Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân ...

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng thương, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Phạm Hoàng Nguyên
• Người hướng dẫn: TS. Lê Tấn Phước
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 1.1. Giới thiệu về thẻ tín dụng
• 1.2. Khái niệm và phân loại
• 1.2.1. Khái niệm
• 1.2.2. Phân loại
• 1.3. Phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 1.4. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng
• 1.4.1. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến trên thế giới và tại Việt Nam
• 1.4.2. Hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng
• 1.5. Những lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng
• 1.5.1. Những lợi ích trong thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 1.5.2. Những rủi ro trong thanh toán thẻ tín dụng
• 1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng qua một số nghiên cứu trước
• 1.6.1. Mô hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam của PGS. Lê Thế Giới – ThS.
• 1.6.2. Một cuộc điều tra của nhật báo Hindu Line của Ấn Độ về các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của khách hàng năm 2011
• 1.6.3. Bài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng ở Bắc Síp năm 2005 của Okan Veli Safakli
• 1.7. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG TTD CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY
• 2.1. Vấn đề phát hành thẻ tín dụng
• 2.1.1. Các điều kiện phát hành thẻ tín dụng
• 2.1.2. Quy trình phát hành thẻ tín dụng ở một số ngân hàng tại Việt Nam
• 2.2. Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam
• 2.2.1. Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng ở Việt Nam thời gian qua
• 2.2.2. Thực trạng về cơ sở hạ tầng công nghệ cho việc phát triển thẻ tín dụng
• 2.2.3. Một số vấn đề pháp lý liên quan đến thẻ tín dụng
• 2.3. Thực hiện nghiên cứu
• 2.3.1. Giả thiết nghiên cứu
• 2.3.2. Mô hình nghiên cứu
• 2.3.2.1. Kiểm định giá trị trung bình tổng thể (one-sample T test)
• 2.3.2.2. Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factors Analysis: EFA)
• 2.3.2.3. Mô hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng (Binary logistic)
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM
• 3.1. Một số ưu nhược điểm của hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng ở Việt Nam hiện nay
• 3.1.1. Ưu nhược điểm
• 3.1.2. Kết luận từ mô hình nghiên cứu thực nghiệm
• 3.2. Một số giải pháp và kiến nghị để gia tăng thanh toán bằng thẻ tín dụng ở Việt Nam
• 3.2.1. Định hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam trong thời gian tới
• 3.3. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong đời sống tài chính của người tiêu dùng. Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng là rất cần thiết để các ngân hàng có thể phát triển dịch vụ này. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố tâm lý, kinh tế và xã hội tác động đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng.

1.1. Khái niệm và vai trò của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau. Nó không chỉ giúp người tiêu dùng dễ dàng trong việc thanh toán mà còn mang lại nhiều lợi ích như tích điểm thưởng, bảo hiểm và ưu đãi từ các ngân hàng.

1.2. Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, tỷ lệ người sử dụng thẻ tín dụng vẫn còn thấp so với các nước trong khu vực. Điều này đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong việc khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng.

II. Các nhân tố tâm lý ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Tâm lý người tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Các yếu tố như sự tin tưởng, thói quen chi tiêu và cảm giác an toàn tài chính đều có ảnh hưởng lớn đến quyết định này.

2.1. Sự tin tưởng vào ngân hàng phát hành thẻ

Người tiêu dùng thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng từ các ngân hàng mà họ tin tưởng. Sự uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng sẽ ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

2.2. Thói quen chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân

Thói quen chi tiêu của người tiêu dùng có thể ảnh hưởng đến việc họ có quyết định sử dụng thẻ tín dụng hay không. Những người có thói quen chi tiêu hợp lý và biết quản lý tài chính sẽ có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

III. Các nhân tố kinh tế ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Các yếu tố kinh tế như thu nhập, chi phí sử dụng thẻ và lãi suất cũng có tác động lớn đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách phù hợp.

3.1. Thu nhập và khả năng chi trả

Thu nhập của người tiêu dùng là yếu tố quyết định khả năng chi trả khi sử dụng thẻ tín dụng. Những người có thu nhập cao thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

3.2. Chi phí và lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm phí thường niên và lãi suất, có thể ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ. Người tiêu dùng thường so sánh các loại thẻ để chọn lựa thẻ có chi phí hợp lý nhất.

IV. Các nhân tố xã hội ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Các yếu tố xã hội như ảnh hưởng từ bạn bè, gia đình và xu hướng tiêu dùng cũng có thể tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng xã hội có thể thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng.

4.1. Ảnh hưởng từ bạn bè và gia đình

Người tiêu dùng thường bị ảnh hưởng bởi thói quen chi tiêu của bạn bè và gia đình. Nếu những người xung quanh sử dụng thẻ tín dụng, khả năng cao là họ cũng sẽ làm theo.

4.2. Xu hướng tiêu dùng trong xã hội

Xu hướng tiêu dùng hiện đại đang dần chuyển sang việc sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt. Điều này tạo ra một môi trường thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng.

V. Giải pháp khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Để thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng cần đưa ra các giải pháp phù hợp. Các chương trình khuyến mãi, giảm phí và nâng cao dịch vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng.

5.1. Chương trình khuyến mãi hấp dẫn

Ngân hàng có thể triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm thưởng để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng.

5.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng sẽ giúp ngân hàng tạo dựng được lòng tin và sự hài lòng từ phía khách hàng, từ đó thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của thẻ tín dụng tại Việt Nam

Thẻ tín dụng có tiềm năng phát triển lớn tại Việt Nam. Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp các ngân hàng xây dựng chiến lược phù hợp để phát triển dịch vụ này trong tương lai.

6.1. Tương lai của thẻ tín dụng tại Việt Nam

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao, thẻ tín dụng sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam trong những năm tới.

6.2. Những thách thức cần vượt qua

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng các ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều thách thức như cạnh tranh gay gắt và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng của người dân.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin và hệ thống ngân hàng điện tử, việc sử dụng thẻ tín dụng (TTD) ngày càng trở nên phổ biến trên thế giới và tại Việt Nam. Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), tính đến quý 2 năm 2013, tổng số thẻ ngân hàng phát hành đạt khoảng 60,15 triệu chiếc, trong đó thẻ tín dụng chiếm khoảng 1,8 triệu chiếc, tăng hơn 8 lần so với năm 2007. Tuy nhiên, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán vẫn còn thấp, chỉ chiếm khoảng 3,1% tổng lượng thẻ phát hành và giá trị thanh toán qua thẻ tín dụng chỉ chiếm khoảng 0,2% tổng giá trị thanh toán không dùng tiền mặt.

Nghiên cứu tập trung phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, với phạm vi khảo sát tại Thành phố Hồ Chí Minh – trung tâm kinh tế tài chính lớn nhất cả nước. Mục tiêu chính là xác định các yếu tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng, từ đó đề xuất các giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ tín dụng bền vững. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp các ngân hàng xây dựng chính sách tiếp thị hiệu quả, nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, góp phần giảm thiểu thanh toán tiền mặt và thúc đẩy thương mại điện tử tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình hành vi tiêu dùng, bao gồm:

• Lý thuyết hành vi tiêu dùng: Phân tích các yếu tố văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm lý ảnh hưởng đến quyết định mua sắm và sử dụng sản phẩm, dịch vụ. Các yếu tố này bao gồm nền văn hóa, nhóm tham khảo, vai trò xã hội, tuổi tác, thu nhập, nhận thức, niềm tin và thái độ.

• Mô hình phân tích nhân tố khám phá (EFA): Được sử dụng để xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng dựa trên các biến quan sát thu thập từ khảo sát.

• Mô hình hồi quy nhị phân (Binary Logistic Regression): Áp dụng để lượng hóa mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố, bao gồm cả các yếu tố nhân khẩu học, đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu gồm: thẻ tín dụng, hành vi sử dụng thẻ, các nhân tố kinh tế, pháp lý, công nghệ, nhận thức vai trò, chính sách marketing và tiện ích sử dụng thẻ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát định lượng với cỡ mẫu 500 người, được chọn ngẫu nhiên trong các trường đại học, ngân hàng và doanh nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh. Bảng câu hỏi gồm hai phần: thông tin nhân khẩu học và các phát biểu đánh giá theo thang đo Likert 5 mức độ. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm SPSS.

Quy trình phân tích gồm:

• Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha để đảm bảo tính nhất quán nội tại của các thang đo.

• Phân tích giá trị trung bình để đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.

• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn và nhóm các biến thành các nhân tố chính.

• Mô hình hồi quy nhị phân để xác định các nhân tố có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

Thời gian nghiên cứu kéo dài trong năm 2013, tập trung vào thực trạng và hành vi sử dụng thẻ tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng: Qua phân tích nhân tố và hồi quy nhị phân, có 5 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng gồm: tiện ích sử dụng thẻ, chính sách marketing của ngân hàng, khả năng sẵn sàng của hệ thống công nghệ, nhận thức vai trò của thẻ và yếu tố pháp lý. Trong đó, tiện ích sử dụng thẻ và chính sách marketing có mức ảnh hưởng cao nhất với hệ số hồi quy lần lượt là 0,859 và 0,335.

2. Ảnh hưởng của yếu tố nhân khẩu học: Độ tuổi và thu nhập có tác động đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Người dùng trẻ tuổi và có thu nhập ổn định có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn. Ví dụ, nhóm khách hàng có thu nhập trên 10 triệu đồng/tháng chiếm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cao hơn khoảng 25% so với nhóm thu nhập thấp hơn.

3. Thực trạng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam: Số lượng thẻ tín dụng phát hành tăng nhanh, từ 0,21 triệu chiếc năm 2007 lên 1,8 triệu chiếc năm 2013, nhưng tỷ lệ sử dụng thẻ trong thanh toán còn thấp, chỉ chiếm khoảng 3,1% tổng số thẻ phát hành. So sánh với các nước trong khu vực, mức độ phổ cập thẻ tín dụng của Việt Nam còn thấp hơn nhiều so với Indonesia (15 triệu thẻ trên dân số 230 triệu người).

4. Cơ sở hạ tầng công nghệ và an toàn giao dịch: Mạng lưới ATM và POS tăng trưởng mạnh với hơn 110.400 máy ATM và hàng nghìn điểm POS, tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu của thị trường gần 90 triệu dân. Công nghệ thẻ từ đang dần được thay thế bằng thẻ thông minh theo tiêu chuẩn EMV nhằm nâng cao bảo mật và an toàn giao dịch.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố tiện ích sử dụng và chính sách marketing đóng vai trò quyết định trong việc thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Điều này phù hợp với các nghiên cứu quốc tế, trong đó tiện lợi và ưu đãi là động lực chính khiến người tiêu dùng lựa chọn thẻ tín dụng. Yếu tố pháp lý và hạ tầng công nghệ cũng ảnh hưởng tích cực, phản ánh sự cần thiết của môi trường pháp lý minh bạch và hệ thống công nghệ hiện đại để tạo niềm tin cho khách hàng.

So với các nước phát triển như Mỹ, Nhật Bản, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam còn thấp do nhiều nguyên nhân như hạn mức tín dụng thấp, nhận thức về thẻ tín dụng chưa cao, và hệ thống thanh toán chưa hoàn thiện. Việc nâng cao nhận thức và cải thiện hạ tầng công nghệ sẽ góp phần tăng tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, giảm thiểu thanh toán tiền mặt, thúc đẩy thương mại điện tử phát triển.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện tỷ lệ phát hành thẻ qua các năm, biểu đồ so sánh mức độ phổ cập thẻ tín dụng giữa Việt Nam và các nước trong khu vực, cũng như bảng hệ số hồi quy các nhân tố ảnh hưởng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách marketing và ưu đãi khách hàng: Ngân hàng cần thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, hoàn tiền, giảm phí thường niên nhằm nâng cao tiện ích sử dụng thẻ tín dụng. Thời gian thực hiện trong 12 tháng, chủ thể là các ngân hàng thương mại.

2. Nâng cấp hạ tầng công nghệ và bảo mật: Đầu tư mở rộng mạng lưới ATM, POS và áp dụng công nghệ thẻ thông minh EMV để tăng tính an toàn và thuận tiện cho khách hàng. Thời gian triển khai 18-24 tháng, chủ thể là ngân hàng phối hợp với các nhà cung cấp công nghệ.

3. Hoàn thiện khung pháp lý và quản lý rủi ro: Cơ quan quản lý nhà nước cần rà soát, điều chỉnh các quy định liên quan đến phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, đảm bảo minh bạch, bảo vệ quyền lợi khách hàng và hạn chế rủi ro tín dụng. Thời gian thực hiện 12-18 tháng, chủ thể là Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tư pháp.

4. Tăng cường tuyên truyền, nâng cao nhận thức khách hàng: Tổ chức các chiến dịch truyền thông về lợi ích, cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn, tránh rủi ro tiêu dùng quá mức. Thời gian thực hiện liên tục, chủ thể là ngân hàng và các tổ chức tài chính.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại: Giúp các ngân hàng hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp, nâng cao thị phần.

2. Cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để hoàn thiện chính sách, pháp luật về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, đảm bảo an toàn hệ thống tài chính và bảo vệ người tiêu dùng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về hành vi tiêu dùng, mô hình phân tích nhân tố và hồi quy trong lĩnh vực thẻ tín dụng tại Việt Nam.

4. Doanh nghiệp và người tiêu dùng: Giúp hiểu rõ lợi ích, rủi ro và các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng, từ đó có quyết định sử dụng thẻ hợp lý, an toàn và hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Thẻ tín dụng là gì và có những loại nào phổ biến?
   Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán cho phép người dùng chi tiêu trước và trả tiền sau trong hạn mức được cấp. Các loại thẻ phổ biến gồm thẻ nội địa, thẻ quốc tế (Visa, MasterCard), thẻ cá nhân, thẻ công ty và phân loại theo công nghệ như thẻ từ, thẻ thông minh.

2. Những lợi ích chính khi sử dụng thẻ tín dụng?
   Thẻ tín dụng giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông, tăng tốc độ thanh toán, tạo điều kiện quản lý tài chính cá nhân, đồng thời mang lại nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm và dịch vụ bảo hiểm.

3. Các rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng là gì?
   Rủi ro bao gồm mất an toàn thông tin, gian lận thẻ giả, chi tiêu quá mức dẫn đến nợ xấu, phí rút tiền mặt cao và hạn chế sử dụng tại các điểm không chấp nhận thẻ.

4. Yếu tố nào ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?
   Tiện ích sử dụng thẻ và chính sách marketing của ngân hàng là hai yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất, tiếp theo là hạ tầng công nghệ và nhận thức vai trò của thẻ.

5. Làm thế nào để ngân hàng thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn?
   Ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa ưu đãi, cải thiện hạ tầng công nghệ, đồng thời tăng cường truyền thông nâng cao nhận thức và bảo vệ quyền lợi khách hàng.

Kết luận

• Thẻ tín dụng tại Việt Nam đang phát triển nhanh về số lượng nhưng tỷ lệ sử dụng trong thanh toán còn thấp, tiềm năng tăng trưởng lớn.
• Nghiên cứu xác định 5 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng gồm tiện ích sử dụng, chính sách marketing, hạ tầng công nghệ, nhận thức vai trò và yếu tố pháp lý.
• Yếu tố nhân khẩu học như độ tuổi và thu nhập có tác động đáng kể đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng.
• Cần hoàn thiện hạ tầng công nghệ, pháp luật và chính sách tiếp thị để thúc đẩy phát triển thị trường thẻ tín dụng bền vững.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, giám sát hiệu quả và nghiên cứu mở rộng phạm vi khảo sát trên toàn quốc.

Hành động ngay hôm nay: Các ngân hàng và cơ quan quản lý nên phối hợp triển khai các giải pháp nâng cao tiện ích và an toàn thẻ tín dụng, đồng thời đẩy mạnh truyền thông để tăng cường nhận thức và sử dụng thẻ tín dụng trong cộng đồng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --------------------------------------- PHẠM HOÀNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --------------------------------------- PHẠM HOÀNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Mãsố : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH T Ế NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ TẤN PHƯỚC TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Việt Nam” là công trình nghiên cứu của chính bản thân tôi và được đúc kết từ quá trình học tập nghiên cứu trong thời gian qua. Số liệu trong luận văn được thu thập từ những nguồn đáng tin cậy và trung thực. Tác giả luận văn Phạm Hoàng Nguyên TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .1 Giới thiệu về thẻ tín dụng .1 Khái niệm và phân loại.3 Phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng.2 Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng .1 Một số loại thẻ tín dụng phổ biến trên thế giới và tại Việt Nam .2 Hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng .2 Những lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng.1 Những lợi ích trong thanh toán bằng thẻ tín dụng .2 Những rủi ro trong thanh toán thẻ tín dụng .3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng qua một số nghiên cứu trước.1 Mô hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam của PGS. Lê Thế Giới – ThS. 19 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Một cuộc điều tra của nhật báo Hindu Line của Ấn Độ về các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của khách hàng năm 2011.3 Bài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng ở Bắc Síp năm 2005 của Okan Veli Safakli. 22 Kết luận chương 1 . 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG TTD CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY .1 Vấn đề phát hành thẻ tín dụng .1 Các điều kiện phát hành thẻ tín dụng .2 Quy trình phát hành thẻ tín dụng ở một số ngân hàng tại Việt Nam.2 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam.1 Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng ở Việt Nam thời gian qua .2 Thực trạng về cơ sở hạ tầng công nghệ cho việc phát triển thẻ tín dụng.3 Một số vấn đề pháp lý liên quan đ ến thẻ tín dụng .3 Thực hiện nghiên cứu .1 Giả thiết nghiên cứu .2 Mô hình nghiên cứu .1 Kiểm định giá trị trung bình tổng thể (one-sample T test).2 Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factors Analysis: EFA) .3 Mô hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng (Binary logistic) . 56 Kết luận chương 2 . 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM .1 Một số ưu nhược điểm của hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng ở Việt Nam hiện nay.60 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Ưu nhược điểm.2 Kết luận từ mô hình nghiên cứu thực nghiệm.2 Một số giải pháp và kiến nghị để gia tăng thanh toán bằng thẻ tín dụng ở Việt Nam .1 Định hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam trong thời gian tới. 72 Kết luận chương 3 . 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 1. ATM : Automated Teller Machine (máy rút tiền tự động) 2. CMND : Chứng minh nhân dân 3. EDCT : Electronic Data Capture Terminal (máy đọc thẻ) 4. EFA : Exploratory Factor Analysis (phân tích nhân tố khám phá) 5. KMO : Kaiser-Meyer-Olkin (chỉ số KMO) 6. NH : Ngân hàng 7. NHNN : Ngân hàng nhà nước 8. NHPH : Ngân hàng phát hành 9. NHTM : Ngân hàng thương mại 10. NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần 11. POS : Point of sale (điểm chấp nhận thẻ) 12. TNH : Thẻ ngân hàng 13. TTD : Thẻ tín dụng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng, biểu Trang Bảng 1.1: Kiểm định gi á trị trung bình trong nghiên cứu của Okan Veli Safakli .1: So sánh một số loại phí sử dụng TTD giữa các NH .2: Mức độ phổ cập TTD tại một số quốc gia .3: Cơ cấu giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt quý 3 năm 2012 .4: Thống kê khái quát số liệu thu thập được .5: Kết quả kiểm định giá trị trung bình .6: Kết quả phân tích nhân tố (chạy lần 6).7: KMO và kiểm định Bartlett của EFA lần 6.8: Kết quả sự phù hợp của mô hình phân tích nhân tố .9: Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 1 .10: Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 2 .11: Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 3 .12: Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 4 .13: Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo nhân tố 5 .14: Kết quả mô hình hồi quy nhị phân .15: Kết quả kiểm định Omnibus.16: Kết quả kiểm tra sự phù hợp của mô hình hồi quy nhị phân. 58 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ, đồ thị Trang Hình 1.1: Sơ đồ thanh toán bằng TTD .2: Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam .1: Số lượng thẻ phát hành qua các năm .2: So sánh cơ cấu thẻ năm 2007 và 2012 .3: Tỷ lệ thanh toán tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán qua các năm.4: Số lượng POS và máy ATM qua các năm .5: Số lượng người dùng Internet tại một số nước Đông Nam Á năm 2012 và 2013 .6: Thị phần các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Internet năm 2012 tính theo số lượng thuê bao . 38 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết của đề tài Trước sự phát triển của công nghệ thông tin ngày nay, NH điện tử nói chung và việc thanh toán qua TTD nói riêng sẽ giúp đa dạng dịch vụ và gi a tăng tính cạnh tranh cho các NH. Vì vậy, nếu NH nào phát triển tốt mảng dịch vụ này sẽ có được một lợi thế cạnh tranh lớn đối với những NH khác. Nhưng thực tế cho thấy rằng các dịch vụ về TTD vẫn chưa thực sự phát triển mạnh ở Việt Nam. Vì vậy, tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng TTD ở Việt Nam có ý nghĩa to lớn trong việc giúp cho các NH có thể đưa ra những chính sách tiếp thị phù hợp và hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ TTD ở Việt Nam. Trước yêu cầu đó , tôi đã quyết định thực hiện bài nghiên cứu về “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam” để làm luận văn tốt nghiệp của mình.  Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu của bài nghiên cứu là nhằm khái quát về thực trạng của việc phát hành và thanh toán qua TTD tại Việt Nam trong thời gian qua. Đồng thời dựa vào thực trạng đó cộng với mô hình phân tích thực nghiệm để đưa ra những nhân tố đượ c cho là có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng TTD của khách hàng tại Việt Nam. Và cuối cùng trên cở sở biết được các nhân tố trên sẽ đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằ m thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng và bền vững của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam trong tương lai.  Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng. Nghiên cứu được thực hiện tại Thành phố Hồ Chí Minh, một trung tâm kinh tế - tài chính hàng đầu của cả nước, có hệ thống NH phát triển và mức thu nhập bình quân cao rất thích hợp cho việc nghiên cứu về việc sử dụng TTD.  Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu được thực hiện dựa trên cơ sở tiếp cận thực tế thu thập thông tin kết hợp với việc phân tích mô hình kinh tế lượng để rút ra kết luận. Số liệu dùng để chạy TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 mô hình được thu thập bằng cách phát bản khảo sát, bản khảo sát được thiết kế bao gồm 2 phần: phần 1 nhằm tìm hiểu các thông tin cá nhân của người trả lời như: độ tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, nghề ngh iệp, thu nhập bình quân…, phần 2 bao gồm các phát biểu sử dụng thang đo likert 5 mức độ (mức 1: hoàn toàn không đồng ý, mức 5: hoàn toàn đồng ý). Bản khảo sát sẽ được phát cho những đối tượng được xem là có khả năng sử dụng TTD tại các trường đại học, NH, doanh nghiệp. Sẽ có 500 bản khảo sát được phát ra và dữ liệu thu thập được sẽ được xử lý bằng chương trình SPSS. Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, t ôi sẽ sử dụng phân tích giá trị trung bình nhằm tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng TTD và xếp hạng tầm quan trọng của các nhân tố đó, sau đó sẽ dùng phân tích nhân tố để xác định các nhân tố chính. Cuối cùng mô hình hồi quy nhị phân (binary logistic) sẽ giúp tìm ra và lượng hóa mức độ ảnh hưởng của các yếu tố kể cảc các yếu tố về nhân khẩu học.