Chương I: Cơ sở lý luận về huy động vốn từ tiền gửi KKH cia NHTM. Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vẫn từ tiền gửi KKH tại ACB — PGD Bach Mai. Chương III: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động von từ tiền gửi KKH tại ACB - PGD Bạch Mai. Trong suốt giai đoạn của quá trình thực tập này, tôi xin chân thành cảm ơn thay Phùng Thanh Quang — giảng viên hướng dẫn trực tiếp chuyên đề thực tập, xin gửi lời cảm ơn đến các anh, chị tại PGD ngân hàng ACB Bạch Mai đặc biệt là phòng KH doanh nghiệp, những người đã tận tình hướng dẫn tôi trong thời gian thực tập vừa qua.
SV: Nguyễn Nhu Ngọc 2 Lớp: Ngân hàng 57A Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Phùng Thanh Quang PHAN 1: PHAN MỞ DAU I. Tinh cấp thiết của đề tài. NHTM là một tô chức trung gian tài chính, có vai trò điều tiết lượng vốn trong nền kinh tế, từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn.
Với các chức năng riêng có của mình, NHTM đã góp phần không nhỏ trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa, nâng cao tốc độ và chất lượng thanh toán, tốc độ luân chuyền vốn,. Chính vì vậy, NHTM được coi là huyết mach của nền kinh tế, hoạt động của nó ảnh hưởng tới tất cả các ngành nghề trong nên kinh tế của mỗi quốc gia. Chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu vốn của các NHTM là tiền gửi có kỳ hạn của các cá nhân, tô chức trong nền kinh tế. Song, đối với với hình thức huy động vốn này, các NHTM đều phải trả một mức lãi suất nhất định cho người gửi tiền, chính vì vậy, chi phí của nguôn von này là không hé rẻ.
Hiện nay, trong bối cảnh cạnh tranh giữa các NHTM, cả trong và ngoài nước, vấn đề đặt ra cho họ là cần phải tìm được một nguồn vốn rẻ hơn, hiệu quả hơn. Chính vì vậy, CASA (tiền gửi KKH) đang được các NHTM đây mạnh phát triển, mở rộng trong cơ cấu vốn của mình bởi các ưu điểm của nó như: chi phí vốn rẻ hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn; đáp ứng được nhiều nhu cầu của một bộ phận lớn KH hiện nay;. Tiền gửi KKH mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và KH. Một số ngân hàng hiện nay đang phát triển và nâng cao tỷ trọng CASA trong tổng cơ cấu vốn của mình rất tốt như Techcombank, VP Bank,.
với những chính sách ưu đãi về giá phí và dịch vụ mang tính cạnh tranh cao. Tuy nhiên tại ACB Bạch Mai 3 năm gần đây, số dư tiền gửi KKH bình quân đang có dau hiện tăng trưởng không tốt. Dé tận dụng những lợi thế mà CASA mang lại, ACB Bạch Mai cần phải có chiến lược tăng cường huy động vốn từ tiền gửi KKH. Do đó, với những kiến thức đã tiếp thu trên giảng đường cùng thực tế được trải nghiệm và làm việc tại ACB Bạch Mai, tôi đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Tăng cường huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng thương mại Cổ phan A Châu, phòng giao dịch Bạch Mai” trong giai đoạn 2015 — 2017 để chỉ ra thực trạng huy động vốn tại đây và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị góp phần giải quyết những vấn đề tồn tại trong hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH của ACB Bạch Mai.
SV: Nguyễn Nhu Ngọc 3 Lớp: Ngân hàng 57A Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Phùng Thanh Quang 1. CASA - Current Account Savings Account - là loại tiền gửi KKH mà ở đó KH có thé chủ động gửi tiền và rút tiền mặt nhiều lần và được hưởng mức lãi suất KKH được tính trên số dư tiền gửi qua từng ngày. Tiền gửi KKH giúp người gửi tiền có thể linh động rút, gửi tiền, do đó giúp họ kiểm soát được dòng tiền vào ra, thuận tiện cho nhiều nhu cầu của KH.
Thêm vào đó, loại tiền gửi này còn có nhiều hình thức giao dịch tiện lợi, phù hợp với các đối tượng KH khác nhau. Đối với ngân hàng, tiền gửi KKH CASA là một nguồn vốn rẻ, do lãi suất phải trả cho loại tiền gửi này thấp hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm. Thêm vào đó, phân khúc KH đối với loại hình huy động này là rất lớn, phổ biến hơn so với hình thức gửi tiết kiệm. Do đó, các NHTM có thé khai thác được một nguồn vốn rẻ với quy mô lớn từ tiền gửi KKH trong nền kinh tế.
Trong những năm gan đây, các NHTM đang chuyên dịch cơ cấu nguồn thu, từ việc giảm tỉ trọng thu từ lãi, tăng nguồn thu từ phí, giảm dần sự lệ thuộc vào hoạt động tín dụng, giúp các ngân hàng tránh được các rủi ro trong hoạt động của mình. Tiền gửi KKH mang lại thu nhập phí khá lớn cho các NHTM. Chính vì vậy, tăng cường hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH là một điều tất yêu đối với các NHTM hiện nay. Cơ sở thực tiễn.
Hệ thống các NHTM hiện nay đang tăng cường, mở rộng tỷ trọng tiền gửi KKH trong tông cơ cau vốn của mình. Đây được xem như là một xu hướng tat yếu trong bối cảnh hiện nay, giúp các ngân hàng có được một nguồn vốn rẻ hơn rất nhiều so với tiền gửi tiết kiệm. Thêm vào đó, Chính phủ cũng đang thực hiện chủ trương đây mạnh tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Đây là một điều kiện thuận lợi thúc đây hệ thống NHTM gia tăng số dư CASA của mình.
Mặt khác, tỷ lệ dân cư trong nền kinh tế sử dụng dịch vụ liên quan đến tiền gửi KKH còn rất thấp, do đó, dư địa dé phát triển, mở rộng các sản phẩm liên quan đến tiền gửi KKH của hệ thống NHTM là rất lớn. Có thé ké đến các ngân hàng như Techcombank, VP Bank, TP Bank. đang triển khai các chương trình ưu đãi với giá phí cạnh tranh đê thu hút nguôn vôn rẻ này vê cho mình. Trong 3 năm qua, dư nợ tiền gửi KKH tại ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Bạch Mai đang có dấu hiệu tăng trưởng không tốt khi số du CASA giảm từ 50 tỷ năm 2015 xuống còn 48 tỷ năm 2017.
Tính ưu việt của tiền gửi KKH là không thể phủ nhận, chính vì vậy trong chiến lược phát triển ngắn hạn SV: Nguyễn Nhu Ngọc 4 Lớp: Ngân hàng 57A Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Phùng Thanh Quang của mình, phòng giao dịch ACB Bạch Mai đã chỉ ra nhiệm vụ quan trọng là phải nâng cao ti trọng CASA trong cơ cau huy động vốn của mình. Do đó, nhận thấy tính cấp thiết của vấn đề, tôi đã chọn đề tài nghiên cứu “Tăng cường hoạt động huy động vốn từ tiền gửi KKH tại NHTMCP Á Châu, phòng giao dịch Bach Mai” trong giai đoạn 2015 — 2017 dé thấy được thực trạng huy động vốn của ngân hàng và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị góp phần giải quyết những van đề tồn tại trong hoạt động huy động vốn tại đây. Mục đích nghiên cứu.
- Hệ thống lại lý luận về nguồn vốn và tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi KKH của NHTM. - Phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi KKH tai Ngân hang TMCP A Châu, phòng giao dịch Bach Mai. - Đề ra các giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn từ tiền gửi KKH tại Ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Bạch Mai. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
- Đối tượng nghiên cứu: Những van đề về lý luận và thực trạng về hoạt động huy động tiền gửi KKH tại Ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Bạch Mai. - Pham vi nghiên cứu: Các số liệu thu thập được của Ngân hàng TMCP A Châu, phòng giao dịch Bạch Mai từ năm 2015 đến 2017.Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu của đề tài bao gồm: - Phuong pháp tong hợp và phân tích. - Phuong pháp suy luận.
- Phuong pháp khái quát. - Phuong pháp thống kê. SV: Nguyễn Nhu Ngọc 5 Lớp: Ngân hàng 57A Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Phùng Thanh Quang PHAN 2: NỘI DUNG CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE HUY DONG VON TỪ TIEN GUT KKH CUA NHTM 1.
Khai quat vé NHTM. Khái niệm về NHTM. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng, giúp luân chuyền vốn giữa các thành phần kinh tế, từ nơi thừa vốn đến nơi cần vốn, thực hiện hoạt động chuyền tiết kiệm thành đầu tư dưới hình thức nhận tiền gửi và cấp tín dụng. Trải qua quá trình hình thành và phát triển hàng trăm năm, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống NHTM đang từng ngày được hoàn thiện hơn và trở thành một trung gian tài chính không thê thay thế trong nền kinh tế hiện đại.
Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại: “Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng.” Theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động của ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Có thể nói rằng, NHTM là một tô chức trung gian tài chính có nhiệm vụ cơ bản là: trung gian thanh toán, trung gian tín dụng và có chức năng tạo tiền. NHTM chính là một loại hình doanh nghiệp, vì nó có cơ cấu đầy đủ các tổ chức bộ máy, cấu trúc tài chính như một doanh nghiệp. Hơn nữa, mục tiêu cuối cùng của NHTM là mục tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên, NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt với hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng và thực hiện các dịch vụ của NHTM.
Chính bởi vi tính chất đặc thù nêu trên nên NHTM cùng tác động to lớn của nó tới nên kinh tế, do đó, NHTM chịu sự kiểm soát rất chặt chẽ của nhà nước. Chức năng của NHTM. NHTM là một định chế tài chính quan trọng trong nền kinh tế. Cùng với sự phát triển đa dạng của các nghiệp vụ của mình, NHTM ngày nay đang ngày càng có nhiêu chức năng mới đê duy trì tính cạnh tranh với các loại hình trung gian tài SV: Nguyễn Nhu Ngọc 6 Lớp: Ngân hàng 57A Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.
Phùng Thanh Quang chính khác và ngày càng hoàn thiện hon dé đáp ứng các nhu cầu ngày càng đa dạng của các đối tượng KH. NHTM có các chức năng cơ bản như sau: Thứ nhất, NHTM đóng vai trò là một trung gian tài chính. NHTM thực hiện chức năng điều tiết, luân chuyên vốn giữa các thành phần kinh tế.