Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn hà nội

Tài liệu nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân tại các, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: ThS. Nguyễn Thị Thu
• Trường học: Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Ngân Hàng Thương Mại Ở Hà Nội
• Loại tài liệu: Đề Tài Nghiên Cứu Khoa Học Cấp Cơ Sở
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI QUYẾT ĐỊNH MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
• 1.1. Khái quát về Bảo hiểm nhân thọ
• 1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm nhân thọ
• 1.3. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của BHNT
• 1.4. Phân loại bảo hiểm nhân thọ
• 1.5. Hệ thống phân phối bảo hiểm nhân thọ
• 1.6. Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ
• 1.7. Cơ sở lý luận về hành vi mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân
• 1.7.1. Lý thuyết hành động hợp lý TRA
• 1.7.2. Lý thuyết hành vi dự định (Theory of planned behavior – TPB)
• 1.7.3. Lý thuyết về sự sợ hãi
• 1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
• 1.8.1. Nhân tố chấp nhận rủi ro tài chính
• 1.8.2. Nhân tố cảm nhận về lợi ích
• 1.8.3. Nhân tố hiểu biết
• 1.8.4. Nhân tố chuẩn mực chủ quan
• 1.8.5. Nhân tố năng lực của nhân viên ngân hàng tư vấn BHNT
• 1.8.6. Nhân tố niềm tin
• 1.9. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.9.1. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
• 1.9.2. Tổng quan về mô hình nghiên cứu
• 1.9.3. Đề xuất mô hình nghiên cứu
• 1.9.4. Thiết kế thang đo
• 1.9.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.9.6. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.9.7. Cỡ mẫu trong nghiên cứu
• 1.9.8. Quy trình xử lý dữ liệu
• 1.10. THỰC TRẠNG THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 1.10.1. Khái quát thị trường thực trạng thị trường Bảo hiểm nhân thọ
• 1.10.2. Đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ
• 1.10.3. Kênh bán bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng- Bancassurance
• 1.10.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHNT của KHCN trên địa bàn HN
• 1.10.5. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu
• 1.10.6. Phân tích độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
• 1.10.7. Phân tích nhân tố khám phá
• 1.10.8. Kết quả phân tích hồi quy
• 1.10.9. Thảo luận về kết quả nghiên cứu
• 1.11. GIẢI PHÁP NHẰM GIA TĂNG QUYẾT ĐỊNH MUA SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI
• 1.11.1. Triển vọng thị trường bảo hiểm nhân thọ của Việt Nam trong thời gian tới
• 1.11.2. Định hướng của chính phủ đối với thị trường bảo hiểm
• 1.11.3. Triển vọng thị trường bảo hiểm nhân thọ của Việt Nam
• 1.11.4. Một số giải pháp
• 1.11.4.1. Nâng cao chất lượng bán BHNT của nhân viên ngân hàng
• 1.11.4.2. Nâng cao chất lượng sản phẩm BHNT
• 1.11.4.3. Gia tăng nhận thức về rủi ro và phòng ngừa rủi ro cho khách hàng
• 1.11.4.4. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong kênh bán BHNT qua ngân hàng

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Quyết Định Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Ở Hà Nội 55 ký tự

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, đặc biệt ở Hà Nội, đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ. Các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng, còn gọi là Bancassurance. Tuy nhiên, quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố tác động. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng này tại các NHTM ở Hà Nội, nhằm cung cấp thông tin hữu ích cho các nhà quản lý, công ty bảo hiểm và các chuyên gia trong ngành. Hiểu rõ động cơ mua bảo hiểm nhân thọ giúp các tổ chức tài chính xây dựng các chiến lược tiếp thị hiệu quả hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Nghiên Cứu Hành Vi Khách Hàng BHNT

Nghiên cứu hành vi khách hàng là yếu tố then chốt để phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ bền vững. Việc am hiểu quá trình ra quyết định mua bảo hiểm nhân thọ giúp các NHTM và công ty bảo hiểm thiết kế các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm tài chính đặc biệt là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc tính vô hình, phức tạp và rủi ro cao. Do đó, việc hiểu rõ hành vi mua bảo hiểm nhân thọ mang tính cảm tính hay lý tính của khách hàng là rất quan trọng. Từ đó các tổ chức tài chính có thể đưa ra những điều chỉnh phù hợp trong quá trình tư vấn và bán hàng để tạo dựng niềm tin nơi khách hàng.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Kênh Phân Phối BHNT

Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc phân phối bảo hiểm nhân thọ. Kênh phân phối Bancassurance mang lại nhiều lợi ích cho cả NHTM, công ty bảo hiểm và khách hàng. NHTM có thể tăng doanh thu từ hoa hồng, công ty bảo hiểm có thể mở rộng thị trường, và khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ một cách thuận tiện hơn thông qua các tư vấn viên bảo hiểm của ngân hàng. Tuy nhiên, để phát huy tối đa tiềm năng của kênh phân phối này, cần hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng thông qua kênh Bancassurance.

II. Thách Thức Nghiên Cứu Quyết Định Mua BHNT Tại Hà Nội 58 ký tự

Mặc dù thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Hà Nội có tiềm năng phát triển lớn, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Các yếu tố như nhận thức về bảo hiểm, thu nhập, trình độ học vấn, và uy tín ngân hàng có thể ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Sự phức tạp của các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng cũng gây khó khăn cho khách hàng trong việc đưa ra lựa chọn. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm và NHTM đòi hỏi các tổ chức này phải liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ và marketing bảo hiểm để thu hút khách hàng.

2.1. Nhận Thức Về Bảo Hiểm Nhân Thọ và Ảnh Hưởng Đến Quyết Định

Nhận thức về bảo hiểm là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Nhiều người dân vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm sức khỏe, và bảo hiểm tai nạn. Sự thiếu hiểu biết này có thể dẫn đến việc khách hàng e ngại mua bảo hiểm, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm đầu tư phức tạp. Vì vậy, việc nâng cao nhận thức về bảo hiểm thông qua các chương trình giáo dục và truyền thông là rất cần thiết.

2.2. Thu Nhập Và Khả Năng Chi Trả Cho Bảo Hiểm Nhân Thọ

Thu nhập và bảo hiểm có mối quan hệ mật thiết. Khả năng chi trả là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Những người có thu nhập cao hơn thường có xu hướng mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với mức phí cao hơn và quyền lợi bảo hiểm lớn hơn. Tuy nhiên, ngay cả những người có thu nhập trung bình cũng có thể mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với khả năng tài chính của mình.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Nhân Tố Quyết Định Mua BHNT 59 ký tự

Nghiên cứu này sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại các NHTM ở Hà Nội. Phương pháp định tính được sử dụng để khám phá các yếu tố ảnh hưởng tiềm ẩn thông qua phỏng vấn sâu các chuyên gia và khách hàng. Phương pháp định lượng được sử dụng để kiểm định các giả thuyết và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đã được xác định thông qua khảo sát bằng bảng hỏi. Mẫu khảo sát được lựa chọn ngẫu nhiên từ khách hàng của các NHTM ở Hà Nội.

3.1. Mô Hình Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định Mua

Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên các lý thuyết hành vi người tiêu dùng và các nghiên cứu trước đây về quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Mô hình này xem xét các yếu tố tác động như cảm nhận về lợi ích, niềm tin, chất lượng dịch vụ, khuyến mãi bảo hiểm, chuẩn mực chủ quan và các yếu tố kinh tế vĩ mô xã hội ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ.

3.2. Thiết Kế Thang Đo và Thu Thập Dữ Liệu Nghiên Cứu BHNT

Thang đo được thiết kế để đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Các câu hỏi được xây dựng dựa trên thang đo Likert với 5 mức độ đồng ý. Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát trực tuyến và khảo sát trực tiếp tại các chi nhánh của các NHTM ở Hà Nội. Dữ liệu thu thập được sau đó được xử lý bằng phần mềm thống kê SPSS để phân tích và kiểm định các giả thuyết.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Quyết Định BHNT 60 ký tự

Kết quả nghiên cứu cho thấy có nhiều nhân tố ảnh hưởng đáng kể đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại các NHTM ở Hà Nội. Các yếu tố như cảm nhận về lợi ích, niềm tin vào ngân hàng, chất lượng dịch vụ tư vấn, và khuyến mãi có tác động tích cực đến quyết định mua bảo hiểm. Ngược lại, các yếu tố như lãi suất bảo hiểm cao, thủ tục phức tạp, và nhận thức về rủi ro thấp có thể làm giảm khả năng khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ.

4.1. Tác Động Của Cảm Nhận Về Lợi Ích Đến Quyết Định Mua BHNT

Cảm nhận về lợi ích là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng có xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ khi họ tin rằng sản phẩm này mang lại nhiều lợi ích cho bản thân và gia đình, chẳng hạn như bảo vệ tài chính trước rủi ro, tiết kiệm cho tương lai, và chăm sóc sức khỏe. Các lợi ích càng rõ ràng và hấp dẫn, khả năng khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ càng cao.

4.2. Niềm Tin Vào Ngân Hàng Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Mua BHNT

Niềm tin vào ngân hàng và công ty bảo hiểm có vai trò quan trọng trong quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng thường tin tưởng vào các ngân hàng có uy tín và lịch sử hoạt động lâu đời. Sự tin tưởng này tạo tiền đề cho việc khách hàng sẵn sàng mua các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng. Do đó, các ngân hàng cần xây dựng và duy trì uy tín của mình để thu hút khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ.

V. Giải Pháp Tăng Quyết Định Mua BHNT Tại Ngân Hàng 56 ký tự

Dựa trên kết quả nghiên cứu, một số giải pháp có thể được đề xuất để gia tăng quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại các NHTM ở Hà Nội. Các giải pháp bao gồm nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng, tăng cường marketing bảo hiểm và khuyến mãi bảo hiểm, và cải thiện quy trình bán hàng. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc nâng cao nhận thức về bảo hiểm và xây dựng niềm tin của khách hàng.

5.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ

Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn là yếu tố then chốt để tăng quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Tư vấn viên bảo hiểm cần được đào tạo chuyên nghiệp về kiến thức sản phẩm, kỹ năng tư vấn, và kỹ năng giải quyết vấn đề. Họ cần có khả năng lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các giải pháp bảo hiểm phù hợp. Dịch vụ tư vấn cần được cá nhân hóa và tận tâm để tạo sự tin tưởng và hài lòng cho khách hàng.

5.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Ngân Hàng BHNT

Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng là một giải pháp quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Các ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với nhiều lựa chọn về mức phí, quyền lợi, và thời hạn. Bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm hưu trí truyền thống, cần phát triển các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, và bảo hiểm đầu tư để thu hút các phân khúc khách hàng khác nhau.

VI. Triển Vọng Thị Trường và Xu Hướng Mua BHNT Tương Lai 58 ký tự

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng được dự báo sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ trong thời gian tới. Các yếu tố như tăng trưởng kinh tế, gia tăng dân số, và nâng cao nhận thức về bảo hiểm sẽ thúc đẩy nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ. Các NHTM sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ thông tin và phân tích hành vi khách hàng sẽ giúp các tổ chức tài chính cá nhân hóa dịch vụ và tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn.

6.1. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Kênh Bán Bảo Hiểm Liên Kết

Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong kênh bán bảo hiểm liên kết ngân hàng sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến có thể giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu thông tin sản phẩm, so sánh các lựa chọn, và mua bảo hiểm nhân thọ một cách nhanh chóng và thuận tiện. Bên cạnh đó, công nghệ cũng có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng và cá nhân hóa dịch vụ tư vấn.

6.2. Phân Tích Hành Vi Khách Hàng và Xu Hướng Thị Trường BHNT

Phân tích hành vi khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra các quyết định kinh doanh sáng suốt. Các tổ chức tài chính cần thu thập và phân tích dữ liệu về độ tuổi mua bảo hiểm, thu nhập, trình độ học vấn, và các yếu tố khác để hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Dựa trên xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ và nghiên cứu thị trường bảo hiểm, các ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cở sở lý luận về bảo hiểm nhân thọ và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ Chương 2: Mô hình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ và kết quả nghiên cứu Chương 4: Giải pháp nhằm gia tăng quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội 7. Những đóng góp mới của đề tài Đề tài đã hệ thống, luận giải các nội dung về hành vi mua và quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, vai trò của bảo hiểm nhân thọ, cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân. Trên cơ sở số liệu thứ cấp và các số liệu sơ cấp thu thập được, nhóm nghiên cứu đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Hà Nội bao gồm các nhân tố: mức độ chấp nhận rủi ro, cảm nhận lợi ích, hiểu biết bảo hiểm, chuẩn chủ quan, nhân viên ngân hàng, nhận thức khách hàng. 10 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI QUYẾT ĐỊNH MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.

Khái quát về Bảo hiểm nhân thọ 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm nhân thọ Trong nền kinh tế hiện nay, bảo hiểm là một ngành dịch vụ đang phát triển rất mạnh mẽ và thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong đời sống cũng như tác động tới các ngành khác trong xã hội. BHNT ra đời từ rất sớm. Khoảng những năm 1600, khi giao thương hàng hải mang lại những khoản lợi lớn cho các thương gia Châu Âu. Nhưng đi liền với đó là những rủi ro lớn từ thiên tai, cướp biển.

chính vì vậy việc mua bảo hiểm cho con tàu và hàng hóa được nhiều các thương gia lựa chọn nhằm đảm bảo trước những rủi ro. Vào thời điểm đó, William Gybbon - một thuyền trưởng ở Anh đã suy nghĩ nếu các rủi ro trên xảy ra với hàng hóa thì con người cũng có thể gặp “họa”. Vị thuyền trưởng này đã yêu cầu công ty bảo hiểm bán thêm hợp đồng bảo hiểm cho sinh mạng của mình. Phí bảo hiểm ông phải đóng lúc đó là 32 bảng Anh, khi ông chết trong năm đó, người thừa kế của ông được hưởng 400 bảng Anh.

Bảo hiểm nhân thọ được hình thành từ đó và thực hiện nghĩa vụ bảo vệ con người trước những rủi ro xảy ra bất ngờ. Từ sự kiện đó, các công ty bảo hiểm thấy rằng con người cũng cần được bảo vệ như tàu thuyền, hàng hóa. Đến năm 1706, Hiệp hội Hòa hữu văn phòng bảo hiểm vĩnh viễn được thành lập tại London, đây là công ty đầu tiên cung cấp BHNT trong thời hiện đại. Đến năm 1759 công ty BHNT đầu tiên đã ra đời tại Philadenphia- Mỹ, nhưng lúc đầu chỉ bán hợp đồng bảo hiểm cho một số nhóm người nhất định.

Cho đến năm 1762, ở Anh thành lập công ty BHNT Equitable, đây là công ty đầu tiên thực hiện bán các hợp đồng bảo hiểm cho mọi người dân và áp dụng nguyên tắc phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian bảo hiểm. Những năm 1800 là một thời kỳ bùng nổ của BHNT, hàng loạt các công ty ra đời và vẫn còn tồn tại đến ngày nay như: New York Life (thành lập năm 1845), Mass Mutual (thành lập năm 1851), Guardian Life (thành lập năm 1860) và Metlife (thành lập năm 1864). Đến năm 1968, đã ra đời công ty BHNT đầu tiên tại Châu Á - Công ty 11 Meiji của Nhật và đến năm 1888 và 1889 có 2 công ty khác là Kyoei và Nippon được hình thành và phát triển đến ngày nay. Những năm 1970 là thời kỳ phát triển mạnh mẽ của BHNT, khi mà doanh số bán tại Mỹ tăng vọt.

Số liệu cho thấy có đến 72% người dân trưởng thành và hơn 90% các cặp vợ chồng Mỹ lựa chọn mua BHNT để xây dựng một tương lai vững vàng, an tâm tận hưởng cuộc sống. Ở Việt Nam trong những năm 1970, đã có công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt ra đời. Công ty bảo hiểm này triển khai được một số sản phẩm bảo hiểm như: BHNT trọn đời, bảo hiểm tử kỳ thời hạn 5 năm, 10 năm, 20 năm. Nhưng công ty mới ở giai đoạn đầu triển khai nên thị trường còn sơ khai và ít sản phẩm dịch vụ.

Công ty bảo hiểm Bảo Việt được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 15/01/1965 dưới sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài chính. Trong thời gian này, Bảo Việt mới chỉ triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, Bảo Việt cũng đã chú trọng đến việc mở rộng và đa dạng hoá các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm con người, làm tiền đề cho việc triển khai bảo hiểm nhân thọ về sau. Đến năm 1996, thực hiện chủ trương mở rộng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tới các tầng lớp dân cư, Bảo Việt đã nghiên cứu và đưa ra thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên ở Việt Nam, thể hiện vai trò tiên phong của Bảo Việt trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính đã chính thức quyết định cho phép Bảo Việt triển khai 2 sản phẩm: Bảo hiểm hỗn hợp nhân thọ và Bảo hiểm an sinh giáo dục. Kể từ khi có sự ra đời của các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài như Công ty BHNT Chinfon Manulife (nay là Manulife), Prudential, Bảo Minh-CMG (nay là Dai-ichi Life), Công ty BHNT quốc tế Mỹ AIA, thị trường bảo hiểm Việt Nam trong đó có BHNT mới chấm dứt giai đoạn độc quyền nhà nước về bảo hiểm và bắt đầu đi vào phát triển và có sự cạnh tranh. Như vậy, từ rất xa xưa con người đã thấy được tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ với cuộc sống con người. Trải qua một quá trình hình thành và phát triển lâu dài, BHNT đã trở thành một công cụ không thể thiếu tại các quốc gia phát triển.

Còn ở các quốc gia khác thì BHNT cũng đang ngày càng phát triển với tốc độ nhanh chóng, đầy tích cực và tiềm năng.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò của BHNT Khái niệm Theo quy định tại khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì BHNT là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hay chết. Tác giả Nguyễn Văn Định, (2010) thì đưa ra khái niệm BHNT là sự cam kết giữa doanh nghiệpmbảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) một khoản tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hay còn sống đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng). Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn. Theo phương diện pháp lý, BHNT là là hợp đồng cam kết chi trả tiền bảo hiểm của công ty bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm không may xảy ra rủi ro bất trắc với điều kiện bên mua bảo hiểm đóng phí định kỳ đầy đủ theo thời gian thỏa thuận trước có thể là 5 năm, 10 năm, 30 năm….

Trong đó: - Công ty BHNT là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo các quy định khác của pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm. - Người được bảo hiểm là người mà sức khỏe, tính mạng của người đó là đối tượng được bảo hiểm chính của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hiện nay, một hợp đồng bảo hiểm chỉ có một người được bảo hiểm chính (trừ một số sản phẩm tham gia cho thai phụ). - Bên mua bảo hiểm thực chất là người đóng phí bảo hiểm định kỳ để duy trì hợp đồng.

Người được bảo hiểm có thể là bên mua bảo hiểm. Theo phương diện kỹ thuật, BHNT là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự thi hành những cam kết này thuộc chủ yếu vào tuổi thọ của con người. Nói chung, BHNT là một cách để đối phó với rủi ro và là một phương thức tiết kiệm cho người tiêu dùng. Một hợp đồng bảo hiểm có hai phần: phần bảo hiểm nhân thọ chính và phần bảo hiểm bổ trợ mua kèm sản phẩm chính.

Theo đó, phụ thuộc vào từng gói bảo hiểm mà khách hàng tham gia, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo hiểm cho những rủi ro tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo, tử vong và ốm đau nằm viện, phẫu thuật, nha khoa, thai sản… 13 Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ con người trước những rủi ro bất ngờ, nhưng bên cạnh đó bảo hiểm nhân thọ kết hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ Dịch vụ BHNT là loại hình bảo hiểm chỉ liên quan đến các sự việc xảy ra trong cuốc sống của con người. Do đó, BHNT có những đặc điểm cơ bản sau: Thứ nhất, BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro. Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa BHNT với bảo hiểm phi nhân thọ.

Mỗi người mua BHNT sẽ định kỳ nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, ngược lại công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn hơn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm như đã thoả thuận từ trước khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. Số tiền bảo hiểm được trả khi người được bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định ấn định trong hợp đồng. Hoặc số tiền này được trả cho thân nhân và gia đình người được bảo hiểm khi người này không may bị chết sớm, ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản rất nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm. Số tiền này giúp những người còn sống trang trải những khoản chi phí cần thiết như thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục con cái… Chính vì vậy, BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro.

Thứ hai, BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm. Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm gặp sự cố, từ đó góp phần ổn định tài chính cho người tham gia, thì BHNT đã đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau.