Luận văn: Yếu tố tác động vay vốn DNNVV Đồng Nai - Phan Bá Hùng (ĐH Ngân hàng)

Tìm hiểu các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Đồng Nai. Phân tích nhân tố, gợi ý giải pháp cho NHTM.

• Tác giả: Phan Bá Hùng
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU
• 1. Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu
• 1.6. nghĩa nghiên cứu
• 1.7. Nội dung nghiên cứu
• 2. Chƣơng 2: CƠ SỞ L THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.4. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.5. Khái niệm tín dụng ngân hàng
• 2.6. Đặc điểm cho vay
• 2.7. Quy trình cho vay
• 2.8. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
• 2.9. Mô hình lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng
• 2.10. Lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng của Loudon và Della Bitta
• 2.11. Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen
• 2.12. Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen
• 2.13. Lý thuyết về sự cố gắng của Bagozzi và Warshaw
• 2.14. Tổng quan các nghiên cứu trƣớc
• 2.15. Nghiên cứu của Phạm Bảo Dƣơng và Yoichi Izumida (2002)
• 2.16. Nghiên cứu của C. Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012)
• 2.17. Nghiên cứu của Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012)
• 2.18. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của DNNVV
• 3. Chƣơng 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Các thông tin cần thu thập
• 3.2. Nguồn thông tin thu thập
• 3.3. Thiết kế nghiên cứu
• 3.4. Trình tự nghiên cứu
• 3.5. Nghiên cứu định tính
• 3.6. Nghiên cứu định lƣợng
• 3.7. Thiết kế mẫu nghiên cứu và thu thập dữ liệu
• 3.8. Phƣơng pháp phân tích dữ liệu
• 4. Chƣơng 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thống kê mô tả
• 4.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo
• 4.3. Kiểm định thang đo thông qua phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.4. Phân tích tƣơng quan
• 4.5. Kiểm định đa cộng tuyến
• 4.6. Kết quả phân tích mô hình hồi qui Binary Logistic
• 4.7. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 4.8. Kiểm định độ phù hợp của mô hình nghiên cứu
• 4.9. Kiểm định Wald Chi Square
• 4.10. Kiểm định tính chính xác trong dự báo của mô hình
• 4.11. Phân tích sự khác biệt
• 5. Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Về công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên
• 5.2. Về chính sách lãi suất
• 5.3. Về thủ tục xét duyệt vay vốn
• 5.4. Về quy mô ngân hàng
• 5.5. Về sản phẩm cho vay
• 5.6. Hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• Phụ lục 1: CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA
• Phụ lục 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• Phụ lục 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Thống kê mô tả mẫu
• 3.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo
• 3.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.4. Phân tích tƣơng quan Pearson
• 3.5. Kiểm định đa cộng tuyến
• 3.6. Phân tích hồi quy
• 3.7. Phân tích sự khác biệt

Tóm tắt

I. Tổng quan Yếu tố tác động quyết định vay vốn DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt tại Đồng Nai, một trong những khu vực phát triển nhất cả nước. DNNVV có sức lan tỏa trong mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội và chiếm phần lớn trong các loại hình sản xuất kinh doanh. Tại Đồng Nai, theo số liệu tham khảo, DNNVV chiếm phần lớn tổng số các doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và doanh nghiệp nhà nước. Điều này tạo ra một thị trường hấp dẫn cho các ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung và NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nói riêng. Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn vay của DNNVV còn nhiều hạn chế do nhiều nguyên nhân khác nhau từ phía ngân hàng và doanh nghiệp. Do đó, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng vay vốn DNNVV là hết sức cần thiết để đưa ra các giải pháp gia tăng doanh số cho vay. Đề tài nghiên cứu 'Yếu tố tác động quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai' là hết sức cần thiết.

1.1. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Đồng Nai

DNNVV đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của Đồng Nai, góp phần vào tăng trưởng GDP, chuyển dịch cơ cấu kinh tế và tạo việc làm. Qua số liệu tham khảo theo tiêu chí về vốn, DNNVV chiếm phần lớn tổng số các doanh nghiệp trên địa bàn. Điều này cho thấy tiềm năng lớn của thị trường DNNVV đối với các tổ chức tín dụng. Đồng Nai là một tỉnh thuộc vùng Đông Nam Bộ, cách trung tâm thành phố Hồ Chí Minh khoảng 30 km, là một trong ba góc của tam giác Thành phố Hồ Chí Minh – Đồng Nai – Bình Dương, một trong những khu vực phát triển nhất cả nước với khoảng ba mươi khu công nghiệp trên địa bàn, trong đó doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm phần lớn. Qua số liệu tham khảo theo tiêu chí về vốn thì doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn Tỉnh chiếm 99.6% tổng số các doanh nghiệp tư nhân, chiếm 97.38% trong tổng số hợp tác xã (HTX), chiếm 94.72% trong tổng số các công ty trách nhiệm hữu hạn, chiếm 42.37% trong tổng số các công ty cổ phần và 65.88% trong tổng số các doanh nghiệp nhà nước (Theo tiêu chí về vốn của công văn 681/CP – KT ngày 20-06-1998).

1.2. Thực trạng tiếp cận vốn vay của DNNVV Đồng Nai

Mặc dù có tiềm năng lớn, DNNVV tại Đồng Nai vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng. Theo nghiên cứu, chỉ khoảng 30% khách hàng doanh nghiệp tiếp cận được vốn của các ngân hàng thương mại. Điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan từ phía ngân hàng và doanh nghiệp. Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế còn nhiều bất ổn, việc tiếp cận và thúc đẩy cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa còn nhiều hạn chế (khách hàng doanh nghiệp tiếp cận được vốn của các ngân hàng thương mại chỉ chiếm 30%) do nhiều nguyên nhân khác nhau. Ngoài những nguyên nhân xuất phát từ phía ngân hàng thì những nguyên nhân từ phía doanh nghiệp (các doanh nghiệp không mạnh dạn vay do tồn kho cao, đầu ra khó khăn,…), đồng thời KHDN có quy mô vừa và nhỏ là khách hàng khó tính, hay đòi hỏi, xem xét; đánh giá một cách thận trọng trước khi đến vay vốn tại một ngân hàng nào trên địa bàn.

II. 6 Cách xác định khó khăn trong vay vốn DNNVV Đồng Nai

DNNVV tại Đồng Nai đối mặt với nhiều khó khăn khi tiếp cận vốn vay ngân hàng. Những khó khăn này có thể xuất phát từ nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm hạn chế về tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng không tốt, thiếu thông tin tài chính minh bạch, và thủ tục vay vốn phức tạp. Ngoài ra, rủi ro tín dụng DNNVV cũng là một yếu tố khiến ngân hàng thận trọng hơn trong việc cho vay. Do đó, để cải thiện khả năng tiếp cận vốn vay, DNNVV cần chủ động khắc phục những khó khăn này và xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng. Từ đây đã tạo ra những trở ngại lớn cho các NHTM nói chung và các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nói riêng trong việc mở rộng quy mô cho vay đối với các DNNVV. Do đó, để hiểu được đâu là những yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của các DNNVV, từ đó có cơ sở đưa ra các giải pháp nhằm gia tăng doanh số cho vay đối với đối tượng khách hàng là các DNNVV là vấn đề đặt ra hiện nay cho các NHTM nói chung và các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nói riêng.

2.1. Phân tích rủi ro tín dụng cho vay DNNVV tại Đồng Nai

Ngân hàng thường đánh giá rủi ro tín dụng của DNNVV dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm báo cáo tài chính DNNVV, lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ, và tài sản đảm bảo. Rủi ro tín dụng cao sẽ làm tăng lãi suất vay hoặc thậm chí khiến ngân hàng từ chối cho vay. Theo dữ liệu khảo sát định lượng sau khi chúng được tổng hợp và xử lý đáp ứng mục tiêu nghiên cứu đã đề ra.Cách tiếp cận thông tin theo nhiều phương thức khác nhau, như đối với những đối tượng thảo luận khảo sát định tính sẽ được thực hiện tại nơi làm việc hay nhà riêng nhằm tạo sự thuận tiện cho đối tượng khảo sát.

2.2. Ảnh hưởng của quy mô và loại hình doanh nghiệp tới khả năng vay

Quy mô và loại hình doanh nghiệp có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tiếp cận vốn vay. DNNVV có quy mô nhỏ thường gặp khó khăn hơn trong việc chứng minh khả năng trả nợ và cung cấp tài sản đảm bảo. Hơn nữa, loại hình doanh nghiệp cũng ảnh hưởng đến mức độ tin cậy của ngân hàng.Song song đó, tác giả lấy nguồn thông tin sơ cấp từ phỏng vấn thông qua bảng câu hỏi khảo sát dùng cho nghiên cứu định lượng đối với những nhà quản lý tài chính của các DNNVV, các giảng viên giảng dạy trong lĩnh vực tài chính trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Nguồn thông tin thứ cấp có được từ dữ liệu khảo sát định lượng sau khi chúng được tổng hợp và xử lý đáp ứng mục tiêu nghiên cứu đã đề ra.

III. Hướng dẫn 5 bước tiếp cận vốn vay hiệu quả cho DNNVV

Để tiếp cận vốn vay hiệu quả, DNNVV cần chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn DNNVV, xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng, và lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp. Ngoài ra, việc cải thiện năng lực tài chính và minh bạch thông tin cũng là yếu tố quan trọng giúp DNNVV tăng khả năng được duyệt vay. Đối với khảo sát định lượng để đảm bảo độ tin cậy, khách quan và tính chính xác của mẫu, đối tượng khảo sát sẽ được phỏng vấn bằng bảng câu hỏi tại nơi làm việc, nhà riêng, gọi điện thoại hoặc gửi qua Facebook, Google mail và Yahoo Messenger mời khảo sát trực tuyến trên Googledocs.

3.1. Xây dựng và hoàn thiện hồ sơ vay vốn chi tiết cho DNNVV

Một hồ sơ vay vốn đầy đủ và chi tiết sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của DNNVV. Hồ sơ cần bao gồm các thông tin về tình hình tài chính, kế hoạch kinh doanh, và tài sản đảm bảo.Thực hiện nghiên cứu định tính nhằm khám phá các ý tưởng, bổ sung và điều chỉnh các biến quan sát dùng để đo lường các khái niệm trong mô hình. Trong giai đoạn này, người nghiên cứu sẽ sử dụng kỹ thuật thảo luận tay đôi với các đối tượng được chọn theo phương pháp thuận tiện nhưng vẫn phản ánh được đặc trưng của tập hợp mẫu quan sát. Đối tượng được chọn để tham gia nghiên cứu định tính là những cán bộ quản lý tín dụng DN tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.

3.2. Bí quyết xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng

Mối quan hệ tốt với ngân hàng sẽ giúp DNNVV được ưu tiên xét duyệt vay vốn và hưởng các điều kiện vay ưu đãi. Để xây dựng mối quan hệ này, DNNVV cần thường xuyên giao tiếp với ngân hàng, cung cấp thông tin đầy đủ và minh bạch, và thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn. nội dung thảo luận: trao đổi về các yếu tố thành phần ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai, các biến quan sát cho từng thang đo các thành phần trong mô hình, đánh giá nội dung thang đo đề xuất

IV. Top 3 Phương pháp giúp DNNVV tăng khả năng tiếp cận vốn

Để tăng khả năng tiếp cận vốn, DNNVV cần đa dạng hóa nguồn vốn cho DNNVV Đồng Nai, không chỉ dựa vào vốn vay ngân hàng. Các nguồn vốn khác có thể bao gồm vốn tự có, vốn từ các nhà đầu tư, và các chương trình hỗ trợ của nhà nước. Bên cạnh đó, việc tham gia các khóa đào tạo về quản lý tài chính cũng giúp DNNVV nâng cao năng lực và được ngân hàng đánh giá cao hơn.Nghiên cứu định lượng sử dụng thang đo Likert 5 mức độ để thiết kế bảng câu hỏi. Trước tiên, khảo sát sơ bộ, tiến hành phỏng vấn 30 đáp viên để phát hiện những sai sót trong bảng câu hỏi sơ bộ chắt lọc từ nghiên cứu định tính. Sau tiếp tục điều chỉnh những sai sót để có bảng phỏng vấn chính thức và tiến hành nghiên cứu định lượng chính thức.

4.1. Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ vốn vay ưu đãi DNNVV

Nhà nước và các tổ chức phi chính phủ thường có các chương trình hỗ trợ vốn vay ưu đãi cho DNNVV. DNNVV nên chủ động tìm kiếm và tận dụng các chương trình này để giảm chi phí vay vốn. Sau đó, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp thống kê, phân tích dữ liệu dựa trên những thông tin thu được từ cuộc khảo sát. Xử lý số liệu thống kê bằng SPSS 16 theo trình tự sau:  Kiểm tra độ tin cậy từng thành phần thang đo, xem xét mức độ tin cậy của các biến quan sát thông qua hệ số Cronbach’s Alpha để loại các biến hệ số Cronbach’s Alpha nhỏ không phù hợp.

4.2. Đa dạng hóa nguồn vốn và tìm kiếm nhà đầu tư tiềm năng

Việc chỉ dựa vào vốn vay ngân hàng sẽ khiến DNNVV dễ bị phụ thuộc và gặp khó khăn khi ngân hàng thắt chặt tín dụng. Do đó, DNNVV nên đa dạng hóa nguồn vốn bằng cách tìm kiếm các nhà đầu tư tiềm năng, tham gia các quỹ đầu tư, hoặc phát hành cổ phiếu. Phân tích dữ liệu bằng phân tích nhân tố khám phá EFA: Kiểm định Bartlett (Bartlett’s test of sphericity) kiểm tra sự tương quan trong tổng thể, hệ số KMO (Kaiser-Mayer-Olkin) để xem xét sự thích hợp của EFA, hệ số tải nhân tố (Factor loading) kiểm tra tương quan giữa các biến và nhân tố, chỉ số Eigenvalue đại diện cho lượng biến thiên được giải thích bởi nhân tố.

V. 3 giải pháp cải thiện quyết định vay vốn doanh nghiệp Đồng Nai

Để cải thiện quyết định vay vốn, đòi hỏi sự nỗ lực từ cả phía ngân hàng và DNNVV. Ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm lãi suất, và tăng cường hỗ trợ tư vấn cho DNNVV. Trong khi đó, DNNVV cần nâng cao năng lực tài chính, minh bạch thông tin, và xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng. Phân tích hồi quy Binary phân tích mối tương quan của các nhân tố và quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.  Kiểm định T-test, phân tích sâu ANOVA xác định sự khác biệt giữa các thành phần theo yếu tố đặc điểm doanh nghiệp.

5.1. Đề xuất chính sách hỗ trợ vay vốn DNNVV từ nhà nước

Nhà nước cần có các chính sách hỗ trợ vay vốn cụ thể và hiệu quả cho DNNVV, bao gồm giảm lãi suất, bảo lãnh tín dụng, và hỗ trợ chi phí thẩm định.Điều chỉnh bộ Thang đo chính thức Nghiên cứu định lượng Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha Phân tích nhân tố khám phá EFA Phân tích hồi quy Binary, Phân tích kết quả.

5.2. Nâng cao năng lực thẩm định tín dụng DNNVV cho ngân hàng

Ngân hàng cần nâng cao năng lực thẩm định tín dụng cho DNNVV, đặc biệt là các DNNVV có quy mô nhỏ và mới thành lập. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải có đội ngũ cán bộ có chuyên môn cao và am hiểu về lĩnh vực kinh doanh của DNNVV. Từ thông tin thu thập được tiến hành thống kê, phân tích dữ liệu. Quá trình này, được thực hiện từng bước theo trình tự như quy trình sau:

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN BÁ HÙNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 download by : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN BÁ HÙNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 download by : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn “Yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai” là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, không có sản phẩm/nghiên cứu nào của ngƣời khác đƣợc sử dụng trong luận văn này mà không đƣợc trích dẫn theo đúng quy định.

Luận văn này chƣa bao giờ đƣợc nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trƣờng đại học hoặc cơ sở đào tạo khác.HCM, ngày 15 tháng 10 năm 2016 Học viên Phan Bá Hùng i download by : [e-mail] LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc hoàn thành tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Trong quá trình làm luận văn tôi đã nhận đƣợc rất nhiều sự giúp đỡ để hoàn tất luận văn. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu, phòng sau đại học, các phòng ban Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi học tập và sinh hoạt trong suốt khóa học của mình tại trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Xin cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô giáo, Giảng viên của trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM đã tận tình giảng dạy, truyền đạt cho tôi những kiến thức cơ bản trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu.

Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo, ngƣời Thầy đã hết lòng giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình cho tôi trong suốt quá trình viết và hoàn thành luận văn. Sau cùng xin gửi lời cảm ơn đến gia đình và các bạn học viên lớp CH16B01 đã động viên, giúp đỡ tôi trong quá trình làm luận luận văn. Đồng thời xin gửi lời cám ơn đến các anh/chị tại các ngân hàng Vietinbank, Sacombank, Techcombank, Shinhanbank, BIDV và các thầy, cô giảng dạy tài chính, marketing trên địa bàn đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong quá trình điều tra thông tin, thu thập số liệu.

Cám ơn các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đã tham gia trả lời câu hỏi khảo sát giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. ii download by : [e-mail] TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Kết quả nghiên cứu thông qua việc phỏng vấn, tham khảo ý kiến các chuyên gia trong lĩnh vực nhƣ các thầy, cô giáo đang giảng dạy trong lĩnh vực ngân hàng, quản trị, marketing và các cán bộ tín dụng nhiều kinh nghiệm trên địa bàn đã xác định đƣợc 7 nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai gồm: (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên. Ngoài ra, còn nghiên cứu đến sự ảnh hƣởng của các biến thuộc về đặc điểm doanh nghiệp đối với quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nhƣ là loại hình doanh nghiệp và quy mô về lao động của doanh nghiệp.

Quá trình thực hiện nghiên cứu đã có 290 bảng khảo sát đƣợc phát ra, thu về 230 bảng khảo sát và tiến hành gạn, lọc còn lại 210 bảng khảo sát hợp lệ. Các quan sát đƣợc phân tích hồi quy đa biến thông qua phần mềm SPSS 16. Kết quả phân tích, kiểm định thang đo và phân tích nhân tố EFA cho thấy mô hình nghiên cứu sẽ gồm: 7 nhân tố độc lập là (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Ngoài ra, trong kết quả phân tích sự khác biệt theo các đặc điểm doanh nghiệp của các nhóm đối tƣợng khảo sát cho thấy có sự khác biệt về quy mô lao động đối với quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.

Qua kết quả nghiên cứu của đề tài gợi ý cho các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai tìm kiếm các giải pháp để gia tăng quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Từ khóa: doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn, ngân hàng thương mại (NHTM) iii download by : [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .iii MỤC LỤC. iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU. ix Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU.

Lý do nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.

Phƣơng pháp nghiên cứu. nghĩa nghiên cứu. Nội dung nghiên cứu. 4 Chƣơng 2: CƠ SỞ L THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Khái niệm tín dụng ngân hàng. Đặc điểm cho vay. Quy trình cho vay. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV.

14 iv download by : skknchat@gmail. Mô hình lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng. Lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng của Loudon và Della Bitta. Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen.

Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen. Lý thuyết về sự cố gắng của Bagozzi và Warshaw. Tổng quan các nghiên cứu trƣớc. Nghiên cứu của Phạm Bảo Dƣơng và Yoichi Izumida (2002).

Nghiên cứu của C. Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012). Nghiên cứu của Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012). Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của DNNVV.

27 Chƣơng 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Các thông tin cần thu thập. Nguồn thông tin thu thập. Thiết kế nghiên cứu.

Trình tự nghiên cứu. Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. Thiết kế mẫu nghiên cứu và thu thập dữ liệu.

Phƣơng pháp phân tích dữ liệu. 45 Chƣơng 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thống kê mô tả. Kiểm định độ tin cậy thang đo.

Kiểm định thang đo thông qua phân tích nhân tố khám phá EFA. 54 v download by : skknchat@gmail. Phân tích tƣơng quan. Kiểm định đa cộng tuyến.

Kết quả phân tích mô hình hồi qui Binary Logistic. Kiểm định độ phù hợp của mô hình. Kiểm định độ phù hợp của mô hình nghiên cứu. Kiểm định Wald Chi Square.

Kiểm định tính chính xác trong dự báo của mô hình. Phân tích sự khác biệt. 63 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. 65  Về công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên.

66  Về chính sách lãi suất. 67  Về thủ tục xét duyệt vay vốn. 68  Về quy mô ngân hàng. 69  Về sản phẩm cho vay.

Hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo. 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 76 Phụ lục 1: CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA. 76 Phụ lục 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT.

82 Phụ lục 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thống kê mô tả mẫu. Kiểm định độ tin cậy thang đo. 86 vi download by : skknchat@gmail.

Phân tích nhân tố khám phá EFA. Phân tích tƣơng quan Pearson. Kiểm định đa cộng tuyến. Phân tích hồi quy.

Phân tích sự khác biệt. 99 vii download by : [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT CHÚ THÍCH 1 CN Công nghiệp 2 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 3 HTX Hợp tác xã 4 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 5 KHCN Khách hàng cá nhân 6 NHTM Ngân hàng thƣơng mại viii download by : [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU 1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng .1 Mô hình hành vi nhận thức tiêu dùng .2 Các nhân tố chính của thuyết hành vi tiêu dùng.3 Lý thuyết về hành vi tiêu dùng .4 Lý thuyết hành động hợp lý .5 Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) .6 Lý thuyết về sự cố gắng .7 Mô hình của Phạm Bảo Dƣơng và Izumida (2002) .8 Mô hình của Christos Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012) .9 Mô hình của Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012) .10 Mô hình nghiên cứu đề xuất .1 Trình tự nghiên cứu. BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Tỷ lệ hồi đáp .2 Thang đo các thành phần quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai .1 Thông tin mẫu .2 Bảng kết quả phân tích Cronbach’s Alpha .3 Bảng kết quả phân tích EFA các biến độc lập .4 Kết quả phân tích tƣơng quan Pearson .5 Kiểm định đa cộng tuyến .6 Kết quả phân tích mô hình hồi quy Binary Logistic .7 Kết quả kiểm định độ phù hợp của mô hình .8 Kết quả kiểm định tính chính xác trong dự báo mô hình. 62 ix download by : [e-mail] Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.

Lý do nghiên cứu Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có vị trí rất quan trọng trong nền kinh tế mỗi nƣớc, kể cả các nƣớc có trình độ phát triển cao. Trong xu thế hội nhập và toàn cầu hoá nhƣ hiện nay thì các nƣớc đều chú ý hỗ trợ các DNNVV nhằm huy động tối đa các nguồn lực và hỗ trợ cho công nghiệp (CN) lớn, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm. Đối với Việt Nam thì DNNVV càng đóng vai trò quan trọng. Điều này thể hiện rõ nét nhất trong những năm gần đây.

Cụ thể, trong các loại hình sản xuất kinh doanh của Việt Nam hiện nay DNNVV có sức lan toả trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội.