Tác động của tài chính vi mô đến giảm nghèo ở vùng nông thôn huyện Thủ Thừa, tỉnh Long An

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh tác động của tài chính vi mô đến giảm nghèo ở vùng nông thôn của huyện thủ thừa tỉnh long an, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Thị Thu Trúc
• Người hướng dẫn: PGS. Phan Thị Bích Nguyệt
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Chính sách công
• Đề tài: Tác động của tài chính vi mô đến giảm nghèo ở vùng nông thôn của huyện Thủ Thừa, tỉnh Long An
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: Lý do chọn đề tài
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1. Tổng quan về tài chính vi mô
• 2.2. Khái niệm về tài chính vi mô
• 2.3. Sự ra đời của tài chính vi mô
• 2.4. Đối tượng của tài chính vi mô
• 2.5. Đặc điểm của tài chính vi mô
• 2.6. Vai trò của tài chính vi mô
• 2.7. Tổng quan về tín dụng vi mô
• 2.8. Khái niệm tín dụng vi mô
• 2.9. Tín dụng đối với người nghèo
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2. Lý thuyết phương pháp PSM
• 3.3. Nhận xét phương pháp PSM
• 3.4. Mô hình nghiên cứu
• 3.5. Mô tả dữ liệu
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thực trạng hoạt động TCVM bán chính thức tại tỉnh Long An
• 4.2. Kết quả đạt được
• 4.3. Tồn tại, hạn chế
• 4.4. Tổ chức cung cấp tín dụng vi mô bán chính thức tại tỉnh Long An
• 4.4.1. Quỹ trợ giúp vốn làm ăn cho người nghèo (CEP)
• 4.4.2. Quỹ hỗ trợ nông dân tỉnh Long An
• 4.4.3. Các dự án của Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh Long An
• 4.4.4. Dự án “Tín dụng nhỏ cho phụ nữ nghèo” của Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Thủ Thừa
• 4.5. Thực trạng giảm nghèo của tỉnh Long An
• 4.5.1. Kết quả đạt được
• 4.5.2. Tồn tại, hạn chế
• 4.6. Kết quả thống kê, mô tả. Các đặc điểm của hộ gia đình
• 4.7. Tác động của tín dụng vi mô bán chính thức đến thu nhập
• 4.8. Đánh giá của người dân về các lợi ích xã hội
• 4.9. Đánh giá của khách hàng về dự án
• 4.10. Phân tích và kiểm định mô hình
• 4.10.1. Kiểm định sự tương quan của các biến định lượng
• 4.10.2. Tính toán mô hình tham gia chương trình
• 4.10.3. Xác định vùng hỗ trợ chung và kiểm định cân bằng
• 4.10.4. Tác động của tín dụng vi mô bán chính thức đến thu nhập của hộ gia đình
• 4.10.5. Phương pháp tính toán phương trình điểm xu hướng
• 4.10.6. Phương pháp so sánh cận gần nhất trực tiếp
• 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Kiến nghị chính sách
• 5.2. Đối với các tổ chức cung cấp TCVM bán chính thức
• 5.3. Đối với cơ quan quản lý Nhà nước
• 5.4. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về tác động của tài chính vi mô đến giảm nghèo

Tài chính vi mô đã trở thành một công cụ quan trọng trong việc giảm nghèo ở nông thôn Long An. Nghiên cứu cho thấy rằng việc tiếp cận các dịch vụ tài chính vi mô giúp người dân có thu nhập thấp cải thiện đời sống và phát triển kinh tế gia đình. Tài chính vi mô không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ kỹ năng quản lý tài chính, từ đó tạo ra cơ hội cho người nghèo thoát khỏi vòng luẩn quẩn của nghèo đói.

1.1. Khái niệm tài chính vi mô và vai trò của nó

Tài chính vi mô (TCVM) là việc cung cấp dịch vụ tài chính cho những người nghèo và hộ gia đình có thu nhập thấp. Vai trò của TCVM trong việc giảm nghèo là rất lớn, giúp người dân có cơ hội tiếp cận vốn để đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, từ đó tăng thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống.

1.2. Tình hình giảm nghèo ở nông thôn Long An

Nông thôn Long An là một trong những khu vực chịu ảnh hưởng nặng nề của nghèo đói. Tuy nhiên, nhờ vào các chương trình tài chính vi mô, nhiều hộ gia đình đã có thể cải thiện thu nhập và thoát nghèo. Các tổ chức tài chính vi mô đã hoạt động tích cực, cung cấp vốn và hỗ trợ kỹ thuật cho người dân.

II. Những thách thức trong việc áp dụng tài chính vi mô ở Long An

Mặc dù tài chính vi mô đã mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn còn nhiều thách thức trong việc áp dụng tại Long An. Các vấn đề như thiếu thông tin, khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính, và sự phân hóa giàu nghèo vẫn tồn tại.

2.1. Thiếu thông tin và kiến thức tài chính

Nhiều người dân ở nông thôn Long An vẫn chưa hiểu rõ về các sản phẩm tài chính vi mô. Việc thiếu thông tin và kiến thức tài chính khiến họ không thể tận dụng tối đa các dịch vụ này.

2.2. Khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính

Mặc dù có nhiều tổ chức cung cấp tài chính vi mô, nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận. Thủ tục vay vốn phức tạp và yêu cầu tài sản thế chấp là những rào cản lớn đối với người nghèo.

III. Phương pháp tài chính vi mô hiệu quả cho người nghèo

Để tài chính vi mô phát huy hiệu quả, cần áp dụng các phương pháp phù hợp với đặc điểm của người nghèo. Các chương trình cần tập trung vào việc đào tạo kỹ năng và cung cấp thông tin cần thiết.

3.1. Đào tạo kỹ năng quản lý tài chính

Đào tạo kỹ năng quản lý tài chính cho người dân là rất quan trọng. Các chương trình cần cung cấp kiến thức về cách sử dụng vốn vay, lập kế hoạch tài chính và quản lý chi tiêu.

3.2. Cung cấp thông tin và hỗ trợ kỹ thuật

Cung cấp thông tin đầy đủ về các sản phẩm tài chính vi mô và hỗ trợ kỹ thuật cho người dân sẽ giúp họ tự tin hơn trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính.

IV. Ứng dụng thực tiễn của tài chính vi mô tại Long An

Nhiều mô hình tài chính vi mô đã được triển khai thành công tại Long An, giúp người dân cải thiện thu nhập và phát triển kinh tế. Các tổ chức như Quỹ CEP và Hội Liên hiệp Phụ nữ đã có những đóng góp đáng kể.

4.1. Mô hình Quỹ CEP và hiệu quả của nó

Quỹ CEP đã cung cấp vốn cho hàng ngàn hộ gia đình nghèo tại Long An, giúp họ đầu tư vào sản xuất và kinh doanh. Mô hình này đã chứng minh được tính hiệu quả trong việc giảm nghèo.

4.2. Dự án tín dụng cho phụ nữ nghèo

Dự án tín dụng cho phụ nữ nghèo của Hội Liên hiệp Phụ nữ đã giúp nhiều phụ nữ có cơ hội tiếp cận vốn, từ đó nâng cao vị thế và thu nhập của họ trong gia đình và xã hội.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tài chính vi mô

Tài chính vi mô đã chứng minh được vai trò quan trọng trong việc giảm nghèo ở nông thôn Long An. Tuy nhiên, cần có những chính sách hỗ trợ và cải thiện để phát huy tối đa hiệu quả của nó trong tương lai.

5.1. Chính sách hỗ trợ cho tài chính vi mô

Cần có các chính sách hỗ trợ từ chính phủ và các tổ chức để phát triển tài chính vi mô, giúp người nghèo tiếp cận dễ dàng hơn với các dịch vụ tài chính.

5.2. Triển vọng phát triển tài chính vi mô tại Long An

Với sự phát triển của công nghệ và sự quan tâm từ các tổ chức, tài chính vi mô có triển vọng phát triển mạnh mẽ hơn nữa tại Long An, góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tại khu vực nông thôn Việt Nam, khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại của người nghèo còn gặp nhiều rào cản do thiếu tài sản thế chấp và thủ tục phức tạp. Trong bối cảnh chuẩn nghèo thu nhập giai đoạn 2011–2015 ở nông thôn là từ 400.000 đồng/người/tháng trở xuống, tài chính vi mô bán chính thức trở thành công cụ đắc lực hỗ trợ tạo sinh kế. Luận văn tập trung đánh giá thực trạng hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô bán chính thức và lượng hóa mức độ tác động của nguồn vốn vay nhỏ đến thu nhập hộ gia đình.

Phạm vi nghiên cứu được thực hiện tại 3 xã gồm Bình An, Nhị Thành và Mỹ Thạnh thuộc huyện Thủ Thừa, tỉnh Long An. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát trực tiếp 351 hộ gia đình trong năm 2014, đại diện cho nhóm hộ nghèo và thu nhập thấp có cùng đặc điểm kinh tế xã hội. Đề tài áp dụng phương pháp kết nối điểm xu hướng nhằm mang lại độ tin cậy khoa học cao cho các phân tích định lượng.

Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi cung cấp căn cứ thực nghiệm rõ ràng cho các nhà hoạch định chính sách công và ban quản lý các quỹ tín dụng đoàn thể. Kết quả nghiên cứu khẳng định việc bổ sung nguồn vốn vi mô từ 3 đến 30 triệu đồng giúp tăng thu nhập hộ nông thôn từ 15% đến 25%, giảm tỷ lệ nghèo cục bộ và tạo đòn bẩy phục hồi kinh tế nông hộ bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng lý thuyết vòng xoáy nghèo đói, mô hình tích lũy vốn con người của Becker và hàm thu nhập bán logarit của Mincer. Vòng xoáy nghèo chỉ ra rằng việc thiếu hụt vốn sản xuất dẫn đến năng suất lao động thấp, khiến thu nhập bình quân không vượt qua ngưỡng 400.000 đồng/tháng, cản trở tái đầu tư. Bên cạnh đó, lý thuyết vốn xã hội của Grootaert và Guiso nhấn mạnh việc tham gia mạng lưới đoàn thể giúp người nghèo tiếp cận tài chính thuận lợi hơn.

Các mô hình thành công trên thế giới như Ngân hàng Grameen tại Bangladesh với tỷ lệ hoàn trả 98% và Ngân hàng Rakyat Indonesia đã chứng minh tín dụng vi mô hoàn toàn có thể tự chủ tài chính và tạo sinh kế bền vững. Ba khái niệm trung tâm được vận dụng xuyên suốt gồm: tài chính vi mô bán chính thức (hoạt động do các đoàn thể chính trị - xã hội và tổ chức phi chính phủ quản lý), tín dụng vi mô (các khoản vay quy mô nhỏ từ 3 đến 30 triệu đồng không cần thế chấp) và chuẩn nghèo thu nhập theo quy định của Nhà nước.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn kết hợp phương pháp thống kê mô tả và phương pháp định lượng bán tham số kết nối điểm xu hướng (Propensity Score Matching – PSM). Lý do lựa chọn PSM là nhằm giải quyết triệt để hiện tượng sai số chọn mẫu (selection bias) khi so sánh giữa nhóm hộ tham gia vay vốn và nhóm hộ không tham gia có cùng đặc điểm quan sát.

Mô hình xác suất tham gia được ước lượng qua hàm Logit với biến phụ thuộc là tình trạng vay vốn bán chính thức. Các biến độc lập bao gồm: giới tính chủ hộ, độ tuổi, số năm đi học, quy mô hộ gia đình, diện tích đất canh tác, vốn tự có và số lao động tạo thu nhập. Cỡ mẫu khảo sát thực tế gồm 355 hộ, sau khi sàng lọc loại bỏ 04 hộ không đạt chuẩn, mẫu chính thức đạt 351 hộ (178 hộ tham gia can thiệp và 173 hộ đối chứng). Bốn thuật toán so khớp được áp dụng gồm: so sánh cận gần nhất, so sánh bán kính, so sánh phân tầng và so sánh hạt nhân để kiểm tra độ vững chắc của kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Kết quả phân tích mô hình Logit và thuật toán PSM chỉ ra rằng tiếp cận tín dụng vi mô bán chính thức tạo ra tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến thu nhập hộ gia đình:

• Thu nhập ròng bình quân của nhóm hộ vay vốn tăng trưởng vượt trội so với nhóm đối chứng tương đồng sau khi đã kiểm soát các yếu tố nhân khẩu học.
• Tỷ lệ nữ chủ hộ tham gia chương trình đạt trên 65%, cho thấy vai trò trọng tâm của phụ nữ trong việc tiếp nhận vốn vi mô và quản lý tài chính hộ gia đình.
• Dư nợ bình quân mỗi khoản vay dao động từ 3 đến 5 triệu đồng đối với nguồn vốn từ Hội Phụ nữ huyện Thủ Thừa và lên đến 30 triệu đồng đối với Quỹ CEP, đạt tỷ lệ hoàn trả đúng hạn trên 98%.
• Tỷ lệ hộ chuyển từ diện nghèo sang cận nghèo và có mức sống trung bình tăng khoảng 14,7%, trong khi tỷ lệ hộ sử dụng nước hợp vệ sinh và công trình phụ tự hoại trong nhóm vay vốn tăng từ 37,9% lên 50,8%.

Thảo luận kết quả

Dữ liệu nghiên cứu phản ánh rõ tác động kinh tế khi được trình bày qua các bảng so khớp điểm xu hướng và biểu đồ phân bổ thu nhập. Biểu đồ so sánh mức sống cho thấy sự dịch chuyển đáng kể của nhóm can thiệp: số lượng nhà tạm, nhà tranh giảm mạnh từ 183 hộ xuống còn 97 hộ sau chu kỳ vay vốn. Nguồn vốn vi mô đã kịp thời giải quyết điểm nghẽn thiếu hụt tư liệu sản xuất, giúp người dân đầu tư mua con giống, phân bón và mở rộng buôn bán nhỏ lẻ.

  Mức sống hộ dân (%)      Trước khi vay        Sau khi vay
  Hộ nghèo & Rất nghèo        31.6%  ███████▌    16.9%  ████
  Hộ trung bình & Khá         68.4%  ████████    83.1%  ██████████
  Công trình tự hoại          37.9%  ██████      50.8%  ████████
  (Nguồn: Phân tích dữ liệu khảo sát 351 hộ tại huyện Thủ Thừa)

Kết quả này hoàn toàn tương đồng với các nghiên cứu thực nghiệm quốc tế của Hashemi tại Bangladesh và Agbaeze tại Nigeria, khẳng định vốn vi mô là đòn bẩy thiết yếu để thoát nghèo. Mặc dù mức tăng thu nhập chưa tạo ra sự đột phá thành nhóm giàu có, tín dụng vi mô đã hoàn thành xuất sắc mục tiêu ngăn chặn tái nghèo, nâng cao quyền tự quyết cho phụ nữ và củng cố khối liên kết cộng đồng nông thôn tại tỉnh Long An.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động tài chính vi mô bán chính thức trong công tác giảm nghèo, các cơ quan chức năng cần triển khai đồng bộ các giải pháp sau:

• Mở rộng hạn mức tín dụng linh hoạt: Nâng mức cho vay tối đa từ 5 triệu lên 15–20 triệu đồng/hộ đối với các dự án Hội Phụ nữ và lên 50 triệu đồng đối với Quỹ CEP trong giai đoạn 2025–2027; do Ban Điều hành Quỹ CEP và Hội Liên hiệp Phụ nữ các cấp chủ trì thực hiện.
• Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm và dịch vụ tài chính: Đẩy mạnh huy động tiết kiệm tự nguyện với mục tiêu nâng tỷ trọng nguồn vốn huy động tại chỗ đạt tối thiểu 25% tổng dư nợ vào năm 2026; do các tổ chức tài chính vi mô bán chính thức phối hợp với chính quyền xã triển khai.
• Nâng cao năng lực quản lý và chuẩn hóa nghiệp vụ: Tổ chức tập huấn kỹ năng thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro cho 100% cán bộ đoàn thể phụ trách dự án trong vòng 12 tháng; do Ủy ban nhân dân huyện Thủ Thừa và Sở Lao động - Thương binh và Xã hội chỉ đạo.
• Hoàn thiện khung khổ pháp lý chuyển đổi thể chế: Xây dựng lộ trình hỗ trợ ít nhất 1 tổ chức tài chính vi mô bán chính thức đủ điều kiện chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô chính thức theo quy định của Ngân hàng Nhà nước đến năm 2028; do Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Long An hướng dẫn.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả thực nghiệm của luận văn mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho nhiều nhóm đối tượng:

• Cán bộ hoạch định chính sách an sinh xã hội: Vận dụng các bằng chứng định lượng về tác động của tín dụng vi mô để xây dựng chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững cấp tỉnh và huyện.
• Nhà quản trị các quỹ tín dụng vi mô và tổ chức phi chính phủ: Sử dụng các phân tích về tỷ lệ hoàn trả 98% và nhu cầu sản phẩm tiết kiệm để cải tiến quy trình giải ngân, quản lý vốn vay nhóm tương hỗ.
• Học viên cao học và nghiên cứu sinh: Tham khảo quy trình ứng dụng phương pháp Propensity Score Matching (PSM) trên phần mềm Stata để xử lý số liệu khảo sát cắt ngang và kiểm soát sai số chọn mẫu.
• Cán bộ các tổ chức chính trị - xã hội cơ sở: Nắm bắt các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn của hộ nghèo để nâng cao chất lượng bình xét đối tượng vay tại các ấp, xã vùng nông thôn.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao nghiên cứu lại sử dụng phương pháp PSM thay vì mô hình OLS thông thường?
Phương pháp hồi quy OLS dễ dẫn đến ước lượng chệch do hiện tượng tự lựa chọn mẫu giữa hộ vay và hộ không vay. Phương pháp PSM giúp tạo ra nhóm đối chứng nhân tạo tương đồng trên 351 quan sát, đảm bảo đánh giá chính xác tác động thực của dự án can thiệp.

Hạn mức cho vay của các tổ chức tài chính vi mô bán chính thức tại Thủ Thừa là bao nhiêu?
Dự án Tín dụng nhỏ cho phụ nữ nghèo huyện Thủ Thừa giải ngân từ 4 đến 5 triệu đồng/hộ trong 12 tháng, trong khi Quỹ CEP chi nhánh Long An cung cấp hạn mức tối đa lên tới 30 triệu đồng/lượt vay.

Tỷ lệ hoàn trả nợ vay của các chương trình tín dụng vi mô tại địa phương đạt mức nào?
Nhờ cơ chế giám sát liên đới nhóm 5 người và mạng lời thu nợ định kỳ theo tuần hoặc tháng của các đoàn thể, tỷ lệ thu hồi nợ gốc và lãi đạt trên 98%, hạn chế tối đa rủi ro nợ xấu.

Rào cản lớn nhất của các tổ chức tài chính vi mô bán chính thức hiện nay là gì?
Hạn chế lớn nhất là chưa được phép huy động tiết kiệm tự nguyện rộng rãi từ công chúng và đội ngũ cán bộ đoàn thể kiêm nhiệm còn thiếu chứng chỉ chuyên môn tài chính ngân hàng chuyên sâu.

Vốn tài chính vi mô tác động như thế nào đến bình đẳng giới ở nông thôn?
Chương trình giúp hơn 65% nữ chủ hộ tự chủ nguồn vốn làm ăn, nâng cao vị thế kinh tế gia đình, gia tăng tiếng nói trong các quyết định chi tiêu và sinh hoạt cộng đồng tại địa phương.

Kết luận

• Luận văn lượng hóa thành công tác động tích cực của tài chính vi mô bán chính thức đến việc gia tăng thu nhập cho 351 hộ dân tại huyện Thủ Thừa, tỉnh Long An.
• Phương pháp PSM khẳng định tính khoa học vượt trội trong việc loại bỏ sai số chọn mẫu đối với các nghiên cứu kinh tế lượng đánh giá chính sách công.
• Hoạt động tín dụng vi mô thúc đẩy tỷ lệ hoàn trả nợ đạt trên 98% và hình thành thói quen tích lũy tài chính qua các khoản tiết kiệm bắt buộc từ 1% đến 5%.
• Nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm mở rộng hạn mức cho vay, chuyên nghiệp hóa bộ máy và hoàn thiện hành lang pháp lý chuyển đổi tổ chức.
• Lộ trình giai đoạn 2025–2028 cần tập trung số hóa quy trình tín dụng vi mô và liên kết đào tạo nghề nông thôn nhằm phát huy tối đa hiệu quả vốn vay sinh kế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1. Trong chương này tác giả giới thiệu lý do tại sao chọn đề tài nghiên cứu, mục tiêu, phạm vi, phương pháp nghiên cứu để làm cơ sở cho các chương sau. Tác giả đã trình bày các khái niệm về TCVM, tín dụng vi mô, nghèo đói. Mặt khác, tác giả đã trình bày kinh nghiệm về sự thành công của các tổ chức TCVM trên thế giới và đưa ra bài học kinh nghiệm cho các tổ chức TCVM ở Việt Nam.

Trong chương này tác giả trình bày chi tiết phương pháp nghiên cứu và mô tả dữ liệu làm cơ sở phục vụ cho nghiên cứu. Tác giả thống kê, mô tả thực trạng hoạt động của các tổ chức TCVM bán chính thực tại tỉnh Long An. Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, tác giả tính toán, kiểm định mô hình và đưa ra các kết quả nghiên cứu cụ thể. Từ những kết quả đạt được, tác giả đưa ra các kiến nghị đối với các tổ chức TCVM bán chính thức và các cơ quan quản lý nhà nước để giúp các tổ chức TCVM hoạt động có hiệu quả hơn trong thời gian tới.

Ngoài ra, tác giả đã chỉ ra những tồn tại, hạn chế của nghiên cứu và đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 CHƯƠNG 2. TỔNG QUAN LÝ THUYẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2. Tổng quan về tài chính vi mô 2.

Khái niệm về tài chính vi mô Theo quan điểm của Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB): “Tài chính vi mô là việc cung cấp một phạm vi rộng các dịch vụ tài chính như tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, thanh toán, bảo hiểm, chuyển tiền cho người nghèo hoặc các hộ gia đình có thu nhập thấp, cho những hoạt động kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp rất nhỏ” 2. Sự ra đời của tài chính vi mô Lần đầu tiên, người ta biết đến TCVM là vào những năm đầu thế kỷ thứ 171, do sáng kiến của Jonathan Swift, người Ailen. Đến thế kỷ 19, các hình thức cung cấp TCVM dưới dạng bán chính thức mới ra đời do F. Raiffeisen, một người Đức thiết kế và áp dụng từ những năm 1860 cho lĩnh vực nông nghiệp.

Mô hình của F. Raiffeisen được phát triển không chỉ trong lĩnh vực nông nghiệp mà còn được nhân rộng trong cộng đồng của xã hội, ngay cả trong khu vực thành thị. Cách thức tổ chức thành các nhóm tiết kiệm, vay vốn giúp cho nhiều người nghèo, đối tượng kinh doanh nhỏ trong khu vực thành thị, được đáp ứng nhu cầu về vốn và các nguồn lực thiếu hụt khác, nhằm phát triển sản xuất kinh doanh, tạo nguồn thu nhập ổn định. Vào năm 1976, khi ông Muhammad Yunus thành lập nên Ngân hàng Grameen, như là một thử nghiệm, ở vùng ngoại ô của Bangladesh.

Kể từ đó, một vài tổ chức TCVM đã ra đời và đạt được thành công khi đến gần với những người nghèo trong xã hội. Tuy nhiên, phải đến khi Ủy ban Nobel trao cho Grameen Bank và người sáng lập Muhammad Yunus Giải thưởng Nobel Hòa Bình năm 2006 “Vì những nỗ lực của họ trong việc tạo ra sự phát triển kinh tế và xã hội”, TCVM mới thực sự thu hút được sự chú ý của thế giới và niềm tin vào khả năng chống lại đói nghèo. 1 HOLLIS, A and SWEETMAN, A (1997) Complementarity, Competition and Institutional Development: The Irish Loan Funds through Three Centuries, University of Calgary and University of Victoria LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 Tại Việt Nam, năm 1986 Chính phủ Việt Nam quyết định thực hiện chính sách quốc gia về xoá đói giảm nghèo thông qua việc thúc đẩy các hoạt động sản xuất của người nghèo.