Khóa luận: Các yếu tố ảnh hưởng gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nam Á - CN Tân Định năm 2024

Tìm hiểu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định. Phân tích chuyên sâu về lợi ích, uy tín, dịch vụ.

• Tác giả: Châu Mỹ Linh
• Người hướng dẫn: PGS. Hoàng Thị Thanh Hằng
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á – Chi nhánh Tân Định
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.2. Dữ liệu nghiên cứu
• 1.6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• 1.7. ĐÓNG GÓP ĐỀ TÀI
• 1.8. BỐ CỤC KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP
• 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƯỚC
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại cổ phần
• 2.1.2. Phân loại Ngân hàng TMCP
• 2.2. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÓ
• 2.2.1. Các nghiên cứu thực nghiệm có liên quan
• 2.2.2. Khoảng trống nghiên cứu
• 2.3. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT VÀ CÁC GIẢ THUYẾT
• 2.3.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.3.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2. NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH
• 3.2.1. Xây dựng thang đo
• 3.2.2. Quy trình thiết kế bảng câu hỏi khảo sát
• 3.3. NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG
• 3.3.1. Dữ liệu nghiên cứu và mẫu nghiên cứu
• 3.3.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.3.3. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3.4. Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha
• 3.3.5. Phân tích nhân tố khám phá EFA (Explantory Factor Analysis)
• 3.3.6. Phân tích tương quan Pearson
• 3.3.7. Phân tích hồi quy đa biến
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH
• 4.1.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định
• 4.1.2. Các sản phẩm gửi tiết kiệm tại Nam A Bank
• 4.2. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU
• 4.3. ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO THÔNG QUA HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA
• 4.3.1. Kiểm định độ tin cậy cho các biến độc lập
• 4.3.2. Kiểm định độ tin cậy của biến phụ thuộc
• 4.4. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
• 4.4.1. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ CHO CÁC BIẾN ĐỘC LẬP
• 4.4.2. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ CHO BIẾN PHỤ THUỘC
• 4.5. KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ TƯƠNG QUAN PEARSON
• 4.6. PHÂN TÍCH HỒI QUY ĐA BIẾN
• 4.6.1. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 4.6.2. Kết quả phân tích phương sai
• 4.6.3. Phương trình hồi quy tuyến tính đa biến
• 4.7. KIỂM ĐỊNH MÔ HÌNH
• 4.7.1. Kiểm định đa cộng tuyến
• 4.8. KIỂM ĐỊNH GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 4.9. PHÂN TÍCH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH
• 5. KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. MỘT SỐ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.2. CÁC HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Vì sao Gửi Tiết Kiệm Tại Nam Á Tân Định Hấp Dẫn 55 ký tự

Sau đại dịch, nền kinh tế đối mặt nhiều biến động. Bất chấp lãi suất thấp, năm 2023, tỷ lệ gửi tiết kiệm của người dân tăng kỷ lục. Ngân hàng Nam Á nằm trong top có lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao nhất. Chi nhánh Tân Định là chi nhánh lớn, quan trọng của Ngân hàng Nam Á tại TP.HCM. Vị trí trung tâm giúp chi nhánh thu hút khách hàng tiềm năng. Nghiên cứu này giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại đây. Mục tiêu là đưa ra hàm ý quản trị, giúp ngân hàng phát triển chiến lược thu hút khách hàng.

1.1. Lãi suất tiết kiệm cạnh tranh tại Chi nhánh Tân Định

Một trong những lý do hàng đầu khiến khách hàng lựa chọn Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định là mức lãi suất tiết kiệm cạnh tranh. So với các ngân hàng khác trên thị trường, Nam Á Bank thường xuyên có các chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn, đặc biệt là với các kỳ hạn gửi dài và số tiền gửi lớn. Điều này giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi của mình. Ngoài ra, ngân hàng cũng thường xuyên cập nhật và điều chỉnh lãi suất theo biến động của thị trường, đảm bảo quyền lợi cao nhất cho khách hàng. Theo tạp chí Tài chính Online ngày 04/12/2023, Ngân hàng TMCP Nam Á luôn nằm trong top 10 ngân hàng có lãi suất TGTK cao nhất.

1.2. Vị trí địa lý thuận lợi tại trung tâm thành phố

Vị trí đắc địa của Chi nhánh Tân Định là một lợi thế lớn. Nằm ngay khu vực trung tâm kinh tế của TP.HCM, chi nhánh dễ dàng tiếp cận với đông đảo khách hàng tiềm năng, từ người dân địa phương đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sự thuận tiện trong giao thông và tiếp cận dịch vụ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức khi thực hiện các giao dịch tài chính. Bên cạnh đó, khu vực này cũng tập trung nhiều văn phòng, cửa hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch trong giờ làm việc.

II. Thách Thức Ngân Hàng Nam Á Tân Định Phải Đối Mặt 58 ký tự

Nghiên cứu nhằm đánh giá tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiết kiệm. Mục tiêu là đưa ra hàm ý quản trị, duy trì khách hàng hiện tại và phát triển khách hàng tiềm năng. Cần xác định và tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng. Phân tích, đo lường mức độ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Đề xuất hàm ý quản trị để tăng lượng khách hàng cá nhân. Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định là đối tượng nghiên cứu. Dữ liệu thu thập từ 01/2024 đến 04/2024.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Thị trường ngân hàng hiện nay rất cạnh tranh. Nhiều ngân hàng thương mại khác cũng đang nỗ lực thu hút khách hàng gửi tiết kiệm bằng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần phải liên tục đổi mới và cải thiện chất lượng dịch vụ để duy trì vị thế cạnh tranh. Nghiên cứu này giúp xác định những yếu tố quan trọng mà khách hàng quan tâm, từ đó giúp ngân hàng đưa ra các chiến lược phù hợp.

2.2. Thay đổi trong hành vi tiêu dùng và đầu tư của khách hàng

Hành vi của người tiêu dùng ngày càng phức tạp. Khách hàng có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau, từ chứng khoán, bất động sản đến các kênh đầu tư trực tuyến. Quyết định gửi tiết kiệm không còn là lựa chọn duy nhất. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng, đồng thời cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp để đáp ứng sự thay đổi này. Khách hàng ngày càng quan tâm đến tiết kiệm thông minh và tìm kiếm những giải pháp tài chính linh hoạt.

2.3. Ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế vĩ mô

Các yếu tố kinh tế vĩ mô như lạm phát, lãi suất và tình hình kinh tế chung có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiết kiệm của người dân. Khi lạm phát tăng cao, giá trị tiền gửi bị suy giảm, khiến khách hàng e ngại. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần có những chính sách phù hợp để ứng phó với những biến động này, đồng thời cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng về các giải pháp bảo toàn vốn.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Quyết Định Gửi Tiết Kiệm 53 ký tự

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính và định lượng. Phương pháp định tính: Thu thập thông tin từ khách hàng qua câu hỏi mở để điều chỉnh thang đo. Khảo sát trực tuyến thu thập ý kiến về các yếu tố ảnh hưởng. Phương pháp định lượng: Thiết kế bảng khảo sát về các yếu tố ảnh hưởng. Xử lý dữ liệu bằng phần mềm SPSS. Phỏng vấn, khảo sát khách hàng đã sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định.

3.1. Thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp

Nghiên cứu sử dụng cả dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để đảm bảo tính toàn diện và khách quan. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phỏng vấn sâu với khách hàng và nhân viên ngân hàng, cũng như khảo sát trực tuyến trên diện rộng. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính của Ngân hàng Nam Á, các nghiên cứu trước đây về quyết định gửi tiết kiệm, và các nguồn thông tin chính thống khác.

3.2. Phân tích thống kê mô tả

Sử dụng các công cụ thống kê mô tả để phân tích dữ liệu thu thập được, bao gồm tính toán tần suất, phần trăm, trung bình và độ lệch chuẩn. Điều này giúp tác giả có cái nhìn tổng quan về đặc điểm của mẫu nghiên cứu và mức độ quan trọng của các yếu tố ảnh hưởng khác nhau.

3.3. Phân tích hồi quy đa biến

Phân tích hồi quy đa biến được sử dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Phương pháp này cho phép tác giả kiểm soát các yếu tố nhiễu và xác định các yếu tố quan trọng nhất.

IV. Lãi Suất Uy Tín Yếu Tố Quyết Định Gửi Tiết Kiệm 59 ký tự

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm nhằm tìm hiểu hành vi khách hàng. Phân tích các yếu tố như lợi ích tài chính, thương hiệu, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện... Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng: hiệu quả, chuyên nghiệp, độ tin cậy. Nghiên cứu tâm lý khách hàng: lòng tin, hài lòng, nhận thức về rủi ro. Khảo sát các vấn đề pháp lý và bảo mật. So sánh với các ngân hàng TMCP khác. Phân tích đặc điểm khách hàng: độ tuổi, thu nhập, mục tiêu tài chính.

4.1. Tầm quan trọng của lãi suất tiết kiệm hấp dẫn

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Một mức lãi suất tiết kiệm hấp dẫn sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là trong bối cảnh lạm phát gia tăng và các kênh đầu tư khác trở nên rủi ro hơn. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần duy trì chính sách lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng.Theo thống kê từ tạp chí Tài chính Online vào ngày 04/12/2023, ngân hàng TMCP Nam Á luôn nằm trong top 10 ngân hàng có lãi suất TGTK cao nhất.

4.2. Ảnh hưởng của uy tín và thương hiệu ngân hàng

Uy tín ngân hàng là yếu tố then chốt tạo dựng niềm tin cho khách hàng. Khách hàng có xu hướng lựa chọn các ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu đời, quản lý tài chính minh bạch và được đánh giá cao bởi các tổ chức uy tín. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần xây dựng và duy trì uy tín ngân hàng thông qua việc cung cấp dịch vụ chất lượng cao và giải quyết các khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

4.3. Chất lượng dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng. Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định cần đảm bảo rằng nhân viên được đào tạo bài bản, có thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo và am hiểu về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Ngoài ra, quy trình giao dịch cần được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện và minh bạch.

V. Kết Luận Giải Pháp Tăng Quyết Định Gửi Tiết Kiệm 57 ký tự

Nghiên cứu này giúp Ngân hàng Nam Á hiểu rõ nhu cầu khách hàng khi chọn sản phẩm gửi tiền tiết kiệm. Phân tích các nhân tố tác động mạnh nhất đến quyết định chọn. Đề xuất hàm ý quản trị để thu hút khách hàng tiềm năng mới và duy trì khách hàng cũ. Nghiên cứu về sản phẩm TGTK tại Ngân hàng Nam Á – chi nhánh Tân Định giúp ban lãnh đạo ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

5.1. Hàm ý quản trị cho Ngân hàng Nam Á Chi nhánh Tân Định

Từ kết quả nghiên cứu, Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Tân Định có thể đưa ra các hàm ý quản trị cụ thể như sau: Tăng cường các chương trình khuyến mãi lãi suất hấp dẫn, đặc biệt là với các kỳ hạn dài. Xây dựng và củng cố uy tín ngân hàng thông qua các hoạt động truyền thông và quan hệ công chúng. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình giao dịch. Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

5.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo

Nghiên cứu này có một số hạn chế, chẳng hạn như phạm vi nghiên cứu chỉ giới hạn tại Chi nhánh Tân Định. Các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi nghiên cứu ra các chi nhánh khác của Ngân hàng Nam Á hoặc các ngân hàng khác trên địa bàn TP.HCM. Ngoài ra, có thể nghiên cứu sâu hơn về ảnh hưởng của các yếu tố tâm lý đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Châu Mỹ Linh (chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, năm 2024) được thực hiện trong bối cảnh nền kinh tế sau đại dịch đối mặt với nhiều biến động thị trường. Trích dẫn số liệu từ Vietnamplus năm 2023, tác giả chỉ ra rằng tỷ lệ gửi tiền tiết kiệm của người dân tại Việt Nam tăng cao liên tục và đạt mức kỷ lục trong 3 năm gần nhất dù mặt bằng lãi suất duy trì ở mức thấp, tạo ra nhiều tranh luận giữa các chuyên gia kinh tế. Đồng thời, theo thống kê từ Tạp chí Tài chính Online ngày 04/12/2023, Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Nam Á (Nam A Bank) thuộc nhóm 10 ngân hàng có lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao nhất hệ thống và đạt nhiều giải thưởng về doanh số cũng như ngân hàng số. Tuy nhiên, tính đến thời điểm nghiên cứu, chưa có đề tài nào khảo sát hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng này. Chi nhánh Tân Định được chọn làm địa bàn khảo sát vì đây là chi nhánh trọng điểm tại khu vực trung tâm kinh tế TP. Hồ Chí Minh (Quận 1) và đạt nhiều thành tích hoạt động của hệ thống Nam A Bank.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể:

1. Mục tiêu tổng quát: Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định; từ đó đề xuất các hàm ý quản trị nhằm duy trì khách hàng hiện tại và gia tăng khách hàng tiềm năng.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Thứ nhất, xác định và tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định.
   • Thứ hai, tiến hành phân tích, đo lường và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại đơn vị này.
   • Thứ ba, đề xuất một số hàm ý quản trị cho ban lãnh đạo ngân hàng nhằm mở rộng khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.

Ba câu hỏi nghiên cứu tương ứng được đặt ra:

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng đến việc ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định?
2. Mức độ tác động của các nhân tố này đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại chi nhánh như thế nào?
3. Cần đề xuất những hàm ý quản trị nào giúp mở rộng số lượng khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại tại chi nhánh trong giai đoạn tiếp theo?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định.
• Phạm vi không gian: Khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định (Quận 1, TP. Hồ Chí Minh).
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu sơ cấp được thu thập trong khoảng thời gian từ tháng 01/2024 đến tháng 04/2024.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết hành vi người tiêu dùng từ Kotler & Armstrong (2012) và Solomon Michael (1992); Thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein & Ajzen (1975); Thuyết hành vi dự định (TPB) của Ajzen (1991). Về phương diện lý luận và nghiệp vụ, tác giả sử dụng Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (2012), khái niệm của Benton & James (2005), Trần Huy Hoàng (2012) và cơ sở pháp lý theo Điều 6 Thông tư số 48/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.

Về nghiên cứu thực nghiệm, tác giả tổng hợp từ các công trình trong nước (Hà Nam Khánh Giao, 2010; Trương Đông Lộc & Phạm Kế Anh, 2012; Lê Thị Kim Anh & Trần Đình Khôi Nguyên, 2016; Hoàng Thị Anh Thư, 2017; Nguyễn Văn Dũng, 2020; Cao Nguyệt Thanh & Bùi Văn Trịnh, 2021) và nghiên cứu nước ngoài (Devlin & Gerrard, 2004; Mamunur Rashid & M. Kabir Hassan, 2009; Tehulu & Wondmagegn, 2014; Kontot và cộng sự, 2016).

Nhóm phương pháp	Nội dung và quy trình triển khai	Công cụ / Căn cứ kỹ thuật
Nghiên cứu định tính	Thảo luận, phỏng vấn nhóm khách hàng bằng câu hỏi mở và khảo sát ý kiến cán bộ nhân viên ngân hàng nhằm điều chỉnh thang đo nháp thành thang đo chính thức gồm 35 biến quan sát.	Bảng câu hỏi phỏng vấn sâu; tổng hợp ý kiến chuyên gia nội bộ.
Nghiên cứu định lượng	Khảo sát khách hàng cá nhân qua bảng câu hỏi trực tuyến dùng thang đo Likert 5 mức độ (từ 1 = Rất không đồng ý đến 5 = Hoàn toàn đồng ý). Thu thập 240 phiếu, thu được 223 mẫu hợp lệ (loại 17 mẫu).	Phần mềm SPSS; kiểm định Cronbach's Alpha, EFA, tương quan Pearson, hồi quy tuyến tính đa biến, phân tích ANOVA và trị trung bình.
Quy mô mẫu	Mẫu thực tế 223 quan sát đạt chuẩn kích thước mẫu theo lý thuyết: 5:1 (cần 175 mẫu) và 10:1 (cần 350 mẫu) theo Hair et al. (2006, 2014); vượt ngưỡng 50 + 8*m = 106 mẫu theo Tabachnick & Fidell (1996); đạt mức tối thiểu 200 mẫu theo Gorsuch (1989).	Lấy mẫu phi xác suất (thuận tiện) từ tháng 01/2024 đến tháng 04/2024.

Hệ thống tiêu chí đánh giá dữ liệu trên phần mềm SPSS bao gồm: Cronbach’s Alpha $\ge 0{,}7$ (Nunnally, 1978; Hair et al., 2006); hệ số KMO từ 0,5 đến 1 và kiểm định Bartlett có Sig < 0,05 (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005); hệ số tải nhân tố (Factor loading) $> 0{,}5$, Eigenvalue $> 1$ và tổng phương sai trích $\ge 50%$ (Hair et al., 1998); hệ số phóng đại phương sai VIF dùng để kiểm tra đa cộng tuyến (ngưỡng VIF < 2 theo Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang, 2011; hoặc VIF < 10 theo Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008); chỉ số Durbin-Watson xấp xỉ 2 nhằm kiểm định tự tương quan phần dư.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu đề tài

Chương 1 thiết lập tính cấp thiết của nghiên cứu dựa trên bối cảnh dòng vốn tiền gửi tiết kiệm năm 2023 gia tăng và thực tế hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định. Tác giả xác định rõ mục tiêu tổng quát, 3 mục tiêu cụ thể, 3 câu hỏi nghiên cứu, đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân, phạm vi nghiên cứu từ tháng 01/2024 đến tháng 04/2024 tại Chi nhánh Tân Định, phương pháp phối hợp định tính - định lượng, cấu trúc 5 chương và đóng góp dự kiến của khóa luận.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu liên quan trước

Chương này tổng quan lý thuyết về ngân hàng thương mại, vai trò của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm, phân loại tiền gửi theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, và các lý thuyết hành vi người tiêu dùng (TRA, TPB). Tác giả tổng hợp 10 công trình thực nghiệm trong và ngoài nước để xác lập khoảng trống nghiên cứu. Từ đó, tác giả xây dựng mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 8 biến độc lập với 8 giả thuyết tác động thuận chiều (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm (biến phụ thuộc QD): H1 (Sự thuận tiện - TT), H2 (Thương hiệu - TH), H3 (Sự tin cậy - TC), H4 (Lợi ích tài chính - LI), H5 (Hình thức chiêu thị - CT), H6 (Chất lượng dịch vụ - CL), H7 (Sự giới thiệu - GT), và H8 (Nhân viên ngân hàng - NV).

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu

Chương 3 trình bày quy trình nghiên cứu 6 bước: từ xây dựng cơ sở lý luận, thiết lập thang đo nháp, khảo sát sơ bộ, hiệu chỉnh thang đo chính thức, thu thập dữ liệu và xử lý định lượng trên phần mềm SPSS. Hệ thống thang đo chính thức gồm 35 biến quan sát được mã hóa cụ thể: Lợi ích tài chính (LI1–LI4), Thương hiệu (TH1–TH3), Sự thuận tiện (TT1–TT5), Sự tin cậy (TC1–TC3), Hình thức chiêu thị (CT1–CT5), Chất lượng dịch vụ (CL1–CL3), Nhân viên ngân hàng (NV1–NV4), Sự giới thiệu (GT1–GT5) và Quyết định gửi tiền tiết kiệm (QD1–QD3). Chương này cũng xác định tiêu chuẩn cỡ mẫu và các tiêu chuẩn kiểm định định lượng.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 4 giới thiệu lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Nam Á (hoạt động từ 21/10/1992) và Chi nhánh Tân Định (cấp phép hoạt động lần đầu ngày 18/05/1998, điều chỉnh lần 10 ngày 04/12/2019, mở rộng trụ sở ngày 30/12/2019 tại 190, 190Bis, 190A, 190B Trần Quang Khải, Phường Tân Định, Quận 1). Tác giả mô tả các sản phẩm tiền gửi: Tiết kiệm online, Tài khoản mục tiêu, Tiết kiệm thông thường và Tiết kiệm lợi ích nhân đôi. Tiếp đó, dữ liệu của 223 khách hàng được đưa vào phân tích:

• Kiểm định Cronbach's Alpha và EFA: Biến độc lập "Sự giới thiệu" (GT) không đạt độ tin cậy và tính hợp lệ nên bị loại bỏ khỏi mô hình; 7 biến độc lập còn lại cùng biến phụ thuộc đạt chuẩn.
• Phân tích tương quan Pearson và hồi quy đa biến: Xác nhận mô hình hồi quy tuyến tính phù hợp, không vi phạm đa cộng tuyến nghiêm trọng. Cả 7 giả thuyết nghiên cứu tương ứng với 7 biến độc lập đều được chấp nhận, tác động thuận chiều đến quyết định gửi tiết kiệm.

Chương 5: Kết luận và một số hàm ý quản trị

Trên cơ sở kết quả hồi quy, chương này tổng kết phát hiện nghiên cứu và đề xuất các nhóm hàm ý quản trị tương ứng với 7 nhân tố có tác động thực tế, sắp xếp theo mức độ tác động từ cao xuống thấp. Cuối chương, tác giả nêu các giới hạn về không gian khảo sát, phương pháp chọn mẫu và định hướng cho các nghiên cứu tiếp theo.

Kết quả và đóng góp

Nghiên cứu xử lý mẫu khảo sát gồm 223 khách hàng cá nhân hợp lệ tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định với các đặc tính nhân khẩu học và hành vi được tổng hợp tại bảng dưới đây:

Tiêu chí phân loại	Nhóm phân loại	Số lượng (n = 223)	Tỷ trọng (%)
Giới tính	Nam	92	41,7%
	Nữ	131	58,3%
Độ tuổi	Dưới 22 tuổi	12	5,18%
	Từ 22 đến dưới 35 tuổi	82	36,70%
	Từ 35 đến dưới 50 tuổi	107	47,90%
	Từ 50 tuổi trở lên	22	10,22%
Thu nhập bình quân tháng	Dưới 5 triệu đồng	16	7,36%
	Từ 5 triệu đến 10 triệu đồng	52	23,20%
	Từ 10 triệu đến 20 triệu đồng	102	45,54%
	Trên 20 triệu đồng	53	23,90%
Mục đích gửi tiết kiệm (736 lượt chọn)	An toàn	136	18,50%
	Có số tiền nhàn rỗi	131	17,50%
	Mục đích tương lai	158	21,50%
	Duy trì cuộc sống ổn định	174	23,20%

Sau khi kiểm định dữ liệu thực nghiệm bằng phần mềm SPSS:

• Biến độc lập "Sự giới thiệu" (thang đo GT gồm 5 biến quan sát GT1–GT5) không đáp ứng yêu cầu kiểm định nên bị loại bỏ.
• 7 biến độc lập còn lại có tác động thuận chiều có ý nghĩa thống kê lên quyết định gửi tiền tiết kiệm (QD). Thứ tự mức độ tác động từ mạnh nhất đến thấp nhất được xác định như sau:
  1. Lợi ích tài chính (LI)
  2. Hình thức chiêu thị (CT)
  3. Sự tin cậy (TC)
  4. Nhân viên ngân hàng (NV)
  5. Chất lượng dịch vụ (CL)
  6. Thương hiệu (TH)
  7. Sự thuận tiện (TT)

Về mặt đóng góp, tác giả khẳng định đây là công trình đầu tiên tính đến năm 2024 nghiên cứu chuyên sâu về các yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở số liệu thực nghiệm giúp ban lãnh đạo chi nhánh thiết lập các chính sách lãi suất cạnh tranh, tối ưu hóa chương trình truyền thông, chuẩn hóa tác phong nghiệp vụ của nhân viên và cải tiến hạ tầng giao dịch điện tử.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận chỉ rõ những hạn chế khách quan trong quá trình thực hiện:

• Phương pháp chọn mẫu là phương pháp phi xác suất (lấy mẫu thuận tiện), dẫn đến tính đại diện cho toàn thể khách hàng chưa đạt mức tuyệt đối.
• Kích thước mẫu khảo sát dừng lại ở 223 quan sát hợp lệ và chỉ thu thập tập trung tại một điểm giao dịch duy nhất là Chi nhánh Tân Định (Quận 1, TP. Hồ Chí Minh).
• Khoảng thời gian thu thập dữ liệu diễn ra trong ngắn hạn (từ tháng 01/2024 đến tháng 04/2024), chưa bao quát được các biến động theo chu kỳ kinh tế dài hạn.

Từ các hạn chế trên, tác giả đề xuất các nghiên cứu tiếp theo cần mở rộng quy mô mẫu, áp dụng các phương pháp lấy mẫu xác suất ngẫu nhiên, đồng thời mở rộng địa bàn khảo sát sang nhiều chi nhánh khác thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Nam Á cũng như các tỉnh, thành phố lân cận nhằm nâng cao khả năng khái quát hóa của mô hình.

Giá trị tham khảo

Khóa luận là nguồn tài liệu tham khảo cho:

• Sinh viên và học viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Quản trị kinh doanh thực hiện đề tài nghiên cứu về hành vi khách hàng cá nhân, huy động vốn ngân hàng và dịch vụ tài chính bán lẻ.
• Cán bộ quản trị và chuyên viên phân tích tại các ngân hàng thương mại cổ phần quan tâm đến việc xây dựng thang đo và đánh giá các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Các phần đáng tham khảo trực tiếp bao gồm: Bảng tổng hợp thang đo 35 biến quan sát chuẩn hóa từ các nghiên cứu trước (Bảng 3.1), quy trình phân tích định lượng tuần tự từ kiểm định Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA đến hồi quy đa biến và kiểm định vi phạm giả định mô hình trên SPSS.

Câu hỏi thường gặp

1. Kích thước mẫu khảo sát của khóa luận là bao nhiêu và được thu thập trong thời gian nào?
Nghiên cứu phát ra 240 bảng câu hỏi và thu về 223 mẫu khảo sát hợp lệ (loại 17 mẫu không phù hợp), được thu thập bằng phương pháp phi xác suất từ tháng 01/2024 đến tháng 04/2024 tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định.

2. Trong 8 biến độc lập đề xuất ban đầu, biến nào đã bị loại bỏ trong quá trình phân tích số liệu?
Biến độc lập "Sự giới thiệu" (gồm các quan sát từ GT1 đến GT5) đã bị loại bỏ khỏi mô hình trong quá trình phân tích do không đáp ứng tiêu chuẩn kiểm định độ tin cậy và giá trị thang đo trên phần mềm SPSS.

3. Thứ tự tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Chi nhánh Tân Định được xác định như thế nào?
Kết quả phân tích hồi quy xác định 7 nhân tố có ảnh hưởng thuận chiều theo thứ tự giảm dần: (1) Lợi ích tài chính, (2) Hình thức chiêu thị, (3) Sự tin cậy, (4) Nhân viên ngân hàng, (5) Chất lượng dịch vụ, (6) Thương hiệu, (7) Sự thuận tiện.

4. Khách hàng tham gia khảo sát có đặc điểm thu nhập và mục đích gửi tiền tiết kiệm chủ yếu là gì?
Về thu nhập, nhóm khách hàng có thu nhập từ 10 đến 20 triệu đồng chiếm tỷ trọng cao nhất (45,54%). Về mục đích gửi tiền, hai lý do nhận được nhiều lượt lựa chọn nhất là duy trì cuộc sống ổn định (23,20% với 174 lượt chọn) và phục vụ mục đích tương lai (21,50% với 158 lượt chọn).

5. Chi nhánh Tân Định của Ngân hàng TMCP Nam Á đang triển khai những sản phẩm gửi tiết kiệm nào theo ghi nhận trong khóa luận?
Khóa luận liệt kê 4 sản phẩm chính: Tiết kiệm online (gửi tối thiểu 100.000 VND, kỳ hạn từ 1 tuần đến 36 tháng), Tài khoản mục tiêu (tối thiểu 1.000 VND, không hạn chế số lần nộp/rút), Tiết kiệm thông thường (tối thiểu 100.000 VND), và Tiết kiệm lợi ích nhân đôi (tối thiểu 20.000 VND khi mở sổ, kỳ hạn 15, 18, 24, 36 tháng).

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Châu Mỹ Linh đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về hành vi tiêu dùng và nghiệp vụ huy động vốn, đồng thời kiểm định thực nghiệm mô hình quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Tân Định với 223 mẫu hợp lệ. Kết quả định lượng cho thấy 7 nhân tố gồm Lợi ích tài chính, Hình thức chiêu thị, Sự tin cậy, Nhân viên ngân hàng, Chất lượng dịch vụ, Thương hiệu và Sự thuận tiện tác động thuận chiều có ý nghĩa thống kê đến quyết định của khách hàng, trong đó nhân tố Lợi ích tài chính giữ vị trí tác động mạnh nhất. Công trình cung cấp các hàm ý quản trị thực tiễn cho chi nhánh Tân Định và đóng vai trò như một tài liệu tham khảo phương pháp luận chuẩn xác cho các nghiên cứu định lượng cùng chuyên ngành.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 Trong chương này, tác giả đã trình bày cụ thể vì sao tác giả lại lựa chọn đề tài này, từ đó xây dựng nên mục tiêu và câu hỏi nghiên, đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Sau đó, lựa chọn phương pháp nghiên cứu thích hợp cho đề tài. Tiếp đến, tác giả trình bày nội dung nghiên cứu, và những định hướng sẽ đóng góp đề tài nghiên cứu. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƯỚC 2.

Tổng quan về ngân hàng thương mại ❖ Khái niệm về ngân hàng thương mại cổ phần Dựa vào giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (2012) đã định nghĩa rằng “Ngân hàng thương mại là tổ chức thành lập theo quy định của pháp luật, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi dưới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nền kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Theo đó, Ngân hàng thương mại cổ phần chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực huy động vốn, tạo ra dòng tiền bằng cách cung cấp các sản phẩm đến cho người tiêu dùng như: cho vay vốn, nhận gửi tiền tiết kiệm, chuyển khoản, thu phí dịch vụ, quản lý tài khoản, và cung cấp các dịch vụ tài chính khác. ❖ Phân loại Ngân hàng TMCP Tuy cùng có tên gọi là ngân hàng TMCP, nhưng tại Việt Nam được chia theo nhiều hình thức sở hữu sau: Ngân hàng TMCP có vốn từ nhà nước: Vào những năm trước, có một số ngân hàng sẽ có 100% là vốn từ nhà nước. Tuy nhiên, trong những gần đây, có một số thay đổi trong sự góp vốn này.

Các ngân hàng TMCP Nhà nước đã chuyển đổi thành các ngân hàng TMCP có vốn nhà nước trên 50% tổng số cổ phiếu phát hành, là các ngân hàng như sau: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank). Ngân hàng TMCP tư nhân: Ngân hàng này là ngân hàng được góp vốn bởi nhiều pháp nhân, bao gồm cá nhân, tổ chức, thông qua việc sở hữu cổ phần. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mỗi cá nhân, tổ chức, chỉ được phép sở hữu một lượng cổ phiếu nhất định. Các ngân hàng TMCP tư nhân hiện nay là các ngân hàng như: ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank),….

7 Ngân hàng TMCP có sự góp vốn từ nước ngoài: Ngân hàng TMCP có sự góp vốn từ nước ngoài là loại hình ngân hàng mà vốn góp được cung cấp từ các nhà đầu tư, tổ chức hoặc cá nhân đến từ các quốc gia khác. Các cổ đông nước ngoài sở hữu một phần hoặc toàn bộ cổ phần của ngân hàng, hoặc thông qua các hình thức hợp tác, đầu tư trực tiếp hoặc gián tiếp vào ngân hàng. Các ngân hàng TMCP có sự góp vốn từ nước ngoài bao gồm: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB),…… ❖ Hoạt động của ngân hàng thương mại Dựa vào giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (2012), đã định nghĩa rằng “hoạt động NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và các hoạt động khác bao gồm huy động vốn, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản, và các hoạt động kinh doanh khác”.