Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng

TÓM TẮT

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC HÌNH VẼ

1. CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

1.1. Đặt vấn đề

1.2. Tính cấp thiết của đề tài

1.3. Mục tiêu của đề tài

1.4. Câu hỏi nghiên cứu

1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu

1.6. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

1.6.1. Đối tƣợng nghiên cứu

1.6.2. Phạm vi nghiên cứu

1.7. Đóng góp của đề tài

1.8. Bố cục của nghiên cứu

1.9. Kết luận chƣơng 1

2. CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

2.1. Ngân hàng thương mại và dịch vụ gửi tiết kiệm

2.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại

2.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

2.1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại

2.1.1.3. Các hoạt động của ngân hàng thương mại

2.1.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NHTM

2.1.2. Dịch vụ gửi tiết kiệm

2.1.2.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm

2.1.2.2. Đối tượng gửi tiết kiệm

2.1.2.3. Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiết kiệm

2.1.2.4. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn

2.2. Hành vi của người tiêu dùng

2.2.1. Những đặc trưng của dịch vụ ngân hàng tác động đến hành vi mua của người tiêu dùng

2.2.1.1. Tính không đồng nhất

2.2.1.2. Tính không tách rời

2.2.1.3. Tính vô hình

2.2.1.4. Tính mau hỏng

2.2.1.5. Dòng thông tin hai chiều

2.2.2. Tiến trình mua của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng

2.2.2.1. Nhận thức nhu cầu

2.2.2.2. Tìm kiếm thông tin

2.2.2.3. Đánh giá và lựa chọn phương án

2.2.2.4. Quyết định mua hàng

2.2.2.5. Giai đoạn sau khi mua

2.3. Các lý thuyết liên quan đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

2.3.1. Lý thuyết hành động hợp lý

2.3.2. Lý thuyết hành vi có kế hoạch

2.3.3. Niềm tin vào tổ chức ngân hàng

2.3.3.1. Niềm tin vào tổ chức ngân hàng

2.4. Một số nghiên cứu trước đây

2.5. Giả thuyết nghiên cứu, xây dựng thang đo

2.5.1. Giả thuyết nghiên cứu

2.5.2. Xây dựng thang đo

2.5.2.1. Uy tín thương hiệu

2.5.2.2. Hình thức chiêu thị

2.5.2.3. Ảnh hưởng của người quen

2.5.2.4. Nhân viên ngân hàng

2.5.2.5. Niềm tin vào tổ chức ngân hàng

2.5.2.6. Quyết định gửi tiết kiệm

2.6. Mô hình nghiên cứu

2.7. Kết luận chƣơng 2

3. CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Nghiên cứu định tính

3.2. Nghiên cứu định lượng

3.2.1. Thiết lập phiếu khảo sát

3.2.2. Mẫu nghiên cứu

3.2.3. Phương pháp thu thập số liệu

3.2.4. Phương pháp phân tích số liệu

3.2.4.1. Phương pháp thống kê mô tả

3.2.4.2. Phương pháp phân tích độ tin cậy của thang đo

3.2.4.3. Phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA

3.2.4.4. Phân tích tương quan Pearson

3.2.4.5. Phương pháp phân tích hồi quy đa biến

3.3. Kết luận chƣơng 3

4. CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ BÀN LUẬN

4.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa

4.2. Kết quả nghiên cứu và các kiểm định

4.2.1. Mô tả đặc điểm nhân khẩu học

4.2.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach Alpha

4.2.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA

4.2.4. Phân tích tương quan giữa các yếu tố và quyết định gửi tiết kiệm

4.2.5. Phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết

4.2.5.1. Kết quả phân tích hồi quy

4.2.5.2. Kết quả kiểm định giả thuyết trong mô hình lý thuyết và mô hình hồi quy chuẩn hóa

4.2.6. Phân tích về các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm

4.2.6.1. Uy tín thương hiệu

4.2.6.2. Hình thức chiêu thị

4.2.6.3. Ảnh hưởng của người quen

4.2.6.4. Niềm tin vào tổ chức ngân hàng

4.2.7. Phân tích tác động của các yếu tố nhân khẩu học đến quyết định gửi tiết kiệm

4.2.7.1. Về giới tính

4.2.7.2. Về tình trạng hôn nhân

4.2.7.3. Về trình độ học vấn

4.2.7.4. Về thu nhập

4.3. Kết luận chƣơng 4

5. CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ

5.1. Hàm ý quản trị

5.1.1. Yếu tố nhân viên

5.1.2. Yếu tố Niềm tin vào tổ chức ngân hàng

5.1.3. Yếu tố hình thức chiêu thị

5.1.4. Yếu tố uy tín thương hiệu

5.1.5. Yếu tố lãi suất

5.1.6. Yếu tố ảnh hưởng của người quen

5.2. Kiến nghị với khách hàng

5.3. Những hạn chế của đề tài nghiên cứu

5.4. Kết luận chƣơng 5

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Ngân Hàng

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, đặc biệt sau đại dịch, việc huy động vốn trung và dài hạn trở thành thách thức lớn đối với các ngân hàng thương mại. Thị hiếu người tiêu dùng thay đổi liên tục đòi hỏi nhà quản trị ngân hàng phải tìm hiểu thị trường, đặc biệt là phân khúc khách hàng cá nhân. Sự phát triển của công nghệ thông tin giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin, do đó, các ngân hàng cần tạo ra sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh để thu hút dòng vốn nhàn rỗi. Việc duy trì và nâng cao uy tín ngân hàng là vô cùng quan trọng. Bài viết này sẽ đi sâu vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng của khách hàng cá nhân.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Đối Với Ngân Hàng

Tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn của ngân hàng. Nó cung cấp nguồn vốn ổn định để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư. Việc thu hút tiền gửi tiết kiệm giúp ngân hàng tăng cường khả năng thanh khoản và giảm thiểu rủi ro. Chính sách tiền gửi hấp dẫn là yếu tố then chốt để thu hút khách hàng. Bên cạnh đó, việc quản lý và sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động được cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.

1.2. Hành Vi Ra Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Của Khách Hàng

Hành vi của người tiêu dùng khi quyết định gửi tiền tiết kiệm bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Khách hàng thường cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro trước khi đưa ra quyết định. Các yếu tố như lãi suất tiền gửi, uy tín ngân hàng, dịch vụ khách hàng, và tiện ích ngân hàng đều đóng vai trò quan trọng. Ngoài ra, yếu tố tâm lý và ảnh hưởng của bạn bè cũng có thể tác động đến quyết định của khách hàng. Theo nghiên cứu của Tạ Thị Nhật Hà (2021), người tiêu dùng ngày càng trở nên khắt khe hơn trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền.

II. Thách Thức Thu Hút Tiền Gửi Tiết Kiệm Trong Môi Trường Cạnh Tranh

Môi trường ngân hàng hiện nay rất cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại trong và ngoài nước. Việc các ngân hàng cùng áp dụng một mức trần lãi suất khiến việc thu hút khách hàng trở nên khó khăn hơn. Các ngân hàng cần tìm ra những yếu tố khác biệt để tạo lợi thế cạnh tranh. Ngoài ra, ảnh hưởng của đại dịch COVID-19 đã gây ra những tác động tiêu cực đến nền kinh tế, khiến cho việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Các ngân hàng cần có những giải pháp sáng tạo để vượt qua những thách thức này.

2.1. Tác Động Của Lãi Suất Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất tiền gửi giữa các ngân hàng khác nhau trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, lãi suất không phải là yếu tố duy nhất. Khách hàng cũng quan tâm đến sự an toàn tiền gửi, uy tín ngân hàng, và dịch vụ khách hàng. Theo Tạ Thị Nhật Hà (2021), khi mặt bằng lãi suất tương tự nhau, ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao niềm tin của khách hàng.

2.2. Cạnh Tranh Giữa Các Ngân Hàng Trong Thu Hút Tiền Gửi

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi ngày càng gay gắt. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về lãi suất mà còn cạnh tranh về tiện ích ngân hàng, khuyến mãi tiền gửi, và chất lượng dịch vụ khách hàng. Việc xây dựng thương hiệu ngân hàng mạnh mẽ và tạo dựng niềm tin với khách hàng là yếu tố then chốt để chiến thắng trong cuộc cạnh tranh này. Theo số liệu thống kê, BIDV Bà Rịa đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ lớn và đầy tiềm năng.

III. Cách Lãi Suất Uy Tín Ảnh Hưởng Đến Gửi Tiết Kiệm

Nghiên cứu cho thấy lãi suất tiền gửi và uy tín ngân hàng là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng có xu hướng lựa chọn ngân hàng có lãi suất cạnh tranh và thương hiệu ngân hàng uy tín. Lãi suất thực, sau khi trừ đi lạm phát, cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét. Ngoài ra, khách hàng cũng quan tâm đến an toàn tiền gửi và bảo hiểm tiền gửi.

3.1. Phân Tích Tác Động Của Lãi Suất Đến Quyết Định

Lãi suất là một yếu tố quan trọng, nhưng không phải là duy nhất. Khách hàng cũng quan tâm đến sự an toàn tiền gửi, dịch vụ khách hàng, và tiện ích ngân hàng. Việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Xu hướng lãi suất trên thị trường cũng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

3.2. Vai Trò Của Uy Tín Ngân Hàng Trong Quyết Định

Uy tín ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin với khách hàng. Khách hàng có xu hướng lựa chọn ngân hàng có lịch sử hoạt động tốt, báo cáo tài chính minh bạch, và được đánh giá cao bởi các tổ chức uy tín. Thông tin ngân hàng cần được công khai và minh bạch để khách hàng dễ dàng tiếp cận và đánh giá. Việc xây dựng thương hiệu ngân hàng mạnh mẽ là yếu tố then chốt để thu hút khách hàng.

3.3. Ảnh Hưởng Của Khuyến Mãi Tiền Gửi Đến Quyết Định

Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi đi kèm với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có thể tạo ra sức hút lớn đối với khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Các chương trình này có thể bao gồm tặng quà, bốc thăm trúng thưởng, hoặc cộng thêm lãi suất. Tuy nhiên, hiệu quả của khuyến mãi tiền gửi cần được đánh giá kỹ lưỡng, đảm bảo không ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng và tuân thủ quy định của pháp luật.

IV. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định lượng và định tính để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát và phỏng vấn khách hàng. Các công cụ thống kê như Cronbach's Alpha, EFA, và phân tích hồi quy được sử dụng để phân tích dữ liệu. Theo kết quả nghiên cứu của Tạ Thị Nhật Hà (2021), có sáu yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiết kiệm: uy tín thương hiệu, hình thức chiêu thị, ảnh hưởng của người quen, nhân viên, lãi suất, và niềm tin vào tổ chức ngân hàng.

4.1. Thiết Kế Nghiên Cứu Và Thu Thập Dữ Liệu

Nghiên cứu được thiết kế để thu thập thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Bảng câu hỏi khảo sát được xây dựng dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước đây. Mẫu nghiên cứu bao gồm khách hàng đã và đang gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Quá trình thu thập dữ liệu được thực hiện một cách cẩn thận và đảm bảo tính bảo mật của thông tin cá nhân.

4.2. Phân Tích Dữ Liệu Và Kiểm Định Giả Thuyết

Dữ liệu thu thập được phân tích bằng các công cụ thống kê như Cronbach's Alpha, EFA, và phân tích hồi quy. Cronbach's Alpha được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo. EFA được sử dụng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Phân tích hồi quy được sử dụng để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu và xác định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố. Theo Tạ Thị Nhật Hà (2021), mô hình nghiên cứu có khả năng giải thích 68,3% quyết định gửi tiết kiệm.

V. Kết Quả Đánh Giá Mức Độ Ảnh Hưởng Của Các Yếu Tố

Kết quả nghiên cứu cho thấy uy tín thương hiệu, lãi suất tiền gửi, và chất lượng dịch vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng đánh giá cao những ngân hàng có thương hiệu mạnh mẽ, cung cấp lãi suất cạnh tranh, và có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình. Ngoài ra, tiện ích ngân hàng và mạng lưới chi nhánh rộng khắp cũng là những yếu tố được khách hàng quan tâm. An toàn tiền gửi cũng là yếu tố được nhiều khách hàng đặt lên hàng đầu.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Khách Hàng Tận Tâm

Chất lượng dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Đội ngũ nhân viên ngân hàng cần được đào tạo bài bản về kỹ năng giao tiếp và nghiệp vụ. Khách hàng đánh giá cao những ngân hàng có thái độ phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình, và giải quyết vấn đề nhanh chóng. Việc lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng là yếu tố then chốt để tạo dựng niềm tin và sự hài lòng.

5.2. Ảnh Hưởng Của Yếu Tố Mạng Lưới Chi Nhánh Rộng Khắp

Mạng lưới chi nhánh rộng khắp giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng. Khách hàng có xu hướng lựa chọn ngân hàng có chi nhánh gần nhà hoặc nơi làm việc. Việc ngân hàng đầu tư vào việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và phát triển các kênh giao dịch trực tuyến là một chiến lược quan trọng để tăng cường khả năng cạnh tranh.

5.3. Nhận Thức Về Bảo Hiểm Tiền Gửi Ảnh Hưởng Thế Nào

Sự hiểu biết và tin tưởng vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi có thể gia tăng sự an tâm cho khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm. Thông tin về an toàn tiền gửi, các quy định về bảo hiểm cần được truyền thông một cách rõ ràng, minh bạch để khách hàng hiểu rõ quyền lợi của mình. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường tài chính có nhiều biến động, rủi ro.

VI. Giải Pháp Tối Ưu Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng

Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, ngân hàng cần tập trung vào việc nâng cao uy tín thương hiệu, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, và cung cấp lãi suất tiền gửi cạnh tranh. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần đầu tư vào việc phát triển các kênh giao dịch trực tuyến và mở rộng mạng lưới chi nhánh. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và tạo ra những trải nghiệm tích cực cũng là yếu tố quan trọng. Chính sách tiền gửi cần linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

6.1. Xây Dựng Thương Hiệu Ngân Hàng Vững Mạnh

Việc xây dựng thương hiệu ngân hàng vững mạnh đòi hỏi sự nỗ lực và đầu tư lâu dài. Ngân hàng cần chú trọng đến việc xây dựng văn hóa doanh nghiệp, cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ, và thực hiện các hoạt động trách nhiệm xã hội. Việc truyền thông hiệu quả về thương hiệu ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng.

6.2. Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Với Ứng Dụng Ngân Hàng Số

Trong thời đại công nghệ số, việc phát triển ứng dụng ngân hàng là vô cùng quan trọng. Ngân hàng cần cung cấp các ứng dụng dễ sử dụng, tiện lợi, và an toàn. Việc tích hợp các tính năng mới và cải thiện trải nghiệm người dùng là yếu tố then chốt để thu hút khách hàng sử dụng ứng dụng ngân hàng.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam