Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh long phú

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Long Phú, cung cấp cái nhìn sâu sắc và hữu ích.

• Tác giả: Lâm Ngọc Thịnh
• Người hướng dẫn: TS. Trần Kiều Nga
• Trường học: Trường Đại học Tây Đô
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Việc Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Long Phú
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Cần Thơ

Tóm tắt

I. Tổng quan về yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú

Việc gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú không chỉ đơn thuần là một hành động tài chính mà còn chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Các yếu tố này bao gồm lãi suất, sự tin cậy của ngân hàng, và các dịch vụ đi kèm. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố này để hiểu rõ hơn về hành vi gửi tiền của khách hàng.

1.1. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm tại Agribank

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Tại Agribank, lãi suất gửi tiền tiết kiệm được điều chỉnh thường xuyên để cạnh tranh với các ngân hàng khác.

1.2. Sự tin cậy của Agribank trong lòng khách hàng

Sự tin cậy của ngân hàng là yếu tố then chốt trong việc khách hàng quyết định gửi tiền. Agribank đã xây dựng được uy tín vững chắc qua nhiều năm hoạt động, điều này giúp thu hút khách hàng.

II. Các thách thức trong việc gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú

Mặc dù Agribank có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn đã tạo ra áp lực lớn cho Agribank trong việc duy trì lượng khách hàng gửi tiền.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng trở nên khó tính hơn trong việc lựa chọn ngân hàng. Họ không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn đến chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi.

III. Phương pháp thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú

Để tăng cường lượng tiền gửi tiết kiệm, Agribank cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Những phương pháp này bao gồm cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường các chương trình khuyến mãi.

3.1. Cải thiện dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ra sự hài lòng và lòng trung thành từ phía khách hàng. Agribank cần đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng phục vụ.

3.2. Tăng cường các chương trình khuyến mãi

Các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có thể thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. Agribank nên thường xuyên cập nhật các chương trình này.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu tại Agribank Long Phú

Nghiên cứu này không chỉ dừng lại ở lý thuyết mà còn đưa ra các ứng dụng thực tiễn cho Agribank. Những kết quả từ nghiên cứu sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình.

4.1. Đánh giá hiệu quả các chiến lược hiện tại

Việc đánh giá các chiến lược hiện tại sẽ giúp Agribank nhận diện được những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động huy động vốn.

4.2. Đề xuất các giải pháp cải tiến

Dựa trên kết quả nghiên cứu, Agribank có thể đề xuất các giải pháp cải tiến nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của việc gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Long Phú có nhiều yếu tố ảnh hưởng. Tương lai của việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng này sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tương lai của lãi suất gửi tiền

Dự báo lãi suất sẽ tiếp tục có sự biến động, Agribank cần có chiến lược linh hoạt để thu hút khách hàng.

5.2. Xu hướng dịch vụ ngân hàng số

Sự phát triển của ngân hàng số sẽ tạo ra nhiều cơ hội mới cho Agribank trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1, tác giả đã tập trung giới thiệu về các vấn đề nghiên cứu được xem là nền tảng để thực hiện các chương tiếp theo của đề tài nghiên cứu như trình bày lý do của đề tài, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa thực tiễn về những đóng góp của đề tài. Bên cạnh đó, tác giả trình bày sơ lược về các phương pháp thu thập và xử lý số liệu như: xây dựng thang đo; thu thập số liệu sơ cấp, thứ cấp; phương pháp thống kê mô tả; so sánh bằng số tuyệt đối; so sánh bằng số tương đối; phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha; phân tích nhân tố khám phá (EFA); phương pháp phân tích hồi quy tuyến tính; kiểm định ANOVA và T-Test để thực hiện các mục tiêu mà nghiên cứu đã đề ra. Đây là chương giới thiệu tổng quan về đề tài nghiên cứu. GVHD: Trần Kiều Nga 5 SVTH: Lâm Ngọc Thịnh Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Long Phú CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010: Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định đó là nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại hình tiền gửi khác; phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài; cấp tín dụng; mở tài khoản thanh toán cho khách hàng; cung ứng các phương tiện và dịch vụ thanh toán.

Theo Nghị định của chính phủ số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 đã nêu: “Ngân hàng thương mại là ngân hàng thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật”. Trong đó, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.1 Dịch vụ ngân hàng 2.1 Dịch vụ Theo Philip Kotler: “Dịch vụ là mọi biện pháp hay lợi ích mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là không sờ thấy được và không dẫn đến sự chiếm đoạt một cái gì đó. Việc thực hiện dịch vụ có thể có hoặc không liên quan đến hàng hoá dưới dạng vật chất của nó”.2 Dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng truyền thống bao gồm: nhận tiền gửi; chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại; thanh toán. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại bao gồm: cho vay tiêu dùng; tài trợ dự án; thẻ tín dụng; máy rút tiền tự động (ATM); kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ ngân hàng tại gia; cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán; cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn; quản lý đầu tư; cung cấp các dịch vụ bảo hiểm; bảo lãnh.

GVHD: Trần Kiều Nga 6 SVTH: Lâm Ngọc Thịnh Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Long Phú 2.2 Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng 2. Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm. Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm.

Chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm là người đứng tên trên thẻ tiết kiệm. Đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm là hai (02) cá nhân trở lên cùng đứng tên trên thẻ tiết kiệm. Giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm là giao dịch gửi, rút tiền gửi tiết kiệm và các giao dịch khác liên quan đến tiền gửi tiết kiệm. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm là tài khoản đứng tên một cá nhân hoặc một số cá nhân và được sử dụng để thực hiện một số giao dịch thanh toán thẻ tiết kiệm là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm về khoản tiền đã gửi tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.

Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng. Với loại tiền gửi này, người gửi được ngân hàng giao cho một sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Trong thời gian gửi tiết kiệm, sổ tiết kiệm có thể dùng làm vật cầm cố hoặc được chiết khấu để vay vốn ngân hàng. Bản chất của tiền gửi tiết kiệm là một khoản đầu tư ngày hôm nay để có được một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, bao gồm phần gốc là số tiền gửi ban đầu và khoản tiền lãi.

Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm phải được thanh toán khi có sự yêu cầu của khách hàng, ngay cả khi khoản tiền gửi này chưa đến kỳ hạn thanh toán. Giao dịch nhận tiền gửi tiết kiệm của NHTM được hiểu là cam kết song phương giữa ngân hàng với khách hàng gửi tiền, là hành vi NHTM vay tiền từ dân cư, các tổ chức với cam kết hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi. Xét về kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có đặc điểm là có thể lĩnh đủ số tiền gốc và lãi theo cam kết trên hợp đồng tiền gửi tiết kiệm (thường được gọi là sổ tiết kiệm) sau một khoảng thời gian nhất định từ một tuần, một tháng, vài tháng đến một vài năm, tùy vào kỳ hạn gửi được khách hàng lựa GVHD: Trần Kiều Nga 7 SVTH: Lâm Ngọc Thịnh Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Long Phú chọn theo nhu cầu. Tuy nhiên, người gửi tiền vẫn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, và nếu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, khách hàng chỉ được tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn cho khoảng thời gian thực gửi.

Tiền gửi tiết kiệm có tính tái tục. Nếu đến ngày đáo hạn của khoản tiền gửi mà khách hàng không đến rút gốc thì số tiền này sẽ tự động cộng lãi và quay vòng sang kỳ hạn mới với mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn tại thời điểm hiện tại. So với các hình thức huy động gửi tiền khác như tiền gửi thanh toán thì tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn huy động có tính ổn định cao và chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động tiền gửi của các ngân hàng. Tiền gửi, trong đó có tiền gửi tiết kiệm, là khoản mục duy nhất trên bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác.

Tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt là các khoản tiền gửi tiết kiệm dài hạn – với đặc tính ổn định, lâu dài – là cơ sở chính cho các khoản cho vay của các NHTM, và do đó nó là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng, đặc biệt khi nguồn lợi nhuận của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay vẫn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động cho vay. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được khống chế bởi mức lãi suất trần hoặc dựa trên lãi suất thỏa thuận theo quy định do NHNN ban hành vào từng thời kỳ cụ thể. Dưới sự điều hành của NHNN, các ngân hàng tùy vào mục tiêu phát triển kinh doanh của mình để đưa ra mức lãi suất thích hợp, để cạnh tranh thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Tiền lãi tiết kiệm thường được trả cuối kỳ (khi đáo hạn sổ tiết kiệm) hoặc đầu kỳ gửi.

Tuy nhiên, nhiều ngân hàng có loại hình tiết kiệm trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm đối với các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dài hạn, tạo sự linh hoạt phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Giá trị giao dịch tiền gửi tiết kiệm là tổng số tiền của các khoản tiền gửi tiết kiệm trong thời gian một khoảng thời gian nhất định tại một ngân hàng nói chung hay của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Giá trị giao dịch lớn cho thấy lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế càng nhiều, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nên khách hàng chuyển sang đầu tư vào kênh tiền gửi để có mức sinh lợi an toàn. Giá trị giao dịch càng nhỏ cho thấy nền kinh tế đang phát triển, có nhiều lựa chọn đầu tư cho khách hàng.

GVHD: Trần Kiều Nga 8 SVTH: Lâm Ngọc Thịnh Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Long Phú c. Phân loại tiền gửi tiết kiệm  Căn cứ theo thời hạn Tiết kiệm không kỳ hạn: là sản phẩm tiết kiệm được thiết kế dành cho khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. Đối với khách hàng khi chọn hình thức gửi tiết kiệm này thì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn mục tiêu sinh lợi. Tiết kiệm có kỳ hạn: khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được thiết kế dành cho các khách hàng có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và có kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.

Đối tượng khách hàng chủ yếu của loại tiền gửi này là các cá nhân có thu nhập ổn định và thường xuyên, mục tiêu của họ khi lựa chọn hình thức tiền gửi này là lợi tức có được theo định kỳ.