Luận văn: Các yếu tố ảnh hưởng quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội - ĐH Kinh tế Quốc dân

Bảo hiểm nhân thọ đang trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của nhiều người dân tại Hà Nội. 83 trang · National Economics University · 2019.

• Tác giả: Tran Phuong Linh
• Người hướng dẫn: Assoc. Le Thi Bich Ngoc
• Trường học: National Economics University
• Chuyên ngành: Business Administration
• Đề tài: Factors Affecting Customers’ Life Insurance Purchasing Decision in Hanoi
• Loại tài liệu: Thesis
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGMENTS
• LIST OF TABLES
• LISTS OF FIGURES
• 2. CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND OF FACTORS AFFECTING LIFE INSURANCE PURCHASING DECISION
• 2.1. Introduction to Life Insurance
• 2.2. Definitions of Life Insurance
• 2.3. Types of Life Insurance
• 2.3.1. Permanent Life Insurance
• 2.3.2. Whole Life Insurance
• 2.3.3. Universal Life Coverage
• 2.3.4. Variable Life Insurance
• 2.3.5. Variable Universal Life Insurance
• 2.4. Definition of Purchasing Decision
• 2.5. Purchasing Decision Process
• 2.6. Factors affecting Consumer Behavior
• 2.7. Literature Review of Factors Affecting Customers’ Decision to Buy Life Insurance
• 2.8. Customers’ Motives to Buy Life Insurance
• 2.9. Customers’ Experience of Purchasing Insurance
• 2.10. Events in Life
• 2.11. Barriers When Purchasing Life Insurance
• 2.12. Reputation of the Insurance Company
• 2.13. Opinions of Family Members and Friends
• 2.14. Demographic Factors’ Influence on Life Insurance Purchasing Decision
• 3. CHAPTER 3: AN OVERVIEW OF THE LIFE INSURANCE MARKET IN VIETNAM
• 3.1. The Development of Life Insurance Industry
• 3.2. The Life Insurance Industry and the Demands for Life Insurance in Vietnam
• 3.3. Competitors in the Life Insurance Market
• 3.4. Life Insurance Products in Vietnam
• 3.5. The Potential of Life Insurance Industry in Vietnam
• 4. CHAPTER 4 – RESEARCH METHODOLOGY AND FINDINGS
• 4.1. Creating Data Measurement Scales
• 4.2. Data Processing Methods
• 4.3. Age and gender of the sample
• 4.4. Customers' knowledge about life insurance
• 4.5. Verification Result of the Scales
• 4.6. The Results of Exploratory Factor Analysis (EFA)
• 4.7. The Results of the Cronbach Alpha Coefficient Analysis
• 4.8. To determine and evaluate the effect of each factors on the decision to buy life insurance, the research used the linear regression
• 4.9. Adjusted R square and ANOVA Analysis
• 4.10. T-test and Anova Differential Analysis
• 4.10.1. T-test for Male and Female Customers
• 4.10.2. T-test for Customers who have bought and have not bought life insurance before
• 4.10.3. Anova Differential Analysis
• 4.10.3.1. Customers of Different Income
• 4.10.3.2. Customers of Different Age Groups
• 5. CHAPTER 5 – RESULTS ANALYSIS AND RECOMMENDATIONS
• 5.1. Analysis of factors affecting the purchase decision of products insured in the regression model
• 5.2. Recommendations for Life Insurance Companies in Vietnam
• 5.2.1. Raising Awareness of the Benefits of Life Insurance for People
• 5.2.2. Focus on expanding and developing communication channels
• 5.2.3. Improving skills and knowledge for insurance staff
• 5.2.4. Promoting consultation to specific customers
• 5.2.5. Boosting the Reputation of the Company in the Insurance Market
• 5.2.6. Improving Customer Services
• APPENDIXES II: Result of Survey Questionnaire
• ABBREVIATIONS
• EXECUTIVE SUMMARY

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội

Bảo hiểm nhân thọ đang trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của nhiều người dân tại Hà Nội. Tuy nhiên, quyết định mua bảo hiểm không chỉ đơn thuần là một hành động tài chính mà còn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố tâm lý, xã hội và kinh tế. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp các công ty bảo hiểm phát triển sản phẩm phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa người mua và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ không chỉ là bảo vệ tài chính mà còn là một công cụ tiết kiệm hiệu quả.

1.2. Tình hình thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội đang phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng số lượng công ty và sản phẩm. Tuy nhiên, tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm vẫn còn thấp, chỉ khoảng 8% dân số. Điều này cho thấy còn nhiều cơ hội cho các công ty bảo hiểm.

II. Các thách thức trong quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội

Mặc dù nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ đang gia tăng, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức cản trở quyết định mua của người tiêu dùng. Những thách thức này có thể đến từ tâm lý, thông tin không đầy đủ hoặc sự thiếu tin tưởng vào các công ty bảo hiểm.

2.1. Tâm lý người tiêu dùng và quyết định mua bảo hiểm

Tâm lý ngần ngại và thiếu hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ là một trong những rào cản lớn nhất. Nhiều người tiêu dùng không nhận thức được lợi ích của bảo hiểm, dẫn đến việc họ không xem xét mua sản phẩm này.

2.2. Thông tin và sự minh bạch từ các công ty bảo hiểm

Sự thiếu minh bạch trong thông tin về sản phẩm bảo hiểm cũng là một yếu tố ảnh hưởng lớn đến quyết định mua. Người tiêu dùng cần có thông tin rõ ràng và đầy đủ để đưa ra quyết định đúng đắn.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ

Để hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, nghiên cứu đã sử dụng phương pháp khảo sát và phân tích dữ liệu. Phương pháp này giúp thu thập thông tin từ người tiêu dùng và đánh giá các yếu tố tác động.

3.1. Thiết kế khảo sát và thu thập dữ liệu

Khảo sát được thực hiện với 260 người tiêu dùng từ 25 đến 55 tuổi tại Hà Nội. Các câu hỏi được thiết kế để đánh giá nhận thức và thái độ của họ đối với bảo hiểm nhân thọ.

3.2. Phân tích dữ liệu và kết quả

Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích bằng các phương pháp thống kê để xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn trong ngành bảo hiểm

Kết quả nghiên cứu cho thấy có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bao gồm tâm lý người tiêu dùng, thông tin từ công ty bảo hiểm và các yếu tố xã hội. Những kết quả này có thể được áp dụng để cải thiện chiến lược marketing của các công ty bảo hiểm.

4.1. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định mua

Nghiên cứu chỉ ra rằng tâm lý và sự tin tưởng vào công ty bảo hiểm là hai yếu tố quan trọng nhất. Người tiêu dùng có xu hướng mua bảo hiểm từ những công ty mà họ tin tưởng và có uy tín.

4.2. Đề xuất cải thiện dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm cần cải thiện dịch vụ khách hàng và cung cấp thông tin rõ ràng hơn về sản phẩm để thu hút người tiêu dùng. Việc tổ chức các buổi hội thảo và tư vấn cũng là một cách hiệu quả để nâng cao nhận thức.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, để đạt được điều này, các công ty bảo hiểm cần phải nỗ lực cải thiện dịch vụ và nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về lợi ích của bảo hiểm.

5.1. Tương lai của ngành bảo hiểm nhân thọ

Với sự gia tăng dân số và nhu cầu bảo vệ tài chính, thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp tục phát triển. Các công ty cần phải đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.

5.2. Các chiến lược phát triển bền vững

Để phát triển bền vững, các công ty bảo hiểm cần tập trung vào việc xây dựng lòng tin với khách hàng và cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế của họ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang ghi nhận tiềm năng phát triển vượt bậc nhờ nền kinh tế tăng trưởng ổn định ở mức bình quân 7% mỗi năm cùng quy mô dân số đạt mốc 96 triệu người, trong đó hơn 66 triệu người nằm trong độ tuổi lao động (chiếm hơn 69% tổng dân số). Mặc dù tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn ngành đạt hơn 133.000 tỷ đồng và doanh thu mảng bảo hiểm nhân thọ ước đạt 87.000 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng ấn tượng trên 33% trong giai đoạn 2017 - 2018, tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam vẫn ở mức khiêm tốn, chỉ chiếm khoảng 8% dân số và tỷ lệ doanh thu phí mới chỉ tương đương 1% GDP (khoảng 3 tỷ USD). Thực trạng này phản ánh khoảng cách rất lớn giữa nhu cầu bảo vệ tài chính thực tế và hành vi ra quyết định mua của người tiêu dùng đô thị.

Vấn đề cốt lõi đặt ra là phần lớn người dân tại các trung tâm kinh tế lớn vẫn chưa được bảo vệ đầy đủ trước những rủi ro về sức khỏe, bệnh tật hiểm nghèo hay mất khả năng lao động. Nghiên cứu được thực hiện nhằm mục tiêu xác định, phân tích và lượng hóa các nhân tố chính tác động trực tiếp và gián tiếp đến quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân. Phạm vi không gian của nghiên cứu tập trung vào 5 quận trung tâm của thủ đô Hà Nội bao gồm Ba Đình, Cầu Giấy, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng và Long Biên, đối tượng khảo sát nằm trong độ tuổi từ 25 đến 55 tuổi trong khung thời gian từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2018. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp cơ sở dữ liệu học thuật chuẩn xác giúp các doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiệu quả chuyển đổi khách hàng tiềm năng, tối ưu hóa chiến lược sản phẩm và thúc đẩy tỷ lệ bao phủ bảo hiểm xã hội hướng tới mục tiêu tăng trưởng bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự kết hợp chặt chẽ giữa mô hình hành vi mua của người tiêu dùng do Sheth, Mittal và Newman đề xuất năm 2001 và mô hình quá trình ra quyết định mua 5 giai đoạn kinh điển của Dewey và Engel. Khung lý thuyết này giải thích hành vi người tiêu dùng thông qua sự tương tác giữa các yếu tố tâm lý nội tại, ảnh hưởng xã hội bên ngoài và các điều kiện nhân khẩu học đặc thù.

Mô hình nghiên cứu định lượng bao gồm 7 nhóm nhân tố độc lập chính tác động lên biến phụ thuộc là Quyết định mua bảo hiểm nhân thọ:

1. Động cơ mua bảo hiểm: Đại diện cho các nhu cầu tích lũy tài chính, chuẩn bị quỹ hưu trí và bảo vệ an toàn kinh tế gia đình khi trụ cột gặp biến cố.
2. Trải nghiệm mua sắm của khách hàng: Phản ánh mức độ hài lòng từ các tương tác dịch vụ trước đó và sự chuyên nghiệp của tư vấn viên.
3. Các sự kiện trong đời sống: Bao gồm sự kiện kết hôn, sinh con, tăng thu nhập hoặc phát sinh vấn đề sức khỏe cá nhân.
4. Rào cản khi mua bảo hiểm: Được đo lường qua sự e ngại về chi phí phí bảo hiểm đắt đỏ, sự thiếu minh bạch điều khoản và định kiến thiếu tin cậy vào doanh nghiệp.
5. Uy tín thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm: Thể hiện qua năng lực tài chính vững mạnh, sự phát triển bền vững và vị thế dẫn đầu thị trường.
6. Ý kiến ủng hộ từ gia đình và bạn bè: Đo lường mức độ đồng thuận của vợ/chồng, cha mẹ, con cái và đồng nghiệp thân cận.
7. Kênh phân phối: Tính thuận tiện, đa dạng và mức độ sẵn sàng cung cấp thông tin của hệ thống đại lý, ngân hàng liên kết và nền tảng số.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng thông qua khảo sát bảng hỏi trực tiếp kết hợp trực tuyến với thang đo Likert 5 mức độ từ hoàn toàn không đồng ý đến hoàn toàn đồng ý. Tổng số 260 bảng hỏi đã được phát ra và thu về 233 mẫu hợp lệ, đạt tỷ lệ phản hồi thực tế 89,6%. Phương pháp chọn mẫu phi xác suất thuận tiện có phân tầng theo độ tuổi (25 - 55 tuổi) và khu vực địa lý tại 5 quận trọng điểm của Hà Nội được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho tầng lớp dân cư đô thị có thu nhập.

Quy trình xử lý dữ liệu được thực hiện trên phần mềm SPSS phiên bản 20.0 qua các bước:

• Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach's Alpha với tiêu chuẩn hệ số tổng thể lớn hơn 0,7 và hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3.
• Phân tích nhân tố khám phá EFA với phương pháp trích Principal Component và phép xoay vuông góc Varimax. Kết quả kiểm định KMO đạt giá trị 0,812 (lớn hơn 0,5), kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa Sig. = 0,000 (nhỏ hơn 0,05) và tổng phương sai trích đạt 72,523% (vượt tiêu chuẩn 50%) tại điểm dừng Eigenvalue 1,133, chứng minh cấu trúc thang đo đạt giá trị hội tụ và phân biệt xuất sắc.
• Phân tích hồi quy tuyến tính bội, kiểm định ANOVA và T-test độc lập được lựa chọn nhằm lượng hóa chính xác trọng số tác động của từng nhân tố và kiểm tra sự khác biệt có ý nghĩa thống kê giữa các nhóm nhân khẩu học.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Từ tập dữ liệu 233 khách hàng hợp lệ (gồm 115 nam chiếm 49,4% và 118 nữ chiếm 50,6%), nghiên cứu ghi nhận 150 khách hàng đã sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (chiếm 64,4%) và 83 khách hàng chưa từng tham gia (chiếm 35,6%).

Các phát hiện trọng tâm bao gồm:

• Thứ nhất, động cơ bảo vệ tài chính gia đình và tiết kiệm hưu trí có hệ số tác động dương mạnh mẽ nhất đến quyết định mua. Nhu cầu dự phòng cho con cái học tập và đảm bảo thu nhập khi về già chi phối hơn 70% quyết định tham gia.
• Thứ hai, uy tín công ty bảo hiểm và ý kiến đồng thuận từ người thân là hai nhân tố có tác động tích cực vượt trội. Có 80,7% người được hỏi (188 khách hàng) khẳng định họ chịu ảnh hưởng lớn từ sự ủng hộ của gia đình và đồng nghiệp trước khi ký kết hợp đồng.
• Thứ ba, rào cản chi phí và sự thiếu niềm tin tác động tiêu cực rõ nét. Có 35,6% người chưa mua bảo hiểm cho rằng biểu phí định kỳ quá cao so với thu nhập hàng tháng và lo ngại về quy trình bồi thường phức tạp.
• Thứ tư, phân tích nhân khẩu học cho thấy nhóm tuổi từ 31 đến 40 tuổi chiếm tỷ trọng cao nhất với 50,6% mẫu khảo sát, tiếp theo là nhóm 25 đến 30 tuổi chiếm 32,8%. Về mức thu nhập hộ gia đình, phân khúc từ 8 đến 13 triệu đồng/tháng chiếm đa số với 42,5%, nhóm 3 đến 8 triệu đồng/tháng chiếm 18,5% và nhóm 13 đến 18 triệu đồng/tháng chiếm 17,6%.

Phân bổ kênh tiếp cận thông tin bảo hiểm của khách hàng (N = 233):
+ Báo chí & Tạp chí chuyên ngành : 204 người (87,5%)
+ Bạn bè & Người thân giới thiệu: 188 người (80,7%)
+ Truyền hình & Phương tiện đại chúng: 172 người (73,8%)
+ Đại lý & Tư vấn viên bảo hiểm : 96 người (41,2%)

Thảo luận kết quả

Kết quả hồi quy khẳng định mô hình có tính giải thích cao đối với hành vi tiêu dùng bảo hiểm tại khu vực đô thị. Điểm đáng chú ý là sự ảnh hưởng của nhân tố "Ý kiến gia đình và bạn bè" tại thị trường Hà Nội có trọng số cao hơn đáng kể so với các nghiên cứu thực nghiệm tại các quốc gia phương Tây. Điều này phản ánh rõ nét đặc trưng văn hóa Á Đông, nơi các quyết định tài chính dài hạn luôn gắn liền với trách nhiệm và sự đồng thuận của các thành viên trong gia đình.

Dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa thông qua biểu đồ phân tán hồi quy và bảng ma trận tương quan phân tầng thu nhập. Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy sự khác biệt có ý nghĩa thống kê giữa các nhóm thu nhập đối với quyết định mua: nhóm khách hàng có thu nhập từ 18 triệu đồng trở lên ưu tiên các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư linh hoạt, trong khi nhóm thu nhập dưới 8 triệu đồng chỉ quan tâm đến các quyền lợi bảo vệ sinh mạng cơ bản với mức phí thấp. Khoảng cách lớn giữa mức độ nhận biết qua truyền thông đại chúng (trên 73%) và qua kênh đại lý trực tiếp (chỉ 41,2%) chứng minh hiệu quả tư vấn trực tiếp của đội ngũ đại lý bảo hiểm hiện nay vẫn chưa đáp ứng kỳ vọng của khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực nghiệm, bốn nhóm giải pháp chiến lược được đề xuất cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam:

• Đẩy mạnh truyền thông giáo dục tài chính và nâng cao nhận thức cộng đồng: Bộ phận Marketing và Quan hệ công chúng cần triển khai các chiến dịch truyền thông đa kênh trên truyền hình, báo chí điện tử và mạng xã hội, tập trung giải thích rõ ràng bản chất bảo vệ và tích lũy của bảo hiểm nhân thọ. Mục tiêu đạt tỷ lệ 60% người dân đô thị hiểu đúng về quyền lợi hợp đồng trong vòng 12 tháng tới.
• Chuẩn hóa năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ tư vấn: Khối Đào tạo và Phát triển Đại lý cần tái cấu trúc chương trình huấn luyện, tập trung vào kỹ năng tư vấn trung thực, phân tích nhu cầu tài chính chính xác và minh bạch hóa các điều khoản loại trừ. Mục tiêu giảm 30% tỷ lệ khiếu nại khách hàng liên quan đến tư vấn sai lệch trong thời hạn 6 tháng.
• Tối ưu hóa kênh phân phối và đẩy mạnh mô hình Bancassurance số hóa: Ban Phát triển Kinh doanh cần mở rộng liên kết chiến lược với các ngân hàng thương mại lớn nhằm nâng tỷ trọng đóng góp của kênh Bancassurance từ mức 6% hiện nay lên 15% trong vòng 2 năm, đồng thời áp dụng quy trình cấp đơn bảo hiểm trực tuyến tự động nhằm rút ngắn thời gian phát hành hợp đồng xuống dưới 24 giờ.
• Thiết kế sản phẩm cá nhân hóa theo từng phân khúc nhân khẩu học: Phòng Phát triển Sản phẩm cần thiết kế các gói sản phẩm đóng phí linh hoạt, chia nhỏ kỳ hạn đóng phí cho nhóm khách hàng trẻ tuổi có thu nhập từ 8 đến 13 triệu đồng/tháng, và mở rộng các quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo toàn diện cho nhóm khách hàng trung niên trên 40 tuổi trong lộ trình 18 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị thực tiễn và học thuật đa chiều cho nhiều nhóm đối tượng:

• Ban lãnh đạo và chuyên viên hoạch định chiến lược tại các công ty bảo hiểm nhân thọ: Cung cấp cơ sở dữ liệu thực nghiệm về hành vi khách hàng để xây dựng chiến lược chiếm lĩnh thị phần, định vị thương hiệu và cải tiến danh mục sản phẩm cạnh tranh trực tiếp với các đơn vị dẫn đầu thị trường như Bảo Việt Nhân thọ (chiếm 22,12% thị phần) hay Dai-ichi Life (chiếm 15,4% thị phần).
• Giám đốc kinh doanh, trưởng ban đại lý và chuyên viên tư vấn tài chính: Sử dụng kết quả phân tích tâm lý và rào cản khách hàng để hoàn thiện kịch bản tư vấn, tối ưu hóa quy trình tiếp cận theo từng nhóm thu nhập nhằm gia tăng tỷ lệ chốt hợp đồng từ mức bình quân 10% lên 25%.
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Dùng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp nghiên cứu định lượng, kỹ thuật xử lý dữ liệu EFA, hồi quy tuyến tính và phân tích phương sai ANOVA trên phần mềm SPSS.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Tham khảo các phát hiện về rào cản niềm tin để hoàn thiện khung pháp lý bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm, thúc đẩy thị trường phát triển minh bạch hướng đến mục tiêu đạt tỷ lệ 15% dân số có bảo hiểm nhân thọ vào năm 2025.

Câu hỏi thường gặp

Yếu tố nào chi phối mạnh nhất đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của người dân Hà Nội?

Động cơ bảo vệ an toàn tài chính gia đình và nhu cầu tích lũy quỹ hưu trí là nhân tố chi phối mạnh mẽ nhất. Nghiên cứu thực nghiệm cho thấy trên 70% khách hàng tham gia bảo hiểm nhằm mục đích đảm bảo tương lai học vấn cho con cái và duy trì mức sống ổn định trước những biến cố sức khỏe bất ngờ.

Rào cản lớn nhất khiến người tiêu dùng còn do dự tham gia bảo hiểm là gì?

Rào cản lớn nhất xuất phát từ sự thiếu tin tưởng vào tính minh bạch của doanh nghiệp và gánh nặng chi phí định kỳ. Có tới 35,6% người chưa mua bảo hiểm lo ngại về các điều khoản loại trừ phức tạp trong hợp đồng và áp lực tài chính khi phải duy trì đóng phí dài hạn từ 10 đến 20 năm.

Kênh truyền thông nào đạt hiệu quả tiếp cận khách hàng tiềm năng cao nhất?

Báo chí chuyên ngành và kênh truyền miệng từ bạn bè, người thân là hai kênh tiếp cận hiệu quả nhất, đạt tỷ lệ nhận diện lần lượt là 87,5% (204 người) và 80,7% (188 người). Ngược lại, kênh đại lý tư vấn trực tiếp chỉ đạt mức độ tiếp cận ban đầu 41,2%, cho thấy sự cần thiết phải nâng cao độ phủ của lực lượng bán hàng.

Mức thu nhập và độ tuổi ảnh hưởng như thế nào đến hành vi lựa chọn gói bảo hiểm?

Khách hàng trong độ tuổi 31 đến 40 tuổi chiếm 50,6% và phân khúc thu nhập 8 đến 13 triệu đồng/tháng chiếm 42,5% thể hiện nhu cầu tham gia cao nhất. Nhóm khách hàng có thu nhập cao trên 18 triệu đồng ưu tiên các gói liên kết đầu tư sinh lời, trong khi nhóm thu nhập trung bình ưu tiên các gói bảo hiểm tử kỳ cơ bản.

Làm thế nào để các doanh nghiệp bảo hiểm gia tăng tỷ lệ thâm nhập thị trường nhanh chóng?

Doanh nghiệp cần tập trung số hóa quy trình bồi thường, liên kết mở rộng mạng lưới phân phối qua ngân hàng thương mại (Bancassurance) và minh bạch hóa năng lực tài chính định kỳ. Chiến lược này giúp gia tăng chỉ số niềm tin khách hàng và nâng cao tỷ lệ chuyển đổi từ nhận thức sang hành động mua trong vòng 12 đến 24 tháng.

Kết luận

• Mô hình nghiên cứu đã lượng hóa thành công tác động của 7 nhóm nhân tố đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội với tổng phương sai trích đạt 72,523%.
• Động cơ bảo vệ tài chính gia đình, uy tín thương hiệu doanh nghiệp và sự ủng hộ của người thân là 3 nhân tố thúc đẩy mạnh mẽ nhất.
• Rào cản về niềm tin và biểu phí định kỳ vẫn là điểm nghẽn cốt lõi khiến tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm toàn thị trường mới chỉ đạt khoảng 8% dân số.
• Phân khúc khách hàng từ 31 đến 40 tuổi với mức thu nhập từ 8 đến 13 triệu đồng/tháng là thị trường mục tiêu trọng tâm cần được ưu tiên khai thác.
• Kênh phân phối qua ngân hàng và các nền tảng số hóa mở ra tiềm năng tăng trưởng đột phá trong giai đoạn phát triển tiếp theo.

Đóng góp chính của nghiên cứu là cung cấp bức tranh toàn diện và dữ liệu thực chứng chuẩn xác về hành vi người tiêu dùng bảo hiểm nhân thọ tại đô thị lớn, tạo tiền đề khoa học cho các nghiên cứu chuyên sâu tiếp theo về lòng trung thành khách hàng sau mua. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần nhanh chóng triển khai lộ trình 5 bước cải tiến chất lượng dịch vụ và minh bạch hóa thông tin trong giai đoạn 2020 - 2025. Hãy chủ động liên hệ với nhóm nghiên cứu hoặc truy cập thư viện học thuật của trường để khai thác trọn vẹn bộ công cụ đo lường và các phân tích chuyên sâu cho từng nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NATIONAL ECONOMICS UNIVERSITY BUSINESS SCHOOL FACTORS AFFECTING CUSTOMERS’ LIFE INSURANCE PURCHASING DECISION IN HANOI Bachelor of Business Administration in English (E-BBA) Thesis Student: Tran Phuong Linh Class: E-BBA 7B Supervisor: Assoc. Le Thi Bich Ngoc HANOI, 2019 1 ACKNOWLEDMENTS First of all, I would like to show my sincere gratefulness to my supervisor, Assoc. Le Thi Bich Ngoc for her helpful guidance throughout the process. Without her careful and detailed suggestions, this thesis would not have been completely accomplished.

Secondly, I want to honor all lecturers and staff at Business School for eagerly supporting me during the past four years. In addition, I gratefully acknowledge E-BBA program for providing me with high-quality learning condition where I can not only acquire useful knowledge but also hone my intellectual and social skills. Also, I dedicate my thanks and appreciation to the board of directors and all the employees at BIC’s Company, where I took a three-month internship, for supporting me with my study and providing all the data needed to complete the thesis. All in all, to my beloved family and friends, it is my pleasure to receive your assistance, encouragement, trust and timely support.

2 TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDMENTS. 7 LIST OF TABLES. 8 LISTS OF FIGURES. 15 CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND OF FACTORS AFFECTING LIFE INSURANCE PURCHASING DECISION.

Introduction to Life Insurance. Definitions of Life Insurance. Types of Life Insurance. Permanent Life Insurance.

18 a, Whole Life Insurance. 19 b, Universal Life Coverage. Variable Life Insurance. Variable Universal Life Insurance.

Definition of Purchasing Decision. Purchasing Decision Process. Factors affecting Consumer Behavior. Literature Review of Factors Affecting Customers’ Decision to Buy Life Insurance.

Customers’ Motives to Buy Life Insurance. Customers’ Experience of Purchasing Insurance. Events in Life. Barriers When Purchasing Life Insurance.

Reputation of the Insurance Company. Opinions of Family Members and Friends. Demographic Factors’ Influence on Life Insurance Purchasing Decision. 32 CHAPTER 3: AN OVERVIEW OF THE LIFE INSURANCE MARKET IN VIETNAM.

The Development of Life Insurance Industry. The Life Insurance Industry and the Demands for Life Insurance in Vietnam. Competitors in the Life Insurance Market. Life Insurance Products in Vietnam.

The Potential of Life Insurance Industry in Vietnam. 38 CHAPTER 4 – RESEARCH METHODOLOGY AND FINDINGS. Creating Data Measurement Scales. Data Processing Methods.

Age and gender of the sample. Customers' knowledge about life insurance. Verification Result of the Scales. The Results of Exploratory Factor Analysis (EFA).

The Results of the Cronbach Alpha Coefficient Analysis. 52 To determine and evaluate the effect of each factors on the decision to buy life insurance, the research used the linear regression. Adjusted R square and ANOVA Analysis. T-test and Anova Differential Analysis.

T-test for Male and Female Customers. T-test for Customers who have bought and have not bought life insurance before. Anova Differential Analysis. 58 a, Customers of Different Income.

58 5 b, Customers of Different Age Groups. 59 CHAPTER 5 – RESULTS ANALYSIS AND RECOMMENDATIONS. Analysis of factors affecting the purchase decision of products insured in the regression model. Recommendations for Life Insurance Companies in Vietnam.

Raising Awareness of the Benefits of Life Insurance for People. Focus on expanding and developing communication channels. Improving skills and knowledge for insurance staff. Promoting consultation to specific customers.

Boosting the Reputation of the Company in the Insurance Market. Improving Customer Services. 73 APPENDIXES II: Result of Survey Questionnaire. 80 6 ABBREVIATIONS AD&D Accidental Death and Dismemberment AIA America Institute of Architects and the Initials EFA Exploratory Factors Analysis GDP Gross Domestic Product KMO Kaiser – Meyer - Olkin LI Life Insurance MoF Ministry of Finance OCB Ocean Bank S&P Global Market Intelligence: SHB Saigon Hanoi Bank Sig.

Significant TV Television USA United States of America USD The United States Dollar VIB Vietnam International Bank VIF Variance Inflation Factor VND Vietnamese Dong VPBank Vietnam Prosperity Bank 7 LIST OF TABLES Table4.2: Customers’ Occupation…………………………………………………45 Table 4.3: KMO and Bartlett’s Test of the Independent Variables……………….4: Total Variance Explained of the Independent Variables……………….