghiên cứu sơ bộ định tính .33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Điều ch nh thang đo .3 Nghiên cứu định lượng .3 Phương pháp chọn mẫu và thiêt kế mẫu .1 Phương pháp chọn mẫu .2 Thiết kế mẫu .2 Phân tích kết quả nghiên cứu .1 Đặc điểm nhân kh u học.2 Mô tả về thông tin sử dụng thẻ tín dụng .3 Kiểm định thang đo .1 Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha .2 Phân tích nhân tố khám phá EFA để xác định các nhân tố thành phần và đo lường độ phù hợp của mô hình .4 Phân tích hồi quy .1 Phân tích hệ số tương quan .2 Kiểm định sự phù hợp của mô hình .3 Phân tích hồi quy .4 Kiểm định giả thuyết .3 Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng gi a các nhóm .1 Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng gi a các nhóm giới tính .2 Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng gi a các nhóm tuổi .3 Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng gi a các nhóm nghề nghiệp.4 Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng gi a các nhóm thu nhập của khách hàng.62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 4.64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG MỘT SỐ HÀM Ý CHÍNH SÁCH DUY TRÌ HỆ KHÁCH HÀNG HIỆN HỮU VÀ THU HÚT KHÁCH HÀNG MỚI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK.1 Định hướng triển thẻ tín dụng tại Sacombank đến năm 2020.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ .2 Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ tín dụng .2 Một số hàm ý chính sách để duy trì hệ khách hàng hiện h u và thu hút thêm khách hàng mới sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank .1 Nhóm hàm ý chính sách gia tăng nhận thức h u ích của thẻ tín dụng .2 Nhóm hàm ý chính sách gia tăng nhận thức d sử dụng của thẻ tín dụng .3 Nhóm hàm ý chính sách gia tăng quy chu n chủ quan khi sử dụng thẻ tín dụng .4 Nhóm hàm ý chính sách gia tăng tính an toàn bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng . Nhóm hàm ý chính sách về chi phí sử dụng thẻ tín dụng .3 Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG .74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1 B NG CÂU HỎI TH O LUẬN TAY ĐÔI PHỤ LỤC 2 DANH SÁCH KHÁCH HÀNG THAM GIA TH O LUẬN PHỤ LỤC 3 B NG CÂU HỎI PHỎNG VẤN PHỤ LỤC 4 GIỚI THIỆU VỀ THẺ TÍN DỤNG PHỤ LỤC 5 CÁC L ẠI THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK PHỤ LỤC 6 KẾT QU PHÂN TÍCH SPSS LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) ĐVPHT : Đơn vị phát hành thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EFA : Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám phá) KMO : Kaiser-Meyer-Olkin (Ch số KMO) NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NVVP : Nhân viên văn phòng PIN : Personal Identification Number (Mã số định vị cá nhân) POS : Point of sale terminal (Điểm chấp nhận thẻ) Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP Sài Gòn Thương Tín Sig : Observed significant level (Mức ý nghĩa quan sát) SPSS : Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội TAM : Mô hình tiếp nhận công nghệ TMCP : Thương mại cổ phần TPB : Mô hình hành vi dự định TRA : Mô hình hành động hợp lý UTAUT : Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (Mô hình chấp nhận công nghệ) XNK : Xuất nhập kh u LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 : So sánh lãi suất, chi phí cơ bản thẻ tín dụng của 12 ngân hàng Bảng 4.1 : Các đặc điểm thống kê mô tả khác Bảng 4.2 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “ Nhận thức sự h u ích khi sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.3 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “Nhận thức d sử dụng của thẻ tín dụng” Bảng 4.4 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “ uy chu n chủ quan về quyết định sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.5 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “Nhận thức an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.6 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “Chi phí sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.7 : Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo “ uyết định sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.8 : Kiểm định KM và artlett của các biến độc lập Bảng 4.9 : Kết quả phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo biến độc lập Bảng 4.10 :Kiểm định KM và artlett của biến phụ thuộc Bảng 4.11 : Kết quả phân tích tương quan Bảng 4.12 : Tóm tắt các ch số của mô hình Bảng 4.13 : Phân tích phương sai AN VA Bảng 4.14 : Kết quả mô hình hồi quy Bảng 4.15 : Kết quả kiểm định giả thuyết Bảng 4.16 : Kiểm định phương sai nhóm giới tính Bảng 4.17 : Phân tích Anova nhóm giới tính Bảng 4.18 : Kiểm định phương sai gi a các nhóm tuổi Bảng 4.19 : Phân tích Anova nhóm tuổi Bảng 4.20 : Kiểm định phương sai gi a các nhóm nghề nghiệp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.21 : Phân tích Anova nhóm nghề nghiệp Bảng 4.22 : Kiểm định phương sai gi a các nhóm thu nhập Bảng 4.23 : Phân tích Anova nhóm thu nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1 : Thuyết hành động hợp lý (TRA) của Ajzen và Fishbein Hình 2.2 : Thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen 1991 Hình 2.3 : Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) của Davis và cộng sự Hình 3.1 :Tổng số thẻ Việt Nam từ 2011 – 2015 Hình 3.2 : Cơ cấu thẻ tại Sacombank từ năm 2011 – 2015 Hình 3.3 : Số lượng máy P S tại Sacombank từ năm 2011 – 2015 Hình 3.4 : Số lượng máy P S tại Sacombank từ năm 2011 – 2015 Hình 3. : Dư nợ thẻ tín dụng tại Sacombank từ năm 2011 – 2015 Hình 3.6 : Thu dịch vụ thẻ tại Sacombank từ năm 2011 – 2015 Hình 4.1 : Mô tả về giới tính (Đơn vị tính %) Hình 4.2 : Mô tả về độ tuổi (Đơn vị tính %) Hình 4.3 : Mô tả về thu nhập (Đơn vị tính %) Hình 4.4 : Mô tả về nghề nghiệp (Đơn vị tính %) Hình 4. : Mô tả về số lượng thẻ tín dụng khách hàng đang sử dụng (Đơn vị tính %) Hình 4.6 : Mô tả về tỷ lệ chi tiêu/tổng thu nhập (Đơn vị tính %) Hình 4.7 : Mô tả về kênh sử dụng thẻ tín dụng (Đơn vị tính %) Hình 4.